Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия простыми словами: что это и как работает

Банковская гарантия подтверждает обязательства банка по погашению долга клиента перед третьей стороной. Документ, по сути, является обеспечением контракта и позволяет совершить сделку без привлечения оборотных или заемных средств. Предоставление гарантии — это платная услуга. Клиент выплачивает банку определенную комиссию.

Команда Райффайзен Банка

Принцип работы банковской гарантии

Чтобы понять, как работает гарантия банка, рассмотрим пример: бизнесмен закупает оборудование для своей новой пекарни. Нужной суммы нет в наличии, поэтому он обещает оплатить контракт позже, когда получит первую прибыль. Бизнесмен обращается в банк за предоставлением гарантии и получает документ, на основании которого поставщик одобряет ему отложенный платеж.
В свою очередь, продавец уверен в оплате оборудования. Даже если бизнесмен не сможет оплатить счет, деньги по контракту перечислит банк.

В случае с госзакупками гарантия работает следующим образом. Бизнесмен получает тендер и по его условиям должен оплатить 20% от суммы контракта в качестве залога. Средства замораживаются до исполнения договора. В течение всего этого срока бизнесмен не будет иметь доступа к деньгам и не сможет ими распоряжаться. Гарантия позволит не изымать средства из оборота, а использовать обязательство банка в качестве обеспечения контракта.

Гарантия — удобный финансовый инструмент, который часто используют для участия в аукционах, государственных закупках, таможенных операциях. С его помощью также упрощают возврат НДС без кассового разрыва. Банковская гарантия позволяет бизнесу сохранить оборотные средства при увеличении производства, колебаниях спроса, перебоях в поставках.

Участники банковской гарантии

В документе указывается три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал

Это клиент банка, который обращается за предоставлением гарантии. В примере выше им является бизнесмен. Принципал платит банку комиссию в обмен на документ.

Бенефициар

Бенефициар в банковской гарантии — это тот, кто получает оплату от банка, если подрядчик не выполнит условия договора. В примере выше получателем (выгодоприобретателем) является продавец оборудования.
Бенефициару выгодно оформление гарантии. В этом случае он уверен, что получит свои деньги без судебных разбирательств и споров с принципалом. Сумма поступает в полном размере, а не по частям, и в установленные сроки.

Гарант

В роли гаранта выступает финансовая организация, которая гарантирует бенефициару получение денежных средств по договору. Таможня и налоговая инспекция принимают обеспечение только от банков. В остальных случаях гарантом может быть любая коммерческая организация, а гарантию при этом называю независимой.

Виды банковских гарантий

Тип документа зависит от характера сделки, объекта гарантии, сторон договора. Обеспечение может привлекаться для заключения контрактов между российскими компаниями и внешнеэкономической деятельности.

Договорные банковские гарантии

Документ оформляется в следующих случаях:

• Обеспечение договора на поставку товаров или услуг надлежащего качества и в указанном объеме. Принципалом в данном случае является поставщик, а бенефициаром — покупатель.
• Отсрочка уплаты акциза. Можно оформить банковскую гарантию при поставке спиртосодержащих напитков.
• Возврат аванса. Договорная гарантия позволяет вернуть авансовый платеж, если подрядчик не выполнит условия договора.

Тендерные банковские гарантии

Государственные закупки в РФ регулируются федеральными законами № 223-ФЗ и № 44-ФЗ. Контракт получает компания, чье предложение будет самым выгодным по цене.

После завершения торгов подрядчик должен выполнить условия тендера, в том числе предоставить финансовое обеспечение в сумме 10-20% от общей стоимости. Деньги замораживаются на специальном счете. Подрядчик может вернуть обеспечение только после завершения контракта. Если он нарушит условия тендера (не уложится в сроки, поставит товар ненадлежащего качества и т. д.), замороженные средства используются в качестве компенсации.

