Как вернуть платеж

Как вернуть ошибочный платёж

Сколько денег россияне регулярно переводят на чужие счета по ошибке – сказать сложно. Но такая ситуация знакома всем: стоит ошибиться с одной цифрой в реквизитах или написать неправильную букву в названии организации, и деньги уйдут «в никуда». Но вернуть потерянные средства можно. И нужно.

Поделиться

Главное – скорость

Часто мы ошибаемся в цифрах, переводя деньги по номеру карты, или путаем название организации, оплачивая услуги в терминале. С онлайн-платежами и переводами через мобильный банк вероятность оплошности возрастает, поскольку такие транзакции совершаются на бегу.

Если вы сразу поняли, что только что ошиблись с получателем, действовать нужно быстро.

Набирайте номер горячей линии банка и просите в срочном порядке аннулировать платёж. Если окажется, что деньги еще не перечислили на чужой счёт, банк приостановит транзакцию.

Выход есть и если деньги переведены на несуществующий счёт или допущена ошибка в реквизитах. От вас-то они, конечно, уйдут, но никому конкретно их не зачислят – средства будут буквально болтаться в пространстве в качестве невыясненного платежа. В течение пяти дней у вас есть шанс обратиться в банк-отправитель и написать заявление с просьбой уточнить реквизиты – тогда средства всё-таки дойдут до адресата. Если в течение пяти рабочих дней банк-получатель не получит уточняющих сведений, деньги вернутся обратно на ваш счёт.

Кто не успел

Если вы действовали не достаточно быстро, и деньги уже оказались на другом счету, работает другая схема. В первую очередь, конечно, нужно обратиться в организацию или к человеку, которого вы внезапно одарили лишними средствами. Подробно объясните ситуацию, будьте настойчивы, но вежливы: люди не особенно доверяют таким звонкам из-за участившихся случаев мошенничества.

Важно понимать, что ошибочная операция в этой ситуации – не вина банка. И всё, что могут сделать его представители, это засвидетельствовать сам факт транзакции, а также помочь связаться с ошибочным адресатом.

Вернуть деньги, которые «утекли» к юридическому лицу, проще.

Никакая добропорядочная бухгалтерия не захочет лишний раз ввязываться в конфликты и портить отчётность платежами, полученными без основания. Выясните название компании по реквизитам. Банк такую информацию предоставлять не обязан, но часто сотрудники идут навстречу клиентам. Сделайте копию документа о подтверждении платежа и напишите заявление, а затем отправьте бумаги заказным письмом или лично передайте в организацию.

А вот физические лица могут и отказать – не все знают о 1102 статье Гражданского кодекса РФ, «неосновательное обогащение», и рады свалившемуся с неба богатству. Тогда придётся подавать в суд. Чтобы выиграть дело, соберите как можно больше информации: время, место и способ проведения платежа, сумма и валюта операции, обоснование ошибочности перевода, заявление в банк и ответ на него.

Обычно такие суды заканчиваются в пользу потерпевшего, поскольку вторая сторона не сможет предоставить какие-либо договоры с плательщиком, а следовательно, доказать ошибочность транзакции не составит труда.

Приятный бонус

Суд – это, конечно, неприятно, но и тут есть плюс. За пользование неосновательно полученными средствами провинившемуся начисляют проценты по ключевой ставке ЦБ РФ. Так что отказываясь возвращать деньги до суда, человек рискует в итоге потерять и часть собственных средств. И да, судебные расходы пострадавшего также компенсирует проигравшая сторона.

Само разбирательство вряд ли затянется более чем на 3 месяца. Но эксперты советуют всё-таки добиваться возвращения денег в досудебном порядке – это будет быстрее и надёжнее.

Платежи через интернет-банк

С интернет-банком всё гораздо проще. В личных кабинетах обычно есть кнопка для отмены платежа. Это сработает, опять же, если деньги ещё не успели уйти со счёта.

Сделанные поздно вечером переводы обычно обрабатываются уже утром.

