Оплата без PIN-кода: каковы лимиты на бесконтактные платежи в мире
Бесконтактными, как известно, мы называем платежи, которые осуществляются либо с помощью карт, либо через мобильные приложения и цифровые кошельки. Операция оплаты возможна только на расстоянии от двух до четырех дюймов (4 см), что гарантирует: решение о снятии средств – целенаправленное.
Самыми популярными и часто используемыми видами бесконтактных платежей являются бесконтактные дебетовые и кредитные карты. Внутри они содержат небольшую антенну, которая обеспечивает беспроводную связь со считывателем. Эти карты, как правило, имеют магнитную полоску и чип, поэтому их можно использовать более традиционными способами, если в магазине нет соответствующего считывателя карт. Другие популярные бесконтактные способы оплаты – это мобильные приложения. Они позволяют заменить кредитную или дебетовую карту. Чтобы воспользоваться ими, нужно включить на смартфоне возможность бесконтактной оплаты, скачать нужные приложения, связать карты и счета.
В зависимости от вашего банка или страны, в которой вы находитесь, может существовать ограничение на сумму, которую можете потратить на транзакцию без ввода PIN-кода. В общем, такой лимит, с одной стороны, можно воспринимать как усложнение простоты использования бесконтактных платежей. Однако он повышает уровень безопасности, ведь благодаря этому мошенник не сможет потратить слишком много с вашего счета. Лимиты бесконтактных платежей отличаются от страны к стране. Власть и финансовые учреждения устанавливают свои ограничения. Многие европейские страны объявили о повышении бесконтактных ограничений в ответ на распространение COVID-19. Рассмотрим подробнее, каковы эти лимиты.
Великобритания
Бесконтактные карты появились в Англии в 2007 году. За это время лимит платежей постепенно вырос с 10 до 100 фунтов стерлингов. Решение об увеличении планки до 100 фунтов стерлингов Казначейство и Управление финансового контроля (FCA) приняли в октябре этого года в ответ на усиленное использование бесконтактных платежей на фоне пандемии. Власти надеются, что это сделает привлекательной такую форму оплаты, облегчит социальное дистанцирование и поможет избежать контактов человека с потенциально зараженными предметами. Между тем, цифровые банки Starling и Lloyds Bank позволяют своим клиентам устанавливать собственный бесконтактный лимит.
Северная Америка
Ни США, ни Канада не устанавливали бесконтактных лимитов, оставляя их на усмотрение финансовых учреждений. К примеру, в США Visa, Mastercard и Discover установили свои лимиты на уровне $100, а American Express — в $200. В Канаде Mastercard, Visa и American Express зафиксировали лимит в 250 канадских долларов, тогда как Interac – в 100 канадских долларов.
Франция
Французская банковская федерация (FBF) повысила лимит с 30 до 50 евро в связи с пандемией. При этом, по некоторым исследованиям, 37% французских потребителей считают, что ограничение вообще следует отменить.
Ирландия
В 2020 году предел на бесконтактные карточные платежи в Ирландии возрос до 50 евро. Ранее аутентификация владельца не требовалась для покупок до 30 евро. Решение власти приняли с той же целью – поощрить бесконтактные платежи и уменьшить распространение коронавируса.
Нидерланды
Повышение лимитов на бесконтактные платежи с 50 евро до 100 евро были частью чрезвычайных мер, предпринятых в стране для предотвращения распространения коронавируса.
Норвегия
Банки Норвегии также повысили бесконтактный лимит с 400 норвежских крон ($48) до 500 ($60), чтобы предотвратить распространение болезни.
Индия
С 1 января Резервный банк Индии (RBI) разрешил клиентам использовать бесконтактные платежи как дебетовыми, так и кредитными картами, без аутентификации владельца на сумму до 5000 рупий ($65). До этого лимит составлял 2000 рупий ($26).
Сингапур
В Сингапуре аутентификация держателя карты для осуществления платежа не требуется для покупок до $200.
Украина
В Украине для оплаты картой Mastercard установлен лимит в 500 грн. В апреле прошлого года Visa объявила об увеличении верхнего предела для бесконтактных транзакций с 1000 до 1500 гривен.
Особенности бесконтактной оплаты разных платёжных систем
Вокруг карт с возможностью бесконтактной оплаты ходит много мифов: о риске мошенничества, краже данных с карты и т.д. Несмотря на это, по статистике на конец 2018 года россияне совершают бесконтактным способом 50% операций. При этом ещё в январе 2017 года этот показатель не превышал 1%.
Поделиться
Visa
Visa использует технологию бесконтактных платежей payWave. Её внедрили в 2004 году, а в 2005 в Европе появились первые карты с бесконтактной оплатой.
Оплачивать покупки до определённой стоимости можно без ввода пин-кода. Раньше таким порогом были 1000 руб. С 13 апреля 2019 года эту сумму увеличили до 3000 руб. Как сообщили представители Visa, инициатива учитывает нынешнюю стадию развития рынка и сформировавшиеся новые платёжные привычки россиян.
