Где открыть ИИС в 2021? Сравнение брокеров
Когда мы с супругой решили открыть Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) на ее имя, встал вопрос, а где это лучше сделать? Для тех, кто не сталкивался с этим понятием, кратко напомню, что ИИС является альтернативой обыкновенному брокерскому счету, но в отличие от него имеет некоторые ограничения и предоставляет приятный бонус в виде налоговых вычетов.
17K открытий
Одним из ограничений является возможность иметь только один ИИС. Закрытие ИИС ранее чем через три года после его открытия приводит к потере права на налоговые вычеты, а если таковые были получены ранее, то придется вернуть их государству. Поэтому, выбор брокера для открытия ИИС — важный момент, и это тот случай, где стоит все хорошенько взвесить.
Сегодня я хочу сделать обзор российских брокеров и выяснить, кто из них лучше всего подходит для этой цели.
P.S.: Небольшой спойлер — мой ИИС был открыт у брокера Тинькофф. Жене открыли в ВТБ.
Данные, представленные в статье были актуальны на Октябрь 2021.
Варианты для сравнения
При составлении списка кандидатов я решил придерживаться следующих критериев:
- брокер должен иметь лицензию, выданную банком России
- брокер ведет свою деятельность не менее двух лет
- брокер имеет большую базу клиентов и хорошую репутацию
Данные по количеству клиентов, зарегистрированных у брокера, можно получить на сайтах Московской и Санкт-Петербуржской бирж — основных торговых площадок проведения торгов на фондовом рынке в нашей стране.
Для начала посмотрим на данные по общему числу зарегистрированных клиентов на Октябрь 2021г. (каруселька):
Видно, что по этому показателю на обеих биржах лидирует Тинькофф. СПБ-биржа, к сожалению, не предоставляет конкретных цифр, только позиции брокеров. Заметно отстают ВТБ и Сбербанк. При чем последний отсутствует даже в ТОП-10 на СПБ-бирже. Просто потому, что у СБЕРа нет доступа к этой бирже — запомним этот момент и вернемся в нему позднее.
Аналогично сравним данные по количеству зарегистрированных ИИС:
Здесь Сбербанк безоговорочный лидер. Второе и третье место делят Тинькофф и ВТБ. Данные по количеству зарегистрированных ИИС СПБ-биржа не предоставляет.
Таким образом, именно эта тройка брокеров на данный момент являются лидерами по количеству клиентов и зарегистрированных ИИС, а это значит, что клиенты им доверяют. Все три банка ведут свою брокерскую деятельность довольно давно, имеют надежную репутацию и генеральную лицензию Банка России. Думаю на них и остановимся.
Доступ к иностранным акциям
Главной «фишкой» большого зеленого банка является отсутствие доступа к Санкт-Петербуржской бирже для обычных клиентов. Именно поэтому его и не было в списке брокеров на сайте СПБ-биржи. До относительно недавнего времени возможность торговать акциями иностранных компаний была только у квалифицированных инвесторов при минимальной сумме сделки 50 тысяч долларов.
Но осенью 2020 г. московская биржа анонсировала запуск торговли иностранными бумагами, и некоторые из них стали доступны для клиентов СБЕРа. На данный момент на бирже торгуются более 280 акций иностранных компаний, что, в принципе, уже неплохо. Но все же это гораздо меньше, чем на СПБ-бирже. И далеко не всем удобно покупать иностранные акции за рубли.
Надежность
Тут все просто. ВТБ и СБЕР являются госбанками, т.е. их контрольный пакет акций принадлежит Центральному Банку России, а значит и управляются они государством. И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф, который является частным банком.
К банку Тинькофф, его владельцу и бизнесу можно относиться по-разному, но какими бы преимуществами он не обладал, в плане железного доверия и надежности он однозначно проигрывает государственной парочке, по крайней мере с точки зрения среднестатистического гражданина Российской Федерации.
Тарифы за услуги
Для простоты и честности сравнения буду сравнивать базовые тарифы всех трех брокеров. Понятное дело, что помимо базовых есть еще и «продвинутые».
Тинькофф на тарифе «Инвестор» предлагает полностью бесплатное обслуживание и комиссию 0,3 % за оборот по сделкам с ценными бумагами.
СБЕР со своим тарифом «Самостоятельный» предлагает бесплатное обслуживание и комиссию 0,06%.
У ВТБ базовый тариф «Мой онлайн» дает бесплатное обслуживание, комиссию 0,05 % по сделкам с ценными бумагами и комиссию в 1 руб. за сделки с валютой при объёме до 999 у.е.
Тут у СБЕРА и ВТБ комиссии в разы приятнее, чем у Тинькофф. Если планируется проводить сделки часто (например, заниматься трейдингом и спекуляциями), то стоит отдать предпочтение именно им. Однако, обычно для этих целей у брокеров есть продвинутые тарифы. Да и вряд ли ИИС открывается для спекуляций с ценными бумагами.
