Нецелевой кредит что это

Нецелевой кредит: что это такое, и чем он выгоден

Нецелевой кредит – это вид потребительского займа, который предоставляется на любые цели в отличии, например, от автокредита и ипотеки. Большинство потребительских кредитов являются нецелевыми, если их размер не превышает 30 000 гривен, при этом банк может попросить указать цель получения, но проверять ее не будет. Но банки, как правило, выдают только крупные займы и только под залог или поручительство. Что такое нецелевой кредит, и где его выгодно оформить – разберемся в этой статье.

Нецелевые кредиты в банке и МФО: в чем разница?

Как утверждают эксперты, само понятие «потребительский кредит» строго не определено законом и практике означает займ на любые цели. Это обычная форма ответственности заемщиков и такие финансовые продукты являются частью предложения большинства банков. Микрофинансовые компании также предлагают займы на любые цели, но в этом случае потребителем всегда является физическое лицо. Но это не единственное различие. Другие расхождения нецелевого кредитования между банками и МФО касаются требований к заемщику.

Особенности банковских нецелевых кредитов

Для оформления потребительского кредита в банке практически всегда требуется справка о доходах. Некоторые банки допускают кредитование без подтверждения дохода, но требуют предоставить залог или платежеспособных поручителей. Эти требования применяются к суммам от 30 000 гривен, но все зависит то категории риска, к которой относится заемщик. Чем она выше, тем вероятнее отказ. Банковские продукты ориентированы скорее на постоянных клиентов, с хорошей кредитной историей и высоким доходом. Если есть необходимость получить нецелевой кредит без справки о доходах, залога или поручителей, удобнее обратиться в микрофинансовую компанию.

Почему процент по нецелевому кредиту выше, чем по целевому?

Главная причина более высокой ставки – повышенный риск для кредитора. Банк не знает цели расходования, а значит, в случае просрочки и судебных тяжб не сможет возместить ущерб за счет финансируемой покупки, например, автомобиля. Именно поэтому за повышенные риски банк хочет получать больше процентов.

Особенности микрозаймов МФО

Микрокредиты на любые цели выгодны, когда нужно срочно оплатить счета, купить необходимую бытовую технику, рассчитаться с долгами. Наиболее удобный способ оформления – через интернет. Онлайн-микрокредитование позволяет подать заявку с ПК или смартфона в любое время и получить деньги сразу на карту, без посещения офиса МФО. Компания MyWallet предлагает нецелевые быстрые займы на выгодных условиях:

Условия оформления микрокредита в MyWallet

Сумма	От 500 до 15 000 гривен
Срок погашения	От 5 до 30 дней с возможность пролонгации
Процентная ставка	2,0% в сутки
Время рассмотрения заявки	Около 15 минут

Преимущества кредитования онлайн:

• Оперативность. Время оформления заявки и рассмотрения заявки не превышает 20 минут. После погашения первого кредита получить деньги на карту можно уже через 3-5 минут после подачи заявки.
• Комфорт. Заемщик может подать заявку из любого города Украины и мира в любое время, даже ночью.
• Минимум формальностей. Все что нужно для получения микрокредита через интернет – паспорт и ИНН.
• Прозрачность. Стоимость займа рассчитывается еще до подачи заявки, а договор кредитования не содержит скрытых платежей и комиссий.
• Гибкие условия погашения. Заемщик может вносить платежи по кредиту в любых числах и суммах в рамках договора.

Микрофинансовая компания MyWallet предлагает клиентам удобный онлайн-сервис для оформления нецелевого микрозайма по одной из самых низких процентных на рынке.

Целевой и нецелевой кредит: в чем между ними разница?

Если вы решили совершить крупную покупку, например, купить машину или квартиру, вам может понадобиться взять кредит в банке. Для потребителей существует два вида выдаваемых кредитов: целевые и нецелевые. О том, в каких случаях лучше брать целевой кредит, какие преимущества и недостатки он имеет, читайте в статье ниже.

Содержание скрыть

Что такое целевой кредит?

Суть целевого кредита состоит в том, что он выдаётся исключительно под известную цель. Заёмщик, придя в банк, должен объявить о своих целях, и они должны быть конкретизированы. То есть, если говорить простыми словами, абстрактная покупка квартиры не считается целью для получения денег — должен быть указан жилой комплекс и конкретный юридический адрес, по которому приобретается жильё. Чем более существенная цель (с точки зрения банка) указывается, тем выше вероятность положительного решения о выдаче.

После того как сотрудники организации проверят кредитную историю, платежеспособность и объявленную цель, заключается договор. В некоторых случаях, если речь идёт о крупной сумме, может потребоваться залог имущества — это гарантия банка для защиты от недобросовестных клиентов.

Деньги могут передаваться любым способом: выдаваться наличными или переводиться на карту клиента. Также может быть произведён взаиморасчёт между банком и организацией, то есть, заёмщик даже не получит средства в руки.

