Россияне рассказали о способах перевести деньги за границу без SWIFT
Из-за того что банки теряют возможность проводить SWIFT-переводы из-за санкций и повышают комиссии, клиентам все сложнее отправлять валюту за рубеж — Forbes узнал, какими способами пользуются россияне в таких случаях.
Сложности с валютными переводами в основном возникают на стороне зарубежных банков, которые участвуют в трансакции — зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. В результате переводы могут не доходить неделями или даже месяцами.
Криптовалюты
Клиент Тинькофф Банка Платон, который сейчас живет в Нью-Йорке, в первые недели после февральских событий переводил деньги из России в США через SWIFT. Когда в июне Тинькофф Банк повысил порог для отправления SWIFT-переводов до 20 тыс. долларов, Платон начал переводить деньги через Binance и Coinbase.
После регистрации на Binance нужно зайти на сервис Peer-to-peer, где можно найти продавцов. Выбрав одного, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT.
«Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям. Но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать трансакцию», — рассказывает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции.
После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. Вся операция занимает около 15 минут, говорит Евгения.
Платон переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. На трансакциях он теряет около 8% от суммы перевода. Для тех, у кого нет карты зарубежного банка, ситуация осложняется — обычно они просят о помощи в чатах в Telegram.
Wise и Revolut
Некоторые клиенты Тинькофф Банка рассказали, что нашли другой способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Счет можно открыть, если предоставить документы, подтверждающие проживание в другой стране.
По словам одного из клиентов, чтобы отправить доллары с Тинькофф Банка на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Стоит помнить, что операция не каждый раз проходит успешно.
Для вывода денег из России в Европу некоторые приобретают криптовалюту в Binance и выводят ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом.
«Золотая корона»
Переводы рублей платежной системой «Золотая корона» по-прежнему доступны. Перевести деньги можно в 12 стран: Азербайджан, Белоруссию, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Казахстан, Корею, Киргизию, Молдову, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Иорданию.
Одна из собеседниц Forbes рассказала, что переводы «Золотой короной» можно делать самому себе. Они приходят быстро, получить их в Турции можно свободно, показав паспорт или карту местного жителя.
Впрочем, это одновременно и самый дорогой способ из-за двойной конвертации валют: сам перевод должен быть сделан в рублях, затем банк-отправитель конвертирует их в доллары по своему курсу и отправляет банку-получателю, который выдает их в национальной валюте.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Стоит ли переводить доллары из Тинькофф в криптовалюту
Плюсы, минусы и как это сделать с минимальными комиссиями, если вы все же решились.
27K открытий
По следам статьи Павла Комаровского «Банки вводят штрафы за безналичный доллар: что делать с валютой» раскрываем один из вариантов спасения денег — перевод долларов в криптовалюту.
Может ли криптовалюта помочь сохранить деньги?
Ведь криптовалюта — это для тех, кто хочет резко разбогатеть или надеется подняться на спекуляциях
У криптовалюты плохая репутация — ее часто предлагают как кнопку «бабло», обещая невероятные заработки за вклады в новые модные коины или NFT.
Концептуально криптовалюту можно разделить на два вида: криптовалюта курильщика и криптовалюта здорового человека. Все зависит от того, как ею пользоваться
Криптовалюта курильщика
Цепляться за все, что обещает быстрый и огромный заработок:
- ICO
- NFT
- покупка малоизвестных токенов
- истерично покупать и продавать монеты при каждом движении рынка
- покупать биткоины на последние деньги, надеясь разбогатеть через год
В общем-то, как и в обычных финансах — если вам предлагают гарантированный способ делать заработк из ничего, вас обманывают. И крипта здесь ни при чем — принципы финансовой безопасности одинаковые, что для фиата, что для крипты.
Криптовалюта здорового человека
Использовать криптовалюту в бытовых ситуациях, чтобы не зависеть от банков, диктатора, пограничников. Например:
- отправлять анонимные пожертвования фондам (в любую страну)
- выводить свою зарплату из России в Грузию, Армению, Турцию, Дубай
- платить комиссию в $1, пересылая крупные суммы больше $100 000
- не переживать, что банк заблокирует операцию
- иметь свободу не проверять постоянно новости об отключении SWIFT
- спокойно увезти свои деньги при переезде, ничего не объясняя пограничникам
Правда в том, что криптовалюта — всего лишь инструмент, как молоток: можно мирно заколачивать гвозди, а можно пойти и разбить головы всей соседской семье
И молоток в этом будет совершенно не виноват.
И как пользоваться криптой, чтобы спасти накопления?