Возможны три варианта обязательств:

• Обеспечение заявки: победитель получает тендер и заключает контракт с заказчиком.
• Обеспечение исполнения контракта: подрядчик исполнит свои обязательства в полном объеме.
• Обеспечение соблюдения требований: товары или услуги будут поставлены в определенном количестве и надлежащего качества по условиям контракта. Например, техника должна безотказно работать в гарантийном периоде.

Получить банковскую гарантию для тендера можно не только в банке, одобренном Минфином, но и в другой финансовой организации по закону № 44-ФЗ. Условия обеспечения будут отличаться. Коммерческая гарантия имеет более короткий срок действия, до 1 месяца после завершения торгов, и увеличенный период оплаты до 10 дней.

Налоговые банковские гарантии

Получателем средств по документу является налоговая инспекция. Выдача гарантии для ФНС возможна только в банке, внесенном в реестр Министерства финансов РФ.

Документ выдается в следующих случаях:

• отсрочка налоговых платежей до 1 года, взносов в СФР до 3 лет, штрафов, пени;
• отсрочка уплаты акцизов на алкоголь;
• ускоренное возмещение НДС.

Таможенные банковские гарантии

Документ выдается импортеру, который имеет обязательства по уплате таможенных пошлин. Платежи необходимо погашать в момент пересечения границы, но деньги у компании появятся только после реализации товара. На продажу может уйти несколько недель и даже месяцев. За это время меняется курс валют, стоимость товаров увеличивается, соответственно, растет и размер таможенной пошлины.

Банковская гарантия позволяет уплатить взносы по фиксированной цене. Бенефициаром в данном случае является Федеральная таможенная служба. Гарантия выдается только банками, включенными в реестр Минфина РФ.

Стоимость банковской гарантии

Единого калькулятора или системы расчета нет. За выдачу банковской гарантии принципал платит процент от суммы договора или фиксированную цену. Размер комиссии определяется индивидуально. Банк оценивает платежеспособность клиента, анализирует характер обязательств. При наличии дополнительных рисков комиссия увеличивается. В расчете банковской гарантии также учитывается кредитный рейтинг клиента.

Обычно для обеспечения государственных контрактов взимается 5% от их стоимости. Банковская гарантия для обычного договора стоит в среднем 10% от его цены. Если принципал запрашивает обеспечение для нескольких сделок, стоимость рассчитывается отдельно для каждой.

Условия выдачи банковской гарантии

Документ оформляется в бумажном или электронном виде. Чтобы получить банковскую гарантию, необходимо обратиться в банк, соответствующий требованиям бенефициара. Принципал должен предоставить пакет документов, подтверждающих характер сделки, его благонадежность и платежеспособность.

Также необходимо обеспечение — имущество, ценные бумаги или поручительство. В случае, если клиент не исполнит свои обязательства перед бенефициаром, банк реализует залог для возмещения понесенных убытков. Условия отличаются в разных организациях.

Райффайзен Банк предоставляет банковские гарантии без залога и обеспечения на сумму до 20 млн рублей. Максимальный размер обеспечения — 200 млн рублей. Подайте заявку онлайн на сайте банка или приезжайте в ближайший офис на консультацию.

Что такое банковская гарантия

Когда субъекты экономической деятельности планируют заключить сделку, они хотят быть уверенными в том, что каждая сторона будет исправно выполнять обязательства. Для этого разработаны схемы обеспечения, в число которых входят и банковские гарантии. Расскажем о них в этой статье.

Поделиться

Как это работает

Банковская гарантия (БГ) – это механизм обеспечения обязательств в форме банковского поручительства. Его суть заключается в том, что в отношения между сторонами сделки – кредитором и должником – включается финучреждение. Банк ручается, что исполнит обязательства перед кредитором, если этого не сделает сам должник. В этой схеме банк – гарант, должник – принципал, а кредитор – бенефициар. Такой подход к обеспечению обязательств регламентируется ст. 368 гл. 23 ГК РФ.

