Как погасить кредитную карту

Как погасить долг по кредитной карте?

Использование кредитной карточки сегодня — прекрасный способ совершить какую-нибудь покупку, если не хватает средств, или поддержать материальное состояние на прежнем уровне при временных проблемах с финансами. Это удобно: карту не так сложно оформить, как кредит, а огромное количество предложений от разных банков позволяет любому выбрать то, которое ему подходит. Но время не стоит на месте. Условия, которые раньше казались выгодными, могут перестать играть человеку на руку, а обстоятельства бывают разные: каждый может столкнуться с задолженностью по карточке из-за финансовых проблем или по ошибке.

По какому принципу действует кредитная карта

В отличие от кредита, когда человеку выдают на руки определенную сумму, при оформлении банковской карты кредитор предоставляет возобновляемую кредитную линию. Это значит, что на карточке существует лимит, установленный банком, и в рамках этого лимита Вы вправе распоряжаться деньгами по своему усмотрению. В течение установленного договором периода средства должны быть возвращены. Фиксированной суммы для возврата нет — только минимальный обязательный платеж. Причем большинство банковских организаций устанавливает так называемый льготный период — промежуток времени, когда вернуть кредитные деньги можно без процентов. При грамотном расчете люди могут пользоваться картами, не платя сверх той суммы, что использовали.

Почему возникают просрочки по платежам

• человек пользуется кредиткой в течение определенного срока, после чего единовременно возвращает средства. Так действуют люди, для которых карточка — постоянный источник дополнительных финансов на случай бытовых нужд;
• заемщик единовременно использует солидную часть средств на счету, чтобы впоследствии погашать кредит регулярными платежами. Объем зависит от условий, которые предлагает банк, и от возможностей самого человека и может быть выше, но не ниже фиксированной минимальной суммы.

Правила кажутся очень удобными и гибкими, но любой человек может недосмотреть, ошибиться, забыть о времени в потоке дел или еще по какой-либо причине отклониться от прописанных в договоре условий. Среди распространенных вариантов стечения обстоятельств несколько пунктов.

Ошибки при расчете беспроцентного периода. Так называемый грейс-период (льготный, беспроцентный период) длится в среднем от 50 до 55 дней у разных банков. Если за это время успеть воспользоваться средствами и вернуть их, проценты не начисляются. С первого взгляда условие лояльно и позволяет гибко распоряжаться финансами, но из-за недостаточного информирования или обстоятельств может возникнуть ситуация, при которой человек неверно рассчитывает льготный промежуток. Грейс-период обычно стартует с началом месяца, а заемщик может быть уверен, что тот длится с момента платежа. В результате, если покупка по карте была совершена не первого числа какого-либо месяца, ожидаемый и реальный промежутки не совпадают. Начисляются проценты, хотя человек и сам может узнать об этом не сразу.

Операции с наличными и переводами. Для действий с наличными деньгами и прямых переводов с карты на карту банки обычно предоставляют более жесткие условия, чем для покупок. Дополнительные проценты и комиссия делают такие операции не слишком выгодными, но ситуации бывают разные, и встречаются случаи, когда без этого не обойтись.

Дополнительные услуги. Банк может не отключить услуги, которые нуждаются в оплате, такие как мобильные уведомления. Плата за них взимается с карточки в счет лимита, и заемщик может об этом не знать либо не принимать во внимание.

Операции в последние дни льготного периода. Например, перевод на счет, что может занимать до нескольких суток.

Что происходит при просрочках

Если у Вас образовалась просрочка, не переживайте. Если за расчетный период внесен хотя бы минимальный платеж, все, что случится, — на остаток суммы начисляются проценты. Если же по недосмотру или в силу обстоятельств платеж пропущен, возникает задолженность. Зачастую, банк считает, что решать, как погасить долг по карте, человек должен сам, и не идет навстречу, начисляя штрафные санкции. Уведомить о задолженности кредитор обязан, но к тому моменту ее сумма может начать превышать ту, что заемщик в состоянии выплатить без ущерба для себя. Частая реакция на такие обстоятельства — паника и испуг. Человек спрашивает себя, что делать, если долг по карте не получится погасить, и в результате совершает необдуманные действия на эмоциях, к примеру, делает ненужные покупки, опасаясь, что скоро денег совсем не будет. Главное здесь — успокоиться. С задолженностью можно справиться, если действовать рационально.

