Где открыть ИП или ООО со счетом за границей, находясь в РФ?
В 2022 году многие российские компании, работающие с зарубежными контрагентами переносят бизнес в другие юрисдикции. Наиболее удобными для граждан РФ, проживающих в РФ остаются страны бывшего соцлагеря, где помимо льготных режимов налогообложения и специальных условий для IT компаний есть возможность удаленного открытия и возможность отправлять и получать валюту в рублях. Обзор по всем странам, про которые уже много писал, все вместе в одном посте.
Армения
Плюсы:
- широкое распространения русского языка, возможность вести переговоры на нем;
- наиболее широкие возможности для денежных переводов с Россией;
- быстрая регистрация бизнеса без излишней бюрократии, подробнее тут;
- возможность удаленной регистрации ИП и ООО;
- возможность оформления ВНЖ на основе ИП, что дает возможность оформления виз в третьи страны а также proof of residence для контрагентов.
Минусы:
- необходимость ведения и сдачи отчетности через армянского бухгалтера (для многих это наоборот является плюсом);
- довольно несовременные приложения банков и прочая структура электронного взаимодействия с госорганами;
Основные организационно правовые формы:
- индивидуальный предприниматель;
- общество с ограниченной ответственностью
Бухгалтерия:
Законодательство Армении требует наличие армянского бухгалтера для всех ОПФ. Сдача отчетности на армянском языке.
Банки:
Армянские банки рады видеть россиян в числе своих клиентов, но большинство требуют подтверждение проживания в РА. Процедура открытия счета довольно долгая, но если приехать в Армению на 5 рабочих дней, можно будет открыться в нескольких банках.
Многие армянские банки открывают счет нерезидентам: Unibank (Юнибанк ), Ardshinbank (Ардшинбанк), ArmBusinessBank (ABB), Converse Bank, Ararat Bank, IdBank, Ameria, Evocabank, ACBA, Ineco. Есть разница при открытии счета для частного лица и бизнес-счета для индивидуального предпринимателя или компании. Подробнее о банках Армении тут.
Налоги:
Налоговый режим «налог на оборот»- является аналогом нашего УСН. Лимит по годовой выручке 115 млн драмов. Налоговая ставка 5%. Есть ограничения на виды и место деятельности. Для IT компаний существуют льготы, позволяющие снизить налоги, для этого оформляется сертификат (пока программа действует до 31 декабря 2022 года.
Также есть возможность регистрации в Свободных экономических зонах (СЭЗ), что позволяет снизить налоговую нагрузку при общей системе налогообложения.
Грузия
Плюсы:
- низкая налоговая нагрузка, при льготном режиме налогообложения для малого бизнеса ставка налога с оборота составляет 0-1%;
- в рейтинге Doing Business (легкость ведения бизнеса) Грузия занимает 7-е место;
- удаленная регистрация ИП и ООО;
- возможность самостоятельной подачи налоговой отчетности в электронном виде;
- современные приложения банков с развитым функционалом;
- широкое распространение английского языка.
Минусы:
- отсутствие возможности коммуникации на русском языке в связи с его малой распространенностью, особенно среди молодежи;
- сложность денежных переводов с Россией (на данный момент swift в РФ не ходит, из РФ отправить деньги можно только через swift из нескольких банков и через системы денежных переводов).
Основные организационно правовые формы:
- индивидуальный предприниматель;
- общество с ограниченной ответственностью.
Бухгалтерия:
Система подачи отчетности в электронном виде позволяет это сделать самостоятельно за несколько минут. Однако сделать это можно только на грузинском и английском языке. Процедура не сложная, если вы не знаете английского или деньги приходили до вступления в силу статуса «малый бизнес» лучше воспользоваться консультацией бухгалтера.
Оплата налогов осуществляется через приложение банка или с сайта налоговой. В случае простоя в деятельности можно уведомить об этом налоговую, просто поставив галочку в личном кабинете. Однако это не освобождает вас от сдачи нулевых деклараций.
Банки:
Основные банки Грузии: Bank of Georgia, SOLO Bank, TBC Bank, Liberty Bank, Credo Bank и другие открывают счета нерезидентам. В Грузии при регистрации ИП можно открыть новый бизнес-счет или присвоить статус «бизнес» уже существующему. Подробнее о банках Грузии здесь.
Налоги:
В Грузии при обороте менее 500 тыс лари в год можно применять систему налогообложения для малого бизнеса с налогом на выручку по ставке 1 %. При регистрации следует учесть, что статус малый бизнес начинает действовать с 1 числа следующего за регистрацией месяца. Для IT компаний существуют льготы, позволяющие снизить налоги на прибыль и зарплату сотрудников.
Сравнение налогов Армении и Грузии
Продолжаем разбор стран бывшего соцлагеря в разрезе релокации бизнеса. В 2022 году россияне, имеющие.
Казахстан
Плюсы:
- широкое распространение русского языка, возможность коммуникации на нем с государственными органами, банками и т.п;
- схожий менталитет и большой процент русского населения;
- возможность удаленной регистрации ТОО на льготном режиме налога с оборота 3%.
Минусы, точнее небольшие особенности:
- налоговый период в Казахстане полгода, что отличает его от большинства стран;
- все расчеты лимитов выручки и т.д. идут через МРП- минимальный расчетный показатель, который регулярно меняется;
- невозможно открыть ИП не имея гражданства или ВНЖ.
Организационно правовые формы:
- индивидуальный предприниматель (только для граждан или обладателей ВНЖ);
- товарищество с ограниченной ответственностью.
Бухгалтерия:
Отличием бухгалтерской системы Казахстана является полугодовой налоговый период. Декларации подаются раз в полгода. Лимит выручки для льготной системы налогообложения также считается за период полгода. Многие платежи государству привязаны к МРП, который изменяется решениями правительства, как правило в большую строну. Безусловным плюсом является сдача отчетности на русском языке.
Банки:
Kaspi Bank (Банк Каспи), JUSAN Bank (Жусан банк), Freedom bank (Фридом банк), Altyn bank (Алтын банк), Eurasian bank (Евразийский банк), Bank CentrCredit открывают счета нерезидентам, гражданам РФ. В зависимости от ситуации, можно открыть счет как частное лицо или после регистрации в статусе ИП или ТОО. Подробнее о банках Казахстана тут.
Налоги:
При выполнении определенных условий может быть применен специальный режим налогообложения со ставкой налога с оборота 4 %. Для этого необходимо, чтобы выручка за полгода была не больше 24 038 МРП (76 440 840 тенге на июнь 2022 года), штат сотрудников не более 30 человек, отсутствовали структурные подразделения.
Также есть требования к учредителям ТОО, они не могут быть участниками других ТОО на специальном налоговом режиме и в учредителях ТОО доля юридических лиц не может быть более 25%. Подробнее о налогах в Казахстане здесь.