Во-первых, выбрать не волатильную криптовалюту, во-вторых — хранить ее в безопасном месте.
Цена биткоина и эфира быстро меняется — стоимость одной монеты биткоина за год менялась в диапазоне $30 000, цена эфира — почти в $3000.
Поэтому использовать биткоин или эфир, чтобы просто сохранить накопления — неразумно.
Для сохранения накоплений лучше подойдут стейблкоины — криптовалюта, обеспеченная фиатными деньгами и со стабильным курсом
Самый популярный стейблкоин — USDT, его цена в доллару почти один к одному: 1 USDT = 1 доллар США.
Есть и другие стейблкоины, которые подробно разложены по полочкам в другой статье Павла.
Но мы рекомендуем именно USDT и вот почему:
- привязка USDT к курсу доллара
- много вариантов популярных кошельков — легче выбрать, где хранить
- есть практически в каждом обменнике — если вы окажетесь в городе, где всего один обменник, там вероятнее окажутся USDT, чем какие-то другие стейблкоины
- низкая комиссия при переводе — отправить USDT TRC-20 стоит всего 1 доллар
Отвечая на вопрос в заголовке, как именно спасти свои доллары через криптовалюту — купить стейблкоины USDT и хранить их на безопасном кошельке, мобильном приложении или «флешке».
Можно хранить и прямо на бирже, но мы не рекомендуем этого делать (хотя сами делаем криптовалютную биржу). На это две причины:
- когда деньги на кошельке биржи, сама биржа имеет к ним доступ
- не-кастодиальные кошельки анонимны, в то время как на бирже вы подтверждаете свою личность через паспорт
Теперь к практическим вопросам: как купить, какой будет спред, где хранить, как с ними уезжать и как превращать в фиатные деньги при необходимости.
Как купить криптовалюту, если деньги в России
Есть два варианта покупки:
- биржа
- обменник
Как купить USDT на бирже
Крупные иностранные биржи начали вводить санкции против россиян — 21 апреля Бинанс ограничила аккаунты пользователей из России, у которых на счетах было более 10 000 евро. Деньги вывести можно, а вот торговать — нет.
То же самое с Coinbase — 7 марта стало известно о массовой блокировке кошельков держателей русских паспортов. Поэтому вносить средства на иностранные биржи в ситуации максимальной нестабильности мы не рекомендуем, как и хранить там средства.
Покажем, как купить USDT за рубли в Битбанкер.
1. Заведите аккаунт и пройдите KYC
Зарегистрируйтесь, подтвердите почту и загрузите документы для KYC. KYC — это верификация по паспорту, проще говоря, нужно будто загрузить фотографии паспорта и селфи с ним. Вот очень подробная инструкция, как пройти KYC с первого раза.
2. Внесите рубли или доллары на биржу
На них вы и будете покупать USDT.
Пополнить депозит рублями можно дистанционно — переводом на карту Сбербанка, либо наличностью в офисе.
Если вы хотите пополнить счет долларами, это можно сделать только лично в офисе — напишите в чат на сайте, вам выпишут пропуск и встретят на этаже.
Как пополнить счет на бирже для покупки USDT
Комиссии за пополнение не будет.
3. Купите USDT
Есть два способа купить криптовалюту: мгновенно или выставить ордер на покупку.
Вот подробнее про оба способа:
Как купить USDT мгновенно
Комиссия за покупку — 0,15%
Как купить USDT подольше, но выгоднее
Вы можете выставить ордер на покупку USDT по вашей цене. Ордер — это заявка на покупку или продажу актива по конкретной цене. Как только на платформе появляется встречное предложение — сделка совершается автоматически.
Комиссия в таком способе составит 0,1%
4. Выведите USDT с биржи на безопасный кошелек для хранения
Вы можете оставить USDT лежать на счету биржи — в таком случае, вам будет начисляться 7% годовых ежемесячно. Это более выгодный, но менее безопасный способ хранить криптовалюту.
Если вы больше беспокоитесь о безопасности, то стоит вывести купленные USDT на не-кастодиальный кошелек (то есть такой кошелек, к которому биржа не имеет доступа).
Один из удобных вариантов таких кошельков — кошелек Tronlink. У него есть мобильное приложение и расширение в браузере Chrome.
Заводите кошелек (регистрация не сложнее, чем в соцсетях, главное — не забудьте сохранить сид-фразу и пароль в надежном месте) и отправляйте ваши USDT на адрес кошелька Тронлинк.
Вот подробное видео, как отправить с биржи деньги в Tronlink.
