Оплата через терминал это как

Что такое POS-терминал для оплаты картой?

Зарплаты, стипендии, пенсии, материальные пособия и прочие денежные начисления давно перестали выдаваться в наличных. Теперь они поступают сразу на карту получателя. С помощью этой карты можно не только снять свои деньги в банкомате, но и рассчитаться за товары в магазине через POS-терминал. Такая услуга очень выгодна торговым организациям. Ведь покупатель оплачивает свой товар, не задумываясь о целесообразности его приобретения по пути к банкомату. Подобными терминалами активно пользуются небольшие магазины и крупные супермаркеты, сама же услуга называется эквайрингом.

Что такое POS-терминал и услуга эквайринга?

Прием карточных платежей через специальный терминал для оплаты называется эквайринг. Электронный терминал для оплаты картой – это программно-техническое устройство или POS-терминал – от англ. Point of Sale (точка продаж). Такая форма расчетов возможна после заключения договора с банком и получения от него специального оборудования для приема платежных карт. Используя терминал оплаты, торговая точка:

• ограничивает поступление в кассу фальшивых купюр;
• ограждает кассиров от возможных ошибок во время расчетов с покупателями;
• может пользоваться льготами от банка-эквайера.

Терминалы оплаты выгодны и самим банкам. Ведь эквайер тоже получает свое вознаграждение от каждой оплаченной операции: покупки в магазине, ресторане, фитнес-клубе и т.п.

Принцип проведения карточных платежей

Рассчитываясь через терминал оплаты картой, клиент вручает свою пластиковую карточку кассиру, который проводит ею через специальный разъем в оборудовании. В зависимости от степени защиты карты, от покупателя может потребоваться введение пин-кода. После этого происходит соединение с банком-эквайером и авторизация карточного счета.

При успешном исходе авторизации осуществляется оплата через терминал, в результате которой со счета владельца карты снимается нужная сумма. К такому способу расчетов прибегает все больше пользователей пластиковых платежных карточек. Ведь это избавляет их от необходимости обналичивания денег в банкомате и гарантирует полную компенсацию в случае потери или кражи кошелька. Люди понимают, что украденную карту можно заблокировать, получить в банке новую и перевести на нее замороженные средства. А возврат наличных в случае кражи или потери очень редко представляется возможным.

Какие бывают платежные терминалы?

Терминал для оплаты банковскими карточками бывает нескольких типов:

1. Встроенный в кассовый аппарат. В этом случае подключение к системе выполняется с помощью самого кассового аппарата.
2. Стационарный – подключающийся к банковскому серверу через проводной интернет.
3. Переносной – соединяется с банком через Wi-Fi или мобильную связь (с помощью встроенной SIM-карты).
4. Мобильный POS-терминал удобен для использования в крупных салонах и магазинах или для служб доставки и такси. Ведь с его помощью менеджер может принимать оплату от клиента в любой точке.

Установка терминала

Чтобы воспользоваться услугой эквайринга, предпринимателю необходимо купить POS-терминал. Его также можно взять в аренду и регулярно выплачивать банку оговоренную сумму за использование оборудования. Некоторые банки могут предоставить терминал для оплаты банковскими картами бесплатно на время сотрудничества по договору эквайринга, а также бесплатно провести обучение персонала.

У надежного эквайера вы сможете получить мобильный терминал оплаты или стационарную его модель и зарабатывать намного больше за счет выгодных условий сотрудничества с банком и привлечения новых клиентов.

Статьи по теме:

Поделиться:

Как Работает POS терминал: просто и понятно

POS-терминал (из английского языка Point Of Sale, что означает «точка продажи») представляет собой электронное устройство, разработанное для обработки оплат посредством банковских карт. Он способен обрабатывать карты с магнитной полосой, микрочипами и также бесконтактные карты. Это устройство совместимо со смартфонами, умными часами и браслетами, настроенными на бесконтактные транзакции. Этот терминал стал повсеместным знакомым объектом: вы, без сомнения, использовали его для оплаты в магазинах и, скорее всего, видели изображения POS-терминала в интернет-рекламе. Для того чтобы начать работу с таким терминалом, в банке необходимо активировать услугу эквайринга. Банк затем собирает денежные средства, полученные от клиентов по их картам, и периодически переводит эти средства на расчетный счет продавца, удерживая некоторую комиссию за предоставленные услуги.

Из чего состоит POS-терминал

• POS-монитор;
• Устройство чтения карт (карт-ридер);
• Клавиатура, необходимая для настройки терминала, введения суммы и пин-кода;
• POS-компьютер, включающий процессор и оперативную память;
• GPRS-модем или порт для подключения к роутеру, кассе и обмена данными с другими устройствами;
• Мини-принтер, предназначенный для печати чеков;
• Аккумулятор или источник питания.

