Блокированный счет для получения немецкой студенческой визы: Путеводитель для иностранных студентов (2023)
Давайте сразу перейдем к делу: если вы хотите учиться в Германии и вы не из Европы, вам, скорее всего, понадобится немецкая студенческая виза! Если это так, то вам необходимо ознакомиться с темой блокированного счета. Почему? Потому что без блокированного счета ваша заявка на немецкую студенческую визу может быть отклонена, а это, в свою очередь, означает, что вы не сможете приехать в Германию и получить тут высшее образование.
Мы не хотим, чтобы что-то, особенно отсутствие информации, каким-то образом поставило под угрозу вашу мечту учиться в Германии! Именно поэтому мы решили предоставить вам ответы на важнейшие вопросы, касающиеся блокированного счета в Германии, которые мы часто от вас получаем. И наши ответы максимально просты и лаконичны!
Нашей целью является донести до вас достоверную и точную информацию, поэтому мы размещаем заявление об отказе от ответственности:
Данный текст следует использовать в качестве общего руководства, но он не может служить юридической консультацией. Визовые постановления принимаются и осуществляются исключительно Федеральным Министерством Иностранных Дел (Auswärtiges Amt). Пожалуйста, имейте в виду: некоторые правила и процедуры могут отличаться от посольства/консульства к посольству/консульству, даже в пределах одной страны. Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам также обратиться в ближайшее представительство Германии за рубежом для получения информации, касающейся вашего случая.
Кому нужен блокированный счет для обучения в Германии?
Прежде всего, позвольте нам помочь вам выяснить, может ли вам понадобиться блокированный счет. Для этого нам необходимо определить, нужна ли вам студенческая виза и/или вид на жительство для обучения в Германии. В зависимости от необходимости получения визы/вида на жительство для обучения в Германии, страны делятся на три группы:
Страны ЕС, Норвегия, Исландия, Лихтенштейн или Швейцария
Гражданам стран ЕС, Норвегии, Исландии, Лихтенштейна или Швейцарии НЕ требуется виза или вид на жительство. Студенты из этих стран могут въезжать в Германию с помощью своих национальных удостоверений личности, и им не нужно проходить какой-либо процесс получения визы до въезда в Германию. Единственный бюрократический шаг, который вам придется совершить после прибытия в Германию, — это зарегистрировать свой адрес в службе регистрации по месту проживания (Einwohnermeldeamt).
Австралия, Канада, Израиль, Япония, Новая Зеландия, Республика Корея, США, Великобритания, Андорра, Бразилия, Сальвадор, Гондурас, Монако и Сан-Марино
Гражданам Австралии, Канады, Израиля, Японии, Новой Зеландии, Республики Корея, США, Великобритании, Андорры, Бразилии, Сальвадора, Гондураса, Монако и Сан-Марино НЕ требуется виза для въезда в Германию и не нужно проходить какой-либо процесс получения визы до переезда в Германию. Студенты из этих стран должны лишь зарегистрировать свой адрес в службе регистрации по месту проживания (Einwohnermeldeamt) и подать заявку на получение вида на жительство в течение 90 дней после прибытия в Германию. Для того чтобы подать заявку на получение вида на жительство, им, скорее всего, потребуется предоставить все документы, которые обычно требуются для получения студенческой визы, включая блокированный счет.
Все остальные страны
Гражданам остальных стран необходима как виза, так и вид на жительство для обучения в Германии. Если это относится к вам, вы должны подать заявку на получение визы в вашей стране проживания. После прибытия в Германию вы должны дополнительно зарегистрировать свой адрес в службе регистрации по месту проживания (Einwohnermeldeamt) и получить вид на жительство.
Примечание: Для получения самой свежей информации нажмите сюда.
Таким образом, если вы относитесь к первой категории, вам не нужна виза или вид на жительство для обучения в Германии. Это, в свою очередь, означает, что гражданам этих стран не нужен блокированный счет для обучения в Германии.
Хотя гражданам стран, относящихся ко второй категории, не нужна студенческая виза, им все равно необходимо получить студенческий вид на жительство. Следовательно, им может понадобиться блокированный счет в Германии. Что касается стран из третьей категории, то им необходима как немецкая студенческая виза, так и вид на жительство в Германии. Следовательно, для граждан этих стран наличие немецкого блокированного счета может стать обязательным условием для получения визы и вида на жительство.
In 4 days free webinar
Visa to study in Germany
register now!
Что такое блокированный счет в Германии?
Блокированный счет, или Sperrkonto, — это особый вид банковского счета, который может быть крайне необходим различным категориям людей, желающих приехать в Германию. Например, блокированный счет может быть нужен людям, которые едут в Германию для:
- учебы
- поиска работы
- изучения языка
- трудоустройства
- стажировки
- работы в качестве домработниц и нянь (Au-Pair)
В этой статье мы сосредоточимся на первой категории, а именно на студентах, которые хотят учиться в Германии.
Для получения немецкой студенческой визы и/или немецкого студенческого вида на жительство одним из обязательных условий является то, что заявители могут предоставить властям доказательство того, что у них в наличии достаточно денежных средств, чтобы обеспечить свое пребывание в Германии в течение как минимум года. И блокированный счет — один из лучших способов это сделать! Если иностранные студенты открыли блокированный счет у принятого Германией провайдера блокированных счетов и перевели на него требуемую немецким правительством сумму, то условие подтверждения наличия средств к существованию выполнено.
Одним словом, блокированный счет служит доказательством того, что иностранные студенты, желающие учиться в Германии, способны полностью себя обеспечить в течение минимум 12 месяцев без какой-либо финансовой поддержки со стороны немецкого правительства.
Необходим ли блокированный счет для получения немецкой студенческой визы?
Обязательно ли открыть немецкий блокированный счет?
Да, блокированный счет необходим, если вы хотите получить немецкую студенческую визу. Однако не забывайте, что это один из вариантов, с помощью которого вы можете подтвердить наличие средств к существованию, что является неотъемлемой частью заявки на получение немецкой студенческой визы.
Примечательно, что вы можете открыть блокированный счет из вашей страны. И, конечно же, главное условие — это перевод на ваш блокированный счет запрашиваемой суммы денег!
Student Visa Germany: A Guide (2022/23)
Почему блокированный счет является лучшим способом подтверждения наличия средств к существованию?
Блокированный счет часто считается самым надежным способом подтверждения ваших финансовых возможностей при подаче заявки на немецкую учебную визу. Основное преимущество использования блокированного счета заключается в его надежности и всеобщем признании. При выборе других методов подтверждения наличия финансовых средств, всегда существует риск того, что ваша заявка на визу будет отклонена. Но если использовать легитимный блокированный счет, то вероятность того, что ваша заявка на получение немецкой студенческой визы будет одобрена, значительно возрастает. Это объясняется тем, что блокированный счет является стандартным доказательством наличия финансовых средств и, как правило, принимается всеми посольствами и консульствами Германии, хотя возможны некоторые исключения на местном уровне.