Финучреждение выдаёт БГ принципалу за вознаграждение. Тот предоставляет её бенефициару в качестве обеспечения по сделке.

Если принципал не исполняет обязательства, то это делает гарант, а для компенсации своих затрат он обращает взыскание на обеспечение по БГ. В этом качестве могут выступать имущество принципала, поручительства и гарантии иных субъектов.

Банковская гарантия действительна в течение срока, который в ней прописан. Её действие может прекратиться и раньше, если бенефициару выплачивается оговорённая сумма. Ещё один вариант – отказ бенефициара от прав по гарантии или освобождение банка от обязательств по БГ. О прекращении действия гарантии финучреждение информирует принципала.

Виды банковских гарантий

Гарантии оформляются под потребности принципалов и бенефициаров, и в зависимости от них финучреждения выдают БГ следующих видов:

• по надлежащему исполнению контракта;
• платёжная, под обязательства покупателя перед продавцом (исполнителем, поставщиком) рассчитаться по сделке после поставки товаров (выполнения работ, оказания услуг);
• по возврату аванса, используется по обязательствам продавца перед покупателем в сделке с частичной или полной предоплатой;
• по возврату кредита;
• тендерная, выдаётся участникам торгов по закупкам;
• в пользу налоговых и таможенных служб, Росалкогольрегулирования;
• по оплате акций и другие.

БГ бывает безусловной и условной. По первой гарант производит платёж по требованию бенефициара без дополнительных документов. По второй бенефициар прилагает к требованию документальное подтверждение того, что принципал не выполнил обязательства.

Если банк для выдачи БГ принимает от принципала обеспечение в виде залога (или в другой форме), то такая гарантия обеспеченная, а в противном случае она необеспеченная.

Банковские гарантии также делятся на отзывные и безотзывные. По умолчанию гарант не имеет права отозвать БГ, если в ней это прямо не прописано. Отзыв гарантии привязывается к наступлению конкретных событий, например если принципал признаётся неплатёжеспособным. Если гарант имел право отозвать БГ, но не воспользовался им, а бенефициар предъявил требование о выплате, то после этого гарантия уже не подлежит отзыву.

Положения ст. 368 гл. 23 ГК РФ о независимой (в том числе и банковской) гарантии требуют указывать в документе следующие сведения:

• дату выдачи;
• данные о гаранте, принципале и бенефициаре;
• информацию об обязательстве, по которому предоставляется гарантия;
• условия, при которых гарант производит выплаты бенефициару;
• сумма и порядок выплаты;
• срок действия БГ;
• условия досрочного прекращения гарантии.

Также в документе могут быть прописаны условия увеличения или уменьшения суммы выплат при наступлении конкретного срока или события.

В каких случаях оформлять БГ обязательно

Вместо того, чтобы взять кредит для оплаты товара, покупатель может предложить продавцу банковскую гарантию, а оплату произвести позднее из собственных средств. Такое замещение одного банковского продукта другим оправдано соображениями экономии. Стоимость БГ зависит от финансового положения принципала, наличия залога, риска неисполнения обязательств и других факторов.

Вознаграждение Сбербанка по продукту «Бизнес-гарантия» составляет от 2,66%, а процентная ставка по кредитам для бизнеса – от 11% годовых, что сравнимо с показателями потребов Сбербанка. Некоторые финучреждения, например Альфа-Банк, устанавливают размер вознаграждения индивидуально, в зависимости от финансового состояния конкретного клиента и его потребностей. При этом банк декларирует, что использовать гарантию выгоднее, чем брать кредит.

В каких случаях оформление БГ обязательно? Короткий ответ – если этого требует одна сторона для обеспечения по сделке, в которой другая заинтересована и не хочет её упустить. Есть и законодательно установленные требования о предоставлении БГ. Прежде всего это ст. 44-45 федерального закона от 05.04.2013 №44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок…».

