Какие есть электронные кошельки без паспорта

Что такое электронный кошелёк, зачем он нужен и в чём его отличие от счёта в банке

Электронные кошельки созданы для удобства платежей за товары и услуги онлайн в интернет-пространстве. В рейтинг лучших электронных кошельков 2021 включают целый ряд сервисов для работы с фиатными средствами и криптовалютой: Qiwi, PayPal, Payeer, WebMoney, ЮMoney (Яндекс.Деньги), AdvCash, Skrill и другие. Но так было не всегда.

В начале 2000-х электронная коммерция еще не была обычной частью нашей жизни — покупки с онлайн-оплатой были редкостью, банковские карты были далеко не у всех, да и использовали их в основном для снятия зарплаты.

С ростом количества интернет-сервисов вырос спрос и на новые финансовые инструменты для фрилансеров и индивидуальных предпринимателей, работающих онлайн и в сфере электронной коммерции. Так появились первые электронные кошельки, позволяющие хранить средства и проводить транзакций в какой-либо валюте (рублях, долларах, гривнах). За ними последовали электронные обменники — одним из популярных в свое время был Roboxchange, оператор которого позже запустил сервис Robokassa.

Однако с выводом денег из электронных кошельков возникли сложности. По большей части из-за того, что у интернет-аудитории не было счетов в банках, да и процесс проведения подобных транзакций оказался дорогим и непростым занятием. Тогда и назрела потребность в приеме оплаты за товары и услуги с помощью средств, размещенных в электронных кошельках. Этот вариант заинтересовал торговые и сервисные компании, занимавшиеся онлайн-бизнесом, и они начали активно подключать такую возможность.

Электронный кошелёк и счёт в банке

Государство практически полностью игнорировало существование систем, позволяющих пользоваться электронными кошельками, но при этом они активно развивались. Со временем появились Webmoney, QIWI, PayPal и другие бренды, принадлежащие специальным компаниям-операторам. Они позволили регистрировать личные электронные кошельки и пополнять их — например, переводить на них средства с помощью банковской карты и счета, и при желании — выводить их обратно на карту.

В какой-то момент даже мобильные операторы превратили счета своих абонентов в электронные кошельки, с которых тоже можно было оплачивать товары или услуги. Поэтому появление государственного регулирования этой отрасли было вопросом времени. В 2011 году был принят федеральный закон №161 «О национальной платёжной системе», который узаконил электронные кошельки, но фактически отменил анонимность их владельцев. Также ФЗ изменил требования к операторам электронных кошельков — их обязали получать лицензию или сотрудничать с банками. В итоге на плаву остались лишь крупные игроки: QIWI, Яндекс Деньги (теперь Ю Money) и другие.

Они смогли сохранить удобство и легкость использования систем такого типа — перевод денег внутри них, между ними и процесс оплаты оставался таким же свободным, как и ранее. Однако отличие электронных кошельков от счёта в банке стало формальностью, а регулятор продолжил вводить ограничения.

Электронные кошельки с 1 июля

Сегодня помимо идентификации, для физических и юридических лиц, пользующихся электронными кошельками, действуют ограничения по балансу и объему ежемесячных переводов, а с 1 июля 2021 года «бюрократии» стало еще больше. Тех, кто живет в России и владеет электронным кошельком, зарегистрированным у иностранного оператора, обя зали отчитываться о зачислении сумм свыше 600 тыс. рублей, плюс — запретили использование таких кошельков для оплаты российских товаров и услуг. Эти меры постепенно делают использование и регулярный вывод средств с электронных кошельков все менее удобным. Поэтому сейчас на первое место вышли банковские карты и приложения — граждане намного чаще пользуются ими.

Электронные кошельки: какой выбрать и как создать

Выбор электронного кошелька зависит от конкретных целей: какие денежные средства вы собираетесь использовать, на каких площадках и для чего. Популярность ведущих инструментов определяется удобством их использования: отсутствием верификации аккаунта и лимитов, нулевой комиссией, множеством способов пополнения и т.д.

Некоторые электронные кошельки, стараясь идти в ногу со временем, предлагают актуальные решения. Так, инструмент Skrill позволяет устанавливать цену срабатывания для купли-продажи криптовалюты. То есть существует возможность автозаказа её покупки, когда курс достигнет определённого значения, которое введёт пользователь.

Другие платформы, в частности, AdvCash, позволяют выпускать пластиковые и виртуальные карты, с помощью которых можно расплачиваться без комиссий, а также снимать наличные по всему миру.