Стоит отметить, что конструкция может варьироваться в зависимости от модели и назначения устройства. Например, у интегрированных терминалов, предназначенных для работы совместно с кассой, отсутствует принтер для печати чеков — такую функцию выполняет касса. К некоторым терминалам можно подключить дополнительную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.

Принцип работы POS-терминала

Данный терминал осуществляет прием оплаты банковскими картами и переводит средства на счет продавца.

При безналичной оплате покупатель сообщает об этом кассиру, который переводит терминал в режим оплаты и вводит сумму покупки.

Далее покупатель прикладывает карту к устройству, вставляет её или проводит магнитной полосой, после чего вводит пин-код.

Информация с терминала отправляется в процессинговый центр банка-эквайера, который проверяет наличие достаточного количества средств на карте покупателя и отсутствие карты в стоп-листе.

Если все проверки пройдены успешно, банк списывает сумму с карты.

После этого терминал печатает два чека: один для кассира, второй для покупателя — или отправляет электронный чек на электронную почту покупателя. Если это интегрированный терминал, подключенный к онлайн-кассе, то чек печатает касса.

Бесконтактные платежи, осуществляемые через POS-терминал, могут быть произведены с использованием смартфона, интеллектуальных часов или кольца. При этом важно, чтобы на устройстве покупателя было установлено одно из следующих приложений: Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay. Дополнительно, как смартфон, так и терминал должны быть оснащены NFC-модулем для реализации бесконтактных транзакций. Совершение платежа происходит путем приближения смартфона к терминалу, после чего данные передаются в банковскую систему для выполнения операции.

После осуществления платежа денежные средства покупателя не моментально попадают на банковский счет продавца. Вместо этого, они временно блокируются, что является требованием закона в целях обеспечения безопасности транзакций.

Кроме того, POS-терминал обладает функционалом, позволяющим отменить платеж или произвести возврат денег. В его электронной памяти сохраняются все детали совершенных операций, что позволяет вам легко подсчитывать прибыль и составлять отчеты по итогам продаж.

Каждый сотрудник, взаимодействующий с POS-терминалом, получает уникальный идентификатор. Это облегчает процесс контроля за работой персонала.

Как отличить POS-терминал от POS-системы

1. при строгом толковании это устройство для приема платежей посредством карты;
2. в более обобщенном виде это комбинация аппаратного и программного обеспечения для приема безналичных платежей;
3. в некоторых случаях пользователи могут спутать понятия и обозначить под POS-терминалом кассовое рабочее место — то есть POS-систему.

POS-система включает в себя множество компонентов: монитор, системный блок, дисплей для покупателя, POS-терминал или считыватель карт, сканер штрих-кода, мини-принтер, фискальный накопитель, денежный ящик и другие. Это необходимо для крупных магазинов с высоким пешеходным трафиком. Более детальную информацию про pos-системы, вы можете прочитать в нашей статье «POS-система для Бизнеса».

POS-терминал представляет собой компактное устройство, к которому мы прикладываем карту или смартфон для оплаты. Он может быть автономным, со встроенным принтером чеков и подключением к интернету — например, такой вы увидите у курьера, доставившего вам пиццу. Иногда он интегрирован с онлайн-кассой, если передает информацию о покупках в налоговую службу, печатает фискализированные чеки и хранит их в своей памяти.

Отличие между терминалом и системой также проявляется в месте установки модуля памяти для операций. В системе он расположен в фискальном регистраторе, который автоматически передает данные в налоговую службу. У терминала модуль памяти находится внутри корпуса компьютерного блока, и для передачи информации в ФНС терминалу требуются специальные кассовые программы, перечисленные в Государственном Реестре контрольно-кассовой техники.

Мы рекомендуем обратить внимание на следующие модели pos-терминалов из нашего каталога: Эвотор 5i, Эвотор 7.3, aQsi 5Ф, Атол Sigma 8, Mspos-K Модуль Касса

Типы POS-терминалов, представленные на рынке

Встроенные устройства работают совместно с кассовым оборудованием, предназначены исключительно для чтения карт и ввода PIN-кода, при этом квитанция печатается на принтере кассы. Подключение к кассе осуществляется через USB, COM или Ethernet порты. Эти терминалы идеально подходят для магазинов, имеющих постоянное место оплаты. Количество таких моделей терминалов превышает количество автономных.

Автономные: это самостоятельные устройства, которые могут взаимодействовать с кассой (подключаются проводными или беспроводными методами), а некоторые модели с встроенным фискальным накопителем способны заменить кассу. В составе такого терминала есть считыватель карт, клавиатура, мини-принтер, интернет-подключение для связи с банком, фискальный накопитель и кассовое программное обеспечение для передачи данных в налоговую службу. Автономные терминалы бывают следующих типов:

Переносные: их можно применять в кафе, такси, при доставке товаров курьером, данные передаются посредством GPRS-канала, Wi-Fi или Bluetooth;

Стационарные: они отлично подойдут для магазинов, где покупатели самостоятельно подходят к месту оплаты; данные передаются через USB-порт, GPRS-канал, Dial-Up.

