Кредитные карты украинских банков
Есть два вида банковских карт: дебетовая и кредитная.
Дебетова карта привязывается к расчетному счету ее держателя. Данная карта дает доступ к личным средствам клиента банка.
Кредитная карта – это один из банковских продуктов, который позволяет клиентам использовать как свои, так и кредитные деньги для личных расчетов без комиссий каждый день.
Кредитки значительно упрощают жизнь, если правильно ими пользоваться. Но часто само понятие «кредитная карта» ассоциируется у клиентов банка с большими переплатами и вечными долгами.
Вот что следует учитывать: между кредитными картами и кредитами мало общего.
Далее мы расскажем о том, как правильно пользоваться кредитными картами чтобы не переплачивать.
Тарифы: что о них нужно знать
Оформляя пластиковую карту, вы платите не только проценты за использование заемных денег, а и за выпуск и обслуживание карты. Потому перед тем как оформлять кредитную карту, следует изучить все тарифы по ней.
Особое внимание уделите комиссиям и грейс-периоду: по кредиткам со льготным периодом часто может быть установлена ежемесячная комиссия за обслуживание карты. Если такая комиссия есть, то даже не используя карту вы можете загнать себя в минус за первый же месяц.
Также чаще всего льготный период погашения зачастую устанавливается только для безналичных покупок, при снятии наличных этот механизм не применяется.
В целом же каждый банк предлагает свои тарифы и условия. Для примера мы оценили тарифы в четырех популярных украинских банках:
| Условия | ПриватБанк | Universal Bank | Альфа-банк | ПУМБ |
| Кредитная карта | Универсальная | monobank | Максимум | ВсеМожу |
| Выпуск карты | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Стоимость годового обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Обязательный ежемесячный платеж | 5% (минимум 100 грн) | 5% (минимум 100 грн) | 5% (минимум 50 грн) | 3% |
| Кредитный лимит | до 50 000 грн | до 100 000 грн | до 200 000 грн | до 200 000 грн |
| Ежемесячная комиссия по кредиту | 3,6% | 3,2% | отсутствует | отсутствует |
| % за снятие кредитных наличных средств | 4% | 4% | 4% | — |
| Льготный период | 55 дней | 62 дня | 62 дня | 62 дня |
| Кешбек | — | до 20% | 5% | — |
Кредитный лимит: как формируется и от чего зависит
100 или 50 тысяч гривен – это верхняя граничная сумма для кредитной карты, но получить ее может далеко не каждый клиент банка.
Каждому клиенту доступен определенный кредитный лимит. Банк определяет размер кредитного лимита исходя из нескольких факторов. Так, при оформлении карты вас могут спросить о:
- трудоустройстве и регулярных доходах;
- членах семьи, их трудоустройстве и регулярных доходах;
- имуществе, сроках владения им;
- кредитах в других банках;
- визах и зарубежных поездках;
- контактные телефоны одного-двух родственников или знакомых.
Также банки намного проще и радостнее дают высокий кредитный лимит знакомым клиентам. Если вы получаете на карту банка зарплату или открыли в нем вклад, кредитный лимит получить проще.
Не переживайте по поводу небольшого кредитного лимита. Банк может повысить его через месяц если вы докажете, что активно пользуетесь картой и вовремя закрываете задолженность.
Какие документы необходимо иметь, чтобы оформить кредитную карту
Часто спрашивают, с какого возраста можно получить кредитку в Украине и какие документы необходимо иметь, чтобы оформить кредитную карту.
В этом плане банки довольно лояльны: возрастных ограничений нет, если они не нарушают законодательство Украины.
Оформить кредитку вы можете через интернет или в отделении банка. Для оформления кредитной карты вам понадобиться только паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
Льготный период: как рассчитать платеж по кредиту
Льготный, или грейс-период – это период, во время которого можно пользоваться кредитными средствами без процентов. Чаще всего он длится от 50 до 60 дней.
