ЦБ поднял ключевую ставку до 15%. Как это отразится на вкладах и кредитах
Банк России вновь повысил ключевую ставку — в этот раз с 13 до 15%. В ответ на решение регулятора ставки по сберегательным продуктам продолжат расти, условия выдачи кредитов будут ужесточаться, снизится и уровень одобрений, сообщили «Российской газете» эксперты.
Кирилл Кухмарь/ТАСС
Вклады
Подъем ключевой ставки Центробанком на 2 п.п. будет способствовать улучшению условий по депозитам, но в меньшей степени, чем рост ключевой. Ставки по вкладам могут измениться в диапазоне 0,5-1,2%, считает главный аналитик АЦ «Банки.ру» Богдан Зварич. Основной прирост, по его мнению, придется на депозиты срочностью до года. Для большего периода банки поднимут ставки менее активно. «При этом, кроме решений Центробанка, в последний месяц года на ставки могут повлиять маркетинговые акции, проводимые банками для привлечения новых клиентов», — добавил Зварич.
Как сообщил «Российской газете» директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин, банки вынуждены управлять маржой, балансируя при этом длинные кредиты и краткосрочные вклады. Кредитные организации при повышении ключевой ставки оперативно увеличат ставки по кредитам, в то время как изменение доходности вкладов происходит традиционно медленнее и не с полным эффектом переноса, пояснил он.
В октябре российские банки ожидали меньшее изменение ключевой ставки — на 1 процентный пункт, на что указывали и заявления их представителей, и рост ставок по депозитам, особенно по среднесрочным, на 6-12 месяцев. Как сообщил «РГ» управляющий директор проекта Финуслуги Московской биржи Игорь Алутин, после сентябрьского повышения ключевой ставки на 1 п.п. рост индекса по вкладам составил от 0,71 п.п. для краткосрочных до 1,33 п.п. для долгосрочных депозитов.
Но, хотя разница между средней доходностью вкладов на три месяца и год сокращается, ставки по краткосрочным стали ниже обновленного уровня ключевой более чем на 3,5 п.п. «Это указывает на то, что у банков еще есть пространство для повышения ставок, темпы которого ускорятся в ближайшее время», — добавил Алутин.
Некоторые банки уже объявили о планируемом повышении ставок по депозитам. Как сообщили «РГ» в Банке «Открытие», в связи с повышением ключевой ставки и ситуацией на рынке банк также планирует увеличить доходность по своим сберегательным продуктам в начале следующей недели. «В настоящее время итоговые условия прорабатываются», — пояснили там. Росбанк с 28 октября повысит ставку по шестимесячному вкладу с 13 до 14% при размещении до 1 млн руб. «На следующей неделе готовим повышение ставок по вкладам и счетам», — сообщила пресс-служба банка в Telegram-канале.
Кредиты
Изменение ключевой ставки однозначно повлияет и на кредитование. Банки еще больше будут ужесточать условия выдачи займов, вместе с тем продолжат снижать уровень одобрений, чтобы ограничить некачественных заемщиков, рассказала «РГ» аналитик АЦ «Банки.ру» Инна Солдатенкова. По ее мнению, наиболее вероятной стратегией банков станет расширение диапазонов ставок с одновременным повышением как верхней, так и нижней границ. При этом ставки по кредитам, в том числе по рыночным ипотечным программам, уже находятся на заградительных уровнях.
Повышение, как сообщила Солдатенкова, затронет прежде всего заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты. В части ипотеки — клиентов с небольшим первым взносом и высокой закредитованностью. Что касается процентного увеличения, то оно в среднем составит до 2 процентных пунктов, как по ипотеке, так и по потребительским кредитам, считает эксперт. «Они уже в середине ноябре могут превысить 27% годовых и 18% годовых соответственно», — добавила Солдатенкова.