Когда вы определились с оптимальной платёжной системой, необходимо зайти на сайт электронного кошелька и зарегистрироваться в системе. Для подтверждения личности могут потребоваться разные данные, включая паспорт и права. Важно, чтобы информация была правдивой и актуальной.

После привязки телефона и почты установите пароль и начните пользоваться электронным кошельком. Интерфейсы большинства современных онлайн-платёжных систем интуитивно понятны, и пользоваться ими сможет даже «средний пользователь ПК». А можете воспользоваться универсальной платформой Robokassa, которая предоставляет удобные современные сервисы для малого бизнеса.

Что нужно знать предпринимателям

Электронными кошельками все еще пользуется огромное количество людей. Чтобы не отказывать им в возможности онлайн-оплаты товаров и услуг, не терять заказы и потенциальных клиентов, бизнесу стоит пользоваться возможностями платёжных агрегаторов. Они способны обеспечить прием средств, перечисляемых клиентами с помощью наиболее востребованных аудиторией электронных кошельков.

Предприниматели и организации, работающие с Robokassa, могут предоставить клиентам возможность оплаты с помощью электронных кошельков QIWI, «Яндекс.Деньги», WebMoney и ряда других операторов. Все они будут в общем списке методов оплаты, а наши системы помогут обрабатывать такие транзакции в полном соответствии с требованиями законодательства и регуляторов.

Если говорить об ИП, для них тоже доступен прием платежей, осуществляемых с помощью электронных кошельков. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте Robokassa и добавить на свой сайт кнопку, ведущую клиентов к выбору платежного инструмента. Либо воспользоваться одним из наших сервисов для малого бизнеса.

Средства, принятые с помощью наших сервисов таким образом, поступают на счет бизнеса уже на следующий день после поступления платежа от покупателя. Если у вас появятся вопросы относительно определенных способов использования электронных кошельков и наших сервисов, специалисты Robokassa готовы ответить на них. Записывайтесь на консультацию .

Теги:

• #Платежная система автовебофис
• #Онлайн касса аптеки
• #Эквайринг для интернет магазина
• #Получении оплаты в телеграм

Электронный кошелек: ТОП-12 лучших + 10 критериев выбора

Электронный кошелёк (e-Wallet) – это инструмент для оплаты товаров и услуг, способ хранения, движения денежных средств и обмена валюты в интернете.

Другими словами, это упрощённый и удобный аналог банковского счета. При этом электронные платежные системы (ЭПС) обеспечивают высокую надежность и безопасность аккаунтов. Зарегистрировать и работать с электронным кошельком можно через мобильное приложение или с помощью компьютера. Подходят они всем: от интернет-магазинов до пользователей криптовалют.

В нашей стране открывать и обслуживать электронные кошельки могут операторы электронных денежных средств (ЭДС), которые включены в реестр Банка России.

Для чего нужен онлайн кошелек

Веб кошелек, как и банковская карта, используется для расходных и приходных операций — оплату товаров/услуг, переводов, пополнений и т.д. Далее расскажу про его преимущества;

1. Простота использования. Электронным кошельком можно пользоваться, не открывая при этом банковский счет. А завести ЭК можно даже лежа на диване, к тому же все процессы управления производятся в интернете. За его создание и содержание с Вас не возьмут денег;

2. Вывод средств. В основном все системы, например, сервисы, имеют возможность вывода денег только через ЭК. При этом не приходится указывать номер карты, срок действия и секретный код, а значит мошенники не смогут получить доступ к счету;

3. Удобство покупок. При покупках с помощью карты требуется много данных — номер карты, срок обслуживания и т.д. Для оплаты эл кошельком потребуется только пароль и мобильный телефон рядом;

4. Выпуск карты. Многие банки — операторы ЭДС выпускают за небольшую стоимость пластиковые карты с бесплатным обслуживанием. Можно выбрать её с необходимым сроком и нужными функциями — для покупок, снятия наличных, оплаты в кафе и т.д.;

5. Условия карт. Карта кошелька может быть выгоднее по условиям. Так, нередко операторы ЭДС предлагают скидки, бонусы и кешбэк. Поэтому можно сравнить эти предложения с программой лояльности Вашего банка. Возможно, в каких-то случаях вы получите больше преимуществ, пользуясь онлайн кошельком;

6. Постоянный доступ. Электронные системы не привязаны к определенной стране и ими можно пользоваться из любой точки мира;

7. Быстрое зачисление. Средства придут мгновенно, будь это вывод или перевод на другой ЭК, причем без разницы — будни это или выходные дни;

8. Безопасность. Гораздо безопаснее завести ЭК специально для расчётов в интернете и класть на него нужную сумму перед переводом. В таком случае не придётся указывать номер карты, срок действия и секретный код — и мошенники не смогут получить доступ к вашему банковскому счёту.