Выбирайте сеть TRC-20, если пользуетесь Tronlink
Важно! Всегда проверяйте сеть вывода и сеть адреса вашего кошелька — они должны совпадать. Если вы отправите USDT ERC-20 на кошелек сети TRC-20, то деньги могут быть утеряны
Итого комиссий, если ваши накопления в рублях
- 0,1% за конвертацию
- $1 за вывод на кошелек вне биржи
Какой сейчас курс на USDT
Курс в Битбанкере прямо сейчас — 64,910 рублей за 1 USDT при мгновенной покупке. Проверить актуальный курс можно по ссылке, после регистрации.
Как купить USDT в обменнике
Если вы не готовы работать с биржей, то выбирайте обменник на сайте Bestchange. Комиссии там всегда выше — за обмен вы можете заплатить от 2 до 5% и выше, к тому же, чтобы быть уверенным в обменнике, нужно приехать к ним лично в офис.
Чтобы не попасться мошенникам, мы рекомендуем делать тестовый обмен: попробуйте поменять у них небольшую сумму, если все пройдет успешно — меняйте остальное.
Что делать, если у вас доллары в Тинькофф-банк
Если вы смогли забрать их наличностью, то вы можете:
- внести доллары на биржу наличностью, без комиссии у нас в офисе
- принести в обменник наличность — выставьте фильтры на те, которые принимают наличные
Если деньги на счету Тинькофф, то придется сконвертировать их в рубли. Самый выгодный способ — через брокерский счет, там курс выгоднее, чем официальный курс ЦБ РФ.
Тинькофф-банк любезно предоставил подробную инструкцию, ей и воспользуйтесь, чтобы забрать средства. Вам понадобится скачать еще одно приложение и открыть брокерский счет (тоже делается в приложении).
Комиссия на базовом тарифе за сделки с валютой — 0,9% от операции.
Затем выводите рубли из Тинькофф, покупаете криптовалюту по одной из инструкций выше.
Как потом пользоваться деньгами, если они теперь в крипте?
К сожалению, пока напрямую расплатиться криптой можно только в Сальвадоре. Чтобы потратить деньги, вам понадобится превратить их в фиат.
Делается это довольно просто.
Если ваша криптовалюта на биржевом кошельке в Битбанкер и вам нужны рубли
- продать нужное количество монет (делается мгновенно)
- и запросить вывод рублей на банковский счет в чате на сайте (выводятся в течение 10 минут)
Если ваша криптовалюта на биржевом кошельке в Битбанкер и вам нужны доллары в Европе
То вы просто запрашиваете вывод на ваш европейский счет. Минимальная сумма вывода на карту — 1000 долларов или евро, комиссия — 5%. Деньги поступят в течение дня.
Если ваши деньги на кошельке Тронлинк
То придется обратиться в обменник в стране, где вы находитесь. Найти надежный обменник можно на Bestchange, фильтр по городу ставится вот здесь:
То же самое в том случае, если вам нужно меньше $1000 — можно обратиться в обменник.
Криптовалютные обменники похожи на обычные точки обмена валюты — приходите, переводите им криптовалюту, они выдают пачку денег.
Что делать, если я планирую отправлять деньги близким, которые не пользуются криптовалютой
Если ваши близкие в России, а вы отправляете им деньги из-за границы — вы можете выводить рубли прямо на счет получателя в Битбанкере. Для этого достаточно запросить вывод в чате на сайте.
Как это сделать пошагово:
- вы переводите криптовалюту с любого кошелька на депозит в Битбанкер
- продаете ее за рубли
- заказываете вывод рублей на карту получателя
Именно таким способом несколько наших клиентов ежемесячно отправляют деньги своим бабушкам. Поддержка знает, кто из клиентов — бабушка и мы стараемся уделять им больше внимания, когда они запрашивают вывод.
Если вам наоборот надо отправить фиатные деньги на европейский счет, то это тоже можно сделать через поддержку.
Как это работает:
- вы переводите USDT со своего любого кошелька на Битбанкер
- запрашиваете вывод на европейскую карту
- наши операторы снимают с вашего счета USDT, конвертируют, отправляют на счет
К сожалению, работает ограничение — минимум $1000 на вывод таким способом.
Давайте попробуем резюмировать плюсы и минусы перевода ваших средств в криптовалюту.
