Нужен ли паспорт при скупке золота?
Реализация ювелирных изделий находится под государственным контролем. Ломбарды и скупки вправе потребовать у клиента паспорт с целью зафиксировать информацию о человеке и о проведенной финансовой операции.
Согласно положениям ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», компании, выкупающие изделия из ценных металлов и камней, обязаны требовать у клиентов паспорт. Настоящий закон введен с целью предотвращения или пресечения действий, связанных с отмыванием средств от преступной деятельности. Идентификация личности проводится для дальнейшей подачи сведений по операциям в Росфинмониторинг.
Выдача денег заемщику без предъявления документа, удостоверяющего личность, невозможна. Для физических лиц ломбард запрашивает паспорт с целью фиксирования следующей информации: ФИО, дата рождения, серия и номер, адрес регистрации и ИНН.
Ломбарды и скупки оказывают услуги гражданам не моложе 18 лет и всегда при наличии документа, удостоверяющего личность.
Пункт 2.2 ст. 7 ФЗ-115 гласит, что компания вправе отказать человеку в обслуживании, если тот не предоставит паспорт. Он понадобится не только в момент получения займа, но и при возвращении залога. Отказ в обслуживании — не повод для возбуждения гражданского дела. Легальные организации всегда действуют в рамках закона и не подвергают риску свою репутацию.
Есть любой вопрос или Вам нужна помощь в продаже ювелирных изделий?
Мы на связи с 9 до 21, будем рады решить любой ваш вопрос.
Рекомендуем прочитать
Зачем россиян обязали предъявлять паспорт при покупке дорогих украшений
Гражданам, которые захотят купить ювелирные украшения на сумму более 40 тысяч рублей наличными (508 долларов по курсу Центробанка на 19 января), придется проходить идентификацию — предоставлять паспорт. Такое же требование будет действовать в случае, если покупка прошла безналичным путем, с помощью банковской карты. В этом случае порог выше — 100 тысяч рублей (1271 доллар).
В декабре 2015 года заработали схожие правила при покупке и продаже валюты в банках на сумму более 15 тысяч рублей. Требуется показать паспорт и сообщить для составления анкеты дополнительные данные.
Не станет исключением и покупка ювелирных украшений, и все — ради борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем.
Закон, предполагающий введение порога в «ювелирке», с этого года уже вступил в силу.
Как пояснили «Российской газете» в Ассоциации «Гильдия ювелиров России», изменения также предусматривают заполнение анкеты, в которой будут указаны, среди прочего, источники дохода гражданина, его положение (наемный работник, руководитель среднего или высшего звена и т.д.) и цель приобретения ювелирного украшения. Например, для жены или сестры, если покупку делает мужчина. А если для любовницы? Тогда можно указать любую цель покупки или не отвечать на этот пункт вовсе. Каждый магазин сам решит, нужны ли ему такие данные.
Эти правила предусматривала и прежняя редакция закона. «До 2016 года при любой покупке украшений — дорогих или дешевых — нужно было предоставлять паспорт. Однако на практике это положение мало кто соблюдал», — пояснил генеральный директор Гильдии ювелиров Эдуард Уткин.
Теперь закон обозначил пороговые суммы, и его исполнение легче проследить, так как если ювелирам дадут повод для сомнений, то они обратятся в Росфинмониторинг.
По словам Эдуарда Уткина, с точки зрения идентификации клиента магазина внешний вид покупателя или манера его общения — вещь не столь важная. Если у персонала возникают сомнения в том, что перед ними недобросовестный гражданин, который занимается легализацией преступного дохода, то менеджер или продавец имеет право спросить паспорт при любой сумме покупки, начиная с копейки.
С проверенными клиентами магазины, наоборот, работают по упрощенной схеме: если один и тот же человек постоянно покупает украшения, все данные о себе рассказывает и подходит к прилавку вместе с женой — поводов для сомнений в его надежности нет, достаточно предъявить паспорт и не отвечать на дополнительные вопросы по анкете.
Однако помните, что ювелирный магазин может отказать клиенту в приобретении украшений, если есть сомнения в происхождении дохода клиента, и объяснять причину отказа персонал не обязан. В Гильдии ювелиров напоминают, что было несколько случаев с физлицами, которые хотели приобрести обручальные кольца, но магазин отказал им в этом праве. Конституционный суд подтвердил, что ретейл действовал в рамках закона.
Идентификационную анкету в случае необходимости будет заполнять сотрудник магазина, рассказали «РГ» в компании АДАМАС. «Регламент Росфинмониторинга предполагает, что мы сверяем данные покупателя (на основании удостоверения личности) с базой лиц, состоящих на учете, и впоследствии отчитываемся по фактам всех сделок перед регулятором, — уточнил «РГ» Дмитрий Баранов, операционный директор холдинга. — Анкетирование проводится на добровольной основе. Поле анкеты предполагает указание ФИО, телефона, даты рождения, пол, электронную почту, пункт о согласии получения информационных сообщений и разрешения на обработку этих данных».