Какой онлайн кошелек лучше завести

В первую очередь нужно определить, для какой цели Вам нужен ЭК: ведение бизнеса или частное использование. В зависимости от цели определяются и критерии выбора.

Условия постоянно меняются, поэтому когда решите подключать услугу, заходите на официальные сайты и уточняйте нюансы. Ниже приведу основные критерии выбора эл кошелька.

Бизнесу:

• География. Система должна работать в странах/регионах, где проживают Ваши клиенты;
• Размер комиссии. Причем за каждую транзакцию, чтобы полностью рассчитать затраты на подключение системы;
• Вывод средств. Какие есть способы вывода, в какие банки;
• Технические условия. Какие есть особенности установки, нужно ли что-то дополнительно подключать;
• Условия подключения к сайту компании.

Физическому лицу:

• Способы движения средств. Можно ли переводить средства из банков и других кошельков;
• Размер комиссии. За вывод средств, переводы и прочие операции;
• Оплата товаров/услуг. С какими торговыми площадками можно работать;
• Простота открытия кошелька. Какие личные данные нужны и как долго он подключается;
• Ограничения без верификации. Какие операции можно производить без подтверждения аккаунта;
• Поддержка нужной валюты. Для фрилансеров, например, если они принимают оплату в иностранной валюте.

Важно. Выжимайте из бизнеса максимум с помощью нашей методички формата “фишечная стратегия”. В ней самый сок из сотен тренингов и книг по маркетингу и продажам. А также концентрат успешных действий. По ссылке — скидка 50% в течение 4 часов, кликайте -> “200+ фишек маркетинга: от привлечения до удержания“

Виды электронных кошельков

Веб кошельки делятся на 2 типа: анонимные и неанонимные. Давайте рассмотрим каждый из них подробнее.

— Неанонимные

Здесь собраны оптимальные варианты, которые решат сразу многие проблемы. Все отличительные черты прописаны в таблице — карты, валюты, реферальные программы и т.д., поэтому Вы можете сравнить и выбрать оптимальный для себя.

Кошелек	Комиссия	Выпуск карты (виртуальная, пластиковая)	Валюта
PAYEER	0,5-5%	— Виртуальная; — Пластиковая	Доллар, евро, рубль, криптовалюта
Сapitalist	1,8-7%	— Виртуальная	Доллар, евро, рубль
АDVcash	0,5-4,5%	— Виртуальная; — Пластиковая	Доллар, евро, фунт стерлингов, рубль, гривна, цифровые валюты
Perfect Money	0,5-3%	— Виртуальная; — Пластиковая	Доллар, евро, Gold, Bitcoin
Qiwi	0-2%	— Виртуальная; — Пластиковая	Рубль
ЮMoney (Яндекс.Деньги)	0,5-3%	— Виртуальная; — Пластиковая	Рубль
ePаyments	0,5-3%	Только пластиковая	Рубль, доллар, евро, криптовалюта
Wallet One	4-5%	Только пластиковая	Мультивалютная
Skrill	1,45-2%	— Виртуальная; — Пластиковая	Доллар, евро и 40+ национальных валют и криптовалют

— Анонимные

Опция, которую не предложит ни один банк: счет без идентификации. И если для Вас важно иметь анонимный ЭК, то смело выбирайте любой из перечня ниже.

Есть нюанс: если аккаунт в ЭПС не верифицирован, то будьте готовы к установлению ограничений. Вы не сможете отправлять с такого ЭК деньги людям и выводить их. Что касается пополнения анонимного кошелька — сами Вы можете сделать это с банковского счета или баланса мобильного телефона. Но другим людям пополнять Ваш ЭК запрещено — средства могут перечислить только компания или ИП.

