Льготная ипотека что это

Льготная ипотека

Программа позволяет заемщикам получить ипотечный кредит по ставке не более 8% на весь срок кредитования для целей покупки жилого помещения на первичном рынке недвижимости, а также строительства жилого дома, в том числе осуществляемого заемщиком своими силами. АО «ДОМ.РФ» как оператор программы возмещает кредиторам недополученные доходы возникающие в результате снижения процентной ставки ниже рыночных условий.

Перечень программы возмещения недополученных доходов кредитным и иным организациям по кредитным договорам (договорам займа), заключенным на цели строительства индивидуального жилого дома заемщиком своими силами за счет средств финансового обеспечения, установленного Фондом ДОМ.РФ.

Отчетность

Преимущества программы

Преимущества программы

• Ставка ниже рыночной – не более 8%;
• Минимальный первоначальный взнос – 20%;
• Максимальная сумма кредита до 12 млн рублей;
• Для всех граждан Российской Федерации;
• Нет требований к возрасту, семейному или имущественному положению заемщика;
• Покупка в любом регионе России строящегося или готового жилья от застройщика;
• Возможность построить индивидуальный жилой дом, в том числе своими силами.

максимальная ставка
на весь срок кредитования

минимальный
первоначальный взнос

максимальная
сумма кредита

до 12 млн ₽ (включительно) для Москвы и Московской области, и Ленинградской области;

до 6 млн ₽ (включительно) для остальных регионов Российской Федерации

В случае комбинации с рыночными продуктами банков сумма кредита может быть увеличена до 30 млн рублей или 15 млн рублей соответственно. При этом процентная ставка по кредитному договору в отношении превышающей суммы может быть выше льготной ставки.

Кредиторам

Обмен информацией и документами между кредитными организациями и АО «ДОМ.РФ» осуществляется с использованием единой информационной системы жилищного строительства.

Заявка на подключение к ЕИСЖС

Подробное описание шагов

Четыре шага кредитора для подключения
к Льготной ипотеке

• Заполните форму заявления
• Направьте скан подписанного заявления на ipoteka2020@domrf.ru
• Оформите доверенность на сотрудника
• Получите в удостоверяющем центре усиленную квалифицированную подпись

• Подготовьте комплект документов в соответствии с Постановлением Правительства от 23.04.2020 № 566
• Сохраните все документы в рамках одного архива
• Подпишите архив усиленной квалифицированной подписью
• Направьте подписанный архив в ДОМ.РФ через личный кабинет кредитора в ЕИСЖС

• АО «ДОМ.РФ» уведомляет об установлении лимита на выдачу ипотечных кредитов

• Привлекайте клиентов и выдавайте кредиты по Льготной ипотеке
• Направьте заявление в АО «ДОМ.РФ» в сроки, предусмотренные с Постановлением Правительства от 23.04.2020 г. № 566 для получения возмещения недополученных доходов