Время активации льготного периода будет зависеть от самого банка: он может наступать каждый месяц в день выдачи карты или отсчитываться от дня первой совершенной операции.
Сам период делится на две части – расчетную и платежную. Во время расчетного периода клиент может оплачивать картой любые покупки в пределах лимита. Долг, который образуется на карте, будет необходимо закрыть в течение платежной части. Тогда банк не начислит проценты и продлит грейс-период.
Как узнать сумму задолженности по карточке и как погасить задолженность
Чаще всего банки сами оповещают клиентов о том, что пришло время внести минимальный платеж или погасить задолженность по кредитной карте. Так, например, делают в Монобанке и ПУМБ.
Погасить задолженность вы можете тремя способами: положив деньги на счет кредитной карты с помощью терминала, переслав деньги на карту с другой карты или оплатив сумму в банке. Обычно процесс погашения задолженности по кредитной карты не занимает больше 5 минут.
Кешбек
В целом кешбеки – это одна из главных причин, почему клиенты оформляют кредитные карты.
Принцип работы кешбека довольно простой – вы оплачиваете покупки картой (в идеале кредитной), и получаете процент от потраченной суммы обратно на счет.
Но также следует учитывать, что кешбек облагается налогом на доходы физлиц и военным сбором. Поэтому с бонусной суммы придется отдать 19,5%.
По большей части принцип работы кешбека один и тот же. Клиент расплачивается картой, а банк возвращает ему на счет процент от потраченного.
Есть и интересные предложения: например, Монобанк каждый месяц обновляет категории кешбека, а карта WeekendCard от Таскомбанка предлагает повышенный кешбек, если оплата проходит в выходные.
Кредитные карты за границей: как использовать
Когда вы выезжаете за границу с картой, следует обратить внимание на выбор платежной системы вашего банка-эмитента. Visa и MasterCard отличаются по своим свойствам.
Платежная система Visa больше распространяется в США, Канаде, Латинской Америке, Австралии и Юго-Восточной Азии. MasterCard – в Европе и Африке.
Если валюта у вас на карте и в другой стране отличается, менять ее за границей не придется: обмен происходит через внутреннюю валютную систему. Например, при расчете гривневой картой в Польше деньги сначала конвертируются из гривень в доллары и только затем в злотые.
Бронировать номер в отеле или арендовать автомобиль выгоднее кредитной картой, чем дебетовой. Во время оформления договора об аренде на счету карты будет заморожена некоторая сумма денег, а после окончания аренды эта сумма будет снова доступна. Если вы используете для дебетовую карту, то заморозиться могут все деньги на счету.
Как выбрать банк для оформления кредитки
Выбирать банк для оформления кредитной карты следует по следующим параметрам:
- желательно оформлять кредитную карту в зарплатном банке или банке, в которым вы долго обслуживаетесь. Так у вас будет больше шансов получить высокий кредитный лимит;
- обращайте внимание на длительность грейс-периода, комиссии, которые будет запрашивать банк и наличие кешбеков. Выберете самое выгодное предложение для вас;
- подсчитайте, сколько вы будете переплачивать за использование кредитной карты.
Выбрать кредитную карту с выгодными условиями вы можете с помощью Finance.ua. На сайте вы найдете описание самых интересных предложений и сможете сравнить условия топовых украинских банков.
Кредитные карты
ПИН-код нужен для подтверждения некоторых операций по карте, например, снятия наличных в банкоматах.
-
если ваша карта была активирована в отделении, установить ПИН-код можно в мобильном приложении «ОТП Банк», выбрав в списке продуктов Вашу карту, после чего выбрать в меню карты (
Как заблокировать карту?
Заблокировать карту можно через Интернет-банк, мобильное приложение или через Контактный центр по номеру 0707.
Я потерял карту, что делать?
Незамедлительно заблокировать карту — самостоятельно в Мобильном приложении/Интернет-банке, выбрав опцию «Действия» или по телефону 0707
Я хочу снять наличные, где и как я могу это сделать?
