Разбираемся с новыми правилами тарификации переводов Сбербанка
Со 2 июня клиенты Сбербанка больше не будут платить комиссию за переводы в размере до 50000 рублей в месяц между регионами. В Сбербанке вступают в силу новые правила расчета комиссий при использовании мобильного приложения «Сбербанк-Онлайн» и СМС-банка.
В марте этого года СМИ сообщили, что Сбербанк планирует постепенную отмену «банковского роуминга» за переводы внутри своей системы по всей России. Раньше, если вы отправляли деньги в другой регион, нужно было платить комиссию — 1% от суммы перевода. Теперь все внутрибанковские переводы в любой регион России в пределах 50000 рублей будут проводиться без комиссий.
Эти изменения вступили в силу в соответствии с законодательной отменой банковского роуминга и, начиная со 2 апреля, комиссии за переводы внутри банка в пределах лимита были полностью отменены сначала для клиентов Дальневосточного банка Сбербанка и далее поэтапно в некоторых других регионах России. Теперь же аналогичное обнуление комиссий на переводы произойдет во всех регионах РФ.
В результате таких нововведений, по подсчетам экспертов, почти 90% клиентов Сбербанка смогут воспользоваться услугами переводов абсолютно бесплатно, так как сумма их ежемесячных переводов не превышает 50000 рублей в месяц, а общее количество плательщиков комиссий в регионах, где новые правила расчета вступили в силу, уже снизилось до 10-13%.
В тех же случаях, когда сумма переводов превысит указанную, будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы перевода, превышающего бесплатный лимит, но не более 1000 рублей. Если вы, например, хотите перевести на карту другому клиенту Сбербанка 70000 рублей, то 50000 рублей вы переведете бесплатно, а оставшиеся 20000 рублей — с комиссией 1%. Итого с вашего счета будет списано 70200 рублей.
Но это если вы пойдете прямым путем. Однако, если немного разобраться, то сумму комиссий можно сократить.
Как уменьшить комиссию и платить меньше 1% от суммы перевода?
Комиссию за переводы сверх бесплатного лимита можно существенно уменьшить несколькими способами.
Комиссию за переводы можно сократить с помощью сервиса подписок. Это новый сервис от Сбербанка для клиентов, сумма переводов которых превышает 50000 рублей в месяц.
Выбрав один из подходящих тарифов, вы можете либо за 99 рублей увеличить лимит переводов еще на 50000 рублей до конца месяца, либо за 199 рублей в месяц вообще снять лимиты на все переводы.
Если же вы хотите исключить комиссию не только за переводы, но и за различные платежи (например оплату ЖКХ или штрафы), то вам подойдет тариф «Платежи и переводы». Он стоит 299 рублей в месяц.
При необходимости стоимость любой подписки можно уменьшить, если оплатить ее сразу на несколько месяцев вперед. Например, при оплате сразу за год стоимость подписки на безлимитные переводы будет составлять уже не 199 рублей, а 134 рубля в месяц — не больше стоимости чашки кофе. Комиссия за все переводы в текущем месяце при этом будет 0% вне зависимости от сумм и регионов перевода.
Сервисом от Сбербанка воспользовалось уже более 300 тысяч клиентов. На самую популярную подписку «Переводы» приходится две трети всех подключений сервиса, она дает возможность безлимитных переводов клиентам Сбербанка в любые регионы России без комиссий. Оставшуюся долю подключений к сервису подписок делят поровну между собой тарифы «+50000 на переводы» и «Платежи и переводы».
Удобство этого варианта уменьшения стоимости комиссий заключается в том, что подписку можно включить всего на месяц, если у вас в этот период планируются переводы сверх бесплатного лимита. При этом сама по себе подписка имеет автоматическое продление, но каждый раз за день до списания средств за использование сервиса вам будет приходить уведомление, которое вы сможете либо подтвердить, либо отклонить, заблаговременно отменив дальнейшую подписку.
