ТОП-10 лучших ипотечных программ
После прибавления в семье мы с женой решили расширить жилплощадь с помощью ипотеки. Человек я обстоятельный, поэтому к выбору банка подошел скрупулезно (все-таки не один десяток лет ипотеку возвращать), да и условия хотелось получить самые лучшие. Предлагаю рейтинг 10 банков с лучшими условиями кредитов на квартиру.
Открытие
Отзывы экспертов и заемщиков по ипотеке Открытия схожи — самый высокий процент одобрений, отсутствие комиссий и навязанных страховок, персональный подход к каждому клиенту. Я оформил ипотеку в этом банке.
Открытие предлагает фиксированные процентные ставки
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке
Оформление
Открытие достаточно быстро рассматривает все заявки
Надежность
После санации Открытие восстанавливает надежность
Доступность
Отделения Открытия есть во многих городах страны
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10 до 80 % |
| Процентная ставка | от 12.09 до 16.99% в год |
| Цель | приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие» |
| Обеспечение | залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, ипотека приобретаемой квартиры |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка 3-НДФЛ, справка из ПФР, выписка по счету, госуслуги |
| Документы | паспорт гражданина; документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии); документы основания для возникновения права собственности; паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости; СНИЛС |
- Быстрое оформление без посещения отделений
- Можно использовать материнский капитал
- Фиксированные процентные ставки
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает сниженные ставки по ипотеке, как по собственным программам, так и с господдержкой. Кредит оформляется онлайн, без визита в отделение.
Условия кредитования одинаковые для всех видов жилья
Можно оформить под залог имеющегося жилья
Оформление
Решение принимается за три рабочих дня
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Отделения Альфа-Банка есть почти во всех регионах
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 16.59% в год |
| Цель | приобретение квартиры в новостройке |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости |
| Подтверждение дохода | без справок о доходах |
| Документы | паспорт РФ |
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Возможно оформление без подтверждения дохода
- Кредит доступен пенсионерам и иностранцам
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Росбанк
Предложение с достаточно гибкими условиями для различных категорий заемщиков. Росбанк может разделить ежемесячный платеж на две части, которые вносятся раз в 14 дней, при подключении соответствующей опции. Также он позволяет привлечь материнский капитал.
Банку предлагает ипотеку на крупную сумму
Можно оформить для новостройки или квартиры на вторичном рынке
Оформление
Заявки рассматриваются достаточно быстро
Надежность
Надежный банк в крупной международной группе
Доступность
Отделения банка есть во многих городах страны
- паспорт РФ
- справка с портала Госуслуг
- 2-НДФЛ или справка по форме банка
- копия трудовой книжки заверенной работодателем
- для ИП — налоговые декларации и управленческая отчетность
- СНИЛС
- для военнослужащих — справка по установленной форме
- другие документы по требованию банка
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Можно использовать материнский капитал
- Созаемщиком может быть гражданский супруг или супруга
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
- Комиссия 4% от суммы кредита при выдаче
Газпромбанк
Привлекательная ставка по ипотеке крупного федерального банка получила множество положительных отзывов на форумах. Необычное предложение по покупке жилья, находящегося в залоге у Газпромбанка, вызывает интерес экспертов и простых заемщиков.
Клиент может выбрать схему погашения долга
ГПБ предлагает специальные условия при покупке жилья у партнеров
Оформление
Газпромбанк может долго рассматривать заявки
Надежность
Надежный банк в крупной финансовой группе
Доступность
Газпромбанк присутствует во многих городах страны
- паспорт РФ
- СНИЛС
- военный билет для мужчин призывного возраста
- документы, подтверждающие доход
- копия трудовой книжки заверенной работодателем
- другие документы по требованию банка
- Сниженная ставка в первые 3 года
- Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Банк Жилищного Финансирования
Эксперты и заемщики на форумах единодушны в мнении, что БЖФ предлагает ипотеку с самыми удобными условиями оформления. Решение принимается в течение дня без справок о доходах. Однако, это ипотечное предложение доступно только в нескольких крупных городах.
БЖФ предлагает низкую ставку при достаточно высоком взносе
Нет строгих требований к кредитной истории
Оформление
На рассмотрение заявки уйдет до трех дней
Надежность
БЖФ поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Предложение доступно только в нескольких крупных городах
| Срок | от 1 до 25 лет |
| Первоначальный взнос | от 10 % |
| Процентная ставка | от 12.99% в год |
| Цель | приобретение квартиры на вторичном рынке жилья |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ или по форме банка |
| Документы | паспорт; справка 2-НДФЛ или по форме банка; документы на недвижимость (отчет об оценке, выписка из ЕГРН и домовой книги, правоустанавливающие документы, документы текущего собственника) |
- Можно привлечь до трех созаемщиков
- Подтверждение дохода не обязательно
- Можно оформить с плохой кредитной историей
- Максимальная сумма в регионах ограничена
Банк Дом.РФ
Банк Дом.РФ специализируется на ипотечном кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании участников рынка недвижимости.На форумах многие заемщики советуют именно Банк Дом.РФ. Его предложение не содержит скрытых комиссий и страховок, поэтому общий процент по кредиту несколько выше.
Максимальная сумма ипотеки зависит от региона
Оформить ипотеку можно для любой жилой недвижимости
Оформление
Все заявки рассматриваются быстро
Надежность
Банк Дом.РФ поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Кредит можно оформить без справки о доходах
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10 % |
| Процентная ставка | от 14% в год |
| Цель | приобретение квартиры или апартаментов на вторичном рынке жилья путем заключения договора купли-продажи |
| Обеспечение | залог приобретаемой квартиры |
| Подтверждение дохода | не требуется |
| Документы | согласия и заверения заявителя; паспорт гражданина РФ; документы, подтверждающие занятость заемщика; документы, подтверждающие доход заемщика; военный билет (в случае если заемщиком, имеющим подтвержденный доход, является лицо мужского пола до 27 лет) |
- Можно оформить без справки о доходах
- Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
- Способ подтверждения дохода не влияет на условия
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
ВТБ
Интересные условия у одного из самых крупных банков России. На форумах обсуждают плюсы получения ипотеки со сниженной ставкой при площади жилья от 65 квадратных метров. При подключении опции Заемщик по Мультикарте ВТБ можно получить дополнительные скидки на процентную ставку.
Чем больше площадь жилья, тем ниже проценты
Можно оформить без подтверждения дохода, но с более крупным взносом
Оформление
ВТБ достаточно быстро рассматривает заявки
Надежность
Один из самых надежных банков в стране
Доступность
Отделения ВТБ есть почти во всех регионах
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 % |
| Процентная ставка | от 14% в год |
| Цель | приобретение жилья на первичном рынке |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости; залог имущественного права; поручительство третьих лиц |
| Подтверждение дохода | без справок о доходах |
| Документы | паспорт РФ или паспорт иностранного гражданина; СНИЛС; 2-НДФЛ; копия трудовой книжки, заверенная работодателем |
- Специальные условия для бюджетников и госслужащих
- Не обязательно подтверждение дохода
- Снижение ставки при площади жилья от 65 кв.м
- Повышенные проценты при отказе от личного страхования
Райффайзенбанк
На форумах обсуждается главное преимущество ипотечной программы Райффайзенбанка – это первый взнос в 15% от стоимости жилья. Эксперты подчеркивают опцию включения в созаемщики гражданского супруга.
Условия в Райффайзенбанке — выше средних по рынку
Можно привлечь гражданского супруга или супругу как созаемщика
Оформление
Райффайзен достаточно быстро рассматривает заявки
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Отделения Райффайзенбанка есть почти во всех регионах
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 14.39% в год |
| Цель | приобретение жилья на первичном рынке путем заключения договора участия в долевом строительстве или договора уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости; залог прав требования |
| Подтверждение дохода | справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка |
| Документы | паспорт; документ подтверждающий семейное положение; копия трудовой книжки; копия трудового договора; 2-НДФЛ или справка о доходах за последние 12 месяцев по форме банка |
- Фиксированные процентные ставки
- Можно оформить для квартиры с перепланировками
- Можно использовать материнский капитал
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
Сбербанк
Самый крупный банк страны предлагает интересные ипотечные кредиты на разные категории жилья. В Сбербанке предусмотрены скидки для молодых семей, отсутствуют дополнительные комиссии. При первоначальном взносе в 50% не обязательно трудоустройство и подтверждение дохода.
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
Сбербанк предлагает очень большую сумму ипотечного кредита
Можно оформить без подтверждения дохода
Оформление
Сбербанк может долго рассматривать заявки
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Отделения Сбербанка есть почти во всех регионах
| Срок | от 1 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 13 до 17.5% в год |
| Цель | приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца |
| Обеспечение | залог кредитуемого или иного жилого помещения, залог имущественных прав, поручительство третьих лиц, залог участка |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка 3-НДФЛ, справка из ПФР, выписка по счету, госуслуги |
| Документы | заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; копия трудовой книжки пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров) |
- Онлайн-регистрация сделки через Сбербанк
- Можно использовать материнский капитал
- Не обязательно подтверждение дохода
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%
Уралсиб
Крупный банк с большой сетью отделений в Сибири и на Урале. Предлагает несколько ипотечных программ, в том числе семейную и военную ипотеку, с низкими процентами. Как и Сбербанк, Уралсиб не потребует подтверждения дохода, если вы внесете большой первый взнос.
Условия в Уралсибе — выше средних по рынку
При покупке квартиры в строящемся доме снижаются ежемесячные платежи
Заявки рассматриваются в течение трех рабочих дней
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Отделения Уралсиба есть почти во всех регионах
| Срок | от 3 до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Процентная ставка | от 14.49% в год |
| Цель | приобретение жилья на этапе строительства |
| Обеспечение | залог приобретаемой недвижимости |
| Подтверждение дохода | справка 2-НДФЛ, справка по форме банка |
| Документы | заявление-анкета; паспорт гражданина РФ; при рассмотрении заявки по двум документам дополнительно предоставляется один из следующих документов на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт гражданина РФ |
- Не обязательно подтверждение дохода
- Можно использовать материнский капитал
- Уменьшенные платежи на период строительства жилья
- Повышенные проценты для заемщиков старше 45 лет
- Первый взнос при оформлении без справки о доходах — от 50%
Чтобы узнать, в каком банке лучше брать ипотеку, я изучал информацию с тематических сайтов по ипотечным кредитам, а также отзывы заемщиков на профильных форумах. Отсеяв большое количество вариантов, я оставил 20 интересных предложений. Обзвонив отобранные кредитные организации с вопросами о более подробных условиях, я выбрал 10 с самыми выгодными ипотечными программами.
Главные моменты, на которые я обращал внимание:
- Процентная ставка в год
- Максимальная сумма и срок ипотечного кредита
- Размер первоначального взноса
- Скорость рассмотрения заявки
- Участие в государственных программах
Также меня интересовали требования к заемщику:
- Необходимые документы
- Трудоустройство и стаж на последнем месте работы
- Возраст
Лучшие условия по ипотечным кредитам в 2023 году
В этой таблице отдельно собраны основные условия по ипотечным кредитам в рейтинге:
| Банк | Сумма кредита | Срок погашения | Процентная ставка | Первоначальный взнос |
| Открытие | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 14,59 годовых | От 10% |
| Альфа-Банк | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 16,59% годовых | От 10% |
| Росбанк | До 100 000 000 ₽ | От 1 до 35 лет | От 9,15% годовых | От 15% |
| Газпромбанк | До 60 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 14,1% годовых | От 10% |
| Банк Жилищного Финансирования | До 30 000 000 ₽ | От 1 до 25 лет | От 12,99% годовых | От 40% |
| Банк Дом.РФ | До 50 000 000 ₽ | От 5 до 30 лет | От 14% годовых | От 10% |
| ВТБ | До 60 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 13,5% годовых | От 15% |
| Райффайзенбанк | До 40 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 14,39% годовых | От 10% |
| Сбербанк | До 100 000 000 ₽ | От 1 до 30 лет | От 13% годовых | От 0% |
| Уралсиб | До 50 000 000 ₽ | От 3 до 30 лет | От 14,49% годовых | От 15% |
Выбрать ипотеку с наиболее выгодными условиями из большого числа предложений проблематично. Нужно обратить внимание на большое количество условий — сумму, сроки, проценты, первоначальные взносы, требования к заемщикам и другие. Также важны доступные виды жилья, на которые можно оформить ипотеку, и наличие программ господдержки.