Мобильные: это компактные кард-ридеры, которые подключаются к смартфону через специальное приложение. Эти терминалы также используются курьерами и водителями такси.

Представляем нашу услугу – подключение платежного терминала к ККТ. Мы облегчаем интеграцию терминала с кассовым ПО, адаптируем ККТ под ваш платежный терминал и осуществляем установку банковской прошивки. Все это – в кратчайшие сроки, до двух рабочих дней. Упростите процессы оплаты в своем бизнесе с нами!

Покупка или аренда POS-терминала: пошаговое руководство

Определитесь с типом терминала, подходящим для вашего бизнеса

• Мобильные;
• Стационарные;
• Для работы с ЕГАИС;
• Автономные;
• Для работы с маркировкой;
• Со встроенным эквайрингом;
• Работающие с 1С;
• Для интернет-магазинов;
• Для магазинов с курьерской доставкой;
• Для небольших магазинов;
• Для курьерских служб;
• Для малого бизнеса;
• Для предприятий с небольшим потоком покупателей;
• Для розничных торговых точек;
• Для выездной торговли;
• Для сферы услуг;
• Для кафе и ресторанов;
• Для палаток с едой;
• Для тех, кто использует карточки с фотографиями товаров;
• Для салонов красоты;
• Для спортивных клубов и фитнес залов;
• Для магазинов одежды и обуви;
• Для микробизнеса;
• Для ювелирных магазинов;
• Для бутиков;
• Для магазинов у дома и небольших кафе;
• Для сервисов по ремонту;
• Для химчисток;
• Для мобильной торговли.

mPOS-терминал или карт-ридер.

При приобретении ридера для карт, который крепится к смартфону, у вас уже должна быть онлайн-касса. mPOS-терминал будет передавать сведения о покупках на неё.

Выбор банка-эквайера.

Модель терминала, который вы собираетесь приобрести или арендовать, должна быть совместима с оборудованием банка-эквайера. Выберите банк, исходя из его тарифов по эквайрингу, комиссии, отзывов клиентов и других условий. Затем уточните, какие модели терминалов поддерживаются банком.

Покупка или аренда POS-терминала.

Сравните цены на выбранную модель и предложения по обслуживанию у банка-эквайера и у лицензированных частных компаний. Банки-эквайеры предлагают к покупке или аренде устройства, с которыми они работают. Аренда может быть дороже, но она выгодна, если у предпринимателя небольшой бюджет. Частные компании предлагают новые и б/у устройства, а также обслуживают терминалы. Важно убедиться, что устройство соответствует закону 54-ФЗ и значится в Госреестре кассовой техники.

Обеспечиваем безопасность взаимодействия с POS-терминалами

Работа с терминалами может сопровождаться риском «заражения вирусом», ведущим к передаче данных платежных карт злоумышленникам. Использование лишь рекомендованного лицензированного программного обеспечения и своевременное его обновление, а также регулярная проверка технического состояния оборудования, является обязательным.

В условиях эквайринговой системы, при действиях злоумышленников с банковской картой, убытки, понесенные владельцем карты, возмещает продавец. Восстановление ущерба продавца возможно только в случае, если полиция задержит преступника, что происходит довольно редко. По этой причине следует строго придерживаться рекомендаций банка и поставщика терминала по обеспечению безопасности.

POS-терминалы обладают достаточным уровнем безопасности: они напрямую соединены с процессинговым центром банка, что делает перехват данных практически невозможным. Меньше защищены мобильные-терминалы, так как использование смартфона может привести к перехвату данных карты. Именно по этой причине банки часто устанавливают ограничения на максимальную сумму, которую покупатель может перевести через мобильный терминал.

Терминал безналичной оплаты

Оплата покупок наличными уходит в прошлое. Даже на овощных рынках покупатели достают из кошельков банковские карты. И продавцам не остается ничего иного, кроме как установить и подключить терминал безналичной оплаты.

Обратите внимание! Услуги эквайринга предлагают не только крупные, но и небольшие банки. Взять в аренду POS-терминал можно даже в финансовых организациях, вообще не имеющих офисов для текущего обслуживания клиентов: ВТБ, Тинькофф, Точка, ДелоБанк и т. д. Стоимость и пакет услуг отличаться значительно. Это нужно учитывать при выборе и подключении платежного терминала.

Общая информация об эквайринге

На данный момент времени выделяют следующие типы эквайринга:

• торговый;
• мобильный;
• интернет-эквайринг.

Торговый применяется повсеместно. Покупателю в магазине предлагают приложить карту к экрану или провести через специальный считыватель. Продавцу остается зафиксировать оплату, распечатать чек для и проверить внесение данных в учетную систему.