Кошелек	Комиссия	Ограничения без верификации
PAYEER	0,5-5%	— Операции с картой Payeer Mastercard не более 400$; — Вывод средств не более 1000 $ или 1000 € за всё время; — Лимит пополнений не более 2500$; — Не работает SWIFT; — Нельзя пополнять счет с карт VISA.
АDVcash	0,5-3%	— Нельзя выпустить карту; — Нет SWIFT и SEPA; — Лимиты: на пополнение 1000$ в день и 2500 $ в месяц); на вывод средств 500$ в день и до 2500 $ в месяц); на перевод другим пользователям не более 3000$ в месяц.
Perfect Money	0,5-2%	— Нет доступа к SWIFT; — Более высокие комиссии за операции.
ЮMoney (Яндекс.Деньги)	0,5-3%	— Только рублёвый счёт; — Платежи до 15 000₽ за раз; — Нельзя пополнить наличными и снять их.
ePаyments	0,5-3%	Недоступен SWIFT

Что еще нужно знать

Как Вы уже поняли, электронный кошелек заводится исходя из потребностей владельца. После того, как Вы определились с типом онлайн кошелька, остается выбрать подходящий. Для этого обратите внимание на следующие пункты:

• Условия вывода. Здесь могут быть существенные различия в комиссиях, суммах вывода. Выбирайте тот, где лимиты и размер комиссии будут соответствовать Вашим запросам и не будут «бить» по бюджету;
• Варианты пополнения. Например, Вы хотите пополнять ЭК с баланса мобильного телефона. Для этого нужно выбрать и создать его с такой возможностью, но обязательно проверить размер комиссии, он может значительно отличаться у разных систем;
• Популярность платежной системы. Причём и в Вашей стране, и за рубежом. Если Вы планируете работать с заказчиками или партнерами из Европы, то лучше выбирать систему PayPal — с ней там многие работают;
• Личные данные. Веб кошельки в основном довольно просто открыть, но и здесь есть разница: где-то достаточно номера телефона(можете воспользоваться виртуальным номером), а где-то нужно указывать паспортные данные или данные компании;
• Возможности применения. Если Вы хотите использовать ЭК как один универсальный способ оплаты за товары и услуги, то лучше выбирать тот, с помощью которого можно совершать покупки на разных торговых интернет-площадках, рассчитываться в магазине, оплачивать коммунальные платежи и налоги;
• Наличие/отсутствие регулятора. Так, например, электронный кошелек Юmoney полностью регулируется государством. Так что если это Вас напрягает — проходите мимо.
• Недостатки. Электронные деньги не защищены системой страхования вкладов, на сумму баланса электронного кошелька не начисляются проценты, оператор ЭДС не даёт клиенту электронные деньги в кредит, также с электронного кошелька могут украсть деньги мошенники.

Продвигаешь свой бренд/ товар/ услугу в соцсетях? Тогда без помощи тебе не обойтись! Babama — это безопасная накрутка, живые исполнители и легкое использование. Тестируй сервис с промокодом «15NATEST», который дает скидку 15%

Как защититься от мошенников

К сожалению, даже до электронного кошелька могут добраться недобросовестные люди и заполучить ваши деньги. Ниже расскажу как можно обезопасить себя.

• Проверяйте ссылки. Не переходите по подозрительным ссылкам на сайтах, в соцсетях и в личных сообщениях. Проверяйте URL-адрес при посещении веб-страницы, на которой Вам нужно ввести личные данные. URL-адрес не должен состоять из случайного набора букв и цифр и выглядеть подозрительно;
• Берегите личные данные. Никогда не вводите персональные данные во всплывающих окнах на неизвестных сайтах;
• Шифрование. Используйте зашифрованное соединение, когда вам нужно вводить конфиденциальные данные. При безопасном соединении URL-адрес начинается с букв «https». А лучше вообще пользуйтесь VPN;
• Личное устройство и интернет. Пользуйтесь своим личным компьютером и защищённым подключением к интернету. Используйте сетевой экран на основе приложений и программного обеспечения;
• Отдельная карта для покупок. Заведите карту, которой вы будете пользоваться только для оплаты покупок в интернет-магазинах;
• Отзывы. Перед совершением покупок в интернете почитайте отзывы других людей об их опыте покупок на конкретном сайте. Избегайте покупок на сайтах, зарегистрированных на бесплатных хостингах;
• Уязвимости. Обновляйте операционную систему и приложения для устранения их уязвимостей. Используйте антивирусные программы;

На правах рекламы

КОРОТКО О ГЛАВНОМ

Электронный кошелёк — крайне удобный инструмент. Он используется для самых разнообразных операций: оплаты услуг, перевода средств между разными счетами, обмена валюты, оформления кредитов при относительно небольшой комиссии, а также для хранения денег в электронной форме.