Таблица 1: Посольства/консульства Германии и блокированный счет как подтверждение наличия средств к существованию
Страна
Немецкое Представительство
Название Странички
Язык
Блокированны Счет Принимается
Ссылка
Албания
Посольство Германии в Тиране
Hapja e një llogarie bankare të bllokuar në Gjermani për studentët para udhëtimit
Армения
Посольство Германии в Ереване
Азербайджан
Посольство Германии в Баку
Tələbələr və Almaniyada təhsil almaq istəyənlər
Бангладеш
Посольство Германии в Дакке
Information sheet: Visa for students (Section 16b Residence Act)
Камерун
Посольство Германии в Яунде
Visa for study purposes
Китай
Представительства Германии в Китае
Колумбия*
Посольство Германии в Боготе
Estudios con admisión a un colegio preuniversitario o una universidad
Египет
Посольство Германии в Каире
ارشادات بشأن التأشيرة ﻷغراض الدراسة في ألمانيا
Грузия
Посольство Германии в Тбилиси
საინფორმაციო ფურცელი № D3a: ვიზა უმაღლეს სასწავლებელში სწავლისა (სტუდენტური გაცვლითი პროგრამების ჩათვლით) და უმაღლეს სასწავლებლებში განაცხადების შეტანისთვის
Гана
Посольство Германии в Аккре
Student Visa Application
Индия
Представительства Германии в Индии
Checklists for National Visa
Индонезия
Посольство Германии в Джакарте
NATIONAL VISA — Students with an unconditional Admission Letter for Bachelor or Master Studies in Germany
Иран
Посольство Германии в Тегеране
تحصیل همراه با پذیرش از یکی از دانشگاههای آلمان
Казахстан
Представительства Германии в Казахстане
Жадынама: Жоғары білім алу
Кения
Посольство Германии в Найроби
Studies, Language Course to then study
Ливан
Посольство Германии в Бейруте
تأشيرة للدراسة الجّامعيّة
Малайзия
Посольство Германии в Куала-Лумпуре
How to open a blocked bank account (Sperrkonto)
Мексика
Посольство Германии в Мехико
Марокко
Посольство Германии в Рабате
Непал
Посольство Германии в Катманду
How to open a blocked account?
Нигерия
Представительства Германии в Нигерии
Student visa checklist
Пакистан
Представительства Германии в Пакистане
Options to finance your stay
Перу
Посольство Германии в Лиме
Requisitos de visado para estudios universitarios, intercambios o maestrías
Россия
Представительства Германии в России
Обучение в высшем учебном заведении / колледже довузовской подготовки или на языковых курсах в рамках довузовской подготовки
Саудовская Аравия
Представительства Германии в Саудовской Аравии
Checklist study and preparatory courses
Сингапур
Посольство Германии в Сингапуре
Study and preparatory courses
Южная Африка
Представительства Германии в Южной Африке
Information sheet: national visa
Visa for students (Section 16b Residence Act)
Шри-Ланка
Посольство Германии в Коломбо
Opening a blocked bank account (Sperrkonto) for students
Таиланд
Посольство Германии в Бангкоке
Тунис
Посольство Германии в Тунисе
Турция
Посольство Германии в Анкаре
MERKBLATT FÜR TÜRKISCHE STUDIENBEWERBER
Украина
Посольство Германии в Киеве
Візи для студентів та абітурієнтів з метою навчання, для відвідання мовних курсів, відвідання школи
Объединенные Арабские Эмираты
Представительства Германии в Объединенных Арабских Эмиратах
National Visa – Category D: Study
Узбекистан
Посольство Германии в Ташкенте
Milliy viza (90 kundan ko’p)
Вьетнам
Представительства Германии во Вьетнаме
Thị thực đi du học đại học tại Đức
* Посольство Германии в Боготе однозначно рекомендует студентам использовать блокированный счет в качестве подтверждения наличия средств к существованию
На самом деле, блокированный счет — это наиболее практичный вариант для немецких представительств за рубежом, а также для вас, в силу своей оперативности, надежности и определенности. Следует подчеркнуть, что процесс создания блокированного счета был значительно упрощен. Раньше для открытия блокированного счета в Deutsche Bank вам необходимо было лично посетить представительство Германии за рубежом, чтобы получить физическое заверение ваших документов. Теперь такой счет можно открыть в режиме онлайн за несколько минут.
Сколько денег необходимо иметь на блокированном счете в Германии?
Точная сумма денег, которую вам необходимо перечислить на ваш немецкий блокированный счет, определяется правительством Германии. В настоящее время иностранным студентам в Германии необходима сумма в размере 11 208 евро в год или 934 евро в месяц. Важно подчеркнуть, что эта сумма не является фиксированной, и может часто варьироваться из-за различных финансовых причин (например, инфляции). К примеру, с 2020 года запрашиваемая сумма денег для немецкого блокированного счета несколько раз увеличивалась с 10 236 евро (или 853 евро в месяц) до нынешней суммы в размере 11 208 евро. Другими словами, примерно за 3 года сумма блокированного счета в Германии увеличилась более чем на 9%.
Вам также следует знать, что 11 208 евро — это лишь минимальная сумма денег, которой вы должны располагать на своем блокированном счете в Германии. Если вы захотите, (обычно) вы можете внести на свой немецкий блокированный счет и большую сумму.
Geeky Stuff Box
Немецкий блокированный счет для получения визы для поиска работы.
Как вам наверное известно, студенты, недавно окончившие немецкий университет, могут подать заявку на получение 18-месячной визы для поиска работы. Примечательно, что те люди, которые не являются выпускниками немецких университетов, также могут подать заявку на получение визы для поиска работы, но в этом случае они получат не 18, а 6 месяцев на поиск работы, соответствующей их квалификации.
Независимо от того, претендуете ли вы на 18-месячную или 6-месячную немецкую визу для поиска работы, в обоих случаях одним из основных требований для получения визы является предоставление подтверждения наличия финансовых средств. Опять же, как и в случае с заявкой на студенческую визу, одним из способов доказать, что вы можете себя финансово обеспечивать в Германии, является блокированный счет. Необходимая сумма составляет 934 евро в месяц.
Таким образом, блокированный счет также может понадобиться для получения немецкой визы для поиска работы.
Job Seeker Visa (2022/23)
Могу ли я снять деньги с блокированного счета?
Да, как только вы приедете в Германии, вы сможете снять деньги с вашего блокированного счета. Согласно действующим постановлениям, сумма денег, которую вы можете снимать ежемесячно, составляет 934 евро. Если вы внесли на счет больше, чем необходимый годовой минимум в размере 11 208 евро, то ваш ежемесячный лимит на снятие денег будет увеличен в соответствии с размером дополнительного вклада. Кстати, не все провайдеры блокированных счетов позволят вам внести на счет больше официально установленной суммы.
Не забывайте, что получить деньги с блокированного счета в Германии можно только после открытия стандартного (текущего) счета в немецком банке (например, Sparkasse, Deutsche Bank и т.д.). Другими словами, вы будете получать вышеупомянутую ежемесячную сумму с немецкого блокированного счета на ваш стандартный банковский счет в Германии и только тогда сможете снять эту сумму со счета. Таким образом, процесс снятия денег с блокированного счета является непрямым.
В целом, процесс снятия денег состоит из двух этапов:
1. С вашего немецкого блокированного счета на ваш немецкий текущий банковский счет ежемесячно перечисляется определенная сумма денег;
2. После поступления денег на текущий банковский счет вы можете их обналичить.