Мобильный эквайринг отличается тем, что для передачи данных между терминалом (им может быть обычный смартфон) и базой используется не кабель, а Wi-Fi сигнал. Этот вариант не столь надежен, как с использованием стандартных POS-терминалов. Многое зависит от качества связи не только в регионе, но и в конкретном помещении. Но в некоторых видах деятельности (например, в ресторанах и кафе, на выездной торговле) без мобильного эквайринга не обойтись.

Интернет-эквайринг по функционалу схож с торговым, но есть и отличия. Покупатель не прикладывает карту к терминалу, а вводит ее данные в специальном окне. Далее система обращается к банку, выпустившему карту. С нее списывается нужная сумма с зачислением на счет продавца.

Важный момент! Интернет-эквайринг наиболее сложен из всех видом безналичной оплаты. За доли секунды проходят сотни процессов: от проверки действительности карты до проведения платежей.

Вне зависимости от способа оплаты в процессе списания и зачисления денег участвуют:

1. продавец товаров или поставщик услуг;
2. покупатель;
3. банк-эквайр;
4. платежная система.

Дополнительная информация! Банк может работать не напрямую с торговыми предприятиями, а через процессинговые центры. Именно эти структуры отвечают за установку, подключение, обслуживание платежных терминалов, прием и обработку информации о платежах.

Что входит в состав терминала для безналичной оплаты

Стандартный комплекс для приема платежей банковскими картами или при помощи телефонов с функцией NFC состоит из следующих элементов:

• монитор. Отображает введенные данные о сумме и иных параметрах платежа;
• системный блок. Микропроцессор считывает и обрабатывает данные, формирует перечень управляющих команд;
• дисплей для покупателя. Данные о товарах, услугах, ценах может контролировать не только продавец, но и тот, кто покупает;
• клавиатура. С ее помощью кто-либо из участников сделки вносит в систему нужные данные;
• карт-ридер: автономный или встроенный в терминал;
• принтер для печати чеков;
• фискальный накопитель. В стандартном варианте данные о продажах должны передаваться ОФД. Но на случай аварийного отключения интернета предусмотрен собственный блок памяти;
• специализированная программа, обеспечивающая взаимодействие всех перечисленных узлов, списание денежных средств с карты и перечисление на счет продавца.

По внешнему виду терминал самообслуживания можно сравнить с кассовым аппаратом. В зависимости от функционала он может не только учитывать данные о продажах, но и информировать о стоимости, размерах, сроках годности продуктов и т. д.

Преимущества работы с терминалами безналичной оплаты

Все способы оплаты имеют как преимущества, так и недостатки. Это в полной мере относится и к торговому эквайрингу. К его плюсам можно отнести:

1. Возможность увеличить продажи. Люди легче расстаются с «виртуальными» деньгами, чем с реальными купюрами. Нельзя забывать, что карты бывают не только дебетовые, но и кредитные, т. е. посетитель торговой точки получает в свое распоряжение дополнительную сумму, с которой так просто расстаться.
2. Улучшение имиджа магазина или всей торговой сети. Клиенты обычно доверяют той платежной системе, с которой работают. Если на кассе есть возможность принимать Visa, MasterCard и т. д., не будет повода сомневаться в качестве предоставляемого сервиса.
3. Увеличение целевой аудитории. Значительная часть предприятий уже давно выплачивает зарплату, отпускные, премии только на банковские карты. И население городов все чаще выбирает безналичные расчеты. Соответственно такой покупатель уже не пойдет в магазин, принимающий оплату только наличными.
4. Повышение безопасности. Магазины, АЗС, предприятия общепита иногда грабят. Но даже самый ловкий вор не сможет снять деньги с расчетного счета.
5. Сокращение очередей. Покупатели могут не ждать в очереди к кассиру, а самостоятельно оформить покупку, если терминал оснащен считывателем штрих-кодов и весами.
6. Отсутствие фальшивок. Кассирам приходится просматривать каждую купюру, чтобы избежать подделок. Деньги на банковской карте не могут быть фальшивыми.
7. Сокращение расходов на инкассацию. При использовании терминалов безналичной оплаты средства зачисляются на счет. Нет необходимости пересчитывать монеты и купюры, заказывать инкассацию, приобретать сейф или устанавливать денежный ящик.

На заметку! Покупатели часто выбирают оплату через терминалы из-за возможности получать бонусы непосредственно от банков и продавцов, поставщиков услуг. Это могут быть реальные деньги и бонусные баллы, например, для оплаты миль при авиаперелетах.

Недостатки терминалов безналичной оплаты

Здесь нужно выделить два момента:

1. Услуги эквайринга предоставляются на возмездной основе. Стандартно банки берут себе 1-2,5% от суммы платежей.
2. Необходимо покупать или арендовать оборудование.

Чтобы минимизировать недочеты, необходимо тщательно подойти к выбору банка-эквайра, заранее изучить предлагаемые условия. Например, некоторые организации снижают плату за обслуживание после определенной суммы операций. Либо оборудование предоставляется бесплатно, если заказчик открывает расчетный счет в конкретном банке. Можно подобрать и специальный тариф для малого или микро бизнеса.