Выплаты по ценным бумагам
Открывая ИИС и внося на него средства, клиент сможет вывести их не ранее чем через три года. Но ценные бумаги могут генерировать денежный поток, например выплаты по купонам (облигации) или дивиденды по акциям.
И у некоторых брокеров есть отличная опция — получать выплаты по ценным бумагам, хранящихся на ИИС, на банковскую карточку или банковский счет. Полученный пассивный доход можно использовать для своих нужд. Или внести его на ИИС, увеличив сумму пополнений, с которой потом можно будет оформить налоговый вычет.
ВТБ и СБЕР в этом плане молодцы. А вот у Тинькофф такой возможности к сожалению нет, пока что. В поддержке мне ответили, что рассматривают возможность внедрения такого функционала в ближайшем будущем.
Удобство и техподдержка
Удобство сайта, мобильного приложения, стабильность работы сервисов и быстрая реакция техподдержки — крайне важные факторы, хотя и не имеют прямого отношения к процессу инвестирования.
Особенно это актуально для тех, кто только-только открыл ИИС и тех, кому только предстоит разобраться со всеми тонкостями инвестирования, налоговыми вычетами, покупкой ценных бумаг и пр.
В этом плане, на мой взгляд, абсолютным лидером является Тинькофф. Я являюсь клиентом данного банка, и за 4 года у меня ни разу не возникало никаких проблем, которые бы не могли решить в техподдержке в течение максимум одного рабочего дня. Чаще всего это происходило даже без звонков в службу, все решали быстро и оперативно прямо в чате. Даже в воскресенье, даже в 12 часов ночи! Мобильное приложение тоже на уровне — радует глаз как дизайном, так и быстродействием и стабильностью работы. Купить ценные бумаги там гораздо легче, чем сделать заказ на AliExpress. Отдельно отмечу наличие соцсети инвесторов Тинькофф.Пульс, где всегда можно поделиться своим мнением с другими, ознакомиться с чужими мыслями по поводу рынков и задать вопросы.
В ВТБ у меня оформлена ипотека, поэтому с этим банком, их сервисом и мобильным приложением я тоже имел честь познакомиться. Речь, правда идет про обычное приложение для клиентов банка. Если коротко — это тихий ужас. Затем, после открытия ИИС для жены я поработал и мобильным приложением ВТБ.Инвестиции. В целом — нормально, жить можно. Но заходить туда лишний раз, кроме как за покупкой ценных бумаг, желания не появляется. Техподдержка — только в рабочие дни в рабочее время, чаще всего по телефону, чаще всего с 3-4 перенаправлениями между менеджерами, каждому из которых приходится называть свое имя, дату рождения и пр. личные данные.
Увы, про мобильное приложение для инвестиций от СБЕРА ничего сказать не могу, т.к. не пользовался. Обычное банковское приложение меня в принципе устраивает, нареканий не возникало. Судя по отзывам клиентов на просторах интернета качество техподдержки у них также весьма неплохое.
Из рассмотренной тройки ведущих российских брокеров лично для меня фаворитом является Тинькофф, т.к. для меня важны качественная техподдержка и мобильные сервисы, доступ к иностранным бумагам США и Европы. К тому же я уже некоторое время являюсь их клиентом и знаю чего ожидать. Также мне понравилась идея с тематической социальной сетью. Именно поэтому свой ИИС я открыл именно там. К тому же в Тинькофф старт в инвестировании получается довольно приятный — вы получаете бесплатное неплохое обучение, подарочные акции и прочие плюшки. Для кого-то это может быть аргументом, почему нет. ВТБ кстати сейчас по-моему тоже активизировался в этом направлении, подарочные акции появились и у них.
Если вы решили открывать счет в Тинькофф, то можете воспользоваться моей реферальной ссылкой и получить дополнительно +1% от пополнения на ИИС. Таким образом, вы поддержите мой проект. Ссылка для открытия счета с приветственным бонусом: КЛИК.
ВТБ также неплох по некоторым параметрам, и ИИС для своей супруги мы решили открыть в этом банке. Основным преимуществом для нас здесь стали существенно более низкие комиссии по сделкам и возможность выплаты по ценным бумагам на банковский счет.
Ну и принцип диверсификации никто не отменял — я думаю, что надежный государственный банк в лице ВТБ составит хорошую компанию современному и щедрому на акции Тинькофф.
СБЕР, прости. Открывай доступ к иностранным бумагам, и я подумаю.
В каком банке лучше открыть ИИС
ИИС можно открыть в любой момент, даже если вы еще не планируете серьезно заниматься инвестированием. Это счет с особым режимом налогообложения. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее сможете закрыть без потери права на вычет. Но не у всех брокеров условия обслуживания и сервис одинаково хороши для инвесторов. Специалист сервиса Бробанк.ру разобрался, где лучше открыть ИИС и на какие критерии обратить внимание при выборе брокера.