«Кроме того, стоит ожидать повышения ставок и диапазона ПСК (полной стоимости кредита, — прим. «РГ») и со стороны игроков, долгое время удерживающими их на уровнях ниже средних по рынку», — отметила она. Вполне возможно, что вслед за ограничением полной стоимости кредита до конца года, банки расширят количество дополнительных услуг и увеличат их стоимость.
В самом ЦБ дальнейшего повышения ключевой ставки не исключают. Это говорит о серьезном намерении направить инфляцию к целевому уровню в 2024 году и существенно охладить рынок кредитования, объем выдачи на котором, по прогнозу регулятора, должен существенно замедлиться и в четвертом квартале, и в 2024 году. Наиболее же существенного увеличения ставок сейчас следует ожидать по необеспеченным потребительским кредитам.
По словам управляющего директора проект Финуслуги, ужесточение условий по потребительским кредитам продолжится и будет достаточно плавным. Ставки по ним перед заседанием регулятора уже достигли 24,64%, то есть после сентябрьского изменения показатель вырос на 2,2 п.п.
Как поступать клиентам?
«В сложившихся условиях вкладчики, которые хотят положить деньги на долгосрочный депозит, могут дождаться изменений банками процентной политики по вкладам в связи с сегодняшним подъемом ставки Центробанком и воспользоваться данным улучшением условий, либо дождаться декабрьских маркетинговых акций от банков, что может дать дополнительный рост ставок», — посоветовал Зварич. Но маркетинговые акции, по его мнению, в меньшей степени затронут долгосрочные вклады. Скорее всего, они будут ориентированы только на депозиты до года.
Что касается кредитов, то сейчас доступными для населения будут оставаться только льготные ипотечные программы с госсубсидированием, отметила Солдатенкова.
«На остальные кредиты смогут претендовать только заемщики с высоким уровнем дохода и низкой долговой нагрузкой», — добавила эксперт. Поэтому обращаться за кредитами она порекомендовала только в тех случаях, когда есть реальная и срочная потребность в заемных средствах. Например, для покупки квартиры, когда попался хороший вариант с учетом дальнейшего рефинансирования, оплаты лечения или чего-то жизненно необходимого. На импульсивные покупки кредит брать не стоит: эйфория пройдет, а возвращать его будет нужно. Переплата же при текущем уровне процентных ставок и стоимости недвижимости или автомобилей будет достаточно существенной, рассказала Солдатенкова.
«Просроченные платежи приведут к тому, что кредитная история будет испорчена и когда возникнет реальная необходимость в заемных средствах, получить их на приемлемых условиях будет не так просто», — резюмировала эксперт.
ЦБ повысил ключевую ставку до 15%. Что будет с вкладами и кредитами
Подъем ключевой ставки выше ожиданий рынка заставит банки улучшать условия по вкладам, говорят сами банкиры и эксперты. Ставки потребкредитов и ипотеки, приближающиеся к заградительным уровням, тоже вырастут, но с лагом по времени
Фото: Владимир Гердо / ТАСС
Четвертое повышение ставки ЦБ было заложено в предложения российских банков по вкладам, но участники рынка все равно будут корректировать доходность сберегательных продуктов, следует из комментариев представителей кредитных организаций и оценок опрошенных РБК экспертов. Банк России 27 октября поднял ставку сразу на 2 п.п., до 15% годовых, что превзошло ожидания рынка. Ужесточение условий затронет и кредиты.
Какие новые условия по вкладам анонсировали крупные банки
- Росбанк на следующей неделе готовит повышение ставок по основной линейке вкладов и накопительных счетов, сообщил его представитель. С 28 октября кредитная организация также вводит акционную ставку до 14% годовых по одному из депозитов.
- «Доходность по вкладам будет повышена на краткосрочный и среднесрочный периоды. Коррекция составит до 1,5 п.п.», — сказал зампред Абсолют Банка Антон Павлов.
- «Хоум Банк не исключает возможности повышения ставок по вкладам на 1–1,5 п.п. уже в ближайшее время», — отметил заместитель директора департамента финансовых рынков банка Юрий Латанов.
