От регистрации самозанятости до оплаты налогов: личный опыт в «Сбербанк-Онлайн»
Первый год эксперимента с самозанятыми оказался успешным: с 2020 года расширился список регионов для регистрации в этом статусе с 4 до 23, а к борьбе за клиентов подключились банки. Теперь они наравне с сервисом «Мой Налог» от ФНС предлагают регистрацию в качестве самозанятого прямо в мобильном приложении или в личном кабинете. Первыми подобный сервис в своих приложениях запустили Сбербанк, Альфа-Банк, Рокетбанк и Ак Барс Банк, а затем к ним стали присоединяться и другие участники рынка.
Читайте нас в Telegram
Рассказываем об инсайтах для развития цифровых сервисов и приглашаем на мероприятия Markswebb
Запуск сервиса для самозанятых отлично вписывается в концепцию экосистемы, которую многие банки сейчас развивают: скорее всего, в ближайшее время они будут активно развиваться и станут для банков must have. UX-исследователь Markswebb Женя Савельева прошла путь от регистрации самозанятости до оплаты первого налога в мобильном банке «Сбербанк-Онлайн» и проанализировала все этапы с позиции клиента и аналитика пользовательского опыта. В этой статье собраны основные выводы и рекомендации по результатам эксперимента.
Контекст
В свободное от исследований время Женя подрабатывает догситтером: берет собак (и кошек) жить к себе и заботится о них на время отъезда хозяев за небольшую плату. Регистрировать из-за этого ИП не имеет смысла: заработок в год меньше, чем страховые и пенсионные взносы, подавать декларацию из-за небольших сумм не хочется. Самое простое и выгодное решение — зарегистрироваться в качестве самозанятой и платить налог 4% вместо 13%.
Сбербанк одним из первых запустил сервис регистрации самозанятых, у Жени давно есть его карта, и мобильное приложение уже установлено на телефоне, в отличие от сервиса «Мой налог». Это было основным критерием выбора: при высоком недоверии к государственным сервисам и нежелании устанавливать еще одно приложение, пользователь скорее воспользуется для регистрации мобильным приложением или личным кабинетом своего банка. А если их несколько и только один сделал регистрацию самозанятых, он имеет все шансы стать основным, потому что наиболее полно соответствует потребностям клиента.
Поиск сервиса и изучение условий
Сервис регистрации самозанятых в приложении «Сбербанк-Онлайн» находится не в самом очевидном месте — в разделе «Платежи» под названием «Свое дело — сервис для самозанятых». Предполагается, что здесь будущий самозанятый найдет всю необходимую информацию для принятия решения, но на самом деле раздел не очень хорошо работает для онбординга: нет четкого позиционирования на целевую аудиторию, тексты формальные бюрократические.
Плюс:
Есть довольно подробный FAQ по условиям, который можно отправить себе в мессенджер, чтобы потом почитать.
Минусы:
- Неудачная подача информации: 7 страниц текста, в котором сложно ориентироваться.
- Неясно, чем статус самозанятого лучше работы вчерную или кому полезно поменять статус ИП на самозанятого.
Регистрация
Регистрация в статусе самозанятого происходит в привязке к существующей карте клиента банка. Если она для этого не подходит, нужно оформить новую.
Выглядит это следующим образом: из процесса регистрации клиент отправляется в общий раздел карт >> не понимает, какой продукт подойдет для самозанятых >> ищет информацию в интернете >> оформляет продукт >> возвращается к форме регистрации >> выбирает свою сферу деятельности >> привязывает карту >> отправляет заявку >> моментально получает две SMS с подтверждением: от Мой Налог и от Сбербанка. В приложении в этот момент ничего не меняется: по-прежнему доступна кнопка «Подключить сервис».
Плюсы:
- Можно выбирать несколько видов деятельности, есть поиск.
- Подробно описаны условия подключения.
- Есть экран с подтверждением данных: можно все перепроверить.
- На экране успеха есть информация о сроке постановки на учет.
- Приятно, что в SMS поздравляют и дарят бесплатный пакет услуг.
Минусы:
- Не объяснили, почему существующая карта не подходит для регистрации.