Пополнить ЭК можно следующими способами: с банковской карты, с баланса мобильного телефона, наличными, через онлайн-, мобильный банк или систему быстрых платежей, с другого ЭК. Перед пополнением всегда уточняйте размер комиссии: она может быть от 0 до 10 % от суммы перевода.

При нарушении условий использования кошелька оператор ЭДС может приостановить действие его использования или вовсе закрыть. Также электронные деньги на неанонимном кошельке могут арестовать и списать судебные приставы в счет погашения долгов.

Интернет кошельков очень много. Вы обязательно найдёте свой, даже если занимаетесь криптовалютой. Конечно, бизнес и обычные пользователи преследуют разные цели в использовании электронных кошельков, но по своей сути все они обладают одинаковыми возможностями за исключением отдельных опций.

Нашли ошибку в тексте? Выделите фрагмент и нажмите ctrl+enter

Анонимные электронные кошельки без верификации (без KYC)

Проводить расчеты и свободно распоряжаться своими деньгами в интернете без верификации личности (KYC) можно через анонимные электронные кошельки, создать аккаунт в которых может каждый. В этом обзоре рассмотрим самые популярные и наиболее распространенные электронные кошельки, которые можно использовать анонимно и безопасно (актуально для граждан России, Украины, Казахстана и Республики Беларусь).

Содержание показать

Лучшие анонимные электронные кошельки для личного пользования

Среди сотен доступных на рынке Восточной Европы электронных кошельков только единицы можно использовать без верификации, так как правительства всех стран старается ограничить доступ граждан к свободному распоряжению своих финансов и полностью зарегулировать данную сферу.

Выделим наиболее лучшие кошельки, которые пока еще можно использовать анонимно:

• Payeer – лидер среди анонимных электронных кошельков, простой и удобный в использовании, при этом мультивалютный (в одном кошельке можно хранить и использовать рубли, доллары, евро, а также популярные криптовалюты).
• Perfect Money – надежный анонимный электронный кошелек, поддерживающий несколько видов счетов (USD, EUR, RUB).
• Advcash – популярный электронный кошелек без обязательной верификации личности (при анонимном использовании в последнее время не высокие лимиты на операции), в котором доступен широкий выбор валют (гривна, рубль, евро, доллар, тенге, турецкая лира, британский фунт и т.д.).
• ePayCore – анонимный мультивалютный электронный кошелек с поддержкой доллара, евро, тенге, гривны и рубля.
• Global24 – украинский мобильный кошелек, которым можно пользоваться анонимно (с ограничениями).
• NixMoney – анонимные электронный кошелек, с поддержкой криптовалют, работающий в сети TOR (подробнее в обзоре про кошелек NixMoney).
• VardexPay – самый новый вариант среди мультивалютных анонимных электронных кошельков, работающих по всему миру (подробнее в обзоре про кошелек VardexPay).
• LeoWallet (временно закрыт) – украинский мобильный электронный кошелек без обязательной верификации для расчетов в сети интернет (в гривне).

Выбор электронного кошелька во многом зависит от страны проживания, поэтому ниже распределим, какие лучше выбрать онлайн кошельки в разных странах Восточной Европы:

• Россия: Payeer, Perfect Money, Advcash, ePayCore, NixMoney.
• Украина: Payeer, Perfect Money, Advcash, ePayCore, Global24, NixMoney.
• Казахстан: Payeer, Perfect Money, Advcash, ePayCore, NixMoney.
• Республика Беларусь: Payeer, Perfect Money, Advcash, ePayCore, NixMoney.

Чтобы было легче определится с выбором можно создать кошелек в каждой из указанных электронных платежных систем, а также советуем прочесть краткую информацию о каждом кошельке ниже в этом обзоре.

Краткие обзоры электронных кошельков без верификации (без KYC)

Payeer

Payeer – идеальное решения для расчетов в сети интернет. Удобный интерфейс, мультивалютность (+ поддержка криптовалют), удобный сайт и мобильное приложение, а главное нет ограничений и высокие лимиты на операции без верификации.

Плюсы: надежный, удобный, анонимный, поддерживает много валют и криптовалют, есть внутренний обменник и криптовалютная биржа, сайт работате на русском языке.

Минусы: не всегда быстро работает поддержка, на некоторые виды операций относительно высокая комиссия.

Perfect Money

Perfect Money – немного устаревший, но всё такой же популярный на рынке СНГ анонимный электронный кошелек, которым можно пользоваться без ограничений.

