До 31.12.2022 Правительство компенсирует затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью Системы быстрых платежей (СБП)
СБП — сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить средства между счетами в разных банках, а также оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников и приложений СБПэй.
В первую неделю каждого месяца банки-участники передают в Минэкономразвития данные об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Министерство возвращает деньги банку, а банк — компании. На возврат комиссии отводится до 32 рабочих дней с момента завершения отчетного месяца. Такой порядок предусмотрен постановлением правительства Российской Федерации от 30.06.2021 № 1103.
Оплата по QR-коду — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную.
QR-код бывает двух видов: статический и динамический. Отличие в типе ссылки, которая зашифрована в коде.
Малому и среднему бизнесу Правительство компенсирует комиссию по СБП до 31 декабря 2022 года.
Это значит, что для них процент с оплаты по QR-коду нулевой. Единственное условие: бизнес должен находиться в реестре малого или среднего предпринимательства. Данная субсидия регулируется постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2021 №1103 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение затрат субъектам малого и среднего предпринимательства на оплату банковских комиссий при осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу субъектов малого и среднего предпринимательства в оплату товаров (работ, услуг) в сервисе быстрых платежей платежной системы Банка России».
Как вернуть комиссию по СБП до конца 2022 года
В июле 2021 года правительство запустило программу возмещения расходов предпринимателям, которые принимают оплаты от клиентов с помощью системы быстрых платежей. Возврат комиссии по СБП для бизнеса в 2022 году продлили. Министерство экономического развития надеется, что это поможет бизнесу. А еще привлечет руководителей скорее подключить СБП, если его еще нет. Сейчас расскажу, кто может вернуть комиссию и как это сделать.
Кто получит компенсацию
Правительство хочет поддержать средний и малый бизнес, поэтому возмещение затрат по комиссиям СБП доступно тем, кто на 10 число отчетного месяца входит в реестр субъектов малых и средних предприятий. То есть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые есть в реестре, могут вернуть деньги, потраченные на банковскую комиссию.
Например, за месяц фирма продала на 3 млн рублей, из них 1,5 млн доходов получили через систему быстрых платежей. Из этой суммы 0,7 % ушло на комиссию, то есть 10 500 рублей. Эту сумму банк вернет предпринимателю.
Каждый предприниматель, который использовал сервис СБП для продаж, может получить в банке компенсацию комиссии.
Возвращать комиссию будут не все банки. Сначала нужно, чтобы Министерство экономического развития выбрало банк и подписало с ним соглашение. Сейчас в программе участвуют 57 банков. Тут список банков, которые уже участвуют в возмещении комиссии по СБП.
Сколько денег можно вернуть
Вернут столько, сколько ушло на оплату комиссии. Ограничений тут нет. Если ушло 10 тысяч рублей, вернут 10 тысяч. Если 50 тысяч, вернут 50. Правительство выделило 500 миллионов рублей на возмещение комиссии по системе быстрых платежей.
Как вернуть деньги
Предпринимателям ничего делать не нужно, банк все сделает сам. Схема такая:
- Сотрудники банка делают отчет о количестве операций по переводам через СБП для Министерства экономического развития
- В Министерстве изучают данные и переводят деньги банку
- Банк отправляет деньги предпринимателям
Никаких заявлений или подсчетов руководителям бизнеса делать не нужно.
Банк отправляет отчет по комиссиям в министерство в первые 7 рабочих дней каждого месяца, министерство проверяет отчет 10 рабочих дней. Если одобряет возврат, деньги приходят в банк еще за 10 рабочих дней. Банк начисляет клиентам компенсацию платежей по СБП, возврат комиссии за эквайринг 2022 осуществляется в течение 5 рабочих дней.
❗ Министерство экономического развития перечислит банкам субсидию за декабрь этого года в 2023 году. То есть предприниматели получат выплаты также и в следующем году.
Подытожим
- Возмещение комиссии СБП малому бизнесу и средним предприятиям продлили до конца 2022 года. Вернуть деньги могут организации, которые на 10-е число текущего месяца зарегистрированы в реестре МСП
- Фирме вернут столько денег, сколько ушло на комиссии по СБП. Хоть 10 тысяч рублей, хоть 50 тысяч
- Чтобы вернуть комиссию, не нужно заполнять бланки и бегать по инстанциям. Банк сам подаст отчет по комиссиям предпринимателей в Минэкономразвития, там начислят деньги и отправят в банк. Банк перенаправит выплаты компании
Компенсация банковских комиссий по СБП
С помощью СБП с осени 2019 года возможны не только переводы по номеру телефона, но и расчеты за покупки и услуги только телефоном, без банковских карт и наличных. Государство поддерживает развитие СБП и старается привлечь к участию больше предпринимателей. Поэтому до конца 2022 года малый и средний бизнес может использовать систему бесплатно. Рассказываем, как МСБ получить компенсацию за расходы на комиссию.