Одни из самых выгодных условий ипотечного кредитования — у банка Открытие. Он предлагает кредит на крупную сумму с низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и быстрым оформлением по минимальному пакету документов. Ее можно оформить для квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Доступны программы кредитования для военнослужащих и с привлечением материнского капитала.
Экспертное мнение
ВГТРК, Радиостанция МАЯК
Популярность ипотеки в России продолжает расти. Ипотечные программы становятся все выгоднее и доступнее разным категориям граждан — от молодых семей до пенсионеров. Однако, заемщику, желающему оформить ипотечный кредит, следует внимательно изучать ипотечные программы — выгодное на первый взгляд предложение может легко обернуться большими проблемами.
Для заемщиков часто действуют различные акции, а для некоторых категорий — например, для молодых семей — предусмотрены льготы. У многих предложений отсутствуют комиссии и навязанные страховки, они позволяют выбрать любое интересующее жилье и не вносить первоначальный взнос. Банки могут позволять не подтверждать доход, использовать уже имеющееся жилье как залог или привлечь материнский капитал.
Но часто, чем интереснее предложение для заемщика, тем больше переплата по кредиту. В нее входят не только проценты, но и различные комиссии — за рассмотрение заявки, за услуги оценщиков и за другие операции. Часто для оформления ипотеки необходимы крупный первый взнос и страхование — без них заявку отклонят. Кроме того, банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику, при несоблюдении которых клиент рискует обзавестись дополнительными долгами. Поэтому перед тем, как подписать договор, обратите внимание на все его условия.
Какой ипотечной программой воспользовались вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Открытия
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Росбанка
- Официальный сайт Газпромбанка
- Официальный сайт БЖФ
- Официальный сайт Банка Дом.РФ
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт Уралсиба
Рекомендовано для вас
Ипотечный кредит на загородную недвижимость
С целью улучшить жилищные условия можно взять ипотеку на загородную недвижимость. Подобные программы есть в 36 компаниях, действующих в РФ. Среди 95 предложений с процентной ставкой от 0.1% легко подобрать нужный продукт с помощью сортировки. На сайте по состоянию на 18.11.2023 в каталоге числится перечень из 36 банков, предоставляющих эти программы.
| Меню каталогов |
| Льготная ипотека |
| Квартира на вторичном рынке |
| Семейная ипотека |
| Онлайн-заявка на ипотеку |
| Рефинансирование ипотеки |
| Ипотека со скидкой от застройщиков |
| Квартира в новостройке |
| Без подтверждения дохода |
| Ипотека для IT |
| Многодетным семьям |
| На долю в квартире |
| Военная ипотека |
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 6 |
На ставку влияет
до –2 п. п. при подключении опции «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия)
* возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья;
* электронная регистрация сделки;
* лояльные требования к возрасту заемщика;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* для жителей Дальневосточного ФО допускается приобретение вторичной недвижимости в сельских поселениях ДФО
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 12000000 | 8 |
На ставку влияет
+1 п. п. без пакета услуг «Домклик Плюс»;
до –2 п. п. при подключении услуги «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия за подключение)
* электронная регистрация сделки;
* возможность кредитования без подтверждения дохода;
* допускается подача документов и проведение сделки без посещения офиса банка;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии
минимальная ставка указана при оформлении пакета услуг «Домклик Плюс»;
максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
минимальный возраст заемщика — 21 год, если цель кредита строительство дома
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 25.1% | |
| 300000 — 100000000 | 15.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. без услуги «Домклик Плюс»
* возможность передачи в залог как приобретаемого, так и имеющегося в собственности жилья;
* предоставляется ИП и самозанятым
минимальные ставки указаны при условии подключения услуги «Домклик Плюс»
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 6000000 | 2 |
На ставку влияет
+1 п. п. без пакета услуг «Домклик Плюс»
* лояльные требования к возрасту и стажу заемщика;
* допускается подача документов и проведение сделки без посещения офиса банка
приобретаемый объект недвижимости должен быть расположен на территории субъекта России, входящего в состав ДФО или в Арктическую зону;
минимальные ставки действуют при условии подключения пакета «Домклик Плюс»
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 300000 — 18000000 | 5 |
На ставку влияет
до –1,5 п. п. при подключении опции «Своя ставка» (взимается единовременная комиссия)
допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
электронная регистрация сделки;
лояльные требования к возрасту заемщика;
отсутствуют требования к минимальному доходу для заемщиков в возрасте до 35 лет
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 человек — 9 000 000 ₽;
* для заемщиков в возрасте до 35 лет включительно требования к минимальному доходу отсутствуют, в ином случае — от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ для других городов-миллионников, от 70 000 ₽ для прочих регионов
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 18000000 | 4 |
На ставку влияет
минимальная ставка действует для проектов, находящихся в банке на проектном финансировании;
+1 п. п. если у застройщика нет проектного финансирования
допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
допускается привлечение в качестве созаемщиков гражданских супругов;
отсутствуют требования к минимальному доходу для заемщиков в возрасте до 35 лет
* личное страхование не влияет на ставку;
* лояльные требования к возрасту заемщика
* регионы приобретения недвижимости: Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Крым, Краснодарский край, Красноярский край, Ставропольский край, Ростовская, Нижегородская, Тюменская, Свердловская, Новосибирская, Воронежская, Белгородская области и Татарстан, Севастополь и Адыгея;
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 человек — 9 000 000 ₽;
* у заемщика в возрасте от 36 лет доход должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ — для прочих городов-миллионников, от 70 000 ₽ — с населением до 1 000 000 человек
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 20000000 | 6 |
На ставку влияет
ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений;
+2 п. п. без личного / титульного страхования
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку
при подаче заявки без подтверждения дохода первоначальный взнос не менее 35%
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 6000000 | 3 |
На ставку влияет
* возможность привлечения до 3 созаемщиков;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* личное страхование не влияет на ставку
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 600000 — 7000000 | 13.6 |
| 7000001 — 30000000 | 13.3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+2 п. п. на момент до подтверждения целевого использования кредитных средств;
+0,7–3,2 п. п. при отказе от личного / титульного / имущественного страхования;
+0,25 п. п. при подаче заявки через офис банка;
до +4,5 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии;
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* допускается выдача кредита иностранным гражданам;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым
* ставки указаны при подаче онлайн заявки и подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 35 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% | от 50% | |
| 600000 — 7000000 | 12.5 | — |
| 7000001 — 30000000 | 12.2 | — |
| 30000001 — 100000000 | — | 12.2 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+ 0,7–3,2 п. п. при отказе от личного / титульного / имущественного страхования;
+0,25 п. п. при подаче заявки через офис;
до +4,5 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии;
* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц;
* допускается выдача кредита иностранным гражданам;
* возможность подачи заявки и документов онлайн;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым
* ставки указаны при условии подачи онлайн заявки и подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия);
* минимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО — 300 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 7.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. при отказе от личного страхования;
–0,1 п. п. при использовании электронной регистрации;
–0,1 п. п. при приобретении объекта, находящегося на проектном финансировании банка
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
* электронная регистрация сделки
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости не у застройщика-партнёра банка — 12 000 000 ₽ в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 6 000 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 21 до 50 на дату получения кредита
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 18000000 | 3.2 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. при отказе от личного страхования;
–0,5 п. п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта;
–1 п. п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу
* отсутствуют требования к минимальному доходу у заемщиков возрастом до 35 лет;
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
* допускается привлечение в качестве созаемщиков третьих лиц;
* лояльные требования к возрасту заемщика
минимальная ставка указана для зарплатных клиентов при строительстве жилого дома с использованием расчетов по договору подряда через счет эскроу;
программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
на момент погашения возраст заемщика не более 70 лет;
максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 человек — 9 000 000 ₽;
доход заемщика в возрасте от 36 лет должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ — в городах с населением от 1 000 000 человек, от 70 000 ₽ — с населением до 1 000 000 человек;
для заемщиков в возрасте до 35 лет требования к минимальному доходу отсутствуют
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 12000000 | 6.2 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. в случае отказа от личного страхования;
–1 п. п. при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке (суммируется только со скидкой для зарплатных клиентов);
–0,5 п. п. при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта от партнёров банка (суммируется только со скидкой для зарплатных клиентов)
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;
* электронная регистрация сделки
* максимальная сумма кредита при покупке недвижимости в регионах, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* оформить право собственности на дом необходимо в течение 12 месяцев с момента выдачи кредита, в противном случае ставка увеличится;
* минимальные ставки указаны при осуществлении расчетов по договору подряда через счет эскроу, открытый в банке
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 30000000 | 14.9 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
–0,5 п. п. при при строительстве жилого дома с использованием домокомплекта;
+1,5 п. п. при отказе от личного страхования
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* допускается кредитование по двум документам;
* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц
*минимальная ставка указана для зарплатных клиентом с использованием домокомплекта;
* жилой дом должен строиться на основании договора подряда, заключаемого со строительной организацией, входящей в перечень партнеров банка;
* максимальная сумма кредита для регионов, за исключением Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 10 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 100000 — 12000000 | 5 |
На ставку влияет
* привлечение любых третьих лиц в качестве созаемщиков;
* возможно кредитование граждан, ведущих ЛПХ
* продавцом недвижимости должно выступать юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО допускается приобретение вторичной недвижимости в сельских поселениях ДФО
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 100000 — 6000000 | 0.1 |
На ставку влияет
минимальная ставка указана для приграничных территорий, для иных территорий — 3% годовых
* погашение кредита аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика;
* привлечение любых третьих лиц в качестве созаемщиков;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку
недвижимость должна располагаться на сельской территории, агломерации, на сельской приграничной территории, в опорном населенном пункте
Требования к заемщику
от 20 до 50 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 300000 — 18000000 | 3.9 |
На ставку влияет
ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки», базовая ставка составляет 5% (ПСК 5,763–6,502%) годовых, с учетом заключения всех видов договоров страхования
допускается использование в качестве первоначального взноса сертификат МСК;
возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии;
лояльные требования к возрасту заемщика;
отсутствуют требования к минимальному доходу для заемщиков в возрасте до 35 лет
банк не раскрывает условия по страхованию
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 человек — 9 000 000 ₽;
* у заемщика в возрасте от 36 лет доход должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ для других городов-миллионников, от 70 000 ₽ в других регионах;
* ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки»
Требования к заемщику
от 21 до 35 на дату получения кредита
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 1.2 |
На ставку влияет
+1 п. п. к ставке при отказе от личного и/или имущественного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* первоначальный взнос может формироваться с использованием средств региональных субсидий и материнского капитала
* минимальный первоначальный взнос при приобретении таунхауса – 40%, жилого дома с земельным участком или участка – 50%
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 300000 — 6000000 | 2.75 |
На ставку влияет
* небольшой первоначальный взнос;
* страхование не является обязательным
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 500000 — 6000000 | 5 |
На ставку влияет
ставка в размере 5% годовых применяется для кредитов на строительство или покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома, для остальных целей – ставка 5,5% годовых
* низкая ставка на весь срок кредита;;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала
* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;
* максимальная сумма кредита для Москвы и МО — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 300000 — 6000000 | 6.5 |
На ставку влияет
ставка в размере 6,5% годовых применяется для кредитов на строительство или покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома, для остальных целей – ставка 7% годовых
* возраст заемщика от 18 лет;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* предоставляется ИП и самозанятым
* банк не раскрывает условия страхования
максимальная сумма кредита для Москвы и МО — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 20 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 10% до 50% | от 50% | |
| 300000 — 20000000 | 15.25 | 14 |
На ставку влияет
ставка действует в первые 10 лет обслуживания кредита, далее ставка равна ключевой ставке ЦБ по состоянию на 1 октября предыдущего года, увеличенной на 3,5 п. п.;
–0,5 п. п. для медицинских работников / участников конкурса «Образование и наука ЮФО»
* возраст заемщика от 18 лет;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* возможность учета в качестве первоначального взноса сертификата материнского (семейного) капитала;
* наличие скидки к ставке для медработников и участников конкурса «Образование и наука ЮФО»
* банк не раскрывает условия страхования
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 10000 — 6000000 | 2.8 |
На ставку влияет
* привлечение любых третьих лиц в качестве созаемщиков;
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% до 29.99% | от 30% | |
| 500000 — 30000000 | 3 | 2.85 |
На ставку влияет
+0,5 п. п. при отказе от личного страхования;
–0,2 п. п. если строительный объект находится на проектном финансировании;
+2 п. п. при отказе от опции «Назначь свою ставку»
допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
лояльные требования к возрасту заемщика;
отсутствуют требования к минимальному доходу для заемщиков в возрасте до 35 лет
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 человек — 15 000 000 ₽;
* у заемщика в возрасте от 36 лет доход должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ – в городах с населением от 1 000 000 человек, от 70 000 ₽ – с населением до 1 000 000 человек;
* минимальная ставка указана при использовании опции «Назначь свою ставку» (взимается единовременная комиссия)
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20.1% до 29.99% | от 30% | |
| 500000 — 15000000 | 3.15 | 3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
+2 п. п. без опции «Назначь свою ставку»
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* можно использовать для рефинансирования ипотеки другого банка
* минимальные ставки указаны для ДВФО при подключенной опции «Назначь свою ставку» (взимается единовременная комиссия за подключение опции);
* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 30 000 000 ₽;
* при приобретении жилого дома с земельным участком первоначальный взнос от 30%
Требования к заемщику
от 20 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 500000 — 15000000 | 3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
+2 п. п. без опции «Хочу ставку ниже»
* низкая ставка на весь срок кредита;
* допускается кредитование без подтверждения дохода
*минимальные ставки указаны для ДВФО при подключении опции «Хочу ставку ниже» (взимается единовременная комиссия) ;
* осуществлять строительство должно юр. лицо;
* максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 30 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% до 80% | |
| 300000 — 10000000 | 16.3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
+0,3 п. п. при выходе на сделку по истечении 30 дней после одобрения заявки;
+1 п. п. если в качестве залога предоставляется часть жилого дома / жилой дом земельный участок или нежилое помещение;
* возможно получение кредита без документов, подтверждающих доход;
* возможно снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* лояльные требования к возрасту заемщика
* максимальная сумма кредита до 80% от стоимости квартиры в МКД, до 70% — от стоимости прочей недвижимости;
* максимальная сумма кредита для объектов в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО — 30 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 21 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| до 90% | |
| 500000 — 10000000 | 17.1 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
хочу увеличить сумму кредита
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
+2 п. п. при непредоставлении в залог приобретенный / построенный объект и документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств в полном объеме;
+0,75 п. п. при сумме кредита от 100% до 150% от стоимости земельного участка /залога
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым;
* лояльные требования к возрасту заемщика
* максимальная сумма кредита — до 150% от залоговой стоимости имущества;
* максимальная сумма кредита для г. Москвы и МО, г. Санкт-Петербурга и ЛО — 30 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 80 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 25 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 85% | |
| 500000 — 6000000 | 3 |
На ставку влияет
* предоставляется ИП и самозанятым;
* лояльные требования к возрасту заемщика;
* личное страхование не требуется;
* возможно кредитование без подтверждения дохода
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 85% | |
| 500000 — 18000000 | 5 |
На ставку влияет
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
* лояльные требования к возрасту заемщика
* лояльные требования к возрасту заемщика
* банк не раскрывает условия страхования
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 чел. — 9 000 000 ₽;
* для заемщиков в возрасте до 35 лет включительно требования к уровню дохода отсутствуют, в ином случае доход заемщика должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ для других городов-миллионников, от 70 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 18 до 80 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 50 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 85% | |
| 500000 — 6000000 | 6 |
На ставку влияет
+1 п. п. при отказе от имущественного страхования;
+1 п. п. до момента регистрации залога в пользу банка
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала;
* лояльные требования к возрасту заемщиков
* продавцом квартиры должно быть юр. лицо;
* максимальная сумма кредита для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 80 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 50 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% до 85% | |
| 500000 — 6000000 | 8 |
На ставку влияет
+0,5 п. п. к ставке при отказе от имущественного страхования;
+0,5 п. п. до регистрации ипотеки в пользу банка
* длительный срок кредитования;
* лояльные требования к возрасту заемщика;
* возможность привлечения до 4 созаемщиков;
* лояльные требования к возрасту заемщиков
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
Общий стаж от 6 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 300000 — 18000000 | 4.15 |
На ставку влияет
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
* личное страхование не влияет на ставку;
* льяльные требования к возрасту заемщика
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 чел. — 9 000 000 ₽;
* доход заемщика должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ для других городов-миллионников, от 70 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 12000000 | 4.6 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
подам заявку онлайн
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым
строительство должно осуществляться аккредитованными банком подрядными организациями
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
Общий стаж от 3 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 18000000 | 5 |
На ставку влияет
отсутствуют требования к минимальному доходу для заемщиков в возрасте до 35 лет;
возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
личное страхование не влияет на ставку
* строительство должно осуществляться аккредитованными банком подрядными организациями;
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 человек — 9 000 000 ₽;
* у заемщика в возрасте от 36 лет доход должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ — в городах с населением от 1 000 000 человек, от 70 000 ₽ — с населением до 1 000 000 человек;
* 2 раза в год в течение 5 лет с даты заключения договора заемщиком необходимо подтверждать занятость в аккредитованной IT-компании. При переходе в другую аккредитованную IT-компанию перерыв не должен превышать 6 месяцев