Кредиторы-участники программы

Наименование организации
Размер лимита средств, руб.
Наименование организации ПАО СБЕРБАНК
ИНН 7707083893
Размер лимита средств, руб. 2 249 782 654 973,11
Наименование организации БАНК ВТБ (ПАО)
ИНН 7702070139
Размер лимита средств, руб. 1 138 112 402 300,00
Наименование организации АО «АЛЬФА-БАНК»
ИНН 7728168971
Размер лимита средств, руб. 314 419 443 042,00
Наименование организации АО «БАНК ДОМ.РФ»
ИНН 7725038124
Размер лимита средств, руб. 213 446 756 013,33
Наименование организации ПАО БАНК «ФК ОТКРЫТИЕ»
ИНН 7706092528
Размер лимита средств, руб. 174 894 362 408,00
Наименование организации ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
ИНН 7744000912
Размер лимита средств, руб. 134 105 231 523,00
Наименование организации БАНК ГПБ (АО)
ИНН 7744001497
Размер лимита средств, руб. 131 609 968 319,00
Наименование организации АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»
ИНН 7725114488
Размер лимита средств, руб. 97 056 188 532,00
Наименование организации ПАО РОСБАНК
ИНН 7730060164
Размер лимита средств, руб. 77 798 518 584,04
Наименование организации ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
ИНН 7734202860
Размер лимита средств, руб. 66 089 727 658,33
Наименование организации ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
ИНН 0274062111
Размер лимита средств, руб. 65 259 579 841,00
Наименование организации ПАО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
ИНН 7831000027
Размер лимита средств, руб. 61 795 974 556,60
Наименование организации ПАО «СОВКОМБАНК»
ИНН 4401116480
Размер лимита средств, руб. 54 899 379 895,00
Наименование организации ПАО «АК БАРС» БАНК
ИНН 1653001805
Размер лимита средств, руб. 31 156 864 772,00
Наименование организации РНКБ БАНК (ПАО)
ИНН 7701105460
Размер лимита средств, руб. 22 248 005 605,00
Наименование организации АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО)
ИНН 7736046991
Размер лимита средств, руб. 22 088 064 737,49
Наименование организации АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК»
ИНН 7744000302
Размер лимита средств, руб. 17 396 227 085,00
Наименование организации ПАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК»
ИНН 7709138570
Размер лимита средств, руб. 15 968 829 596,00
Наименование организации ПАО «МТС-БАНК»
ИНН 7702045051
Размер лимита средств, руб. 14 235 982 479,84
Наименование организации КБ «КУБАНЬ КРЕДИТ» ООО
ИНН 2312016641
Размер лимита средств, руб. 12 833 930 000,00
Наименование организации АО «АБ «РОССИЯ»
ИНН 7831000122
Размер лимита средств, руб. 8 203 581 029,81
Наименование организации ПАО КБ «УБРИР»
ИНН 6608008004
Размер лимита средств, руб. 7 854 607 149,00
Наименование организации АО «Почта Банк»
ИНН 3232005484
Размер лимита средств, руб. 6 440 402 500,00
Наименование организации ПАО БАНК ЗЕНИТ
ИНН 7729405872
Размер лимита средств, руб. 6 177 578 462,00
Наименование организации ПАО КБ «ЦЕНТР-ИНВЕСТ»
ИНН 6163011391
Размер лимита средств, руб. 6 088 727 521,00
Наименование организации ТКБ БАНК ПАО
ИНН 7709129705
Размер лимита средств, руб. 6 074 130 000,00
Наименование организации БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)
ИНН 5404154492
Размер лимита средств, руб. 4 596 004 356,09
Наименование организации АО Банк «БЖФ»
ИНН 7709056550
Размер лимита средств, руб. 4 285 922 955,00
Наименование организации АО «Тинькофф Банк»
ИНН 7710140679
Размер лимита средств, руб. 4 045 912 246,00
Наименование организации АО БАНК «СНГБ»
ИНН 8602190258
Размер лимита средств, руб. 3 840 813 324,00
Наименование организации АО ЮНИКРЕДИТ БАНК
ИНН 7710030411
Размер лимита средств, руб. 3 442 507 831,00
Наименование организации АО «СМП БАНК»
ИНН 7750005482
Размер лимита средств, руб. 2 703 244 480,00
Наименование организации «АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)
ИНН 2801023444
Размер лимита средств, руб. 2 682 012 210,04
Наименование организации БАНК «ВБРР» (АО)
ИНН 7736153344
Размер лимита средств, руб. 2 601 714 479,00
Наименование организации АО «БАНК СГБ»
ИНН 3525023780
Размер лимита средств, руб. 1 837 496 549,54
Наименование организации АО «БМ-Банк»
ИНН 7702000406
Размер лимита средств, руб. 1 453 294 826,00
Наименование организации АО «АИЖК КО»
ИНН 4205058930
Размер лимита средств, руб. 1 382 114 839,00
Наименование организации АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
ИНН 7706196340
Размер лимита средств, руб. 1 259 290 944,00
Наименование организации АО КБ «УРАЛ ФД»
ИНН 5902300072
Размер лимита средств, руб. 1 225 394 947,09
Наименование организации АО «ИКУР»
ИНН 1835056943
Размер лимита средств, руб. 1 025 599 140,93
