Оплата через сз что это

Оплата по ссылке: кратко о главном

Один из популярных способов оплаты инфопродукта в мессенджерах и соцсетях — платежная ссылка. Расскажем, почему это не только удобный вариант приема платежей, но и безопасный.

1. 1. Что такое платежная ссылка?
2. 2. Где и как ее можно применять?
3. 3. Как обеспечивается безопасность при оплате?
4. 4. Как принимать оплату по ссылке?
5. 5. Можно ли сделать возврат, если оплата прошла по ссылке?
6. 6. Выводы

Что такое платежная ссылка

Платежная ссылка продолжает набирать популярность, так как с ее помощью можно принимать платежи без сайта. Такой формат содержит данные заказа и счет на оплату. Отправить платежную ссылку клиенту продавец может с помощью мессенджеров, электронной почты, социальных сетей или SMS. Перейдя по ней, покупатель вводит данные карты или электронного кошелька и подтверждает платеж.

Этот способ популярен в сфере инфобизнеса, так как при оплате по ссылке есть возможность создавать персонализированные условия для клиентов. Так, часто курсы продаются по разным тарифам, и для них можно создать несколько платежных ссылок. Сам процесс происходит в пару кликов, что приводит к росту количества продаж.

Где и как можно применять

Предлагать оплату по ссылке могут юрлица и ИП с расчетным счетом в банке и подключенным сервисом интернет-эквайринга.

Есть два варианта платежных ссылок:

1) Универсальная ссылка для однотипных товаров. Подходит, если вы, например, продаете обучающий курс.

2) Давайте разберемся, как правильно брать деньги с клиентов, и нужна ли онлайн-касса, когда расчеты проходят через сервис интернет-эквайринга. Или это — лишние затраты.

Варианты размещения ссылок:

• Социальные сети. При публикации поста о запуске нового курса можно добавить ссылку на приобретение. Соответственно, клиент не будет запрашивать данные для оплаты, а моментально купит курс.
• Блог сайта и лендинги. Часто на таких сайтах намного легче использовать ссылку для оплаты при оформлении заказа, чем интегрировать систему платежей.
• Электронные письма. Если клиенты сделали предзаказ на покупку, то обычно продавцы отправляют платежные ссылки на почту. К тому же, нередко у предпринимателя есть только один способ связи с клиентом — почта, и в этом случае удобно отправить туда платежную ссылку.
• Мессенджеры. Через любые системы, которые отправляют сообщения, можно присылать платежные ссылки. При этом стоит учитывать особенности мессенджеров. Например, количество отправляемых сообщений за раз, чтобы не получить блокировку аккаунта. Особенно это стоит учитывать в массовых рассылках платежных ссылок при внесении оплаты после предзаказа.

Есть и другие варианты отправки ссылки на оплату, например, через push-уведомления. Если у предпринимателя есть собственное приложение, он может настроить в нем оплату по ссылке и оповестить пользователя с помощью push.

Ключевые фразы: cms, много плагинов, несовместимы, возможности платных, есть техническая поддержка, нужно постоянно продлевать лицензию

Как обеспечивается безопасность при оплате

• Наличие доменного имени в адресе. Если клиент покупает у вас в первый раз и сомневается в безопасности оплаты по ссылке, предлагаем обратить его внимание на то, что ссылка содержит доменное имя платежного провайдера. Например, CloudPayments. Таким образом, можно убедить клиента, что это не мошенническое действие.
• Защита страницы с данными оплаты заказа. При переходе по ссылке покупатель попадает на защищенную платежную страницу. Она содержит данные о заказе, так что клиент всегда может проверить действительность платежа.
• Безопасность самой транзакции. Заполняя платежную форму, покупатель может не беспокоиться о конфиденциальности персональных данных. Информация защищена системой шифрования и технологией 3D-secure. Таким образом, данные пользователей превращаются в набор символов, которые можно расшифровать только с помощью специализированных систем. Совершив оплату, клиент получает электронный чек на почту, а продавец — уведомление об оплате и деньги на банковский счет.

Как принимать оплату по ссылке

1) Подключить прием платежей в платежном сервисе, например, CloudPayments.