Государственное (муниципальное) предприятие вносит в конкурсную документацию требование на обеспечение заявок при начальной стоимости контракта от 5 млн рублей. Участник тендера на исполнение госзаказа предоставляет в обеспечение заявки деньги или банковскую гарантию. Воспользовавшись, к примеру, услугами Абсолют Банка, участник торгов может в течение 1 дня получить БГ сроком до 762 дней на сумму до 40 млн рублей.

Итог

Банковская гарантия – проверенный практикой способ обеспечения. Её оформление приносит банкам доход, а клиентам – возможность заключать сделки и участвовать в тендерах. Статус принципала – реальная альтернатива роли заёмщика. Но использование БГ в конкретной ситуации требует тщательного учёта всех финансовых и организационных обстоятельств.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия позволяет предпринимателям получить товары или услуги в долг без оформления кредита. Рассказываем, как работает банковская гарантия, какой она может быть, кто и на каких условиях может получить эту поддержку банка.

Что такое банковская гарантия

Так называют соглашение, подписав которое банк принимает обязательство погасить долг своего клиента по договору, кредиту или ценной бумаге, если сам должник по каким-то причинам не сможет этого сделать. В законе ещё используют термин «независимая гарантия», поскольку выступать в качестве гарантов могут не только банки, но и другие участники финансового рынка.

Гарантии распространены для обеспечения расчётов: например, авансов или рассрочек между компаниями. Также они являются инструментом в госзакупках и коммерческих тендерах, позволяя оформить рассрочку уплаты таможенных пошлин или возврат НДС в упрощённом порядке.

Участники сделки с гарантией

У таких сделок три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Принципал — это тот, кому требуется обеспечение его обязательств. Гарант — это банк: он обещает выплатить долг клиента, если наступят определённые условия. Обычно это неисполнение обязательств по какому-либо договору: поставки, выполнения работ, оказания услуг. Контрагент, в пользу которого составляется гарантия, называется бенефициаром.

В сфере госзакупок бенефициар — это всегда заказчик, в других сделках нет таких ограничений. В торговой практике гарантию могут оформлять в пользу любой стороны: продавца, покупателя, исполнителя.

По тендерам, госзакупкам и договорам, связанным с таможней или налогами, обеспечение может предоставить только банк, включенный в реестр Минфина. К кредитному учреждению есть и другие требования: например, уставный капитал от 1 млрд рублей. В остальных сферах с 2015 года гарантами выступают любые кредитные предприятия, а обеспечение для коммерческих контактов могут выдавать даже страховые компании.

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Конкурсная или тендерная банковская гарантия по 44-ФЗ страхует заказчика от потерь, если победитель тендера откажется от исполнения заказа. В госзакупках обязательна для аукционов, открываемых муниципальными и государственными заказчиками. Используется вместо собственных средств исполнителя, необходимых для подтверждения благонадёжности и обеспечения выполнения условий тендерной сделки. Позволяет не изымать средства из оборота компании и не брать кредит, при этом стоит дешевле классического кредитования.

По условиям выдачи гарантии делят на:

• обеспеченные и необеспеченные: в зависимости от того, подкреплено ли соглашение залогом;
• прямые и обратные: по прямой платит банк, с которым принципал заключил договор, по обратной к выплате привлекают другой банк, это называется контргарантией;
• синдицированные: разновидность контргарантии, сумму обеспечения предоставляют сразу несколько банков, объединённых одним соглашением;
• условные и безусловные: в зависимости от того, должен ли бенефициар доказывать, что условие для выплаты наступило, или ему выдадут деньги просто по факту обращения;
• отзывные и безотзывные: первые банк может отменить, если узнает, что изменилось финансовое положение клиента, вторые отозвать нельзя — именно они используются в госзакупках.

В МТС Банке получить экспресс-гарантию на сумму до 50 млн рублей по 44-ФЗ можно без открытия расчётного счёта и визита в банк. После одобрения гарантия выпускается и вносится в реестр в течение 24 часов, клиенту предоставляется электронная скан-копия.