- «Газпромбанк планирует увеличить ставки по вкладам и накопительным счетам», — сообщил представитель кредитной организации, не раскрыв деталей.
- Совкомбанк увеличит процентные ставки по срочным вкладам, сказал его представитель.
- МТС-банк сообщил, что повысит ставки по вкладу до 15% годовых во вторник, 31 октября.
- «Открытие» (входит в группу ВТБ) поднимет доходность сберегательных продуктов «в начале следующей недели», сказал представитель банка. Новые ориентиры по ставкам он не привел. В ВТБ указали, что меняли условия по вкладам в конце сентября и дальнейший пересмотр будет зависеть от рыночной конъюнктуры. Начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова допустила, что в ноябре-декабре банки будут запускать новые промопредложения и «активно продвигать максимальные доходности на длинных сроках [вкладов] — 2–3 года». По ее словам, новый ориентир доходности таких продуктов — 14,5–15% годовых.
- Руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадий Чаусов тоже прогнозирует ставки по вкладам на уровне 14–15% в преддверии новогодних праздников. Планы своего банка он не раскрыл.
- Крымский РНКБ планирует поднять доходность сберегательных продуктов в ближайшие дни, отметил представитель банка.
- В Промсвязьбанке, МКБ, банке «Зенит» и банке «Русский стандарт» сообщили, что будут отталкиваться от рыночной конъюнктуры.
- В Сбербанке и остальных крупных банках не ответили на запросы РБК.
По данным проекта «Финуслуги» Московской биржи, средняя доходность депозитов в крупных российских банках сейчас составляет чуть более 11% годовых. После сентябрьского повышения ключевой ставки параметр вырос на 0,71 п.п. для краткосрочных вкладов и на 1,33 п.п. для долгосрочных продуктов. Это означает, что банки готовились к повышению ставки ЦБ, но не ожидали столь агрессивного шага, говорит директор «Финуслуг» Игорь Алутин.
«Даже ставки по краткосрочным вкладам теперь более чем на 3,5 п.п. ниже текущего уровня новой ключевой ставки. Это указывает на то, что у банков еще есть пространство для повышения ставок, темпы которого ускорятся в ближайшее время», — заключает эксперт. Он также обращает внимание на сглаживание разницы в ставках между короткими и длинными вкладами.
На брифинге 27 октября глава Банка России Эльвира Набиуллина повторила сигнал, что период высоких процентных ставок в России будет достаточно долгим.
Рост ставок по депозитам, аналогичный движению ключевой на 2 п.п., маловероятен, говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова: «Банки в настоящее время особенно заинтересованы сохранить маржу, кроме того, замедление кредитных выдач дестимулирует банки повышать ставки по срочным средствам клиентов. Вместе с тем в случае проблем с ликвидностью отдельные банки могут предлагать ставки по депозитным продуктам выше среднерыночных».
Как рост ставок по вкладам уже сказался на желании россиян сберегать деньги в банках
По данным ЦБ, существенный переток средств населения с текущих счетов на срочные вклады наблюдается уже два месяца. За август остатки на рублевых депозитах физлиц выросли на 797 млрд руб. (3,7%), а за сентябрь — на 959 млрд руб. (4,3%). За те же месяцы средства граждан на текущих счетах сократились на 366 млрд руб. (минус 2,5%) и 471 млрд руб. (минус 3,4%) соответственно. Население не только перемещает сбережения со счетов на срочные вклады, но и возвращает наличность в банки, отметила на брифинге Набиуллина.
В сентябре объем наличных денег в обращении уменьшился впервые за полтора года — на 21,6 млрд руб., писал РБК.
Станут ли ставки по кредитам заградительными
Банки неохотно раскрывают свои намерения в направлении возможного ухудшения условий по потребительским кредитам и ипотеке — большинство опрошенных РБК участников рынка не дали конкретного ответа на этот вопрос.