Киргизия
Плюсы:
- возможность удаленного открытия ИП и ООО;
- широкое распространение русского языка, низкая налоговая нагрузка;
- быстрая регистрация бизнеса;
- возможность регистрации компаний в ПВТ- Парке высоких технологий со льготными налоговыми режимами для IT-отрасли;
- возможность оформления гражданства в упрощенном порядке, при определенных условиях.
Минусы, точнее небольшие особенности:
- компании работающие в ПВТ должны соответствовать ряду условий и получать более 80% выручки от экспорта;
- дополнительный платеж или взнос при регистрации в ПВТ в 1 % от выручки;
Организационно правовые формы:
- индивидуальный предприниматель;
- общество с ограниченной ответственностью.
Бухгалтерия:
Система подачи отчетности в электронном виде позволяет сделать все самостоятельно и на русском языке. Для первых деклараций рекомендуется воспользоваться консультацией бухгалтера, это убережет от ошибок и неточностей.
Банки:
В Киргизии практически все банки открывают счета нерезидентам и компаниям с иностранным участием. Айыл Банк, KICB или Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк, Bakai Bank, Demir Bank и другие киргизские банки рады видеть россиян в числе своих клиентов.
Налоги:
Применение льготного режима налогообложения возможно при выручке до 30 млн. сом в год. Также есть ограничения по видам деятельности. Налоговая ставка при налоговом режиме «единый налог» составляет 4% при безналичных расчетах и 6% при наличных с применением ККМ.
Также существует патентная система, однако от нее постепенно отказываются. При соблюдении определенных требований можно стать резидентом ПВТ, что позволит значительно снизить налоги на заработную плату сотрудников.
- открыть счет за границей
- открыть ИП за границей
Какой и как выбрать банк для ИП и ООО для открытия счета: по каким критериям выбирать
При регистрации ИП или ООО вы не обязаны открывать счёт в банке, но, если намерены принимать платежи по безналу, он понадобится. Кроме того, при наличии счёта проще оплачивать налоги и вносить деньги в государственный бюджет.
В этой статье мы расскажем, как выбрать банк для ИП и как выбрать банк для ООО. Вы узнаете, что учесть, чтобы не переплачивать за обслуживание, а также по каким критериям стоит сравнивать предложения банков.
- Зачем предпринимателю расчётный счёт
- Какой банк выбрать для ИП или ООО
- ТОП-8 банков для открытия счёта ИП или ООО
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Альфа-банк
- Тинькофф банк
- Райффайзенбанк
- Банк «Точка»
- Банк «Открытие»
- ЛокоБанк
- Райффайзенбанк
- Банк «Открытие»
- Банк «Точка»
Поможем зарегистрировать ИП или ООО без присутствия: подготовим документы в соответствии с требованиями ФНС и подадим их за вас. Положительный результат гарантирован!
Некогда читать?
Посмотрите краткий обзор статьи.
Зачем предпринимателю расчётный счёт
Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:
- Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
- Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
- Совершать отчисления в госбюджет (налоги, пошлины, взносы и другие) проще через расчётный счёт. Вероятность совершить ошибку и отправить деньги не туда в этом случае ниже.
- Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.
Какой банк выбрать для ИП или ООО
На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать?
Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:
- Надежность. Её можно оценить по позиции банка в рейтинге ЦБ РФ. Открывать и вести счёт лучше всего в банке из ТОП-10.
- Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
- Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
- Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
- Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
- Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
- Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
- Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.
ТОП-8 банков для открытия счёта ИП
Сбербанк
Благодаря разнообразию тарифных пакетов, Сбербанк популярен среди предпринимателей. Здесь вам предложат:
- оформление бизнес-карты;
- электронный документооборот;
- интернет-банкинг и мобильное приложение;
- льготные условия кредитования.
Банк соответствует современным стандартам и требованиям клиентов.
В таблице приведены тарифы Сбербанка, актуальные на май 2019 года.
Согласно условиям внутренних платежей
1,8% (не менее 300 рублей)
Комиссия от 0,5% до 3% (в зависимости от суммы перевода)
ВТБ 24
В ВТБ 24 вы можете открыть расчётный счёт на выгодных условиях. Банк регулярно проводит акции для предпринимателей:
- бесплатное открытие счета;
- бесплатное обслуживание в первые три месяца;
- бесплатные переводы и работа с наличными при определённых условиях.
Ключевые тарифные пакеты выглядят так.
Вот что банк делает бесплатно:
- проводит бюджетные платежи, включая уплату налогов;
- обслуживает интернет-банкинг и мобильное приложение;
- оформляет зарплатный проект.
Альфа-банк
Лояльная ценовая политика банка делает его доступным даже начинающим предпринимателям.
Тарифы для бизнеса в Альфа-банке такие.
НАЗВАНИЕ ТАРИФА ПРОСТО 1% ЭЛЕКТРОННЫЙ УСПЕХ На кого рассчитан На новый и малый бизнес На тех, кто осуществляет много платежей На тех, кто часто пополняет счёт выручкой Цена обслуживания, в месяц Бесплатно 1 440 рублей 2 300 рублей Цена обслуживания при оплате за год, в месяц Бесплатно 1 080 рублей 1 725 рублей Стоимость рублёвых переводов Бесплатно 16 рублей 10 в месяц бесплатно, далее 25 рублей за платеж % на остаток денег на счёте 1% (по расчётному счёту) 3% (по счёту «Налоговая копилка») 3% (по счёту «Налоговая копилка») Объём бесплатных переводов на счета физлиц, в месяц до 6 000 000 рублей до 300 000 рублей до 300 000 рублей Ограничения на снятие денег, в месяц до 2 000 000 рублей бесплатно комиссия от 1% до 50 000 рублей бесплатно Комиссия за внесение наличных 1% 0,23% 0% Став клиентом Альфа-банка, вы сможете воспользоваться следующими льготами:
- сэкономить на обслуживании счёта, оплатив его сразу за год;
- получить до 3% годовых на остаток личных средств на счёте;
- в начале предпринимательской карьеры получить помощь с оформлением бухгалтерских бумаг, расчётом налоговых и других бюджетных платежей;
- получить все возможности интернет-банкинга и мобильного приложения;
- подключить функцию sms-оповещения ваших партнёров о поступлении переводов.
Тинькофф банк
Тинькофф банк славится своей мобильностью и персонализированным сервисом, его выбирают многие молодые предприниматели.
Здесь вам предложат:
- Удлинённый операционный день и поддержку 24/7.
- Начисление процентов на остаток средств на счёте.
- Доступную стоимость обслуживания.
- Поддержку зарплатного проекта вне зависимости от количества сотрудников.
Доступны три тарифа для бизнеса.