Минусы перевода в криптовалюту
- это не фиатные деньги — для использования придется конвертировать в рубли, доллары, евро
- некоторые люди высказывают сомнение в надежности стейблкоинов
- придется преодолеть себя, чтобы начать пользоваться чем-то новым: биржа, криптокошелек
- чтобы переслать близким, которые не пользуются криптовалютой, придется сделать чуть больше операций, чем в банке
Плюсы перевода в криптовалюту
- ваши деньги полностью готовы к переезду в любую страну мира: перемещаетесь только вы, деньги остаются где были, а снимать деньги с криптокошелька можно в любой точке земли
- не нужно декларировать средства при переезде
- ваши деньги больше не управляются банком или государством: снимайте или переводите любую сумму, когда это нужно вам
- пользуясь USDT легко помнить, сколько у вас есть денег, потому что курс 1 к 1
В целом, криптовалюта решает сразу несколько проблем, которые беспокоят людей в ситуации тотальной нестабильности:
- криптовалюта выводит ваши деньги из под контроля государства и банков
- криптовалюта идеально подходит, если вы живете на чемонадах и еще не уверены, в какую страну можете сорваться
- можно больше не чекать с тревогой новости: отключение SWIFT и зеленый коридор в аэропорту вас больше не касаются
- криптовалюта готова к переезду в любой момент
- если вы останетесь в России, то превратите их обратно в рубли без проблем
Если у вас остались вопросы
Задавайте их в комментариях, либо пишите к нам в чат клиентов в телеграм.
40 комментариев
Написать комментарий.
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Да уж лучше пусть сценарий доллар по 200 реализуется, чем то, что происходит сейчас, когда отрубают SWIFT, на бирже рисованный курс по 55, а заграницей платежные системы отказываются выдавать доллары, купленные за рубли
Развернуть ветку
Развернуть ветку
Плюсум последнего комментатора. Стейблкоины нужны, если вы в них верите, ожидаете резкого падения рубля или собираетесь переезжать и забрать крупную сумму с собой прямо сейчас
Развернуть ветку
На правах рекламы добавили бы в начало.Уж думал счас интересные предложения будут как завести валюту с валютного счета ан/нет на биржу без продажи внутри банка)))
Развернуть ветку
Какая вероятность что тот же usdt соскамится как недавно какой-то другой популярный стейбл -коин?
Развернуть ветку
Отличная от нуля
Ваш КО
Развернуть ветку
Большая, хранить в usdt нельзя
Развернуть ветку
Как просчитать такую вероятность?
Развернуть ветку
Прошло уже 7 лет, пока не соскамился. Скам чаще всего быстро сдувается, как и любая пирамида. Пришли, денег подняли, пуффф — и их нет. Как в той серии Саус Парка.
Но он может обрушиться по не зависящим от создателей причинам, как и любая криптовалюта.
Допустим, если создатели привирают и у них нет достаточного резерва в долларах США, а все внезапно начнут продавать USDT — то он обрушится.
Если создатели не врут и резерв есть, то не обрушится даже в таком случае.
Развернуть ветку
на бинансе можно p2p и без конвертации в рубли, но комиссия выходит конская
Развернуть ветку
p2p — не дает возможности перевести с Валютного счета на биржу без доп конвертаций внутри банка. Также swift перевод в валюте (Eur/Usd)не рарешен из России на биржу.
Если знаете интересные способы (с минимальной комиссией) завести на биржу с валютного счета (Eur/Usd) прошу поделиться
Развернуть ветку
карта Тинькфоо Блэк (USD) — Binance p2p купить USDT
спред получается под 12%
проще оставить баксы на карте и надеяться, что осенью курс поднимется
Развернуть ветку
Можно оставить, но придется платить комиссию за хранение
Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Можно продать криптовалюту за доллары, вывести у нас наличкой $ без комиссии.
Отнести в Тинькофф и упасть в объятия банковской системы, если вам в ней комфортно.
Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Развернуть ветку
Это правда, про вывод долларовой налички у вас? Нигде не нашел такую информацию
Развернуть ветку
Правда, можно забрать наличку в офисе
Развернуть ветку
Если деньги на счету Тинькофф, то придётся конвертировать их в рубли
Господи ну и какой смысл ? Кек и без вас можно без проблем вывести
Развернуть ветку
И потом хранить деньги в рублях? Не самое надежное решение, особенно если у вас больше $10 000.
А что, если вам нужно будет уехать и забрать их с собой? Как перевозить за границу больше $10 000? Если снова внесут ограничение на $5 000, то снова, что делать?
Развернуть ветку
Зачем продавать $ если можно вывести с тинькоф через swift? Да, комиссия, но продажа купленного по 75 по цене 60 не выгоднее
Развернуть ветку
Крипта уже рушится, посмотрите графики курсов за год. Один или два стейблкоина уже рухнули. Что будет с USDT — никто вам не гарантирует. В мировой экономике намечается буря, об этом прямо говорят главы крупнейших банков США и инвестфондов. Вся крипта обрушится в ноль. Лучше уж купить с комиссией наличный бакс и держать дома.