Подключить любой тариф подписки на переводы можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Подойдет, если каждый месяц вы переводите деньги одному и тому же человеку (клиенту Сбербанка). Такой платеж можно настроить в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» в качестве регулярного. Эта функция называется «Автоперевод». Платеж будет списывается автоматически в один и тот же день месяца. За автопереводы Сбербанк не взимает комиссию независимо от суммы платежей.
Например, если вы каждый месяц отправляете деньги родителям, то установите в сервисе «Сбербанк-Онлайн» этот перевод в качестве автоперевода. В таком случае сумма этой транзакции не будет учитываться при расчете бесплатного лимита (50000 рублей в месяц) и всегда будет отправляться без комиссии. Подчеркнем еще раз, что сумма при этом не имеет значения — комиссия на автоперевод всегда 0%.
Для удобства контроля расходов за сутки до списания вам придет СМС-уведомление от Сбербанка о предстоящем переводе. В сообщении будут указаны все необходимые детали предстоящей транзакции.
Еще один способ снять комиссии на переводы — это подключить пакеты клиентов «Сбербанк Первый» или Private Banking. Для владельцев этих пакетов лимиты на переводы отсутствуют, а комиссия за внутрибанковский перевод любой суммы в любой регион РФ — 0%. И, конечно, переводы между своими счетами проводятся без комиссий.
У новых правил расчета комиссий для всех пользователей Сбербанка есть очевидные преимущества: возможность сократить комиссии на переводы и сделать процесс их учета более предсказуемым. Кроме того, изменившаяся тарифная сетка позволяет незащищенным группам граждан, пенсионерам и молодежи не платить за переводы, так как, по статистике, сумма их ежемесячных переводов не превышает размера бесплатного лимита.
Подведем итог:
1. Переводы до 50000 рублей в месяц ЛЮБЫМ клиентам Сбербанка в ЛЮБЫЕ регионы России со 2 июня 2020 совершенно бесплатны и без комиссии.
2. Сумма переводов свыше 50000 рублей в месяц будет облагаться комиссией 1% от суммы перевода.
3. Чтобы уменьшить комиссию за переводы сверх бесплатных лимитов, подключите подписку, и вместо 1% от суммы каждого перевода вы будете платить фиксированную сумму ежемесячно и иметь неограниченный лимит переводов.
4. Если у вас есть регулярные ежемесячные переводы (например, родителям), включите их в автоплатеж, и сумма этих переводов не будет учитываться при расчете лимита в 50000 рублей и не будет облагаться комиссией.
5. Безлимитные переводы без комиссий есть в пакетах «Сбербанк Первый» или Private Banking.
6. Комиссий за переводы между своими счетами нет.
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Мы сообщаем главное и находим для вас интересное.
Граждане смогут без комиссии переводить средства между своими счетами в разных банках
Государственная Дума приняла в третьем чтении изменения в закон «О банках и банковской деятельности». Банки больше не смогут взимать с физлиц комиссию за перевод средств на принадлежащие им счета в других кредитных организациях. Предельная сумма бесплатных переводов составит 30 млн рублей в месяц. В рамках этой суммы банкам будет запрещено ограничивать сумму и количество переводов.
Как отметил Председатель Государственной Думы Вячеслав Володин
«Человек имеет право распоряжаться собственными средствами по своему усмотрению. Открывая в банке счет или вклад, гражданин и так оплачивает банковские услуги. Важно, чтобы он имел возможность без каких‑либо финансовых препятствий забрать или перевести эти деньги», — добавил Председатель Государственной Думы.
Быстрые переводы в любой банк
Клиенты могут совершать любые виды переводов – с карты на карту, на счет, по номеру телефона, внутри ВТБ.
Для быстрого перевода с карты на счет в другом банке нужно знать реквизиты счета получателя и его Ф.И.О. Посмотреть нужные данные получатель может в мобильном банке или в личном кабинете.
Также можно перевести деньги по номеру телефона. Понадобится только Ф.И.О. получателя для проверки, когда будут отправляться средства. Такие переводы доступны в мобильном приложении и на сайте, просто по номеру и через СБП.