- В ВТБ допустили, что октябрьское решение ЦБ приведет «к новому раунду изменения ценовых условий по розничным кредитам». «ВТБ не исключает изменения условий по своим кредитам, в том числе ипотеке. Конкретные решения будут приняты в ближайшее время», — добавил представитель банка.
- В Совкомбанке «планируется повышение ставок по ипотечному и автокредитованию», отмечает его представитель.
- «Повышение ключевой ставки отразится на стоимости фондирования. Поэтому ставки по кредитным продуктам будут скорректированы на сопоставимую величину», — говорит Павлов из Абсолют Банка. Он подчеркивает, что «психологически комфортный уровень ставки по ипотеке, до 12%», уже превышен и новая коррекция ставок еще больше снизит доступность кредитов на рыночных условиях.
- В Промсвязьбанке, МКБ и РНКБ отметили, что и по кредитным продуктам будут ориентироваться на рыночную ситуацию. В Росбанке такой же комментарий дали относительно планов по ипотеке. Рост кредитных ставок не будет «таким же резким и пропорциональным росту ключевой», иначе это может серьезно затормозить кредитование, сказал Чаусов из Почта Банка, не раскрыв планов кредитной организации. В Хоум Банке тоже ожидают «более плавного» роста стоимости ссуд.
Ставки по потребительским кредитам перед заседанием регулятора достигли 24,64%, после предыдущего изменения ключевой ставки показатель вырос на 2,2 п.п., приводит данные «Финуслуг» Алутин.
«Поскольку изменение этого показателя (ставки ЦБ. — РБК) влияет на стоимость кредитных продуктов с задержкой, процесс этот более растянут во времени. Мы ожидаем, что повышение ставок по потребительским кредитам продолжится и будет достаточно плавным», — говорит эксперт.
Носова из АКРА, напротив, считает, что на краткосрочном горизонте банки поднимут ставки по потребительским ссудам в среднем на 2,5–3 п.п. Одна из причин — нарастающие риски в необеспеченном кредитовании. Для рыночной ипотеки она допускает рост стоимости ссуд на 2–2,5 п.п., до 16,5% годовых. По данным «Дом.РФ», на 20 октября ставки по нельготным ипотечным программам составляли 14,3–14,5% для первичного и вторичного рынков.
«Поскольку ставки по кредитам уже находятся на заградительных уровнях, мы склоняемся к тому, что наиболее вероятной стратегией банков будет расширение диапазонов ставок с одновременным повышением как верхней, так и нижней границы», — говорит аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова. По ее словам, наихудшие условия банки будут предлагать клиентам с высокой долговой нагрузкой, желающим оформить потребкредиты или ипотеку с небольшим первоначальным взносом.
«Для клиентов «с открытого рынка» они уже в середине ноября могут превысить 27% годовых и 18% годовых соответственно и будут находиться на этом уровне до перехода регулятора к циклу смягчения ДКП при условии, что регулятор не будет повышать ключевую ставку в 2024 году», — прогнозирует Солдатенкова.
Альтернативой повышению ставок станет увеличение банками количества и стоимости дополнительных услуг при оформлении кредитов, замечает эксперт «Банки.ру».
Ключевая ставка — 15%: что будет с кредитами и депозитами
Банк России повысил ключевую ставку до 15%. Рост доходности будет наблюдаться прежде всего по коротким вкладам, отразится на запуске сезонных предложений, но по длинным вкладам банки будут стремиться удерживать прежнюю доходность, говорят эксперты. В кредитовании основной удар примут на себя необеспеченные займы, а льготная ипотека может продолжить расти
Почему ЦБ вновь решился на резкое повышение ключевой ставки
На плановом заседании 27 октября Банк России решил повысить ключевую ставку с нынешних 13% до 15%. По словам главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной, совет директоров обсуждал три варианта динамики, из которых повышение на 2 процентных пункта (п. п.) было самым жестким вариантом, а сохранение ставки на текущем уровне вообще не обсуждалось. В числе причин, которыми ЦБ объяснил новый рост ключевой ставки, были «значительное усиление» инфляционного давления, повышенные инфляционные ожидания, за которыми традиционно следит регулятор, а также озвученные правительством параметры бюджетной политики. Еще одна причина — высокие темпы роста кредитования, отметил ЦБ.