Должен ли я заплатить деньги, чтобы открыть блокированный счет?
В большинстве случаев иностранные студенты, которым необходимо открыть блокированный счет для получения немецкой студенческой визы и/или немецкого студенческого вида на жительство, должны платить за услугу блокированного счета. То есть, иметь блокированный счет в Германии, как правило, не бесплатно.
Существует четыре возможных сценария, с которыми вы можете столкнуться в зависимости от выбранного вами провайдера немецкого блокированного счета:
- Вам придется заплатить деньги за открытие блокированного счета в Германии, и также придется платить ежемесячные взносы за наличие блокированного счета;
- Вам не нужно будет платить деньги за открытие блокированного счета в Германии, но вам придется платить ежемесячные взносы за наличие блокированного счета;
- Вам нужно будет заплатить деньги, чтобы открыть блокированный счет в Германии, но вам не придется платить ежемесячные взносы за наличие блокированного счета;
- Вам не нужно будет платить деньги за открытие блокированного счета в Германии, и также не нужно будет платить ежемесячные взносы за наличие блокированного счета.
Не существует «универсальной» суммы, которую иностранные студенты должны заплатить за открытие и использование блокированного счета в Германии. Говоря иначе, каждый немецкий провайдер блокированных счетов — разный, поэтому у них свои правила и тарифы.
Нужен ли мне немецкий блокированный счет каждый год?
Иностранным студентам в Германии, которые выбирают блокированный счет в качестве подтверждения своего финансового состояния, необходим блокированный счет на каждый год обучения. Например, если иностранный студент приезжает в Германию для прохождения двухгодичной магистратуры в Германии, то ему понадобится немецкий блокированный счет не только на первый, но и на второй год обучения. Таким образом, в этом случае, открыв блокированный счет в Германии на первый год, студенту необходимо продлить срок действия блокированного счета и на второй год, заблокировав сумму денег, установленную правительством Германии.
Примечание: в соответствии с государственными постановлениями, вы не можете открыть блокированный счет более чем на 12 месяцев. Поэтому вам следует открыть его только на первый год, а затем, при необходимости, продлить его.
Имейте в виду, что если вы не закончили обучение в течение стандартного срока, установленного вашей учебной программой, и хотите продлить обучение на дополнительный семестр (семестры), вы имеете возможность продлить срок действия немецкого блокированного счета на дополнительные месяцы.
что такое блок суммы?? и могу ли я разблокировать ее.
что это такое написано в FAQ, но я все равно не могу понять описание. Тогда другой вопрос могу ли я разблокировать ее и как это сделать?
Answer
Блокированная сумма — это сумма, которая списалась с Вашей карты, но еще не поступила провайдеру услуг. Как только она списывается в пользу поставщика услуг, она исчезнет из Вашего блока.
Replies 106
Блокированная сумма — это сумма, которая списалась с Вашей карты, но еще не поступила провайдеру услуг. Как только она списывается в пользу поставщика услуг, она исчезнет из Вашего блока.
а можно ли вернуть сумму в блоке то есть отменить операцию
Блокирование суммы – это стандартная банковская операция, при которой запрашиваемая сумма блокируется банком на карте клиента по запросу коммерсанта для проведения транзакции.
Сумма может находиться в блоке до 30 дней, за этот период будет либо списана коммерсантом, либо возвращена на Вашу карточку, если запрос от коммерсанта не будет получен.
Для разблокирования сумм обслуживающий данный магазин банк должен предоставить в Казкоммерцбанк официальное письмо (подтверждение) о разблокировании суммы с указанием причины и данных транзакции.
Здравствуйте! У меня возникла очень плохая ситуация, хотел проверить работоспособность моей карты в игровом магазине игры от Google play , списали деньги но я не собирался приобретать данный товар так как он очень дорог и не нужен мне во все. Теперь очень переживаю о той сумме которая заблокирована на карте! Очень прошу помочь мне в данной ситуации так как я не собирался ничего покупать в google play! Это ошибочная транзакция , карта была создана совсем для других нужд! Что мне необходимо сделать для возврата средств? Заранее спасибо за ваш положительный ответ и понимание.
Здравствуйте, Дмитрий! Спасибо за обращение.
Для того чтобы вернуть заблокированную сумму, потребуется подтверждение от их обслуживающего банка, что данная сумма им не нужна, на наш адрес callcenter@kkb.kz либо на факс +7 727 2 585 445. То есть Вам нужно обратиться к коммерсанту, для получения подтверждения. Если данная сумма является ошибочной и с их стороны не будет никакого списания, банк разблокирует данную сумму ровно через 15 дней со дня проведения платежа. Если данная транзакция является мошеннической, то есть, несанкционированной, просим Вас обратиться в отделение банка и написать заявление на расследование данной транзакции.
С уважением, Карлыгаш.
у меня такая же сетуация помогите пж что делат в током случи как быстро вернут денги
Доброй ночи, Нурдаулет Бауыржанович!
Какой именно вопрос вас интересует?
С уважением, Ажар
Здравствуйте! У меня такая проблема. В блоке находится 4.39 доллара США, хочется их разблокировать. Прошло уже более 30 дней с момента их блокировки. Но суть такова, что я пытался привязать карту к кошельку QIWI. Куда мне обращаться, чтобы разблокировать сумму?
На карте 400303*******4191сумма в размере 4.39 USD выставлена 21.05.2014г за годовое обслуживание карты, карта была открыта 21.05.2013г. Сумма находиться в блоке, так как не достаточно средств
для полного списания. При поступление на карту денежных средств, эта сумма автоматически будет списана.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здравствуйте, помогите пожалуйста, я сняла 1000 тенге казком карточкой из халык банка, и у меня в блоке стоит 1050 тг. Почему? тоесть за 1000 тг он удержал комиссию в размере 1050? как можно разблокировать сумму?
При снятие наличных средств через банкомат и филиал ОАО «Народный Банк Казахстана» составляет — 1%, мин.50 тенге, 1,4%, min 0.70 USA. О дополнительных тарифах можете ознакомиться по ссылки: http://ru.kkb.kz/cards/page/TariffsCommon
Блокирование суммы – это стандартная банковская операция, при которой запрашиваемая сумма блокируется банком на карте клиента по запросу коммерсанта для проведения транзакции.
Сумма может находиться в блоке до 30 дней, за этот период будет либо списана коммерсантом, либо возвращена на Вашу карточку, если запрос от коммерсанта не будет получен.
Для разблокирования сумм обслуживающий банк должен предоставить в Казкоммерцбанк официальное письмо (подтверждение) о разблокировании суммы с указанием причины и данных транзакции.
Если же такое письмо не поступит, то сумма будет находиться в блоке 30 дней со дня совершения транзакции, после чего автоматически разблокируется, если в указанный период обслуживающим Банком не будет произведено списание.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Ваши счета/карты, которые были открыты на Ваше имя, автоматически
будут отображаться в финансовом портале Homebank.
