Обязательное пенсионное страхование
Договор об обязательном пенсионном страховании — это соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица.
НПФ «Профессиональный» (АО) инвестирует средства пенсионных накоплений через управляющую компанию.
Подробнее о принципах инвестирования средств пенсионных накоплений, порядке и условиях перехода застрахованного лица из фонда в другой НПФ или CФР, и о правах правопреемника на получение средств пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица вы можете узнать на странице «Раскрытие информации».
Заключение договора об обязательном пенсионном страховании носит добровольный характер.
Информируем о необходимости внимательного ознакомления с содержанием договора, страховых правил Фонда, ключевого информационного документа (КИД).
Негосударственное
пенсионное обеспечение
- Для физических лиц
- Образцы документов
- Заключить договор
- Образцы документов
- Заключить договор
Обязательное
пенсионное страхование- Личный кабинет застрахованного лица
- Образцы документов
- Система гарантирования
- Переход в Фонд
- Правила перехода
- Информация о возможности потери инвестиционного дохода
Способы защиты прав
получателей финансовых услуг- Раскрытие информации
- Политика защиты персональных данных
- Карта сайта
Создание сайта HCube
Негосударственный пенсионный фонд «Профессиональный» (Акционерное общество), НПФ «Профессиональный» (АО).
Фонд действует на основании Лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию № 360/2 от 21 мая 2004 года, выданной Банком России.
Фонд внесён в реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования 17 июня 2016 года под номером 44. Фонд внесён в реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав участников негосударственных пенсионных фондов в рамках деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению 01 января 2023 года под номером 25.Информация о структуре и составе акционеров Фонда, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Фонд раскрыта в подразделе «Сведения об акционерах Фонда и иных лицах» раздела «Раскрытие информации» и соответствует (соответствует информации, направленной 24.11.2022 в Банк России для размещения на официальном сайте Банка России).
С 14 декабря 2021 года Фонд является членом Саморегулируемой организации Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), осуществляющей контроль за соблюдением требований стандартов и правил, установленных в отношении негосударственных пенсионных фондов членов-НАПФ. Официальный сайт НАПФ в сети Интернет http://napf.ru/
Органом, осуществляющим полномочия по контролю и надзору за деятельностью негосударственных пенсионных фондов является Центральный Банк Российской Федерации (Банк России). Официальный сайт Банка России в сети Интернет https://www.cbr.ru/.
Получить подробную информацию о Фонде и ознакомиться с Уставом, пенсионными и страховыми правилами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом
№ 75-ФЗ от 07.05.1998 и нормативными актами Банка России, можно по адресу Фонда: 101000, г. Москва, ул. Чаплыгина, д. 11, эт. 5, на сайте Фонда: https://www.npfprof.ru/ и по номеру телефона: +7 (495) 003-36-75.Сообщаем о возможности увеличения или уменьшения дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, а также на то, что результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, что государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Также предупреждаем о необходимости внимательного ознакомления с уставом Фонда, его пенсионными и страховыми правилами перед заключением пенсионного договора или переводом пенсионных накоплений в Фонд.
Мы используем cookie
Мы используем cookie – фрагмент данных о прошлых посещениях сайта, который хранится на Вашем компьютере или ином устройстве. Это позволяет нам анализировать взаимодействие посетителей с сайтом и делать его лучше. Продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с использованием файлов cookie. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.Обязательное пенсионное страхование
Система обязательного пенсионного страхования действует в России с 2002 г. и базируется на страховых принципах: ваша будущая пенсия формируется за счёт взносов, которые уплачивает за вас ваш работодатель в Пенсионный фонд России, и составляет 22% от вашей заработной платы.
Важно понимать, что пенсия формируется только с вашего официального («белого») заработка. В период с 2002 г. по 2013 г. (включительно), перечисляемые взносы распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%). С 2014 г. все страховые взносы (22%) на обязательное пенсионное страхование направляются на формирование только страховой пенсии.
Управлять можно только накопительной пенсией – той суммой, которая накоплена на вашем индивидуальном лицевом счете до 2014 г.
Главные преимущества:
- Пенсионный счет формируется в рублях, а не в баллах
- Сумма на пенсионном счете изменяется ежегодно за счет инвестиционного дохода*
- Сохранность суммы на пенсионном счете гарантирована государством**
- На пенсионные выплаты с данного счете никакие налоги не предусмотрены
- Пенсионные накопления наследуются
- Удобный личный кабинет для отслеживания состояния пенсионного счета
* Законодательством Российской Федерации предусмотрена вероятность получения негосударственными пенсионными фондами отрицательного результата при инвестировании средств пенсионных накоплений по итогам одного календарного года, но не допускается получение отрицательного результата по итогам периода, кратного пяти годам с года вступления в силу Договора об ОПС.