21.09.22 20081 5 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru Открыть профиль
При написании статьи Бробанк не сотрудничал ни с одним из брокеров, которые описаны в материале. Вся информация взята из открытых источников.
Что такое ИИС и в чем его выгода
Индивидуальные инвестиционные счета – это специальные брокерские счета, которые дают право инвестору получить налоговый вычет или освободить полученный доход от налога на прибыль. ИИС действуют в РФ с 2015 года. По данным Банка России в 2021 году общее количество открытых ИИС превысило 5 миллионов. В это число не входят инвестиционные счета, которые были закрыты досрочно или по истечению трехлетнего периода.
При использовании ИИС инвестор может выбрать один из двух типов:
| Тип А – вычет на взнос | Тип Б – вычет на полученный доход |
| Подходит тем, кто платит налоги по ставке 13% | Подойдет, если нет налогов по ставке 13%, сумма удержаний мала или НДФЛ из бюджета возвращается другими способами |
| Максимальная сумма ежегодного вычета, которую можно вернуть из бюджета 52 000 рублей | Максимальная сумма вычета не ограничена |
| Возвращать НДФЛ можно ежегодно при выполнении условий | Выгода наступает только при закрытии ИИС, а не ежегодно |
Под вычетом подразумевают возврат суммы ранее уплаченного НДФЛ. ИИС по типу Б только условно называют «вычетом на доход», деньги инвестору не возвращают. Фактически – это освобождение полученной по инвестиционному счету прибыли от налогообложения.
Обратите внимание, дивиденды в любом случае подлежат налогообложению. Налог с купонов по облигациям придется платить, если выбран тип А. С ИИС по типу Б – 13% с купонов не удержат.
Выбирать тип ИИС можно не сразу. Но если хотя бы раз получен вычет типа А, уже нельзя претендовать на вычет типа Б по этому ИИС. Но действующий ИИС может быть закрыт, а по новому тип вычета можно выбирать такой же или уже другой. Главное быть внимательным к сроку, чтобы не утратить право на налоговую льготу.
Ограничения ИИС
- у одного человека может быть только один действующий ИИС, но если он закрыт, никто не запрещает открыть новый;
- получить право на льготу смогут только налоговые резиденты РФ старше 18 лет;
- пополнять ИИС можно только в рублях на сумму до 1 млн рублей в год;
- покупать на ИИС можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах;
- для получения права на налоговую льготу срок действия ИИС должен быть не меньше трех лет с даты открытия.
ИИС разработаны государством для привлечения в инвестирование как можно большего числа россиян. Но очень многие используют счет только для получения вычета из ранее уплаченного НДФЛ. Какая бы ни была цель открытия ИИС, очень важно подойти к этому вопросу правильно и не упустить возможную выгоду.
Где открыть
- как часто вы будете проводить операции по счету или нет;
- будете инвестировать самостоятельно или доверите это управляющей компании;
- есть ли у вас опыт сотрудничества с брокерами или вопрос инвестирования возникает впервые;
- какая цель инвестирования – сохранить капитал или преумножить.
- Брокер. Некоторые брокеры предлагают клиентам выбор: отдать капитал в доверительное управление и инвестировать самостоятельно. У других только один из двух вариантов.
- Управляющая компания. Предлагает услуги только доверительного управления. Дополнительный нюанс – есть минимальная сумма пополнения и ограничения, которые придется соблюдать. Деньги на ИИС с доверительным управлением нужно внести сразу, а при самостоятельном управлении инвестор не ограничен по сроку и периодичности пополнения. Он может вносить деньги вообще не пополнять ИИС в течение года или вносить каждый день или месяц. Главное не превысить ежегодный лимит – 1 млн рублей.
- Банк с лицензией на брокерские услуги. Такой же брокер, как и в первом варианте, но некоторые допуслуги могут быть представлены частично или вообще отсутствовать. К примеру, у некоторых банков-брокеров нет доступа к иностранным биржам. Но этот минус не существенен при оформлении ИИС, так как покупать на счет можно только ценные бумаги, которые торгуются на российских биржах. В случае с ИИС важнее выяснить, дает ли брокер доступ в обеим российским биржам – Московской и Санкт-Петербургской или только к какой-то одной.
У любого профессионального оператора, который проводит операции от вашего имени на бирже, должна бать лицензия Банка России на предоставление брокерских услуг. Если ИИС передан в доверительное управление нельзя открыть еще один для самостоятельных инвестиций. Можно открыть только брокерский счет у одного брокера или сразу несколько брокерских счетов у разных брокеров. Для чего это делать, прочитайте в отдельном материале.
Обратите внимание, все брокеры при открытии индивидуальных инвестиционных счетов передают информацию в ФНС. Если в налоговой выявят наличие второго ИИС, вы потеряете право на налоговый вычет по обоим счетам. Если уже успели получить компенсацию из бюджета по инвестиционному счету, ее придется вернуть.