Другие виды гарантий

Кроме конкурсной, есть еще такие виды банковских гарантий:

1. Платёжная: обеспечивает обязанность оплатить товары, работы или услуги.
2. Таможенная: банк гарантирует таможенной службе, что временно ввезенные на территорию РФ товары будут вывезены обратно. В противном случае гарант уплачивает ввозные пошлины.
3. Налоговая: позволяет экспортёрам, а также производителям подакцизной продукции вернуть НДС до налоговой проверки и не вносить авансовые платежи по акцизам.
4. Авансовая: обеспечивает возврат аванса, выданного исполнителю, если последний не выполнит свою часть сделки.
5. Судебная: используется для обеспечения иска, чтобы избежать ареста счетов или имущества на время процесса.
6. Гарантия исполнения договора: работает как тендерная, но по любому виду сделок.

Условия

БГ считается действительной, если она содержит следующие данные о сделке:

1. Дату выдачи и срок действия.
2. Полные наименования сторон-участников.
3. Точную сумму, которую банк обязуется выплатить бенефициару или порядок её расчёта.
4. Обязательства, которые обеспечивает документ.
5. Порядок начисления неустойки на случай, если гарант просрочит выплату.
6. При каких условиях бенефициару перечисляют деньги.

Если какого-то из этих пунктов в соглашении нет, оно может быть признано недействительным, а значит, гарант откажет в выплате. Это не значит, что вернуть деньги не удастся — суды учитывают, что текст документа обычно составляет именно финансовое учреждение. Поэтому Верховный суд разъяснил, что ответственность за неправильное составление документа лежит на гаранте. Соответственно, судьи не могут отказывать в выплате только на основании формальной проверки её текста.

В сфере госзакупок условия оформления строгие: банковская гарантия может быть только безотзывной, заключают её уже после проведения госконтракта и с обязательным пунктом о неустойке для банка за каждый день просрочки.

Как это работает

Независимая гарантия — это одновременно кредит для принципала и страховка для бенефициара. Документ помогает уже на стадии выбора партнеров: платёжеспособность своего клиента гарант проверяет самостоятельно, это отсекает фирмы-однодневки и недобросовестных контрагентов.

Этим инструментом можно обеспечить любое обязательство, не только денежное. Исполнитель предоставляет гарантию возврата аванса на случай, если он не выполнит свою часть работ. Аналогично это работает с поставщиками: если товар не отгружен в срок, банк выплачивает установленную сумму покупателю. Заказчик же предоставляет гарантию оплаты товара, работ или услуг, приобретенных в рассрочку.

Обычно заинтересованная сторона сделки сначала обращается в финансовую организацию с заявлением о предоставлении гарантии. Банк рассматривает экономическое положение потенциального клиента, его активы и репутацию. Если компания готова выступить в качестве гаранта, принципал получает соответствующий документ в бумажном или электронном виде. В соглашении устанавливают, при наступлении каких условий финансовое учреждение выплачивает долг клиента, а также стоимость услуг банка.

Если принципал не выполняет свою часть сделки, бенефициар вправе обратиться напрямую в банк-гарант и получить предусмотренную соглашением сумму. Финансовое учреждение, в свою очередь, требует компенсации выплаченной суммы от клиента.

Как оформляют гарантию

Есть две возможные формы оформления:

• Классическая. Банк либо предлагает свои стандартные условия, либо согласует с клиентом индивидуальные. Принципал подает документы, они рассматриваются в течение 3-7 рабочих дней. Позволяет получить объёмную гарантию для крупных сделок.
• Ускоренная. Гарантию дают на меньшую сумму, чем при полной проверке компании, но гораздо быстрее. В МТС Банке получить одобрение можно в срок от 15 минут.

Любая гарантия сегодня может быть получена электронно. Принципал подает заявку, заверенную электронной подписью, и получает цифровую версию гарантию онлайн.

