Что будет с вкладами при военном положении
Вместе с экспертами разбираемся, стоит ли сейчас забирать деньги из банков и есть ли вероятность того, что вклады заморозят.
После введения в некоторых регионах России военного положения и спецрежимов многие россияне начали всерьез опасаться за свои сбережения в банках. Дело в том, что по закону о военном положении государство имеет право изымать вклады и другое имущество граждан для нужд обороны. Тем не менее экономисты называют такой вариант развития событий крайне маловероятным. По их словам, для пополнения бюджета у властей есть немало других способов, которые не вызовут панику на рынке вкладов и не спровоцируют массовый вывод денег из банковской системы.
Что написано в законе
08.11.2022 16:37
Банковские вклады являются имуществом граждан, соответственно, при необходимости государство действительно может их изъять — так же, как и автомобили, технику и другую собственность. Кроме того, при военном положении государство может временно ограничивать экономическую и финансовую деятельность, а также устанавливать особенности финансового, налогового, таможенного и банковского регулирования как на территории, на которой введено военное положение, так и на территориях, на которых военное положение не введено. Другими словами, даже если государство не будет напрямую конфисковывать сбережения граждан, могут сложиться такие условия, при которых работа финансовой системы нарушится и получить доступ к своим деньгам станет сложнее.
Стоит ли ждать конфискации вкладов
Введение военного положения на территории какого-либо региона или группы регионов повышает готовность к всесторонней мобилизации. Это касается не только человеческих ресурсов, но и предприятий, и имущества. Тем не менее экономисты считают перспективу конфискации вкладов чрезвычайно маловероятной. Во-первых, она предполагает последующую компенсацию денежных средств. Во-вторых, изъятие вкладов — крайняя и очень непопулярная мера, которая может спровоцировать панику на рынке и социальную напряженность. Заморозка вкладов не будет иметь значительного мобилизационного эффекта, но вызовет отрицательный общественный резонанс, отмечает Анна Авакимян, главный аналитик компании «РегБлок». Роль вкладов заключается в создании ресурсной базы для кредитования. Их заморозка вызовет панические настроения и попытки изъять доступные суммы, что парализует банковский сектор и кредитование.
Сбережения
Если же потребность в финансировании текущих государственных расходов будет высокой, для пополнения бюджета власти в первую очередь прибегнут к иным способам: увеличению налоговой нагрузки на бизнес, выпуску государственных облигаций и другим механизмам, добавляет Владимир Кузнецов, вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. Таким образом, изъятие вкладов — это лишь один из механизмов для финансирования неотложных государственных нужд. Учитывая наличие альтернатив, вероятность прямой конфискации сбережений граждан невелика. Что касается возможного изменения условий банковского регулирования, в контексте вопроса сбережений граждан это может означать ограничения на снятие денег, размещенных на банковских вкладах. Впрочем, такие ограничения могут установить и без военного положения — достаточно вспомнить введенный Центробанком в марте временный порядок операций с наличной валютой. Как отметил Гарегин Тосунян, президент Ассоциации банков России, академик РАН, в современной России никогда не велась банковская деятельность в условиях военного положения. По его словам, хотя в законе прописаны процедуры, на самом деле ситуация трудно прогнозируемая. С февраля банковская система показала свою устойчивость, но утверждать, что так будет и дальше в условиях военного положения, нельзя.
Что делать с вкладами при военном положении
Можно ли уберечь деньги, обналичив вклады? Эксперты считают, что большого смысла держать деньги наличными нет. Если государство решит уменьшить свои расходы за счет сбережений граждан, ему необязательно даже изымать вклады. Самый простой вариант — девальвация рубля, в результате которой одинаково подешевеют и наличные, и безналичные деньги. При этом хранение денег на вкладе позволит хотя бы частично компенсировать инфляцию банковскими процентами. Страна может воспользоваться средствами граждан, у которых деньги на депозитах и на счетах, но их нужно будет отдавать. Поэтому следующий шаг — это обесценивание денег, чтобы меньше возвращать, предупреждает Олег Орлов, финансовый советник, аналитик, эксперт по финансовому планированию жизни. Если же допустить, что ситуация в экономике все-таки вынудит государство конфисковать сбережения граждан, будет неважно, в какой форме эти деньги хранятся. В качестве иллюстрации можно привести денежную реформу 1991 года, при которой 50- и 100-рублевые банкноты вывели из обращения за три дня. За это время нужно было успеть обменять «старые» деньги на «новые», но не более 1 000 рублей. Одновременно ограничили и сумму наличных денег, доступную для снятия со сберкнижки — не более 500 рублей в месяц на одного вкладчика. Так что на практике хранение денег под матрасом не гарантирует их сохранность.