НАЗВАНИЕ ПРОСТОЙ ПРОДВИНУТЫЙ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ Стоимость обслуживания, в месяц 490 рублей 1 990 рублей 4 990 рублей Переводы в другие банки Первые 3 бесплатно, остальные по 49 рублей Первые 10 бесплатно, остальные по 29 рублей 19 рублей за перевод Платёж за обработку платежных поручений, рублей в месяц — 990 1 990 Лимит на снятие наличных без комиссии 400 000 рублей 700 000 рублей 1 000 000 рублей Комиссия за переводы физлицам, выплату дивидендов и снятие наличных 1,5% + 99 рублей (не более 400 000 рублей) 1% + 79 рублей (не более 400 000 рублей) 1% + 59 рублей (не более 800 000 рублей) Единоразовая комиссия за переводы физлицам в течение месяца — 0,6% до 1 000 000 рублей либо не более 5 000 000 рублей с документами 0,5% до 2 000 000 рублей либо безлимитно с документами Комиссия за пополнение счёта, (минимум 290 рублей) 0,3% 0,25% 0,15% Единоразовый платёж за несколько пополнений — 990 рублей за 3 пополнения 1 490 рублей за 5 пополнений Проценты на остаток 4% 6% не более 6% 
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк принимает заявки на бесплатное открытие расчетного счета через интернет и готов обслуживать его дистанционно. Практически все необходимые услуги включены в стоимость обслуживания.
Тарифная сетка выглядит так.
Все пакеты включают:
- выпуск бизнес-карт (абонплата и срок выпуска зависят от тарифа);
- запуск зарплатного проекта и доступ к счетам онлайн;
- интернет-банкинг;
- доступный овердрафт.
Банк “Точка”
Также открывает счета дистанционно, заявку можно оставить на сайте. Клиентская поддержка доступна 24/7,также в вашем распоряжении интернет-банкинг и мобильное приложение для Android и iOS.
Ключевые тарифы банка.
Входящие поступления — бесплатно, за пополнение через кассу, банкомат или карты физлиц взимается комиссия согласно тарифу
2%, максимум 3 000 рублей
Банк регулярно проводит акции и скидки для привлечения новых клиентов на открытие расчётного счёта. Информацию найдете на сайте «Точки».
Банк Открытие
Все тарифы включают обслуживание расчётного счёта, интернет-банкинг и операции с наличными средствами.
Банк предлагает следующие тарифные пакеты.
15 бесплатно, потом 25 рублей за перевод
до 100 000 рублей в месяц бесплатно, свыше 1,2% от суммы
0,99% от суммы (лимит — 100 000 рублей в месяц)
ЛокоБанк
Здесь также можно открыть расчётный счёт онлайн, управлять им с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения.
Вот ключевые тарифы ЛокоБанка.
до 50 000 рублей — бесплатно, далее — 0,3% от суммы пополнения (минимум 150 рублей)
1-10%, в зависимости от суммы
Как видите, линейка тарифных планов для бизнеса широка и разнообразна. Если основательно подойдете к выбору, то сможете найти самые выгодные условия.
ТОП-3 банков для бизнеса в 2019 году по мнению клиентов Фингуру
Счета большинства наших клиентов открыты в «Райффайзенбанке», банках «Точка» и «Открытие». У каждого из них есть выгодные предложения и специальные условия для предпринимателей.
Райффайзенбанк
К его плюсам предприниматели относят возможность дистанционного обслуживания и полного контроля за финансами, выпуск и обслуживание корпоративных карт, бесплатные расчеты с контрагентами, счета которых открыты в других банках.
Банк “Открытие”
Этот банк предлагает большой выбор тарифов, которые гибко подстраиваются под нужды бизнесменов. Представители малого бизнеса ценят возможность осуществлять определенное количество платежей без уплаты комиссии.
Банк “Точка”
Первое преимущество: при использовании эквайринга от этого же банка внесение выручки на счет бесплатно. Второе: бесплатные платежи в бюджет и внебюджетные фонды.
Документы, необходимые для открытия расчётного счёта
Законодательство не регулирует перечень необходимых документов, поэтому каждый банк вправе формировать его на свое усмотрение. Требования к оформлению тоже отличаются: иногда кроме оригиналов просят предоставить заверенные копии. Уточните этот момент в банке, который выбрали для открытия счета.
Вот список документов, которые требуют чаще всего:
- Паспорт.
- Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя.
- ИНН.
- Выписка из реестра предпринимателей.
- Письмо из органов государственной статистики.
Если предприниматель не может решать вопрос об открытии расчётного счёта лично, можно подключить доверенное лицо. В этом случае нужны дополнительные документы: доверенность, паспорта представителей, если используется печать — копия её оттиска.
Коротко о главном
- Иметь расчётный счёт не обязательно, но он нужен, если будете принимать оплаты по безналу, а также упрощает уплату налогов.
- Не спешите подписывать договор — сравните условия в разных банках. Будьте внимательны: часто стоимость услуг привязана к обороту.
- Размышляете, какой банк выбрать, чтобы открыть счёт для ИП или ООО? Сначала зарегистрируйте бизнес без ошибок!
Поможем открыть ИП или ООО без присутствия: подготовим документы в соответствии с требованиями ФНС и подадим их за вас. Положительный результат гарантирован!
В каком банке лучше открыть счет для ИП — ТОП-10 банков для предпринимателей в 2023 году
Вам скучно и никто не хочет с вами поговорить? Просто подайте заявку на открытие ИП, ложитесь спать и не забудьте поставить телефон на зарядку. Утром вы почувствуете себя как герой фильма, который проснулся знаменитым или попал в центр скандала.
982 показа
14K открытийДесятки менеджеров из всех банков страны будут предлагать вам лучшие условия для открытия расчетного счета ИП: бесплатное подключение, отсутствие абонентской платы, минимальные комиссии и повышенные лимиты.
Павел Батаев
Открыл ИП в сентябре 2022 года. Сравнил условия в 21 банке и открыл счета в 3-х и из них.Мне не было скучно и я просто выключил звук, потому что заранее определился с банком. Но сейчас я думаю, что в подобных разговорах может быть смысл. Вы можете присмотреть банки заранее, а потом при звонках хорошенько поторговаться и улучшить свои условия.
В этой статье я поделюсь своим опытом выбора банка для ИП.
- ТОП-10 банков (коротко)
- Как открыть ИП
- Критерии выбора банка
- Подробное описание предложений от банков из ТОП-10
- Банк из 3-х букв, который я рекомендую отправить на 3 буквы
- Ещё 10 банков, которые можно рассмотреть
- Пакет документов для открытия счета
- Возможные причины отказа
- Итоги
ТОП-10 банков для ИП в 2023 году
Для тех, от кого прямо сейчас клиент срочно требует провести оплату по счёту я сформировал свой короткий рейтинг банков с небольшими комментариями. В первых 3-х я сам открыл счета.
Остальным рекомендую изучить информацию подробнее.
- Бланк — мне порекомендовал друг, а я рекомендую вам. Здесь я открыл целых 2 счёта.
- Тинькофф — самый удобный и востребованный среди предпринимателей.
- Точка — лучший стартовый пакет, если успеть открыть в течение 90 дней после регистрации ИП.
- Модульбанк — идеальный банк для тех, кто открывает бизнес на маркетплейсах.
- Альфа-Банк — популярный и удобный банк с различными бонусами и полностью бесплатным обслуживанием.