Наличные с карты можно снять в банкомате или кассе Банка (в пределах лимитов, обусловленных Тарифами карты) Для снятия сумм более установленного лимита необходимо выполнить в Мобильном приложении/Интернет-банке перевод нужной суммы на текущий счет (накопительный счет) и обратиться в офис Банка за получением наличных (возможно взимание дополнительной комиссии)
Где я могу посмотреть историю операций по карте?
Информация об операциях по вашему карточному счету круглосуточно доступна в Интернет-банке и мобильном приложении ОТП Банк
Меня просят назвать данные моей карты/код из СМС, можно сказать?
НЕЛЬЗЯ! Исключение составляет ваш звонок в Контакт-Центр ОТП Банка (по номеру, указанному на карте) с целью активации/блокировки/разблокировки карты, получения информации по карте, при котором можно сообщить только номер карты. CVC-код карты ни в коем случае никому сообщать нельзя
У карты закончился срок действия что делать?
- если Тарифами предусмотрен перевыпуск карты, за 30 дней до окончания срока действия карты Банк направит вам SMS о перевыпуске карты с указанием офиса получения;
- если Тарифами не предусмотрен перевыпуск карты, по истечение её срока действия необходимо обратиться в офис или КЦ для выпуска новой карты (по новым Тарифам)
Как получить остаток с карты, если её срок закончился и Тарифами не предусмотрен перевыпуск?
Остаток денежных средств с карточного счета можно получить в кассе банка, либо заказать выпуск новой карты на сайте/в КЦ /в офисе и после её получения и активации самостоятельно в Мобильном/Интернет-банке перевести остаток средств с карты, срок которой закончился, на новую карту
От чего зависит процентная ставка по кредитным картам?
Оформляя кредитную карту для физических лиц, важным моментом является выбор величины процентной ставки. От нее зависит, сколько заемщику придется возвратить денег банку за использование средств по займу. Процентная ставка зависит от разных факторов и выбирается для каждого клиента индивидуально. При оформлении кредитной карты банком будет учитываться:
- кредитная история заемщика (в том случае если она у него уже сформировалась);
- трудоустройство заемщика и наличие стабильного финансового дохода;
- соотношение доходов, расходов и объема, на который заемщик хочет взять кредитную карту;
При большинстве положительных факторов банком может уменьшаться базовая ставка. Также ее уменьшению будут способствовать своевременная оплата по кредиту, отсутствие задолженностей, просроченных платежей и штрафных санкций.
Какой максимальный лимит по кредитным картам для физических лиц в банке ОТП?
В нашем банке можно оформить карту с кредитным лимитом до 300 тыс. руб. или до 700 тыс. руб. На них предоставляется увеличенный льготный период – до 120 дней без процентов.
Как оформить кредитную карту банка ОТП? Доступна ли подача заявки онлайн?
Оформить кредитную карту можно как в отделении, так и дистанционно, воспользовавшись сайтом банка. Чтобы оформить кредитную карту онлайн нужно:
- заполнить электронную заявку, указав желаемый финансовый лимит, свои личные и контактные данные (на указанный контактный номер телефона придет код в СМС-сообщении, который нужно ввести для продолжения оформления кредитной карты банка ОТП);
- подтвердить информацию о постоянном месте работы и стабильных финансовых доходах.
- получить решение о предоставлении средств;
Как долго ждать ответа банка?
На заполнение необходимой заявки на сайте банка уйдет не более 5 минут. Решение об открытии кредитной карты с лимитом в 300 или 700 тыс. руб. принимается моментально. Доставка карты осуществляется на следующий день в любое удобное клиенту время и место.
Как производится выдача карт? Где я могу получить свою?