Вы используете Checking Card с привязкой к текущему счету Остаток и наличие доступных средств по Checking
Card всегда надо смотреть по счету.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здраствуйте. У меня с homebank не переводится деньги на киви кошелек
Перевод не проходит, в связи с недостаточностью денежных средств. Проверьте, пожалуйста баланс по карт-счету. Проверить баланс можете через финансовый портал Homebank.кz
Привет казком. Хотел прикрепить карточку к киви кошельку но не как не получается вся запара в проблеме подтверждения блокированой суммы. Зохожу на хомбанк узнаю сумму в тенге,а в киви требуется сумма в рублях не известно каким курсом пользоваться. Что и как делать не понятно. Так де не понятно можно ли через хом банк прикрепить другие карточки так как функцию эту я нашёл но как ее реализовать не ясно вообще
Нурлыбек, Вы можете после привязки карты к Qiwi кошельку написать нам на этом форуме и мы напишем Вам сумму в рублях, которую заблокировали по запросу Qiwi. Что касается других карточек, то в Homebank отражаются все карты клиента, открытые в АО «Казкоммерцбанк».
Напишите мне курс
Последние 4 цифры карты укажите, а также ИИН.
Не легче написать курс
Жаксылык, Вы зашли на данный форум не через Homebank, поэтому мы не видим Ваши данные
Жаксылык, при подобных операциях курс определяется Международной платежной системой Visa или MasterCard. Тем более, сумму для авторизации нужно указывать точно, а не исходя из расчетов по конвертации.
Если Вы укажете Ваши данные, то мы сможем посмотреть какую сумму запросила система Qiwi для авторизации именно Вашей карты.
Если нет, то даже примерно посчитать не сможем, т.к. клиентов с именем Нурлыбек Жакслыков в Банке много.
Вы не указали ИИН. Вы именно Казкомовскую карту привязываете?
920923300911
Сумма в рублях — 12,57.
Могли бы вы написать сумму в блоке
На сегодня по Вашей карте сумм в блоке нет.
Вот теперь появилась
12,98 рублей. Также уточнить сумму в блоке Вы можете в колл-центре Банка, который работает без выходных.
МОжно отменить блок суммы и вернуть эти деньги обратно ? а то без предупреждения были сняты деньги .
Согласно правилам МПС (Международная Платежная Система) по Вашей карте на основании авторизованного запроса со стороны коммерсанта SOE*COMMERCE блокируется (резервируется) сумма с карт-счета в размере 119,88$, для дальнейшего списания в пользу авторизовавшего данную сумму получателя средств, сумма блокируется на 30 календарных дней с момента совершения транзакции, после чего сумма будет либо списана с Вашего карт-счета, либо автоматически разблокируется.
Для разблокирования суммы раньше данного срока, обслуживающий банк данного Коммерсанта, либо Коммерсант самостоятельно должен предоставить в Казкоммерцбанк официальное письмо (на официальном бланке Банка, либо Коммерсанта) о разблокировании суммы с указанием причины и данных платежа.
Скан данного Бланка — Письмо может быть предоставлено на электронный ящик callcenter@kkb.kz
С уважением,
Чудакова Светлана.
я попросил вернуть эти деньги а их перечислили , и что мне теперь делать ?
Добрый день!
В случае, если Вы считаете, что данное списание денежных средств не правомерно, то Вам необходимо обратиться в отделение Банка и подать соответствующие заявление.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Доброе утро!
На моей карточке заблокирована сумма брони одним из отелей. В последствии бронь отеля была отменена без штрафных санкций, по моему запросу, я получил соответствующее уведомление на электронную почту. Однако, деньги на карточке не разблокировались, что мне нужно сделать?
Согласно правилам МПС (Международная Платежная Система) по Вашей карте на основании авторизованного запроса со стороны коммерсанта блокируется (резервируется) сумма с карт-счета, для дальнейшего списания в пользу авторизовавшего данную сумму получателя средств, сумма блокируется на 30 календарных дней с момента совершения транзакции, после чего сумма будет либо списана с Вашего карт-счета, либо автоматически разблокируется.
Для разблокирования суммы раньше данного срока, обслуживающий банк данного Коммерсанта, либо Коммерсант самостоятельно должен предоставить в Казкоммерцбанк официальное письмо (на официальном бланке Банка, либо Коммерсанта) о разблокировании суммы с указанием причины и данных платежа.
Скан данного Бланка — Письмо может быть предоставлено на электронный ящик callcenter@kkb.kz
С уважением,
Чудакова Светлана.
Добрый день.
Закинули на карточку 81.24 USD, ноо доступно лишь 72.67 USD. Можно узнать причину по которой сумма 8.57 USD оказалась в блоке?
Сумма 8.57 USD заблокирована за годовое обслуживание карты, карту Вы открывали 29.01.2013г.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Добрый день.
13,12,2013 закинул 3200, дошло 2477 всего лишь и + ко всему
| Блокировано: | 12 640.00 KZT |
| Доступно: | -10 162.46 KZT |
| К погашению: | 0.00 KZT |
Поясните, пожалуйста, что за блокированная сумма? Уже полтора года висит.
Пожалуйста укажите свой ИИН, для того, чтобы мы могли посмотреть Вашу карту.
Для просмотра выписки по блокированным сумма, необходимо на карте кликнуть на сумму.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Я перевел деньги с киви кошелька сначала 8000 поступила 7000 я снял но 7000 все равно в блоке. Не обратил внимания. Сегодня опять с киви кошелька я перевел на карточку 13,000 тенге и поступило 12000 и уже в блоке 19000 и более. Что делать? там написано -19000 что теперь будет при следующем поступлении денег ко мне не будет пречисляться деньги и погашать эти минусы которые я заработал.
Пожалуйста можете указать Ваш ИИН, чтобы мы могли посмотреть карту и выяснить в чем причина.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здравствуйте. У меня такая ситуация,4 июня 2015 я покупала билет на автобус через интернет на 9 июня. При этом при 1 попытке купить билет программа выдала ОШИБКА. Через какое-то время я повторила попытку и купила билет. Но оплата прошла дважды и снято вместо 47$- 94$. И сейчас они(47$ находятся у меня в блоке. Прошу вас помочь мне вернуть деньги излишне удержанные с меня, то есть 47$. Заранее спасибо!
Мира, пожалуйста укажите Ваш ИИН.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здравствуйте, я живу за рубежом, скажите пожалуйста 20.05.2015 я купила онлайн авиа билет через авиагенство, где указана была в течении 24 часов отмена билета бесплатно, я забронировала и отменила в течении сутки,после того пришло подтверждение об отмене билета, но сумма 256 USD в блоке до сих пор
Раушан, сумма была разблокирована.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Мой ИИН 821108400265
Раушан, пожалуйста можете нам на электронный адрес callcenter@kkb.kz предоставить подтверждения об отмене.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Спасибо Светлана, все разблокировано!
Теперь у меня следующий вопрос,хотела забронировать в букинге отель, и указываю свою кредитную карту виза, но пишет каждый раз, обратитсься в сервис центр, может теперь моя карта вся в блоке*? в чем может быть проблема? так как я со своей кредитной картой скоро полечу в италию, надеюсь без проблем все будет, так как наличные с собой будет минимум, с карточкой удобно расплачиваться!