МТС Банк предлагает все виды банковских гарантий для бизнеса, включая тендерные и конкурсные, в пользу госорганов, для участников ВЭД и другие. Заполните форму, и с вами свяжется персональный менеджер для обсуждения условий.

Сколько действует

Срок действия банковской гарантии, согласно ч. 3 ст. 96 Закона N 44-ФЗ, должен, как минимум, на месяц превышать срок обязательств, для исполнения которых она выпущена. МТС Банк выпускает гарантии на срок до 36 месяцев.

Сколько стоит

Стоимость услуг банка устанавливается индивидуально. Комиссия в среднем ниже ставок по кредитам для бизнеса. Чтобы получить предложение, необходимо оставить заявку.

Способы проверки гарантии

Документ выдают в бумажном или электронном виде, а для госзакупок ― регистрируют в реестре банковских гарантий.

Подлинность банковской гарантии в МТС Банке можно проверить так:

1. Направить скан запроса на бланке организации по адресу guarantee@mtsbank.ru
2. Связаться с нами по телефону 8 (800) 250-0-199

Проверка банковской гарантии

Банковская гарантия — это договор между банком и клиентом, по которому банк обязуется выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств. С помощью банковской гарантии можно обеспечить участие в закупке, исполнение контракта и гарантийные обязательства по нему.

Расскажем, какие виды банковских гарантий бывают, как они работают, что нужно для получения банковской гарантии и как проверить её перед подачей заявки.

Участники процесса

В банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант.

Принципал — тот, кто просит у банка гарантию и платит деньги за её получение. Например, строительная компания выиграла тендер на постройку корпуса университета. При заключении контракта она должна предоставить гарантию, что выполнит работу качественно и в срок. Такую гарантию она покупает у банка и становится принципалом.

Бенефициар — тот, кто получит от банка деньги, если принципал не выполнит свои обязательства. В нашем примере это университет. В госзакупках бенефициаром всегда выступает заказчик. Но иногда им также может быть продавец, подрядчик и исполнитель.

Например, подрядчик и заказчик заключили договор на ремонт офиса. Но у покупателя нет денег, чтобы оплатить работу сразу, и он обещает заплатить через три месяца после того, как ремонт будет закончен. Подрядчик потребовал банковскую гарантию — если через три месяца заказчик не сможет оплатить работу, подрядчик получит деньги у банка. В этом случае подрядчик является бенефициаром.

Гарант — тот, кто выдаёт банковскую гарантию, то есть банк или другая коммерческая организация, которая даёт письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства. В госзакупках гарантом может быть только банк, в коммерческих — любая коммерческая организация.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии могут обеспечивать разные виды обязательств. В связи с этим выделяют четыре вида банковских гарантий:

• тендерные,
• договорные,
• налоговые,
• таможенные.

Тендерные гарантии используются в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Такая гарантия является безотзывной — это значит, что гарант не может изменить условия или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю. Гарантом в закупках может выступать только банк, одобренный Минфином.

Тендерная гарантия защищает бенефициара:

• от отказа победителя подписывать контракт;
• от неуплаты штрафов, пеней и неустоек по исполнению контракта;
• от некачественного исполнения контракта — например, когда поставленный товар портится до окончания гарантийного срока.

В связи с этим можно выделить три случая когда гарантия используется при проведении закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ:

• гарантия заявки участия в торгах — используется для обеспечения заявки на участие;
• гарантия исполнения контракта — используется для обеспечения исполнения контракта;
• гарантия качественного исполнения обязательств — используется для подтверждения качества товаров и работы на протяжении гарантийного срока.

В некоторых закупках гарантия не требуется.

Договорная гарантия обеспечивает исполнение обязательств поставщиком вне закупок. Она может защищать возврат аванса, исполнение обязательств или их оплату.