2) В личном кабинете заполнить данные предпринимателя для приема платежей и настроить оплату по ссылке. Обычно платежные сервисы предлагают и дополнительные услуги, например, холдирование средств, то есть отложенную оплату товара.

3) Выставить счет и получить ссылку на оплату.

4) Отправить платежную ссылку клиенту по e-mail, в SMS или в личном сообщении в соцсетях.

5) Получить оплату на расчетный счет.

Как создать платежную ссылку в личном кабинете Cloud, подробнее смотрите в видеоинструкции от CloudPayments.

Можно ли сделать возврат, если оплата прошла по ссылке

Если покупателя не удовлетворяет качество услуги, то он может запросить у продавца возврат денег. Процесс возврата при оплате по ссылке не отличается от чарджбека при других способах оплаты. Клиент может напрямую связаться с предпринимателем для решения вопроса, а продавец оформит возврат через платежный сервис.

Выводы

• Платежная ссылка помогает быстро и безопасно оплачивать покупки. Она подходит для любого вида продуктов, например, для обучающих курсов.
• Отправить ссылку можно в любом канале общения с клиентами: в социальных сетях, мессенджерах, по e-mail или разместив на лендинге.

Как оплачивать услуги самозанятых с расчетного счета

Самозанятый (СЗ) это тот кто платит налог на профессиональный доход. Налог на профессиональный доход это такой налоговый режим который могу применять не только физлица но и Индивидуальные Предприниматели.
Этот налоговый режим получил широкое распространение, поэтому у компаний все чаще возникает вопрос: как платить самозанятому с расчетного счета ООО или ИП.

Если СЗ зарегистрирован в качестве Индивидуального Предпринимателя, то он может завести счет в банке. Тогда процедура оплаты происходит стандартным образом: деньги перечисляются по реквизитам р/с.

Если у самозанятого нет статуса ИП, то расчетный счет ему попросту не заведут. В таком случае обычно СЗ принимают оплату:

• наличными;
• на банковскую карту.

Разберем подробнее каждый из способов как платить самозанятому со счета ИП или юрлица.

Наличными

Расчет с самозанятым наличными возможен в двух случаях:

• совершая немедленную сделку. Немедленная сделка – это когда СЗ продает товар покупателю и сразу же получает наличность. Например, владелец кафе в срочном порядке вызвал частного мастера по ремонту кофемашин. Так как вопрос был срочный, а поломка не сложная, стороны решили не заключать договор, мастер объяснил, что его услуги можно оплатить наличными, и провести такой платеж по бухгалтерии;
• заключив договор. Стороны прописывают в нем соответствующий способ взаиморасчетов.

На банковскую карту

Как оплатить с р/с самозанятому на банковскую карту. Для этого нужно узнать полные реквизиты карты:

• ФИО самозанятого;
• номер р/с;
• наименование банка;
• БИК банка;
• адрес банка;
• код подразделения банка;
• номер корреспондентского счета.

Возьмите чек

После оплаты у компаний обычно возникает два вопроса: сколько идут деньги на расчетный счет самозанятого, и как подтвердить факт совершения сделки документально.

Если вы платите самозанятому у которого нет статуса Индивидуального Предпринимателя, то это считается как перевод физлицу. А по закону если компания платит физлицу, на ней лежит обязанность уплатить за него НДФЛ.

Но за самозанятого НДФЛ платить не нужно, по закону эта обязанность лежит на нем самом.

Поэтому, если компания платит самозанятому она должна быть готова подтвердить этот факт документами.

Основной документ, подтверждающий оплату самозанятому — это чек. После приема средств от клиента СЗ должен указать эту сумму у себя в личном кабинете налоговой, и выдать сформированный чек клиенту.

Такой чек обязательно нужно получить, это основной документ подтверждающий перевод средств.

Еще перед тем как отправить деньги самозанятому со счета, с ним нужно заключить договор, за исключением случаев совершения немедленных сделок. Немедленная сделка – это когда СЗ продает товар покупателю и сразу же получает наличные.

В остальных случаях нужен договор. Он особо ничем не отличается от других, в нем также прописывается предмет, права и обязанности, условия взаиморасчетов, способ расчетов (наличными / на карту / на счет). Особенность таких договоров в том, что нужно указать что исполнитель применяет режим НПД (налог на профессиональный доход).