Как открыть ИИС
ИИС можно открыть дистанционно или лично. Чаще всего брокеры принимают только личные заявки, если клиент никогда не проходит регистрацию в их компании. Если данные клиента есть в базе данных брокера, могут принять онлайн-заявку. Однако самые популярные брокеры заботятся об удобстве клиентов и готовы рассматривать дистанционные обращения. Они предлагают пройти идентификацию через авторизованный аккаунт на госуслугах или принимают отсканированные копии документов.
- клиенту исполнилось 18 лет;
- есть статус налогового резидента РФ.
Также уточнят, нет ли других ИИС, открытых у других брокеров. Некоторые компании не открывают счета без СНИЛС, ИНН и постоянной регистрации. Другие не запрашивают такую информацию.
Обратите внимание, брокер не обязан отказать в открытии ИИС, если у вас уже есть ИИС у другого брокера. Это в ваших интересах знать, что и где вам открыто. Иногда возникают ситуации, что клиенту открыли «комплексный продукт», а он не придал значение, что в составе был индивидуальный инвестиционный счет. Если потом открыть ИИС с самостоятельным управлением, право на льготу будет утрачено. Чаще всего это жертвы недобросовестных сотрудников брокера или банка, которые настойчиво «рекомендуют» поучаствовать в «заманчивом предложении» или присоединиться к «самой выгодной» стратегии. Однако доказать мисселинг непросто, а вот потерять право на вычет — легко
Если решили открыть ИИС, проверьте условия всех действующих договоров, вкладов, накопительных счетов, доверительных стратегий, которые вы заключали и подписывали за последние несколько лет. Если в договорах вы не нашли нужную информацию, обратитесь на горячую линию обслуживающего банка или брокера. В крайнем случае, подайте запрос в ФНС, там вам предоставят информацию, есть ли у вас действующий ИИС или нет. Только когда убедитесь, что открытых ИИС нет, открывайте новый. Если ИИС уже есть, в составе какого-либо продукта, дождитесь окончания программы. После этого закройте ИИС, получите положенный вычет и открывайте новый.
По каким критериям выбирать брокера
- наличие лицензии и надежность брокера;
- возможность онлайн-регистрации;
- наличие удобного мобильного приложения;
- уровень техподдержки и качество обратной связи;
- размер комиссии брокера и возможность выбора тарифного плана в зависимости от типа инвестирования – активное или пассивное;
- доступ к обеим российским биржам;
- возможность выбора, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям;
- наличие выбора между доверительным и самостоятельным управлением.
Если брокер не предоставляет возможность выбора, куда зачислять дивиденды и купоны, вы не сможете их вывести с ИИС до тех пор, пока не закроете счет. Если вы не планировали снимать эти деньги, то их можно повторно реинвестировать на ИИС, они не будут включены в сумму пополнения.
Сравнение ТОП-5 участников торгов на Мосбирже
В топ-5 участников торгов на Мосбирже по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов входят – Сбербанк, Тинькофф банк, ВТБ, БКС и брокер Открытие. У всех этих брокеров есть лицензия Банка России на брокерские услуги, а также высокий рейтинг и уровень надежности. Сбер, ВТБ и Тинькофф входят в перечень системно значимых для банковской системы РФ.
| Критерий | Сбербанк | Тинькофф банк | ВТБ | БКС | Открытие |
| Количество ИИС на октябрь 2021 года | 2 087 050 | 932 700 | 777 281 | 225 620 | 114 127 |
| Онлайн регистрация | Да | Да | Нет | Да | Да |
| Рейтинг мобильного приложения в Google Play | нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с официального сайта Сбера | 4,6 | нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или NashStore | 4,5 | нет рейтинга. нельзя скачать с Google Play, только с RuStore или Galaxy Store |
| Качество дистанционной обратной связи | среднее | отличное | минимальное | хорошее | среднее |
| Доступ к Санкт-Петербургской бирже | нет | да | да | да | нет |
| Выбор, куда зачислять купоны по облигациям и дивиденды по акциям | да | нет | да | да | нет |
| Выбор между доверительным и самостоятельным управлением | да | нет | да | да | да |
| Количество баллов | 3 | 5 | 3 | 4 | 2 |
По итогам сравнения высший балл у Тинькофф, второй в рейтинге БКС.
Тинькофф пока не оказывает услуги доверительного управления капиталом, но это вопрос времени. В октябре 2021 года брокер получил соответствующую лицензию в Центробанке. Поэтому, как только компания настроит все процессы, в линейке услуг наверняка появятся стратегии по управлению капиталом инвесторов, в том числе и на ИИС.
Раздел комиссии не включен в таблицу сравнения, так как каждый брокер может брать не один платеж, а несколько.
Сравнение брокеров по комиссиям при ведении ИИС
- ежемесячная покупка бумаг на сумму 33 333 рубля – 12 раз в год;
- разовая покупка активов на сумму 400 000 рублей – 1 раз в год.