Например, если в «Сбербанк Онлайн» вы совершили транзакцию с дебетовой карты, и у платежа стоит статус «в работе», значит, деньги ещё не успели перевести получателю. Отменяйте операцию, и у неё появится статус «отозвано».

Если банк уже успел обработать платёж, то придётся действовать по уже знакомой схеме: обращаться в банк и писать заявление.

Как отменить перевод СБП и вернуть деньги при оплате по QR-коду

Все больше компаний используют систему быстрых платежей как альтернативу банковскому эквайрингу. Это значит, что покупатели могут оплачивать товары и услуги с помощью телефона в обычных торговых точках и интернет-магазинах . Рассказываем, как вернуть деньги при отказе от покупки, и можно ли отменить перевод СБП после его совершения.

Команда Райффайзен Банка

Как происходит возврат денег при оплате по QR-коду

Правила возврата средств за некачественный или неподошедший товар одинаковы при любых способах оплаты. Покупатель может использовать наличные, банковскую карту или рассчитаться с помощью QR-кода. Законы не делают различий для этих ситуаций, поэтому руководствоваться нужно общими правилами.

Перед обращением в магазин нужно убедиться, что товар подлежит возврату. В целом покупатель может отказаться от предметов с браком, а также от вещей, которые просто не подошли по разным причинам. При этом некоторые товары вернуть нельзя. Их список регламентирован постановлением правительства. Общие правила возврата установлены законом о защите прав потребителей.

Если товар относится к категории возвратных, деньги можно получить обратно. Правила стандартные: вернуть предмет продавцу и подтвердить факт покупки. Обычно для этого используют чек, но можно найти и другие доказательства. По заявлению клиента продавец должен вернуть деньги.

Если оплата была проведена с помощью QR-кода, деньги вернутся тем же способом. Продавец проведет обратную операцию, и средства будут зачислены по номеру телефона. В отличие от возврата на карту, перевод в систему быстрых платежей осуществляется мгновенно. Покупатель получает свои деньги сразу же.

Можно ли отменить перевод по СБП

Потребность отменить перевод возникает, если номер телефона получателя или сумма были указаны неправильно. Также человек может столкнуться с мошенниками, которые обманным путем вынуждают перевести деньги. Но просто взять и отменить платеж нельзя. Это противоречит всем правилам работы банковской системы.

Если отправитель хочет отменить перевод, порядок действий должен быть такой:

• Проверить статус операции в интернет-банке. Возможно, транзакция еще не проведена, и отменить ее не сложно. Также статус операции можно уточнить по звонку в банке.
• Если деньги уже ушли получателю, нужно связаться с ним и попросить вернуть средства. Можно напомнить о том, что незаконное присвоение чужих денег запрещено законодательно. Возможно, человек согласится сделать обратный платеж. Он может провести его сам, либо дать разрешение банку на возврат средств.
• Если вернуть деньги не удалось, нужно обратиться с заявлением в свой банк. В нем подробно описывают ситуацию и просят отменить платеж. Банк может помочь далеко не всегда, ведь если человек перевел деньги добровольно, сделать возврат часто невозможно.
• Последний шаг — обращение в суд или полицию, в зависимости от ситуации. В полиции можно написать заявление, если человек перевел деньги мошенникам. Иск в суд подают, когда получатель отказывается вернуть средства добровольно.

В правилах СБП сказано, что возврат ошибочного перевода возможен при согласии получателя и его банка. Поэтому технически процесс отмены платежа сложностей не представляет, если только деньги не оказались у мошенников. В этом случае без обращения в полицию не обойтись.

Еще одна возможность вернуть деньги в СБП — новая диспутная система, которую Центробанк анонсировал в августе 2021 года. В ее основе — канал коммуникации между банками, с помощью которого они могут быстро обмениваться информацией о платежах в СБП. Досудебное урегулирование споров позволит решать проблему ошибочных переводов намного проще. Участие в новой системе для банков добровольное, а техническая часть пока дорабатывается. Ожидается, что после полноценного запуска сервис станет аналогом чарджбека, который используется в международных платежных системах.