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.1% | |
| 1500000 — 12000000 | 7.6 |
На ставку влияет
+ 1 п. п. без комплексного страхования
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* предоставляется ИП и самозанятым
строительство должно осуществляться аккредитованными банком подрядными организациями;
максимальная сумма кредита в регионах, кроме Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области — 6 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 25.1% | |
| 1500000 — 60000000 | 17.1 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
подам заявку онлайн
+1 п. п. без личного страхования
* допускается кредитование без подтверждения дохода;
* возможен учет средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* возраст заемщика — до 75 лет на дату окончания срока кредитного договора;
* предоставляется ИП и самозанятым
максимальная сумма кредита при покупке дома по договору подряда или купли-продажи, или предварительному договору у аккредитованных застройщиков для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 20 000 000 ₽, для остальных регионов — 10 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 22 до 50 на дату получения кредита
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 600000 — 18000000 | 4.7 |
На ставку влияет
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса;
* лояльные требования к возрасту заемщика
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 чел. — 9 000 000 ₽;
* доход заемщика в возрасте от 36 лет должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ для других городов-миллионников, от 70 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 3 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 600000 — 6000000 | 5.3 |
На ставку влияет
+0,3 п. п. к ставке без личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* возможность использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского (семейного) капитала
максимальная сумма кредита для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 30% | |
| 600000 — 6000000 | 7.7 |
На ставку влияет
+1 п. п. к ставке без личного страхования
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса;
* возможность погашать кредит аннуитетными или дифференцированными платежи по выбору заемщика;
* электронная регистрация сделки
максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 000 000 ₽
Требования к заемщику
от 18 до 70 на дату получения кредита
справка по форме банка
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 5 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 10% до 19.99% | от 20% | |
| 1000000 — 10000000 | 14.95 | 14.3 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+1,45 п. п. к ставке без личного страхования;
-0,2 п. п. при проведении электронной регистрации сделки;
-0,3 п. п. при покупке объекта у партнера банка;
до -2,5 п. п. при использовании услуги «Выбери ставку» (взимается единовременная комиссия)
* возможность учета средств материнского (семейного) капитала в качестве части первоначального взноса;
* возможность погашать кредит аннуитетными или дифференцированными платежи по выбору заемщика;
* электронная регистрация сделки;
* возможно снижение ставки при использовании услуги «Выбери ставку» (взимается единовременная комиссия)
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20% | |
| 300000 — 18000000 | 4.7 |
На ставку влияет
+0,3 п. п. при отказе от личного страхования
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
* лояльные требования к возрасту заемщика
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 чел. — 9 000 000 ₽;
* доход заемщика должен составлять: от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ для других городов-миллионников, от 70 000 ₽ в других регионах
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20% до 50% | от 50% | |
| 500000 — 6000000 | 5.7 | 5.5 |
На ставку влияет
+0,3 п. п. к ставке при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
необходимо поручительство супруга(и)
продавцом недвижимости должно быть юр. лицо
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос | |
|---|---|---|
| от 20% до 50% | от 50% | |
| 100000 — 6000000 | 7.8 | 7.5 |
На ставку влияет
+1 п. п. к ставке при отказе от личного страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
необходимо поручительство супруга(и)
продавцом недвижимости должно быть юр. лицо
Требования к заемщику
от 21 до 70 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
На последнем месте работы от 6 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 0% | |
| 100000 — 100000000 | 16.9 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,3 п. п. к ставке при отказе от личного страхования;
максимальная сумма кредита не более 70% от стоимости залоговой недвижимости
* возможность использования средств материнского (семейного) капитала в качестве первоначального взноса;
* наличие скидки к ставке для сотрудников бюджетных организаций;
* первоначальный взнос не требуется
Требования к заемщику
от 18 до 50 на дату получения кредита
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.01% | |
| 500000 — 18000000 | 4.8 |
На ставку влияет
ставка 5% без страхования;
+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки
* допускается использовать в качестве первоначального взноса сертификат материнского капитала;
* электронная регистрация сделки;
* личное страхование при покупке квартиры не требуется;
* лояльные требования к возрасту заемщика
* минимальные ставки актуальны при условии электронной регистрации сделки;
* программа для сотрудников IT-компаний, которые включены в реестр аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий;
* максимальная сумма кредита для регионов численностью менее 1 000 000 чел. — 9 000 000 ₽;
* для заемщиков в возрасте до 35 лет включительно требования к минимальному доходу отсутствуют, в ином случае – от 150 000 ₽ для Москвы, от 120 000 ₽ для других городов-миллионников, от 70 000 ₽ в других регионах;
* при кредите на приобретение земельного участка под строительство жилого дома использование средств материнского капитала не допускается
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
Общий стаж от 12 мес.
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.01% до 85% | |
| 500000 — 12000000 | 5.8 |
На ставку влияет
+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки;
ставка 6% при отказе от страхования
* низкая ставка на весь срок кредита;
* бесплатное проведение аккредитивных сделок;
* лояльные требования к возрасту заемщика;
*. предоставляется ИП при первоначальном взносе от 30%;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* электронная регистрация сделки
* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 6 000 000 ₽;
* для жителей Дальневосточного ФО дополнительно предоставляется возможность приобретения жилья на вторичном рынке на территории сельских поселений ДФО;
* минимальные ставки действуют при электронной регистрации сделки
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.01% до 85% | |
| 500000 — 12000000 | 7.8 |
На ставку влияет
+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки;
+1 п. п. без коллективного страхования
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* возраст заемщика от 18 до 75 лет на момент погашения кредита;
* предоставляется ИП при первоначальном взносе от 30%;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* электронная регистрация сделки
* максимальная сумма кредита в регионах, за исключением Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 6 000 000 ₽;
* минимальные ставки действуют при условии электронной регистрации сделки
Требования к заемщику
от 18 до 75 на дату получения кредита
справка 3-НДФЛ / Выписка с расчетного счета
справка по форме банка
На последнем месте работы от 3 мес.