Если клиент подавал заявку в отделении банка, выдача кредитной карты производится сотрудниками банка в отделении через 1-3 дня. В тех случаях, когда заявка оформлялась через сайт банка и была одобрена, карта будет выдана клиенту на следующий день в оговоренном месте в любое удобное для него время. Чтобы получить кредитную карту при себе нужно иметь действующий паспорт гражданина РФ.
Возможна ли доставка моей кредитной карты банка ОТП курьером?
Если не получается взять кредитную карточку в отделении банка самостоятельно, можно договориться о ее доставке курьером, указав в заявке любое удобное место и время.
Что будет, если взять кредитную карточку в банке ОТП и не пользоваться?
Карты выдаются активированными. Если кредитной карточкой не пользоваться, то комиссия и проценты начисляться не будут. Она будет находиться в режиме «ожидания», пока клиенту не потребуются денежные средства. Ее выгодно использовать для реализации различных своих планов, когда срочно нужны дополнительные финансы. Среди преимуществ карт ОТП следует выделить:
- кредитный лимит может увеличиваться до 300 тыс. руб.;
- льготный период длится 120 дней;
- одна из наименьших процентных кредитных ставок;
- годовое обслуживание составляет 0 руб.;
- начисляется кэшбек в размере 3%.
Кредитные карты
Закажите онлайн кредитную карту с кредитным счетом без процентов до 110 дней и возможностью снимать наличные без комиссии.
Кредитный лимит — до 600 тыс. ₽, клиентам доступны кэшбэк и скидки до 30% у партнеров банка. Консультант банка привезет карту бесплатно.
Дополнительные возможности
Заполните заявку на сайте и оформите кредитную карту онлайн. Предварительное решение можно узнать за 2 минуты. Получить карту можно только по паспорту. Оформленную карту бесплатно привезет на работу или домой консультант банка.
Золотые и премиальные карты
Особые условия обслуживания по золотым и премиальным кредитным картам.
Узнайте о кредитных картах и займах для иммигрантов
Вам нужно занять денег? Кредитные карты и займы очень распространены в США. Узнайте о пользовании кредитной картой, подаче заявки на займ и о получении кредита. Найдите возможности для иммигрантов.
Кредитные карты и займы широко распространены в США. Кредитки используют как для крупных, так и для небольших покупок. Кредиты же предназначены для более существенных приобретений, например при покупке машины или дома.
Кредитные карты
В США кредитками пользуются миллионы людей. Их используют при покупках в интернете, дорогих покупок, или даже если просто не хочется платить наличными.
Использовать их — легко и безопасно. Как правило, на них установлены максимальная сумма, которую Вы можете потратить и минимальный ежемесячный платеж. Важно всегда выплачивать минимальную необходимую сумму, иначе Вам будет начислен штраф за просроченный платеж.
Если Вы не выплачиваете компании, выпустившей Вашу кредитную карту, все потраченные Вами деньги, у Вас появляется остаточный баланс. Этот баланс обычно увеличивается из-за процентов по кредитной карте. Процент — плата, которую компания берет за то, что она одалживает Вам деньги. Остаточный баланс считается разновидностью долга.
У многих людей есть остаточный баланс на кредитках. Долги могут вызвать стресс. Поэтому важно тратить с кредитной карты только ту сумму, про которую Вы знаете, что Вы можете выплатить ее в разумные сроки.
Другие виды карт
Есть и другие виды карт, которые можно использовать вместо обычной кредитной карты.
Безопасные кредитные карты
Чтобы открыть безопасную кредитную карту, вам нужно внести депозит. Обычно минимальный депозит больше $40, и в некоторых случаях, с таким депозитом Вы можете занять $200. Компания, выпустившая кредитную карту держит у себя эти деньги, пока кредитка не будет закрыта. Если вы вовремя совершаете платежи, Вы можете вернуть свой депозит и перейти на обычную кредитную карту.
Этот тип карты поможет Вам повысить Ваш кредитный рейтинг.
Предоплаченные карты
Если Вы не можете получить кредитную карту, Вы можете открыть предоплаченную карту.