Как проходит оплата через терминалы

Для покупателя все предельно просто. Он видит сумму на экране и надпись «Приложите карту или вставьте в считыватель». Но на самом деле процедура достаточно сложна технически и предполагает выполнение следующих этапов:

• покупатель предоставляет карту;
• карт-ридер считывает данные и пересылает их в процессинговый центр;
• центр дает разрешение на операцию и отсылает запрос в банк-эмитент;
• если сумма платежа превышает установленный лимит, покупатель вводит PIN-код;
• необходимая сумма списывается со счета плательщика;
• кассовый аппарат терминала печатает чек. Стандартно один экземпляр передается покупателю, второй остается у продавца.

В зависимости от условий, предоставляемых конкретным банком-эквайром деньги на расчетный счет продавца, зачисляются на 2-5 день.

Как подключить терминал для безналичной оплаты

Чтобы пользоваться возможностями торгового эквайринга, необходимо:

1. Выбрать банк для сотрудничества, сравнив условия.
2. Подготовить пакет документов и заполнить заявку. От ИП потребуется свидетельство о постановке на учет в ФНС. От юридических лиц — копия устава, ИНН, ОГРН, приказ о назначении руководителя. Если заявку подает иной сотрудник, нужна доверенность с указанием полномочий. Заявку можно подать как в офисе банка, так и на сайте. Последнее актуально, если в регионе нет отделений выбранного эквайра. Перечень необходимых документов лучше уточнить заранее. Например, может потребоваться справка из обслуживающего банка о наличии расчетного счета.
3. Подписать договор. Не будет лишним его перечитать, обратив внимание на права и обязанности сторон, способы решения проблем.
4. Согласовать условия продажи или предоставления в аренду оборудования, договориться о дате визита мастера для подключения. Тип POS-терминалов следует подбирать с учетом специфики деятельности. Например, в магазине или салоне красоты лучше устанавливать стационарные модификации. Курьеру же для приема оплаты на месте потребуется мобильная версия.
5. Подключить оборудование и провести тестовые испытания. Может потребоваться обучение персонала.

Далее терминал для приема безналичной оплаты можно запускать в работу. Главное, оповестить клиентов том, что теперь они могут оплачивать выбранные товары и услуги банковскими картами или с помощью смартфона.

Терминал для оплаты банковской картой

Эквайринг, а так называется процедура оплаты по картам безналичным способом, в наше время уже обыденность. Более того, такое явление стало привычным и обязательным почти для всех сфер торговли или выполнения работ. А отсутствие терминала оплаты становится частой причиной ухода потенциального клиента к конкурентам.

Разберём подробнее, на что следует обратить внимание при выборе и какие виды терминалов подойдут для определённой сферы коммерческой деятельности.

Что такое терминал для оплаты банковской картой и как им пользоваться

Платежные терминалы

Платежный терминал — это вид контрольно-кассовой техники для приёма оплаты с платёжных карт. Терминал оплаты может принимать банковские карты с чипом, магнитной полосой и бесконтактные карты, а также с других устройств, имеющих функцию бесконтактной оплаты.

Чтобы совершить оплату через переносные или подключаемые терминалы можно использовать и другие устройства:

• смарт-часы;
• смартфон;
• фитнес-браслет с NFC чипом.

Данные о проведённой платёжной операции направляются в процессинговый центр, который тут же запрашивает банк клиента. В запросе содержатся следующие вопросы:

• наложена ли на банковскую карту блокировка;
• правильно ли был введён пин-код карты;
• есть ли на счету покупателя требуемая сумма.

Затем информация отправляется в банковское учреждение покупателя, со счёта которого производится списание средств. В свою очередь, продавец с каждой начисленной ему суммы производит оплату комиссии, а деньги получает на свой расчётный счёт в течение трёх дней.

Онлайн-кассы фиксируют совершение акта покупки, о чём информируют налоговиков через оператора фискальных данных. Фискальный регистратор пробивает чек, а платёжный терминал оформляет чек безналичного расчёта, который и выдаётся покупателю.

Это упрощённое описание процесса оплаты товаров безналичным расчётом, который невозможно представить себе без участия терминала.

Аппарат для безналичного расчета: основное назначение

Чтобы разобраться в процессе покупки через устройство для оплаты банковскими картами, следует знать о нескольких моментах.

Банковский аппарат, обеспечивающий оплату безналичным способом, называется эквайринговым (POS) терминалом. Основное его назначение заключается в считывании информации с банковских карт и передачи их посредством интернет-связи в банковское учреждение. По своему внешнему виду большинство терминалов выглядят как компактные по размерам устройства с небольшой клавиатурой и экраном.