Наименование организации ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
ИНН 7421000200
Размер лимита средств, руб. 775 892 400,00
Наименование организации АО «ГЕНБАНК»
ИНН 7750005820
Размер лимита средств, руб. 770 946 456,11
Наименование организации ООО «АГЕНТСТВО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ»
ИНН 5836677926
Размер лимита средств, руб. 734 119 350,00
Наименование организации БАНК «КУБ» (АО)
ИНН 7414006722
Размер лимита средств, руб. 727 843 304,36
Наименование организации АКБ «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ПАО)
ИНН 7717002773
Размер лимита средств, руб. 622 080 000,00
Наименование организации АО «ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК»
ИНН 2540016961
Размер лимита средств, руб. 438 102 092,00
Наименование организации КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
ИНН 3906098008
Размер лимита средств, руб. 384 800 728,15
Наименование организации АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
ИНН 5612031491
Размер лимита средств, руб. 362 621 060,00
Наименование организации АО «БАНК АКЦЕПТ»
ИНН 5405114781
Размер лимита средств, руб. 349 045 283,22
Наименование организации АО «САИЖК»
ИНН 6672154860
Размер лимита средств, руб. 284 210 077,00
Наименование организации ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
ИНН 7453002182
Размер лимита средств, руб. 254 195 467,00
Наименование организации АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
ИНН 5260059340
Размер лимита средств, руб. 239 705 044,00
Наименование организации АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (АО)
ИНН 1653011835
Размер лимита средств, руб. 234 270 833,00
Наименование организации АО КБ «ХЛЫНОВ»
ИНН 4346013603
Размер лимита средств, руб. 213 211 389,00
Наименование организации ПРИО-ВНЕШТОРГБАНК (ПАО)
ИНН 6227001779
Размер лимита средств, руб. 159 775 257,00
Наименование организации ООО «ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК»
ИНН 1901036580
Размер лимита средств, руб. 148 500 947,00
Наименование организации АО «КС БАНК»
ИНН 1326021671
Размер лимита средств, руб. 121 657 985,00
Наименование организации ПАО БАНК «КУЗНЕЦКИЙ»
ИНН 5836900162
Размер лимита средств, руб. 104 037 456,00
Наименование организации ПАО «НИКО-БАНК»
ИНН 5607002142
Размер лимита средств, руб. 100 000 000,00
Наименование организации ООО КБ «РостФинанс»
ИНН 2332006024
Размер лимита средств, руб. 90 811 000,00
Наименование организации «СИБСОЦБАНК» ООО
ИНН 2224009042
Размер лимита средств, руб. 75 256 211,00
Наименование организации АО «Тимер Банк»
ИНН 1653016689
Размер лимита средств, руб. 73 715 219,00
Наименование организации ООО БАНК «АВЕРС»
ИНН 1653003601
Размер лимита средств, руб. 63 199 886,92
Наименование организации АО «БАНК ФИНСЕРВИС»
ИНН 7750004270
Размер лимита средств, руб. 53 638 000,00
Наименование организации АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)
ИНН 1326024785
Размер лимита средств, руб. 53 165 027,00
Наименование организации ПАО АКБ «ПРИМОРЬЕ»
ИНН 2536020789
Размер лимита средств, руб. 50 367 416,00
Наименование организации БАНК «СНЕЖИНСКИЙ» АО
ИНН 7423004062
Размер лимита средств, руб. 45 000 000,00
Наименование организации АО Банк «Союз»
ИНН 7714056040
Размер лимита средств, руб. 24 000 000,00
Наименование организации ПАО «БАНК «ЕКАТЕРИНБУРГ»
ИНН 6608005109
Размер лимита средств, руб. 12 809 817,00
Наименование организации «ВЛАДИМИРСКИЙ ГОРОДСКОЙ ИПОТЕЧНЫЙ ФОНД»
ИНН 3328304654
Размер лимита средств, руб. 5 424 715,00
Наименование организации ООО КБ «ГТ БАНК»
ИНН 0103001895
Размер лимита средств, руб. 4 077 673,00
Наименование организации АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»
ИНН 3702030072
Размер лимита средств, руб. 3 002 011,00
Наименование организации ООО КБ «АЛТАЙКАПИТАЛБАНК»
ИНН 2225019491
Размер лимита средств, руб. 2 076 185,00
Наименование организации ПАО «МИНБАНК»
ИНН 7725039953
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации ООО «ЭКСПОБАНК»
ИНН 7729065633
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации ПАО «ЗАПСИБКОМБАНК»
ИНН 7202021856
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации ООО «ПРОМТРАНСБАНК»
ИНН 0274045684
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации АО «НОАИК»
ИНН 5406406890
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации АО «РОСКОСМОСБАНК»
ИНН 7727051787
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации ООО БАНК «САРАТОВ»
ИНН 6455000037
Размер лимита средств, руб. 0,00
Наименование организации БАНК «ВОЗРОЖДЕНИЕ» (ПАО)
ИНН 5000001042
Размер лимита средств, руб. 0,00
Размер лимита средств, руб. 5 000 000 000 000,00