На ней хранится заранее положенная на нее максимальная сумма денег; на некоторые из таких карт можно докладывать деньги. Любой может купить такую карту. Их можно приобрести в супермаркетах, магазинах и на заправках.
Вы можете совершать покупки с предоплаченной карты так же, как и с обычной кредиткой. Их удобно использовать при платежах для Службы Гражданства и Иммиграции США и других онлайн-платежах.
Наличие предоплаченной карты не поможет повысить Ваш кредитный рейтинг.
Посмотрите что может произойти, если Вы не проверяете платежи за использование предоплаченной карты.
(https://vimeo.com/352064589)
Дебетовые карты
Дебетовые карты могут использоваться также, как кредитные карты. Дебетовую карту можно получить, открыв счет в банке или кредитном кооперативе. С дебетовой карты нельзя занимать деньги. Вы можете использовать только те деньги, которые лежат у Вас на счету. Иногда за использование дебетовой карты надо платить.
Наличие дебетовой карты не поможет Вам получить кредит. Узнать больше.
Что делать, если нет номера социального страхования
Если у Вас нет номера социального страхования, чтобы подать заявление на получение кредитной карты, некоторые компании также примут Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
Также можно открыть безопасную кредитную карту.
Кредиты
Кредит — это деньги, которые Вы заняли и должны вернуть с процентом. Есть много видов кредитов: потребительский кредит, кредит для бизнеса, микрозаймы и т.д.
Кредит обычно предоставляется банком или финансовой организацией. Он/она проверит, сколько денег Вы зарабатываете и владеете ли Вы ценными вещами. Так они поймут, способны ли Вы выплатить кредит.
Вовремя совершая платежи, Вы не залезете в долги и повысите Ваш кредитный рейтинг.
Микрозаймы
Микрозаймы для людей, которым срочно нужны деньги. Деньги занимают, чтобы вернуть их в день зарплаты.
Эти займы также известны как авансовые займы, как правило они даются под высокий процент.
Некоторые микрозаймовые организации применяют незаконные практики, такие как чрезмерно высокие проценты по кредиту и несправедливые условия. Пожалуйста, убедитесь, что Вы знаете все детали договора о займе, перед тем, как подписать его.
Альтернативные займы до зарплаты (PAL)
Кредитные кооперативы предоставляют альтернативные займы до зарплаты (PAL). PAL — займ на короткий срок, чтобы Вам не пришлось брать микрозайм.
Вы можете занять до $1,000 под меньший процент. Чтобы взять PAL, вы должны пробыть членом кредитного кооператива не меньше месяца.
Ипотека
Ипотека — кредит, чтобы купить дом. Кредитор проверяет Ваши историю работы, кредитный рейтинг, доход и прочие факторы, и решает, давать ли Вам ипотеку. У каждого кредитора разные проценты по кредиту и варианты кредита.
Взять ипотеку может быть довольно сложно. Следует спросить у Вашего риэлтора и друзей, где Вам лучше взять ипотеку. Вам понадобится множество документов: федеральные налоговые формы, платежные квитанции, банковские выписки и т.д.
Федеральная жилищная администрация (FHA) предоставляет ресурсы об ипотеке и покупке дома.
Как постоянному жителю оформить ипотеку
Постоянный житель (держатель грин-карты) может взять ипотеку. Для этого Вам понадобятся документы, подтверждающие, что Вы на законных основаниях проживаете в США. Кроме того, Вам нужно будет соблюдать требования банка/кредитора. Среди необходимых документов:
- Грин-карта
- Паспорт
- Номер социального страхования
- Недавние платежные квитанции
- Формы W-2
- Налоговые декларации
- Банковские выписки
- Кредитный история
Постоянные жители также могут получить кредит FHA . Требования условия при этом такие же, как и у граждан США.