Развернуть ветку
Согласны, наличный бакс в чулках надежнее. Но если решите сорваться с места, то больше $10 000 не вывезете
Развернуть ветку
Легализовать крипту в другой стране тоже придется. Можно переехать, открыть счёт и сделать перевод себе до 150 тыс $ в месяц через банк.
Развернуть ветку
1. NFT норм тема, но не для бедных людей, желающих за 2 минуты разбогатеть (хотя и такое бывает)
2. USDT не очень пример, лучше BUSD, он везде хорошо принимается и торгуется.
Развернуть ветку
Почему лучше BUSD?
Развернуть ветку
Потому что он стабилен к доллару. Сейчас многие крипты теряют привязки.
Развернуть ветку
Если вы легально работаете, проводите KYC, то почему нельзя вашим клиента свои счета пополнять безналичными долларами через SWIFT? Нафига наличку тащить в офис?
Тот же Тинькофф сейчас дает бесплатные переводы до конца июня.
Развернуть ветку
Два вида сложностей:
— юридическая с эквайрингом
нет адекватного закона в России, который бы регулировал напрямую покупку с карты криптовалюты. Можно пойти обходным путем и продавать «фантики», но тогда мы попадем в категорию фрода
— комиссии
будет большой %
Развернуть ветку
Э. даже как-то неловко объяснять на VC, что перевод через SWIFT и эквайринг пластиковых карт это как теплое и мягкое.
Развернуть ветку
Аккаунт удален
Развернуть ветку
Если вы отправите USDT ERC-20 на кошелек сети TRC-20, то деньги могут быть утеряны
В троне другие адреса, как вы туда по адресу эфира переведете?
Развернуть ветку
Комментарий удален модератором
Развернуть ветку
Комментарий удален модератором
Развернуть ветку
только вот проблема в том, что если например продать в рф квартиру за 250к баксов, и через крипту вывезти в германию например и попробовать купить недвижимость, то есть за раз много денег отнести к себе на счет, у правительства будет куча вопросов где ты это взял, а как узнают что крипта так вообще. и даже если не заморозят то попросят заплатить огромные налоги(хотя казалось бы, за что? это же не доход!). сам сижу на чемоданах и не знаю как деньги вывести из рф.
Развернуть ветку
А потом прилетает блок всем на все карты, включая бабушку. Как пишут здесь в каждой второй статье про Тинькоф.
Санкции на «Тинькофф» и «Юнистрим». Как они повлияют на банки и переводы
Под жесткие санкции США попали Тинькофф Банк, «Юнистрим», «Солидарность» и Локо-банк. РБК разбирался, как это может повлиять на сами финансовые организации, а также на переводы россиян и мигрантов за рубеж
Фото: David Ramos / Getty Images
20 июля, в день вывода предпринимателя Олега Тинькова из-под санкций Великобритании, под самые жесткие ограничения — блокирующие санкции США — попал основанный им Тинькофф Банк, акционером которого бизнесмен перестал быть в 2022 году. Новый раунд санкций затронул и другие финансовые организации и стал самым заметным с февраля этого года, когда в американский список SDN и санкционные списки Великобритании и Евросоюза попало множество банков, которые до этого избегали таких ограничений.
Для Тинькофф Банка, крупнейшим, но не контролирующим акционером которого сейчас является «Интеррос» миллиардера Владимира Потанина, это не первые санкции — ранее их уже вводили Брюссель и Лондон. Но новые ограничения означают блокировку долларовых активов и переводов в этой валюте (аналогичные жесткие санкции против «Тинькофф» ввела Канада). Ограничения при этом затрагивают российский Тинькофф Банк, а не его материнскую структуру TCS Group, зарегистрированную на Кипре. Торги депозитарными расписками TCS Group Holding PLC на Мосбирже будут продолжены без ограничений, сообщил РБК представитель биржи.
США, помимо этого, включили в SDN Локо-банк, банк «Солидарность», Петербургский социальный коммерческий банк (ПСКБ), а также банк «Юнистрим» — оператор одноименной платежной системы (одна из трех крупнейших наряду с «Золотой короной» и Contact). РБК разбирался, как новый раунд санкций отразится на «Тинькофф», сократят ли новые ограничения возможности клиентов «Тинькофф Инвестиций» вкладываться в иностранные активы и что будет с переводами за рубеж.