** Законодательством Российской Федерации предусмотрена государственная система гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Доход, отраженный на пенсионных счетах накопительной пенсии, не гарантируется системой гарантирования прав застрахованных лиц (государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») (АСВ). Фонд включен в реестр негосударственных пенсионных фондов – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц за номером 41, дата внесения в реестр – 17.06.2016 г.
Участвуйте в формировании будущей пенсии с АО «НПФ «Гефест» и Управляйте своими пенсионными накоплениями!
Перед заключением Договора об обязательном пенсионном страховании (далее – ОПС) необходимо внимательно ознакомиться с Уставом, Страховыми правилами Фонда, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, а также знать следующую информацию:
Заключение договора об оказании финансовых услуг носит добровольный характер.
Необходимо внимательно ознакомиться с содержанием соответствующего договора, пенсионных и (или) страховых правил фонда, ключевого информационного документа (КИД).
Возможна потеря части накопленного инвестиционного дохода и части средств пенсионных накоплений в случае досрочного перехода к новому страховщику по обязательному пенсионному страхованию.
Назначение выплат за счет средств пенсионных накоплений осуществляется на основании поданного в Фонд заявления только после наступления законодательных оснований для соответствующего вида выплаты.
Законодательством Российской Федерации предусмотрена вероятность получения негосударственными пенсионными фондами отрицательного результата при инвестировании средств пенсионных накоплений по итогам одного календарного года, но не допускается получение отрицательного результата по итогам периода, кратного пяти годам с года вступления в силу Договора об ОПС.
Обращаться за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица необходимо до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица.
Основания и порядок прекращения действия Договора об ОПС определены статьей 36.5 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Расторжение Договора об ОПС исключительно по волеизъявлению застрахованного лица законодательством Российской Федерации не предусмотрено. Волеизъявление застрахованного лица о намерении заключить новый Договор об ОПС (и, как следствие этого, прекращение аналогичного договора с предыдущим страховщиком) одобряется ПФР на основании заявления, подаваемого застрахованным лицом.
При смене страховщика по обязательному пенсионному страхованию (негосударственный пенсионный фонд или ПФР) чаще, чем один раз в пять лет с даты вступления в силу Договора об ОПС (досрочный переход), теряется инвестиционный доход, полученный этим страховщиком за период с даты вступления заключенного с ним Договора об ОПС в силу до его прекращения. При отрицательном результате инвестирования в случае досрочного перехода возможны также потери части средств пенсионных накоплений, поступивших предыдущему страховщику при заключении с ним Договора об ОПС.
В случае пропуска срока для обращения за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица (6 месяцев) он может быть восстановлен только в судебном порядке.
Застрахованное лицо не осуществляет оплату каких-либо сборов и платежей по Договору об ОПС.
Законодательством Российской Федерации предусмотрена государственная система гарантирования сохранности пенсионных накоплений.
Обязательное пенсионное страхование (ОПС)
Знаете ли вы, что каждый из нас на протяжении своей жизни напрямую может влиять на размер своей будущей пенсии? Для этого предусмотрены специальные механизмы, одним из которых является система обязательного пенсионного страхования. Ниже мы расскажем, что можно сделать уже сегодня, чтобы к старости получить достойную пенсию. Спойлер: много работать – не единственный путь.
Немного истории
В Советском Союзе пенсионная система носила распределительный характер. Это означало, что государство само выделяло пенсии из средств бюджета. На величину выплат тогда в первую очередь влиял трудовой стаж гражданина. Выплаты производились за счет государственного бюджета, в том числе средств бюджета государственного социального страхования, который наполнялся взносами предприятий. Прямых отчислений с заработных плат на пенсионные нужды не существовало.
Подобный принцип устройства пенсионной системы действовал и в России вплоть до 2002 года. Однако со временем его недостатки становились все очевиднее. Доля пенсионеров по отношению к трудоспособному населению росла, и выплата пенсий становилась все большей нагрузкой на бюджет. Ситуацию усугубляла и необходимость ежегодной индексации выплат в связи с растущей инфляцией.
Тогда государство решило изменить подход и более активно вовлекать граждан в формирование своих будущих пенсий. В 2002 году в ходе реформы государство установило накопительно-распределительный подход к формированию выплат: частично пенсии по-прежнему гарантировались государством, но значительная часть была отдана под ответственность самого гражданина. Особенностью новой системы стало то, что у человека появился индивидуальный пенсионный счет, размер которого зависел не от стажа, а от заработанных доходов.
