Как взять в лизинг автомобиль

Лизинг автомобиля: требования и условия

Лизинг автомобиля: требования и условия

Автолизинг – это легкий и комфортный инструмент, с помощью которого компания или индивидуальный предприниматель могут приобрести автомобиль, обновить парк транспортных средств или получить спецтехнику. По сравнению со многими известными способами приобретения имущества, автолизинг – это выгодно. Клиент получает право пользования автомобилем на выгодных условиях и с комфортным графиком платежей, что позволяет зарабатывать на имуществе с первого же дня, не расходуя собственные средства. Рассмотрим весь процесс получения автомобиля в рамках лизинговой сделки.

Особенности покупки авто в лизинг

Чаще всего в сделке принимают участие 3 стороны – лизингодатель, лизингополучатель и поставщик. Лизингодатель – это лизинговая компания, которая приобретает автотехнику под запрос клиента, а позже сдает ее в лизинг. Лизингополучатель – сам клиент, который, по сути, арендует имущество с возможностью дальнейшего выкупа. Поставщик – продавец, у которого покупает имущество лизинговая компания. В лизинговую сделку можно вовлечь и другие стороны – например, страховые компании, которые работают с лизингодателем и страхуют лизинговое имущество от возможного ущерба.

Особенности лизинга для физических лиц

Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам – как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Это подтверждает ст.4 Федерального закона №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)». Однако, здесь есть свои особенности. Лизинг для физических лиц в России на данный момент остается не самым выгодным инструментом для приобретения имущества. Так, например, активному развитию проникновения лизинга среди физических лиц препятствует оплата НДС в полном размере, которая ложится на плечи клиента. Это ощутимая финансовая нагрузка. Кроме того, для физических лиц не предусмотрено государственных программ и субсидий в части лизинга, что лишает клиента возможности сэкономить, например, на размере аванса. Наконец, у физических лиц в России практически нет опыта покупки имущества в лизинг. А значит, нет понимания того, как работает этот финансовый инструмент, и культуры его использования. В отличие от юридических лиц и ИП, которые давно привыкли к лизингу, как к комфортному способу использования и приобретения имущества, физические лица чаще выбирают аренду.

Особенности лизинга для юридических лиц и предпринимателей

• лизинговую сделку заключают только на сумму приобретаемого имущества и дополнительных услуг. Клиент не выплачивает дополнительные проценты по неиспользуемым деньгам
• с помощью лизинга легко управлять совокупными издержками – платежи по сделке уменьшают налог на прибыль и размер НДС к уплате
• молодым компаниям не нужно кредитоваться или разом изымать крупную сумму на покупку авто или спецтехники. Тем самым лизинг обеспечивает довольно легкий порог входа практически в любую сферу бизнеса

Требования и документы

Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Поэтому к потенциальному лизингополучателю есть ряд требований, а при наличии ограничений сделку могут просто не одобрить. Например:

• профиль клиента не должен находиться в зоне риска – некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты
• компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение
• лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки – например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД

Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов. Чаще всего, лизинговая компания сама устанавливает необходимый перечень, но в среднем комплекты документов очень похожи.

Документы условно делят на юридические и финансовые. Юридические нужны, чтобы сотрудники лизингодателя проверили клиента на предмет чистоты сделки и безопасности. Финансовые – чтобы оценить фактическое состояние клиентского бизнеса и его платежеспособность.

В комплект юридических документов входят:

• устав
• учредительный договор
• ОГРН
• ИНН
• копия карточки с образцами подписей
• доверенность на право подписи документов
• приказ / решение о назначении генерального директора
• письменное решение о заключении лизинговой сделки

В комплект финансовых документов входят:

• бухгалтерская отчетность за последние 3-5 отчетных периода
• информация о расчетном счете и ежемесячных оборотах за последние полгода-год
• сведения об уже полученных кредитных займах и заключенных договорах лизинга

Ответственность за нарушение лизингового договора

На этапе подготовки к сделке лизинговая компания и клиент совместно могут решить, какую ответственность несет та или иная сторона за нарушение договора лизинга. Но, согласно Федеральному закону №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», здесь есть общие положения.