Плюсы: простой, надежный, мультивалютный, сайт на русском языке.

Минусы: немного устаревший интерфейс, без верификации относительно высокие комиссии на операции.

Advcash

Advcash (Advanced Cash) – качественный мультивалютный электронный кошелек, которым также можно пользоваться анонимно (без верификации не высокий лимит на операции (до 1000 долларов в месяц), нельзя заказать банковскую карту от данной платежной системы).

Плюсы: функциональный, мультивалютный, удобный в использовании, быстрая и качественная поддержка клиентов, сайт доступен на русском языке.

Минусы: без верификации – низкие лимиты на операции + некоторые функции не доступны пользователям (не столь популярные, но всё же).

Global24

Global24 – набирающий популярность в Украине электронный мобильный кошелек, удобный для проведения небольших расчетов и переводов в сети интернет в пределах страны (Украины).

Плюсы: надежный, простой и удобный в работе, поддерживает много способов пополнения и вывода денег в гривне.

Минусы: не высокие лимиты.

Что такое KYC (верификация личности) в электронных кошельках?

KYC (Know Your Customer) – в переводе с английского языка означает «Знай своего клиента», процедура верификации личности пользователей в различных онлайн сервисах (работающих с деньгами или криптовалютой), при которой каждый пользователь должен предоставить информацию о себе и документы, подтверждающие данную информацию (паспорт, водительские права, данные по прописке, выписки из банка).

Анонимные электронные кошельки – это онлайн кошельки для хранения и использования электронных денег и криптовалюты, в которых нет обязательной верификации личности (процедура KYC не обязательна). В таких кошельках достаточно пройти быструю регистрацию (с указанием минимума данных: Email и номера мобильного телефона в редких случаях) и начать пользоваться кошельком в полной мере (пополнять счет, выводить деньги, отправлять переводы другим пользователям, совершать обмен между своими счетами в кошельке и т.д.).

Благодаря анонимным кошелькам пользователи могут свободно и без ограничений распоряжаться своими деньгами, не боясь влияния и слежки со стороны властей (государственных деятелей, налоговых служб и т.д.). Такие кошельки подходят для проведения операций на небольшие суммы денег, инвестирования в интернете, оплаты разнообразных товаров и услуг (которые не хочется оплачивать со своей банковской карты ввиду различных личных причин).

В заключение к этому обзору надеемся, что Вам будет полезна подборка анонимный электронных кошельков, которым можно пользоваться практически без ограничений, не предоставляя информацию о себе (в том числе паспортных данных). Свои примеры, советы и отзывы по теме, какой выбрать анонимный кошелек без верификации личности, оставляем в комментариях к этому обзору и делимся им в социальных сетях, если он был Вам полезен.

Над статьями работает команда опытных авторов. На сайте WalletsRates.com публикуются полезные гайды, инструкции и обзоры электронных кошельков и обменников, систем денежных переводов и сайтов интернет-эквайринга.

Лучшие электронные кошельки в 2023 году

Не всегда удобно хранить или переводить финансы с помощью карты, по самым разным причинам. Например, не устраивает процент за перевод денег на карту другого банка. В этом случае стоит завести электронный кошелек. Как выбрать альтернативные методы оплаты, пополнить счет и вывести деньги — в этом мы и разберемся.

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек — это виртуальный платежный инструмент, предназначенный для хранения и использования виртуальных денег. С его помощью можно оплатить товар или услугу онлайн, пополнить мобильный, перевести деньги на банковскую карту, чтобы в дальнейшем, при желании их обналичивать.

Альтернатива электронному кошельку — интернет-банкинг. Но не всегда удобно перечислять деньги через банк, особенно если плательщик и получатель живут в разных странах. В этом случае электронный кошелек — идеальное решение.

Некоторые электронные кошельки дают возможность создать виртуальную карту и использовать ее для оплаты покупок офлайн. Например, в супермаркете через POS-терминал.

Давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки электронных кошельков.

К плюсам относятся:

• простая онлайн-регистрация на сайте сервиса и быстрая верификация;
• быстрые платежи без ввода реквизитов карты;
• бесплатное обслуживание;
• анонимность операций;
• низкие комиссии;
• большой выбор валют.

Но есть и минусы:

• переводы за пределы системы проходят долго и с часто с высокой комиссией;
• для неверифицированных пользователей часто действуют ограничения по сумме перевода;
• кошелек могут легко заблокировать за любое нарушение и неверифицированный пользователь не сможет восстановить доступ.