Краткая памятка: что лучше делать со сбережениями
- Часть накоплений стоит хранить наличными, чтобы в экстренной ситуации не пришлось спешно искать банкомат или стоять в очереди в банк, пытаясь обналичить счета.
- Крупную сумму лучше разбить на несколько вкладов в разных банках. Это пригодится, если введут лимиты на выдачу средств для каждого банка.
- Лучше выбирать системно значимые банки. Они более устойчивы, и их государство будет поддерживать в любом случае.
- Не держать в одном банке сумму, превышающую лимит страхового возмещения по вкладам — 1,4 млн рублей.
С помощью сервисов Банки.ру вы можете подобрать вклад сроком на три месяца, полгода или год, найти интересующий накопительный счет и научиться инвестировать.
Юлия ЛИЩЕНКО для Banki.ru
Почему не стоит держать все деньги в одном банке
То есть если у банка будет отозвана лицензия или он обанкротится, клиент всегда гарантированно сможет вернуть свои деньги. Однако такое правило действует для вкладов и накопительных счетов, на которых лежит не более 1,4 млн рублей.
Объясняем, почему нужна диверсификация сбережений, как выбирать банк для открытия вклада или накопительного счета и на какой срок лучше размещать деньги.
Диверсификация и надежность
Вклад — это сумма средств, которую банк принимает от клиента на определенный или неопределенный срок. Это удобный механизм как для вкладчика, так и для банка. Вкладчик получает доход в виде процентов за то, что предоставляет банку ликвидность — свободные деньги, которые тот использует ежедневно в своей работе.
Чтобы быть уверенным в сохранности своих сбережений, стоит выбирать надежный банк, то есть банк, у которого эффективная операционная деятельность, небольшая долговая нагрузка, длительный срок работы, большое количество вкладчиков, сотрудничество с коммерческими организациями.
Здесь можно выбрать подходящие условия по вкладу.
Также важно помнить о диверсификации — распределении вкладов по разным кредитным организациям. Диверсификация позволит снизить риски банкротства банка до минимума, а также получить дополнительные бонусы по программам разных банков.
Так, лучше всего в одном банке хранить до 1,4 млн рублей, так как именно эта сумма страхуется Агентством по страхованию вкладов и будет гарантированно выплачена в случае проблем у банка.
Важно! В системе АСВ страхуется не только внесенная на вклад сумма, но и проценты. Они рассчитываются до дня наступления страхового случая. Чтобы защитить все свои накопления свыше 1,4 млн рублей, их целесообразно размещать в разных банках.
17.10.2022 17:17
Также это целесообразно с точки зрения получения бонусов. Часто банки предлагают новым вкладчикам интересные условия с повышенными процентами или другими бонусами. Соответственно, чем больше вкладов в разных банках, тем больше бонусов.
Краткосрочный и долгосрочный вклад: как выбрать
Так как деньги вкладчиков — это ликвидность для банка, он заинтересован в том, чтобы средства находились в обороте как можно дольше. Это обеспечивают долгосрочные вклады, поэтому ставки по ним традиционно выше.
При этом в кризисное время растут ставки по краткосрочным вкладам, которые начинают превышать ставки по долгосрочным, так как растут финансовые и экономические риски и люди неохотно кладут деньги в банки, а иногда, наоборот, снимают средства. Чтобы вернуть ликвидность и заинтересовать клиентов, банки повышают ставки.
Выбирая между долгосрочным и краткосрочным вкладом, нужно исходить из своих планов на будущее и предполагаемых целей, учитывать текущую экономическую ситуацию и изучить рыночную тенденцию.
14.07.2023 17:15
Например, согласно исследованию аналитического центра Банки.ру, в июне спрос на годовые вклады среди россиян существенно вырос. Доля годовых вкладов поднялась на 2 процентных пункта и достигла 30%. То есть почти треть потенциальных вкладчиков рассматривает такие депозиты в приоритетном порядке. Тенденция объясняется тем, что спред в ставках между вкладами до года и свыше года продолжает расширяться: банки стараются привлечь более долгосрочную ликвидность.