Раушан, карта ****8673 активная, запросов на карточку — не было. Возможно, были технические проблемы со связью. Так же некоторые страны входят в список стран повышенного риска и при совершении транзакций на сумму, свыше 500 $ (или эквивалент в другой валюте) срабатывают лимиты безопасности. Данное ограничение может распространяться как на банкоматы, так и на пункты выдачи наличных денег. Об этом следует помнить, если в поездке Вы рассчитываете снять с карточки крупную сумму наличных денег, то отменить действия лимитов лучше заранее. Для отмены лимита безопасности, Вам необходимо обратиться в службу поддержки держателей карточек Казкоммерцбанка по телефону (727)2585257, (727)2952930 -круглосуточно или 8-8000-8000-90 (звонок по Казахстану бесплатный) .
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здравствуйте! На данный момент я нахожусь в городе Мэдисон, штат Висконсин, США, по программе летнего студенческого обмена. Из Мэдисона ни в какие города США еще не выезжала, но планирую на след неделе. 11 июля утром проверила хоумбанк и обнаружила, что ранее 10 июля некто произвел оплату в отеле в городе Вэллостон, штат Пеннсильвания, на 70 центов, 11 июля в 01.40 на $506 в супермаркете ‘Таргет’ в городе Комптон, штат Калифорния. Я подумала, что я стала жертвой мошенничества и сняла всю оставшуюся сумму и заблокировала карту. В коллцентре хоумбанка сказали, что я супермаркет должен отправить официальное письмо об отказе от суммы и что они не смогут мне возместить эту сумму, но закон в США возлагает ответственность за похищенную сумму на обслуживающий банк. Что мне делать? Для кого-то $500 не такие уж и значительные деньги, но мне в штатах учиться еще месяц и хотелось бы вернуть эти деньги. Спасибо.
В случае, если Вы считаете, что данное списание денежных средств не правомерно, то Вам необходимо заполнить форму заявления. И сканированный вариант вместе с копией документа, удостоверяющего личность, и Вашей разрезанной карточкой (сканированной с двух сторон) отправить на электронный адрес CallCenter@kkb.kz
Форма заявления во вложении.
С уважением,
Чудакова Светлана. 1.1.doc
Здравствуйте, это я опять хотела спросить, можно ли переводить деньги на карту с киви кошелька?? Доступны ли мне такие услуги. Открыты ли мой счета для таких операции? Заранее спасибо. 670417401684
Дуйсенкуль, 20.07.2015г. на Вашу карту было поступление от QIWI. Проверить баланс можно через портал Homebank.
С уважением,
Чудакова Светлана.
как подключить услугу смс оповещения при поступлении денег на счет если у меня поменялся номер? Заранее спасибо.
Вам необходимо обратиться в службу поддержки держателей карточек Казкоммерцбанка по телефону (727)2585257, (727)2952930 -круглосуточно или 8-8000-8000-90 (звонок по Казахстану бесплатный)
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здравствуйте. Дело в том, что 30 июля я сделала заказ с интернет магазина, потом отменила заказ, теперь с 30 июля у меня в блоке стоит сумма, когда она разблокируется?
Блокирование суммы – это стандартная банковская операция, при которой запрашиваемая сумма блокируется банком на карте клиента по запросу коммерсанта для проведения транзакции.
Сумма может находиться в блоке до 30 дней, за этот период будет либо списана коммерсантом, либо возвращена на Вашу карточку, если запрос от коммерсанта не будет получен.
Для разблокирования сумм обслуживающий банк должен предоставить в Казкоммерцбанк официальное письмо (подтверждение) о разблокировании суммы с указанием причины и данных транзакции.
Если же такое письмо не поступит, то сумма будет находиться в блоке 30 дней со дня совершения транзакции, после чего автоматически разблокируется, если в указанный период обслуживающим Банком не будет произведено списание.
С уважение,
Чудакова Светлана.
Добрый день !
Можно ли узнать причину что 32 439 у меня в блоке ? мой ИИН 970106450703
18.08.2015г. По Вашей карте ****6930 на основании авторизованного запроса от коммерсанта COLUMBIA PRIVATE SECONDAR (HAMILTON) блокируется сумма в размере 175 CAD (26 007,31 тенге) и 19.08.2015г. по карте было проведено снятие наличных денежных средств через банкомат TD BANK (Hamilton ) в размере 40 CAD (6 427,18 тенге).
Суммы могут находиться в блоке до 30 дней, за этот период будут либо списаны коммерсантом, либо возвращена на Вашу карточку, если запрос от коммерсанта не будет получен.
В случае, если Вы считаете, что данное списание денежных средств не правомерно, то Вам необходимо заблокировать карту и обратиться в отделение Банка и подать соответствующее заявление.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Можно ли разблокировать эту сумму ?
Для разблокирования сумм обслуживающий коммерсанта банк должен предоставить в Казкоммерцбанк официальное письмо (подтверждение) о разблокировании суммы с указанием причины и данных транзакции.
Если же такое письмо не поступит, то сумма будет находиться в блоке 30 дней со дня совершения транзакции, после чего автоматически разблокируется, если в указанный период обслуживающим Банком не будет произведено списание.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здравствуйте! Я перевела деньги с киви кошелька на карту около 16000 тг, почему эта сумма находится в блоке? Нужно ли что то делать чтобы разблокировать или через 30 дней само разблокируется?
Баланс Вашей карточки пополняется путем перевода, сумма которая еще не подтверждена финансовыми документами, то есть досрочно.Просим Вас совершать транзакции с карточки только после появления положительного баланса на карте.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Добрый день!
Мы отдыхали в Амстердаме и владелец апартаментов заблокировал 250€ на моей карточке в качестве депозита. Также он сказал, что блокировка будет снята через 7 дней. Прошло уже 9 дней, но эти деньги мне не вернули. Разъясните мне, пожалуйста, как быть в данной ситуации!
Блокирование суммы – это стандартная банковская операция, при которой запрашиваемая сумма блокируется банком на карте клиента по запросу коммерсанта для проведения транзакции. Сумма может находиться в блоке до 30 дней, за этот период будет либо списана коммерсантом, либо возвращена на Вашу карточку, если запрос от коммерсанта не будет получен.
Для разблокирования суммы обслуживающий данного коммерсанта банк должен предоставить в Казкоммерцбанк официальное письмо (подтверждение) о разблокировании суммы с указанием причины и данных транзакции.
Здравствуйте! При попытке «привязать» карту к Qiwi кошельку на моей карточке заблокировали небольшую сумму. Я не могу звонить из рабочего кабинета, поэтому в попытке угадать сумму проводила «привязку» несколько раз в разные дни, Сумма в блокировке не менялась. Пожалуйста, что бы мне завершить ситуацию сообщите заблокированную сумму. Мой ИИН 780719401420, карта ************3993
Оксана, для получения информации по карте, код авторизации или сумму интернет платежа, Вам необходимо позвонить в Callcenter по телефонам: (727) ) 2 585 334, данная информация предоставляется если Держатель корректно озвучит номер карты и кодовое слово.
С уважением,
Чудакова Светлана.
Здравствуйте! С августа месяца стоить на блокировке. Могу ли я разблокировать онлайн? Подскажите пожалуйста!