Для процесса считывания широко используются не только банковские карты, но и другие техсредства:

• магнитные полосы;
• специальные чипы;
• бесконтактные модули системы NFC.

Следует понимать, что существует много моделей платёжных терминалов. Одни из которых, в первую очередь, предназначены для использования в крупных сетевых магазинах с повышенным покупательским потоком. Другие эффективней применять для оплаты услуг службы доставки. Но и первые, и вторые работают по одному принципу.

Этапы этого процесса схематично можно описать следующим образом:

• прочитывание информации с карты или любого другого техустройства (чип, модуль системы NFC);
• отправка информации в свой банк-эквайер через закрытый защищённый канал;
• отправка идентификационных данных;
• получение положительного или отрицательного ответа от эквайрингового центра;
• печать бумажного или электронного чека, который подтверждает совершение сделки.

Некоторые аппараты для безналичного расчёта выполняют такую работу совместно с другими техническими устройствами, но схема взаимодействия остаётся всегда аналогичной.

Виды платёжных терминалов

Среди широко используемых модификаций терминалов, предназначенных для работы в различных условиях, можно выделить следующие типы устройств;

Оборудование

Соберите свое POS-решение

• аппараты для приёма карт, работающие в автономном режиме. Они выполняют приём безналичных платежей самостоятельно и не требуют коммуникации с другими техническими устройствами. Зачастую обладают большими габаритными размерами.
• аппараты безналичной оплаты модульного типа. Для этих устройств в первую очередь характерна компактность габаритов. Подключаются к смартфону или планшету. Широко используются в условиях, когда кассовый аппарат недоступен;
• устройство ПИН-пада. Это приспособление нельзя отнести к типовому терминалу для банковских карт. Оно не может работать в самостоятельном режиме. Представляет собой аналог выносной клавиатуры с целью повышения комфорта пользования;
• устройство мобильного типа. По аналогии с модульными терминалами может использоваться вне стационарной торговой точки. Выделяется своими портативными размерами. Не требует подключения к смартфону;
• вендинговые приборы. Они встраиваются в торговые аппараты. Из их оснащения можно выделить дисплей сенсорного типа с простым интуитивно понятным интерфейсом.
• POS-терминал (эквайринговый терминал), устройство, которое используют в торговом эквайринге, чтобы принимать безналичные платежи. Для оплаты банковскую карту прикладывают или вставляют в терминал для безналичной оплаты. Затем продавец указывает сумму покупок, которая списывается с банковского счёта клиента.

Платежные терминалы для приема оплаты с банковских карт от LIFE PAY.

• Компактная мобильная онлайн-касса MSPOS-K подойдёт для работы курьера. В нём есть встроенный сканер штрих- и 2D кодов, а заряда батареи хватает на сутки.
• Удобная онлайн-касса MSPOS-Т-Ф Wi-Fi с фискальным накопителем подойдёт для розничной торговли и общепита. Большой сенсорный экран, высокая скорость работы — бонусом.
• Универсальная мобильная онлайн-касса MSPOS D-Ф со встроенным банковским терминалом поддерживает все виды оплат. Подойдёт для кафе, магазина и салона красоты.

Ключевые характеристики типов устройств для безналичного расчёта

Автономные устройства

В современных торговых сетях получили наиболее широкое распространение. Обеспечивают как контактный, так и бесконтактный способы оплаты. Могут успешно работать с пластиковыми картами, смартфонами и другими устройствами с системой NFC.

Автономные устройства оснащаются мощными процессорами, обладают повышенным объёмом памяти и обеспечивают высокую производительность в торговле.

Информацию о покупке в банк-эквайер могут направлять разными способами. Вследствие чего, обеспечивается стабильность и длительность их работы. Некоторые терминалы оплаты представляют собой полноценную онлайн-кассу. Они могут формировать и распечатывать бумажные чеки. При этом не нужно приобретать дополнительное оборудование, что повышает их экономическую рентабельность.

Модульные устройства

Это своего рода мини-терминалы для пластиковых карт, которые представляют собой картридеры. Они обладают одной особенностью – могут считывать информацию, но не передают её в банковское учреждение. А потому для полноценной работы требуется подключение к смартфону или планшету.

Понадобится и установка специального программного приложения. Посредством которого, будет осуществляться передача данных банку-эквайеру. Несмотря на это, модульные устройства тоже получили широкое распространение. Пользоваться такими устройствами ничуть не сложнее в сравнении с другим банковским оборудованием.

Принципиальное отличие заключается в том, что вся считанная информация переносится не в кардридер, а через приложение в банк-эквайер. Банк подтверждает или отказывает в проведении операции.

POS-терминалы

Ещё один тип аппаратов для эквайринга называются POS-терминалами. В переводе с английского языка дословно звучит, как «точка продажи».

Смарт-терминалы

Принимайте оплату наличными, банковскими и бесконтактными картами. Печатайте чеки с помощью встроенного принтера.