Комиссии подсчитаны для максимального пополнения ИИС на сумму 400 000 рублей в год. Если итоговые пополнения меньше или больше, размер платежей изменится.
| Тарифный план | Комиссия брокера, в % | Комиссия биржи, в % | Плата за депозитарное обслуживание, руб. в месяц | Комиссионные и дополнительные (если есть) расходы за год при единоразовой покупке бумаг, в руб. | Комиссионные расходы и дополнительные (если есть) за год при ежемесячной покупке бумаг, в руб. | Место в рейтинге |
| Сбербанк «Самостоятельный» | 0,06 | 0,01 | 0 | 280 | 280 | 2 |
| Тинькофф «Инвестор» | 0,3 | 0 | 0 | 1200 | 1200 | 5 |
| ВТБ «Мой онлайн» | 0,05 | 0,01 | 0 | 240 | 240 | 1 |
| БКС «Инвестор» | 0,01 | 0 | 0 | 440 | 440 | 4 |
| Открытие «Все включено» | 0 | 0 | 0 | 320 | 320 | 3 |
Если рассматривать брокера только по размеру комиссий, наиболее выгодные условия у ВТБ, после него идет Сбер на тарифе «Самостоятельный», а самым дорогим для новичков окажется Тинькофф.
Кроме приведенных комиссий можно учитывать платежи брокеру за пополнение ИИС и вывод средств со счета. Например, пополнение счета в Тинькофф бесплатное. А в Открытии снимут 1% от суммы зачисленных денежных средств, но не менее 45 рублей. Такие нюансы нужно выяснить по каждому брокеру, чтобы максимально сэкономить на комиссиях.
Также полезно узнать какую оплату берет брокер за перевод активов на брокерский счет, если при закрытии ИИС вы не захотите продавать бумаги. Этот момент важен, так как по ИИС вы не сможете воспользоваться льготой долгосрочного владения активом, которая считается от трех лет. А при переводе акции на брокерский счет, вы сможете получить такую льготу. К примеру, Тинькофф такой перевод сделает бесплатно. У брокера Открытие также бесплатный перевод бумаг внутри брокера.
Кроме всего перечисленного брокер может снимать комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, смс-информирование, обслуживание карты и доступ к торговому терминалу. Все перечисленные в топ-5 брокеры мобильное приложение брокеры предоставляют бесплатно.
Для активных трейдеров приведенные тарифы не подойдут. Им нужно подбирать тарифные планы и рассчитывать комиссии с учетом своей активности.
Самые популярные брокеры и УК для открытия ИИС
В топ-10 самых популярных брокеров для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:
| Позиция в списке | Наименование участника | Количество ИИС на 01.11.2021 |
| 1 | Группа Банка «ПАО Сбербанк» | 2 087 050 |
| 2 | АО «Тинькофф Банк» | 932 700 |
| 3 | ВТБ | 777 281 |
| 4 | ООО «Компания БКС» | 225 620 |
| 5 | Группа Банка «ФК Открытие» | 114 127 |
| 6 | ООО УК «Альфа-Капитал» | 84 198 |
| 7 | ФИНАМ | 75 747 |
| 8 | ООО «МКБ Инвестиции» | 36 196 |
| 9 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 29 020 |
| 10 | ООО ИК «Септем Капитал» | 28 835 |
В топ-10 самых популярных управляющих компаний для открытия ИИС по данным Мосбиржи входят:
| Позиция в списке | Наименование участника | Количество ИИС на 01.11.2021 |
| 1 | АО «Сбербанк Управление Активами» | 286 377 |
| 2 | ООО УК «Альфа-Капитал» | 84 204 |
| 3 | УК МКБ Инвестиции | 55 028 |
| 4 | ООО УК «Открытие» | 27 352 |
| 5 | АО «ГПБ – УА» | 10 865 |
| 6 | АО «УК УРАЛСИБ» | 8 649 |
| 7 | ООО «УК «Райффайзен Капитал» | 7 109 |
| 8 | АО УК «БКС» | 4 297 |
| 9 | Группа УК РЕГИОН | 629 |
| 10 | ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент» | 92 |
На компании из этих двух списков приходится 95% всех ИИС, которые открыты частным клиентам. Все брокеры из представленных рейтингов лицензированы Банком России. Если хотите управлять счетом самостоятельно, рассматривайте первый перечень. Если интересуют готовые стратегии и доверительное управление, подойдут все брокеры из второй таблицы и большинство из первой.
В топ-10 Мосбиржи входят компании, у которых высокий рейтинг и развитый клиентский сервис. На это тоже можно ориентироваться при выборе банка или брокера для открытия ИИС.
Дополнительные услуги для клиентов
- бесплатное обучение инвестированию;
- доступ к инвестиционным идеям;
- наличие удобного торгового терминала, если планируете на ИИС заниматься трейдингом;
- рекомендации робота-советника;
- портфельная аналитика;
- помощь в подготовке документов для налоговой.