Команда Райффайзен Банка
Программа возмещения расходов на СБП
Изначально система быстрых платежей была создана для переводов между физическими лицами. Возможность подключения для компаний была реализована в 2019 году. В 2021 году президент России дал поручение проработать возврат комиссий за прием оплаты через СБП предприятиям малого и среднего бизнеса.
Программа возмещения расходов была запущена в июле 2021 года специальным постановлением правительства. Затем ее дважды продлевали, и получить компенсацию можно до 31 декабря 2022 года. Суть программы в том, что Минэкономразвития возвращает малому и среднему бизнесу затраты на комиссию при использовании системы быстрых платежей. Такая мера должна привлечь больше компаний-участников и помочь предприятиям снизить расходы на эквайринг.
Кому положена компенсация
Предприятиям малого и среднего бизнеса. Чтобы получить компенсацию, компания должна состоять в Реестре МСП и принимать оплату через Систему быстрых платежей. Прием оплаты должен осуществляться через любой банк, который участвует в программе Минэка. Других условий нет. Получить возврат могут организации и индивидуальные предприниматели.
Проверить, положено ли компании возмещение, можно на сайте Реестра МСП. На главной странице портала в строке поиска нужно ввести один из реквизитов: ИНН, ОГРН, ОГРНИП, название или ФИО для ИП. Сервис найдет предприятия и укажет, является ли он субъектом МСП. Если компании нет в реестре по ошибке, есть специальная форма, которую нужно заполнить для корректировки данных.
Сколько денег можно вернуть
Комиссии в системе быстрых платежей ниже, чем при стандартном банковском эквайринге. Они разделены на 2 категории:
- 0,4% для социально значимых товаров (потребительские товары, лекарства, транспорт, образование, ЖКУ и другие);
- 0,7% для товаров других сфер.
Минэкономразвития компенсирует все комиссии при расчетах с физическими лицами без лимитов и ограничений. Для этих целей по распоряжению правительства из резервного фонда выделено 500 млн руб.
Например, компания работает в сфере, для которой установлен тариф 0,7%. За месяц покупатели с помощью СБП оплатили товары на 1 млн руб. Комиссия составит 7 000 руб. Всю эту сумму компенсируют и вернут на расчетный счет предприятия.
Как получить компенсацию
Подавать заявление на возмещение комиссии не нужно. Для предприятий возврат происходит автоматически. Главное, состоять в реестре МСП, остальное банк и правительство сделают сами.
Процесс получения компенсации выглядит так:
- Банк, в котором обслуживается компания, передает сведения в Минэкономразвития. Это происходит в первую неделю каждого месяца.
- Минэкономразвития проверяет данные и принимает решение о возврате комиссии. На это у ведомства есть 10 рабочих дней. И еще столько же — на перечисление компенсации в банк.
- Банк получает возврат и переводит деньги на расчетный счет компании в течение 5 рабочих дней.
Итого комиссия будет возвращена в течение 32 рабочих дней с окончания расчетного месяца. Например, компенсация за сентябрь поступит примерно в середине ноября.
Важно учесть, что возврат комиссии доступен не во всех банках. Кредитная организация должна иметь специальное соглашение с Минэкономразвития. Полный список участвующих банков есть на официальном сайте Минэкономразвития.
Программа возмещения расходов — хорошая возможность попробовать расчеты по СБП без дополнительных затрат. Для подключения не требуется специальное оборудование, достаточно заключить договор с банком и разместить наклейку с QR-кодом в кассовой зоне. СБП для бизнеса выгоднее стандартного эквайринга, а для покупателей это удобный способ рассчитываться в магазинах бесконтактно.
Дело ждет: ЦБ и бизнес просят продлить возврат комиссий за платежи через СБП
Бизнес предлагает в 2023 году продолжить возмещение комиссий за оплату через систему быстрых платежей (СБП) для малых и средних предприятий. Письма с этой инициативой «Опора России» направила в Минфин и Минэкономразвития. В ЦБ также считают целесообразным продлить компенсацию комиссий на следующий год. При этом благодаря компенсациям с июля 2021 года бизнес сэкономил 930 млн рублей, сообщили «Известиям» в пресс-службе Минэка. Эксперты уверены: продление этой меры еще на год поможет большинству компаний внедрить QR-коды и меньше тратиться на эквайринг.