Повышение ставки до 15% рынок ожидал, однако в базовом сценарии опрошенные Forbes накануне заседания экономисты и аналитики прогнозировали ее рост на 1 п. п. Банкиры, напротив, были более пессимистичны. Например, первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов отмечал, что, выбирая между дальнейшим ростом кредитования на одной чаше весов и борьбой с инфляцией и репутационными рисками — на другой, регулятор сфокусируется на росте потребительских цен и достижении обещанного таргета в 4%. «Для ЦБ это будет вопрос доверия, и регулятору будет приоритетно уложить инфляцию в заявленные диапазоны. Если держаться заявленных диапазонов, то уже сейчас ключевую ставку надо повышать с запасом. ЦБ будет бороться с инфляцией до последнего кредита», — констатировал Пьянов.
«Инфляция устойчиво отклоняется от 4% с 2021 года. Такое длительное отклонение может приводить к разъякориванию инфляционных ожиданий и потере ориентиров экономическими агентами. Опыт показывает, что в таких условиях период поддержания высоких ставок должен быть более долгим», — предупредила Набиуллина.
Что будет с депозитами
По данным аналитического центра платформы «Финуслуги» Мосбиржи, средняя доходность депозитов на 27 октября составляет чуть более 11% годовых. После сентябрьского повышения ключевой ставки рост индекса по вкладам составил от 0,71 п. п. для краткосрочных вкладов до 1,33 п. п. для долгосрочных вкладов. Индекс ставок по годовым вкладам на сумму от 100 000 рублей FRG100, который рассчитывает Frank RG, показывает более низкую доходность: на 27 октября он приблизился к 9,23%.
«Кривая доходности вкладов постепенно сглаживается: разница между средней доходностью вкладов на три месяца и на год сократилась с 1,04 п. п. до 0,42 п. п.», — отмечает управляющий директор «Финуслуг» Игорь Алутин. Еще летом, когда ЦБ начал повышать ключевую ставку, банки увеличивали доходность в основном по краткосрочным депозитам в надежде на короткий цикл жесткой монетарной политики. Однако за четыре месяца ставка выросла вдвое, и ЦБ вновь подтвердил, что жить в условиях высокой ключевой ставки банкам придется долго.
К текущему повышению ключевой банки стали готовиться заранее: за последние две недели сразу 16 крупных розничных банков скорректировали свои ставки на 0,1–1,5 п. п., писал Forbes. Среди них ВТБ, Газпромбанк, «Тинькофф», МКБ, РСХБ, «Открытие», Росбанк, ПСБ, УБРиР, банк «Санкт-Петербург», банк «ДОМ.РФ» и др. Причем основной рост доходности в продуктах этих банков пришелся на среднесрочный сегмент — депозиты на 6–12 месяцев. Таким образом банки скорректировали намечающийся риск разрыва срочности активов и привлеченных средств, объяснял логику банков руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Банки готовились к повышению ключевой ставки, но ожидали изменения на 1 п. п., считает Игорь Алутин. «На это указывает рост ставок по депозитам, особенно среднесрочных вкладов на 6 и 12 месяцев», — предполагает он.