Также плюсом могут стать маркетинговые мероприятия, которые проводит брокер. Например, розыгрыши денежных призов или акций. Однако все эти критерии вряд ли можно назвать решающими при выборе брокера для открытия ИИС.
Можно ли перевести действующий ИИС к другому брокеру
ИИС можно перевести на обслуживание к другому брокеру. По законодательству у вас для этого есть месяц. Подробнее по ссылке. Если не уложиться в этот срок, право на налоговый вычет будет утрачено. В зависимости от срока действия вашего ИИС возможны две ситуации:
| Срок действия ИИС | Последствия |
| ИИС открыт меньше трех лет | Если вычеты уже были получены, придется их вернуть в бюджет, а также заплатить пеню, за пользование деньгами по ставке: 1/300 от ключевой ставки умноженную на количество дней |
| ИИС открыт больше трех лет | Если тип счета А – вы не сможете претендовать на получение вычета в текущем отчетном периоде. Что будет с предыдущими вычетами, нужно выяснить в своей налоговой Если открыт ИИС тип Б – вы не сможете освободить полученную прибыль от налога на доходы |
- Обратитесь к будущему брокеру и уточните все детали обслуживания. Уточните, готова ли компания принять на обслуживание действующий ИИС. Какие комиссии берет брокер за прием ценных бумаг на депозитарное обслуживание. Сколько времени уходит на оформление. Работает ли брокер со всеми активами, которые уже хранятся на ИИС или некоторые придется продать. Иногда выгоднее продать все бумаги и перевести новому брокеру только деньги.
- Обратитесь к действующему брокер, с вопросом о том, сколько времени он затратит на подготовку документов.
- Подайте заявление новому брокеру на открытие ИИС. Возьмите реквизиты счета.
- Подайте два поручения: одно – действующему брокеру на перевод активов, второе – новому брокеру на прием и зачисление активов.
- Закройте счет у первого брокера и передайте подтверждение новому брокеру.
Обратите внимание, не все брокеры готовы принять на обслуживание действующие ИИС. Это не обязанность, а право. Поэтому иногда проще дождаться истечения трех лет у первого брокера, закрыть там ИИС и у другого брокера открыть новый ИИС. В этом случае гораздо меньше рисков, чем при переводе.
Резюме
Каждый выбирает банк или брокера для открытия ИИС по своим параметрам. Кому-то важнее чтобы комиссия была минимальной. Другому, чтобы была качественная дистанционная поддержка и круглосуточная обратная связь. Третьему, наоборот, важнее решать все вопросы с реальным специалистом, поэтому он выберет компанию, которая находится вблизи от дома или работы. Какой из критериев станет решающим, определяете только вы.
Обратите внимание, что наличие брокерского счета у конкретного брокера не обязывает вас открывать ИИС у него. Это же касается и банковских счетов, зарплатных карт, депозитов, кредитов и любых других банковских продуктов. Кроме того, брокерских счетов у вас может быть даже два-три или десять, в отличие от ИИС.
Некоторые инвесторы пользуются этим правом. Вначале они открывают ИИС в одной компании, изучают условия обслуживания, комиссии, сервис брокера. Затем открывают брокерский счет у другого брокера, сравнивают условия. А после истечения трех лет открывают ИИС у второго брокера, если его услуги оказываются более подходящими.
Статья не является инвестиционной рекомендацией. Вы сами принимаете решение с каким брокером сотрудничать при открытии ИИС.
Отзывы об инвестиционных компаниях
07.11.23 купил однодневные облигации ВТБ на брокерский счет и на ИИС. 08.11.23 облигации погасились. На брокерский счет деньги после погашения пришли 08.11.23 и я снова смог купить однодневные облигации. На ИИС деньги 08.11.23 не пришли. По телефону в службе поддержки банка сказали, что деньги на. Весь отзыв
17.11.2023 22:45
Оценка: 5 Проверяется
Я новичок в инвестициях. Оратилась в поддержку Тинькоф приложения для выяснения общих вопросов о подарочной акции и брокерском счёте. От Анастасии я получила подробные разъяснения доброжелательным, грамотным и понятным текстом. Она тщательно изучила все мои вопросы и дала ответ по каждому. Очень. Весь отзыв
17.11.2023 22:29
Оценка: 5 Проверяется
Консультировал Денис и внутренний номер 6901973, грамотно рассказал, как можно зарегистрировать на подростка в Тинькофф инвестиции брокерский счет, а также где может обучиться инвестициям на Сайте Академии Тинькофф. Спасибо за хороших сотрудников компании, всегда приятно общаться и получать. Весь отзыв
17.11.2023 16:12
Оценка: 1 Проверяется