- Сбер — бесплатное обслуживание и переводы по счету, множество дополнительных услуг и удобная техническая поддержка.
- Росбанк — длительный льготный период – до 50 дней, а также повышенная процентная ставка – до 6% на остаток счета.
- Открытие — низкие комиссии по счету — всего 1% и отсутствие ежегодных комиссий.
- Локо-Банк — одно из лучших предложений для начинающих бизнесменов с возможностью получить бухгалтерскую консультацию.
- Газпромбанк — хороший вариант для начинающего бизнеса за 550 рублей в месяц.
Если вы откроете счёт, перейдя по моим ссылкам из этой статьи, то большинство банков начислят мне какой-нибудь приятный бонус. Поэтому буду благодарен, если воспользуететсь рекомендацией ��
Как открыть ИП
ИП я открыл без помощи каких-либо специалистов и консультантов, просто посмотрел одну замечательную видеоинструкцию.
В 2016 году у меня появилось ООО. Все документы начиная с заявления на регистрацию заполняла бухгалтер. Я даже ни разу не выставлял счет и не проводил платежку. Это я написал, чтобы вы понимали мой уровень бухгалтерской грамотности на тот момент, когда я решил открывать ИП.
Итак, вот эта замечательная инструкция от Эльбы:
Видеоинструкция, по которой я открыл ИП
А замечательна она тем, что я посмотрел её всего 40 секунд, а потом позвонил в Тинькофф и они зарегистрировали мне ИП бесплатно.
Я знал, что точно буду открывать счёт в Тинькофф, но, я так понял, что в теории можно было бы этого и не делать. Можно было бы просто зарегистрировать через них ИП, сказать спасибо и пойти обслуживаться в другой банк.
Но такое я не одобряю.
Критерии выбора банка
Я занимаюсь SEO-продвижением сайтов. Основные операции по счету у меня такие:
- поступления от юридических лиц за услуги;
- оплаты сервисов (часто удобно делать бизнес-картой);
- оплаты самозанятым подрядчикам;
- снятие того, что осталось ��
Вот что для меня было действительно важно:
- Максимальное количество операций можно сделать онлайн;
- Удобство личного кабинета и приложения;
- Абонентская плата (точнее желательно её отсутствие);
- Стоимость платежек;
- Бесплатная бизнес-карта (да, именно так, сегодня не должно быть по-другому);
- Условия снятия денег (лимит бесплатного снятия, каким способом, стоимость сверх лимита);
- Оперативность ответа и компетентность поддержки (чтобы не приходилось при звонке 5 минут слушать голосового помощника и выбирать правильные варианты для связи с оператором);
- Возможность легко добавить доступ для бухгалтера;
- Связь с продуктами для физических лиц (пожалуй, именно поэтому всё-таки в Тинькофф у меня основной счет).
Что еще повлияло на мое решение, но не было существенно важным:
- Оперативность и простота открытия расчетного счета для ИП
Если бы нужно было заполнять много документов и ехать в единственный в городе офис, то это бы оттолкнуло. Но в целом у всех было примерно одинаково и просто.
- Прозрачность условий
Я в целом готов к тому, что если в рекламе написано «бесплатно», то для этого «бесплатно» могут быть какие-то лимиты и условия. Но важно, чтобы эти условия (и другие) не были запутанными.
- Возможность диалога и индивидуальных условий
Об этом можно догадаться косвенно если обслуживаешься в банке как ФЛ или если есть знакомые, которые поделятся опытом. Расскажу про случай с Тинькофф ниже.
Что было не важно:
- Наличие офиса (скорее наоборот, если офиса нет, то по-любому всё можно сделать онлайн);
- Наличие банкоматов (в случае с ИП можно все выводить на карту, поэтому смысла именно в банкоматах я особо не вижу);
- Условия внесения наличных (я как-то настроился, чтобы мне их клиенты вносили ��);
- Эквайринг (но я понимаю, что это может быть очень важно для вас, поэтому учел этот факт при описании предложений от банков);
- Зарплатный проект (сейчас уже важно, а на момент открытия вообще не обращал внимания);
- ВЭД и валютные счета.
Я написал большой список критериев. И надеюсь, что кто-то сейчас его прочитал и подумал «О, точно! Это для меня тоже важно, а я и не думал об этом». Если так, то дайте знать в комментариях, мне это будет очень приятно.
И, конечно, не стесняйтесь дополнить список, особенно если у вас производство или розничная торговля, то могут быть критерии, о которых я даже не подумал. Могу добавить потом сюда.
Чтобы еще больше не раздувать список характеристик по каждому банку, напишу сразу, что у всех банков из списка:
- бесплатное открытие счета;
- есть интернет-банкинг с поддержкой всех браузеров.
1. Бланк — тариф «Бесплатный»
Банковская лицензия №2368
Очень необычно открывать счёт в банке, про который до этого момента никогда не слышал. Мне рассказал про него мой друг Алексей Сорокин (я состою в его клубе предпринимателей и несколько ребят там тоже активно работают с Бланком).
Бланк основали выходцы из Модуля (про него будет ниже). Ставка сделана на конструктор тарифов, удобство и ЧЕЛОВЕЧЕСКУЮ поддержку (для меня это очень важно и ценно).
Банк дает какие-то нереальные стартовые условия. Мне сделали на полгода бесплатным «Базовый» тариф (бесплатно до 700 000 ₽ переводов физическим лицам!). Вы тоже такой получите, если по моему промокоду зарегистрируетесь.
Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц
- Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
- SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- Комиссия за внесение: 0%
- Внесение только через корпоративную карту
Снятие наличных:
- Комиссия за снятие: 3%
- До 100 000 ₽ в день / 500 000 ₽ в месяц
Платежи и переводы:
- Платежи юр. лицам в другой банк: 5 бесплатно, далее 55 ₽ за платеж
- Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
- Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽
Переводы физическим лицам:
- До 250 000 ₽ — без комиссии
- От 250 001 ₽ — 3%
У банка нет продуктов для физических лиц, поэтому лимиты на переводы в другие банки.
Плюсы банка и тарифа:
- Офигенные стартовые условия — 6 месяцев рабочего тарифа бесплатно!
- В поддержке сразу отвечают люди и делают это быстро.
- Настройка финансового учета в системе «План Факт» бесплатно.
- Хорошие условия по эквайрингу.
- Можно настраивать тариф, покупая пакеты.
Минусы банка и тарифа:
- Выписки формируются не моментально (в Тинькофф я привык, чтобы нажал и сразу скачал, а тут ждать нужно).
- Нет продуктов для физических лиц.
2. Тинькофф — тариф «Простой»
Банковская лицензия №2673
Основной счет у меня здесь. Но если бы я как физическое лицо не пользовался банком, то не факт, что выбрал бы его. К тому же, вы и так все про него знаете, поэтому не стал ставить его на 1-е место.
Не буду писать, что это самый популярный банк для предпринимателей. Лучше расскажу вам, как поднять лимиты на вывод без комиссии.