Дополнительно на рост ставок по вкладам может повлиять ближайшее заседание ЦБ, на котором ожидается повышение ключевой ставки. Банки уже начали поднимать доходность депозитов: с начала мая максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках выросла с 7,6% до 7,8% на начало июля.
Сейчас максимальная доходность предлагается по долгосрочным вкладам, например, на три года. Однако ближе к концу 2023 года банки могут сделать упор на депозиты среднесрочного периода — 6–12 месяцев. Так как по итогам 2024 года ЦБ РФ ожидает возврат инфляции к целевому уровню 4%, то к концу следующего года регулятор может перейти к мягкой денежно-кредитной политике.
Это значит, что уже в конце 2023 года привлекать длинные депозиты будет невыгодно: рыночные ставки будут падать, а банкам придется платить более высокие проценты еще два-три года. В этом случае к концу 2023 года банки могут начать более активно повышать ставки по вкладам на 6–12 месяцев, эти же сроки окажутся наиболее выгодными для населения.
Как искать привлекательные вклады
Вклады можно искать непосредственно на сайтах банков или на специализированных площадках, например, на Банки.ру.
Сегодня на Банки.ру представлено около 2 000 предложений по вкладам от более чем 250 банков. Удобные фильтры сервиса Банки.ру позволяют найти продукт, который максимально соответствует вашим задачам. Помимо удобного поиска у маркетплейса есть преимущество в виде специальных предложений от банков: это фиксация повышенной ставки по промокоду или выплата кэшбэков.
Пример:
За оформление годового вклада «Первый» от банка «Открытие» через маркетплейс можно получить промокод, который повысит ставку на 0,1 п. п. По годовому вкладу «Мой Дом» от Банка ДОМ.РФ благодаря промокоду ставка вырастет на 0,3 п. п.
Если оформить вклад «Надежный» от Росбанка на полгода через Банки.ру, ставка по промокоду будет выше на 1,5 п. п. А при выполнении некоторых условий можно получить дополнительно бонус в виде 2 000 рублей.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать подходящий вам вклад или накопительный счет, найти интересующие вас облигации, акции и ПИФы, узнать курсы валют, а также изучить тему инвестиций.
Условия актуальны на дату публикации материала.
Еще по теме:
Без паники. Стоит ли снимать деньги со вклада?
Банки переживают мощный отток денег населения. Клиенты забирают средства со вкладов из-за налога на вклады, а также из-за страха заморозки. Стоит ли снимать деньги с депозитов и что может произойти, если этого не делать, расскажем далее.
Поделиться
Что происходит со вкладами
По информации ЦБ, на март 2020 года физлица держат на депозитах 30 трлн руб. На фоне девальвации рубля и ухудшения ситуации с коронавирусной инфекцией банки переживают небывалый отток денег вкладчиков. Только за вторую половину марта клиенты сняли со счетов 616 млрд руб. С начала марта по середину апреля в обращение выпустили триллион рублей наличных денег – в 10 раз больше, чем за прошлый год.
Клиенты боялись, что банки закроют и снять наличные будет невозможно. Также люди вынуждены тратить сбережения, поскольку либо лишились работы, либо столкнулись с сокращением доходов. Кроме того, спрос на наличные подстегнули комментарии о налогах на вклады.
Глава ЦБ призвала россиян не беспокоиться о судьбе вкладов.
Так Эльвира Набиуллина отреагировала на слухи о возможном введении моратория на использование депозитов. Она подчеркнула, что это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Кроме того, в этом нет никакой необходимости. Глава Центробанка напомнила, что в стране всё нормально с фондированием и с ликвидностью банковской системы.
Тем временем ЦБ снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта, до 5,5%. Это не может не сказаться на процентных ставках по вкладам. В ближайшее время ставки уменьшатся, не исключено, что это также спровоцирует отток денег из банков.
Стоит ли забирать деньги из банков
Зададим этот вопрос финансовым экспертам.
Финансовый аналитик Raison Asset Management Николай Клёнов: «Когда деньги лежат на вкладе, процентная ставка покрывает хотя бы какую-то долю реальной инфляции, а она в этом году будет высокой из-за роста курса доллара. Купюры «под матрасом» обесцениваются сильнее. Однако в этом случае нет риска, что банк объявит себя банкротом и деньги пропадут».