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 декабря можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии

Как вернуть деньги, которые вы отправили по ошибке

Неверно ввели номер телефона или перепутали цифры в номере карты — и перевод ушёл не тому адресату. Подобную ситуацию лучше не допускать, потому что возврат денег — непростая процедура. Расскажем на примерах, что делать, если вы случайно перевели средства не тому получателю.

Из этой статьи вы узнаете:

При ошибочном переводе обратитесь в банк
Когда банк уже исполнил ошибочный денежный перевод, свяжитесь с получателем
Если предыдущие меры не сработали, идите в суд
Сохраните памятку с советами

При ошибочном переводе обратитесь в банк

Разберём несколько ситуаций, когда вы можете ошибиться при переводе денег. Расскажем, с чего начать, чтобы вернуть ошибочный перевод или платёж.

Если вы сделали перевод по несуществующим реквизитам

Если номер телефона или карты, по которому вы пытались сделать перевод, не существует, то операция не пройдёт. Банк заблокирует ваши средства на карте на некоторое время. Позвоните в банк, чтобы узнать, когда деньги на счёте снова станут доступны. Банки специально генерируют номера карт таким образом, чтобы они отличались более чем на одну цифру. Так снижается вероятность ошибиться при вводе номера карты вручную.

Если вы переводили деньги в отделении банка

Допустим, вы отправили средства через оператора в офисе банка и через несколько минут поняли, что совершили ошибочный платёж. Обратитесь к банковскому сотруднику и объясните, что сообщили неверные реквизиты. Банк переводит средства не сразу, поэтому в течение одного или двух часов есть возможность откатить операцию. Скорее всего, вас попросят написать заявление на возврат денег и указать причину. Банк рассмотрит ваше обращение и сделает возврат ошибочного платежа.

Если вы сделали перевод по номеру счёта или карты

Например, вы перепутали свои записи и перевели деньги не на тот номер счёта. Вам звонит человек, который ждёт перевод, и спрашивает, где деньги. Вы заходите в личный кабинет на сайте банка или в приложение, чтобы сделать скрин платёжки, и понимаете, что отправили средства другому человеку. Чем раньше вы это обнаружите, тем больше шансов вернуть ошибочно перечисленный платёж.

Как можно скорее сообщите об ошибке в банк. Обычно переводы по номеру счёта проходят одобрение банка, а это занимает около двух часов. Возможно, понадобится прийти в банк и оформить заявление. По нему банк вернёт ошибочный перевод.

Если вы совершили платёж юридическому лицу

Вы случайно перечислили оплату за услугу или товар не той организации. Например, сменился поставщик услуг ЖКХ, домофон теперь обслуживает другая компания, ребёнок выпустился из детского сада, а у вас остался шаблон предыдущих оплат, и вы по нему повторили платёж по привычке.

Первое, что следует сделать, — позвонить в ваш банк. Как и переводы по номеру счёта, операции по реквизитам проходят одобрение банка. До подтверждения транзакции банк резервирует нужную сумму на вашем счёте и после одобрения переводит её на счёт банка, в котором открыт расчётный счёт юридического лица. Пока банк не подтвердил операцию, её можно откатить.

Если вы перевели средства по номеру телефона в мобильном приложении банка

Банки делают онлайн-платежи быстрыми для нашего удобства. Вы нажимаете кнопку в мобильном приложении, и через секунду получатель видит деньги на своём счёте. Это выручает, когда ваш ребёнок в школьной столовой или в магазине звонит вам у кассы: «Не хватает 100 рублей, закинь, пожалуйста». Вы в приложении банка на телефоне делаете перевод, и тут же баланс карты ребёнка пополнен. Но такое быстродействие не радует, когда вы перечислили деньги не на тот номер телефона. Ошибочный перевод денег на карту по неверному номеру телефона вернуть сложнее всего.