У меня тариф «Простой» и я могу выводить в месяц до 600 000 рублей без комиссии.
Что для этого нужно сделать:
- Попросить вашего менеджера поднять лимит
Я показал им тарифы Точки для примера. На самом деле у Точки бесплатный тариф примерно такой же, как в Тинькофф за 490 рублей. При этом это такой же удобный банк, поэтому я считаю такое сравнение справедливым. Менеджер похоже тоже так посчитал и увеличил мне лимит на 150 000 рублей.
При этом я не наглел и не просил по всем характеристикам улучшить тариф. Думаю, это положительно повлияло на ведение переговоров.
- Подключить подписку «Премиум» для своей дебетовой карты
Подписка прибавляет 300 000 рублей к лимиту. Если вам нужно в какой-то месяц вывести дополнительно 300 000 рублей, то дешевле будет подключить подписку, чем платить комиссию. А у меня пока что вообще получается, что она в разы окупается благодаря покупке билетов на самолет для всей семьи (там 7% кэшбэк по ней).
Обслуживание счета: 490 ₽ в месяц
- Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
- SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- Комиссия за внесение: 0,15%
- Минимальная комиссия: 99 ₽
Снятие наличных:
- До 400 000 ₽ — 1,5% + 99 ₽
- От 400 001 до 1 000 000 ₽ — 5% + 99 ₽
- От 1 000 0001 ₽ — 15% + 99 ₽
Платежи и переводы:
- Платежи юр. лицам в другой банк: 49 ₽ за платеж
- Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
- Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽
Переводы физическим лицам:
- В другие банки — от 1,5% + 148 ₽
- Внутри банка — от 1,5% + 99 ₽
- На личный счет — до 150 000 ₽ без комиссии / далее от 1,5% + 99 ₽
Плюсы банка и тарифа:
- Дополнительные бонусы при использовании дебетовой карты.
- Оперативная поддержка.
- Возможность договориться об индивидуальных условиях.
- Удобный ЛК и приложение.
- У многих самозанятых есть карта Тинькофф, поэтому платежи проще и дешевле.
Минусы банка и тарифа:
- После тарифа за 490 ₽ идет сразу тариф за 1990 ₽, при этом лимиты то не сильно выше.
3. Точка — тариф «Начало»
Банковская лицензия №3545
Точка, как и Бланк созданы именно для предпринимателей, у них нет продуктов для физических лиц. Зато для бизнеса они не только банк, внутри есть сервисы онлайн-бухгалтерии, кадрового учёта, реальные бонусы по рекламе и т.д.
Но я открыл счёт не поэтому. Пока десятки менеджеров пытались до меня дозвониться, мой друг в Точке Алёна написала с заботой вот такое сообщение:
Изначально мне не нужны были дополнительные счета, мне достаточно было счета в Тинькофф. Но когда я решил открыть дополнительный счет, что сразу вспомнил Алёну. Написал ей, чтобы открыть именно через нее счет. Но оказалось, что она перешла в другой отдел. Дала мне контакт Савелия, который судя по совместному фото с Алёной на аватарке оказался ее мужем. Такая милота ��
Я с первого своего официального рабочего дня по настоящее время работаю с женой в одной команде: сначала по найму, потом мы продавали угги, сейчас она помогает мне в продвижении сайтов. Поэтому не смог отказать этим замечательным ребятам.
Ну и условия в Точке одни из лучших. Если открывать счет в течение 90 дней после регистрации ИП, то вообще получаешь бесплатно тариф аналогичный тому, что в Тинькофф за 490 рублей. И друзья мне его рекомендовали тоже.
Я же открыл счет почти через полгода, поэтому выбрал тариф «Начало» за 700 рублей в месяц. Но если нет операций, то он бесплатный.
Банк классный. Мне его друзья тоже рекомендовали и мне тоже не стыдно вам порекомендовать.
Обслуживание счета: 700 ₽ в месяц
- Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно.
- Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: 0 ₽ в месяц
- SMS-оповещения: 100 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- До 100 000 ₽ — 0%
- От 100 001 ₽ — 350 ₽ за каждые 50 000 ₽.
Снятие наличных:
- До 50 00 ₽ — 0%
- От 50 001 — 1 500 ₽ за каждые 50 000 ₽
Платежи и переводы:
- Платежи юр. лицам в другой банк: 0 ₽
- Платежи юр. лицам внутри банка: 0 ₽
- Налоговые и бюджетные взносы: 0 ₽
Переводы физическим лицам:
- До 400 000 ₽ — 0%
- От 400 001 — 2 100 ₽ за каждые 75 000 ₽
Плюсы банка и тарифа:
- Безлимитные платежки
- Нет платы за обслуживание при отсутствии операций
- Много бонусов для развития бизнеса при открытии счета
- Есть кэшбэк при использовании бизнес-карты
- Бесплатный тариф по акции имеет лучшие условия из бесплатных
- А тариф «Начало» — лучшие условия в ценовом сегменте с обслуживанием до 1000 рублей
Минусы банка и тарифа:
- Бесплатный тариф можно открыть только в течение 90 дней с регистрации ИП и никакими уговорами позже не получается это сделать
Первые 3 банка — не просто рекомендации на словах. Это банки, где я сам открыл счета. Банки, которые я перечисляю ниже не так близки мне. По каким-то я знаю отзывы от друзей, а какие-то я выбирал по условиям, но тарифы в них именно для меня подходят меньше (а вам может подойдут).
4. Модульбанк — Тариф «Стартовый»
Банковская лицензия №1927
Модульбанк основан выходцами из Сбербанка и больше всего подходит для малого бизнеса. Банк предоставляет дополнительные условия для селлеров.
Тариф «Стартовый» от Модульбанка — это базовый пакет услуг. Он подходит
тем, кто хочет иметь минимальную комиссию за обслуживание и кому не нужно большое количество банковских услуг. Есть возможность открыть валютный счет для ИП.
Обслуживание счета: 690 ₽ в месяц
- Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: онлайн + выезд специалиста
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
- SMS-оповещения: 90 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- Без ограничений – комиссия 0%
Снятие наличных:
- До 50 000 ₽ – комиссия 0%
- От 50 001 ₽ – комиссия от 3,5%, минимум 100 ₽
Платежи и переводы:
- Без ограничений – бесплатно
Переводы физическим лицам:
- До 50 000 ₽ – бесплатно
- От 50 001 ₽ – от 1,5%
Плюсы банка и тарифа:
- Дополнительные условия для селлеров: вывод на маркетплейсы, сертификация товаров, курс по продажам на маркетплейсах и другое.
- Накопительные счета и депозиты.
- Моментальное оформление кредитов и овердрафтов.
- Отсутствие комиссий за внесение наличных через ТТК-банк.
Минусы банка и тарифа:
- Только для начинающих ИП: тариф «Стартовый» предназначен для ИП с небольшими оборотами, поэтому если ваш бизнес растет — вам придется переходить на более дорогие тарифы.