- В приложении нет информации, какая карта подходит для самозанятых, а ссылка из процесса регистрации ведет в общий раздел карт, а не на конкретный продукт.
- Экран успеха сообщает о регистрации в течение 6 рабочих дней, SMS-подтверждение от сервиса «Мой Налог» приходит сразу, а в приложении по-прежнему доступна кнопка подключения сервиса. Не понятно, SMS — это подтверждение регистрации и подключения сервиса или нужно дождаться дополнительного уведомления в течение шести дней. Неясно, отправлена ли заявка или произошел технический сбой.
- На бесплатный пакет услуг банк предлагает подписаться вне авторизованной зоны: предложение открывается не в приложении, а в WebView. Клиент должен вводить свой e-mail, хотя банк его уже знает и мог бы показать предзаполненное поле с возможностью редактирования.
Учет доходов
В приложении «Сбербанк Онлайн» самозанятые могут учитывать доход, полученный на карту, выпущенную для деятельности самозанятого, а также на любую другую карты или наличными. В первом случае все происходит автоматически, во втором нужно самостоятельно выставить чек.
При попытке выставить чек вручную за прошедший налоговый период появляется сообщение о технической ошибке: «Чек не создан. Создание чеков временно недоступно. Попробуйте повторить попытку позже». Не понятно, это временный сбой, или нельзя создавать чеки за прошлый месяц.
Плюсы:
- Если оплата приходит на привязанную к сервису карту, чек создается автоматически.
- На чеке есть QR-код: если оплата происходит при встрече вживую, это ускорит передачу чека (считывание по QR быстрее, чем отправка в мессенджеры).
- Есть встроенная функция «поделиться»: чек можно отправить в мессенджеры, почту, соцсети и т.д.
- В приложении есть архив чеков: можно посмотреть дату, сумму, отправить ссылку на чек.
- Можно отозвать чек, чтобы он не учитывался при расчете налогов (если поступившая на счет сумма не является доходом от самозанятости или чек выставлен ошибочно).
Минусы:
- Осталось неясным, почему не получилось создать чек за предыдущий месяц: то ли произошел технический сбой, то ли этого делать нельзя, потому что налоги выставляются до 12 числа следующего месяца, а эта дата уже прошла. Банк об этом никак не информирует, да и возможность выставлять чеки задним числом в приложении есть.
- В чеках будет сложно ориентироваться, если понадобится вспомнить, за какую услугу пришла оплата. Во-первых, чек нельзя переименовать или добавить примечание, во-вторых, нигде не написано, за что пришли деньги: на всех чеках одна и та же формулировка «услуги самозанятого».
- Нигде не отображается текущая сумма налога, которую нужно заплатить с конкретного дохода: из-за этого сложно контролировать, сколько денег должно быть на карте для оплаты налога, а сколько можно потратить.
Оплата налога
По описанию условий в приложении, сумма налога должна появляться после 12 числа следующего месяца, но в приложении самозанятый эту сумму и счет на оплату не видит. При обращении в чат оператор уточнила, что налоговая выставляет счет в Личном Кабинете налогоплательщика, хотя в приложении «Сбербанк Онлайн» информации об этом нет.
Плюс:
Можно оплатить квитанцию по QR-коду.
Минус:
Из описания условий ошибочно можно подумать, что счет будет выставлен в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Нужно потратить много сил, времени и нервов, чтобы найти сумму налога и получить счет: очередной раз внимательно изучить условия в приложении, на сайте банка, в интернете и в итоге все равно обратиться в чат.
Как сделать хороший сервис для самозанятых в мобильном банке
- Необходимо системно продумать путь пользователей от регистрации до оплаты налога, чтобы избежать таких ошибок, как активная кнопка «Подключить сервис» после отправки заявки, выставление чека за прошлый период или отсутствие информации по важному вопросу (например, какая карта нужна для регистрации самозанятого).
- Сервис должен быть расположен в логичном месте, чтобы его легко было найти: например, в витрине новых продуктов. О запуске регистрации самозанятых можно дополнительно сообщить в виде рекламного баннера (который можно убрать, чтобы не мешался) или подсветить в списке цветом.