• Авансовая гарантия — нужна в случае, если заказчик выплачивает исполнителю аванс. Если исполнитель не выполнит условий договора, банк вернёт заказчику аванс, а потом потребует его возмещения у исполнителя.
• Гарантия исполнения обязательств — гарантирует, что товар будет поставлен, услуга оказана, работы выполнены — в зависимости от условий договора. В противном случае банк выплачивает заказчику неустойку, а потом требует её возмещения у исполнителя.
• Платёжная гарантия — если заказчик не оплатит работу исполнителя, банк выплатит нужную сумму за него, а потом потребует деньги с заказчика.

Гарантом в таком случае может выступать любая кредитная или страховая организация. Однако при выборе гаранта нужно быть внимательным, чтобы случайно не доверить свои деньги мошенникам.

Налоговые гарантии помогают получить отсрочку по уплате налогов, уплате акцизов на подакцизную продукцию и ускоренно получить возмещение НДС.

Бенефициаром в этом случае всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципалом — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенными гарантиями пользуются индивидуальные предприниматели и юрлица, которые перевозят товары через границу. Таможенная БГ обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов.

Бенефициар — Федеральная таможенная служба. Получить гарантию можно только в банке, одобренном таможенной службой.

Независимая гарантия по 44-ФЗ

Независимая гарантия по 44-ФЗ существенно отличается от всех остальных гарантий. Закупки по 44-ФЗ проводятся для бюджетных учреждений разных уровней от государственных до муниципальных. В законе описана каждая процедура, определён закрытый перечень процедур для заказчиков: запросы котировок, аукционы, конкурсы, закупки у единственного поставщика, и каждая из процедур прописана подробнейшим образом.

Обеспечение заявки или исполнения контракта — обязательное требование на торгах по 44-ФЗ. Обеспечение может предоставляться в виде денег или независимой гарантией

Требования к независимой гарантии определены в статье 45 Закона №44-ФЗ. Также законом определено, что выдавать гарантии могут банки и региональные гарантийные организации, включённые в соответствующие Перечни, размещённые на сайте Минфина России.

Поставщику необходимо отслеживать эту информацию, иначе при её отсутствии гарантия не будет считаться действительной.

Что говорит об этом наш эксперт Наталья Абрамова?

В рамках пилотного проекта с июля 2022 по декабрь 2023 года предусмотрено осуществление выдачи независимых гарантий для участия в закупках по 44-ФЗ белорусскими банками.

Участниками пилотного проекта на добровольной основе являются: ОАО «Сберегательный банк «Беларусбанк»», ОАО «Белвнешэкономбанк», ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»», Закрытое Акционерное Общество Банк ВТБ (Беларусь) и ЗАО «МТБанк».

Условия независимой гарантии

В сфере госзакупок действуют следующие обязательные требования к независимой гарантии:

• Безотзывность, то есть невозможность расторжения договора с банком-гарантом.
• Уплата штрафа банком-гарантом в случае затягивания сроков выплаты по гарантии.
• За основу договора с банком берутся условия заключённого государственного контракта.
• Обязанность банка по выплате считается выполненной только после того, как деньги в полном объёме поступят на счёт заказчика.
• Расходы по переводу денег берёт на себя банк-гарант.

Принцип работы гарантии

Заключив договор с банком-гарантом, принципал берёт на себя обязательства по добросовестному исполнению контракта, а бенефициар получает уверенность в том, что он получит качественно выполненный контракт или денежную компенсацию за нарушение его условий.

Если принципал не исполнит обязательства, то бенефициар потребует от банка оплатить гарантию. Для этого нужно направить в банк требование совершить платёж и приложить к нему указанные в гарантии документы, например, расчёт долга и доверенность.

Банк не вправе отказаться оплачивать гарантию, если обязательство было не исполнено, и бенефициар направил правильно оформленное требование о выплате в пределах срока действия гарантии.

Получив требование о выплате гарантии, банк обязан сразу сообщить об этом принципалу и передать ему копию требования и приложенных к нему документов.

Банку неважно, на самом ли деле принципал не исполнил своих обязательств. Главное, чтобы правильно были составлены документы. Например, банк может отказаться платить, если бенефициар не подписал расчёт долга.