- Дорогие дополнительные опции – например, обналичка через АТМ.
5. Альфа-Банк — Тариф «Ноль за обслуживание»
Банковская лицензия №1326
В Альфе я подключал эквайринг для интернет-магазина кофе, в котором подрабатываю на партнерских условиях. По моей части все отлично и от директора я серьезных нареканий не слышал ни разу.
Банк является прогрессивным и востребованным. Тариф «Ноль за обслуживание» предполагает полное отсутствие ежемесячных комиссий по вашему счету.
Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц
- Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: бесплатно + выезд сотрудника для подтверждения
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно первые 6 месяцев, далее — 299 ₽ в месяц
- SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- До 100 000 ₽ – бесплатно
- От 100 001 ₽ – с комиссией 0,5%, минимум 400 ₽
Снятие наличных:
- До 500 000 ₽ – 2,5%, минимум 129 ₽
- От 500 001 ₽ – до 10%
Платежи и переводы:
- Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
- Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 3-ех переводов бесплатно, далее – 99 ₽
Переводы физическим лицам:
- Внутренний перевод – 2% + 99 ₽
- Внешний перевод – 2,3% + 99 ₽
Плюсы банка и тарифа:
- Встроенная бесплатная бухгалтерия для начинающих ИП.
- Увеличение оборотов до 30% с эквайрингом.
- Доступ к сервису «Индикатор риска» — предупредит вас от рисков по 115-ФЗ.
- Кэшбэк до 5% по карте альфа-бизнес.
- Возможность бесплатно получить карты Visa и MasterCard для расчетов.
Минусы банка и тарифа:
- В случае роста оборотов по счету обслуживание становится дорогим.
- Иногда приходится долго ожидать ответа от менеджеров банка, из-за загруженности сотрудников.
6. Сбербанк — Тариф «Легкий старт»
Банковская лицензия №1481
Крупнейший банк в России предоставляет несколько тарифных планов для регистрации ИП. Я остановил свой выбор именно на тарифе «Легкий старт». Он отлично подойдет тем, кто только начинает использовать банковские услуги и не нуждается в большом выборе опций.
Менеджеры Сбербанка быстро откроют вам счет без посещения офиса банка.
Тариф «Легкий старт» становится наиболее оптимальным в дополнении с каким-либо тарифным планом другого банка для предпринимателей, так как предлагает бесплатное открытие и обслуживание счета. Он подойдет ИП с небольшими оборотами. Также сбербанк предоставляет помощь в регистрации бизнеса.
Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц
- Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: онлайн + выезд сотрудника для подтверждения
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
- SMS-оповещения: 70 ₽
Внесение наличных:
- Без ограничений – 1%
Снятие наличных:
- До 500 000 ₽ – 7%
- От 500 001 ₽ – 10%
Платежи и переводы:
- Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
- Переводы юр. лицам и ИП в другой банк: до 5 переводов бесплатно, далее – 199 ₽
Переводы физическим лицам:
- До 300 000 ₽ – бесплатно
- От 300 001 ₽ – от 1,7%
Плюсы банка и тарифа:
- Удобство электронного банковского обслуживания, что позволяет управлять своим бизнесом с любого устройства и в любое время.
- Открытие счета онлайн без посещения офиса с возможностью выезда менеджера.
- Начисление бонусов после открытия счета.
- Возможность подключения 1:С бухгалтерии: позволит вести бухгалтерию самостоятельно.
Минусы банка и тарифа:
- «Легкий старт» – единственный тариф Сбербанка, в котором нельзя подключить дополнительные услуги.
- Высокий процент для процедуры снятия наличных: минимальная ставка – 7%, на платном пакете – 2,5%.
7. Росбанк — Тариф «Доступный старт»
Банковская лицензия №2272
Росбанк – это известный банк в России с более чем 100-летней историей обслуживания клиентов, входит в группу Societe Generale. Росбанк предлагает своим пользователям услуги для частных и корпоративных клиентов.
Тариф «Доступный старт» имеет минимальную комиссию в Росбанке для ведения малого бизнеса.
Обслуживание счета: первые 6 месяцев бесплатно, далее – 490 ₽
- Обслуживание счета при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: бесплатно
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
- SMS-оповещения: 60 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- Без ограничений – 0,2%, минимум 290 ₽
Снятие наличных:
- До 300 000 ₽ – 3,5%
- От 300 001 ₽ – 10%
Платежи и переводы:
- Переводы юр. лицам и ИП внутри банка – бесплатно
- Переводы юр. лицам и ИП в другой банк – 99 ₽
Переводы физическим лицам:
- До 100 000 ₽ – 0% + 35 ₽
- От 100 001 ₽ – от 2% + 35 ₽
Плюсы банка и тарифа:
- Наличие минимального пакета услуг, что подойдет для начинающего ИП.
- Возможность открыть валютный счет для ИП.
- Процент на остаток от 0% до 4%.
Минусы банка и тарифа:
- Требования к документам и процедурам открытия и ведения счета достаточно сложные и времязатратные в сравнении с другими банками.
- Высокие комиссии на некоторые услуги и продукты банка для ИП.
8. ФК Открытие — Тариф «Только 1%»
Банковская лицензия №2209
ФК Открытие – коммерческий банк, который был основан в 1991 году. Это значимый банк, имеющий большую сеть по всей стране. Он предлагает широкий спектр услуг для физических и юридических лиц.
Тариф «Только 1%» подходит не только для ИП, но и для физических лиц. Предполагает банковское обслуживание без взимание платы за него, а также предусматривает возможность получения 1% кэшбэка за все совершенные операции по карте.
Отмечу, что тариф предназначен только ИП, для ООО — открыть нельзя. Также можно открыть ИП на УСН.
Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц
- Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: онлайн
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
- SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- До 1 000 ₽ – бесплатно
- От 1 001 ₽ – 1%, минимум 199 ₽
Снятие наличных:
- До 1 000 000 ₽ – 4%
- От 1 000 001 ₽ – от 5%
Платежи и переводы:
- До 5 000 000 ₽ – бесплатно
- От 5 000 001 ₽ – 4%
Переводы физическим лицам:
- До 200 000 ₽ – бесплатно
- От 200 001 ₽ и более – от 1,5%
Плюсы банка и тарифа:
- Возможность открытия расчетного счета для ИП с минимальной комиссией за обслуживание, так как комиссия равна 1% от выручки по счету, и она взимается только после получении платежей.
- Возможность получения кредита без обеспечения и поручителей на сумму до 3 млн ₽.
- Возможность получения кэшбэка за проведенные операции по карте.
Минусы банка и тарифа:
- Длительность процесса открытия счета и назойливость со стороны банковских менеджеров.
- Высокие проценты по кредитованию, что может стать неподъемной задачей для начинающих ИП.
9. Локо-Банк — Тариф «Стартап»
Банковская лицензия №2700
Локо-банк зарекомендовал себя как банк с простым и удобным процессом открытия счета для малого бизнеса. Исходя из отзывов предпринимателей — тариф «Стартап» – это недорогое обслуживание и низкие комиссии по счету. Отличный вариант для тех, кто только начинают свой бизнес.