Так, например, ответственность за сохранность имущества от всех видов ущерба лежит на клиенте, если иное не предусмотрено в договоре. Если же, к примеру, продавец не выполнит своих обязательств по договору купли-продажи, убытки, связанные с этим, несет сторона, которая его выбирала. То же самое касается имущества – если автомобиль, к примеру, используют не по назначению, убытки, связанные с этим, несет выбравшая его сторона.

Условия сотрудничества с лизингодателем

Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.

Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:

• копию паспорта генерального директора
• ИНН

А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:

• копии паспорта генерального директора
• копии бухотчетности
• копии учредительных документов
• копии документов, которые подтверждают деятельность компании
• бизнес-плана проекта

После предоставления комплекта запускается процесс сделки, который поделен на этапы.

Этапы сделки

Сделка по лизингу состоит из ряда этапов, по завершении которых клиент получает автомобиль в собственность.

1. Предварительное согласование

После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Если клиент получает одобрение, то стороны приступают к обсуждению условий сделки, и по итогу лизинговая компания составляет индивидуальное коммерческое предложение.

2. Оформление сделки

После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый – авансовый – платеж. Лизингодатель же покупает выбранный автомобиль, оформляет страховку и передает авто клиенту в пользование. С этой минуты клиент может пользоваться имуществом и зарабатывать на нем, регулярно выплачивая лизинговые платежи.

3. Получение авто в собственность

Финальный этап, которым завершается сделка. Чаще всего клиент приобретает автомобиль в собственность по окончании договора лизинга, внеся заключительный платеж. Договором лизинга может быть предусмотрено иное. Например, клиент может не выкупать автомобиль, а просто «обновить» сделку – вернуть взятое ранее авто, заново заключить договор лизинга и пользоваться новым автомобилем.

Поиск лизингодателя

Очевидное право клиента – самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное. От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:

• зарекомендовала себя на рынке – такая работает не один год, участвует в профильных рейтингах и публично рассказывает о своей деятельности
• находится в периметре крупного банка – это отчасти страхует клиента от недобросовестных действий со стороны лизингодателя или его банкротства

Как правило, после выбора лизингодателя клиент может сразу переходить к выбору автомобиля.

Выбор машины

В отличие от аренды (даже долгосрочной), при лизинге почти всегда право выбора авто остается за клиентом. Большинство лизингодателей — это партнеры поставщиков и дилеров, которые реализуют на рынке широкий марочный и модельный ряд авто.

Обычно у клиента несколько вариантов:

• выбрать автомобиль из каталога лизинговой компании

Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней – вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно – например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.

• выбрать автомобиль из других источников

В этом случае клиент не ориентируется на каталог лизинговой компании, а самостоятельно выбирает нужный автомобиль. Может оказаться, что такой марки или модели не будет в каталоге лизингодателя. Тогда он будет приобретать авто по точечному запросу клиента, а скидки и спецпредложения останутся на усмотрение продавца.

Когда клиент определился и с выбором лизинговой компании, и с выбором имущества, он отправляет заявку вместе с документами. В случае одобрения его кандидатуры лизингодатель начинает готовить договор лизинга.

Остались вопросы?
Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг

Подготовка договора лизинга

Договор лизинга, как и любой другой договор, составляется в двух экземплярах, каждый из которых подписывают стороны. Его содержимое, в зависимости от типа лизинга, может меняться. Поэтому распишем пункты и условия, характерные для типового проекта договора лизинга:

В этом разделе описывается сама суть и механизм сделки. Например, тут указывают, что лизинговая компания обязана купить выбранное клиентом имущество на основании договора купли-продажи, а клиент обязан принять это имущество в лизинг за определенную плату и на определенных условиях. Здесь же указывают срок действия договора, детали страхования авто и другие дополнительные услуги.

Общая сумма платежей по договору лизинга, размер авансового платежа и график указывают в отдельном разделе. Кстати, здесь же будут сведения о применяемых скидках, специальных предложениях и государственных субсидиях.

Выбор сторонами взаимодействия через электронный документооборот фиксируется в отдельном разделе. Там же указывают систему ЭДО и перечень документов, которые можно обработать в режиме онлайн. Например, выставить счет-фактуру, отправить акт, скорректировать график платежей и пр.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это аванс, первый платеж от общей стоимости договора лизинга. Клиент платит его еще до передачи автомобиля в пользование, и размер аванса зачисляется в общую сумму, необходимую к оплате по договору. Его размер может составить до 49% от стоимости имущества, но при лизинге авто аванс обычно находится в стандартных рамках – от 0% до 49%.