Как погасить задолженность

• попросить у банковской организации кредитные каникулы. Это период, в течение которого выплаты временно приостанавливаются;
• провести реструктуризацию выплат. С ее помощью можно уменьшить сумму, которую нужно выплачивать ежемесячно;
• взять заем для погашения задолженности. Это сложный способ, так как в результате человек получает еще одно обременение, но заемщики нередко предпочитают пользоваться именно им.

Что происходит с задолженностью дальше

При отсутствии действий со стороны заемщика банковская организация, как правило, передает право на взыскание задолженности третьим лицам — коллекторским агентствам. Если такое произошло, паниковать все еще не стоит: по законодательству коллекторы не могут требовать с Вас большего количества средств, чем сумма Ваших обязательств. В таких обстоятельствах разумное решение — навести справки об агентстве и, если оно действует в соответствии с законом, пойти агентам навстречу. Добросовестные организации сами заинтересованы в том, чтобы Вы успешно избавились от задолженности и сняли с себя финансовое обременение.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как быстро погасить кредитную карту: правильные действия

Банки предлагают десятки разновидностей кредитных карт. Их выдают на более мягких условиях, чем традиционные кредиты, но под более высокие проценты.

Содержание скрыть

Банк для каждого клиента устанавливает определенный лимит и может ввести некоторые ограничения, например, в части снятия наличных или переводов иным пользователям.

От кредита карта отличается тем, что здесь нет графика платежей. Банковский клиент тратит деньги и к определенному моменту должен вернуть их полностью (чтобы сэкономить на процентах) или хотя бы минимальный взнос, чтобы избежать штрафных санкций со стороны кредитора.

Узнавать о сумме задолженности, размере предстоящего платежа можно из СМС-сообщений (при подключении соответствующей услуги) или в личном кабинете непосредственно на сайте банка.

Грейс-период: что о нем нужно знать

Под грейс-периодом понимают некоторый временной интервал, в течение которого банк не начисляет проценты на потраченную сумму. Фактически владелец карты может пользоваться деньгами и вообще ничего не платить кредитору, если своевременно возвращать все средства.

К моменту окончания грейс-периода израсходованную сумму необходимо перечислить на карту. Если заемщик это не сделает, банк начислит проценты, исходя из ставки по договору. Льготный период восстанавливается после того, как заемщик вернет все деньги на счет. Можно снова тратить, не беспокоясь о начислении процентов.

Продолжительность грейс-периода может существенно отличаться в разных банках. Например, Тинькофф в стандартном варианте по карте Платинум дает всего 50 дней. Но, если деньги потратить на погашение кредитов в других банках, льготный период увеличат до 120 дней. Альфа-Банк анонсирует кредитки с грейс-периодом в размере 365 дней, а Сбербанк готов предоставить рассрочку продолжительностью 120 дней.

Грейс-период делят на два временных отрезка: собственно льготный и отведенный для возврата денег. В течение первого средства можно тратить, в течение второго — выплачивать банку.

И здесь нужно знать, когда же начинается отсчет грейс-периода. Идеально, если отправной точкой является начало месяца, но так бывает редко. Чтобы не допустить ошибку, следует внимательно изучить договор с банком.

Чаще всего отсчет ведут от дат:

• первой транзакции;
• выдачи средств;
• оформления собственно кредитной карты;
• активации кредитки.

Что такое «обязательный платеж»?

Если заемщик после завершения грейс-периода не может вернуть на карту всю потраченную сумму, он обязан перечислить хотя бы минимальный обязательный платеж. Конкретная сумма может меняться в зависимости от условий договора. Например, Тинькофф требует зачислить на счет не менее 8%. В Сбербанке же достаточно внести всего 5%.

Стандартно в течение первых двух месяцев поступившую сумму банк направляет на погашение именно основной задолженности. Но, если и после завершения третьего месяца заемщик перечислит только обязательный платеж, кредитор на остаток долга начислит проценты в соответствии с договорной ставкой.

Если и далее ограничиваться обязательным минимальным платежом, может оказаться, что всю поступившую сумму банк списывает в счет процентов, страховок и иных дополнительных платежей. Основной долг будет оставаться практически неизменным.

Но в определенных ситуациях обязательный платеж может стать «палочкой-выручалочкой» для владельца кредитной карты. Например, у него появились временные финансовые проблемы из-за потери работы или болезни. Внося минимальные суммы, можно избежать претензий со стороны банка.