Алексей Федоров, заместитель председателя правления VestaBank: «На мой взгляд, это бессмысленное занятие. Забрав деньги с вклада, клиент просто потеряет проценты – хоть какой-то доход от средств. Кроме того, появляется вопрос безопасности сбережений. При хранении дома денежные средства менее защищены, чем при размещении на банковском вкладе. Квартирные кражи остаются актуальной проблемой. Хранение безналичных средств на вкладе нивелирует эти риски».
Что может случиться с деньгами на вкладе
Николай Клёнов: «Деньги, которые клиенты приносят в банк, не лежат на счетах – банк пускает их в оборот, чтобы заработать и для себя, и немного – для вкладчиков. Депозиты одних клиентов – это кредиты для других, причём кредиты не только физическим лицам, но и бизнесу. Из-за кризиса многие люди и бизнесы больше не могут выплачивать кредиты, соответственно, поток поступлений денег в банки уменьшается. Может случиться так, что у банка просто не окажется достаточно денег, чтобы вернуть всем клиентам их депозиты».
Переживать не стоит. Даже при отсутствии денег у банка клиент вернёт накопления, правда, только в пределах установленного лимита.
Комментирует Яна Безруких, исполнительный директор, начальник отдела продуктовой аналитики и управления депозитным портфелем «Ренессанс Кредит»: «Вклад – практически безрисковый инструмент. Средства на депозите в размере до 1,4 млн рублей застрахованы государством. Если у банка, где открыт вклад, начнутся проблемы, которые приведут к отзыву лицензии, Агентство по страхованию вкладов вернёт клиенту его деньги в пределах этой страховой суммы. Если у вкладчика на счетах более 1,4 млн руб., то он сможет получить невыплаченный остаток в ходе конкурсного производства, то есть ликвидации банка».
Алексей Федоров: «Теоретически возможна ситуация, при которой государство не сможет компенсировать потерю вкладов в пределах застрахованной суммы. Но если случится проблема такого масштаба – на государственном уровне – практически все инструменты хранения средств окажутся ненадёжными и сильно обесценятся».
Может ли банк заморозить вклад и не отдать деньги
Слухи о заморозке вкладов появились весной 2020 года. О том, откуда они взялись, рассказывает ведущий аналитик QBF Олег Богданов: «Слухи о том, будто капиталу частных лиц, размещённому на депозитах, угрожает опасность, начали распространяться после заявления Председателя Счётной Палаты Алексея Кудрина. Он упомянул, что средства вкладчиков могут быть использованы в качестве заимствования на внутреннем рынке. Впрочем, увидев, что его реплика некорректно истолкована, Кудрин сам дал пояснения в Twitter: «В интервью РБК сказал об обычной практике банков во всех странах вкладывать свободные средства, в том числе депозиты физлиц, в гособлигации. Кто-то расценил это как рекомендацию изъять деньги вкладчиков – это абсурд. Конечно, об этом речь не идёт».
Страхи перед повторением сценария обнуления советских вкладов в начале 1990-х годов нужно признать беспочвенными.
Этой точки зрения придерживаются и другие эксперты.
Комментирует финансовый эксперт Ольга Лагутина: «Нет причин для заморозки вкладов. Российское законодательство не позволяет ввести мораторий на использование вкладов. Наша экономика финансово устойчива и имеет огромные резервы, которые при необходимости будут направлены на поддержку банков. Поэтому у государства нет необходимости и целесообразности использовать денежные средства населения на вкладах».
Также стоит помнить о своих правах как вкладчика. Комментирует Алексей Федоров: «В соответствии с Гражданским Кодексом РФ, банк обязан выдать вклад физического лица по его требованию. Что бы банк не написал в договоре вклада, есть вышестоящее законодательство в виде ГК РФ, которое регламентирует эту сферу деятельности».
Стоит ли переводить накопления в валюту
Эксперты дали советы для тех, кто не планирует изымать деньги со вкладов, но думает над тем, в какой валюте хранить сбережения.
Николай Клёнов советует: «Любые накопления всегда, не только во время кризиса, стоит держать в равных долях в рублях, долларах и евро. Рубль – крайне волатильная валюта, то есть его курс неустойчив, он очень зависим от цен на нефть. Так что полагаться на рублёвые сбережения не разумно».
Алексей Федоров: «Если гражданин большую часть года проживает в России и использует иностранные денежные средства в лучшем случае в поездках за границу, хранить сбережения валюте – не лучшее решение. В данном случае на колебаниях курса можно потерять больше, чем удастся заработать».