Миллиард в помощь
Программу возмещения банковских комиссий за оплату через СБП для малого и среднего бизнеса просят продлить на следующий год. «Опора России» направила письма с соответствующим обращением в Минфин и Минэкономразвития (есть в распоряжении «Известий»). Субсидии предоставляются с 1 июля 2021 года по поручению президента России Владимира Путина. Мера заканчивает действие в этом году. Справка «Известий»
Основной способ оплаты товаров и услуг через СБП — сканирование QR-кода. Клиенту нужно открыть приложение банка, считать QR, затем деньги с его счета списываются в пользу продавца. Для перевода также используются платежные ссылки в интернете. Бизнесу это значительно выгоднее: комиссии в СБП не превышают 0,7%, тогда как эквайринг при карточных трансакциях составляет в среднем 2–2,5%. Компенсации доступны только малым и средним предприятиям.
Продление льготной программы на 2023 год потребует 1 млрд рублей, подсчитали в деловом объединении. Как отметил президент организации Александр Калинин, бюджетные средства могут быть выделены из резервного фонда РФ.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко
Такая доля: в сфере МСП больше всего мобилизованных в среднем бизнесе
Как компании решают проблему нехватки персонала
— В Министерстве финансов часто обращают внимание на то, что сейчас дополнительные расходы будут слишком обременительны для бюджета. Но нужно учитывать, что малый бизнес приносит в экономику огромные суммы денег. Например, в 2021 году МСП стали платить на 1,5 трлн рублей больше налогов и сборов, чем в 2020-м. Тогда как сейчас госказна получает примерно 5 трлн от малых предприятий. Поэтому, разумеется, есть смысл дальше вкладываться в технологическое развитие бизнеса и всячески его поддерживать, — объяснил Александр Калинин. Продление этой меры даст время и возможность еще большему числу МСП подключиться к системе — в частности, поставить оборудование для генерации QR-кодов, отметил он. Также ЦБ продвигает еще один способ оплаты через СБП — NFC-технологию, которая даст пользователям возможность платить при помощи телефона, как раньше, — без сканирования QR, подчеркнул глава «Опоры России». Он добавил, что деловое объединение также направило обращение в правительство.
Фото: Youtube.com
Средства под цели: программу стимулирования СБП продлят еще на год
Сколько денег под это заложено и почему такие меры нужны именно сейчас
Программа поддержки существенно активизировала использование сервиса малым и средним бизнесом, рассказали «Известиям» в пресс-службе Минэкономразвития. Благодаря ей с момента запуска по октябрь 2022 года предприниматели сэкономили порядка 930 млн рублей, сообщили в ведомстве. Там добавили: антикризисные меры позволили МСП получить необходимые оборотные средства, но сегодня есть запрос уже на системные среднесрочные меры. Так, сейчас востребованы кредиты с льготными ставками на инвестиционные цели, гранты на реализацию своих проектов и кредитование с использованием поручительств, отметили в министерстве. «Известия» направили запрос в Минфин, поддерживают ли они инициативу.
Всё популярнее
В Банке России также считают, что программу возмещения комиссий целесообразно продлить на 2023 год — соответствующее обращение ЦБ направил в Минэк, рассказали «Известиям» в регуляторе. Там подчеркнули: такая мера позволит привлечь в СБП еще больше торговых предприятий.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Волков
Сгенери сам: в России появился новый способ оплаты по QR
Опция доступна для владельцев банковских карт «Мир»
— С момента запуска программы до 1 ноября этого года число МСП, которые предоставляют клиентам такой способ оплаты товаров и услуг, выросло более чем в пять раз. На начало прошлого месяца их число составило 417 тыс., — сообщили в Центробанке. В крупнейших кредитных организациях подтвердили «Известиям» рост популярности системы быстрых платежей у бизнеса. В ВТБ с начала года в три раза увеличилось количество предприятий, которые принимают оплату таким способом. В банке «Санкт-Петербург» спрос на услугу также вырос втрое. Вместе с тем финансовые организации фиксируют и кратный рост числа платежей по QR-кодам в 2022 году: в МТС-Банке — в 25 раз, Делобанке — в 15 раз, в банках «Русский стандарт» и «Санкт-Петербург» — в 12 раз, в Экспо Банке — в 10 раз, в «Тинькофф» — в 5–7 раз, Росбанке — в 6 раз.