Соответственно, если с самозанятым заключен договор, реквизиты этого документа нужно указывать в назначении платежа. То есть в назначении платежа указывают:

• реквизиты и предмет договора;
• то что оплата без НДС, т.к. исполнитель / продавец применяет НПД.

Например, «за ремонт принтера по Договору №87 от 17.02.2022 без НДС».

Таким образом, договор – это еще один документ, подтверждающий, что деньги были оплачены физлицу, но без уплаты НДФЛ и взносов, т.к. физлицо – СЗ.

Еще перед тем как оплатить услуги самозанятого со счета, можно договориться с ним о том, что результаты сделок будут фиксироваться актами. Но требовать этого от СЗ нельзя, только если договоритесь.

Еще эксперты рекомендуют подписывать с самозанятыми «Договор-счет-акт». Из названия документа можно понять, что это документ, объединяющий в себе три отдельных документа. Как правило он состоит из одной страницы и описывает предмет, условия сотрудничества, форму, способ и условия взаиморасчетов, а также подтверждает заключение сделки, выполнение его условий сторонами и приемку работ, товара или услуг.

Это были основные моменты по вопросу «Как платить самозанятым с расчетного счета».

Если вы СЗ и решили, что удобнее будет принимать оплату на счет, для начала нужно будет зарегистрировать ИП, а уже затем открывать р/с. Подобрать выгодный расчетный счет вы можете на нашем сайте, на странице Открыть расчетный счет для ИП.

Выставлять счета и принимать оплату

Самозанятые не обязаны выставлять счета, но в некоторых ситуациях они могут понадобиться. Например, если самозанятый оказывает услуги юридическому лицу, а счет нужен для отчетности.

Есть несколько способов выставить счет.

В приложении «Мой налог» нажмите кнопку «Новая продажа», укажите стоимость, тип товара или услуги, если заключали договор, укажите также его номер и дату подписания. Далее выберите «Юридическому лицу или ИП», заполните поля с ИНН и названием компании. Нажмите кнопку «Выдать счет» и сохраните файл PDF. Его можно отправить своим клиентам.

В личном кабинете налогоплательщика НПД. Войдите в раздел «Выручка» и нажмите кнопку «Добавить продажу». Откроется раздел «Новая продажа», где появится кнопка «Выдать счет».

В приложении Тинькофф можно выставить счет на оплату физлицу: «Главная» → «Платежи» → «Запросить деньги». Вашим клиентам не обязательно иметь карту Тинькофф. Они могут оплатить вашу работу с любого счета. После этого зайдите в сервис «Самозанятость» и сформируйте чек.

Какие поступления на счет считаются доходом самозанятого?

Только те, что вы сами заявите в качестве дохода.

Если вы оформили самозанятость, это не значит, что все поступления на карту будут облагаться налогом. Официальная зарплата, переводы от родственников, возвраты из магазинов, кэшбэк, налоговые вычеты, проценты с вкладов, от инвестиций на бирже — все это не считается доходом самозанятого.

Налоговая будет учитывать только те суммы, что вы указали в чеках, то есть задекларировали самостоятельно.

Вот с каких доходов нельзя платить налог на самозанятость:

Как самозанятому выставить счет

Самозанятый гражданин, или плательщик налога на профессиональную деятельность (НПД), может работать как с физическими, так и с юридическими лицами. По каждому поступлению денег за работу он обязан выдать заказчику чек, но в некоторых случаях нужен ещё счёт.

Что такое счёт на оплату

Это документ, который исполнитель (или продавец) отправляет клиенту до начала выполнения работ, оказания услуг, продажи товара. В нём указываются реквизиты сторон и сумма, которую заказчик должен перевести исполнителю за товары или услуги. Клиент, получивший счёт, понимает, когда и в каком объёме должен отправить деньги исполнителю.

Счета не отражают в бухгалтерском учёте, но именно этот документ подтверждает цели расходования средств. Поэтому если клиент просит самозанятого выставить счёт, то лучше пойти навстречу и быстро сформировать в программе нужный документ.