Способы правильного погашения кредита по карте

Так как кредитки есть практически у всех жителей России, то и негативные записи в кредитную историю чаще всего вносят именно из-за несоблюдения условий «карточного» договора. Например, заемщик забывает внести минимальный платеж и т. д. Если же клиент четко соблюдает свои обязательства, банк может предложить ему более «выгодные» условия кредитования. О снижении процентной ставки речь в большинстве случаев не идет, а вот лимит финансисты повышают с удовольствием.

Чтобы гасить кредит по карте без проблем, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Нельзя выбирать лимит полностью. В оптимальном варианте заемщик тратит столько, сколько может вернуть с одной зарплаты. Если лимит очень большой (измеряется сотнями тысяч рублей), лучше не выходить за пределы 30-40% от доступного максимума. Да и банки настороженно относятся к заемщикам, регулярно выбирающим лимит «под ноль».
2. Не стоит ограничиваться только минимальным платежом. Это особенно актуально, если речь идет о погашении задолженности и последующем закрытии карты. Из внесенного минимального платежа значительную часть банк будет списывать в счет процентов. В результате переплата может превысить первоначальную сумму обязательства, а выплаты растянутся на годы.
3. Платежи лучше вносить каждую неделю. Это способствует экономии на процентах. Необязательно вносить на карту все имеющиеся суммы, но свободными деньгами лучше закрывать задолженности, чтобы избавиться от обязательств досрочно.
   Это актуально и для грейс-периода, в том числе продолжительностью по 100 и более дней. Не стоит ждать именно дня, когда нужно вернуть деньги с учетом требований договора. Лучше заранее перечислять хотя бы по несколько тысяч, чтобы потом не столкнуться с необходимостью отдать сразу всю сумму.
4. Можно подключить автоплатеж. Банк будет автоматически списывать суммы в погашение задолженности. Это позволит не пропустить дату платежа и избежать начисления штрафов и пеней. С подключенными автоплатежами можно не переживать из-за отключения интернета или разряженной батареи на смартфоне. Но не стоит забывать, что платежи между счетами в разных банках могут занимать 3-5 дней. Соответственно, и пополнение кредитной карты лучше проводить заранее.

Как быстро погасить кредитную карту: дополнительные советы

Выше речь шла о том, как технически закрыть задолженность по кредитке. Но есть еще несколько советов, которые помогут в целом снизить финансовую нагрузку, минимизировать расходы на обслуживание банковских долгов.

Предыдущий платеж не закрыт? Новые расходы — под запретом

Владельцы карт, особенно с большим лимитом, часто совершают новые покупки, не вернув на счет деньги за предыдущие. Но важно помнить, что грейс-периода в этом случае не будет. Банк-эмитент уже со следующего дня будет начислять проценты на каждый потраченный рубль.

В результате получается, что сумма задолженности накапливается, а минимальных платежей хватает только на закрытие процентов.

Проверка выписок по счетам обязательна

Заемщики редко обращают внимание на выписки, предоставленные банком. И зря. Например, по этому документу можно проследить, какие суммы тратятся на оплату комиссий, страховок, процентов. Нельзя забывать и о возможности двойного списания какой-либо суммы, например, из-за сбоя в программном обеспечении, ошибки сотрудника банка или действий мошенников.

Если какой-либо из платежей вызывает сомнения, лучше сразу перезвонить в службу поддержки банка и задать уточняющие вопросы. Это особенно актуально при наличии нескольких карт, подключенных к одному счету.

У регулярной проверки выписок есть и еще одно преимущество. Эта процедура учит основам финансовой дисциплины, позволяет выявить необязательные расходы и минимизировать их, если не сразу, то со временем.

Контроль поступлений денег и трат: поиск баланса

Часто заемщики оформляют кредитную карту «на всякий случай». Но уже через несколько дней (или часов) появляется соблазн что-либо купить. В результате карту достают из кармана или кошелька, например, чтобы просто заплатить за кофе. И таких неоправданных трат может быть очень много. Прозрение приходит, когда приходится платить проценты.

Банк же, видя, что заемщик тратит все больше, увеличивает ему доступный лимит. В результате долг растет с каждым днем. Чтобы избежать подобного развития событий, необходимо держать под контролем свои доходы и расходы, использовать кредитку только в случае крайней необходимости.