Требования к недвижимости
Электронная регистрация сделки:
Срок: от 1 до 30 лет
| Сумма кредита | Первоначальный взнос |
|---|---|
| от 20.01% до 90% | |
| 500000 — 100000000 | 14.4 |
На ставку влияет
для зарплатных клиентов
+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки;
+1 п. п. без личного/имущественного страхования
* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;
* лояльные требования к возрасту заемщика;
* предоставляется ИП при первоначальном взносе от 30%;
* возможность учета в качестве первоначального взноса средств материнского (семейного) капитала;
* электронная регистрация сделки
минимальные ставки действуют при условии электронной регистрации сделки и создании цифрового профиля на госуслугах
Рейтинг подборки:
Отзывы об ипотеке
Ипотечный кредит на загородную недвижимость — в каких банках выгоднее получить в 2023 году
| Банк | Полная стоимость кредита | Ежемесячный платёж | Сумма |
| Сбербанк | 5.291 — 7.746 % | 10 746 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| РНКБ | 4.011 — 7.433 % | 9 090 ₽ | 18 000 000 ₽ |
| Росбанк | 12.800 % | 18 219 ₽ | 7 000 000 ₽ |
| Банк ДОМ.РФ | 6.581 — 9.720 % | 12 176 ₽ | 30 000 000 ₽ |
| Россельхозбанк | 6.430 — 11.100 % | 9 899 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Совкомбанк | 5.763 — 6.502 % | 9 011 ₽ | 18 000 000 ₽ |
| Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) | 1.577 — 2.447 % | 7 033 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Банк «Центр-инвест» | 0.099 — 2.899 % | 8 132 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Примсоцбанк | 2.900 — 15.800 % | 8 170 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Кубань Кредит | 3.176 — 16.843 % | 8 319 ₽ | 6 000 000 ₽ |
| Банк «ОРЕНБУРГ» | 4.271 — 5.151 % | 9 209 ₽ | 18 000 000 ₽ |
| ВТБ | 4.581 — 4.595 % | 9 571 ₽ | 12 000 000 ₽ |
| Кредит Урал Банк | 5.465 — 11.213 % | 9 652 ₽ | 18 000 000 ₽ |
| Прио-Внешторгбанк | 3.494 — 7.725 % | 9 652 ₽ | 18 000 000 ₽ |
| Ак Барс Банк | 5.199 — 8.471 % | 9 734 ₽ | 18 000 000 ₽ |
Ипотечный кредит на загородную недвижимость
Ипотека – это кредит под залог имущества на любые цели, в том числе на покупку различной недвижимости. Многие банки предлагают ипотечный кредит на загородную недвижимость под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. Под загородной недвижимостью могут подразумеваться индивидуальные дома с земельным участком и без, коттеджи, дачные/садовые дома. Ставки по таким займам, как правило, выше на 2 процентных пункта, чем по ипотеке на квартиру. Оформить ипотечный заём на приобретение дома за городом несколько тяжелее, чем на покупку квартиры, особенно если это первичный рынок загородной недвижимости. Финансовые учреждения в таких случаях предъявляют к заемщикам и приобретаемым объектам довольно строгие требования. Что необходимо учитывать покупателям, если они планируют получить ипотечный кредит на загородную недвижимость? Во-первых, она должна быть ликвидной на протяжении всего срока сделки. Важно наличие всех необходимых коммуникаций, подъездной дороги, расположение в местности, где есть развитая инфраструктура. На одобрение от банка может даже повлиять вид фундамента постройки. Чтобы повысить свои шансы на успех, лучше обращать внимание на дома, которые имеют заглубленный железобетонный фундамент и каменные или кирпичные стены.
Перечень документов
- Заполненную анкету.
- Документ, который удостоверяет личность (обычно используется паспорт заемщика).
- Свидетельство СНИЛС.
- Документ, который подтверждает семейное положение.
- Справки, доказывающие занятость заемщика и регулярное получение дохода.
- От клиентов мужского пола, которым еще не исполнилось 27 лет, дополнительно потребуется военный билет и/или другие документы, свидетельствующие о том, что они не подлежат военному призыву.
С полным списком лучше ознакомиться перед оформлением конкретного займа. Повышенные требования к получателям ипотечного кредита на загородную недвижимость объясняются ее ликвидностью. Понятно, что однокомнатная квартира в хорошем районе, недалеко от станции метро будет более ликвидным товаром. Такие объекты всегда пользуются спросом, и кредитор при необходимости в любой момент сможет их реализовать. А вот индивидуальное жилье становится источником множества вопросов для банковских организаций: как далеко оно находятся от города, что его окружает, из каких материалов оно сделано, подведены ли к нему сети, имеется ли центральное водоснабжение, подведен газ или нет. Реализовать загородную недвижимость обычно гораздо тяжелее. Даже для проведения оценки необходимо приложить больше усилий. Поэтому покупка на загородном вторичном рынке часто предполагает более высокие проценты по займу и более внушительный первоначальный взнос. Однако если вы твердо намерены обзавестись жильем за пределами города, этот вариант станет для вас одним из оптимальных. Чтобы подобрать подходящее предложение, воспользуйтесь поиском на сайте Банки.ру. Здесь представлены актуальные варианты и приводится подробная информация об условиях продуктов.
Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит на загородную недвижимость?
На данный момент ипотечный кредит на приобретение загородной недвижимости можно получить в следующих банках:
- Банк ДОМ.РФ — Индивидуальное строительство дома — от 14.9%
- Банк ДОМ.РФ — Льготная ипотека на строительство жилого дома силами подрядчика — от 6.2%
- Россельхозбанк — Ипотека с господдержкой — от 7.15%
- Россельхозбанк — Семейная ипотека — от 5%
- РНКБ — Строительство жилого дома — от 6%
- Банк ДОМ.РФ — Ипотека для IT-специалистов — от 4.6%
- Банк ДОМ.РФ — Льготная ипотека — от 7.6%
- Росбанк — Ваша дача — от 13.3%
- Сбербанк — Строительство жилого дома — от 15.6%
- Сбербанк — Строительство дома — от 15.6%
Как взять ипотеку выгодно?
Решили купить жилье в ипотеку? Тогда следующий шаг – выбрать самые выгодные условия по ипотечному кредиту. Как это сделать? Рассказываем, чтобы вы могли принять взвешенное решение и выбрать для себя оптимальные условия.
В каком банке самые выгодные условия?
Сразу оговоримся. Не существует банка с одинаково выгодными для всех условиями кредитования. У каждой организации свои требования к заемщикам, своя оценка его платежеспособности (андеррайтинг), разные процентные ставки, а ещё – специальные предложения и акции.
С каких банков лучше начать выбор:
- Обратитесь в банк, через который получаете зарплату. Именно там, как правило, проще получить ипотеку. С зарплатных клиентов не требуют кипу документов: им быстрее одобряют кредит, для них банки создают выгодные условия.
- Если условия зарплатного банка не подошли, то узнайте на работе, есть ли у вашей организации аккредитация в банке. Если да, то в каком. Аккредитация — это процедура, определяющая финансовое положение компании. Банки аккредитуют только стабильные компании и часто предлагают их сотрудникам льготные условия по ипотеке.
- Можно обратиться в банк, в котором раньше брали кредит. Постоянным качественным заемщикам также часто дают лучшие условия по ипотеке.
Банки аккредитуют только стабильные компании, которые уже не первый год на рынке. Аккредитация — это процедура, определяющая финансовое положение.
- Условия ипотечных кредитов можно посмотреть на сайтах банков или сайтах-агрегаторах ипотечных предложений. Никогда не берите ипотеку, не сравнив условия в разных банках, даже если вы зарплатный клиент в крупном банке.
- На сайте АО «ДОМ.РФ», который является оператором по большинству льготных ипотечных программ, есть общая методичка. В ней рассказано, какие факторы увеличивают привлекательность заемщика, а какие – снижают. Например, если за последние два года заемщик нигде не работал больше двух месяцев, кредитору следует выяснить, почему был такой перерыв. По полученному ответу банк должен сделать вывод, насколько стабильно клиент трудится и востребован ли он на рынке труда. Все банки-партнеры «ДОМ.РФ» применяют эту методику. По ней вы также сможете оценить свои возможности.
Интересно знать
По данным ЦБ, на 1 января 2021 г. в России ипотечные жилищные кредиты выдавали 280 банков из 406-ти.
ТОП-5 банков по объему выданных ипотечных кредитов (данные за 2020 г., «ДОМ.РФ»):
- Сбербанк выдал 914 тыс. кредитов на 2080 млрд руб.
- ВТБ выдал 354 тыс. кредитов на 935 млрд руб.
- Россельхозбанк выдал 74 тыс. кредитов на 175 млрд руб.
- Альфа-банк выдал 48 тыс. кредитов на 166 млрд руб.
- ФК Открытие выдал 43 тыс. кредитов на 144,6 млрд руб.
От чего зависит процентная ставка и сколько я переплачу?
Размер переплаты по кредиту напрямую зависит от величины процентной ставки. Поэтому даже доли процентного пункта влияют на ситуацию. Например, если мы возьмем кредит в 3 млн руб. на 20 лет, то при ставке 7,7% ежемесячный платеж составит 24,6 тыс. руб. А при ставке в 8% – платеж равен уже 25,1 тыс. руб. Вдумчивый выбор условий ипотеки сэкономит тысячи рублей вашей семье.
Как банки устанавливают процентные ставки:
- Банковские ставки зависят от ключевой ставки регулятора финансового рынка – Банка России. Кредитные организации не могут сделать процентную ставку равной или ниже ключевой, иначе они будут работать себе в убыток. Ключевая ставка ЦБ на начало сентября 2022 года составляла 8%. При такой ставке средний размер стандартных ипотечных ставок у банков 10-11%.
- Почти у всех крупных банков есть предложения по ипотеке со ставкой, существенно ниже средней и даже ниже ключевой ставки Банка России. Почему так? Снижение ставки по ипотеке в этом случае – это скрытая скидка от застройщика: банк снижает ставку, а недополученную выгоду ему возмещает застройщик. Часть процентной ставки, которую застройщик или государство компенсирует банку, называется «субсидированной». Обычно банк связан с аккредитованным застройщиком: кредитует строительство и обслуживает счета компании.
- Каждый банк дополнительно устанавливает свои параметры, которые снижают или увеличивают ставку.
Как чаще всего можно получить снижение ставки:
- Покупка жилья от застройщиков-партнеров. Они есть у каждого банка.
- Программы лояльности для зарплатных клиентов.
- Первоначальный взнос более 20%.
- Заполнение заявки онлайн.
- Электронная регистрация сделки.
В каком случае ставки могут быть для вас выше, чем для остальных:
- Ипотека по паспорту без подтверждения дохода.
- Ипотека для собственников бизнеса, ИП и самозанятых.
- Отказ от страхования жизни.
На сайтах банков, выдающих ипотеку, есть ипотечные онлайн-калькуляторы. С их помощью можно рассчитать предварительные условия кредита: процент, размер платежа, срок. В этих же калькуляторах указаны коэффициенты, повышающие или понижающие платеж. Их можно самостоятельно добавлять в расчеты. Однако расчеты таких калькуляторов – предварительные.
Льготная ипотека от государства. Кто ее оплатит?
По заниженным процентам можно взять ипотеку с господдержкой. Она дешевле среднерыночной. Суть в том, что государство берет часть расходов по кредиту на себя и компенсирует недостающие (рыночные) проценты банку. Это выгодно всем: люди снижают ставку по кредиту и получают возможность улучшить жилищные условия, застройщики повышают продажи, банки зарабатывают на выдаче кредитов, государство получает дополнительные вливания в экономику и увеличение рождаемости.
В период пандемии появилось сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Самых востребованных две: льготная ипотека и семейная ипотека.
Для изучения актуальных данных о программах льготной ипотеки нажмите здесь.
Государство устанавливает максимальный процент по субсидируемым ипотечным программам. Банки не могут его повышать. Зато в условиях здоровой конкуренции они могут его снижать. Весной 2021 года крупные банки выдавали ипотеку на новостройки от государства под 5,8%-5,9%, а на семейную ипотеку ставки опустились до 3,99%.
Хитрости банков
Часто банки идут на уловки, чтобы поднять заемщику платежи по ипотеке. Какие из них самые распространенные:
- Покупка страхового полиса. Все банки навязывают его покупку, причем в аффилированных страховых компаниях. С этим полисом ставки лучше. Однако иногда общая стоимость страховки включается в сумму кредита. На нее банк начисляет процент.
- Низкий процент по ипотеке в рекламе. На самом деле действует только на спецпредложения, а в процессе оформления вырастает до среднерыночных размеров.
- Комиссия за обслуживание кредита. В разных банках она может доходить до 2-3%.
- Комиссии на некоторые услуги запрещены законом. Например, нельзя брать деньги за рассмотрение заявки или сам факт выдачи кредита. Поэтому необходимо внимательно изучить договор на предмет скрытых комиссий перед подписанием.
Прочитать о том, кому банки дают ипотеку, а кому отказывают, можно здесь.