Банк предоставляет кредиты на развитие вашего бизнеса, а также дает возможность получить кредитку с льготным периодом.
Обслуживание счета: 0 ₽ в месяц
- Обслуживание счета при отсутствии операций: 0 ₽ в месяц
- Открытие счета онлайн: онлайн
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты:0 ₽ в месяц
- SMS-оповещения: 99 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- До 300 000 ₽ — 1%, минимум 300 ₽
- От 300 001 ₽ – 2%
Снятие наличных:
- До 300 000 ₽ – 3%
- От 300 000 ₽ и более – от 5% и более
Платежи и переводы:
- Без ограничения – 0% комиссии
Переводы физ. лицам внутри организации и в другой банк:
- До 200 000 ₽ – 0%
- От 200 001 ₽ – 5%
Плюсы банка и тарифа:
- Бесплатные переводы физ. лицам по карте до 2 млн. рублей.
- Государственная поддержка малого и среднего бизнеса.
- Повышенный кэшбэк по бизнес-карте первые два месяца — 15%.
- Низкие комиссии за операции и услуги в сравнении с условиями других банков для ИП.
Минусы банка и тарифа:
- Маленький выбор услуг — есть только самое необходимое.
- Долгое проведение операций по счету.
10. Газпромбанк — Тариф «Только необходимое»
Банковская лицензия №354
Газпромбанк предоставляет бесплатный пакет банковских услуг, который предоставляет возможность пользоваться базовыми операциями без оплаты за обслуживание.
Тариф «Только необходимое» представлен в двух вариантах: «Только необходимое +» и «Только необходимо Max». Они отличаются по набору услуг и ограничениям. Здесь мы рассмотрим первый вариант тарифного плана.
Обслуживание счета: 550 ₽ в месяц
- Обслуживание при отсутствии операций: бесплатно
- Открытие счета онлайн: онлайн
- Выпуск и обслуживание бизнес-карты: бесплатно
- SMS-оповещения: 0 ₽ в месяц
Внесение наличных:
- До 50 000 ₽ – бесплатно
- От 50 001 ₽ – 0,4%, минимум 100 ₽
Снятие наличных:
- До 50 000 ₽ – 1,5%
- Далее от 50 001 ₽ и больше – от 2,5%
Платежи и переводы:
- Переводы юр. лицам внутри банка – бесплатно
- Переводы юр. лицам в другой банк: до 7 переводов – бесплатно, далее – 69 ₽
Переводы физическим лицам:
- До 50 000 ₽ – 69 ₽
- От 50 001 ₽ и больше – 69 ₽ + от 1,3% и больше
Плюсы банка и тарифа:
- Низкая комиссия за обслуживание счета.
- Возможность бесплатного обслуживания при ежедневном остатке на счете от 500 тыс. рублей.
- Оплата только фактически использованных услуг.
Минусы банка и тарифа:
- Высокие комиссии за дополнительные услуги, не входящие в тарифный пакет.
- Не учитывает потребности и особенности каждого ИП.
Банк из 3-х букв, который я рекомендую отправить на 3 буквы
То есть я не рекомендую с ним работать.
Как думаете, какой?
Показать результаты
Переголосовать
ПроголосоватьВ конце 21-го года мне нужно было подключить эквайринг (физический терминал в магазин поставить) для своего ООО. Бухгалтер выбрала этот банк, потому что там была акция и она посчитала что условия хорошие.
Мы подключили терминал, а потом и счет в этом банке сделали основным, потому что у нас был какой-то совсем невыгодный тариф в Ланте.
До этого момента я сам вообще ни разу не делал никаких платежей самостоятельно и ни разу не заходил даже в интернет-банк. Бухгалтер — моя мама, поэтому я отдавал ей все флешки и она все делала сама.
Но тут решил, что пора уже научиться самостоятельно платить по счетам �� И вот тогда я понял, почему акции этого банка стоят 2 копейки.
Да, это ВТБ — дно сервиса в банковской сфере. Как для юридических, так и для физических лиц.
Чтобы зайти просто в личный кабинет нужно было скачать какой-то ключ, активировать и потом хранить на рабочем столе (сейчас там вход простой, но тогда было так). У меня один раз получилось, а потом что-то сбилось и больше я не мог зайти. Я не понимаю, как мама у меня в этом разобралась, но похоже раньше во всех банках было так, поэтому для нее это нормально. Для меня нет.
Потом я решил, что буду пользоваться бизнес-картой, раз она там бесплатная. Я приходил в офис, звонил менеджеру, писал в поддержку и мы не смогли разобраться как активировать бизнес карту. Реально менеджер не знала как активировать карту. Как это возможно?!
Прошел год, закончился акционный периода и нас без предупреждения перевели с бесплатного тарифа на тариф с абонентской платой больше 2000 рублей. А там операций на счету почти не было. То есть нам счет нужен был просто, чтобы был. И у них были тарифы дешевле подходящие нам, но вот такие правила акции.
Ок, я позвонил на горячую линию чтобы поменять тариф. А так нельзя. Нужно ехать в офис и там лично написать заявление. А это уже происходило, когда я открыл ИП и счет в Тинькофф, где тариф меняется в приложении за пару кликов.
В общем, счет в ВТБ я закрыл и открыл ещё один в Бланке для ООО.
Смотрите, какие они умнички, предупреждают об окончании промопериода.
Когда мы получали первую ипотеку в 2017 году, то условия в ВТБ были хорошие, а менеджер мне там реально подсказала как выгоднее сделать. Через 2 года мы меняли квартиру и снова брали ипотеку там же.
Потом ключевая ставка снизилась, а я прошел курсы по финансам и подал заявку на рефинансирование. Но оно было какое-то странное. Банк выдал нам сверху 300 000 рублей ипотеки, которые можно было тут же погасить. Но взять их нужно было обязательно. В целом мы были не против. Чуть переплатили за страховку, но это не критично.
В 2022-м у нас родился второй ребенок и нам полагается льготная ипотека. Но банк отказывает нам, потому что мы уже делали рефинансирование и при этом брали дополнительные деньги на потребительские нужды (те самые 300 000 рублей). А то что это было услови банка, они почему-то не учитывают.
Поэтому ВТБ — это единственный банк, который я с полной уверенностью НЕ рекомендую использовать ни в коммерческих, ни в личных целях.
Павел, когда-то даже рекомендовал друзьям ВТБ как брокера.
Ну ладно, хватит негатива. Надеюсь, что представители прочитают и улучшат свой сервис или хотя бы ипотеку мне рефинансируют ��
А мы продолжаем рейтинг лучших тарифов на РКО для ИП.
10 банков для ИП с бесплатным обслуживанием
Эти тарифы подойдут вам, если вы только начинаете и нужны минимальные лимиты или же хотите открыть дополнительный счет, который будете использовать время от времени.