В среднем, аванс для юридических лиц составляет 10-20%, а для физических лиц – 15-40%.

Лизинг авто с пробегом

Многие лизинговые компании, в числе прочего, предлагают клиентам взять в лизинг подержанный автомобиль. Для клиентов это – возможность оптимизировать затраты и экономично расширить бизнес, эксплуатируя относительное недорогое б/у авто. Например, получение подержанной автотехники в лизинг – выход для молодых компаний и ИП, которым лизинговые компании не рискуют сдавать новое имущество.

Кроме того, приобретение б/у автомобиля ничем не уступает в безопасности лизингу нового, и вот почему:

1. лизинговые компании даже в этом случае не сотрудничают с частными лицами, а покупают автомобиль у официальных дилеров либо держат свой парк б/у имущества
2. сделку тщательно проверяют на чистоту, равно как и сам автомобиль
3. существуют ограничения по возрасту машины – клиенту просто не сдадут устаревшее авто, которое непригодно для безопасного использования.

Выгоды для лизингополучателей

Лизинг – это прямой конкурент других инструментов приобретения имущества за счет своих выгод. Например, клиенты предпочитают лизинг, потому что:

• порог входа доступней и ниже

• можно платить тогда, когда удобно

При лизинге график платежей можно составить индивидуально, учитывая особые запросы клиента и сезонность его бизнеса. Например, если основной доход компания приносит летом, график платежей настроят так, чтобы именно на летний сезон приходился наибольший объем платежей.

• сделку не обязательно обеспечивать

Обычно лизингодателю не нужен залог или дополнительное обеспечение – этим сам по себе является лизинговый автомобиль, который находится у него на балансе. Выходит, что лизинговая компания заранее застрахована от возможных рисков и проблем, а клиент может легко приобрести имущество в лизинг без дополнительных расходов.

• можно вернуть НДС

• платежи по лизинговому договору можно отнести на затраты

Благодаря этому клиент уменьшит налог на прибыль, что также сделает приобретение авто в лизинг более выгодным.

• можно не беспокоиться за чистоту сделки и ее условия

Лизинговые компании сами по себе выступают гарантом того, что клиент получит лучшие условия, которые они смогут предложить, а их сотрудники обеспечат профессиональное сопровождение сделки. Так, например, работает и Газпромбанк Автолизинг – в штате только высококлассные специалисты, а в пуле поставщиков и дилеров те, кто предлагает лучшие предложения и скидки.

• можно быстро списать стоимость имущества

Это возможно благодаря применению механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до трех. Быстрое списание стоимости имущества снижает налог на него и списывает расходы, связанные с покупкой имущества с учетом нагрузки на внеоборотные активы.

Поделиться в соц. сетях

Как оформить лизинг автомобиля

Все статьи Страхование автомобиля Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Общение с продавцом Покупка б/у авто: Оформление сделки Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Советы по покупке Покупка б/у авто: с чего начать

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

• в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с госномерами;
• юридическая чистота сделки гарантирована;
• транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
• лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
• страховка оформляется по низким тарифам;
• оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
• решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
• лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т. д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

• автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
• пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
• при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
• необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
• при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
• в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Как оформить лизинг автомобиля



В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

• продавец – сторона, которая продает имущество;
• лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
• получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа.

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо.

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований:

• российское гражданство;
• возраст от 20 до 60 лет;
• водительское удостоверение;
• подтвержденный постоянный доход.

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании



Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

• компания представлена на рынке два года и больше;
• компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
• наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
• стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
• есть возможность круглосуточной консультации;
• положительные отзывы клиентов.

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу — выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг



Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

• заявку на покупку авто в лизинг;
• паспорт;
• удостоверение водителя;
• СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

• заявку, чтобы купить авто в лизинг;
• копию устава компании;
• копию приказа о назначении руководителя;
• бухгалтерский баланс;
• отчетность.

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга



Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

• каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
• график платежей;
• график техобслуживания и проверок авто;
• порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
• страхование.