Яна Безруких: «Если ваш вклад – это финансовая подушка безопасности, то её стоит держать в той валюте, в которой вы обычно совершаете траты. Когда накопления в рублях уже имеются, то можно диверсифицировать свой портфель, включив в него в том числе валюту».
По мнению Олега Богданова, не стоит забывать и про другие инструменты накопления: «В сложившейся ситуации я рекомендую использовать для сохранения и приумножения финансовых активов альтернативные инструменты. Капиталовложения в валюту при определённых сценариях способны принести доход, однако по мере выхода из пандемии рубль будет выглядеть лучше любой валюты. Гораздо рациональнее сейчас сделать ставку на российские корпоративные облигации и акции, курс которых будет расти, поскольку производство в ближайшее время ждёт период восстановления».
Финуслуги — это первая платформа личных финансов, на которой можно открывать вклады, покупать страховки, брать кредиты в разных банках и компаниях, а также инвестировать и управлять своими продуктами 24/7 онлайн в едином личном кабинете.
Ставки по вкладам резко выросли: когда выгодно переоформить депозит?
Банк России повысил ключевую ставку до 12%. Коммерческие банки отреагировали улучшением условий по депозитам. «Мои финансы» выясняли, стоит ли закрывать старый вклад, чтобы переложить деньги на более выгодный, и на какие пункты в договоре с банком обратить внимание, чтобы получить хорошие условия.
Новый вклад лучше, чем старый?
В настоящее время банки предлагают разместить средства под 10, 11 и даже 12% годовых. Тем, у кого деньги просто лежали в тумбочке, принять решение довольно просто – сравниваешь условия и открываешь депозит. Но как поступить тем, у кого вклад уже был открыт, но условия гораздо скромнее сегодняшних?
Раздумывая над ответом на этот вопрос, стоит в первую очередь обратить внимание на срок действия депозита. Если вклад свежий, например был открыт всего пару недель назад, то переложить деньги будет выгоднее, даже с учётом потери доходности за досрочное расторжение договора с банком. Если же вкладу, к примеру, 11 месяцев, а срок его действия – год, то лучше подождать закрытия и уже после этого распорядиться деньгами.
Для того чтобы точно понять, что выгоднее – держать старый депозит или переложить деньги на новый, нужно провести расчёты.
Житель Саратова Дмитрий К. 1 июня 2023 года открыл вклад сроком на один года под 7% годовых и разместил на нем 500 тыс. рублей. В договоре говорится, что банк выплачивает проценты по депозиту в конце срока, а в случае досрочного расторжения договора – вкладчик получает назад только размещенные ранее средства. Допустим, Дмитрий К. закроет свой депозит и откроет новый 1 сентября 2023 года. В таком случае он потеряет доходность за 3 месяца:
500 000 x 7% = 35 000 рублей – потенциальная доходность за год при ставке в 7%
35 000 : 12 x 3 = 8 750 рублей – доходность за три месяца, которую потеряет Дмитрий К. при досрочном закрытии депозита
500 000 x 12% = 60 000 рублей – потенциальная доходность за год при ставке 12%
60 000 – 8 750 = 51 250 рублей – доходность с размещения средств на новом депозите за вычетом потери доходности по старому депозиту
51 250 – 35 000 = 16 250 рублей – столько выиграет Дмитрий К.
Вывод: Дмитрию К. из Саратова выгоднее закрыть старый депозит и разместить свои средства на новом прямо сейчас.
На какой срок разместить деньги?
В банках сейчас разные условия по депозиту. В одних чем короче срок, тем больше доходность, в других – наоборот. К тому же часто банки выставляют условие, что под высокий процент можно внести только «новые» деньги. Один крупный банк прямо предупреждает: «Не используйте деньги с других вкладов, чтобы открыть этот, иначе ставка на эти деньги будет меньше».
Прежде чем открыть вклад в том или ином банке, стоит внимательно изучить и сравнить предложения разных финансовых организаций. Для того чтобы понять, на какой срок открывать депозит выгоднее, можно воспользоваться калькулятором.
Житель Москвы Олег Н. планирует разместить на вкладе 1 млн рублей. Банк предлагает ему следующие условия:
12% годовых – при размещении денег на три месяца
10% – при депозите на год
Если Олег Н. откроет вклад на год, то в конце срока он получит 1 100 000 рублей, из которых 100 тыс. рублей – проценты.
