Зачем в магазине заставляют платить по OR-коду?
QR-кодов опасаться не стоит. «В отдельных случаях, когда QR-код распечатан на бумаге, есть возможность его подмены и того, что платёж уйдёт жуликам. Но в больших и средних магазинах такое невозможно», — говорит председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов. Почему вообще возникла востребованность оплаты по QR-коду? «Для банков важно то, что не нужно выпускать карту, искать, где взять чипы (это сейчас сложно), — объясняет Достов. — Магазин же экономит на комиссии с каждого платежа — через QR‑код она вдвое ниже. В отличие от банковского терминала код не может сломаться, его не надо обслуживать».
Надеемся, что с такой экономией магазины и свои наценки понизят, чтобы выгоду кодов почувствовали и рядовые покупатели.
Оплата по QR-коду: как это работает и кому подходит
По данным РБК, количество платежей через СБП в марте 2022 года выросло в 1,5 раза — по сравнению с февралем этого же года. Резкий скачок произошел из-за отключения Google Pay и Apple Pay на территории РФ. Расскажем, как оплата с помощью QR-кода помогает сэкономить на эквайринге и как быстро подключить без дополнительного оборудования.
Что вы узнаете
- Оплата по QR-коду как часть СБП
- Какие бывают QR-коды
- Как работает оплата через QR‑код
- В чем польза для бизнеса и какие недостатки
- Какому бизнесу подойдет
- Как подключить оплату по СБП бизнесу
- Частые вопросы
Оплата по QR-коду как часть СБП
С помощью системы быстрых платежей (СБП) можно мгновенно переводить деньги с расчетного счета одного банка на счет другого без комиссии.
Оплата QR‑кодом — это законный аналог перевода по номеру карты или телефона для бизнеса. А QR-код СБП — это изображение, в котором зашифрована ссылка на расчетный счет получателя. Он упрощает процесс оплаты для клиента: не надо вводить реквизиты вручную.
Какие бывают QR-коды
QR-код бывает двух видов: статический и динамический. Отличие в типе ссылки, которая в нем зашифрована.
Статический
Статическую ссылку выдает банк при подключении эквайринга СБП. В изображении зашифрованы реквизиты расчетного счета продавца. Обычно такой QR-код распечатывают и вешают около кассы.
У статического кода 2 недостатка:
- Клиент должен самостоятельно ввести сумму покупки, а продавец убедиться, что пришла нужная сумма.
- Сумма покупки не попадет в чек и в отчеты по продаже. Значит, придется разбирать платежи из выписки банка вручную.
Статический QR-код можно распечатать и разместить около кассы
Динамический
Этот вид удобнее для клиентов и продавцов. Оплата с помощью динамического QR-кода происходит быстрее, потому что он формируется для каждой покупки. Покупатель не вводит стоимость самостоятельно, она уже зашита в изображении. Это помогает избежать разбирательств, если покупатель укажет стоимость неправильно.
Продавец показывает динамический QR-код на экране кассы
Со СБИС возможности динамического QR-кода становятся шире. Его можно разместить на экране покупателя, распечатать на пречеке, сформировать в виджете для оплаты на сайте или в мобильном приложении.
На экране покупателя
Динамический QR-код появится на экране, когда кассир нажмет «Оплата». Рядом можно вывести информацию об акциях и скидках — клиент точно обратит на них внимание. Такой вариант подойдет для общепита.
На чековой ленте
В момент расчета в программе СБИС кассир выбирает «Оплата по QR-коду», нажимает «Распечатать». Для экономии чековой ленты можно показать сформировавшийся код прямо с экрана кассы.
В виджете
Готовые виджеты размещают на сайте или в соцсетях, чтобы принимать заказы. В момент оплаты покупатель сканирует код прямо с экрана компьютера.
В мобильном приложении
Можно создать код в приложении для официанта. Покажите клиенту экран телефона и не ждите, когда освободится банковский терминал.
Настроить оплату по QR-коду в СБИС
Почему во всех странах мира предпочитают оплачивать покупки по QR-коду, и как эта технология развивается в России
После ухода из России зарубежных систем мобильных платежей практически единственным способом оплачивать покупки бесконтактно стал QR-код. Как функционирует такой способ бесконтактной оплаты, рассказываем в статье.
QR-платежи функционируют в Системе быстрых платежей (СБП), через которую россияне в прошлом году провели более 3 млрд операций на сумму почти 14,5 трлн рублей. Это в 2,5 раза больше, чем в 2021 году. В 2022 году россияне стали активно пользоваться QR-кодами для оплаты покупок в интернет- и офлайн-магазинах. Жители страны совершили таким способом около 360 млн покупок, что в 27 раз превышает показатель 2021 года, отмечается в отчете Банка России. В три раза выросло количество торговых точек, принимающих оплату в СБП. Тенденция оплачивать покупки по QR-коду будет набирать обороты.