Проживаю в городе Калуга, областном центре Калужской области. Открыл ИИС в 2020 году, по прошествии 3 лет решил закрыть счет с получением положенного при этом налогового вычета. Мне необходим вычет типа Б, поскольку на тип А я претендовать не могу (являюсь индивидуальным предпринимателем). Запросил. Весь отзыв
17.11.2023 12:27
Оценка: 5 Проверяется
Еще в апреле этого года начал изучать тему с инвестициями и трейдингом, таким образом, почти с головой погрузился в изучение всех процессов, однако, по не одному десятку советов знакомых, сначала начал заниматься инвестициями с другим брокером, нет это хороший брокер, но для тех кто только начинает. Весь отзыв
17.11.2023 11:19
Оценка: 1 Проверяется
Цифра Брокер скатился туда же куда и Банк Открытие, всем советую обходить стороной эту шарашкину конторуСпециально для глупых автоответчиков из цифры цитирую слова лейтенанта полиции:
ВАШ ПАСПОРТ ДЕЙСТВИТЕЛЕН.Никакие справки на руки мы не выдаем, пусть делают запрос сами.Финансовые учреждения. Весь отзыв
16.11.2023 21:13
Оценка: 5 Проверяется
В конце октября посетил отделение в Москве, на Академика Королева 3, консультировал очень компетентный сотрудник Виктор, оперативно ответил на все интересующие вопросы! Особенно заинтересовал размер комиссии, а открыть счет бесплатно. Наверное впервые вышел из банка с чувством полного удовлетворения. Весь отзыв
16.11.2023 17:40
Оценка: 1 Проверяется
всем доброго дня , осторожно мошенники хочу поделиться опытом работы с бкс в 2021 году уговорил их сотрудник Максим открыть у них серуктурные продукты,утверждал что рисков нет , что это типа вклада только чуть выгоднее.открыл 3шт по 2млн , сейчас уже другая сотрудница НАТАЛЬЯ говорит мне. Весь отзыв
16.11.2023 13:46
Оценка: 5 Проверяется
Открывала брокерский счёт по ссылке друга, но возникли проблемы по подарку за открытие брокерского счета.
Очень понравились быстрые ответы оператора и лояльность к моей проблеме. Меня ослуживал сотрудница Екатерина номером работника 302915 — быстро и приятно решила вопрос! Я осталась очень. Весь отзыв
16.11.2023 11:38
Оценка: 2 Проверяется
Зарегистрировал брокерский счёт в АО Финам . Подготовил распоряжение на перевод ЦБ от регистратора на свой счет ПАО Финам. Распоряжение срочное , стоило много денег . Брокер , в нарушении договора , не направил встречное распоряжение в НРД на приём ЦБ . Поддержка «ничего не знает». Весь отзыв
15.11.2023 19:49
Оценка: 5 Проверяется
Вообще мне понравилось общение в чате с сотрудниками финам. Отзывчиво и быстро, подробно рассказали про все условия брокера, за это отдельное спасибо. В приложении все очень удобно расположено, для примера все нужные вкладки расположены снизу. Графики обновляются точно, единственное что можно. Весь отзыв
15.11.2023 18:56
Оценка: 5 Проверяется
Хочу оставить отзыв, т.к. остались приятные впечатления от консультации с сотрудником брокера Тинькофф. Изначально возник вопрос с предстоящим интенсивом, не могла найти условия и подробности. Написала список вопросов чат, после чего, сотрудник Роман, спросил удобно ли будет мне разговаривать, я. Весь отзыв
15.11.2023 16:43
Оценка: 5 Проверяется
Я достаточно новый клиент Тинькофф, долгое время пользовалась услугами других банков. Пол года уже с Тинькофф. Честно удивлена настолько высокой клиентоориентированностью банка. Нигде такого не встречала��♀️ это очень здорово. Все вопросы решаются максимально быстро�� сейчас попробовала работать. Весь отзыв
15.11.2023 16:21
Оценка: 5 Проверяется
В течение пяти лет, пользуюсь тинькофф банком как основным. Радует абсолютно все продукты, в основном пользуюсь дебетовыми картами. Примерно полгода назад, банк впервые подарил мне подарочный акции, стоимостью на 1000 руб., я никак не придавал этому значение, ну ещё немного спустя времени, банк. Весь отзыв
15.11.2023 15:21
Оценка: 5 Проверяется
Являюсь активным пользователем тинькофф банком, а именно дебетовые карты. Пользуюсь банком как основным, и недавно пришло уведомление, о том что банк начислил мне подарочные акции, общие стоимостью 7200 руб. Изначально, я никак не подавал этому значению, потом решил попробовать их вывести, но чтобы. Весь отзыв
15.11.2023 15:17
Оценка: 5 Проверяется
Пишу поделиться положительным опытом обслуживания в БКС. Некоторое время назад к моему счету, в дополнение к финансовому консультанту, прикрепили сервис-менеджера.
Для меня это оказалось очень полезно и значимо, учитывая необходимость не столько осуществлять новые инвестиции, сколько. Весь отзыв
15.11.2023 14:37
Оценка: 1 Проверяется
Как оказывается, я тут далеко не единственная, кого Сбербанк совершенно по-шулерски «обошёл» со своей промоакцией «Кэшбэк за инвестиции».