Любопытно, что в каждой стране размер разовой неверифицируемой операции (когда не нужен пин-код) разный. В Казахстане это 5000 тенге, в Беларуси – 25 бел. руб., в Польше – 50 злотых, на Украине – 500 гривен, в Узбекистане – 25 долл. США. На банковском языке эта величина называется VLP Single Transaction Limit и определяется EMV–тэгом 9F78. Он хранится в памяти чипа.
MasterCard
MasterCard использует систему Contactless (прежнее название PayPass). Тестировать её начали в 2003 году. В тестовых испытаниях приняли участие свыше 16 тыс. владельцев карт и более 60 мест розничной торговли. На рынок карты MasterCard с технологией бесконтактной оплаты попали только в 2005 году, в России они появились в 2008 году.
Карты MasterCard Contactless также имеют предельную сумму, до достижения которой пин-код не нужен. В России это 1000 руб., в странах еврозоны – 25 евро, в США – 15 долл., в Великобритании – 30 фунтов стерлингов. Некоторые банки-эмитенты по желанию клиента уменьшают эту сумму в целях безопасности.
Интересный факт – технология оплаты в разных странах отличается. В России, Германии, Австрии при достижении порогового значения держатель карты должен ввести пин-код и может оплатить покупку бесконтактным способом. В некоторых государствах так сделать нельзя. При превышении лимита операции можно совершить оплату только вставив пластик в терминал.
Обратите внимание, что владельцам карт Maestro вводить пин-код нужно при любых покупках, независимо от суммы.
МИР
Первые карты МИР появились в 2015 году. Пока они принимаются к оплате только в России, Армении и Киргизии. Технология бесконтактной оплаты называется Бесконтакт.
В марте 2019 года платёжная система запустила собственную систему бесконтактной оплаты со смартфона. Она получила название MirPay. Приложение доступно владельцам устройств на базе ОС Android, поддерживающих технологию NFC. Оплачивать покупки таким образом можно в любом терминале, который принимает бесконтактные карты МИР.
Чтобы расплатиться, просто разблокируйте смартфон и поднесите в терминалу. Заходить в приложение каждый раз не нужно. Средства списываются с карты «По умолчанию». Установить её можно в настройках, если карт несколько.
При сумме покупки свыше 1000 руб. система запросит пин-код или отпечаток пальца. В этом случае следуйте подсказкам на экране.
Обратите внимание, что сервис доступен пока только клиентам Россельхозбанка, Российского национального коммерческого банка, банка Центр-Инвест, СМП Банка, банка Россия, УБРиР, МКБ и Промсвязьбанка.
Union Pay
Эта платёжная система использует сервис бесконтактной оплаты QuickPass. Помимо бесконтактных платежей по терминалу сервис поддерживает оплату по QR-коду. В России карты с такой технологией выпускает только банк Восточный. Обратите внимание, что их принимают далеко не все банкоматы.
Карты Union Pay также выпускают Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». Кстати, если говорить о снятии денег с пластика, он почти всегда облагается комиссией. К примеру, Россельхозбанк убрал комиссию за снятие наличных для своих клиентов в банкоматах-партнёрах, но это условие не действует для всех карт платёжной системы UnionPay International.
American Express
American Express пришла в Россию раньше всех – в 1989 году. Сейчас пластик выпускает только один банк – Русский Стандарт. На текущий момент в линейке учреждения доступны только кредитки American Express.
Платёжная система использует технологию бесконтактной оплаты ExpressPay. В 2019 году Банк Русский Стандарт выпустил первые в России премиальные карты American Express с технологией бесконтактной оплаты. Без ввода пин-кода можно оплачивать покупки до 1000 руб.
JCB
JCB не так известна в России, как Visa и MasterCard. Однако это одна из пяти крупнейших в мире платёжных систем родом из Японии. О её преимуществах читайте здесь. Первую карту на этой платёжной системе выпустили в 1961 году. В России пластик JCB появился в 2015 году.
Для бесконтактной оплаты используется технология Contactless. Она создана в Японии на базе технологии NFC и технологии чипа EMV. В России приём платёжных карт JCB с возможностью бесконтактной оплаты стал возможен благодаря сотрудничеству платёжной системы и независимой процессинговой компании UCS.
В России пластик выпускают три банка: Газпромбанк, Россельхозбанк и якутский Алмазэргиэнбанк. Газпромбанк предлагает несколько категорий: стандартную карту, Gold, Platinum, а также кобейджинговую карту «Мир-JCB». Используется технология бесконтактной оплаты.
Россельхозбанк выпускает кобрендовую карту JCB вместе с Panasonic. Она не поддерживает бесконтактную оплату.
До какой суммы бесконтактная оплата – предел средств при расчете телефоном
Способ бесконтактной оплаты продолжает завоевывать доверие пользователей. Эта технология позволяет оплачивать покупки быстро и без ввода пароля. Достаточно приложить смартфон к считывающему устройству, и снятие средств произойдет почти мгновенно. Но чтобы злоумышленники не получили доступ к деньгам клиентов, разработчики установили лимит при оплате по NFC на банковскую карту. Так до какой суммы бесконтактная оплата не запрашивает пин-код, и как происходит процесс?
Зачем нужны ограничения?