Как новые фигуранты санкционного списка реагируют на попадание в него Тинькофф Банк: «Мы готовились к такому повороту событий и сделаем все возможное, чтобы для наших клиентов эта новость прошла максимально незаметно. Сейчас мы выясняем, какое влияние будут иметь введенные санкции. Продукты, сервисы и приложения «Тинькофф» работают, как обычно». «Тинькофф Инвестиции»: «Мы подготовились к любым возможным событиям». Локо-банк: «Локо-банк продолжает операционную деятельность и выполняет ранее взятые на себя обязательства. Ограничительные меры США в отношении Локо-банка коснулись расчетов в долларах США. Локо-банк завершит все операции в долларах США до 18 октября 2023 года (срок завершения соответствующей лицензии от американского санкционного регулятора OFAC. — РБК). Введенные ограничение не влияют на работу банка внутри России. Все продукты и онлайн-сервисы доступны в обычном режиме». «Солидарность»: «Банк продолжает осуществлять работу по операциям в штатном режиме без изменений. Мы были готовы к ограничениям подобного рода и постарались сделать все, чтобы наши сервисы не были подвержены влиянию недружественных стран. Но, к сожалению, из-за опасения вторичных санкций некоторые банки-контрагенты могут ограничить возможность приема переводов денежных средств от банка за рубежом. Если вы сейчас находитесь в другой стране, рекомендуем снять наличные сегодня [20 июля]». «Юнистрим»: «С учетом геополитической ситуации и сложившейся международной практики работы в условиях санкций и ограничений, введенных в отношении российских банков, банком разработано инфраструктурное решение, позволяющее бесперебойно продолжать взаимодействие с партнерами в штатном режиме. Данное решение будет реализовано в кратчайшие сроки. Банк выполняет ранее взятые на себя обязательства и намерен продолжать активную работу с партнерами во всем мире, в том числе с использованием национальных валют, доля которых будет возрастать». ПСКБ не ответил на запрос РБК.
Как новые санкции могут сказаться на бизнесе Тинькофф Банка
В 2022 году, еще не будучи под западными санкциями, Тинькофф Банк оставался прибыльным. По итогам года его финансовый результат составил 20,8 млрд руб. по МСФО — втрое меньше докризисного уровня. Однако в первом квартале чистая прибыль TCS Group, которая формируется в основном за счет показателей банка, достигла 16,2 млрд руб. (.pdf). Инвесторы в моменте негативно отреагировали на попадание Тинькофф Банка под санкции США — акции идут вниз, но сильного эффекта на бизнес новые ограничения не окажут, считает аналитик БКС Елена Царева. Она указывает, что блокировка угрожает корреспондентским отношениям «Тинькофф» с контрагентами за рубежом, но полагает, что «в стресс-сценариях банк такое развитие событий допускал и заранее готовился».
«Тинькофф» является, по сути, банком-монолайнером, который обслуживает около 28 млн розничных клиентов. Очевидно, что под потенциальной угрозой находятся средства в расчетах, и нельзя исключать отдельные остатки на корреспондентских счетах. В то же самое время за год банк, вероятно, сократил такие классы активов до минимума», — соглашается независимый аналитик Андрей Бархота. В 2022 году «Тинькофф» существенно расчистил баланс от активов в долларах и евро, писал РБК. Долларовые активы сократились на 39,7%, до 124,56 млрд руб., пассивы же в американской валюте на отчетную дату составили 129,8 млрд руб., что на 43,2% меньше остатков на конец 2021 года. Объем долларовых деривативов на балансе за тот же период просел в 4,6 раза, до 6,4 млрд руб. Таким образом, открытая позиция банка по доллару на конец 2022 года составила всего 0,8 млрд против 6,6 млрд руб. годом ранее. За тот же период активы Тинькофф Банка в евро упали в 2,4 раза, до 23,1 млрд руб., а пассивы сократились лишь на 46,7%, до 25,1 млрд руб. По этой валюте открытая позиция превратилась из длинной (активы превышают пассивы) в короткую (пассивы больше активов) и составила около 2 млрд руб. Тинькофф Банк уже фиксировал косвенные потери от санкций — в июне 2022 года он оказался в числе игроков, чьи счета в евро оказались заморожены в Национальном расчетном депозитарии из-за ограничений ЕС. Речь идет об остатках на 5,2 млрд руб., следует из отчетности за первый квартал (.pdf). Новые санкции не окажут прямого и мгновенного эффекта на финансовую эффективность банка, считает Бархота. «Тем не менее сужение транзакционных возможностей для клиентов способно снизить показатели клиентской лояльности и самого притока новых клиентов, что обусловит снижение потенциальных объемов бизнеса и сокращение маржинальности. Эффект от введения санкций можно оценить в минус 3–5 п.п. к рентабельности банка в 2023 году по сравнению с уровнем, достигаемым в отсутствие санкций», — прогнозирует аналитик. На конец первого квартала рентабельность капитала (ROE) TCS Group составляла 30,5% — выше средней по сектору (28,9%, по данным ЦБ). Годом ранее, на пике кризиса, она падала до 3,1%.