Уральский Банк реконструкции и развития (тариф ПРОМО) — хороший вариант для ИП, которые нуждаются в финансовой поддержке при приобретении оборудования, предоставляет гибкие условия по сумме и сроку кредитования.
Россельхозбанк (тариф АГРОСТАРТ) — предоставляет высокие кредитные лимиты – до 200 000 тыс рублей, при этом поручители и залог не нужны. Но есть определенные требования к заемщикам, которые могут ограничить возможность получения кредита.
МСП Банк (тариф БАЗОВЫЙ) — наиболее низкие процентные ставки на кредитование – от 5,5% и большой выбор срочных вкладов с высокой процентной ставкой. Но имеет ограниченный выбор валют, что подойдет далеко не всем.
Московский Кредитный Банк (тариф ЛЕГКИЙ) — можно пополнять счет через терминалы QIWI и Евросеть. Предоставляет бесплатное обслуживание по счету, если сумма на счету не менее 100 000 рублей: такой высокий порог входа на счету подойдет не каждому. Но имеет ограниченное количество бесплатных операций в месяц – до 20 операций, далее – с комиссией.
Промсвязьбанк (тариф НОЛЬ) — рекордный лимит на беспроцентные переводы физ. лицам до 10 000 000 рублей. Не подходит для дополнительного счёта, потому что при отсутствии операций вы заплатите 3000 рублей за обслуживание.
Следующие 5 тарифов с бесплатным обслуживанием при отсутствии операций по счету.
Банк Уралсиб (тариф 1%) — один из самых низких тарифов на рынке – всего 1%, клиент может пополнять вклад в любой момент. Имеет ограничение по сумме вклада – сумма не должна превышать 5 млн рублей.
ФК Открытие (тариф ТОЛЬКО 1%) — рекордно низкая комиссия от суммы сделки – 1% и отсутствие скрытых комиссий: вы не столкнетесь с непредвиденными платежами по счету. Тариф обойдется вам дешевле многих других, но является неспецифическим, поэтому не подойдет для некоторых видов деятельности ИП.
Просто Банк (тариф ПРОСТО ЭКОНОМНЫЙ) — самый лояльный банк, тариф имеет максимально низкий порог для открытия счета – он составляет всего 100 рублей. Но предоставляет ограниченное количество операций по счету в месяц и нет интернет-банка.
Банк «Санкт-Петербург» (тариф ДЕЛОВОЙ.СТАРТ) — имеет высокий кредитный лимит – до 2 млн рублей, предоставляет сниженную ставку по кредиту – до 10% годовых. Но не все виды операций доступны без комиссии и есть ограничение по количеству операций – не более 50-ти в месяц.
Национальный стандарт (тариф НУЛЕВОЙ СТАРТ) — возможность получения кэшбэка до 10% при совершении покупок с помощью карты банка, тариф не требует минимального остатка на счете. Но на этом тарифе невозможна выдача кредитных карт.
Какие документы нужны для открытия счета
Для каждого банка конкретный список документов может отличаться, так как каждый банк утверждает свой собственный перечень документов. Список документов может отличаться также в зависимости от ваших целей открытия счета. Но я все-таки напишу примерный перечень необходимых документов, который вам понадобится при открытии счета.
Примерный список необходимых документов для открытия счета ИП:
- Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
- СНИЛС или другой документ, который подтверждает наличие уникального страхового номера индивидуального страхового счета.
- Документы, подтверждающие место проживания: это может быть выписка из ЕГРП, договор аренды квартиры или справка из жилого дома.
- ИНН (если нет – справка об его отсутствии).
- Реквизиты банковских карт (в случае, если счет нужно открыть для зачисления зарплаты).
В зависимости от того, какой вы выберете банк для открытия расчетного счета, будет зависеть список документов, который нужно будет заполнить непосредственно при открытии счета, но в каждом банке этот список может отличаться, поэтому я рекомендую уточнить информацию у менеджера вашего банка.
Возможные причины отказа открытия счета для ИП
Существуют некоторые причины, по которым банк может отказать вам в открытии счета для ИП. Давайте разберем основные из них.
- Проблема с документами: вы предоставили не весь пакет необходимых документов банку или какие-то из документов не соответствуют требованиям, прописанным банком. Но это далеко не самая серьезная проблема, чаще всего менеджер банка перезвонит вам и расскажет о проблеме, чтобы вы могли донести недостающие бумаги.
- Клиент предоставил недостаточно данных о себе: если клиент представился вымышленным именем и отказался раскрывать свои личные данные, банк может отказать клиенту в открытии счета.
- Проблемы с кредитной историей: по сравнению с вышеперечисленными причинами плохая репутация перед банком может стать серьезной проблемой на пути к открытию счета ИП. Банк может проверить наличие задолженностей по вашим счетам и в целом вашу кредитную историю, а вы, не подозревая, можете находиться у банка в черном списке.
- Сомнительность деятельности ИП: банк может засомневаться в том, какую деятельность вы планируете осуществлять, открыв счет. Например, могут возникнуть подозрения в отмывании денег или в случае, если ИП проводит сделку, не соответствующую его деятельности. Сомнения по поводу вашей деятельности могут стать причиной отказа в открытии счета.
- Открыть счет пытается сотрудник без доверенности: для открытия счета банки требуют ваше личное присутствие или присутствие человека, у которого есть доверенность. Если условия не соблюдены — банк вправе отказать вам в открытии счета.
По отзывам предприниматели чаще всего выбирают РКО для ИП в этих банках. Я полностью поддерживаю такой выбор, но хочу дополнить этот список менее известным Бланком.
Если вы работаете на маркетплейсах, то обратите внимание на Модульбанк с его предложением для селлеров.
А если вам комфортнее обслуживаться в крупном известном банке с большим количеством офисов, то я рекомендую Альфу, ну или Сбер.
У меня все. Я прекрасно понимаю, что для разных сфер и разного масштаба бизнесов могут быть разные потребности. Поэтому буду благодарен всем, кто поделится своим опытом в комментариях.
Ну и где бы вы ни открыли счет, желаю, чтобы если чего-то вам не хватало, то это лимитов на снятие ��
В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП
Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.
Критерии выбора банка для ИП
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:
- Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
- Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
- Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.
К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.
Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2023 году
Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.
Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.
«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.
Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.
Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.
Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.
Точка. Сравнительно молодой участник рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
Банк и тариф Альфа «Ноль за обслуживание» Тинькофф Банк «Простой» Сбербанк «Лёгкий старт» Точка «На старте» Открытие «Первый шаг» Обслуживание в месяц 0 ₽ 490 ₽/мес 0 ₽ 700 ₽/мес 0 ₽ Стоимость электронной платежки До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно Бесплатно любое количество до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ Перевод на личные нужды ИП до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% Пополнение счёта по карте 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% Бесплатно от 0,3% До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ 0,2% Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Месяц бухгалтерского обслуживания в подарок
Спасибо!
Ваша заявка успешно отправлена. Мы свяжемся с вами в ближайшее время.