Эта технология удобна: покупателю не требуется для оплаты пластиковая карта или система NFC на мобильном устройстве. Клиент просто открывает на смартфоне мобильное приложение своего банка, сканирует QR-код на кассе и оплачивает покупку.
Это максимально безопасно: кассир создает каждый код единожды. Именно благодаря уникальности QR-кода его нельзя подделать. Кроме того, в момент покупки можно проверить все данные: банковские реквизиты, сумму и назначение платежа. Для магазинов принимать оплату в СБП по QR-коду выгодно: они могут обходиться без платежных терминалов. Сотрудник формирует одноразовый QR-код на смартфоне, покупатель его считывает своим мобильным устройством. Соответственно, продавец не платит за установку и техническое обслуживание терминала, а также экономит на эквайринговой комиссии. Благодаря этому даже небольшие торгово-сервисные предприятия могут принимать платежи по безналу. Отсутствие необходимости устанавливать платежные терминалы дает торговым точкам, кроме прочего, независимость от зарубежных компаний, которые занимаются техобслуживанием данного оборудования. Например, недавно французский поставщик POS-терминалов Ingenico объявил об уходе с российского рынка. Поэтому для торговых сетей сервисы СБП и прием платежей по QR-коду – лучший выход.
Мировая практика
Внедряя в торговый оборот оплаты по QR-кодам, наша страна следует за международной практикой. В мире эта технология применяется с начала 90 годов. Правда, первые QR-коды использовались не для оплаты, а для сканирования информации об автомобильных запчастях при транспортировке из автоконцерна Toyota. Именно Япония стала родоначальником QR-системы.
Как платежный инструмент QR-коды впервые стали использоваться в Китае в минувшее десятилетие. Жители страны оплачивают таким способом все товары и услуги.
Чтобы понять масштаб, достаточно посмотреть на цифры: по QR-кодам китайцы проводят около 80% всех платежей. Количество таких трансакций достигает почти 2 млрд раз в день. Изначально инструментом для QR-платежей стала социальная сеть и мессенджер WeChat. Позже к этой системе присоединилось платежное приложение Alipay. В Таиланде QR-платежи очень популярны не только среди коренных жителей страны, но и среди мигрантов и туристов. Это самый удобный и дешевыйспособ безналичной оплаты покупок и онлайн-переводов. Ведь при оплате картой с покупателя взималась эквайринговая комиссия (там она не заложена изначально в стоимость товара, как в России) и процент за конвертацию валют. При оплате по QR-коду все эти неудобства исключены: в 2020 году в Таиланде появилось приложение SCB Easy, разработанное Сиамским коммерческим банком (SCB) и компанией Ripple. В приложении пользователи проводят онлайн-переводы без комиссии и рассчитываются в магазинах по QR-коду без процента за эквайринг и конвертацию валют. В Саудовской Аравии в 2019 году запустили сервис для оплаты по NFC-технологии и QR-коду. Это дало импульс развития безналичных платежей. Развитие QR-системы помогло торгово-сервисным предприятиям, которые до недавнего времени могли принимать только наличные, сразу перейти на бесконтактный способ оплаты. Им даже не пришлось устанавливать POS-терминалы для приема пластиковых карт. Индиястала страной расцвета бесконтактных платежей во время эпидемии COVID-19. И если в 2020 году такие расчеты были вынужденной мерой, то сейчас это уже привычный и по праву оцененный индийцами способ платежей.
Оплаты по QR-коду стали развиваться в Индии благодаря внедренному семь лет назад платежному сервису платежному интерфейсу UPI. За это время сервис обработал 99 млрд транзакций и вошел в пятерку самых крупных платежных сетей мира.
Дальнейшему распространению платежей по QR-кодам будет способствовать внедрение цифровой рупии на платежном рынке Индии. В Южной Кореедействует мобильное приложение Kakao Pay. Пять лет назад в нем появилась опция платежей по QR-коду, которую быстро оценили пользователи. Только за один год сервис Kakao QR Pay обработал3 триллиона вон в транзакциях. Позже правительство Южной Кореи разработало другое платежное решение Zero Pay. Это помогло избавить небольшие торговые точки эквайринговой комиссии. В США платежи на основе QR-кода очень популярны.
Их предлагает не только самая крупная платежная система PayPal, но и ритейлеры. Последнее, кстати, выделяет Америку на фоне других стран.
Ритейлеры встраивают QR-оплаты в свои мобильные приложения. Пионером в этом направлении стала сеть кофеен Starbucks. В 2011 году она запустила в своем приложении электронные платежи. Вслед за Starbucks торговые сети запустили свои мобильные кошельки и стали лидерами платежного рынка страны. В приложениях крупных ритейлеров американцы оплачивают до 40% покупок. Кроме этого, несколько игроков розничной торговли США разработали CurrentC – единый сервис оплаты по QR-кодам. В странах Европы QR-сервисы активно используются не только в крупнейших международных системах, но и в локальных платежных приложениях, которые действуют в отдельных странах Евросоюза.