Материал по теме
Опрос банков, который провел Forbes 27 октября, выявил, какие банки готовы на новые повышения доходности вслед за ключевой ставкой:
• Росбанк повышает ставку по полугодовому вкладу «Надежный» на 3 п. п., до 14%, но ставка вырастет лишь при подключении опции «30 лет» (предложение действует до конца ноября);
• Банк «ДОМ.РФ» повысит доходность по вкладу-конструктору «Мой ДОМ» на 2 п. п. с 31 октября. Максимум для зарплатных клиентов составит 14,7%, для новых клиентов — 14,5%. С 1 ноября на 1,8 п. п., до 13,3%, вырастет доходность по накопительному счету;
• с 28 октября до 13–14,1% повышает по своим продуктам ставки «Тинькофф»;
• МТС Банк планирует повысить ставки депозитных продуктов до 15% 31 октября, сообщил его представитель, не уточнив деталей;
• Газпромбанк и «Открытие» также заявили о планах повысить ставки, но не назвали диапазон.
Ставки по вкладам вырастут на те же самые 2 п. п., но эти изменения затронут далеко не все виды вкладов в продуктовых линейках банков, считает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Если прошлой весной при резком росте ключевой ставки банки повышали ставки преимущественно по трехмесячным вкладам, то теперь растет и доходность по вкладам большей срочности, обращает внимание он. Однако сейчас, после не вполне ожидаемого повышения ключевой ставки сразу на 2 п. п., рост доходности будет транслироваться прежде всего на короткие вклады, говорит эксперт. «По длинным вкладам банки попытаются удержать ставки или хотя бы повышать их не так сильно в надежде, что ключевая ставка на уровне 15% годовых — это локальный пик, а не новая устойчивая рыночная реальность», — заключает он.
Ставки не будут расти на то же количество процентных пунктов, как ключевая, говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Скорее это приведет к росту ставок по счетам и срочным клиентским средствам максимум на 100 б. п. Во-первых, банки заинтересованы в повышении или хотя бы поддержании маржи, которая сейчас проседает, а во-вторых, замедленное кредитование будет требовать меньших объемов фондирования. Больший процент по привлекаемым средствам будут предлагать банки, испытывающие сложности с ликвидностью», — уверена она.
Материал по теме
Банки подтверждают ожидания аналитиков. «Текущее повышение ключевой ставки простимулирует банки к запуску предновогодних предложений по вкладам и накопительным счетам, что станет для клиентов особенно привлекательным и востребованным в канун праздников. Такие предложения мы сможем увидеть на рынке уже в ноябре. Можно ожидать, что ставка по ним достигнет уровня 14–15% годовых», — говорит руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадий Чаусов.
На этом фоне ставки по депозитам и накопительным счетам продолжат расти и окончательно сформируют так называемый «рынок вкладчика», когда сберегательное поведение является наиболее рациональным, считает начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова. По ее словам, увеличение доходности по вкладам составит порядка 50-70% от повышения ключевой ставки на сегодняшнем заседании, то есть около 1–1,4%.
ЦБ надеется, что россияне отреагируют на растущую доходность депозитов отказом от излишнего потребления и вернут деньги в банки. «Наиболее быстро подстраиваются депозиты. Рост ставок позволяет компенсировать издержки от инфляции, поэтому интерес граждан к депозитам вырос. Помимо перетока средств с текущих счетов на срочные вклады, мы отмечаем возвращение в банки ранее снятых наличных», — заявила Эльвира Набиуллина 27 октября.
По прогнозам ВТБ, высокая ключевая поможет рынку пассивов по итогам 2023 года вырасти на 20%. Рублевые депозиты вырастут с начала года более чем на четверть и достигнут 25,4 трлн рублей. Средства до востребования в рублях также существенно вырастут по итогам года — на 14%. Драйвером станут не только высокие ставки по накопительным счетам, но и увеличение выплат государства, а также индексация заработных плат.
Telegram-канал Forbes.Russia
Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни
Остановится ли кредитование?
Накануне заседания банки стали говорить о том, что рынок приближается к точке, когда массовое кредитование будет как минимум осложнено. Первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов посетовал, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики в России возможен «бразильский вариант», когда в период высоких ставок банки будут выдавать только субсидированные кредиты бизнесу и физлицам. Он признался, что каждый процентный пункт ключевой стоит ВТБ 18 млрд рублей.