Обязательное пенсионное страхование: зачем оно нужно и как устроено
Нынешняя система обязательного пенсионного страхования (ОПС) регулируется законом от 15.12.2001 №167-ФЗ. Что такое ОПС? Согласно закону, обязательное пенсионное страхование – это система мер, при помощи которых формируются источники финансирования будущей пенсии каждого работающего гражданина России. Рассмотрим, как это выглядит на практике.
Основными участниками системы ОПС являются застрахованные, страхователи и страховщики. Каждый из нас является застрахованным лицом, за которое страхователи в лице работодателей перечисляют страховые взносы в счет будущей пенсии Пенсионному Фонду России. Перечисление взносов осуществляется с официальной заработной платы. Из них впоследствии формируется бюджет ПФР, из которого затем идет выплата пенсий.
Помимо ОПС существуют еще два вида пенсионного обеспечения:
- государственные пенсии (выплачиваются военным, космонавтам, летчикам по выслуге лет или нанесении вреда здоровью, а также пострадавшим в природных катастрофах и социально незащищенным нетрудоспособным неработающим гражданам);
- негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) – оно формируется в НПФ работодателями для своих сотрудников или самими гражданами на добровольной основе.
Индивидуальный учет: что это такое, и как зарегистрироваться
Индивидуальным учетом в системе ОПС с 1997 года занимается Пенсионный фонд России. У каждого гражданина есть персональный лицевой счет в ПФР, на который поступают страховые взносы от работодателей. Кроме того, в системе ОПС фиксируется информация о месте работы и периоде трудовой деятельности застрахованного, а также пенсионные коэффициенты (раньше они назывались «пенсионные баллы»), необходимые для расчета будущей пенсии.
Чтобы стать участником системы ОПС, необходимо зарегистрироваться в системе пенсионного персонифицированного учета. Результатом регистрации будут открытый лицевой счет и присвоенный ему СНИЛС (эта аббревиатура обозначает страховой номер индивидуального лицевого счета). Именно на него и будут переводить взносы работодатели.
КСТАТИ С 1 апреля 2019 года ПФР упразднил выдачу страховых пенсионных свидетельств с номером СНИЛС. Теперь каждому, кто регистрируется в системе индивидуального учета, выдают уведомление о регистрации на бумажном носителе. Уведомление содержит в себе номер СНИЛС. Те, у кого на руках есть зеленая пластиковая карточка, могут продолжать ей пользоваться, но новых уже не выдают.
СНИЛС получают с рождения, и этот уникальный номер используется не только для целей пенсионного страхования. Благодаря ему мы на протяжении всей жизни можем получать государственные и муниципальные услуги в различных ведомствах и не носить с собой кипу копий. СНИЛС также необходим для получения пособий и льгот.
Чтобы узнать о состоянии своего лицевого счета, нужно заказать выписку. Это можно сделать в ходе личного визита в отделение ПФР или МФЦ, а также на сайте ПФР. Чтобы получить доступ в «Личный кабинет» на сайте, достаточно:
- посетить отделение ПФР по месту жительства с паспортом на руках;
- авторизоваться через Единую систему идентификации и аутентификации, то есть учетную запись Госуслуг.
Виды пенсий в системе ОПС
Пенсия в системе ОПС состоит из двух частей.
Страховая часть формируется путем накопления страховых взносов гражданина, которые затем переводятся в пенсионные коэффициенты.
ВАЖНО Размер страховой пенсии в значительной мере зависит от того, какую стоимость пенсионных коэффициентов установит государство на момент выхода гражданина на пенсию, а также от размера надбавки к страховой пенсии, который также определяет государство. Чтобы рассчитывать на получение страховой пенсии, нужно выполнить ряд условий (о них поговорим ниже).
А накопительная пенсия – это деньги, которые копятся на пенсионном счете их обладателя. Цель создания накопительной части пенсии – формирование дополнительной «подушки безопасности» будущего пенсионера.
До 2014 года сумма этих средств регулярно пополнялась за счет страховых взносов: из 22% отчислений с зарплат 6% шло на накопительный пенсионный счет, а 16% направлялось в страховую часть. Но с 2014 года государство объявило мораторий на перечисление новых взносов на формирование накопительной пенсии, и все взносы стали поступать в счет страховой пенсии. Пока что мораторий продлили до конца 2022 года.