Обратите внимание!
В соответствии с действующей нормативно-правовой базой, а именно требованиями Закона «О защите прав потребителей», предприниматель обязан оснастить торговую точку аппаратом приёма платежей по картам безналичным способом, если она приносит больше 5 миллионов рублей годовой выручки.

Исключением из такого правила составляют те районы и местности, в которых невозможно обеспечить стабильное интернет-соединение.

Специальных терминалов для индивидуальных предпринимателей или коммерческих организаций других правовых форм просто не существует. Нужно приобрести кассовый терминал для магазина любой модификации и типа и выполнить его настройку при помощи банковских сотрудников, с которым имеется заключённый договор об обслуживании.

На что обратить внимание при выборе типа и модели терминала

Жёстких требований на законодательном уровне по регламенту, модели, функциональным особенностям нет. На выбор точки приёма платежей по картам также не влияет количество клиентов, общей и полезной площади торгового помещения.

Предприниматель может выбирать такой аппарат по своему предпочтению. При этом следует обратить внимание на несколько важных моментов.

В первую очередь – это тип бизнеса.

Точка мелкой розничной торговли

Для небольшой по выручке и общей площади розничной точки продажи, где фактически не собираются длинные очереди, а задержка клиента на несколько секунд не играет роли, оптимально подойдёт недорогой POS-терминал для ИП. Если имеется онлайн-касса, то можно приобрести такое устройство стационарного типа, которое работает от обычной розетки и проводного интернет-соединения.

Если же розничная торговля осуществляется при множестве клиентов и нужно обязательно пользоваться онлайн-кассой, то сразу же стоит задуматься и о приобретении SMART-терминала. Это позволит обеспечить полную совместимость устройств при минимальных финансовых расходах.

При торговле вне стационарных помещений

В некоторых случаях не всегда получается обеспечить стабильное интернет-соединение. Например, ведение торговли выездного типа, доставка товаров при помощи курьера, на рынках и др. В таких ситуациях следует обратить внимание на модульные устройства, которым для работы требуется коммуникация со смартфоном.

Такие терминалы выделяются своей надёжностью, отличаются неприхотливостью в работе и поддержкой всех используемых способов считывания данных. Если в магазине или павильоне установлен прилавок небольшого размера, рекомендуется дополнительно приобрести ПИН-пад и установить его со стороны покупателя.

Можно брать оплату через терминал, используя POS-терминалы. Но следует учесть, что их цена несколько дороже и больше по своим габаритам.

Торговля в супермаркетах или торговых точках с интенсивным покупательским потоком

В таких случаях важна высокая скорость расчётных операций, чтобы не допускать образования очередей. Необходимо использовать эквайринговые терминалы стационарного типа, оснащённые ПИН-падом. Также важно, чтобы было сразу несколько альтернативных способов интернет-связи. А такие устройства позволяют обеспечивать это. И тогда, при отключении одного из способов, представляется возможность связаться через интернет с оператором фискальных данных и банком-эквайером по другому каналу.

Из явных преимуществ таких устройств можно отметить:

• несложная интеграция в общую POS-систему;
• надёжность оборудования;
• быстрое обслуживание клиентов.

Окончательный выбор терминала, его модель всегда остаётся за предпринимателем. Перед его покупкой стоит определить минимальный набор функций устройства и возможность его коммуникации с имеющейся кассовой техникой.

Мобильные терминалы

Принимайте оплату банковскими картами в точках доставки. Сделайте ваших курьеров еще мобильнее

Как выбирать терминал

Для начала следует выбрать банковское учреждение, которое и будет выступать в роли партнёра по прёему безналичных платежей. Перед покупкой терминала следует предпринять ряд шагов:

• на стадии выбора банка и заключения с ним договора следует уточнить, какие типы терминалов они предоставляют (чтобы точно понимать, насколько оптимально оно подходит к осуществляемой коммерческой деятельности);
• уточнить виды каналов интернет-связи и их количество;
• выяснить информацию о платёжных системах, работающих с терминалом;
• внимательно ознакомиться с условиями договора. При необходимости привлечь к этому делу профессионального юриста;
• обратить внимание на сервисное обслуживание: стоимость услуг, режим работы службы техподдержки, продолжительность гарантийного срока;
• следует изучить и выбрать оптимальный тариф оплаты.

Если следовать этим советам, то получится с первых дней наладить комфортное сотрудничество с банком-эквайером.

Как установить и подключить терминал

В ситуации, когда терминал покупается или арендуется в банковском учреждении, самым верным решением будет воспользоваться услугами службы техподдержки. Для этого нужно лишь предоставить доступ к кассовому аппарату.

И даже в случае, когда монтаж и подключение, само устройство терминала кажется несложным, нужно осознавать, что это всего лишь полдела. Главное – это правильная настройка аппарата. Любая ошибка или незначительная погрешность могут повлечь за собой нарушение законодательства со всеми вытекающими из этого негативными последствиями.