Самые большие кредиты гасим в первую очередь

Если в наличии есть несколько карт, просто необходимо выделить несколько часов на анализ трат по каждой из них. В частности, особое внимание необходимо уделить процентной ставке, сумме различных комиссий, плате за обслуживание и т. д. Если по какой-либо карте расходы чрезмерно высоки, лучше постараться закрыть ее в первую очередь.

Необходимо не просто внести на счет необходимую сумму, но и полностью закрыть договор с банком. Иначе через месяц кредитор спишет хотя бы 100 рублей в счет обслуживания или страховки, и начнет на эту сумму начислять проценты. Через год окажется, что клиент вновь должен банку несколько тысяч. Хорошо, если не будет негативных записей в КИ.

Рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование стало практически модным трендом в последние годы. Банки предлагают гражданам:

• объединить несколько кредитов и/или карт воедино;
• снизить процентную ставку;
• уменьшить размер ежемесячного платежа;
• получить дополнительные деньги.

У рефинансирования есть и плюсы, и минусы. К первым можно отнести возможность действительно сократить траты на обслуживание банковских кредитов. Но для этого разница по ставкам между «старым» и «новым» кредитами должна быть не менее 5-10 процентных пунктов.

Теперь о минусах. Рефинансирование кредитки с выбранным лимитом и начисленными процентами — достаточно спорный вопрос. Может получиться, что с одной и той же первоначальной суммы заемщик будет платить проценты двум банкам. Сначала «старый» начислит плату за пользование деньгами, если не вернуть их в течение грейс-периода. Потом заемщик берет кредит уже в другом банке для выплаты долга (основного и начисленных процентов) первому. И снова будет платить, пусть и по сниженной ставке.

Чтобы не оказываться в подобной ситуации, необходимо внимательно читать условия кредитных договоров. И за рефинансированием, если без этого не обойтись, лучше обращаться в самом начале, когда кредитный лимит не выбран, либо начисленные проценты еще не сравнялись по сумме с основным долгом.

Поиск дополнительных доходов и сокращение расходов

С этого пункта можно начинать статью, чтобы не приходилось использовать кредитки и платить банкам проценты по ним. Каждому необходимо в течение, как минимум, месяца записывать все свои расходы, не забывая даже о мелочах: проезд, комиссии за переводы, утренний кофе и т. д.

Далее остается анализировать, какие расходы действительно необходимы, а от каких можно отказаться. Это не означает, что нужно перейти на жесткую диету и вообще не тратить деньги на удовольствия. Но есть некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание, например:

• платные подписки, которые вы не просматриваете;
• невостребованные услуги, за которые регулярно списываются деньги;
• тарифы на электроэнергию. Если установлен двухтарифный счетчик, энергоемкую технику, например, стиральную и посудомоечную машины, можно запускать в ночное время;
• закупка продуктов. Возможно, стоит выяснить, нет ли поблизости оптовых магазинов, и решить, какие товары (туалетная бумага, крупы, сахар, корма для кошек и собак и т. д.) можно покупать большими партиями со скидкой. Эта же опция есть в интернет-магазинах;
• покупка одежды. Конечно, обновки нравятся всем. Но, если подождать хотя бы месяц, то даже вещи из новых коллекций можно купить уже со значительной скидкой.

Даже жесткой экономии иногда недостаточно, чтобы полностью отказаться от кредиток. Тогда необходимо задуматься об повышении доходов, например:

1. Заняться монетизацией своих хобби или знаний.
2. Задуматься о смене вида деятельности или места работы. Если в своей сфере достигнут потолок, рассчитывать на повышение зарплаты не приходится, возможно пришло время подготовиться к собеседованию на новую должность.
3. Выбирать карты с кэшбеком: дебетовые, накопительные или скидочные в магазинах и т. д.

Если сменить работу не удается, нет хобби, которые можно монетизировать, стоит подумать об инвестировании. Необязательно играть на бирже, следить поминутно за стоимостью криптовалют, но вложить некоторую сумму в покупку акций можно. Они станут своеобразной «подушкой безопасности» в экстренной ситуации.

Можно обратить внимание на «голубые фишки» для получения дивидендов или выбрать ценные бумаги, быстро растущие в цене, для последующей продажи и заработка на разнице курсов. Но выбор лучше делать только после тщательного изучения ситуации на рынке, чтобы не потерять свои деньги.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата долями по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Резюме

Чтобы не думать, как погасить задолженность по кредитной карте, необходимо:

• внимательно читать условия кредитного договора перед его подписанием;
• погашать задолженность суммами, превышающими минимальный платеж;
• вносить деньги на карту без просрочек;
• использовать рефинансирование для закрытия долгов, но при условии, что это действительно выгодно;
• перед покупкой чего-либо решать, нужна ли эта вещь именно сейчас;
• обращать внимание на программы лояльности, кэшбеки, от торговых сетей и т. д.

Как быстро и без переплат погасить долг по кредитной карте

По кредитным картам действуют особые правила начисления и погашения долга. Если отнестись к условиям невнимательно, задолженность может оказаться внушительной. Но если разобраться во всех нюансах, кредиткой можно пользоваться фактически бесплатно, а заодно и формировать положительную кредитную историю.

Что такое досрочное погашение кредитной карты

Как погасить долг и заработать по кредитной карте

Предлагаем несколько рекомендаций, чтобы погасить задолженность, не переплатить проценты и заработать на кредитной карте.

Вносите больше, чем минимальный платеж

Минимальный платеж составляет не более 10% от суммы долга. Если выплачивать деньги в таком размере, погасить задолженность никак не получится раньше, чем через год. Чтобы уложиться в льготный период, нужно вносить в три-пять раз больше, чем будет указано в ежемесячной выписке. Например, вы потратили с карты 30 тыс. рублей. По условиям договора льготный период длится 55 дней, ставка — 30% годовых, а размер минимального платежа — 5% от суммы задолженности. Если вы внесете только минимальный платеж, после окончания льготного периода вам будут начислены проценты: (30 000 – 15 000)*30% / 365*55 = 1 288 рублей, то есть практически столько же, сколько вы внесли. Такими темпами погашать долг придется очень долго.

Вносите деньги чаще, чем один раз в месяц

Следовать этому совету получится, если зарплату вам выплачивают частями дважды в месяц или у вас несколько источников дохода. Проще с каждого поступления отчислять небольшие суммы, чем откладывать и вносить крупный платеж. Возьмем тот же пример. Допустим, с каждой зарплаты вы клали на карту по 5 тыс. рублей, таким образом, успели внести на нее до конца грейс-периода 10 тыс. рублей. В этом случае проценты начисляются на меньшую сумму: (30 000 – 10 000)*30% / 365*55 = 904 рубля. А если бы льготный период по кредитке был 120 дней, то такими темпами закрыли долг без переплат.

Подключите автопополнение

Услуга особенно удобна тем клиентам, у кого несколько кредитных карт. Вам не придется держать в голове даты очередного списания, вы не запутаетесь в них и не забудете внести деньги вовремя. А значит, как минимум сэкономите на пени за просрочку.

Не совершайте новые покупки до тех пор, пока не расплатитесь за прошлые

Частая ошибка — совершать большое количество покупок в рамках одного льготного периода. Чем ближе расходная операция к концу беспроцентного периода, тем меньше времени остается на погашение, при этом растет сумма долга.

Планируйте расходные операции по карте

21.11.2022 17:21

Проверяйте ежемесячную выписку

Ошибки в расчетах могут быть как с вашей стороны, так и со стороны банка, поэтому нелишним будет сверяться с ежемесячным отчетом. Благодаря выписке вы сможете заметить «нельготные» или подозрительные трансакции и ненужные платные услуги.

Соблюдайте баланс доходов и расходов

Если не контролировать расходы по кредитке, ситуация быстро выйдет из-под контроля. Для комфортного погашения задолженность не должна превышать 30% от вашего дохода.

Сокращайте расходы

• стоимость выпуска и обслуживания;
• платные услуги (уведомления по операциям, добровольное страхование, пакеты услуг и т. п.);
• расширенные опции (подписка на сервисы, рассрочка, перенос даты платежа, пропуск платежа и т. д.);
• комиссии (за снятие наличных, переводы, пополнение через сторонние сервисы).

Выбирайте бесплатные или условно бесплатные карты, используйте кредитку только для оплаты покупок и избавляйтесь от всех лишних услуг.

Возвращайте часть потраченного

Проанализируйте структуру своих ежемесячных расходов и выделите основные статьи. Подберите для себя лучшее предложение среди дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Для кого-то будет рациональным остановиться на вариантах с повышенным кэшбэком (2–10%) в определенных категориях, таких как «Супермаркеты», «Транспорт», «АЗС», «Путешествия» и др., а для кого-то — на кэшбэке за любые покупки (0,5–1,5%). Кэшбэк позволит заработать на покупках от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в месяц.

В какой срок нужно погасить задолженность по кредитной карте

В идеале это нужно сделать в течение беспроцентного периода. Если восстановить кредитный лимит до конца грейса не удалось, нужно продолжать вносить минимальные платежи или большие суммы, пока задолженность полностью не закроется. Чем дольше это будет длиться, тем больше получится переплата по кредиту.

Когда начинается льготный период

Началом первого льготного периода по карте может выступать:

• первая расходная операция;
• первое число месяца;
• другая фиксированная дата (момент активации карты, день заключения кредитного договора).

Независимо от точки отсчета и продолжительности грейс-периода он делится на две части — расчетный и платежный периоды. В расчетном периоде совершаются покупки (как правило, он составляет около месяца до получения выписки), а в платежном — после получения выписки наступает срок погашения (нужно вносить минимальные платежи или большие суммы).

Первый и последующие грейс-периоды бывают «честными» и «нечестными»:

• Чаще всего встречается «нечестный». Новый льготный период не открывается до полного погашения текущей задолженности, то есть по факту для каждой последующей покупки льготный период становится короче.
• При «честном» на каждую покупку или в каждом месяце открывается новый льготный период. Это выгоднее с точки зрения погашения, главное, не запутаться в платежах.

Все условия по льготному периоду прописываются в кредитном договоре.

24.02.2023 00:22

Как лучше погасить долг после снятия наличных или переводов сверх лимита

По условиям большинства кредитных карт беспроцентный период распространяется только на оплату покупок. Снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции под действие льготного периода не попадают, за их совершение сразу же начинают начисляться проценты. Ставки на снятие наличных и переводы намного выше (от 30% годовых), чем на покупки, к тому же банки берут за такие операции крупные комиссии (около 5% от суммы плюс фиксированные 300–600 рублей).

Существуют кредитные карты с льготными условиями на снятие наличных и переводы. Как правило, банки устанавливают определенный лимит по срокам и суммам, в рамках которого операцию можно совершить без комиссии. Например, в течение первых 7–30 дней с момента оформления карты или в пределах 50–100 тыс. рублей в месяц.

Карты, у которых на снятие наличных и переводы действует беспроцентный период, немного.

Но даже если у вас именно такая кредитная карта, снимать наличные или переводить с нее деньги крайне нежелательно, если по ней совершались обычные покупки. Связано это с очередностью списания средств для покрытия долга:

1. Штрафы, пени, неустойки.
2. Различные комиссии за обслуживание, информирование об операциях, снятие наличных и переводы, оплата сервисов и подписок.
3. Проценты за покупки.
4. Проценты за снятие наличных и переводы.
5. Основной долг.

Восстановить кредитный лимит нужно как можно скорее, иначе не избежать серьезных переплат. Большая часть от внесенных средств начнет списываться в счет погашения процентов, при этом основной долг будет закрываться очень медленно.

Что делать, чтобы не платить проценты по задолженности

Проценты по кредитной карте не придется платить в двух случаях:

• Вы успели полностью погасить задолженность до конца льготного периода. При этом, даже если по условиям кредитной карты на снятие наличных и переводы распространяется беспроцентный период, нужно внимательно следить за соблюдением условий по срокам и лимитами на такие операции.
• Вы перевели покупки в режим рассрочки, если банк предоставляет такую опцию. Может действовать лимит по стоимости товаров и срокам совершения операции. Как правило, за подключение услуги единовременно или ежемесячно взимается комиссия (но переплата получится меньше, чем сумма, которая набежит по процентам за пользование кредитной картой).

Что делать, если нет возможности погасить долг по кредитной карте

Просрочка является нарушением кредитного договора, который в обязательном порядке подписывается при получении карты, поэтому она негативно отразится на кредитной истории заемщика. С плохой кредитной историей не стоит рассчитывать на увеличение кредитного лимита, улучшения условий кредитования и на одобрение крупного займа в будущем.

Если работодатель задерживает зарплату или ваш доход снизился или вы столкнулись с другой сложной ситуацией, оповестите об этом банк. Скорее всего, финансовая организация пойдет навстречу, ведь банк заинтересован, чтобы кредит все-таки был возвращен.

Вариантов выхода из ситуации может быть несколько, как простых, так и более радикальных:

• Перенести дату платежа. Если речь идет о просрочке на пару дней, связанной, например, с задержкой зарплаты, то ничего страшного не произойдет. Как правило, банки допускают небольшую просрочку, и она никак не отразится на дальнейшем взаимодействии с клиентом и его кредитной истории. Но если вы понимаете, что будете опаздывать постоянно, так как дата внесения регулярного платежа для вас неудобна, согласуйте с банком новую.
• Уменьшить размер минимального платежа. Минимальный платеж составляет 2–10% от задолженности, если вы потратили с карты весь лимит, эта сумма будет весьма крупной. Банк может снизить ежемесячный платеж, но тогда долг придется закрывать долго и с большими переплатами.
• Рефинансировать кредитку, то есть оформить новую кредитную карту в другом банке и закрыть с ее помощью текущий долг. Обратите внимание, беспроцентный период будет действовать, только если погасить долг полностью, расторгнуть старый кредитный договор и подтвердить это документально.
• Оформить кредитные каникулы. Клиент, оформивший карту до 28.02.22 с лимитом менее 100 тыс. рублей, имеет право взять отсрочку по внесению платежей на срок до полугода. Чтобы воспользоваться данным правом, нужно предоставить в банк справку о снижении доходов на 30% и более. Оформить кредитные каникулы могут также граждане, призванные на военную службу, и члены их семей. Обратите внимание: в течение кредитных каникул проценты продолжают начисляться по ставке в размере двух третей от среднерыночной (при этом ставка не может быть выше, чем в кредитном договоре), и, соответственно, будет расти задолженность.

Подать на банкротство. Крайняя мера, в результате которой долги заемщику спишут, но заберут у него в счет погашения практически все имущество (кроме личных вещей и единственного жилья), а также наложат ряд запретов (открывать ИП, занимать руководящие должности, выезжать за границу и др.). Оформить банкротство во внесудебном порядке можно при сумме долга до 500 тыс. рублей, в остальных случаях — только по суду.

21.03.2023 16:30

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредитки

Ставки по кредитным картам выше, чем по потребительским кредитам. Пользоваться ими выгодно в рамках беспроцентного периода. Зато отсюда вытекает несомненный плюс кредиток — бесплатные заемные средства, достаточно вовремя восполнять кредитный лимит.

Но у досрочного погашения есть и два неочевидных недостатка:

• Если банку продолжительное время не удается заработать на заемщике, вряд ли в будущем можно ожидать пересмотра условий по кредиту в лучшую сторону.
• Может сложиться ситуация, когда инвестировать свободные деньги выгоднее, чем использовать эти средства для частичного или полного досрочного погашения. Например, когда ставки по вкладам выше, чем проценты по кредиту.

Как погасить задолженность по кредитной карте: кратко

• Прежде чем оформлять кредитку и подписывать договор, внимательно изучите все условия: длительность беспроцентного периода и его условия, процентные ставки, полная стоимость обслуживания карты и др.
• Обращайтесь с кредиткой правильно: используйте ее преимущественно только для оплаты покупок и не упускайте выгоду от кэшбэка.
• Контролируйте расходы по карте: не тратьте весь доступный лимит, не совершайте новые покупки, пока не расплатились за предыдущие, откажитесь от ненужных услуг.
• Гасите досрочно: вносите суммы в несколько раз превышающие максимальный платеж, по возможности пополняйте карту несколько раз в месяц, делайте все, чтобы уложиться в льготный период.
• Своевременно вносите оплату: не откладывайте пополнение карты на последний день (учитывайте длительность банковского дня, выходные и предпраздничные дни), следите за выпиской, настройте автоплатеж.

Названы способы быстро закрыть долг по кредитной карте

Финансовый эксперт Ксения Аверс раскрыла способы быстрого закрытия кредитной карты. В частности, инвестор посоветовала вносить взносы на кредитный счет чаще, чем раз в месяц. Этот и другие советы специалист дала в ходе беседы с «Лентой.ру».

«Почти у каждого есть кредитка. Это удобно — быстро оформил, всегда под рукой, можно тратить в любой момент. Но если превысить беспроцентный период, возникает дыра, в которую утекает ощутимая часть бюджета. Вы начинаете работать на банк, долг и проценты по нему. Долги, в свою очередь, мешают достигать финансовых целей и жить в достатке. Получается замкнутый круг», — отметила Аверс.