Накопительная часть существует отдельно от страховой. Основное отличие в том, что до момента начала выплат (пока средства еще копятся на счете будущего пенсионера) накопительную часть можно инвестировать с целью получения дохода. В интересах ПФР или НПФ этим занимаются управляющие компании – частные и государственная. Кому доверить работу с накоплениями, решает сам гражданин.
Управляющие вкладывают накопления в ценные бумаги и размещают в депозиты и таким образом формируют доходность. В зависимости от стратегии той или иной управляющей компании риск будет большим или меньшим, существенно будет отличаться и доходность. Причем успехи в прошлом не гарантируют их в будущем. При желании страховщика можно поменять, однако сделать это можно не чаще чем раз в пять лет. Если же гражданин захочет перевести свои накопления досрочно, то в этом случае он потеряет весь инвестиционный доход за предыдущий период (при этом клиенты ПФР могут без потерь инвестдохода переводить накопления между управляющими компаниями, страховщик при этом не меняется).
ВАЖНО Накопительная пенсия не индексируется государством, а инвестирование пенсионных накоплений может принести как прибыль, так и убытки. Вот почему к выбору УК или НПФ нужно подойти со всей серьезностью.
Как считаются взносы в ОПС
Все официально трудоустроенные граждане обязаны перечислять ежемесячные страховые взносы в счет будущей пенсии. За них это обычно делают их работодатели в размере 22% от заработной платы. Взносы поступают в ПФР, который затем пересчитывает деньги в пенсионные коэффициенты.
Если годовая зарплата работника не превышает 1 292 000 рублей (что соответствует максимальной ежемесячной зарплате в 107 666 руб. 67 коп.), работодатель отчисляет за него в ПФР 22% от этой суммы в виде страховых взносов. С части зарплаты, превышающей этот лимит, работодатель платит уже 10%. Это стимулирует повышать зарплаты работникам.
Зарплата в месяц
1 800 000 рублей
Расчет страховых взносов
Договор обязательного пенсионного страхования (ОПС)
Договор обязательного пенсионного страхования (или договор ОПС) – это документ, на основании которого осуществляется взаимодействие застрахованного человека с пенсионным фондом. Каждый негосударственный фонд (НПФ) заключает со своими клиентами договор стандартной формы, которая утверждена Правительством.
Прежде чем заключить договор с негосударственным пенсионным фондом, полезно ознакомиться с характерными особенностями этого документа. Одновременно можно заключить договор только с одним фондом. Для того чтобы договор вступил в силу, нужно представить его в ПФР в течение месяца после подписания документа. Как только на расчетный счет НПФ поступят средства, договор начнет действовать. Пенсионные накопления переводятся в негосударственный фонд только после того, как в реестр застрахованных лиц вносится соответствующая запись.
ПФР рассматривает все поступившие по итогам года заявления от застрахованных граждан и принимает по ним решение. Если в течение года заключить договоры с несколькими фондами, то решение будет принято только по последнему (при условии, что заявление было составлено без нарушений), а значит, в реестр будут внесены данные именно об этом НПФ. После этого человек станет клиентом данного фонда, и пенсионные накопления будут перечислены на счет нового страховщика.
Любой пенсионный фонд, включенный в систему гарантирования прав застрахованных лиц и работающий с обязательным пенсионным страхованием (ОПС), не имеет права отказать обратившемуся застрахованному лицу в заключении договора. Из этого правила существует только одно исключение: НПФ имеет право приостановить процесс заключения договоров, уведомив об этом ПФР до 31 декабря текущего года. В этом случае с 1 января на срок не менее года фонд не будет заключать новых договоров, однако заключенные ранее продолжат действовать.
При заключении договора обязательного пенсионного страхования с НПФ не нужно забывать, что в случае смены фамилии или других данных, отраженных в страховом свидетельстве, нужно будет сообщить об этом не только в ПФР, но и в НПФ.
Клиент негосударственного фонда имеет право расторгнуть договор ОПС в одностороннем порядке. Для этого нужно сообщить о своем желании в НПФ, а также подать заявление о смене страховщика в территориальное отделение ПФР. В заявлении обязательно указывается пенсионный фонд, который клиент выбрал на смену старому. Получить на руки выкупную сумму при расторжении договора нельзя, то есть средства обязательно переводятся в другой НПФ или возвращаются в ПФР.
В том случае, если застрахованный человек умирает до момента назначения пенсии, правопреемники могут получить невостребованные средства накопительной части пенсии. В договоре ОПС можно указать, кто именно будет иметь право наследования. Эта информация также может быть отражена в специальном заявлении.