Порядок настройки напрямую зависит от типа устройства терминала и конкретной его модели. А потому должна выполняться строго индивидуально. Хотя некоторые шаги аналогичны друг другу.

Алгоритм работы терминала оплаты картой на кассе

Терминал оплаты картой на кассе для покупателя и продавца требует совершенно разное количество действий.

От клиента требуется приложить банковскую карту или подтвердить своё согласие вводом пин-кода. Что касается продавца, то здесь последовательность действий состоит из гораздо большего числа шагов:

• выбрать на кассе безналичный способ расчёта;
• в ситуации, когда применяется POS-система, данные о сумме операции будут перенаправлены на оборудование в автоматическом режиме. Если же используется отдельное техническое устройство, необходимо будет указать сумму покупки и на нём;
• предъявить карту доступным способом (считать по магнитной ленте или вставить чип в считывающее устройство, прибегнуть к системе бесконтактной оплаты);
• отобразившуюся информацию подтвердить или скорректировать;
• дождаться подтверждения действий и распечатки чека (при отказе банка в совершении операции по каким-либо причинам, чек всё равно будет распечатан).

Как следует из приведённого перечня, именно от правильности действий продавца зависит, сможет ли клиент рассчитаться банковской картой. Как показывает сложившаяся практика, если клиент, не может по независящим от него причинам рассчитаться безналом, вряд ли он обратится в такую торговую точку ещё раз.

Правовое положение сторон операции безналичного расчёта

Получите быструю консультацию от специалистов LIFE PAY
в Telegram-боте

На первый взгляд кажется, что сторонами оплаты покупки безналом являются только продавец и покупатель. На самом деле, их несколько больше:

• предприниматель (продавец);
• клиент;
• банк-эквайер;
• используемая платёжная система.

В некоторых случаях в сделках могут принимать участие и процессинговые компании (посредники).

Владельцы торговых точек имеют право на получение технически исправного оборудования, на консультирование по вопросам, связанным с ним, на техобслуживание и помощь.

При этом они несут ряд обязанностей:

• предоставить свободное место для монтажа терминала;
• обеспечить приём банковских карт для оформления торговых операций;
• вовремя совершать оплату за техобслуживание терминалов.

Финансовое (банковское) учреждение также несёт ряд обязательств:

• производство качественного монтажа и установки платёжного оборудования;
• обучение персонала с техническими устройствами безнала;
• перечисление денежных средств, поступивших по безналу на расчётный счёт предпринимателя;
• оказание консультативной и сервисной помощи.

Оплата за оказание услуг взимается по действующим тарифным планам.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
Как называется аппарат для безналичного расчёта?

Официальное название такого оборудования — POS-терминал. С его помощью клиент может произвести расчёт за товар/услугу посредством банковской карты безналом. А все остальные модификации такого терминала отличаются между собой возможностями, размерами и другими техническими особенностями. Разные модели таких устройств могут считывать информацию различными способами.

Как установить нужное программное обеспечение (ПО) на POS-терминал?

Как правило, предприниматель может не переживать по этому поводу. В РФ сложилась устоявшаяся практика – все технические вопросы, в том числе и по поводу ПО терминалов ложатся на техническую поддержку партнёра-эквайера. Для этого достаточно выбрать эквайера и заключить с ним договор, в который включены вопросы техподдержки.

Что считается моментом оплаты при безналичном расчете?

В соответствии с Постановлением ВС РФ при безналичном расчёте моментом оплаты считается время зачисления денег на корреспондентский счёт банка, работающего по договору с кредитором.

Зачем вообще нужны ПИН-пады?

Стоит заметить, что такое оборудование (ПИН-пад) только условно можно называть POS-терминалом. Они предназначены для продления срока службы основного терминала. При использовании ПИН-пада нет необходимости поворота терминала клиенту для ввода пин-кода (при совершении сделки на сумму, превышающую одну тысячу рублей). Сами по себе ПИН-пады доступны по стоимости, прочны и легко ремонтируются и заменяются.

Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся с вами

Нажимая на кнопку «Оставить заявку» вы соглашаетесь с условиями обработки персональных данных и даете согласие на рекламные рассылки и акции компании

Поделиться

наши продукты

• 

СБП бесконтакт

Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0% подробнее

Облачная фискализация

Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования подробнее

Кассовая программа LIFE POS

ЧИТАЙТЕ ПОХОЖИЕ СТАТЬИ

BNPL (Buy-Now-Pay-Later) — функционал, позволяющий разделить оплату на несколько равных частей, альтернатива классической рассрочке. Настоящая находка для малого и среднего бизнеса, популярный мировой тренд, который теперь любой предприниматель может без труда использовать в своем бизнесе. Сервис предлагает разбить чек на четыре платежа: первую часть суммы покупатель оплачивает сразу, остальное автоматически списывается каждые две недели, без […]