В первую очередь свяжитесь с банком и опишите ситуацию. Банк не имеет права без согласия владельца снимать деньги с его счёта. Исключение — когда банк действует на основании решения суда. Такая мера защищает от мошенников. Представьте, вы продали на «Авито» шкаф, а покупатель оказался преступником и затребовал в банке вернуть деньги, которые вам перевёл. Вам такое точно не понравится. Поэтому просьбы отправителя отменить перевод недостаточно.

Когда банк уже исполнил ошибочный денежный перевод, свяжитесь с получателем

Банк уже подтвердил операцию, и деньги ушли другому человеку. Вы написали в отделении банка заявление об ошибке при переводе, но клиентский менеджер вам уже ничем не может помочь. Возврат денег после того, как банк одобрил перевод, возможен только с согласия получателя. Значит, нужно это согласие получить.

Начнём с более простого случая: вы сделали платёж по реквизитам юридическому лицу и заметили ошибку, когда транзакция уже прошла. Свяжитесь с организацией. Все юрлица отчитываются о доходах в налоговую службу. Они должны подтвердить документами каждый приход средств. Договор, который вы заключили с компанией, служил основанием для получения оплаты от вас. Если договор перестал действовать — подтвердить доход нечем. По вашему заявлению учреждение сделает возврат ошибочного перевода. К заявлению приложите чек или платёжное поручение.

Когда перевод получил не тот человек, которому вы хотели отправить средства, обратитесь к нему. Из-за активности мошенников люди с опаской относятся к звонкам по поводу банков и денег. Спокойно и доброжелательно объясните ситуацию, перешлите чек, подтверждающий операцию, предложите проверить баланс счёта и удостовериться, что перевод сделали именно вы. Скорее всего, на этом этапе история завершится тем, человек сделает возврат денег вам на карту.

Советуют такой способ связаться с получателем, если вы не знаете его номер телефона. Отправьте ему 1 рубль и в сообщении напишите, что сделали перевод на такую-то сумму по ошибке, укажите свой номер телефона и попросите позвонить вам.

Получатель не откликнулся на вашу просьбу или отказался перевести ваши средства обратно. Обратитесь в его банк с заявлением и чеком о сделанном переводе. Сотрудники банка уведомят клиента о необходимости вернуть деньги. Напомним, что без его согласия банк не вправе списывать никакую сумму.

Если предыдущие меры не сработали, идите в суд

Договориться с получателем не удалось, сообщение банка он проигнорировал. Последнее, что остаётся, — подавать иск в суд. Судебные тяжбы требуют много времени, сил и расходов на оплату пошлины и услуг адвоката. Это имеет смысл, когда сумма, которой вы лишились, для вас ощутимая. Включите судебные издержки в размер компенсации морального вреда при подаче иска.

Составляя исковое заявление, ссылайтесь на статью 1102 Гражданского кодекса РФ. Она говорит об обязанности вернуть неосновательное обогащение. А человек, получивший ваши деньги, поступает против закона, когда отказывается вернуть ошибочный перевод средств.

Если не знаете персональные данные получателя, подавайте иск на его банк. По решению суда банк сообщит его Ф. И. О., и вы укажете ответчиком уже его.

Чтобы подтвердить отсутствие связи с ответчиком, подготовьте документы: переписку, расшифровку звонков от мобильного оператора. Приложите чек об операции, копии заявлений в банки — свой и получателя.

Ответчику предстоит доказать, что вы перевели ему деньги по законной причине. Но, поскольку такого основания нет, суд встанет на вашу сторону. Судебная практика показывает, что чаще всего именно так и происходит. Однако потребуется время, чтобы добиться решения суда о возврате вам денег.

Сохраните памятку с советами

Чтобы не совершить ошибочный перевод, проверяйте имя получателя в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Нажимайте кнопку «Подтвердить», только когда полностью уверены, что всё указали верно.