- В информации о режиме самозанятости должны быть четко описаны выгоды статуса: почему самозанятым быть выгоднее, чем вообще не платить налоги, в каком случае быть самозанятым выгоднее, чем регистрировать ИП.
- Описание условий должно быть структурированным и однозначным: например, если счет на оплату налога выставляется в стороннем сервисе и для оплаты нужно переходить на сайт налоговой, это должно быть сформулировано именно так.
- Подключение дополнительных услуг должно происходить в авторизованной зоне приложения, чтобы пользователю не приходилось вводить личные данные (номер телефона, e-mail и другие) вне авторизованной зоны. Это повышает доверие к банку и упрощает процесс для клиента: он видит предзаполненные поля, может при необходимости отредактировать данные и подтвердить.
- Информация о нюансах сервиса должна быть не только в общем документе с описанием условий, но и появляться контекстно в процессе использования сервиса: например, информация о минимальной сумме налога 100 рублей должна появиться в разделе с налогами, если они не начислены по этой причине.
- Тексты ошибок должны быть максимально ясными, без общих формулировок вида «У нас технические неполадки» (кроме случаев, когда это действительно так). Хотя если все действия пользователя будут правильно продуманы, ошибок возникать не должно: например, так как чеки за прошлый месяц выставлять нельзя, нужно предусмотреть выбор даты, начиная с текущего месяца.
С учетом роста количества самозанятых и экосистемного подхода в банковской среде, сервис для самозанятых скоро может стать must have для банковского приложения. Чтобы быть конкурентоспособным, важно не просто сделать функциональную возможность работы в банковском приложении в качестве самозанятого (принимать платежи, выставлять чеки, платить налоги), а выступить в роли советчика, который помогает разобраться во всех вопросах, найти выгоду и улучшить жизнь с помощью полезных финансовых продуктов.
Реквизиты самозанятого
Эти данные понадобятся бухгалтерии заказчика для оформления документов с самозанятым: договор, акт выполненных работ, назначение платежа. И следовательно, для выплат исполнителю.
Какие реквизиты есть у самозанятого
Самозанятому не нужно заводить специальный счет для того, чтобы принимать оплату от заказчиков. Достаточно любой банковской карты российского банка.
Немного иначе дело обстоит у самозанятых ИП. Они могут использовать режим НПД с соответствующими привилегиями, но при этом пользоваться расчетным счетом.
Какие реквизиты указывает самозанятый в договоре
Реквизиты самозанятого лица выглядят так:
- ФИО получателя;
- Номер счета;
- Банк получателя;
- БИК и корреспондентский счет;
- ИНН и КПП банка.
Они понадобятся уже на этапе составления договора. Для последующих операций (акт выполненных работ, назначение платежа) их можно копировать оттуда же.
Где взять реквизиты самозанятого
Самозанятый предоставляет реквизиты заказчику по запросу. Он может найти эти данные в онлайн-банке или запросить в отделении по паспорту.
Как посмотреть реквизиты карты в «Сбербанк Онлайн»
Как правило, достаточно реквизитов, указанных на самой карте, чтобы совершить привычные операции: снять деньги с карты, пополнить счет карты, совершить покупку (в том числе в интернете) и т. д. Иногда этих сведений недостаточно, требуются полные расширенные реквизиты карты: полное наименование банка, ИНН, БИК, КПП, номер корреспондентского счета банка, номер отделения. Для этого рассмотрим все возможные способы получения таких данных.
Как посмотреть реквизиты карты через «Сбербанк Онлайн»
Это один из самых простых и быстрых способов получения реквизитов карты. Чтобы посмотреть реквизиты карты в «Сбербанк Онлайн»:
• авторизуйтесь в системе и выберите нужную карту в меню на главной странице;
• выберите строку «Информация о карте»;
• перейдите в раздел «Реквизиты»;
• нажмите «Получить реквизиты».
После формирования документа его можно распечатать, нажав кнопку «Печать», загрузить на компьютер для дальнейшей работы или пересылки заинтересованным лицам по электронной почте.
