«Красный банк». Что это такое?
В середине февраля telegram-канал «Финансовый караульный» запустил свой видеоблог совместно с медиатехнологом Ольгой Архаровой.
Первый выпуск был посвящен банковским мобильным приложениям.
2020 год, когда коронавирус стал уверенно шагать по миру, быстро и резко заставил всех перейти в онлайн и ускорил развитие рынка мобильных приложений.
Банковская отрасль и так шла по пути цифровизации всех процессов и перехода на дистанционное обслуживание, но пандемия ускорила развитие сразу в двух направлениях:
Нужно было предоставить пользователям возможности решить все проблемы, связанные с банкингом, онлайн, без прихода в офис банка. Кстати, именно в этот период выросло число людей, впервые подключившихся к мобильному банкингу.
Сотрудники банков смогли работать удалённо и нанимать новых коллег в этом же формате. А это усилило команды разработки и ускорило разработку мобильных приложений.
Создатели Telegram-канала обещали, что следующие темы будут жестче и острее. Так и произошло. Они рассказали про «красный банк». Подробности — в видео.
Следите за важными темами «Финансового караульного». Сегодня человеку как никогда важно грамотно распоряжаться личными финансами: зарабатывать их, тратить, учитывать, распределять, использовать для создания денежных фондов, сохранять, накапливать, вкладывать и приумножать. Ждем новых выпусков Telegram-канала «Финансовый караульный» https://t.me/karaulny_accountant
Мнение авторов и спикеров может не совпадать с позицией редакции. Позиция редакции может быть озвучена только главным редактором или, в крайнем случае, лицом, которое главный редактор уполномочил специально и публично.
Альфа-банк — классный красный банк
Я хотел бы поделиться своим впечатлением о банке, с которым я взаимодействовал. В целом, я остался довольным уровнем обслуживания и услуг, предоставляемых этим банком.
При обращении в отделение банка, я всегда получал приветливое и профессиональное обслуживание со стороны сотрудников. Они всегда были готовы ответить на все мои вопросы и разрешить любые возникшие проблемы. Мне особенно понравилось, что они уделяли внимание каждому клиенту и старались найти наилучшее решение для индивидуальных потребностей.
Касательно услуг, предоставляемых банком, я оценил разнообразие и доступность продуктов. Они предлагают широкий спектр банковских счетов, вкладов и кредитов, а также различные финансовые инструменты, такие как кредитные карты и дебетовые карты с разными преимуществами. Я также использовал онлайн-банкинг, который оказался удобным и надежным инструментом для управления моими финансами.
Однако, я хотел бы отметить, что иногда бывают задержки в обработке операций и запрашиваемых услуг. Возможно, этому причиной могут быть высокая загруженность или особые обстоятельства, но это все же небольшой недостаток, который стоит упомянуть.
В целом, я считаю, что этот банк предлагает качественное обслуживание и достойные услуги. При возникновении вопросов или проблем, сотрудники всегда готовы помочь и найти наилучшее решение. Я могу рекомендовать этот банк для тех, кто ищет надежного банковского партнера.
Красный банк❤️
Красный банк❤️ могу назвать одним из лучших банков среди конкурентов, особенность один из первых отключил комиссию за переводы в другие банки, что до сих пор не сделали конкуренты. Не могу не отметить отлично работающее мобильное приложение! Ведь главное чтобы всё было быстро и понятно даже для пожилого человека.
Администратор народного рейтинга
2023-05-03T14:23:55+03:00
Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачёта оценки, так как ситуация описана недостаточно подробно.
2023-04-29T10:46:02+03:00
Приветствуем!
Спасибо, нам очень приятно ❤️
К сожалению, этот отзыв не зачтут модераторы Банки.ру, нужно больше деталей.
— Что именно вам понравилось или как мы помогли в конкретной ситуации.
— Напишите дату и время обращений, если хотите похвалить кого-то в офисе, чате приложения или контакт-центре.
Как правильно написать отзыв и получить вознаграждение рассказываем на нашем сайте .
Если у вас есть скрин из чата, направьте его на responses@banki.ru, в теме письма прикрепите ссылку на отзыв. Если уже направили — сообщите об этом в комментариях.
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Альфа-Банк
Альфа-Банк
«Альфа-Вклад. Максимальный»
Альфа-Банк
«Альфа-Вклад (без пополнения и снятия)»
Альфа-Банк
«Альфа-Вклад (с пополнением)»
Альфа-Банк
Альфа-Банк
«Рефинансирование»
Альфа-Банк
«На любые цели под залог недвижимости»
Альфа-Банк
«На покупку автомобилей (автокредит)»
Помогли) user-730812224655 Была проблема со входом в личный кабинет т к не являлась клиентом. Звонила на горячую линию, там сказали что нужно будет обратиться лично. Приехав в офис помог менеджер Владислав.