Библиотека господдержки

Вопросы и ответы по реализации государственных программ в жилищной сфере

Телефон компании
Консультационный центр
Москва, Воздвиженка, 10

Карьера ДОМ.РФ

Благодаря уникальной корпоративной культуре мы эффективно работаем в команде и хорошо понимаем друг друга

Данный сайт защищен с помощью reCAPTCHA и соответствует Политике конфиденциальности и Условиям использования Google .

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим я, в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 № 152 — ФЗ «О персональных данных», продолжая работу на сайте https://дом.рф (далее – Сайт), выражаю согласие АО «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355614, ОГРН 1027700262270, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) (далее – Оператор), на автоматизированную обработку, а именно: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение (далее – Обработка), моих персональных данных в следующем составе: технические данные, которые автоматически передаются устройством, с помощью которого используется Сайт, в том числе: технические характеристики устройства, , информация, сохраненная в файлах «cookies», информация о браузере, дате и времени доступа к Сайту, длительность пребывания на Сайте, сведения о поведении и активности на Сайте в целях улучшения работы Сайта, совершенствования продуктов и услуг Оператора, а также определения предпочтений пользователей, в том числе с использованием метрической программы Яндекс.Метрика.

Я подтверждаю, что Оператор вправе давать поручения на обработку моих персональных данных ООО «ДОМ.РФ Центр сопровождения» (ИНН 3666240353, ОГРН 1193668037870, Воронежская обл., г. Воронеж, просп. Революции, д. 38, пом. 10), АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН 7725038124, ОГРН 1037739527077, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) в целях, указанных в настоящем согласии.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован(а) о необходимости прекратить использование Сайта или отключить файлы «cookies» в настройках браузера.

Настоящее согласие действует в течение 1 года с момента его предоставления.

Я уведомлен(а), что могу отозвать настоящее согласие путем подачи письменного заявления в адрес Оператора посредством почтовой связи.

Политика обработки файлов cookie

Продолжая работу на сайте я выражаю свое согласие АО «ДОМ.РФ» (адрес: г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрической программы Яндекс.Метрика, с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам АО «ДОМ.РФ», предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг компании, определения предпочтений пользователя, предоставления целевой информации по продуктам и услугам АО «ДОМ.РФ» и его партнёров.

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

АО «ДОМ.РФ» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «ДОМ.РФ» со всеми сторонами:

• клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и т.п. при помощи веб-сайта АО «ДОМ.РФ» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

На сайте используются файлы cookie

Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.РФ»

Что такое льготная ипотека и как ее получить

Ипотека с господдержкой помогает людям приобрести собственное жилье на льготных условиях. Мы разобрали условия и требования нескольких госпрограмм и предложений ВТБ, с помощью которых можно выгодно купить недвижимость.

Что такое ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это кредит под сниженный процент для отдельных категорий заемщиков, где разницу между рыночной и льготной ставкой компенсирует государство.

Для оформления ипотечного кредита с господдержкой клиент должен соответствовать определенным требованиям и подобрать жилье, которое подходит под условия госпрограммы.

Льготная ипотека: как оформить

Оформить ипотеку на льготных условиях можно в ВТБ.

Подайте онлайн-заявку, авторизуйтесь через «Госуслуги» и получите предварительное решение в течение нескольких минут.

Дозаполните заявку и дождитесь финального одобрения банка, обычно это тоже занимает несколько минут.

После этого можно выбирать подходящую недвижимость. Например, можно искать среди уже аккредитованных застройщиков и агентств недвижимости — партнеров ВТБ

Предоставьте банку документы по объекту недвижимости. Если вы выбрали недвижимость у партнеров банка, процесс рассмотрения пройдет быстрее.

Оформите сделку дистанционно или в любом удобном офисе банка. Подпишите документы и оформите страховку. ВТБ перечислит деньги продавцу. После этого квартира или дом становятся вашими, можно начинать готовиться к переезду.

Если во время оформления сделки заемщик использует цифровые сервисы «Электронная регистрация» и «Безопасные расчеты», он может подписывать документы удаленно. Для оформления права собственности не приходится лично посещать Росреестр или МФЦ. Также использование цифровых сервисов дает дополнительную скидку 0,3% к процентной ставке.

Существует несколько программ ипотечных кредитов на льготных условиях. Выберите ту, которая больше других вам подходит, и оформите ипотеку на ваше будущее жилье.