Например, жители Швейцарии пользуются приложением TWINT, которое встроено в систему быстрых платежей – оплачивают товары по QR-коду, осуществляют онлайн-переводы по номеру телефона. Для населения Германии действует платежный сервис Giropay, который охватывает более 1,5 тысяч банков. Семнадцать миллионов пользователей оплачивают товары мгновенным онлайн-переводом со своего банковского счета продавцу. В Бельгии люди пользуются сервисом для онлайн-платежей – Bancontact, где действует несколько методов приема оплаты, включая QR-код.
- Задавайте вопросы экспертам — безлимитно.
- Читайте закрытые статьи с инструкциями, чек-листами, бланками и образцами документов — от 40 выпусков в месяц.
- Смотрите вебинары и онлайн курсы — их уже более 600 в подписке и новые появляются регулярно.
Подписка «Клерк.Премиум» — универсальный помощник для бухгалтера.
Следите за нашими акциями и скидками!
В мире стоимость транзакций с применением QR-кода ежегодно увеличивается. В ближайшие три года эксперты ожидают 25% роста, до $3 трлн.
- система быстрых платежей
- оплата по QR-коду
- бесконтактная оплата
- мобильное приложение
- безналичные платежи
Оплата с помощью QR-кода: в чем подвох?
В последнее время в магазинах набирает популярность оплата с помощью QR-кода и системы быстрых платежей, к которой он привязан.
Продавцы иногда очень навязчиво просят покупателей выбирать именно этот способ оплаты, но на деле стоит несколько раз подумать, прежде чем соглашаться. Почему, расскажем подробнее.
Как это работает?
Для начала разберемся, как работает система быстрых платежей. Продавец вводит данные и на терминале показывается специальный QR-код, который можно оплатить через приложение банка или отсканировав его через камеру смартфона. На экране появляется информация о магазине и сумма покупки — вам лишь остается нажать кнопку «оплатить».
Есть также возможность оплаты через приложение СБПэй. Здесь вы можете включить информацию о вашем счете, во всем остальном — все без изменений. Минус в том, что приложение еще дорабатывается и иногда в нем появляются ошибки.
QR-коды по сути представляют достойную альтернативу Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и прочим системам оплаты, которые не работают на территории страны. Вы можете мгновенно переводить деньги с карты на карту или счет. Однако существуют ограничения для переводов без комиссии — 100 тысяч рублей.
Почему магазинам так важна оплата через QR-код?
Все просто — так продавцы экономят свои деньги. При оплате через СБП, комиссия на покупки снижается до 0,4-0,7% по сравнению с обычными банковскими операциями, где они достигают 1-2,5%, а в интернете и вовсе — до 5%.
При этом выгода на стороне продавца, так как в этой схеме банк, обрабатывающий операции, не участвует. Страдает лишь покупатель, который может лишиться своего кэшбека, при оплате товара или услуги.
Плюсы и минусы оплаты с помощью QR-кода
Среди преимуществ СБП можно выделить то, что в некоторых магазинах вам могут предложить скидку, согласись вы на оплату. Также можно отметить простоту использования системы — не нужно искать нужную карту, лезть за ней в карман или сумку.
Недостатки же перекрывают плюсы. Во-первых, вы лишаетесь бонусов и различных вариантов кэшбека, так как технически вы осуществляете перевод, а не покупку. Можете потребовать скидку, чтобы иметь какую-либо выгоду с операции.
Во-вторых, оплата с помощью QR-кода занимает больше времени, требует стабильного интернет-соединения, а также временами может выдавать те или иные ошибки.
В третьих — нельзя использовать кредитные карты, иначе любой такой перевод будет сопровождаться большими процентами, которые с вас удержит банк.
Важно обращать внимание на сумму списания. Нерадивые продавцы могут указать любую сумму и снять с вас больше денег, чем необходимо. Вернуть их обратно у вас, возможно, и получится, однако на это уйдет гораздо больше времени.
Также есть некие проблемы с инфраструктурой СБП. Должно пройти время, чтобы подобные системы внедрили повсеместно и у каждого была возможность опробовать ее.
Для кого подойдет оплата по QR-коду и как получить выгоду с покупок?
Такой вариант оплаты будет идеален для тех, кому не важен кэшбек с покупок, так как он слишком мал, не подходит из-за абстрактных бонусов или его нет вовсе. Вам будет бессмысленно переживать о благополучии банка — можно смело рассчитываться через СБП.
Если же вам хочется оплачивать покупки или услуги картой, а продавец настаивает на СБП — постарайтесь получить свою выгоду с операции. Попросите скидку на товар, сделав акцент на пониженной комиссии, так как именно продавец заинтересован в оплате по QR-коду, а не вы.