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно.

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля



Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита.

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки.

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Если вы передумаете оформлять лизинг и решите приобрести авто у частного лица, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Найти и купить авто с пробегом по цене ниже рынка вы сможете через «Автокод Поиск». Это агрегатор, который показывает объявления сразу со всех досок и помогает найти авто быстрее перекупа.

После сделки не забудьте в течение 10 дней купить полис ОСАГО. Оформить страховку без визита в офис страховой с экономией до 5 500 рублей можно через «Автокод ОСАГО».

5 способов решить, покупать автомобиль в лизинг или в кредит

В нашей предыдущей статье «5 неизвестных вам фактов о лизинге для физических лиц» мы постарались дать общее представление об автолизинге.

• Срок, на который вы покупаете автомобиль
• Какую марку вы собираетесь покупать
• Сколько у вас свободного времени
• Какие у вас доходы
• И – внимание! – любите ли вы азартные игры

Согласитесь, такого сравнения вы еще не видели.

1. Срок, на который вы покупаете автомобиль

Обычно вы знаете и сознательно планируете, на какой срок будет куплен автомобиль. Чаще всего это не первая ваша машина – и исходя из предыдущего опыта вы понимаете, каков для вас оптимальный «цикл владения». Также вы при этом учитываете факторы роста своих доходов (и покупки более дорогой машины), появления у вас детей (с необходимостью в более вместительном авто) и т.д.

Автокредит хорош, если вы покупаете автомобиль навсегда или на долгий срок – то есть планируете пользоваться им около 4-5 лет. Тогда, при условии последующей удачной (!) перепродажи (см. пункт 5 «Любите ли вы азартные игры»), автокредит получится выгоднее, чем лизинг.

Лизинг для физических лиц оптимален при планируемом сроке владения авто от 1 до 3 лет, так как дает возможность пользоваться автомобилем с ежемесячными платежами, которые будут в 2-3 раза меньше, чем при автокредите на аналогичный срок. А в конце лизинга можно будет легко заменить автомобиль на новый.

2. Какую марку автомобиля вы собираетесь покупать?

Этот пункт поможет вам ответить на предыдущий вопрос – о планируемом сроке владения. Статистика неумолима и неподкупна: марки одних моделей меняются быстрее других.

Если вы покупаете отечественный автомобиль (который, по статистике, будете использовать 5 с лишним лет ), то лучше всего вам подойдет автокредит. А вот при покупке иномарки, особенно премиум-класса (Mercedes, BMW, Audi, Volkswagen и др.), которую вы, по статистике, смените на новую через 2,5-3 года, выгоднее воспользоваться лизингом.

3. Сколько у вас обычно свободного времени?

Время, которое вы тратите на покупку автомобиля при кредите и при лизинге, обычно, одинаково. И там и тут от вас потребуют некий пакет документов (обычно – паспорт и водительское удостоверение) и примут решение по заявке в срок от 15 минут. Совсем другое дело – время, которое вам придется потратить на продажу старого автомобиля, когда, выплатив кредит или лизинговые платежи, вы решите заменить его на новый. И здесь мы предлагаем уже сейчас оценить, каким количеством свободного времени вы обладаете. Размещение объявления и фото, круглосуточные звонки, которые буду преследовать и после продажи авто, бесконечные показы, повторение одного и того же текста и просьбы о скидке – все это занимает огромное количество времени, раздражает, мешает работе и лишает выходных. Если его мало сейчас – странно ожидать, что через 3 года (4, 5, 6 и т.д. лет) его вдруг станет много.

Если у вас достаточно времени на этот процесс, то автокредит – это ваш выбор.

В противном случае, если вы занятой человек или у вас есть интересные хобби за рамками торговли антиквариатом – выбирайте лизинг для физических лиц. Через 2-3 года вы просто вернете старый автомобиль в лизинговую компанию и пересядете на новый (см. факт №5 «После окончания срока лизинга вы можете пересесть на новый автомобиль с теми же ежемесячными платежами» из нашей предыдущей статьи).

4. Какие у вас ежемесячные доходы?

На этот – часто болезненный – вопрос нужно ответить максимально честно, чтобы реально оценить, можете ли вы себе позволить именно тот автомобиль, который хотите.