Для исполнителя главное — отправить чек заказчику после получения денег. Тогда у налоговой не будет вопросов по поводу финансовых поступлений. Заключён ли у самозанятого договор с клиентом, выставляет ли он счета и подписывает ли акта выполненных работ — это для ФНС неважно.

Как самозанятому сделать счёт на оплату: пошаговая инструкция

Порядок действий, как самозанятому выставить счёт, есть в приложении «Мой налог»:

• нужно авторизоваться;
• нажать «Новая продажа»;
• заполнить поля: наименование товара или услуги, сумму. Если заказчик юрлицо, то указать название компании и ИНН. Если физическое лицо, то придётся указать его Ф.И.О., телефон и адрес электронной почты;
• в конце нажать «Выдать счёт».

Если такой документ создаётся впервые, то система попросит настроить способы безналичной оплаты во вкладке «Платежи» раздела «Настройки». Там нужно указать номер телефона и банковские реквизиты. Впоследствии можно выбирать, как удобнее получить деньги: по номеру телефона или реквизитам. Как самозанятому выставить счёт на оплату юрлицу через личный кабинет налогоплательщика, описано на сайте ФНС:

Как самозанятому выставить счёт на оплату юрлицу через личный кабинет налогоплательщика, описано на сайте ФНС:

• нужно зайти в аккаунт на сайте налоговой службы (например, через «Госуслуги»);
• выбрать раздел «Выручка»;
• открыть вкладку «Добавить продажу»;
• указать наименование товара или услуги, ввести сумму и выбрать контрагента: физическое или юридическое лицо;
• затем надо нажать «Выдать счёт»;
• в конце можно отправить сформированный документ заказчику по электронной почте или через мессенджер.

Есть ещё один способ — заполнить бланк от руки. Можно распечатать образец из интернета, указать реквизиты (свои и заказчика), вписать сумму. Но бумажный документ придётся везти клиенту лично или отправлять по почте. Это самый долгий и трудозатратный вариант.

Внимание: самозанятому разрешено использовать для бизнеса личную банковскую карту. В день поступления денег он должен сформировать чек в программе и отправить его клиенту. По сумме чека автоматически будет рассчитан налог.

Бывает, что заказчику удобнее оплачивать услуги исполнителя через терминал со своей банковской карты. Это возможна только при подключении у исполнителя услуги эквайринга, что плательщикам НПД недоступно.

Чтобы выйти из положения, самозанятому придётся открывать ИП (он может остаться на системе НПД), оформлять расчётный счёт и к нему подключать эквайринг.

Для открытия ИП не надо идти в налоговую, с помощью сервиса ЮKassa регистрация проходит дистанционно. Нужно только заполнить короткую анкету и приложит фотографии документов. Ещё надо указать адрес, куда курьер привезёт оформленные в налоговой документы.

Часто задаваемые вопросы

Налог на профессиональный доход появился в России несколько лет назад, но некоторые вопросы, связанные с самозанятостью, до сих пор требуют разъяснений.

Какие поступления на карту самозанятого считаются доходом?

Только те, которые плательщик НПД указал в качестве дохода. Самозанятому ежедневно могут поступать разные суммы от родственников, проценты по вкладам и деньги от заказчиков. Последние нужно фиксировать в приложении «Мой налог» и формировать по ним чеки. По ним ФНС рассчитает сумму налога. Остальные поступления в расчёт не идут.

Как налоговая отличает доход плательщика НПД от прочих поступлений?

Налоговая не следит за движением средств. Данные по доходу самозанятый передаёт сам.

Оштрафуют ли самозанятого, если он не выставит заказчику счёт?

Нет. Плательщик НПД выставляет счета, только когда это необходимо заказчику. А вот за непредставление чека штраф предусмотрен. Нарушение правил формирования чеков приравнивают к сокрытию доходов. Штраф за первое нарушение — 20% от неуплаченной суммы налога. Штраф за повторные нарушения — 100% от суммы сокрытого дохода.

Заключение

Если заказчик сам просит самозанятого выставить счёт на оплату товара или услуг, то лучше пойти навстречу клиенту. Сформировать документ можно через приложение «Мой налог», в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой службы или написать от руки. При расчёте налога ФНС не учитывает выставленные счета. Для неё главное — получить чек, подтверждающий, что самозанятый получил оплату за работу.