Рекомендуем записать в заметки и блокнот реквизиты, по которым вы часто делаете переводы и платежи. При копировании шансов ошибиться меньше, чем при наборе цифр вручную.

Если избежать ошибки не удалось, выполните последовательность шагов:

Сразу, когда обнаружили, что перевели деньги не тому человеку, обратитесь в банк. Отменить перевод получится, если банк ещё не одобрил транзакцию.

Свяжитесь с получателем и объясните, что ошиблись при переводе. Попросите вернуть ваши деньги, подтвердите операцию чеком. Часто человек соглашается и в этот же день возвращает полученную сумму.

Ошибочный платёж

Если при пополнении баланса указали неверный номер телефона, вместо перевода на карту пополнили баланс телефона или ошиблись суммой пополнения, вы можете вернуть деньги или перенести их на правильный номер

Оформить заявку

Оформите заявку

Введите ошибочный и правильный номер и детали платежа, а мы проверим, насколько быстро сможем помочь. Обычно это получается практически сразу, но иногда может понадобиться до 14 рабочих дней

Теперь наш ход
Если в заявке найдём какую-то ошибку, мы свяжемся с вами и расскажем, что делать
Не отвлекайтесь от дел
О переносе или возврате платежа узнаете из SMS

Частые вопросы

Какие платежи можно перенести автоматически?

1. Сумма меньше 3000 ₽.
2. Вы ошиблись не более чем на 4 цифры.
3. Вы создали заявку в течение 14 дней после ошибочного платежа.

Можно ли вернуть платёж на другую карту?

Нет, вернуть ошибочный платёж можно только на ту карту, с которой проводили оплату.

А если владелец ошибочного номера потратит деньги?

В этом случае не сможем помочь — перенос возможен только при положительном балансе на ошибочном номере.

Что делать, если ошибся при пополнении баланса интернета?

Для переноса или возврата денег вам нужно либо отправить заполненное заявление и чек на internet@beeline.ru, либо прийти в ближайший офис билайна. С собой возьмите чек и паспорт.

Что делать при ошибочном пополнении телефона вместо перевода на карту?

Если по ошибке отправили перевод на номер телефона вместо номера карты, вы можете вернуть деньги 2 способами:

1. Оформить заявление на возврат или перенос денег в приложении или на сайте — это бесплатно, но может понадобиться до 14 рабочих дней. По результатам вам придёт SMS.
2. Самостоятельно перевести деньги с баланса на нужную карту — это займёт пару минут, но придётся оплатить комиссию. Подробнее.

Покупателям
Частным лицам

• Новости
• Стать клиентом билайн
• Мобильная связь
• Домашний билайн
• Домашний интернет, ТВ и связь
• Финансы и оплата
• Помощь и поддержка
• Офисы и покрытие
• Личный кабинет
• Интернет-магазин
• Ясный язык

• Аренда позиций
• Поставщикам
• Владельцам недвижимости
• Агентам
• Операторам связи
• Оптовые продажи
• Для физлиц
• Для стартапов

• Мобильный интернет
• Телефония
• Интернет в офис

• Пресс-центр
• Контакты для СМИ

О компании

• Общая информация
• Контакты
• Работа в билайне
• Устойчивое развитие
• Комплаенс и деловая этика
• Раскрытие информации
• Юридическая информация

Подписаться на рассылку
Узнавайте о новинках и лучших ценах первыми!
Я согласен с условиями обработки персональных данных
Скачать приложение билайн

Упоминание в рекламных материалах ПАО «ВымпелКом» сайта beeline.ru означает, что рекламодателем (или одним из рекламодателей) таких материалов является ПАО «ВымпелКом», если в самих рекламных материалах прямо не установлено иное.

Продолжая использование сайта, вы соглашаетесь с условиями использования. В ином случае вам необходимо покинуть сайт. Сайт использует файлы cookies для взаимодействия с вами. Вы можете согласиться на использование cookies или заблокировать их использование, изменив настройки вашего интернет-браузера, следуя инструкции.