Через мобильное приложение
Чтобы посмотреть реквизиты карты в мобильном приложении Сбера:
• войдите в приложение Сбербанка;
• выберите карту, реквизиты которой необходимо узнать;
• выберите «Информация о карте»;
• в открывшемся окне «О карте» отражен статус карты, срок ее действия и номер отделения, выдавшего ее;
• для получения подробной информации нажмите на кнопку «Реквизиты».
Сформированный документ можно просмотреть или поделиться им, выбрав кнопку «Отправить реквизиты».
В договоре банковского обслуживания
Договор банковского обслуживания оформляется и выдается на руки клиенту в момент оформления банковской карты. Это обязательный документ, в котором указаны все реквизиты карты.
Данный способ подходит для личного использования.
Через кол-центр
Связаться с поддержкой клиентов Сбербанка можно, набрав следующие номера:
• 8 800 555 55 50 — общий телефон горячей линии;
• 900 (бесплатный звонок по стране);
• +7 495 500 55 50 (связаться с банком по этому номеру можно из любой точки мира по тарифу оператора).
Вас поприветствует голосовой помощник и уточнит, по какому вопросу вы обратились. Если сообщить помощнику, что вам необходимы реквизиты карты, он даст вам инструкцию, как и где можно получить необходимые реквизиты, а также пришлет в СМС-сообщении ссылку на необходимый раздел в мобильном приложении. Если вы желаете связаться с оператором, то сообщите об этом помощнику, он переведет вас на сотрудника, останется только дождаться ответа. Подготовьте паспортные данные и кодовое слово для подтверждения вашей личности, эти данные необходимо будет назвать оператору.
В отделении банка
В любом отделении банка возможно получить полные реквизиты карты, для этого необходимо обратиться в офис с паспортом.
В офисе возьмите талон «Справки, выписки, доверенности», дождитесь своей очереди и поясните сотруднику, что вам нужны полные реквизиты вашей банковской карты.
Через банкомат или терминал
Сбербанк обладает широкой сетью устройств самообслуживания, их можно найти в отделениях банка, в супермаркетах, в метро, в зонах круглосуточного обслуживания Сбербанка. Чтобы узнать реквизиты счета, потребуется:
• вставить в терминал карту банка и ввести ПИН-код;
• выбрать вкладку «Мои счета»;
• в открывшемся списке выбрать карту, по которой необходимо получить реквизиты;
• нажать на кнопку «Реквизиты».
Полные реквизиты карты можно просмотреть или распечатать. Для печати нажмите на кнопку в интерактивном меню «Напечатать на чеке».
Случаи, когда можно передавать реквизиты
• При трудоустройстве нужно предоставить полные реквизиты карты в бухгалтерию (сам номер карты, ее срок и обратный CVС-код не требуются).
• Для перевода от физических лиц держателю карты зачастую достаточно передать номер карты или номер телефона, к которому данная карта привязана, для перевода от юридических лиц потребуется предоставить полные реквизиты карты (сам номер карты, ее срок и обратный CVС-код не требуются).
• Для уточнения информации в банке потребуется сообщить 4 последние цифры номера карты и кодовое слово.
Кому нельзя передавать реквизиты
Посторонним лицам нельзя передавать, пересылать или сообщать: номер карты и срок ее действия, указанный на ее лицевой стороне.
Никому и никогда нельзя передавать, пересылать и сообщать CVC-код, указанный на обратной стороне карты.
Правила безопасности и конфиденциальности
• Никогда и никому не сообщайте ПИН-код вашей карты. Не храните его рядом с картой и не записывайте ПИН-код на нее. Лучше всего запомнить код.
• Никому не передавайте в пользование вашу пластиковую карту.
• В случае подозрительного звонка или письма, полученного по электронной почте (в том числе из банка) с просьбой сообщить реквизиты карты и ПИН-код, ничего не отправляйте и не сообщайте. Позвоните в указанную организацию по официальному номеру, указанному на сайте организации, и сообщите о странной активности. Не переходите по указанным в письме ссылкам, поскольку они могут вести на сайты-двойники.