Кредитка: за или против?

Финансист заявила, что наличие кредитной карты рождает ложное ощущение стабильности. На деле это повышает склонность к импульсивным тратам, провоцирует жить не по средствам, покупать то, чего человек не может себе сейчас позволить.

«Уже не идет речь о том, чтобы копить деньги на черный день, крупные покупки или инвестиции в лучшую жизнь. Львиная часть бюджета уходит на обслуживание долга. В итоге человек работает, а отдачи не ощущает», — высказалась инвестор.

Она отметила, что есть люди, которым наличие кредитной карты не навредит и даже может пойти на пользу. В первую очередь это финансово грамотные люди, подчеркнула Аверс. «Это люди, которые четко придерживаются финансового плана и не позволяют себе лишних импульсивных покупок. Это те, кто финансово дисциплинирован и всегда погашает задолженность в течение бесплатного периода, не внося процент за использование кредитного лимита. И, наконец, те, кто пользуется кешбэком, не выходя при этом за рамки беспроцентного срока использования картой», — пояснила специалист.

Схема быстрого погашения кредитной карты

Волшебных способов, позволяющих в один миг закрыть кредитку, просто не существует. Поэтому самый первый совет — это платить на порядок выше минимально установленного взноса

Ксения Аверс финансовый эксперт

Финансовый эксперт посоветовала гасить кредитную карту чаще, чем раз в месяц. «Обычно графики предписывают ежемесячное внесение платежей. Но если делать это раз в неделю или хотя бы раз в две недели, это позволит ускорить срок погашения карты, а также уменьшить размер основного долга и проценты по нему на следующий месяц. Кроме того, вам будет проще психологически класть на кредитку небольшие суммы — например, по полторы тысячи рублей раз в неделю, — чем раз в месяц сразу расставаться с крупной суммой условно в шесть тысяч рублей», — пояснила инвестор.

Аверс посоветовала также настроить автопополнение. Она указала, что это позволит обезопасить себя от штрафов, дополнительных процентов и возможных переплат. «Забыли, заработались, не было интернета, сбой в работе приложения. Чтобы случайно не пропустить платеж и не выйти за рамки беспроцентного периода, используйте функцию автопополнения со своей расчетной карты на кредитную», — посоветовала специалист.

Финансовый эксперт посоветовала отказаться от использования кредитной карты в том случае, если человек решил ее закрыть.

Никаких отговорок в стиле: «я немножко»» или «я ненадолго». Иначе вы рискуете попасть в порочный круг: погасил — снова взял — заплатил процент. Прогресс будет лишь в том случае, если вы перестанете использовать кредитные средства

Ксения Аверс финансовый эксперт

Чтобы быстрее закрыть кредитную карту, финансовый эксперт порекомендовала сократить траты. «Откажитесь от ненужных и неважных трат, подберите более выгодный тариф на телефон, интернет, телевидение, берите на работу обед из дома — и так далее. Все освободившиеся средства направляйте на кредитный счет», — посоветовала она.

Также она предложила подумать, как создать для себя новые источники дохода и увеличить текущие. «Например, возьмите подработку на выходные, предложите свои услуги близким, продайте старый аудиоплеер или сдайте макулатуру из гаража», — рассудила инвестор.

Что делать, если сейчас вообще нет денег?

Из ситуации, когда кредитную карту нечем гасить, есть три выхода, сообщила Аверс. Первый — это кредитные каникулы. «Вы можете написать заявление с просьбой об отсрочке платежей. Период льготных каникул может достигать шести месяцев», — отметила инвестор.

Материалы по теме
Крупнейший швейцарский банк столкнулся с кризисом. Чем это опасно для мировой финансовой системы?
15 ноября 2022

«Извините, я облажался» Как молодой миллиардер за несколько дней разорил свою биржу и подорвал доверие к криптовалюте?

16 ноября 2022

Также есть возможность обратиться в банк с просьбой увеличить срок кредитования, указала она. «Это позволит вам снизить размер ежемесячного платежа и в целом долговую нагрузку», — считает финансовый эксперт.

В крайнем случае можно перекредитоваться, рассудила Аверс. «Вы можете обратиться в другое финансовое учреждение и взять ссуду на других, более выгодных условиях, чтобы закрыть ранее взятые в долг средства», — резюмировала она.