Да, признаю, что я поздно узнала об этой акции, буквально за день-два до её окончания. Но, тем не менее, все необходимые условия я выполнила на 100%.
Открыл. Весь отзыв
15.11.2023 14:30
Оценка: 5 Проверяется
Всем добрый день хотелось бы рассказать о хорошей консультации специалистом
Я не когда не пользовался инвестициями и захотел попробовать сам не чего не понял и позвонил в колл центр тинькофф ответил специалист Денис внутренний номер 6901973 . Все подробно рассказал и помог составить. Весь отзыв
15.11.2023 14:00
Оценка: 1 Проверяется
В Полиметалле меня запросили ответ о причинах отказа Финама о проведении сделок со мной., а также с другими инвесторами. Попросили официальный ответ.
А его нет. Даже на банки.ру ничего не написали.
Приходится снова звонить, чат и электронная почта же мои заблокирваны!
Снова. Весь отзыв
15.11.2023 13:55
Оценка: 5 Не засчитана
Добрый день! Благодарю сотрудников поддержки компании БКС за то что они помогли мне разобраться в маржинальной торговле. Мне это нужно потому что это позволит открывать шорт-позиции и брать кредитные плечи. Не понимал, как подключить эту услугу для сделок с неполным обеспечением и что будет потом, в. Весь отзыв
15.11.2023 9:54
Оценка: 1 Не засчитана
Получил уведомление об акции. завел брокерский счет.. положил на счет.. купил облигации.. все условия выполнил- до определенной даты купить ценные бумаги.. подходит число последнего зачисления на счет кэш бека от СберБанка, денег так и не увидел.
Пишу в поддержку на след день.. и. Весь отзыв
14.11.2023 19:36
31 октября 2023 я направила в БКС на электронную почту «финансового советника» (Б-лых Виктор Главный финансовый советник) запрос справки о начисленных, но не выплаченных в связи с блокировкой Евроклира — дивидендах, купонных выплатах, других начислений, погашенных облигациях. . Весь отзыв
14.11.2023 17:39
Оценка: 5 Не засчитана
Благодарность специалисту по инвестициям Ольге за консультации при открытии брокерского счета. Она мне очень помогла, всё пояснила, разъяснила, ответила на все мои вопросы, дала всю нужную информацию, которая пригодится в дальнейшем при инвестировании. На данный момент, лично для меня, это. Весь отзыв
14.11.2023 16:18
Оценка: 1 Проверяется
Хамское, наглое отношение к клиентам, отказ руководства компании и начальников отделов от встреч и решения проблем. Мое 5-е заявление.
Генеральному директору АО Финам  . Весь отзыв
14.11.2023 14:51
Оценка: 5 Проверяется
Оператор Ольга, консультант по инвестициям Тинькофф банк грамотно разъяснила работу счета с автоуправлением. Общались несколько дней, продолжительное время Открыл инвестиционный счет Атлант-РФ начну с 50 тысяч надеюсь получу прибыль. Обещают прибыль выше инфляции. Надеюсь все так и будет. Весь отзыв
14.11.2023 11:10
Отзывов 1—25 из 5058
Новости инвестиций
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Ещё
Страхование
Карты
Ипотека
РКО
Потребительские кредиты
ОСАГО и КАСКО
Дебетовые карты
Кредитные карты
Ипотечные кредиты
Микрозаймы
Депозиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Показать еще Скрыть
самый большой финансовый супермаркет в россии*
Теперь финансовый супермаркет Банки.ру
и в мобильном приложении
- О проекте
- Как это работает
- Наши награды
- Отзывы о Банки.ру
- Работа в Banki.ru
- Реклама
- Контакты
- Служба поддержки
- Карта сайта
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
Где лучше открыть ИИС в 2023 году
Однозначного ответа, где лучше открыть ИИС, разумеется, не существует. Но есть ряд тонких моментов, на которые стоит обратить внимание с самого начала, чтобы не быть разочарованными в дальнейшем.
Настоятельно рекомендуется отнестись к вопросу выбора организации, в которой планируется открыть индивидуальный инвестиционный счет, максимально серьезно и обдуманно, так как поменять брокера так просто не получится.
Где лучше открыть ИИС, чтобы не ошибиться
ИИС дает гражданам целый ряд преимуществ для участия на фондовом рынке. Но при этом надо заранее знать некоторые особенности этой системы. По установленным правилам, для получения положенных льгот по налогообложению каждый может открыть лишь один индивидуальный инвестиционный счет единовременно. Закрыть его можно не ранее, чем через три года, иначе придется либо вернуть весь полученный налоговый вычет по счету первого типа. Причем еще и с пени. Либо уплатить налоги в полном объеме по счету второго типа.
Таким образом, это серьезный шаг, решить, где лучше открыть счет ИИС. Стоит учитывать следующие моменты в первую очередь.