Принципал обязан возместить банку суммы, выплаченные бенефициару по гарантии. Но если банк оплатил гарантию при неполном комплекте документов, то принципал может не возмещать его расходы.

Может произойти такая ситуация: бенефициар потребовал оплатить гарантию, хотя принципал выполнил своё обязательство. Банк оплатил гарантию и получил от принципала возмещение. В таком случае принципал может потребовать у бенефициара возместить ему эту сумму.

Проверка банковской гарантии поставщиком

Банковская гарантия — самый удобный способ обеспечения гарантийных обязательств поставщика перед заказчиком. Этим часто пользуются мошенники и выдают недействительные банковские гарантии. Обман раскрывается обычно только тогда, когда заявку на участие в торгах отклоняют или заказчик отказывается подписывать контракт. Чтобы этого избежать, можно проверить подлинность банковской гарантии самостоятельно.

На этапе оформления гарантии следует обратить внимание на следующие факторы.

• Долги организации-гаранта. При заключении договора с должником есть риск, что должник превратится в банкрота.
• Маленький список документов для получения банковской гарантии. Обычно гарант запрашивает много документов, подтверждающих финансовую стабильность принципала. Если гарантию выдают по одному-двум документам, велика вероятность, что гарантия недействительна.
• Низкая стоимость банковской гарантии. Гарант зарабатывает на комиссии за выдачу гарантии. Обычно комиссия составляет 5-10% от суммы обеспечения. Но единой формулы нет — у каждого банка свой способ расчёта.

Подлинность полученной гарантии можно проверить в электронном виде.

Для успешного участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ предлагаем воспользоваться комплексным решением Астрал.Торги. Вы можете подобрать как готовый набор услуг, так и конкретный необходимый сервис. Для подключения оставьте заявку на нашем сайте.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

На сайте Минфина есть перечень банков, которые вправе выдавать независимые гарантии по 44-ФЗ. Проверить, есть ли выбранный вами банк в списке, можно до оформления гарантии. Кредитные организации из перечня соответствуют высоким требованиям, предъявляемым к капиталу, собственным средствам и кредитному рейтингу банка.

В Едином Реестре независимых гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли увидеть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок — ЕИС. Но сейчас этого реестра нет в открытом доступе. Проверить, есть ли в нём ваша гарантия, может только банк или заказчик.

Попробуйте обратиться к заказчику, чтобы он проверил гарантию в реестре. Ведь подлинность гарантии в его интересах — действительная гарантия поможет быстро подписать контракт, а значит, поставщик быстрее приступит к его выполнению, а заказчик — получит результат. При этом следует помнить, что 44-ФЗ не содержит обязанность заказчика по предварительной проверке гарантии (до момента её предоставления в качестве обеспечительных мер).

Банк также может подтвердить, что гарантия включена в реестр. В соответствии с ч.8 ст.45 44-ФЗ, в течение суток после выпуска гарантии он должен направить участнику закупок выписку из реестра независимых гарантий.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы — она может выглядеть как скриншот или распечатка из ЕИС. Такой файл легко подделать.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Проверить, действительно ли банк, а не мошенники, предлагает вам выдать банковскую гарантию, можно на сайте Центробанка РФ.

Для этого перейдите в раздел «Справочник по кредитным организациям» и в списке найдите название банка. Затем перейдите на страницу сведений о банке. Найдите данные оборотной ведомости за последний отчётный период. В них вам нужна строчка счёта №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Найдите данные оборотной ведомости за последний отчётный период. В них вам нужна строчка счёта №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строчке должна быть не меньше той, какую вам обещают в банковской гарантии. Если это не так, то есть вероятность, что гарантию от имени банка предлагают мошенники.

Участвуйте в закупках с электронной подписью «Астрал-ЭТ». Электронная подпись подходит для большинства торговых площадок, а также для работы на государственных порталах и для электронного документооборота.