Что это значит для клиентов «Тинькофф Инвестиций»
В «Тинькофф Инвестициях» отметили, что компания подготовилась «к любым возможным событиям». По общему правилу попадание компании в американский SDN означает, что она лишается доступа ко всем активам, номинированным в долларах США. Но в феврале 2023 года, после того как банк «Тинькофф» и входящие в его контур компании попали под блокирующие санкции ЕС, клиентов «Тинькофф Инвестиций» перевели «в новую неподсанкционную компанию». Благодаря этому в середине марта «Тинькофф Инвестиции» возобновили торги частью иностранных ценных бумаг: инвесторам стали доступны бумаги дружественных юрисдикций (Китай, Гонконг) и «ограниченное число американских бумаг».
«Сделки исполняются при посредничестве независимой инфраструктуры для доступа клиентов к торговым операциям с иностранными ценными бумагами», — поясняли в компании. Это же решение позволит сохранить для клиентов доступ к иностранным активам и после введения блокирующих санкций США, уточнил РБК представитель «Тинькофф Инвестиций». На торгах иностранными акциями в России специализируется СПБ Биржа. «СПБ Биржа осуществляет свою деятельность с соблюдением санкционных режимов и ограничений. Соблюдая ограничения, СПБ Биржа действует в интересах участников торгов и их клиентов — розничных инвесторов», — сказал РБК представитель площадки. По итогам 2022 года число клиентов «Тинькофф Инвестиций» составляло более 4,2 млн человек, следует из отчетности компании по МСФО. По итогам первого полугодия 2023 года компания не раскрывала число клиентов.
Как новый раунд затронет переводы и расчеты за рубежом
- Тинькофф Банк и «Солидарность» являются эмитентами карт китайской платежной системы UnionPay. В феврале 2023 года у пяти банков, попавших в SDN, такие карты перестали работать за границей. В России все операции по картам проходят через Национальную систему платежных карт, поэтому ограничения не влияют на их работоспособность внутри страны.
«Тинькофф» уже предупредил клиентов об этих последствиях. Карта UnionPay «действительно перестанет работать» за рубежом 21 июля, и банк в ближайшее время прекратит ее выпуск, сообщил сотрудник службы поддержки.
- Тинькофф Банк последовательно сокращал возможности проведения трансграничных переводов с 2022 года. Однако до сих пор проводит транзакции за границу с помощью SWIFT в некоторые дружественные страны, а также по номеру телефона или карты в страны СНГ в рублях или в валюте счета получателя, следует из информации на сайте банка. Однако на практике доступность таких переводов зависит от конкретных банков, принимающих отправления, убедился корреспондент РБК.
- Санкции США впервые коснулись системы денежных переводов — Unistream обычно используют трудовые мигранты, которые с ее помощью переводят зарплаты из России своим семьям, в 2022 году эта система также стала востребованной у российских эмигрантов. OFAC при введении санкций, вероятно, руководствовалось желанием нанести ущерб ряду популярных каналов взаимодействия россиян с внешним миром, набиравшим в последнее время популярность, говорит партнер Tomashevskaya & Partners Андрей Шпак. На введение санкций против Unistream уже отреагировали два крупнейших банка Грузии: компания пропала из списка платежных систем для зачисления переводов в приложении банка TBC, а поддержка Bank of Georgia сообщила клиентам о невозможности зачислить переводы с помощью Unistream, передал РБК один из клиентов.
Ограничения повысят риски введения вторичных санкций для зарубежных финансовых институтов, взаимодействующих с российскими кредитными организациями. Однако это не означает, что они полностью прекратят взаимодействие, партнерство может сохраниться для проведения операций в рублях или иных дружественных валютах, считает Шпак. Сам Unistream уже заявил о разработке инфраструктурного решения, «позволяющего бесперебойно продолжать взаимодействие с партнерами в штатном режиме». Для взаиморасчетов с участием иностранных организаций банк намерен использовать национальные валюты.