Укажите пожалуйста Ваш ИИН, а также уточните Вы получали карт-ридер к ЭЦП (Электронно цифровая подпись)?
Я вчера положила на карточку деньги через банкомат и они сразу попали в блок.как долго они там будут находится?
Ирина, пожалуйста можете указать Ваш ИИН, для того, чтобы мы могли проверить карту.
Ирина, дополнительно просим сообщить Вы свою карту пополняли или карту третьего лица? Так как на карте 42. 2503 нет блокированных сумм.
Добрый день, есть ли возможность получить выписку блокированных сумм на карте онлайн?
Да конечно, на нашем портале www.homebank.kz Вы можете проверять свои счета, в том числе и блокированные суммы, они указываются в разделе Финансы в отдельном столбце.
С уважением, Алим!
Спасибо! Но меня интересует выписка с указанием всех данных пользователя карты, самой карты, кем была заблокирована сумма и когда. Желательно в PDF формате. Или же, где я могу посмотреть блокированную сумму так, чтобы на одной странице отобразились все данные (для скриншота), на портале так сделать не представилось возможным.
В данный момент в КЗ не нахожусь, в банк возможности сходить нет.
К сожалению даже если Вы обратитесь в одно из отделений банка и запросите детальную выписку, то в ней не будут указаны блокированные суммы, а только те которые уже окончательно обработаны и списаны с Вашего счета.
С уважением, Алим!
Спасибо за обращение! На Вашу карту ни какой запрос на оплату не поступал. С картой все в порядке. Общих проблем по картам не наблюдалось. Возможно были введены некорректные данные по карте. Просим попробовать еще раз. Также в новой версии Homebank есть возможность бронирования на booking.com.
С уважением, Карлыгаш Исмаилова.
Здравствуйте! Спасибо за обращение!
Да, может блокироваться сумма, а также карт-счет на основании служебной записки от организации, перед которым имеется просроченная задолженность.
С уважением, Карлыгаш Исмаилова.
Добрый день, Назерке!
Запрос направлен специалистам, в понедельник в течение дня сумма будет разблокирована.
С уважением, Гульнара Абаева
Я никак не могу забронировать гостиницы в букинге, в процессе резервирования где заполняю данные карточки, не принимает мою карточу, я заполнила все данные верно, написала также в букинг сервис
Пожалуйста можете указать Ваш ИИН, для того, чтобы мы могли посмотреть был ли запрос на карту.
Under review
Здравствуйте! Спасибо за обращение!
Просим Вас отправить Ваш ИИН, для проверки Ваших данных.
С уважением, Карлыгаш.
941102450749 я забыла последний номер
Согласно правилам МПС (Международная Платежная Система) по Вашей карте на основании авторизованного запроса со стороны коммерсантов ManniMini Market Odbory и RELAY PRAHA блокируется (резервируется) сумма с карт-счета, для дальнейшего списания в пользу авторизовавшего данную сумму получателя средств, сумма блокируется на 15 календарных дней с момента совершения транзакции, до получения подтверждающих документов, после чего сумма будет либо списана с Вашего карт-счета , либо автоматически разблокируется.
Спасибо за ваше обращение!
К сожалению на основании переписки с магазином, сумму разблокировать невозможно. Нам необходимо официальное заявление от банка коммерсанта на отмену данной транзакции. Если таковой возможности не будет,то сумма разблокируется автоматически по истечении 15 дней, в вашем случае 20/12/15.
С уважением,Зарина Жансейт
Добрый день Зарина!
Если с моей карты деньги спишутся в течение этих 15 дней кто будет нести ответственность? Учитывая то что я собираюсь платить аналогичную сумму через пэйпал, т.е 2 раза проплачивать им. Я же объяснила ситуацию, они мне не дадут такую бумагу, им это не нужно, и вообще, по-моему опыту и опыту знакомых, расплачивающихся онлайн за границей, ни один коммерсант на это никогда не идет. Они ссылаются на банк ( в данном случае на вас) у которого я обслуживаюсь, что я должна обратиться к вам и решать проблему здесь.
Подтверждение того что сумму они снять не могут у меня есть, есть официальная бумага, счет, выставленный мне, для оплаты через пэй пал. Готова выслать скрины на почту. Или принести непосредственно в банк. Выше я читала что был такой случай здесь и девушка выслала вам на почту переписку , деньги разблокировали. Почему я не могу разблокировать свои собственные средства? Являясь вашим клиентом несколько лет, и пользуясь онлайн платежами не раз, впервые сталкиваюсь с таким. Вы же можете пойти на встречу? Тем более доказательства у меня есть. Сумма не маленькая, я собираюсь оплачивать повторно, тому же продавцу, аналогичную сумму. Этот заказ не прошел, а деньги теперь висят в воздухе. Скажите куда выслать скрины или куда прийти разбираться?
Sperrkonto, блокированный счет в Германии
Блокированный счет (нем. Sperrkonto) – специальный счет в немецком банке, блокирующий средства на один год учебной или научной деятельности в Германии и позволяющий снимать ежемесячно определённую ограниченную сумму.
Для чего нужен блокированный счет
Блокированный счёт является подтверждением платежеспособности для получения национальной долгосрочной визы типа D. То есть, если вы хотите учиться в Германии, но не являетесь гражданином Германии или Евросоюза, то вам для успешного получения учебной визы нужно предоставить посольству / консульству Германии финансовые гарантии и это возможно с помощью открытия блокированного счёта в Германии.
Какая сумма должна быть на блокированном счету
Сумма на один год пребывания в Германии – 11208 евро. Данная сумма рассчитана исходя из прожиточного минимума в Германии – 934 евро / месяц и именно эту сумму ежемесячно можно снимать с своего Sperrkonto.
Как работает блокированный счет
- 1 шаг: открытие блокированного счёта:
ознакомление с требованиями получения визы; выбор банка, подача заявки / заполнение анкеты; предоставление банку необходимых документов - 2 шаг: пополнение счета:
получение реквизитов своего блокированного счёта; оповещение налоговой о счете заграницей; денежный перевод с учетом банковской комиссии (размер комиссии зависит от вашего домашнего банка) - 3 шаг: получение визы:
получение подтверждения от банка о пополнении блокированного счета; предоставление данного подтверждения при подаче документов на визу; получение учебной визы. - 4 шаг: активация блокированного счета:
переезд в Германию; регистрация по месту жительства в Германии; активация блокированного счёта согласно требованиям выбранного банка. - 5 шаг: открытие обычного счёта:
открытие обычного / повседневного счёта в любом немецком банке (Girokonto); «привязка» обычного счёта к блокированному; получение автоматических ежемесячных денежных переводов с блокированного на обычный счёт; использование средств на свое усмотрение.