В автокредите ежемесячные платежи довольно высоки. Если вы готовы их выплачивать за желанный автомобиль – нет проблем. Кроме того, вы можете снизить размер платежей, оформив более долгосрочный кредит (допустим, на 5 лет). Однако при этом общая стоимость кредитного договора за весь срок существенно увеличится. Или вы можете умерить аппетит и приобрести авто классом ниже или другой марки. В общем, варианты есть, но они не самые приятные.

В лизинге ежемесячные платежи в 2-3 раза меньше, поэтому вы точно сможете купить тот автомобиль, который нравится (или даже классом выше / улучшенной комплектации) – или использовать освободившиеся деньги на личные цели. Решайте.

5. Вы любите азартные игры?

Ответ на этот вопрос наилучшим образом продемонстрирует, готовы ли вы продавать свой автомобиль сами и доставит ли вам это удовольствие.

• Реальная стоимость б/у авто по статистике дилеров (действительно совершенные сделки) на 10-15% ниже цен на «Яндекс.Авто» или Auto.ru. Потому что на этих и подобных им порталах средняя цена, на которую все обычно ориентируются, – это начальная цена без учета торга. А вот реальные цены покупок показывает именно статистика дилеров. На какую стоимость продажи вы рассчитывали N лет назад при покупке автомобиля – вероятно, на среднюю с автопорталов?
• Принимаете ли вы на себя риск потери автомобилем в стоимости из-за ДТП?
• Уверены ли вы, что сегодня сможете предсказать состояние рынка через 3 года (4, 5, 6 лет и т.д.) и продать по нужной вам, а не рыночной цене?

А при покупке автомобиля в лизинг все эти риски берет на себя лизинговая компания. Вам не нужно тратить на это время и нервы, брать на себя риски, примерять роль гадалки или великого эксперта в ценах на авто (учитывая то, насколько даже профессионалы ошибаются в прогнозах по стоимости активов в многолетней перспективе).

• Можно отложить важное решение на потом, когда для него появятся данные – а не в момент покупки, как при кредите;
• Не нужно сейчас гадать, сколько будет стоить машина через много лет;
• В конце срока лизинга можно заработать на разнице между выкупной стоимостью и рыночной стоимостью авто (да, даже так).

Заключение

Вот мы и рассмотрели все те факторы, которые на практике влияют на то, каким способом купить автомобиль. В заключение предлагаем вам провести «самодиагностику» – и определиться, лизинг или автокредит подходит именно вам.

Лизинг автомобиля: требования и условия



Лизинг автомобиля: требования и условия

Лизинговая сделка: стороны и этапы

Чтобы взять имущество в лизинг, клиенту нужно заключить сделку с лизинговой компанией. Как правило, в этой сделке участвуют три стороны: 1. Лизингодатель – лизинговая компания, которая и оформляет имущество в лизинг. Обычно это банк (в том числе кэптивный, т.е. работающий от имени производителя продукции) или аффилированная с ним структура, у которой достаточно средств на приобретение дорогостоящего имущества. 2. Лизингополучатель – сам приобретатель, берущий имущество в лизинг. Чаще всего клиентом выступает юридическое лицо или ИП, а имущество приобретается в коммерческих целях для получения прибыли. 3. Поставщик – компания, которая владеет необходимым имуществом. Именно у этой стороны лизинговая компания покупает нужное имущество на основе договора купли-продажи.. Это основные участники лизинговой сделки. Кроме них лизингодатель сотрудничает и с другими компаниями – например, со страховыми и юридическими. По сути, он берет на себя все оформление сделки, работая с проверенными дилерами.

Этапы сделки

Лизинговая сделка состоит из нескольких этапов – от предварительного согласования до передачи автомобиля в собственность клиенту. Не говоря уже о самом поиске лизингодателя и выборе автомобиля – важных стадиях, от которых будет зависеть и безопасность сделки, и ее реализация. 1. Предварительное согласование На этом этапе клиент подает заявку в лизинговую компанию, обсуждает условия сделки и готовит нужный пакет документов. По итогу лизингодатель делает клиенту индивидуальное коммерческое предложение. 2. Оформление сделки После подписания лизингового договора клиент вносит авансовый платеж, а лизинговая компания выкупает нужный автомобиль у продавца, страхует его и передает лизингополучателю в пользование. При этом он спокойно пользуется автомобилем на протяжении всего срока действия договора лизинга. 3. Завершение сделки Этот этап зависит от вида лизинга. Чаще всего сделка заканчивается передачей автомобиля клиенту в собственность после того, как он выкупит его по остаточной стоимости. Клиент может и не выкупать имущество – тогда оно переходит в пользование лизинговой компании, которая может повторно сдать его в лизинг или реализовать на вторичном рынке.