Формат анкеты, от которой могут отталкиваться ювелирные магазины, был утвержден еще в феврале 2011 года Росфинмониторингом. В документе было указано, что организации обязаны идентифицировать клиентов, которым оказываются услуги или с которыми заключают разовые сделки. В примечании подчеркивалось, что сюда относят покупку «ювелирки», денежные почтовые переводы и прочее.
Магазины могут спросить и об ИНН (при наличии). Перечень могут дополнить и другими сведениями, которые не обязательны. Этот список ювелиры вправе формировать самостоятельно.
Если покупатель решил приобрести украшения на сумму менее 600 тысяч рублей, то анкета с данными будет храниться в магазине, где совершена покупка, говорит Эдуард Уткин. Это привилегия службы внутреннего контроля. В случае если персонал магазина заподозрит клиента в отмывании доходов, он может обратиться в Росфинмониторинг, где будет проведена собственная экспертиза. При покупке на сумму свыше 600 тысяч рублей анкета в любом случае направляется в надзорное ведомство. Эти правила действуют в отношении банковских операций, сделок с недвижимостью и другими, для рынка и потребителя это не в новинку.
Ювелиры изначально предлагали сделать порог для идентификации более высоким: 150 тысяч при наличном расчете, 600 тысяч — по банковской карте. «К сожалению, нам не удалось добиться этого, — рассказывает президент «Алмаз-Холдинга» Флун Гумеров. — Эти цифры были озвучены несколько раз на стадии формирования закона, но на обсуждение бизнес не пригласили».
За 2015 год спрос на «ювелирку» упал вдвое, и основными потребителями изделий стали иностранные туристы. Новые правила их тоже вряд ли впечатлят. В перспективе, по оценкам Флуна Гумерова, издержки ювелиров вырастут за счет увеличения объемов бюрократической работы, следом могут немного подорожать украшения, как следствие — это может еще сильнее отпугнуть потребителей и снизить ликвидность ювелирного рынка.
Кроме дополнительного документооборота персонал ведет еще и разъяснительную работу, так как многие покупатели настороженно относятся к необходимости предъявления документов, замечает Дмитрий Баранов.
«В последние годы в России всячески стимулируется переход на безналичный расчет, и ювелирная отрасль в этом плане не исключение, — замечает председатель Союза потребителей России Петр Шелищ. — В развитых странах давно произошел переход на электронные площадки расчета. Люди, покупающие «ювелирку», в основной массе — продвинутые. Полагаю, что около 80-90 процентов клиентов подобных магазинов укладываются в 40 тысяч рублей, может быть, чуть больше, на них и направлены новые правила, чтобы они отошли от бумажных денег и перешли в новую реальность».
«Думаю, государство таким образом хочет ограничить покупки золота населением, так как, возможно, оно может понадобиться для других целей», — допускает Эдуард Уткин. Так, в 2014 году Банк России стал единственным мегарегулятором, который закупил для резервов 171 тонну золота. Для сравнения: на втором месте — Ирак с объемом 47,6 тонны золота. В то же время спрос на золото со стороны ювелирной отрасли к 2020 году превысит закупки драгметалла фининститутами, такими как ЦБ, полагают аналитики агентства Morningstar.
«Международная практика показывает, что порог колеблется между тремя и 10 тысячами долларов (от 235 тысяч до 786 тысяч рублей по курсу ЦБ. — Прим. «РГ»). При безналичном расчете идентификацию можно и не производить, так как на банковской карте, которой вы расплачиваетесь, есть все необходимые данные, остальные — хранятся в банке», — говорит Эдуард Уткин.
Сегодня один грамм золота в розничной продаже стоит примерно три тысячи рублей. Обручальное кольцо средней ширины весит 4-4,5 грамма, пара колец — девять граммов. Сумма такого чека — 27 тысяч рублей. Цепочка — от пяти до шести граммов, сумма — до 18 тысяч рублей. Средний чек по золотым изделиям экономкласса — от 15 тысяч до 30 тысяч рублей, по всем изделиям — 50-60 тысяч рублей, однако большая часть покупок укладывается в пределах суммы, при которой можно не предъявлять паспорт.
Зачем в ломбарде нужен паспорт
- Что такое ломбард: принцип работы
- Зачем требуют паспорт
Если вы собрались в ломбард сдавать технику или украшения, не забудьте про паспорт. Ведь без этого документа вещи могут не принять, таков один из принципов работы кредитных организаций.
Давайте рассмотрим основные правила деятельности этих компаний и выясним, какие еще документы нужны при их посещении.
Что такое ломбард: принцип работы
Для быстрого получения денег под залог ценных вещей люди часто обращаются в ломбарды. Кроме выдачи займов, такие компании занимаются:
- Информированием о своих услугах, консультированием населения.
- Хранением вещей — существуют организации, которые работают по принципу аренды ячейки в банке. Они получают деньги за то, что правильно хранят вещи определенный срок.
- Продажей невыкупленных вещей. Покупка ювелирных украшений, техники очень выгодна, ведь цены ниже рыночных и качество хорошее.
Важно! Главное требование к ломбардным компаниям — сохранность заложенных вещей. Если помещение правильно организовано, то изделия будут надежно защищены от хищения и повреждения, а также застрахованы.