• При проведении операций с картой пользуйтесь только банкоматами, расположенными в безопасных местах и оборудованными системой видеонаблюдения и охраной (в государственных учреждениях, банках, крупных торговых центрах и т. д.). В торговых точках, ресторанах и кафе все действия с вашей пластиковой картой вы должны осуществлять самостоятельно. Не передавайте карту в руки третьим лицам.
• Откажитесь от использования банкомата в случае его некорректной работы (долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), а также если заметили посторонние предметы на картоприемнике и клавиатуре банкомата (об этом стоит сообщить по номеру телефона, указанному на банкомате).
• Не прибегайте к помощи либо советам третьих лиц при проведении операций с банковской картой в банкоматах.
Станьте самозанятым со Сбербанком
Зарегистрируйтесь как самозанятый и получите сервисы банка и партнеров с бесплатным доступом
В приложении Сбербанк Онлайн
- Откройте СберБанк Онлайн на телефоне
- Пролистайте вниз до раздела «Сервисы» на главном экране СберБанк Онлайн
- Выберите «Своё дело» и пройдите простую процедуру регистрации
Отсканируйте QR-код при помощи телефона, чтобы сразу перейти к регистрации
Регистрация с помощью СМС
Отправьте сообщение с текстом «САМ» на номер 900
Отправляя СМС вы даете согласие на обработку номера телефона и получение рекламы от Сбера. Стоимость исходящего СМС по тарифам сотового оператора
Как вести своё дело после регистрации?
Принимайте оплату от клиентов Наличными, переводом на карту, через платёжные системы
Формируйте и отправляйте чеки Формируйте чеки вручную и автоматически
Оплатите счёт от налоговой ФНС рассчитывает сумму к оплате на основании сформированных чеков до 12 числа следующего месяца. Оплатите налог до 25 числа подробнее
F. A. Q. (ответы на часто задаваемые вопросы)
Можно ли быть самозанятым и в то же время быть официально трудоустроенным?
Вы можете совмещать основную работу с дополнительной профессиональной деятельностью. Например, работать в крупной компании и сдавать в аренду жилье. При этом работодатель будет оплачивать за вас НДФЛ 13% с дохода от работы по трудовому договору, а вы сами будете дополнительно оплачивать налог на профессиональный доход или на доход от сдачи жилой недвижимости в аренду.
Могу ли я получить пакет бесплатных сервисов, если я уже зарегистрирован как самозанятый в ФНС или другом банке?
Да, можете, если вы уже зарегистрированы как самозанятый (плательщик налога на профессиональный доход) через приложение ФНС (мобильные приложение «Мой налог» или личный кабинет на сайте ФНС) или через другой банк.
Чтобы получить пакет сервисов, воспользуйтесь памяткой и пройдите следующие шаги:
- В мобильном приложении Сбербанк Онлайн в поиске по приложению набрать «самозанятый», выбрать сервис «Своё дело», кликнуть на кнопку «Подключить сервис» и следовать инструкциям. Подробнее в видео.
- Зайти в личный кабинет самозанятого на сайте ФНС (по номеру телефона, который вы указывали при регистрации в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход, или по ИНН) или в мобильное приложение «Мой налог».
- Найти появившийся баннер «Партнер предлагает вам подключиться» и нажать на него. Для повторного его открытия (или если вы не видите такой баннер) – зайдите в раздел «Программы партнеры»
- Открыть запрос на подключение ПАО Сбербанк и предоставить Сбербанку права для работы с чеками и пр., нажав кнопку «Разрешить».
После подключения к сервису «Своё дело» вам станут доступны формирование и отзыв чеков в мобильном приложении Сбербанк Онлайн. Также вам придёт СМС об успешном подключении сервиса с номера 900/9-00 со ссылкой, по которой вы можете получить доступ к остальным бесплатным сервисам, пройдя шаги по подключению на сайте Сбербанка, в том числе указав свой e-mail.
Как зарегистрировать свою деятельность?
Зарегистрироваться в качестве самозанятого можно через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Это так же легко и просто, как перевести деньги или открыть вклад. Для этого вам не требуется предоставлять документы, оформлять электронную подпись и дополнительно проходить идентификацию. Регистрация занимает несколько минут.