Если Олег Н. откроет вклад на три месяца, то в конце срока он получит 1 030 000 рублей, из которых 30 тыс. рублей – проценты
Через три месяца, когда депозит закончится, условия могут измениться. Ставки могут стать как ниже (вслед за снижением ключевой ставки Банком России), так и выше (если ЦБ еще поднимет ставку). Что же выбрать Олегу?
Ключевая ставка Банка России
На что влияет и почему важна?
Угадывать экономическую конъюнктуру бессмысленно – это не всегда удается даже профессионалам. Поэтому стоит ориентироваться в первую очередь на свои потребности. Если деньги понадобятся через три месяца, стоит отдать предпочтение короткому депозиту, если на деньги в ближайший год определенных планов нет, то можно подобрать компромиссные условия вклада и на такой срок.
В условиях неопределенности можно и нужно рассмотреть варианты диверсификации, как говорится, разложить яйца по разным корзинам. К примеру, 1/3 денег можно отправить на длинный депозит, 1/3 – на короткий и ещё 1/3 – на накопительный счет. Причем не обязательно все это держать в одном банке – ищите наиболее выгодные варианты.
Доходность по накопительному счету, как правило, меньше, чем по классическому депозиту, однако он позволяет более гибко управлять деньгами: снять их можно в любой момент, не потеряв начисленные проценты, пополнить счет также можно в любой момент и на любую сумму. Накопительный счет удобен, например, для хранения финансовой подушки безопасности, которая может пригодиться в любой момент.
Финансовая подушка безопасности.
Как копить и где хранить?
Что такое капитализация?
Часто в депозитном договоре с банком можно увидеть слово «капитализация». Капитализация процентов по вкладу – это прибавление начисленных процентов к основной сумме, после чего начисление процентов происходит на увеличенный остаток. Проще говоря, это начисление процентов на проценты.
Сравним два депозита с одинаковой процентной ставкой с учетом капитализации и без:
Мария Т. 1 сентября 2023 года разместила свои 700 тыс. рублей под 12% на год с условием капитализации, а ее соседка Ольга Е. те же 700 тыс. рублей в тот же день, но без капитализации.
Ольга Е. через год получит 784 000 рублей (700 000 + (700 000 x 12%)
Расчеты для Марии Т. будут более сложными. Поскольку есть капитализация, стоит учитывать каждый месяц:
Сентябрь: 700 000 x 30 (количество дней в месяце) x 12%/365 (дней в году) = 6 904,1 руб.
Октябрь: 706 904,1 x 31 x 12%/365 = 7 204,6 руб.
Ноябрь: 714 108,7 x 30 x 12%/365 = 7 043,3 руб.
Декабрь: 721 152 x 31 x 12%/365 = 7 349,8 руб.
Январь: 728 501,8 x 31 x 12%/366 = 7 404,4 руб.
Февраль: 735 906,2 x 30 x 12%/366 = 7 238,4 руб.
Март: 743 144,6 x 31 x 12%/366 = 7 553,3 руб.
Апрель: 750 697,9 x 30 x 12%/366 = 7 383,9 руб.
Май: 758 081,8 x 31 x 12%/366 = 7 705,1 руб.
Июнь: 765 786,9 x 30 x 12%/366 = 7 532,3 руб.
Июль: 773 319,2 x 31 x 12%/366 = 7 860 руб.
Август: 781 179,2 x 31 x 12%/366 = 7 939,8 руб.
Итого: 781 179,2 + 7 939,8 = 789 119 рублей – столько через год получит Мария Т.
Мария Т. получит на 5 119 рублей больше, чем соседка Ольга Е.
Кажется, разница не слишком большая, однако капитализация работает как снежный ком: чем дольше начисляются проценты на проценты, тем выгоднее становится результат.
- Нет общего для всех правила . Стоит закрывать старый депозит и открывать вместо него новый по более выгодным условиям лучше решить индивидуально, просчитав варианты с помощью калькулятора.
- Не стоит пытаться угадывать рыночную конъюнктуру . Лучше выбирать срок депозита, отталкиваясь от того, через какое время понадобятся деньги.
- При прочих равных стоит выбирать вклад с капитализацией – он выгоднее обычного депозита.
- Не обязательно хранить деньги на одном депозите. Можно разбить сбережения по разным вкладам и счетам.