Принцип работы кредитной организации выглядит следующим образом:
- клиент приносит ювелирные изделия/бытовую технику или другое движимое имущество;
- вещь оценивает оценщик и предлагает определенную сумму за нее;
- при согласии на сумму, условия сделки — ежедневный начисляемый процент, пока клиент не выкупит изделие, срок погашения, штрафы за неустойки, стороны подписывают договор и залоговый билет;
- деньги переводят на карту или выдают наличными на определенный срок.
При досрочном погашении займа можно прийти и забрать украшение. Также в кредитной организации существует услуга перезалога: можно продлить срок хранения вещи, выплатив предыдущий заем и взяв новый.
Важно! Процентная ставка займа ограничена. Ее максимальный показатель выставляет на своем сайте Центральный Банк России каждый квартал.
Покупка ювелирных изделий считается приятным бонусом для клиентов. Ведь в ломбардах не только выдают займы, хранят имущество, но и продают невыкупленные вещи.
Если вам нужна честная оценка изделий из драгметаллов и хорошее вознаграждение за них, посетите сеть скупок Goldman. У нас есть откалиброванные до 0,01 г весы и профессиональные оценщики.
Для записи на консультацию оставьте заявку на сайте, позвоните по телефону (номер) или отправьте сообщение на один из мессенджеров — Whatsapp, Telegram.
Кроме сдачи украшений, на сайте the-goldman.ru выгодно делать покупки качественных драгоценностей по оптимальным ценам.
Зачем требуют паспорт
Без паспорта легальные кредитные организации не могут принять у клиента вещь — ни технику, ни украшения. Все дело в том, что компании перестраховывают себя — они могут сотрудничать только с совершеннолетними клиентами. Это еще и мера безопасности, чтобы не работать с мошенниками и не перепродавать краденые вещи.
К сожалению, кредитная организация не может проверить, является ли клиент собственником принесенных драгоценностей, бытовой техники.
Обратите внимание! Некоторые компании могут требовать дополнительно ИНН.
Документы клиентов обязательны для оформления договора и залогового билета, для ведения отчетности. В договоре обязательно прописывают Ф. И. О., прописку, гражданство, характеристики заложенной вещи.
Паспорт можно заменить другим документом, например, военным билетом, видом на жительство, паспортом иностранного гражданина.
Хотите адекватной оценки ювелирных украшений и достойных денег за них? Тогда ждем в сети скупок Goldman по предварительной записи.
Паспорт – главный документ при оформлении залога
Ломбард сегодня – это мощная финансовая система, которая позволит любому, кто обратился за займом, без проблем его получить. Расскажем о преимуществах обращения в ломбард, если срочно нужны наличные деньги, а также о том, зачем нужен паспорт для оформления залога.
В отличие от банковских и денежно-кредитных организаций, ломбарды имеют массу неоспоримых достоинств. Сегодня в ломбарде заложить можно практически любое имущество, а значит, получить займ может каждый. Если деньги необходимы прямо сейчас, вы можете заложить золотые украшения, мелкую и крупную бытовую технику, ноутбук или автомобиль – все зависит от того, какой размер займа вам необходим.
Ломбард – это отличная возможность получить наличные деньги срочно. Чтобы оформить займ в ломбарде не потребуется тратить долгое время на сбор множества справок о доходах. Ломбарды выдадут займ, даже если вы работаете неофициально, или слегка запятнали свою кредитную историю.
Зачем нужен паспорт для оформления займа?
Оформить займ может любой клиент, достигший 18-ти лет. Все, что нужно для получения денег – это паспорт. Любой ломбард выдает деньги только при предоставлении паспорта клиента и залогового имущества. Это единственное жесткое требование современных ломбардов. Для чего необходим документ, подтверждающий личность? Паспорт необходим для корректного оформления займа, и выполняет функцию некоторой гарантии добросовестности сделки. Другие документы, подтверждающие личность, не подойдут.
Паспортные данные клиента заносятся в залоговый билет. По паспорту и залоговому билету будет производиться дальнейшее взаимодействие вас, как клиента, и ломбарда, как организации, предоставившей займ. Паспорт нужно взять с собой также при возврате залога или продлении срока займа. Любые финансовые расчеты между клиентом и ломбардом должны производиться при наличии паспорта. Если клиент не желает предоставлять паспорт в момент оформления займа, право ему отказать остается за ломбардом.
Что, если я сдал свой паспорт на замену?
В этом случае есть вероятность, что клиенту оформят займ по удостоверению личности по форме 2П. Иногда ломбард может требовать подтверждение от правоохранительных органов. По закону, ломбард не имеет права отказать в обслуживании такому клиенту. Однако, при оформлении особо крупных займов, — например, под залог автомобиля, — рекомендуется все же дождаться действующего паспорта.
С чужим паспортом совершать какие-либо операции по займу запрещено. Единственное, что вы можете сделать – это выплатить проценты или полноразмерный размер займа другого человека, но при этом вам нужно иметь при себе именно ваш паспорт для идентификации личности. При этом, забрать залоговое имущество может только тот, кто сдавал его в ломбард.