Важно! Если телефон потеряется, мошенники могут получить доступ к электронному кошельку. Всегда устанавливайте сложный пароль.

Виды электронных кошельков

Существует несколько видов электронных кошельков в зависимости от их предназначения и происхождения:

• криптокошельки;
• кошельки отдельных сервисов, например, игровых площадок;
• карты для оплаты покупок в сети определенного бренда;
• кошельки международных платежных система, например, PayPal или Google Wallet;
• кошельки мобильных операторов;
• кошельки банков, например, виртуальные карты.

Рейтинг лучших кошельков

Рассмотрим самые популярные в Украине электронные кошельки и их главные особенности.

Paysera

Электронный кошелек популярной европейской платежной системы, который поддерживает более 30 валют и предлагает простую регистрацию. Мобильное приложение Paysera доступно на 14 языках, в том числе и на украинском. С его помощью после обязательной верификации можно за несколько минут открыть личный или бизнес-счет IBAN, который принадлежит европейской системе SEPA.

Через Paysera можно выполнять переводы, обменивать валюту по выгодному курсу и выводить деньги на банковские карты. Важно: чтобы работать с системой, нужно заказать физическую карту, но получить ее можно только на адрес в зоне ЕС. Поэтому, если вы находитесь в Украине, придется обратиться за помощью к родственникам и знакомым, которые проживают в Европе.

Payoneer

Владельцы аккаунта в Payoneer используют этот кошелек, чтобы получать плату за свои услуги из США и Европы. Сервис дает возможность открыть счета в четырех валютах — долларах, евро, японских иенах и британских фунтах. По каждому из счетов можно выпустить виртуальную или физическую карту. После регистрации Payoneer зачисляет на счет новому пользователю $25.

Payoneer интегрирован с биржами фриланса Upwork, Fiverr, Freelancer, популярными торговыми площадками Amazon, Etsy, Ebay. С его помощью можно оплачивать обучение на Coursera или LinkedIn Learning. Комиссия за вывод денег Payoneer на счета украинских банков составляет до 2%. Если же использовать интеграцию в приложениях monobank или Приват24, комиссия будет ниже или и вовсе отсутствовать.

Payeer

Удобный сервис для фрилансеров, работающих с зарубежными заказчиками. Переводы доступны в 127 стран мира десятками разных способов. Payeer поддерживает анонимность пользователей — для регистрации необходим только электронный адрес, на который приходит письмо с дальнейшими инструкциями. Обойтись без верификации можно, если сумма операций не превышает $999 в день.

Система позволяет выводить средства на банковский счет с комиссией 3,99% или же на другие электронные кошельки. Для перевода денег получатель даже не должен быть зарегистрирован в Payeer, система автоматически создаст аккаунт и предложит большой выбор вывода виртуальной валюты. Есть внутренняя криптовалютная биржа. Можно выпустить пластиковую карту и обналичивать деньги в украинских банкоматах.

Global24

Global24 — это электронный кошелек украинской платежной системы GlobalMoney. Для регистрации аккаунта в нем потребуется только электронная почта или номер телефона. Через Global24 можно покупать криптовалюту, обменивать ее и выводить на банковскую карту. Большинство услуг можно оплатить без комиссии — интернет, мобильный счет, коммунальные услуги, пополнение счетов в играх и др. В Global24 также доступны переводы с карты на карту с комиссией 0,5 % + 5 грн. Кошелек имеет высокую степень защиты, соответствующую международному стандарту PCI DSS.

PayPal

Популярный в мире электронный кошелек для быстрых денежных переводов между разными странами. В Украине сервис доступен, но пока работает с ограничениями, а гривны нет в списке валют. Отправлять и получать деньги на украинский аккаунт можно в долларах США и Канады, британских фунтах и евро. До 31 марта 2023 года сервис отменил для украинских клиентов собственную стандартную комиссию 4%.

Регистрация в PayPal простая и понятная. Сервис работает с привязкой к банковскому счету или кредитной карте. Получив деньги на кошелек, можно их потратить на оплату товаров и услуг в иностранном интернет-магазине или вывести на банковскую карту с помощью сервиса-посредника. Самые популярные из них — Western Bid і Seller Online.

AdvCash

Международный мультивалютный кошелек с внутренним обменником. Гривну можно конвертировать в доллары США, евро и британские фунты. AdvCash позволяет делать переводы более чем в 200 стран мира и работать с криптовалютой. Регистрация несложная: нужно просто указать адрес электронной почты. Интерфейс также простой и интуитивно понятный. Уровень защиты своих средств пользователь настраивает самостоятельно, сразу после регистрации аккаунта.