Все переводы возможны как в рублях, так и в другой валюте, если счет открыт в ней у отправителя и у получателя.
Лимиты переводов
Операции разрешены в таких объемах:
Лимиты на переводы через СБП:
До 150 тыс. руб. за транзакцию
До 300 тыс. руб. в день
До 2 млн руб. в месяц
Лимиты на переводы внутри ВТБ:
До 1 млн руб. за транзакцию / в сутки
Без ограничений в месяц
Лимиты на переводы по реквизитам в другие банки:
До 10 млн руб. за транзакцию
До 10 млн руб. в сутки
До 10 млн руб. в месяц
Более подробно узнать об ограничениях для конкретного счета и карты, возможных процентах можно в личном кабинете.
Лимиты действуют совокупно по всем дебетовым карточкам клиента одновременно. Если счет открыт в иностранной валюте, рассчитывается рублевый эквивалент по курсу ВТБ на дату операции.
Если нужно отправить средств больше установленного лимита, можно ввести банковские реквизиты получателя.
Сроки зачисления
Все зависит от счетов участников операции:
внутренние переводы (обе карточки принадлежат ВТБ) — моментально
с ВТБ на карты Сбербанка, банка «Тинькофф» или другого банка — обычно моментально, в отдельных случаях до 3 календарных дней
Безопасность
Все операции защищены от мошеннических действий. При переводе крупной суммы банк может заблокировать отправку и позвонить, чтобы уточнить, нет ли доступа к карте у постороннего человека.
Перед тем как выполнить перевод денег в другой банк, владелец авторизуется на сайте или в мобильном приложении — вводит логин и пароль для входа. Так банк понимает, что счетом пользуется лично его владелец.
Будьте внимательны и никому не сообщайте одноразовые пароли, которые приходят в СМС-уведомлениях. Их нельзя передавать даже сотрудникам банка.
Чтобы обеспечить безопасность, большинство операций осуществляется по технологии 3DSecure. Это касается всех списаний со счета отправителя в мобильном приложении и на сайте. Дополнительной защитой становится получение и ввод одноразового пароля, который предоставляет банк. Это необходимо, чтобы убедиться — операцию выполняет владелец счета и ему доступен собственный телефон.
Сбербанк отменил «банковский роуминг» по всей стране
Доля безналичных операций с каждым годом растет: по данным Центрального банка Российской Федерации за 2019 год россияне перевели с карты на карту около 35,6 трлн рублей. И российские банки подстраиваются под новые реалии, делая безналичные переводы удобнее и выгоднее для клиентов.
В 2020 году Сбербанк сделал операции на сумму до 50 тысяч рублей в месяц через Сбербанк Онлайн и смс-банк бесплатными — переводы в пределах любого российского региона и между ними можно совершать без комиссии. До новых правил комиссия при переводе денег в другой регион независимо от суммы составляла 1%, и с ней сталкивался каждый второй клиент банка.
Забыть о комиссии
Закон об отмене «банковского роуминга», который предусматривает отмену комиссии за межрегиональные переводы между счетами граждан в одном банке, вступает в силу только в июне. Но Сбербанк начал тестировать отмену комиссии еще в конце прошлого года.
Перед тем, как ввести новые условия для переводов, специалисты Сбербанка изучили потребительские предпочтения и клиентский опыт и выяснили, что ежемесячно переводы на сумму до 50 тысяч рублей проводят почти 90% клиентов. Особенно актуально это для менее защищенных слоев населения, например, студентов и пенсионеров — теперь эти переводы комиссией не облагаются.
С апреля 2020 года новые условия переводов вступили в силу на Дальнем Востоке, а с 2 июня — на территории всех регионов России. И прогнозы банка о том, что 50 тысяч рублей — это оптимальная сумма, подтвердились: только за последнее время доля плательщиков комиссии снизилась до 12-13%.
А если превысить лимит?