Прекрасные специалисты user-812314053925 Отличный банк. Являюсь клиентом уже 4 года и не могу нарадоваться, ни разу не списали деньги за какие-то сомнительные услуги, всегда на связи. Недавно потеряла карту в торговом.
Карта Альфа банка user-778515936658 Пользуюсь дебетовой картой альфабанка уже более года, удобное приложение, быстрые переводы, по всем вопросам сотрудники быстро и четко отвечают, помогают разрешить сложности, все.
Как я получил свою первую дебетовую карту от Альфа банка user-144315936448 Всем доброго времени суток! Сейчас я хочу вам рассказать о том как как я получал свою карту. Карту я оформил в мобильном приложении Альфа банка.Через день моя карточка была уже.
Помощь консультанта в акции приведи доуга user-727915724370 Пользуюсь картой Альфа-Банка уже ни один год. Обслуживание всегда радует. Есть разные услуги, можно положить вклад , взять кредит и даже полностью вернуть проценты или просто.
Помогли выбрать банковский продукт user-571315936541 Здравствуйте
В офисе банка Помогли выбрать банковский продукт.
Хочу написать благодарность user8704825 Хову написать благодарность о банке Альфа-банк. Все очень быстро, просто и понятно))) хороший банк, буду рекомендовать друзьям. Советы и помощь всегда и без задержек. Никогда не.
«Банковский светофор» от ЦБ с 1 июля 2022
С 1 июля 2022 года заработает новая версия «антиотмывочного» закона 115-ФЗ: банковских клиентов разделят на три группы риска, каждой из которых присвоен свой цвет — зеленый, желтый, красный. Отсюда и название — «банковский светофор». Расскажем, к чему готовиться бизнесу и что делать тем, кого банкиры посчитали неблагонадежным.
В этой статье:
- Что такое «банковский светофор» и для чего он нужен
- Какие операции считаются подозрительными
- Как узнать, какой риск присвоен
- Действия банков в зависимости от степени риска
- Как не вылететь из зеленой зоны
- Что делать, если банк присвоил высокую группу риска
Что такое «банковский светофор» и для чего он нужен
Центробанк решил отрезать от банковского обслуживания компании и ИП, через которые отмываются и обналичиваются деньги. С 1 июля он запускает сервис «Знай своего клиента», который распределит всех клиентов банков по трем группам риска совершения подозрительных операций. Каждой группе присвоен свой цвет:
- Красный — высокий риск. Это технические фирмы, которые созданы специально для выстраивания сложных схем и проведения сомнительных операций. Средства на счетах «красных» клиентов будут замораживать, а далее их может ждать принудительная ликвидация. По оценке ЦБ «красных» клиентов 0,7 % от всего бизнеса.
- Желтый — средний риск. Это бизнес, замеченный в проведении подозрительных операций наряду с реальными. Подозрительные операции банки будут блокировать. «Желтых» клиентов, по данным ЦБ, примерно 0,3 %.
- Зеленый — низкий риск. Это 99 % компаний и ИП. Они ведут реальную хоздеятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Платежи таких клиентов будут проводить без ограничений.
Кого «отправить» в какую зону, Центробанк будет решать на основе анализа хозопераций, налоговой нагрузки, исторического поведения бизнесмена. Информацию он соберет из обычных банков, ФНС, Росфинмониторинга.
О присвоенной оценке Центробанк будет ежедневно информировать кредитные организации. Однако окончательное решение, в какую группу риска относить клиента, банк принимает самостоятельно: он может согласиться с оценкой Центробанка, а может принять к сведению (п. 2 ст. 7.6 № 115-ФЗ). Но эксперты считают, что разногласия между ними почти исключены.
Сервис «Знай своего клиента» не будет оценивать физлиц: только юрлиц и индивидуальных предпринимателей.
Какие операции считаются подозрительными
Четкого перечня подозрительных операций законодательство не содержит. У ЦБ есть свои механизмы и критерии, которые он не разглашает, чтобы ни у кого не было возможности их обойти. Однако признаки подозрительных операций перечислены в нескольких нормативных актах:
- ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»;
- Положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П;
- Приказ Росфинмониторинга от 08.05.2009 № 103.
Вот несколько примеров:
- клиент отказывается без объяснения причин предоставить пояснительные документы по операции;
- через счет проводятся только транзитные операции;
- со счета не оплачиваются налоги, зарплата, текущие расходы фирмы;
- сумма зачислена и тут же снята;
- платежи, не характерные для деятельности клиента;
- увеличился объем наличности, вносимой на счет;
- клиент отказывается предоставить сотрудникам банка информацию о его контрагенте-получателе средств;
- отправка платежек со счетов нескольких ИП, но с одного и того же устройства;
- клиент отказался от проведении операции, по которой у банка возникли вопросы.