Особенности лизинга для юридических лиц и ИП: условия и документы

• лояльные требования лизинговой компании
• индивидуальный и гибкий график платежей
• увеличенные сроки финансирования
• низкие требования (или их полное отсутствие) по обеспечению
• свобода имущества от претензий кредиторов
• ускоренная амортизация имущества
• возможность купить автомобиль при отсутствии парка транспортных средств
• включение в платежи всех расходов «под ключ»
• получение лучших условий от лизинговой компании
• высокая экспертиза лизингодателя

Условия сотрудничества с лизингодателем

Под каждую лизинговую программу корпоративный клиент должен собрать отдельный пакет документов. Объясним на примере программ от Газпромбанк Автолизинга:

• Для экспресс-лизинга по программе «Смарт», в рамках которой можно приобрести один легковой или коммерческий автомобиль с финансированием до 6 млн рублей, нужно лишь 2 документа:
• копия паспорта директора
• свидетельство о постановке на налоговый учет юридического лица / ИП
• Для лизинга автомобиля по программе «Профи», в рамках которой клиент может купить один или несколько легковых / коммерческих / грузовых автомобилей с финансированием до 24 млн рублей, нужно предоставить:
• копию паспорта директора
• копии бухгалтерской отчетности
• копии учредительных документов
• копии документов, подтверждающие деятельность
• Для лизинга автомобиля по программе «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей, в рамках которой можно приобрести крупный автопарк без ограничения по количеству автомобилей, требуется:
• копия паспорта директора
• копии бухгалтерской отчетности
• копии учредительных документов
• копии документов, подтверждающие деятельность
• бизнес-план проекта

После предоставления пакета документов запускается процесс лизинговой сделки.

Договор лизинга: характеристики и особенности

Ключевой этап лизинговой сделки – подготовка договора. Документ регулируется ст. 15 ФЗ №164 «О финансовой аренде (лизинге)» и включает в себя:

1. Обязательные и сопутствующие договоры

К обязательным, например, относится договор купли-продажи, по которому лизингодатель покупает автомобиль. Сопутствующим документом может быть договор о привлечении средств, договор залога, договор поручительства и т.д.

2. Полные данные об автомобиле

Они позволяют установить, о каком именно автомобиле идет речь. Если этих данных нет либо они представлены только частично, сделка не может считаться заключенной.

3. Обязательства лизингодателя

К ним относится приобретение автомобиля и его передача лизингополучателю – при определенных условиях, сроке и оплате.

4. Обязательства лизингополучателя

Например, клиент должен принять автомобиль в порядке, предусмотренном договором, и вовремя выплачивать лизинговые платежи. А по окончании договора – выкупить автомобиль или вернуть его лизинговой компании.

5. Прочие условия

Договор лизинга составляется индивидуально под каждого клиента, поэтому может включать в себя разные положения. Например, он может предусматривать право клиента продлить срок лизинга с сохранением или изменением условий. Либо оговорить дополнительные обстоятельства, нарушение которых ведет к прекращению действия договора лизинга.

Остались вопросы?
Получите консультацию и персональный расчет по приобретению легкового автомобиля в лизинг

Первоначальный взнос

Первоначальный или авансовый платеж – обязательная часть сделки. Размер платежа согласовывается на этапе оформления договора лизинга. Именно после зачисления оплаты лизинговая компания передает автомобиль клиенту.

Обычно размер первоначального взноса зависит от приемлемой нагрузки на бюджет предприятия, приобретающего автомобиль. Рассмотрим на примере условий от Газпромбанк Автолизинга:

• максимальный платеж (до 49% от стоимости автомобиля) – для сокращения ежемесячных выплат;
• небольшой аванс (от 0%) – для минимальных первоначальных вложений в покупку и легкого старта аренды.