На какие расходы рассчитана сумма на блокированном счету
Предполагается, что сумма на блокированном счету будет покрывать все необходимые расходы, такие как:
- питание
- аренда
- медицинское страхование
- общественный транспорт
- учебные материалы
- мобильная связь / интернет
- средства гигиены / лекарства
- одежда / путешествия / досуг
Однако, важно учитывать, что данная сумма изначально происходит из условий получения BAföG (стипендия-кредит для немцев) и рассчитана на среднестатистического студента-немца, который живёт с родителями или получил общежитие в городе учебы, но под эти же требования попадают и иностранные студенты. 934 евро в месяц – сумма среднестатическая и реальные месячные расходы студента могут сильно отличаться. Например, иностранный студент, который учится в Майнце и получил там общежитие может обойтись и 500-700 евро в месяц, в то время как студент, который учится в Мюнхене и снимает квартиру (потому что рассчитывать на общежитие в больших и популярных городах не стоит) может тратить 900-1200 евро в месяц.
Как часто нужно пополнять блокированный счёт
Перед тем, как вы решитесь учиться в Германии – важно заранее учитывать, что пополнение блокированного счёта на 11208 евро – это не единоразовая акция, а ежегодная.
Сначала вы получите в посольстве / консульстве въездную учебную визу, которая будет действительна 3 месяца (если повезёт, то дадут сразу на 6 или 9 месяцев). Далее по приезду в Германию эту визу нужно продлить в отделе по делам иностранцев (Ausländerbehörde) и продлят её вам на 1 год учебы (если повезёт – продлят на дольше, но такое бывает нечасто). Когда эта годовая виза закончится, то вам нужно будет снова её продлевать и для этого снова предоставлять финансовые гарантии, то есть, если в течение первого года учебы вы сняли всю сумму с блок. счёта, то его нужно будет пополнить на 11208 евро, чтобы при продлении визы подтвердить, что вам есть на что жить в ближайший год в Германии.
То есть, учитывая, что учебная виза продлевается обычно на один год вперед – подтверждать наличие суммы 11208 евро нужно также один раз в год.
Использование суммы на блокированном счету
Обязательно ли ежемесячно снимать средства с блокированного счета или же можно их там оставить до следующего продления визы и жить средства из других источников? В случае таких банков, как Deutsche Bank и Sparkasse – необязательно – средства могут лежать на счету нетронутыми в течение всех лет учебы. В случае таких банков, как Fintiba, Coracle, Expatrio – средства автоматически переводятся ежемесячно на ваш повседневный счет (Girokonto) и по мере опустошения блок. счета – его снова необходимо пополнять.
Нужен ли блокированный счёт для зачисления в немецкий вуз или штудиенколлег
Нет, не нужен. Блокированный счёт – это исключительно визовое требование, которое проверяется и контролируется исключительно посольствами, консульствами и отделами по делам иностранцев (Ausländerbehörde). При этом немецкие вузы, штудиенколлеги и языковые школы не интересуются финансовыми предпосылками студентов, не проверяют наличие блокированного счёта и не требуют его наличие при подачи документов в приёмные комиссии, на процедуре зачисления в учебное заведение или в течение учебы при переходе от семестра к семестру.
Альтернативы блокированному счету
Подтвердить свою платежеспособность можно также с помощью:
- оформления поручительства гражданина Германии (или человека с ПМЖ в Германии)
- получения стипендии, например, от фонда DAAD
- в некоторых случаях возможно продление визы на основании спонсорского письма от родителей и наличия у них регулярного дохода, либо на основании подтверждения прочих постоянных доходов (например, если у вас есть недвижимость, которая ежемесячно приносит вам доход). Однако, эти способы подтверждения платежеспособности обсуждаются в индивидуальном порядке в Ausländerbehörde по месту прописки в Германии.
Может ли банк заблокировать счет или карту
Расскажем про несколько основных понятий, которые помогут вам разобраться в банковских терминах и законах.
Карта отличается от счета
Счет — это как бы учетная запись в банке, которая содержит информацию о деньгах. Например, счет используют, когда переводят деньги по реквизитам: работодатель так перечисляет зарплату, а государство — социальные выплаты.
Карта нужна в повседневной жизни для пользования деньгами на счете. По сути, это посредник между счетом и вами. К одному счету может быть привязано несколько карт с разными платежными системами или для разных целей.
Карту можно перевыпускать сколько угодно раз — при этом старая карта блокируется, а новая привязывается к тому же счету. Номер карты, CVV‑код и срок действия обновятся, а реквизиты счета не изменятся.
Карту могут заблокировать, а счет — нет
Банк может заблокировать карту, когда деньгам угрожает опасность. Например, мошенники взломали сервис, где расплачивался клиент, и украли ее данные. Еще карту блокируют по запросу клиента, если она была украдена или утеряна. Заблокированную карту тут же перевыпускают.
Счета банк не блокирует — и не имеет права это делать по закону. Но в некоторых ситуациях он может накладывать ограничения на операции или обслуживание. Клиент такие ограничения воспринимает как блокировку: фактически пользоваться деньгами на счете проблематично. Например, могут запретить снятие наличных, переводы другим лицам, покупки или выставить лимит, больше которого нельзя потратить. Это происходит в крайних ситуациях, если после проверки зафиксировано нарушение 115‑ФЗ или счет был арестован судебными приставами.
В России банки обязаны проверять операции физических и юридических лиц на соответствие закону о противодействии легализации незаконных доходов — закону от 07.08.2001 №115‑ФЗ .
Банк никогда не ограничит обслуживание без предупреждения — перед этим будет проверка операций по счету, и он поможет ее пройти. Чаще всего, проверка проходит незаметно для клиента.
Банк запрашивает документы, только если нужно подтверждение операции. Например, спросит, куда и за что перевели деньги. Это называется объяснить экономический смысл операции. Но банк проверяет не все операции — только спорные с точки зрения закона. В любом случае банк помогает пройти проверку, чтобы в дальнейшем клиенты совершали операции без риска.
Может заблокировать карту
Данные украли
Клиент потерял карту
Данные скомпрометированы
Есть риск несанкционированного доступа к деньгам
Может ограничить обслуживание
Нарушение 115‑ФЗ — непонятно, откуда деньги пришли и куда были потрачены
Арест счета судебными приставами
Теперь разберем каждую ситуацию подробнее.
Блокировка карты или операции
Банк блокирует карту по просьбе клиента или если подозревает, что она или ее данные попали к мошенникам.
Банк понимает, что кто‑то узнал данные карты, несколькими способами:
есть подозрительные действия, которые клиент не совершал;
клиент сообщил, что потерял карту;
банк узнал о компрометации данных на каком‑то ресурсе.
Компрометация простыми словами — это слив данных. Например, сайт, на котором пользователи платили картой, взломали. В Тинькофф данные в сети в автоматическом режиме мониторят алгоритмы безопасности. К примеру, отслеживают сливы и утечки в сети, не попали ли в них карты банка. Если вдруг засветились карты или другие данные клиентов, то служба безопасности связывается с ними и перевыпускает карты. Дополнительно ищут, откуда могла произойти утечка, чтобы защитить клиентов от подобных ресурсов.
Еще на безопасность проверяются операции. Это тоже происходит автоматически, практически без участия людей.
Вот примеры, какие детали насторожат алгоритм:
нетипичный перевод или платеж — например, перевод крупной суммы незнакомцу;
подозрительный получатель перевода — например, по номеру телефона, который есть в черном списке банка или на который жаловались другие клиенты;
небезопасный сайт для оплаты — например, протоколы домена не соответствуют защите, и данные карты могут украсть.