Эти и другие проблемные признаки приведут к тому, что за клиентом установят повышенный контроль. Особенно если такие операции повторяются или встречаются в совокупности.
Полезные статьи
Как узнать, какой риск присвоен
Банки не обязаны сообщать своим клиентам, к какому цвету светофора их отнесли. Исключение — клиенты из красной зоны: о присвоении высокого уровня риска банк их уведомит в течение пяти рабочих дней (п. 8 ст. 7.7 115‑ФЗ).
Остальные клиенты при желании могут сами уточнить ситуацию, подав запрос в обслуживающий банк. Отказать в предоставлении таких сведений банкиры не могут, поскольку информация о рисках открыта (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86‑ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»). Частота запросов законом не регламентируется.
Присвоенная степень риска повлияет на порядок обслуживания клиента в кредитной организации: если для «зеленых» клиентов он не изменится, то «желтых», а особенно «красных», ожидают серьезные трудности.
Действия банков в зависимости от степени риска
С «зелеными» все просто: фирмы, которым присвоена низкая степень риска, никаких сложностей не заметят. По замыслу авторов «банковского светофора», внимание к добропорядочным компаниям уменьшится. Отказывать в переводах таким клиентам банк не сможет — ни внутри банка, ни на внешние счета. Однако свобода действует до первой подозрительной операции, после которой из зеленой зоны можно вылететь.
У «желтых» компаний банкиры будет запрашивать документы и пояснения по проводимым операциям. В зависимости от того, предоставит ли их клиент и от сути операции, будет решаться вопрос: провести ее или блокировать.
Сложнее всего будет «красным» компаниям, которым банк обязан отказать в (ст. 7.7 115-ФЗ):
- проведении денежных и имущественных операций;
- выдаче остатка денег либо его переводе на другой счет;
- переводе средств через СБП, использовании электронных средств платежа.
Исключение — операции, перечисленные в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ. Разрешены:
- бюджетные платежи;
- перечисление зарплаты работникам, которые были в штате до блокировки, и только в тех суммах, которые были раньше;
- платежи, связанные с гарантиями и компенсациями сотрудникам, кроме компенсаций расходов на проезд и наем жилья;
- снятие и перевод денег для обеспечения жизненных расходов ИП и его семьи, есть ограничение — 30 тыс. рублей в месяц на человека;
- пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца;
- оплата расходов на ликвидацию компании или ИП;
- платежи по кредитным договорам.
Все остальные платежные операции для «красных» клиентов заморозят.
Как не вылететь из зеленой зоны
Самый очевидный ответ — не участвовать в подозрительных операциях. Но поскольку ЦБ не афиширует свои алгоритмы оценки, гарантированного рецепта, чтобы остаться в зеленой зоне, нет.
Однако есть важные правила, которые помогут снизить риски:
- Работайте только по своим ОКВЭД. Если в деятельности что-то поменялось — внесите изменения в документы и сообщите банку.
- Следите за достоверностью сведений в ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
- В платежках указывайте полное назначение платежа.
- Подготовьтесь обосновать документами любую проведенную через банк операцию.
- Не работайте с сомнительными клиентами, проверяйте партнеров перед тем, как начать сотрудничество.
- Не дробите бизнес для ухода от налогов.
- Не игнорируйте запросы банка.
- Вовремя платите налоги и взносы. Зарплатные налоги и взносы платите с того же счета, что и зарплату.
Что делать, если банк присвоил высокую группу риска
Высокий риск — не приговор. Эксперты ожидают, что в первые месяцы работы «банковского светофора» неминуемы ошибки, и в «красный» список могут попасть даже добросовестные клиенты. Если вам присвоили высокий уровень риска, а счета заблокировали, можно попробовать реабилитироваться, оспорив решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ, а потом в суде — только в такой последовательности. При этом нужно предоставить документы и пояснения, опровергающие законность действий банкиров. Срок для оспаривания — шесть месяцев с даты присвоения высокорискового статуса (ст. 7.7 115-ФЗ).
Подать заявление на оспаривание и документы можно по почте, лично или через интернет-приемную на сайте ЦБ. Госпошлина не взимается.
По итогам оспаривания принимается одно из решений:
- снизить уровень риска;
- оставить фирму в «красной» зоне.
Если межведомственная комиссия встанет на сторону клиента, то банк и ЦБ не позже одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения, обязаны изменить уровень риска (п. 2 ст. 7.8 115-ФЗ).
Если фирма не сможет реабилитироваться, будет запущена процедура ее ликвидации, после чего оставшиеся средства на ее счетах вернут собственникам бизнеса.