Для проведения безналичных переводов все еще остаются другие системы денежных переводов, а для проведения безналичных платежей — либо карты «Мир» и UnionPay, работающие в ограниченном числе стран, либо карты иностранных банков, которые стали популярны среди россиян в прошлом году, отмечает ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова. Для россиян также остаются возможности проводить платежи через банки второго и третьего эшелонов, часть из-которых по-прежнему имеет такую возможность, добавляет Шпак.
Перевод с российского счета на индонезийский через SWIFT
На p2p Бинанса USDT тот же, (это не совсем крипта, этой стэйбл коин подкрепленный фиатным долларом,) при покупке рублями курс не выше чем в банке. Потом покупка USDT->IDR по текущему курсу, не дороже. Один из самых выгодных вариантов перевода рублей за границу. Уходит 10 минут на все про все )
Да через Бинанс самая рабочая схема.
Друзья, а курс обмена рубли в USDT через p2p на binance всегда такой конский?
Где то на форумах раньше читал, что он самый выгодный и мол как в гугле, а сегодня пробую и понимаю что разница в 10 рублей и с 40 000 р теряю 5000 р ����♂️
Для перевода на Пермату:
Bank Name: PermataBank
Holder: xxxx xxxx
SWIFT/BIC: BBBAIDJAXXX
Account #: xxxx-xxxx-xxxx
Привет ребята. Я пропустила все самое «интересное» Как мне снять наличку с тинькофф? Помогите пожалуйста в данном вопросе.
Отзыв от Artur Takoev:
привет! перевел тестово по swift 200$ с тинькофф на пермату.
— тиньков снял 15$
— пермата зачислила 167 (200-15-18)
— и сразу же сняла еще 10$
=итого 43$
кто переводит через swift, подскажите: это всегда такая комиссия или 10$ — какой-то разовый платеж? выше вроде говорили, что пермата только 18 берет
У меня при каждом swift переводе с Тинькофф на Пермату 15$ комиссия Тинькофф, 18$ комиссия банка-корреспондента, 10$ комиссия Перматы
Перевести рубли в рупии через крипту занимает 10-15 минут.
Это второй по выгоде способ после перевода через swift
Актуальная информация по переводу денег из России в Индонезию быстро и с минимальной комиссией на примере Тинькофф и Пермата банк:
Я выводила с Тинькова на Пермату, но вероятно должно работать и с другими банками, не попавшими под санкции.
Выводить можно как на рупиевый счет, так на долларовый, если он у вас открыт в Пермате.
Итак, порядок действий следующий:
1. Меняем рубли на доллары:
Чтобы курс был максимально выгодный, лучше менять прямо на бирже через Тинькофф-инвестиции. Открыть брокерский счет можно за пару часов, разобраться как в нем покупать — тоже, на сайте Тинькофф есть подробные инструкции. Вывод денег с брокерского счета делается не в приложении «инвестиции», а в банковском приложении.
Если разбираться с инвестициями не хочется, можно просто обменять деньги в банковском приложении. Курс будет не такой выгодный, но если это делать в рабочее время биржи (с 10 до 18 по Москве в рабочие дни), то тоже неплохой.
2. Экономим на комиссии
Если у вас еще не подключен пакет премиум от Тинькофф, то можно его подключить (сейчас первый месяц бесплатно), тогда комиссия за перевод SWIFT будет нулевая. В противном случае придется заплатить за него 15$.
UPD: до 30 июня SWIFT-переводы без комиссии для всех.
3. Переводим деньги
В приложении выбираем Платежи -> SWIFT-переводы. Там вводим номер своего счета в Пермате (можно посмотреть в приложении), SWIFT-код банка — я нашла в гугле и вводила код головного офиса в Джакарте: BBBAIDJAXXX.
Важно: При оформлении перевода не пишите в имени получателя отчество! При открытии счета в местном банке используются только Имя и Фамилия, поэтому переводы с отчеством могут застрять, т.к. банковские данные не совпадут. Переводить сейчас можно как себе, так и другому человеку.
4. Получаем деньги
Если все было сделано правильно, деньги поступят на банковский счет в течение 2х рабочих дней. Я переводила в пятницу вечером, получила их во вторник днем. Комиссия банка посредника — 18$, комиссия за получение средств в Пермата-банке — 10$. Если выводите на рупиевый счет, то будут еще некоторые потери на конвертации.
В моем случае при переводе 1550$ на рупиевый счет потери составили около 36,7$, то есть меньше 2,5%.
P.S.: Переводить мелкие суммы таким способом невыгодно, т.к. комиссии банков фиксированные, но от 1500$ вполне имеет смысл. Для сравнения, при переводе через крипту или менял комиссия сейчас составляет порядка 17%.