Еще система защиты анализирует совокупность других факторов: геолокацию и время, сумму и получателя, чтобы определить потенциально опасные для клиента операции.
Иногда сотрудник банка может перезвонить, если видит подозрительную операцию, и уточнить, сами вы переводите деньги или вас кто‑то заставляет. Заподозрив мошенничество, сотрудник все проверит и попытается отговорить. Но если клиент настаивает на переводе или оплате, мы не вправе отказать.
Как дополнительно защитить свою карту
Есть несколько простых способов, которые настраиваются в приложении Тинькофф.
Подключите связь от Тинькофф Мобайла и сделайте этот номер основным в банке. Мобильный оператор вместе с банком защищает ваши деньги: не принимает звонки с подменой номера, блокирует СМС‑спам и прерывает звонки мошенников, если видит их номера в базе данных.
Подключите бесплатный определитель номера. Определитель покажет, что телефон принадлежит мошенникам, спамерам или что это полезный звонок. Категория появится на экране во время вызова.
Настройте телефонного секретаря Олега. Тогда входящие звонки, на которые вы не отвечаете, переадресуются ему: секретарь спросит, что передать, запишет разговор и пришлет запись и расшифровку звонка в чат приложения Тинькофф. Если позвонят мошенники, Олег их распознает. Вы сможете проигнорировать звонок с неизвестного номера и по расшифровке узнать, кто звонит.
Установите лимит на траты. Так мошенники не смогут списать с карты больше установленного лимита, даже если получат доступ к ее данным. Если понадобится, лимит можно снять или увеличить в приложении в два клика.
Звоните в банк, если сомневаетесь. Если поступил подозрительный звонок и кто‑то просит что‑то сделать с вашим счетом, например снять деньги или перевести их на защищенный счет, возьмите паузу и перезвоните в банк. Мы проверим, кто звонил, и поможем сориентироваться.
Если потеряли карту, заблокируйте ее в приложении, личном кабинете на tinkoff.ru или позвоните в поддержку по номеру 8 800 333‑33‑33 . Еще можно заморозить карту — это пригодится, если не уверены, что потеряли ее, и хотите ограничить доступ к деньгам на время. Самостоятельно заморозить карту можно в приложении или личном кабинете. Если карта найдется, тут же ее разморозите.
Если потеряли телефон, свяжитесь с поддержкой по номеру 8 800 333‑33‑33 — банк заблокирует доступ в приложение, чтобы злоумышленники не воспользовались вашими счетами и картами.
Бесплатный курс по безопасности
Научитесь распознавать мошенников и не вестись на их манипуляции
Ограничение обслуживания счета
Банк должен проверять операции по закону. Этим занимается сервис автопроверки. Если операцию нужно уточнить, банк свяжется с клиентом и запросит документы для подтверждения. Когда документы получены, начнется проверка.
Проверка не означает ограничение обслуживания. Сначала специалисты вручную проверят все документы для подтверждения операции и подскажут, где взять те, которых не хватает. Счет ограничат, только если проверку пройти не удастся.
То есть это может случиться только в одном случае — если вы не смогли обосновать и подтвердить документами, как и зачем ушли или были получены деньги.
Для подтверждения операций нужны документы — фото или сканы. Банк не передает эту информацию никуда и не использует в своих целях — все данные клиентов защищены банковской тайной.
Банк обязан начать проверку в таких ситуациях.
Большое количество одинаковых переводов. Если на карту регулярно приходят деньги от разных людей или из разных регионов, которые не регистрируются как доход, эта операция подозрительна. При этом если у клиента есть статус самозанятого или ИП, то вопросов у банка не возникнет. Получать в таком случае деньги за работу на карту можно — отчет по ним банк увидит в ФНС при уплате налога.
Пример. Если оплатить за всех счет в ресторане, а потом собрать деньги с каждого, это не вызовет вопросов: банк видит факт оплаты и видит сбор. Другое дело, если открыть автокофейню без регистрации и получать деньги на карту. Банк увидит регулярные поступления ровными суммами и будет обязан начать проверку, чтобы убедиться, что нет ухода от налогов.
Крупное пополнение наличными и сразу перевод себе в другой банк или другому человеку. Банк может попросить подтверждение, чтобы убедиться, что деньги получены законным путем, например как гонорар или наследство. Без подтверждения такие операции выглядят подозрительно: фирма уходит от налогов и не проводит выручку через кассу. Дополнительно банк попросит информацию о том, куда расходуются средства или зачем совершается перевод. Это нужно, чтобы убедиться, что траты законны.
Сбор крупной суммы на личную карту. Часто такие сборы организуют, чтобы отправить деньги на благотворительность. Публикуют пост в соцсетях с номером карты, собирают пожертвования, а потом отправляют деньги в другой банк — тоже на номер карты. Банк присмотрится к такой операции, потому что она подпадает под закон 115‑ФЗ: по операции нет отчета и непонятно, куда в итоге ушли деньги.
Пример. Если собирать на корпоратив, путешествие или подарок, то это не привлечет внимания: банк видит, что деньги собирались на отдельный счет и потом пошли на оплату брони или покупку.
Мы не рекомендуем собирать деньги на личные карты: так вы не сможете проверить, куда идет помощь, и рискуете попасть на мошенников. Если переводите деньги на благотворительность или открываете сбор сами, посмотрите, как сделать помощь эффективнее.
Если операция и связанные с ней счета попали под проверку, банк сделает все, чтобы она повлияла на жизнь клиента минимально. Документы рассматриваются за два дня, включая выходные и праздники. Как правило, на время проверки банк не устанавливает каких‑либо ограничений и счетом можно пользоваться как обычно.
Как дополнительно защитить свой счет
Есть несколько способов, которые помогут упростить проверку для себя и банка.
Задавайте вопросы специалистам по 115‑ФЗ в Тинькофф. Если планируете операцию, которая может вызвать вопросы банка, получите консультацию заранее. К примеру, организовали сбор или собираетесь пополнить счет на крупную сумму. Чтобы связаться со специалистом, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или позвоните по номеру 8 800 333‑33‑33 .
Получайте деньги, организуя сбор средств в приложении. Это простой и быстрый способ собрать необходимую сумму на общие цели. Он пригодится, например, когда вы покупаете подарок коллеге или собираете деньги на корпоратив. Сборы на небольшие суммы вряд ли заинтересуют банк, тем не менее рекомендуем пользоваться именно таким способом сбора, когда ожидаете переводов от множества лиц.
Расплачивайтесь картой. Если большая часть ваших покупок оплачена картой, риск попасть под проверку минимальный. Банк видит, куда и на что идут деньги, в отличие от операций с наличными.
Храните финансовые документы. Сохраняйте в бумажном или электронном виде документы, подтверждающие крупные финансовые операции: договоры, счета, накладные, квитанции и другие. В приложении Тинькофф можно скачать квитанцию по любой операции — надо выбрать нужный платеж и нажать «Документы».
Общайтесь с банком. Чем более подробные пояснения и документы будут у банка, тем вероятнее благоприятное решение ситуации. Если игнорировать вопросы сотрудников банка, решение после проверки может быть не в вашу пользу. Сообщите банку, если на подготовку документов понадобится время, — срок представления можно изменить.