Льготная ипотека от банка ВТБ

Льготную ипотеку сохранят: что это значит для рынка недвижимости и вырастут ли цены на квартиры

Программу льготного ипотечного кредитования в России будут поддерживать и дальше, заявил накануне президент РФ Владимир Путин. Правда, есть одно условие.

Подробности заявления президента

По словам Владимира Путина, российская стройиндустрия на подъеме, и во многом это заслуга ипотечного кредитования. Поэтому власти будут и дальше поддерживать субсидированные программы. «Мы прекрасно понимаем и отдаем себе отчет, что в значительной степени этот рекордный, так скажем, урожай жилищного строительства связан с ипотекой. Будем все делать для того, чтобы она продолжалась», — сказал глава государства. При этом ЦБ будет следить за качеством заемщиков. «Будем работать, будем продолжать. Здесь есть только один момент, на который обращает внимание Центробанк, — это качество заемщиков. У некоторых заемщиков уже под 80% расходов, связанных с обслуживанием ипотечных кредитов. Поэтому здесь нужно внимательно смотреть за этим, что мы будем с правительством, с ЦБ делать. Но льготную ипотеку, безусловно, будем поддерживать», — пообещал Путин.

Что это значит для рынка ипотеки

С одной стороны, пролонгация льготных ипотечных программ положительно сказывается на доступности ипотеки для населения, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. С другой — за последний год существенно выросла средняя стоимость жилья, что привело к значительному увеличению среднего размера ипотечного кредита (особенно на первичном рынке). «Из-за этого растет средний размер ежемесячного платежа, и доступность ипотеки и жилья в условиях и без того высокой закредитованности населения снижается, — говорит эксперт. — Чтобы ежемесячный платеж был комфортным, люди вынуждены брать кредит на более длительный срок – его средний размер, согласно статистическим данным, также существенно вырос за последний год». По мнению Инны Солдатенковой, в сложившихся экономических условиях и при исчерпании лимита льготной ипотеки правильнее было бы отказаться от ее продления для всех категорий граждан и перейти к адресной государственной поддержке этой отрасли. «В начале этого года ввели ограничения на предоставление ипотеки с господдержкой — ее можно оформить единожды, и эта мера правильная. Это позволяет нивелировать инвестиционный спрос в этом сегменте, отмечавшийся в предыдущие периоды действия программы и выступивший одним из факторов удорожания стоимости недвижимости, — говорит Инна Солдатенкова. — Очевидно, что льготная ипотека должна быть доступна только заемщикам, которым действительно требуется повысить доступность жилья. Правительству следовало бы задуматься о развитии региональных льготных программ и дифференциации ставок в зависимости от экономического состояния заемщиков и уровня доступности жилья и ипотеки в конкретных регионах. В этом контексте возможно и распространение господдержки на вторичный сегмент рынка».

Стоит ли сейчас торопиться с покупкой квартиры и оформлением ипотеки

Какие госпрограммы действуют сейчас

• Дальневосточная ипотека под 2% годовых.
• Сельская ипотека под 3% годовых.
• IT-ипотека под 5% годовых.
• Семейная ипотека под 6% годовых.
• Льготная ипотека на новостройки под 8% годовых.

Больше об этих программах можно почитать по ссылке.

Виды и особенности льготной ипотеки с господдержкой

Один из главных факторов, от которых зависит одобрение ипотечного кредита, — доход заемщика. При расчете финансовой нагрузки банковские организации исходят из того, что ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от семейного бюджета. Однако далеко не всем социальным группам по силам вносить такие суммы. В этом случае на помощь приходит государство, которое разрабатывает меры поддержки граждан и берет на себя часть финансовой нагрузки. Если заемщик соответствует требованиям, он может оформить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях. Разницу банку выплачивает государство. В статье разберемся, в чем суть льготной ипотеки, кому положена господдержка и как ее получить.

Суть льготной ипотеки с господдержкой

Льготная ипотека — это вид жилищного кредитования, суть которого сводится к тому, что заемщик получает заем на покупку жилплощади с низкой процентной ставкой, а разницу до фактической величины процента покрывает государство. Кроме того, для некоторых категорий граждан доступно получение субсидий и специальных сертификатов, которые также можно задействовать при оформлении займа. Цели господдержки — снижение финансовой нагрузки на заемщиков, повышение рождаемости, вклад в развитие строительной отрасли.