Лимит при оплате бесконтактной картой необходим для повышения безопасности. Для снятия средств не требуется вводить пароль, поэтому разработчики установили ограничения, чтобы злоумышленники не смогли украсть много денег, получив доступ к карте.
Смоделируем ситуацию: пользователь потерял банковский пластик, или его украл мошенник. Злоумышленник не сможет снять крупную сумму без ввода пин-кода, поэтому ему придется оплачивать несколько чеков. Когда владелец карты получит сообщение о снятии денег, ему нужно немедленно заблокировать карточку.
Снять деньги через несколько операций подряд будет сложно, потому что банки устанавливают ограничения на такие действия.
При этом, сам владелец карты может без ввода пин-кода оплатить чек на 700-800 рублей. Далее подробно о том, какую сумму можно оплатить банковской картой без пароля.
В мегаполисах средний чек в магазине часто превышает 1 000 рублей вследствие высоких цен, и тем же москвичам приходится вводить пароль, бесконтактная оплата теряет смысл. Жители менее крупных городов активно пользуются NFC, так как цены в магазинах заметно ниже, и чек редко превышает 1 000 рублей.
Лимит на банковские карты
До какой суммы можно оплачивать покупки без пин-кода? На карты MasterCard и «МИР» установлен лимит в 1 000 рублей на оплату без ввода пин-кода. Если сумма чека ниже 1 000, вы сможете оплатить покупку в магазине или на заправке, просто приложив карточку к терминалу.
На карты платежной системы Visa лимит составляет 3 000 рублей. В апреле американская компания увеличила этот показатель втрое для большего удобства своих клиентов (по их мнению, Россия входит в тройку стран по количеству выпущенных бесконтактных карт).
Пострадала и безопасность, т.к. в случае кражи злоумышленники смогут снять до 3 000 рублей за 1 операцию.
Лимит в Google Pay
Google Pay – это платежная система на Android, позволяющая оплачивать покупки с помощью смартфона. К ней можно привязать несколько банковских карт. Лимит на бесконтактную оплату телефоном составляет 1 000 рублей. Как происходит оплата, если лимит превышен:
- Совершите покупку.
- Откройте приложение на смартфоне и выберите карту для оплаты.
- Приложите смартфон к считывающему аппарату и введите ПИН-код карточки (если сумма превышает 1 000 рублей).
- Дождитесь звукового сигнала или надписи на дисплее о подтверждении оплаты.
Обязательное условие – наличие терминала, поддерживающего бесконтактную оплату. На считывающем аппарате с NFC должен быть изображен значок или надпись: «Приложите карту». Также в определенных магазинах при превышении лимита могут требовать расписаться:
- если карта кредитная, владельцу нужно поставить подпись;
- при оплате дебетовой картой достаточно ввести пин-код.
Почему пользоваться Google Pay безопасно? Для работы приложения на смартфоне должен быть установлен пароль, чтобы ограничить доступ посторонних лиц к счету клиента.
Apple Pay
В Apple Pay ограничения по сумме на оплату без ввода ПИН-кода также составляют 1 000 рублей. Приложение работает тем же образом, что и Google Pay:
- Снимаете телефон с блокировки и выбираете карту для оплаты.
- Прикладываете телефон к терминалу, вводите ПИН-код (если сумма больше 1 000 рублей), и покупка оплачена.
Не рекомендуется ставить легкий пароль, злоумышленники могут его взломать и обойти лимит на снятие.
Что делать, если мошенники украли деньги со счета?
Наличие лимита позволяет обезопасить деньги клиентов банка. Однако любая потеря – это неприятно. В этом случае в соответствии с 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банк вернет украденные средства, если было доказано их незаконное снятие.
Рекомендовано сразу заблокировать карту, если посторонний пытался снять со счета деньги. Сделайте это в личном кабинете, или позвоните в финансовую организацию.
Заключение
Лимит на бесконтактную оплату – это вынужденная мера, применяемая банками. Ограничение на снятие позволяет обезопасить счета клиентов от кражи крупных сумм. Почти в каждом платежной системе лимит равен 1 000 рублей, но в апреле 2019 года Visa утроила эту сумму, учитывая высокие цены в магазинах мегаполисов.
Бесконтактная оплата картой до какой суммы
- Первая страница
- Часто задаваемые вопросы
Часто задаваемые вопросы
Первая страница
Часто задаваемые вопросы: 9. Карта Visa
9.35. Как активировать функцию бесконтактной оплаты на карте?
Чтобы активировать функцию бесконтактной оплаты (NFC) на вашей карте Paysera Visa, при первой оплате необходимо ввести PIN-код карты. В случае успешной оплаты автоматически активируется функция NFC, и дальнейшие платежи могут совершаться без необходимости вводить PIN-код, достаточно всего лишь приложить карту к платежному терминалу бесконтактной оплаты.
Напоминаем, что на сумму бесконтактного платежа действуют определенные лимиты, например, в Литве бесконтактным способом за один раз можно расплатиться на сумму, не превышающую 50 EUR. В других странах могут действовать иные лимиты на бесконтактные платежи. Подробнее о лимитах, установленных в других странах, читайте здесь .