После оглашения решения ЦБ свою позицию банки не меняют: кредитование будет резко замедляться. «Наиболее сложная история с розничным кредитованием, но здесь 50% приходится на ипотеку, где более 2/3 процентного риска де-факто берет на себя государство в рамках льготной ипотеки. А вот другие сегменты, конечно, будут сжиматься», — уверен директор по розничному бизнесу Росбанка Вячеслав Дусалеев.
Розничное кредитование (кредитные карты, кредиты наличными) наиболее чувствительно к ключевой ставке, так как в данных сегментах рост ключевой практически полностью перекладывается в стоимость кредита, объясняет управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич. В этом сегменте он ждет торможение выдач. Льготная ипотека, по его словам, продолжит расти, выдачи по рыночной ипотеке не будут снижаться резко. «Во-первых, ставки по ипотеке ориентируются на доходность длинных ОФЗ сроком пять-семь лет, ставка по которым составляет примерно 12,5%. Во-вторых, граждане могут рассчитывать на возможность рефинансирования ипотеки через один-два года, когда ЦБ перейдет к ослаблению монетарной политики», — говорит он.
Мнение, что кредитование будет существовать исключительно за счет льготных программ, гиперболизировано, если мы говорим о всех сегментах кредитного рынка в совокупности, считает Юрий Беликов. «Но в отдельных сегментах так и будет. Например, в ипотечном сегменте ставки по рыночным кредитам уже являются, по сути, заградительными», — признает он. Кроме того, самые проблемные сегменты будут охлаждать количественные лимиты на выдачи, напоминает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин.
В ближайшие полтора-два месяца ставки по ипотеке без учета льготных программ составят 15–17%, что будет сдерживать рост цен на недвижимость, прогнозируют аналитики НРА. В сегменте автокредитования средние ставки будут около 22% по новым автомобилям и до 25–27% — по подержанным. Средняя ставка по необеспеченным потребительским кредитам составит около 21% для работников по найму, 24–26% для самозанятых и владельцев бизнеса и около 30–32% для граждан без подтверждения дохода. В сегменте корпоративного кредитования (без учета мер поддержки) НРА ожидает средний уровень ставок 15–17%.
Эксперты рассказали, что будет с депозитами после подъема ставки ЦБ
После повышения ключевой ставки ЦБ проценты по вкладам будут расти, но уже не такими высокими темпами, а банки начнут анонсировать спецпредложения, говорят эксперты, прогнозы которых изучил Банки.ру.
Сегодня ЦБ поднял ключевую ставку с 12% до 13% годовых.
После внеочередного повышения ключевой ставки на 3 п. п. до 12% максимальная процентная ставка по вкладам в десяти крупнейших организациях выросла с 8,14% в начале августа до 9,69% в первой декаде сентября, обращает внимание аналитик «Цифра брокера» Даниил Болотских.
«После последнего повышения мы ожидаем, что ставки по вкладам продолжат расти, но уже не такими высокими темпами», — сказал он.
Внимание на «короткие» вклады
В ближайшее время на рынке будут появляться спецпредложения с повышенными ставками по вкладам, это произойдет на фоне обострения конкуренции и борьбы за клиентов, предполагает руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов Почта Банка Геннадий Чаусов.
«Драйверами сегмента по-прежнему останутся краткосрочные и среднесрочные вклады, по которым на текущий момент сохраняются самые высокие ставки, а также накопительные счета», — добавил Чаусов.
Альтернатива валюте
Последствия повышения ключевой ставки будут длительными, отмечает директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев.
«До конца 2024 года ключевая ставка вполне может оставаться двузначной, сдерживая избыточные темпы потребительского и ипотечного кредитования, а также повышая интерес к накоплению рублевых депозитов (в качестве альтернативы расходованию и/или покупке иностранной валюты)», — говорит эксперт.