Даже при оформлении целевого потребительского кредита, банк далеко не всегда следит за тем, как расходуются средства. Но нарушать условия кредитования крайне не рекомендуется, так как проверка может произойти в любой момент. Если вам не хочется, чтобы ваши траты отслеживались, не берите целевой кредит.

Основные отличия от нецелевого кредита

Одно из основных отличий целевого кредитования от нецелевого состоит в размере суммы, которая берётся в банке. Разумеется, ни одна финансовая организация не станет проверять, на что вы потратите условные пять тысяч рублей. На мелкие бытовые расходы намного проще будет взять нецелевой кредит.

Но если требуется купить дом машину, получить образование и т.д., то целевой кредит может стать единственным выходом.

Наиболее распространены такие цели:

• покупка участка земли, другой некоммерческой недвижимости;
• покупка транспортного средства для личного пользования (не для бизнеса);
• получение высшего или среднего специального образования;
• проведение отпуска.

Значит, можно сказать, что любая ипотека или автокредит являются лишь разновидностями целевого кредита.

Ещё одно немаловажное отличие от нецелевого кредитования — требования к заёмщику. Так как суммы в большинстве случаев крупнее, требования к стажу на последнем месте работы, уровню доходов, наличию имущества для залога, выше.

Какой кредит быстрее получить?

Нецелевой потребительский кредит, в силу ненадобности проверки целей, получить гораздо быстрее. Пакет документов, которые нужно будет собирать, также значительно меньше.

Так, например, при оформлении ипотеки, квартира, которая покупается, сразу становится объектом залога. Необходимо получить отчёт о стоимости недвижимости, паспорта (технический и кадастровый), выписку из ЕГРН и т.д. Сбор такого пакета документов займёт гораздо большее время. Избежать этого можно при наличии другого жилья, под залог которого будет выдан новый кредит.

Какой кредит выгоднее?

Целевые кредиты выдаются на относительно долгий срок по сравнению с нецелевыми. Процентные ставки по ним, зачастую, ниже. Поэтому для совершения крупных покупок, которые нельзя позволить себе оплатить в течение короткого времени, выгоднее брать целевой кредит. Условия платежей по ним значительно мягче. В некоторых случаях иной выбор может быть даже невозможен — квартиру по потребительскому нецелевому кредиту практически невозможно купить.

Если же выбор между двумя видами кредитования возможен, следует обратить внимание на такие обстоятельства:

• ставка при нецелевом виде кредитования значительно выше — она может доходить до сотен процентов годовых;
• срок, в который нужно выплатить сумму полностью, для целевого кредита может быть большим — вплоть до 30 лет;
• сумма, которую можно взять в качестве нецелевого кредита, ограничена значением до 5 млн рублей, при целевом кредитовании она практически не имеет «потолка».

Даже при покупке квартиры может быть выгоднее взять нецелевой кредит. Это будет оправдано в том случае, если у вас не хватает 10-20% от необходимой суммы, и вы уверены, что сумеете быстро закрыть платежи после приобретения жилья.

Аналогично, при покупке машины, может быть гораздо труднее и нерациональнее брать целевой кредит. Например, если приобретается подержанный автомобиль, на который банк с малой вероятностью выдаст деньги.

Плюсы и минусы целевого кредита

Плюсы:

• можно взять действительно большую сумму, которая позволит купить квартиру или новый автомобиль;
• срок погашения достаточно велик, поэтому ежемесячные платежи будут значительно ниже;
• процентные ставки, в среднем, находятся на гораздо более низком уровне, чем для потребительских кредитов нецелевого типа.

Минусы:

• нужно собирать большой пакет документов;
• жильё, если кредит берётся на его покупку, становится залогом в большинстве случаев;
• сложно взять на несколько вещей одновременно.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что целевые кредиты — правильное решение для тех, кому нужна крупная сумма денег, которая будет возвращаться в течение длительного времени. Для покупки автомобиля, получения образования, приобретения жилья такие виды кредитов подходят намного лучше, чем обычные потребительские. Выплачивать сумму по частям будет проще за счёт низкой ставки и распределения платежей на длительный срок.

Если же вам нужно получить деньги здесь и сейчас, или в ближайшее время, и вы не желаете, чтобы ваши траты отслеживались, берите нецелевой кредит. Это решение будет оптимальным в том случае, если вы намереваетесь получить крупную сумму денег в ближайшем будущем, и вам нет смысла растягивать платежи на длительный срок.

Оптимизируй свой бюджет за счет выгодных покупок вместе с Мокка: тебе доступна оплата авансом по удобному графику без первоначального взноса и переплат. Также ты можешь платить частями в любых магазинах с помощью сервиса Мокка Мегамолл прямо в нашем мобильном приложении!

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит — это кредит, который может быть потрачен на любые цели из разрешенных банком. Этим он отличается от целевого, предполагающего покупку определенного товара или услуги. При оформлении заявки банк может попросить указать цель кредитования, но в дальнейшем он не проверяет, куда заемщик израсходовал деньги.