Стоит отметить, что государственная субсидированная ипотека положительно влияет на укрепление сферы недвижимости, что в свою очередь приводит к подъему экономики. Программы господдержки способствуют повышению спроса на новостройки и стимулируют увеличение размера жилого фонда. С другой стороны, зачастую льготная ипотека — это чуть ли не единственная возможность для определенных категорий заемщиков приобрести собственное жилье. Поскольку стандартный ипотечный кредит для них может быть недоступен в силу недостаточно уровня дохода.

Среди преимуществ ипотеки с государственной поддержкой, помимо возможности экономии, стоит отметить надежность банков, являющихся участниками льготных программ. Партнерские соглашение государство заключает с кредитными организациями, располагающими достаточным резервным фондом и имеющими большой опыт ипотечного кредитования.

Кто может взять льготную ипотеку с господдержкой

Программы государственной поддержки доступны практически во всех крупных банках страны. Однако, несмотря на привлекательные условия, льготная ипотека положена далеко не всем. В зависимости от вида программы ипотечный кредит с применением льгот имеют право получить:

• семьи с детьми;
• IT-специалисты;
• граждане, планирующие покупку недвижимости в ДФО;
• заемщики, приобретающие квартиру в новостройке.

Дополнительно государство предусматривает льготные условия по ипотеке для военных и граждан, планирующих купить жилье в селе или небольшом поселке.

Для каждой указанной категории предоставляется собственный разработанный проект кредитования, определяющий конкретные преференции и список требований. Помимо соответствия правилам программы господдержки заемщику необходимо подходить под общие критерии банка. Так, вне зависимости от вида льготной ипотеки при рассмотрении заявки учитывается:

• кредитная история;
• информация о просрочках и невыплаченных кредитах;
• доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей;
• отсутствие большого количества заявок на реструктуризацию (при наличии открытого ипотечного договора);
• первоначальный взнос;
• страховка объекта недвижимости;
• трудовой стаж и т. д.

Рекомендуется заранее уточнить, полагаются ли вам льготы по ипотеке с господдержкой и на каких условиях вы можете оформить ипотечный кредит.

Виды льготной ипотеки с господдержкой

Заемщики стараются найти на рынке самые выгодные ипотечные программы, которые предполагали бы необременительные условия. Государство активно разрабатывает меры поддержки, открывая все большему количеству граждан возможность получить льготную ипотеку на покупку жилья. Сейчас в России есть более четырех вариантов программ с господдержкой, не считая банковских предложений, предполагающих субсидирование ипотечного займа (помощь многодетным, сертификат материнского капитала).

Выбор вида льготной ипотеки зависит от количества членов семьи, сферы профессиональной деятельности, региона, в котором планируется приобретение квартиры или дома. Программы господдержки различаются требованиями и условиями предоставления: процентной ставкой, величиной первоначального взноса, максимальной суммой займа и т. д. Рассмотрим подробнее, какие виды льготной ипотеки можно взять на данный момент в Росбанк Дом.

Льготная новостройка

Программа льготной ипотеки предполагает оформление займа с низкой процентной ставкой. Она доступна для любого гражданина России вне зависимости от семейного статуса и наличия ребенка. Главное условие для получения необходимой суммы — гражданство РФ. Банковская организация предъявляет к заемщику стандартные требования.

Ипотека с господдержкой распространяется на приобретение жилого дома или квартиры в новостройке, готовой или на этапе строительства. Важно отметить, что приобрести объект на вторичном рынке невозможно. Жилищный кредит может быть оформлен совместно с другими государственными мерами поддержки. Нередко кредитополучатели используют в качестве первоначального взноса материнский капитал или помощь многодетным семьям.

По условиям данного варианта льготной ипотеки заемщик может рассчитывать на сумму до 12 млн рублей при приобретении жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях и до 6 млн рублей при покупке объекта в другом регионе. Первоначальный взнос — от 15%. Для получения господдержки кредитный договор по программе «Льготная новостройка» должен быть заключен до 31 декабря 2022 года.

Семейная ипотека

Данный вариант льготной ипотеки появился в России еще в 2018 году и предполагает снижение процентной ставки до 6% при получении ипотечного кредита. По условиям программы господдержка подходит семьям, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года родился первый ребенок и последующие дети. Также среди требований к кредитополучателям стоит отметить обязательное наличие гражданства РФ.