В среднем, размер аванса варьируется от 10-20% для юридических лиц и от 15-40% для физических лиц.

Особенности лизинга для физических лиц: условия и документы

Лизинг автомобиля для физических лиц – достаточно редкая услуга. Но клиентов, которые рассматривают покупку автомобиля в лизинг, чаще всего привлекают следующие особенности:

1. Быстрое рассмотрение заявки

Заявка в лизинговую компанию рассматривается быстрее, чем заявка в банк на кредит. Например, рассмотрение заявки по экспресс-программам проходит за пару часов, а договор заключается за сутки. Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени.

2. Невысокий первоначальный взнос

Обычно составляет около 10% от полной суммы автомобиля. Его также можно уменьшить – например, воспользовавшись программой trade-in, где старый автомобиль клиента идет в счет оплаты нового.

3. Дополнительные услуги «под ключ»

При приобретении автомобиля в лизинг клиент получает целый ряд услуг «под ключ». Например, помощь на дорогах, страхование, возможность пройти ТО или воспользоваться услугами шиномонтажа. Дополнительных денег за это не взимается – лизингодатель работает с компаниями на лояльных условиях и включает эти услуги в итоговую стоимость имущества.

Кроме того, лизинг регулируется нормативными документами и актами – например, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 N 164-ФЗ.

В то же время клиент, рассматривая приобретение автомобиля в лизинг, должен учесть следующее:

1. Отсутствие государственных программ и субсидий

Большинство госсубсидий созданы под нужды бизнеса. Физическое лицо, которое берет автомобиль в личное пользование, не может принять участие в государственной программе или получить субсидию, которая сэкономила бы ему средства.

2. Невозможность вернуть НДС

Данная опция также предусмотрена только для юридических лиц и ИП. Клиент не из бизнеса должен будет оплатить НДС из своих собственных средств.

3. Риск попасть к мошенникам

У физического лица, в отличие от корпоративных клиентов, нет своего штата юристов, которые проверяют сделки. Такого клиента мошенники часто привлекают выгодными условиями, а потом просто забирают автомобиль при первой же просрочке платежа. И не ограничиваются этим – позже клиент вынужден платить огромные штрафы и пени.

Требования и документы

Чтобы взять автомобиль в лизинг, клиент должен быть гражданином РФ старше 20 лет, иметь постоянную работу, доходы и стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Список документов минимален:

• заявление-анкета по форме лизингодателя;
• паспорт РФ;
• второй документ с фотографией.

Важно понимать, что заключение лизингового договора (как и любого другого договора, связанного с кредитованием) имеет свои риски. Если клиент не в состоянии своевременно вносить лизинговые платежи, лизингодатель имеет полное право изъять имущество – будь то автомобиль, спецтехника или оборудование.

Почему автомобиль в лизинг – это удобно и выгодно

Как мы уже сказали, лизинг в большей степени привлекает бизнес-клиентов. Он позволяет пользоваться автомобилем и зарабатывать на нем с первого же дня, экономя на покупке.

К ключевым преимуществам лизинга можно отнести следующие:

• имущество, взятое в лизинг, не нагружает баланс компании

Как правило, лизинговый автомобиль остается на балансе лизингодателя. Это значит, что компания-клиент может спокойно кредитоваться в банке, не опасаясь, что взятое в лизинг имущество негативно скажется на решении банка.

• по лизинговой сделке можно вернуть НДС

Такая возможность есть у юридических лиц и ИП. Оформить возврат НДС (а при крупных сделках это довольно внушительные суммы) – значит, сэкономить и получить имущество за меньшую стоимость.

• за автомобиль комфортно платить

В этом отличие от покупки за наличные или кредита – при лизинге клиент может договориться с лизинговой компанией на комфортный график платежей. Например, подстроить его под сезонность своего бизнеса. Это значит, что компании не нужно отвлекать деньги из оборота или платить за имущество по стандартному, не всегда удобному графику.

Поделиться в соц. сетях

Похожие публикации:
1. Как поменять пин код на карте
2. Какой сбербанк работает в воскресенье в новосибирске
3. Какой управляющий назначается для проведения процедуры наблюдения
4. Ноприз и нострой в чем разница