Нецелевые кредиты могут быть:

• Обеспеченными. Обеспечением может быть залог недвижимости, автомобиля, акций или другого ценного имущества, либо поручительство физического или юридического лица, или лиц. Наличие обеспечения делает условия более выгодными: банки могут предложить низкую процентную ставку и большую сумму, чем по беззалоговому кредиту. Но если заемщик нарушит свои обязательства, то банк может взыскать залог в счет погашения долга или переложить кредит на поручителя
• Необеспеченными. Клиент не предоставляет никакого дополнительного обеспечения. Данный вид кредитования считается более популярным среди населения из-за более простого оформления. При этом условия кредита становятся более жесткими из-за повышенного риска невозврата

Оформить такой продукт может любой гражданин, подходящий под требования конкретного банка. В разных организациях они могут отличаться, но в среднем они установлены следующие:

1. Гражданство Российской Федерации
2. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
3. Возраст от 18 до 70 лет
4. Подтвержденное наличие постоянного дохода, достаточного для обслуживания кредита: ежемесячный платеж не может составлять более 50% от заработной платы
5. Непрерывный трудовой стаж длительностью не менее 6 месяцев на последнем месте работы
6. Общий трудовой стаж не менее одного года
7. Положительная кредитная история

По сроку погашения нецелевые кредиты делятся на:

• Краткосрочные — 3-12 месяцев
• Среднесрочные — 1-5 лет
• Долгосрочные — от 5 лет

Обычно банки предоставляют более привлекательные условия по целевым кредитам: если четко известна цель использования средств и клиент не может ее изменить, то риск для банка становится меньше. По этой же причине процент одобрения целевых заявок выше, чем нецелевых.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит – это один из видов потребительского кредитования, когда банк или микрофинансовая организация не требует указывать, для каких целей заемщику понадобились деньги, и не контролирует использование выданных сумм. Получив такой кредит, заемщик имеет право истратить его по своему усмотрению, без каких-либо ограничений. К нецелевым кредитам, в частности, относятся микрозаймы, кредитные карты. Проценты по нецелевым кредитам, как правило, очень высокие по сравнению с такими видами кредитования как ипотека, кредит под залог имеющейся недвижимости, автокредит.

Связанные термины

Поиск другого термина

Предложение месяца

• Вклады
• Займы
• Кредиты
• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Ипотека
• Автокредиты

*Зафиксируйте выгоду — до 29 декабря откройте первый вклад на Финуслугах и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2023. Подробнее

Полезные статьи

Как правильно оформить справку о доходах

Финансовые аббревиатуры, расшифровку которых должен знать каждый

Лучшие мобильные банки 2020

Смогут ли микрофинансисты составить конкуренцию банкам

МФО исключили из реестра. Как вернуть заём

Микрозаймы по наследству

Актуальные новости

Финуслуги на Finopolis

Режим работы Финуслуг 6 ноября

Центральный банк повысил ставку до 15%

На Финуслугах появились ПИФы

Финуслугам 3 года

Партнерство

На Финуслугах теперь можно подтвердить личность с Альфа ID

Финуслуги продлевают акцию +5% к вкладу для новых пользователей

Популярные услуги

Все банки и предложения в регионах и городах России

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Кредитные карты в Твери

Займ 4000 в Красноярске

Займы без процентов в Уфе

Вклады на школу в Чебоксарах

Вклады в долларах в Тольятти

Карты рассрочки в Волгограде

Автокредиты на Audi в Тюмени

Займ на карту 10000 в Ижевске

Социальная ипотека в Воронеже

Ипотека со взносом 10% в Омске

Кредит от 3 процентов в Москве

Выгодные автокредиты в Саратове

Краткосрочные вклады в Иркутске

Вклады для пенсионеров в Кемерово

Вклады на 3 месяца в Новосибирске

Займ на карту на 6 месяцев в Перми

Вклады на 5 лет в Нижнем Новгороде

Займ 70000 рублей на карту в Курске

Дебетовые карты с Samsung Pay в Пензе

Ипотека для молодой семьи в Краснодаре

Потребительские кредиты в евро в Кирове

Кредит без поручителей в Ханты-Мансийске

Кредиты для пенсионеров в Ростове-на-Дону

Потребительский кредит на 7 лет в Липецке

20 лучших потребительских кредитов в Самаре

Потребительский кредит безработным в Казани

Дебетовые карты с онлайн-заявкой в Оренбурге

Автокредиты с плохой кредитной историей во Владивостоке

Потребительский кредит под залог автомобиля в Екатеринбурге

Автокредит без поручителей и справки о доходах в Челябинске

Рефинансирование потребительских кредитов в Санкт-Петербурге

Останьтесь еще на 5 минут!

У нас есть не только словарь финансовых терминов. Кредиты, инвестиции, вклады онлайн — зарегистрируйтесь и получите доступ ко всем финансовым продуктам. Хотите попробовать?

Зарегистрируюсь Спасибо, не хочу

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени