Можно ли использовать материнский капитал как ПВ?
Российские семьи имеют право при покупке квартиры тратить маткапитал (МСК) в пользу ипотеки. Согласно Федеральному закону РФ от 28 ноября 2015 г. N 348-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»» можно досрочно погасить кредит материнским капиталом (частично, полностью) или использовать его как первоначальный взнос (ПВ).
Для заключения ипотечного договора необходимо оплатить сумму в размере не менее 10% от стоимости жилья. Это может быть полностью маткапитал либо в сочетании с собственными деньгами. Чтобы купить квартиру в ипотеку с использование материнского капитала, вы можете обратиться к ипотечному брокеру ССТ либо самостоятельно подать пакет документов в банк. Вам нужно будет написать заявление о распоряжении МСК (частью) и оформить справку о его размере (остатке). Затем заполнить заявку в банк на уплату ПВ при получении ипотечного займа на покупку жилья.
Если вы хотите потратить материнский капитал на оплату основной задолженности и процентов, нужно оформить заявку на погашение ипотеки. Затем приложить к пакету документов заявление о распоряжении маткапиталом (частью) и справку о его размере (остатке).
Существует практика получения до 100% кредитных средств от стоимости квартиры при увеличении суммы займа на сумму маткапитала. При этом он должен составлять не менее 10% от цены недвижимости.
После выдачи кредита в размере 100% необходимо использовать МСК для частичного погашения ипотеки. Итоговая сумма задолженности не должна превышать 90% от стоимости квартиры.
Ипотека с материнским капиталом
“ Ипотека с материнским капиталом от Росбанк Дом — прекрасный способ сделать условия кредитования более выгодными. Сократите первоначальный взнос до 0% или направьте средства на частичное досрочное погашение ипотечного кредита на покупку жилья.
за онлайн-заявку
через Госуслуги
При условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»
Не распространяется на программы с господдержкой
зарплатным клиентам
Росбанка
Скидка применяется при условии наличия на момент одобрения кредита перечислений на зарплатный счет заработной платы, безналичных денежных переводов от ЮЛ и/или ИП, либо безналичных денежных переводов через сторонние организации от любых лиц, при условии совершения расходных операций по безналичной оплате товаров (работ, услуг) с использованием карты (дебетовой и/или кредитной), выпущенной ПАО РОСБАНК
при сумме кредита от 7/4 млн рублей
При сумме кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области)
до -1,5% + к любой скидке
при подключении опции «Назначь свою ставку» + к любой скидке
Единовременный платеж от 1% до 4% от суммы кредита позволит уменьшить ставку на 0.5-1.5%
Общие условия
Требования
Список документов
Страхование
Для кредитования доступна недвижимость на первичном и вторичном рынках. По типу жилья это может быть квартира, доля в квартире, комната, загородный дом.
Минимальная сумма кредита:
- от 600 000 рублей – в Москве и МО
- от 300 000 рублей – в других регионах
Срок кредитования: 3 — 35 лет
Первоначальный взнос: от 0%
Наряду с осуществлением Заемщиком периодических платежей по кредиту, Заемщик обязан осуществить в течение 6 месяцев с даты предоставления кредита предусмотренный кредитным договором платеж (частями или единовременно) (при отсутствии возможности оплаты платежа за счет средств МСК платеж должен быть оплачен за счет иных денежных средств Заемщика).
Требования к заемщику
Гражданство: Российская Федерация
Возраст: 20*-75** лет
Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане
Созаёмщики/поручители: до 3-х человек
* Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет
** Применимо для следующих категорий клиентов: Клиентов при наличии Созаемщика, которому менее 55 лет на момент окончания договора, или при К/З
При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы
Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях
Копия паспорта (все страницы)
Документы, подтверждающие доход:
Для наемных сотрудников:
- Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:
- налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность
Для самозанятых граждан:
- Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
- Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
- Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
- Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)
Документы, подтверждающие трудоустройство:
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме
Получение кредита по паспорту
- копия паспорта (все страницы)
- при получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.
При получении ипотеки с использованием материнского капитала вы можете оформить страхование:
- приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
- наступление смерти и установление инвалидности I или II группы;
- от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.
Заемщик вправе не осуществлять добровольное страхование при оформлении ипотечного кредита с материнским капиталом. При отсутствии хотя бы одного из видов страховки (риск наступления смерти и установление инвалидности I или II группы, риска утраты (ограничения) права собственности на недвижимость) процентная ставка увеличивается на 0,7-3,2% в зависимости от вида рисков, защита от которых не осуществляется.
Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».
Ипотека с использованием материнского капитала в Росбанк Дом — прекрасная возможность для семьи улучшить жилищные условия при рождении ребенка. Программа государственной поддержки позволяет направить полученную сумму в счет первоначального взноса или для полного/частичного досрочного погашения ипотечного кредита. Субсидия поможет снизить объем собственных средств, необходимых для покупки жилья, а также оптимизировать условия займа путем сокращения ежемесячных платежей или периода действия кредитного договора.
По условиям программы оформление материнского капитала на ипотеку доступно для следующих категорий граждан:
- женщина, родившая (усыновившая) первого ребенка, начиная с 1 января 2020 г.;
- женщина, родившая (усыновившая) второго или последующих детей, начиная с 1 января 2007 г.;
- мужчина ― единственный усыновитель первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2020 г.;
- мужчина ― единственный усыновитель второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 1 января 2007 г.
В рамках программ ипотечного кредитования материнский капитал можно использовать при покупке квартиры, загородного дома (в том числе находящегося на этапе строительства), доли, комнаты на первичном или вторичном рынке. Требования к недвижимости и кредитополучателям в банке стандартные. С учетом условий, указанных в № 256-ФЗ, при оформлении ипотеки с участием материнского капитала заемщики обязаны в течение полугода после закрытия ипотечного кредита выделить доли несовершеннолетним детям.
Программа совместима с другими банковскими предложениями и поддержкой государства. При получении ипотеки с помощью материнского капитала заемщики могут воспользоваться опциями «Платеж раз в 14 дней» и «Год без забот», позволяющими сделать погашение задолженности более удобным и необременительным. Для зарплатных клиентов Росбанк Дом предусмотрел дополнительные бонусы в виде снижения процентной ставки. Предварительно рассчитать параметры ипотеки с учетом материнского капитала вы можете с помощью онлайн-калькулятора на сайте нашего банка. Расчет позволит оценить финансовые возможности, грамотно спланировать семейный бюджет, а также подобрать оптимальное соотношение таких параметров, как первый взнос, ежемесячные платежи и срок кредитования.
Какой бы рынок и вид недвижимости вас не интересовал, кредит в Росбанк Дом поможет осуществить задуманное и сделать долгожданное приобретение. Не упустите свой шанс, ведь ипотечное кредитование с использованием материнского капитала и дополнительных опций – это удобный и эффективный инструмент решения жилищного вопроса за счет государственной поддержки. Уточнить, подходите ли вы под условия программы, можно у сотрудников ПФР.
Оставьте заявку на нашем сайте или получите подробную информацию о том, как взять ипотеку с материнским капиталом и какие документы нужны для оформления, у менеджеров банка в режиме онлайн или по телефону 8 (800) 234-44-34.
Калькулятор ипотеки
Узнайте условия по вашему кредиту
Подберите и оцените недвижимость
за несколько секунд
Используйте сервис Реалист, чтобы сэкономить в среднем 500 тыс. рублей
при покупке или продаже квартиры
Заявка на ипотеку
* обязательные к заполнению поля
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку
Материнский капитал – это целевая материальная государственная поддержка семей. Помощь можно реализовать несколькими способами:
- включить в пенсионные накопления матери;
- отложить на образование детей;
- улучшить условия жилья.
Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.
Как использовать материнский капитал на ипотеку
Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:
- Внести первоначальный взнос. Материнский капитал можно использовать, если у семьи нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, который составляет обычно от 15% стоимости жилья. Однако не все банки допускают использование сертификата, и отсутствие первоначальных накоплений может стать препятствием и ограничить в приобретении квартиры. Программа «Ипотека с материнским капиталом» от Росбанк Дом предоставляет возможность направить государственные средства на первоначальный взнос, к тому же он может быть на 10% ниже по сравнению с условиями стандартных программ.
- Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.
- Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.
Кредитные организации могут устанавливать ряд ограничений на реализацию государственного пособия для погашения ипотечного кредита. Подробнее об условиях использования сертификата нужно узнавать у представителя конкретного банка.
На какое жилье можно потратить материнский капитал
Процедура оформления и реализации адресной материальной помощи семьям с ребенком строго контролируется Пенсионным фондом. Ответ на вопрос «Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку для приобретения дома или дачи в сельской местности?» будет неоднозначным.
Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:
- жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;
- дом должен быть пригодным для проживания круглый год;
- в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;
- объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;
- должна иметься возможность прописки в квартире или доме.
При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.
Требования к заемщику
Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:
- Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.
- У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.
- Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.
- Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.
Основной заемщик может привлечь до трех созаемщиков для увеличения кредитного лимита, к которым будут предъявлены эти же требования. При этом они разделят обязательства основного клиента перед банком.
Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны
Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:
- подача заявки в банк;
- заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.
На первом этапе от заемщика потребуются:
- паспорта;
- свидетельства о рождении детей;
- справки о доходах;
- справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;
- государственный сертификат;
- ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;
- подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;
- анкета-заявление.
На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:
- документы на недвижимость;
- акт оценщика;
- страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);
- письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;
- договор купли-продажи дома или квартиры.
Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку, не дожидаясь 3 лет
По законодательству РФ выделенные государством средства могут быть использованы только после того, как ребенку исполнится 3 года. Ипотека под материнский капитал является исключением из этого ограничения. Сразу после появления ребенка семья может использовать сертификат для следующих целей:
- первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
- погашение процентов и части задолженности по займу.
Как оформить ипотеку с материнским капиталом
Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:
- После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.
- Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.
- Собрать документы для подачи заявки. Заполнив анкету на сайте «Росбанк дом», можно получить предварительное одобрение по ипотеке онлайн.
- После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.
- Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.
- Написать заявление в ПФ с просьбой направить средства на ипотеку. Проверка документов сотрудниками ПФ и перевод средств банку-кредитору может занять 1-4 месяца, о чем следует предупредить продавца.
- Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.
- Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.
Еще больше информации по использованию материнского капитала вы найдете в соответствующем разделе на сайте Росбанк Дом.
Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке
Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!
Согласие на обработку персональных данных:
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.
Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.
* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):
В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,
Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.
Ипотека с материнским капиталом
Вы хотите приобрести недвижимость, но не хватает средств на первоначальный взнос? Предлагаем нашим клиентам ипотеку под материнский капитал с возможностью частичного покрытия первоначального взноса. Выберите квартиру на вторичном рынке: по ипотеке с материнским капиталом это возможно.
Преимущества
Оформление кредита с использованием средств материнского (семейного) капитала возможно по следующим программам ипотечного кредитования:
Как оплатить первоначальный взнос материнским капиталом:
Основные условия для оформления ипотеки с материнским капиталом:
В банк только
на сделку
От 2 минут
На решение по заявке
Можно погашать досрочно
3 шага к вашему жилью
Подайте заявку
в приложении или на сайте
Получите решение онлайн,
оно будет действовать 3 месяца
Выберите жилье
и приезжайте в банк на сделку