Переводы внутри системы в любой валюте — бесплатно. Если пополнять кошелек гривневой картой — комиссия 2,5%. За вывод средств также есть комиссия. Например, чтобы перевести деньги с кошелька на карту украинского банка нужно заплатить 2,5%. У сервиса есть свои виртуальные и пластиковые карты, но в Украине они пока недоступны.

Perfect Money

Единственная платформа, которая ежемесячно выплачивает процент с денег на счету пользователя — 4% годовых. Еще одна особенность — у сервиса есть личная кредитная биржа, на которой можно давать и брать деньги в долг.

Система не требует обязательного подтверждения личности. Пользоваться можно анонимно, но некоторые возможности сервис предоставляет только пользователям, которые прошли проверку. Например, после верификации можно получить более низкие комиссии, а также проще восстановить доступ к счету, если вдруг забыл логин или пароль. Perfect Money предлагает опцию хранить активы в криптовалюте, приобрести ее можно тут же, пополнив кошелек Perfect Money B.

SettlePay Wallet

Криптовалютный кошелек, который называют мостиком между цифровыми и фиатными валютами. Он позволяет пополнять баланс и выводить деньги с различных криптобирж, а также выполнять переводы между кошельками, оплачивать разные услуги и зачислять деньги на банковскую карту. Сервис поддерживает более 40 валют.

SettlePay Wallet отличается низкими комиссиями. Недавно сервис запустил возможность подтверждать личность с помощью Дія за несколько минут. Верификация нужна, чтобы пополнять кошелек с помощью Apple Pay и Google Pay, выводить деньги и переводить их на другие кошельки. Кроме того, верифицированные пользователи имеют более высокие лимиты на транзакции.

Какой электронный кошелек лучше выбрать

Выбор кошелька зависит от задач, которые он должен решать. Работаете на фриланс-бирже? Выбирайте совместимые с ней кошельки. Сотрудничаете с заказчиками со всего мира? Ваш вариант — мультивалютный сервис, который покрывает максимальное количество стран. Если же планируете регулярно делать переводы, лучше остановиться на электронных кошельках с нулевой комиссией внутри системы.

Как правило, самый удобный вариант — самый универсальный, как Payoneer или Payeer. Но на практике иногда требуется завести несколько кошельков, чтобы:

• оплачивать услуги и обналичивать виртуальные деньги с карты с минимальной комиссией в своей стране;
• покупать товары на зарубежных торговых площадках, таких как Amazon, eBay и других;
• работать с криптовалютой;
• получать денежные переводы в качестве платы за труд от зарубежных партнеров;
• хранить деньги.

Как создать электронный кошелек

На регистрацию электронного кошелька обычно уходит не более 3-5 минут. В большинстве случаев нужно выполнить следующие шаги:

1. Перейти на сайт платежной системы или установить мобильное приложение.
2. Нажать кнопку регистрации.
3. Указать email или номер телефона.
4. Заполнить короткую анкету.
5. Подтвердить email или номер телефона, перейдя по ссылке или с помощью смс.

Некоторые сервисы могут попросить сразу привязать аккаунт к банковскому счету или пройти верификацию. Для верификации аккаунта нужно будет загрузить в предложенную форму на сайте фото нескольких страниц паспорта.

Пополнение электронных кошельков

Завести деньги на виртуальный счет можно разными способами:

• с банковской карты на сайте или в приложении электронного кошелька;
• с банковской карты, воспользовавшись услугами специальных онлайн-сервисов;
• с баланса мобильного телефона;
• наличными через платежный терминал, в категории «Денежные переводы»;
• наличными в сети партнеров, например в магазинах электроники;
• через интернет-банкинг, например Приват24, Ощад24 или monobank;
• криптовалютой на сайте или в приложении электронного кошелька.

Как вывести деньги с электронного кошелька

Если за внутренние переводы некоторые кошельки не снимают комиссию, то за выводы системе всегда нужно платить. На сегодняшний день существуют следующие способы вывести деньги с электронного кошелька:

• на банковскую карту напрямую или с помощью компаний-посредников;
• в криптовалюту на бирже;
• на счета других платежных систем;
• на мобильный счет.

Надеемся, эта статья помогла вам разобраться в особенностях самых популярных электронных кошельков и определиться, какой из них больше всего вам подходит.