Переводы, за месяц превышающие лимит в 50 тысяч рублей, будут тарифицироваться по ставке 1% — но не более тысячи рублей. Например, если провести три перевода по 25 тысяч рублей, то первые две операции пройдут без комиссии, а в третьем случае она составит 250 рублей. Или другая ситуация: нужно перевести тысячу рублей, а остаток лимита составляет 500 рублей — в этом случае комиссией облагается только остаток, выходящий за лимит, комиссия составит всего 5 рублей.
Если перевод превышает лимит, мобильное приложение банка предупредит об этом заранее: на предварительной форме появится сумма комиссии. Если плательщик согласен с этим условием, достаточно нажать на кнопку «Продолжить». Приложение также сохранит информацию о текущем состоянии: суммах проведенных операций и возможном превышении лимита.
Это небольшие, но необходимые расходы, отмечают специалисты Сбербанка — именно комиссия, которую банк берет за денежные переводы, обеспечивает развитие инфраструктуры и обслуживание самого перевода. Это оплата работы программистов и инженеров, сервисов хранения данных, обеспечение безопасности транзакций.
«Наши клиенты активно пользуются сервисами денежных переводов — с каждым годом их количество только увеличивается, — объясняет заместитель председателя правления и руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка Светлана Кирсанова. — Для того, чтобы им не приходилось дополнительно платить комиссию из-за региональной специфики, мы приняли решение обнулить комиссию на переводы до 50 000 рублей внутри банка. Понимая, что среди наших клиентов есть те, кто переводит деньги почти ежедневно, мы разработали совершенно новый сервис подписок, который позволяет максимально сократить затраты на денежные переводы сверх установленного лимита».
Новый сервис — выгодное предложение для клиентов, которые переводят более 50 тысяч, отмечают в Сбербанке . В мобильном приложении банка можно выбрать и подключить нужный тариф: безлимит для всех переводов (от 134 рублей в месяц), безлимит на все переводы и платежи (от 209 рублей в месяц) или увеличение лимита для разового перевода без комиссии на сумму свыше 50 тысяч рублей (99 рублей). В последнем случае перевод нужно провести до конца месяца.
При подключении одной из подписок на безлимитные переводы можно выбрать срок — на месяц, квартал или год: абонентская плата будет списываться через соответствующий промежуток времени. Выгоднее всего оформить годовую подписку — в этом случае предусмотрена скидка 30%. За день до списания плательщику придет SMS-сообщение для подтверждения согласия — если подписка больше не нужна, клиент может отказаться от нее. При этом свой выбор легко корректировать в зависимости от потребностей: будь то разовое увеличение лимита или подписка на постоянное совершение безлимитных переводов и платежей.
Новая система в работе
Теперь тарификация в Сбербанке выстроена таким образом, что подавляющее большинство переводов проходит без комиссии. А новый сервис подписок оказался востребованным — за неполные два месяца их подключили более 300 тысяч клиентов банка. При этом чаще всего плательщики выбирают безлимитные переводы — на них приходится две трети всех подключений. Оставшуюся треть поровну делят подписки «+50 тыс на переводы» и «платежи и переводы».
Более половины пользователей пока используют подписки на месяц. Это удобно и позволяет легче управлять расходами: к тому же, если клиент захочет пользоваться подпиской и дальше, услуга будет продлена автоматически, если нет — ее можно отключить через SMS или в мобильном приложении банка.
При этом операции между своими счетами и картами (в том числе, погашение кредитов) всегда проводятся без комиссии и не влияют на лимит — независимо от суммы и территории, уточняют в Сбербанке. Кроме того, если клиент регулярно переводит одинаковые суммы одному и тому же человеку, можно подключить «Автоперевод». В этом случае операция не будет облагаться комиссией, а сумма перевода не будет учитываться в расходовании бесплатного лимита в 50 тысяч рублей для других переводов. Для клиентов-владельцев пакета «Сбербанк Первый» и Private Banking ограничений не будет — все переводы будут проводиться без комиссии. Для переводов в другие банки правила не изменились: комиссия составляет от 1 до 1,5% от суммы перевода, точный процент зависит от банка-получателя и способа перевода. Входящие пополнения карт Сбербанка с карт других банков также не облагаются комиссией.