«Семейная ипотека» выдается на приобретение квартиры, готового дома или его части с земельным участком на первичном рынке (на вторичном недвижимость можно купить только в Дальневосточном федеральном округе). Кроме того, для заемщиков доступна услуга рефинансирования на льготных условиях ранее взятого кредита на жилье. Данный вид ипотеки предусматривает максимальную сумму кредита 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей и 6 млн для других регионов.

Программа государственной поддержки действительна до 31 декабря 2023 года. При получении ребенком статуса инвалида после 2022 года взять заем можно будет до конца 2027 года.

Ипотека для IT-специалистов

Ипотека для ИТ-специалистов — сравнительно новая программа господдержки, которая была разработана в марте 2022 года. Ее цели — поддержка сферы информационных технологий и помощь сотрудникам компаний, работающих в данной отрасли. По условиям программы заемщики могут оформить ипотечный кредит на приобретение жилья с процентной ставкой до 5%. При этом банковские организации вправе дополнительно снизить проценты с помощью специальных опций.

Ипотеку с господдержкой выдают сотрудникам компаний, которые входят во общероссийский классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД). Возраст заемщиков составляет от 22 до 44 лет. Дополнительное требование предъявляется к уровню дохода специалиста. Чтобы воспользоваться государственной поддержкой, сотрудник компаний, работающий в городе-миллионнике или городе федерального назначения, должен иметь заработную плату не менее 150 тысяч рублей, в регионе — от 100 тысяч рублей. Программа не подходит для рефинансирования ранее взятого кредита.

«Ипотека для IT-специалистов» совместима с другими льготами, в том числе помощью семьям с тремя детьми и более, а также сертификатом материнского капитала. Данный вид государственной поддержки действует до конца 2024 года.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки позволяет взять ипотечный заем с процентной ставкой до 2% на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Льготная субсидированная ипотека выдается на покупку у юридического или физического лица квартиры в новостройке, таунхауса, частного дома в сельской местности. Объект может быть приобретен как на первичном, так и на вторичном рынке.

Под программу льготной ипотеки попадают граждане РФ:

• состоящие в браке (возраст — до 36 лет);
• одинокие родители (в возрасте до 36 лет), у которых имеется ребенок в возрасте до 19 лет;
• переехавшие в Дальневосточный федеральный округ по программе мобильности трудовых ресурсов;
• сотрудники госучреждений и муниципальных организаций, работающих в сфере медицины или образования, со стажем работы более 5 лет.

Важным требованием программы господдержки является необходимость прописки по адресу купленного объекта в течение девяти месяцев после получения ипотечного кредита.

«Дальневосточная ипотека» совместима с другими государственными мерами, например сертификатом материнского капитала и/или помощью многодетным семьям. Оформление займа с применением льготы доступно до 31 декабря 2024 года.

Чтобы выбрать подходящий вариант льготной ипотеки, рекомендуется заранее уточнить у менеджера банка, какой государственной поддержкой вы можете воспользоваться.

Как получить ипотеку с господдержкой

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику необходимо отвечать требованиям выбранной программы и банковской организации по возрасту, уровню дохода, трудоустройству, качеству кредитной истории, составу семьи и т. д. Кроме того, учитывается полнота и правильность предоставленных сведений. Для оформления ипотеки с господдержкой на жилье кредитополучателю потребуется предоставить в банк пакет документации, который содержит:

• заявление о включении в льготную программу;
• копии паспортов заемщиков;
• свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
• справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• страховку объекта;
• выписку из ЕГРН, договор строительного подряда или кредитное соглашение (при наличии ранее оформленной ипотеки).

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку со сниженной процентной ставкой банковская организация вправе подать запрос на предоставление дополнительных документов. Список необходимых справок рекомендуется заранее уточнить у кредитного менеджера.

Порядок оформления ипотечного кредита с поддержкой от государства не отличается от стандартной процедуры. Заемщику необходимо подать онлайн-заявку на официальном сайте банка или непосредственно при посещении ближайшего отделения. После получения предварительного одобрения и консультации со специалистом рекомендуется собрать необходимую документацию. Если с документами все в порядке, можно приступать к подбору оптимальных параметров кредитования: срока, величины ежемесячных платежей, дополнительных опций, позволяющих скорректировать условия в своих интересах. Заключительным этапом является подписание кредитного договора.

Узнайте больше о том, как взять льготную ипотеку с господдержкой на жилье и какие преференции для вас доступны, у менеджеров Росбанк Дом.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.