- На главном экране мобильного приложения Сбербанк Онлайн пролистайте до раздела «Сервисы». Выберите сервис «Своё дело».
- Заполните несколько полей: телефон, регион и вид деятельности.
- Вы получите СМС от Налоговой службы с подтверждением регистрации и СМС от банка (с номера 900 / 9-00) о подключении сервиса «Своё дело».
Как сформировать чек и отправить его клиенту?
-
- Вручную:при поступлении оплаты онлайн или наличными от ваших клиентов сформируйте электронный чек. Для этого перейдите в Своё дело › Создать чек..
- Автоматически:если вы самостоятельно подключили услугу «автоматическая регистрация дохода», при поступлении оплаты от ваших клиентов-физических лиц на карту, которую вы привязали к сервису «Своё дело», будут формироваться авточеки.
Важно! Если вы используете приложение СберБанк Онлайн в «старой» версии до 11.13.0 (включительно), при поступлении оплаты от физического лица по номеру карты, прикреплённой к сервису «Своё дело», чек сформируется автоматически, ссылка на него также придёт в СМС с номера 900.
Как отозвать чек и посмотреть его статус в приложении «Сбербанк Онлайн»?
В случае отказа от услуги или возврата товара и предоплаты чек можно отозвать. Выбрав чек, который необходимо отозвать, кликните на него и нажмите «Отозвать чек». При отзыве чека в СберБанк Онлайн денежные средства автоматически не переводятся, нужно самостоятельно возвращать средства клиенту.
Как я буду фиксировать факт получения оплаты от клиента? Нужна ли онлайн-касса?
При получении оплаты наличными или переводом от физических лиц, от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей вам необходимо самостоятельно сформировать чек в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Этот чек вы можете передать клиенту в распечатанном или электронном виде. Касса при этом не нужна.
Если в сервисе «Своё дело» вы самостоятельно подключили услугу «автоматическая регистрация дохода» (авточеки), то при переводе денег от физических лиц на карту, выбранную вами при подключении услуги, чеки будут сформированы автоматически. Касса при этом также не нужна. Услуга «автоматическая регистрация дохода» доступна в случае использования приложения СберБанк Онлайн в версии 12.4 и выше.
Если вы используете приложение СберБанк Онлайн в «старой» версии до 11.13.0 (включительно), при поступлении оплаты от физического лица по номеру карты, прикреплённой к сервису «Своё дело» (выбранной вами при регистрации или подключении сервиса), чек сформируется автоматически, ссылка на него также придёт в СМС с номера 900.
Смогу ли я отменить налоговый режим, если решу перестать быть самозанятым?
Зарегистрировать или завершить свою профессиональную деятельность так же просто, как перевести деньги через мобильное приложение Сбербанк Онлайн или открыть вклад. В решении Сбербанка для тех, кто решил стать плательщиком налога на профессиональный доход, есть возможность совершать операции онлайн в мобильном приложении за несколько кликов.
- Зайдите в раздел «Своё дело»
- Выберете вариант отключения «Отключить в Сбербанке и налоговой»
После этого информация автоматически будет направлена в ФНС. О факте снятия с учёта вы получите смс-уведомление.
Какие существуют льготы для плательщика налога на профессиональный доход?
У налогоплательщиков есть налоговый вычет. Если вы платите налог 4%, то налоговый вычет в размере 1% от облагаемой налоговой базы, если 6% — то в размере 2% от соответствующей облагаемой налоговой базы. Максимальная сумма налогового вычета — 10 тыс. руб. Разница в 1% или 2% берется из суммы налогового вычета, таким образом, до его окончания, фактически налог будет составлять 3% при работе с физическими лицами и 4% при работе с юридическими лицами и ИП. ФНС самостоятельно уменьшит сумму налога на сумму налогового вычета.
Где я могу получить консультацию по регистрации в качестве самозанятого и использованию сервиса «Своё дело»?
Получить консультацию по вопросам регистрации и узнать ответы на часто задаваемые вопросы можно круглосуточно по телефону 900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ) или по номеру +7 495 500-5550 (для звонков из любой точки мира).