*Если у Вас нет постоянного вида на жительство, Вы тоже можете получить ипотеку, но процесс подачи заявления более сложный. Вам нужно будет показать, что Вы проживаете в США на законных основаниях. В большинстве случаев, также требуется иностранный источник дохода.
Студенческие ссуды
Студенческие ссуды предназначены для людей, которым нужна помощь в оплате ВУЗа. Их нужно будет вернуть с процентом. Ссуды предоставляются банками, финансовыми организациями и правительством США. Узнайте больше о студенческих ссудах и посмотрите варианты.
Для иммигрантов и беженцев есть стипендии, которые помогут оплатить Ваше образование.
Бизнес-кредиты
Эти кредиты помогут Вам создать или улучшить Ваш бизнес. Как правило кредитор весьма узко определяет то, на что Вы можете тратить эти деньги.
Множество местных программ помогает и иммигрантам открыть свой бизнес, предоставляя советы по ведению бизнеса и мастер-классы.
Найти помощь
Что предлагается
Программы по покупке жилья, займы для малого бизнеса, программы сбережений для беженцев.
Кредитные кооперативы похожи на банки, но они не нацелены на получение прибыли и принадлежат членам кооператива. Они с большей вероятностью одолжат деньги или выдадут кредитную карту людям с небольшими доходами или без кредитной истории.
Одалживают деньги малому бизнесу, новым компаниям и для постройки доступного жилья. Они не хотят получать доход со своих услуг.
Предоставляет ссуды для помощи с эмиграцией, чтобы Вы могли оплатить стоимость Вашего дела об иммиграции
Latino Economic Development Center (Латиноамериканский центр экономического развития)
Бизнес-кредиты (от $500 дo $250,000) владельцам малого бизнеса в городе Вашингтон, штатах Мэриленд и Вирджиния; Пуэрто-Рико.
Помогает улучшить доступ к и понимание работы кредитных кооперативов.
Поможет Вам найти способ погасить долг по кредитной карте. Предоставляет консультации о кредитах и долгах.
Ссуды под 0 % для американского малого бизнеса. Некоммерческая организация, помогающая недостаточно обслуживаемым сообществам.
Займы, чтобы помочь развитию малого бизнеса и создания рабочих мест для иммигрантов в Нью-Гэмпшире.
Займы и бизнес-консультацию для иммигрантов и беженцев с ограниченной кредитной историей или незнакомых с финансовыми организациями.
Займы для иммигрантов или людей с ограниченной/отсутствующей кредитной историей в США
Займы для Вашего бизнеса, гарантированные администрацией малого бизнеса
Как повысить кредитный рейтинг
Чтобы получить кредитную карту или взять займ, у Вас должна быть кредитная история. Кредитная история — это данные о том, как Вы распоряжаетесь своими деньгами. В ней указано, пользовались ли Вы кредитной картой, брали ли кредит и вовремя ли Вы оплачиваете счета.
Безопасные кредитные карты — хороший способ начать получать кредитную историю. Также следует вовремя оплачивать счета, например за электричество и мобильную связь.
Из информации в Вашей кредитной истории составляется кредитный отчет.
включающий в себя как финансовые, так и личные данные. Исходя из этого отчета, компания решит, давать ли Вам займ, кредитную карту или ипотеку. Иногда об этом отчете может также попросить работодатель, в ходе процесса приема на работу.
Исходя из Вашей кредитной истории, Вам будет присвоен кредитный рейтинг. Он показывает, надежный ли Вы заемщик. Высокий рейтинг — не менее 700 пунктов, а низкий — около 300 пунктов. Если у Вас высокий кредитный рейтинг, Вам будет доступно больше вариантов кредитования под меньший процент.
Узнайте больше о том, как получить кредитную историю.
Наша цель — предоставить легко усваиваемую информацию, которая регулярно обновляется. Такая информация не равноценна юридической консультации.
Share
- Facebook logo
- Twitter logo
- LinkedIn logo
- Email envelope icon