Платежное поручение для налогового вычета
В конце 2016 года взяли ипотеку в Сбербанке. В январе 2020 года появилась возможность оформить имущественный вычет по расходам на покупку квартиры. Предварительно обратились в банк, чтобы получить необходимые для вычета документы. Получив их на руки, поинтересовались, необходимо ли что-то еще получить от банка? Ответ был — нет, этого достаточно.
В итоге, спустя 3 месяца камеральной проверки, налоговая требует платежное поручение о том, что Сбербанк действительно перевел деньги за квартиру застройщику. С этим вопросом снова обращаемся в банк, на что следует ответ — обращайтесь в ДомКлик.
В личном кабинете ДомКлик 19 мая отправили заявление с указанием всех имеющихся у нас данных (Дата платежа, сумма, счет с которого ушли средства). 20 мая было отказано в выдаче платежки без объяснения. На вопросы по горячей линии о причине отказа — скинули другую форму. В итоге, 21 мая отправлено новое заявление, а объявленный срок ожидания — месяц! Объяснения по горячей линии Сбербанка о том, что налоговая требует эту платежку под угрозой отклонения декларации ничего не дали.
Дорогой Сбербанк, мне налоговой что сказать? Подождите месяц? Срок камеральной проверки закончился, документ нужен еще вчера! Почему я без проблем могу онлайн и всего за одну минуту получить выписку по операциям на ипотечном счете, но не могу получить какую-то платежку? Хорошо, если это проблема, то были представлены все необходимые данные, чтобы найти этот платеж, неужели у одной из самых высокотехнологичных компаний нашей страны поиск платежки по трём ключевым данным занимает месяц.
2020-05-23T02:57:54+03:00
Мы подготовили для вас документ, подтверждающий перечисление платежа. Обратитесь в офис с паспортом и назовите сотруднику номер обращения №200521-0399-969800.
Буду признательна, если вы напишите о решении вопроса в комментариях.
С уважением, Мария Александрова
Служба заботы о клиентах
ПАО Сбербанк
Платежное поручение для налогового вычета
28.09.2018 взял ипотеку в Сбербанке через сервис Дом-Клик.
Сейчас для получения налогового вычета попытался запросить платежное поручение через сервис Дом-Клика в онлайн-чате, в течении двух часов никакого ответа не было (обращение было во вторник 04.08.2020 в 12:40) в том числе заказывал обратный звонок с сайта.
Через два часа, когда получилось самостоятельно дозвониться, сотрудник банка сообщил, что они смогут предоставить платежное поручение только в случае, если оно у них хранится, что меня смущает и сильно пугает! Эту же информацию продублировали в онлайн-чат. Хотя Банк обязан хранить его в течении пяти лет. Менеджер банка отметил, что срок исполнения запроса 5-7 рабочих дней, что вызывает обоснованные сомнения в надежности банка, если для нахождения документа банку требуется столько времени и его могут просто не найти.
На дополнительные вопросы в онлайн-чате менеджер Сбербанка просто не отвечает. По состоянию на 21:30 на уточняющие вопросы касательно платежного поручения (заданные сразу же в онлайн-чате) ответа до сих пор не получено.
Как в таком банке можно хранить вклады и денежные средства, если они так же могут потерять информацию и о них.
Или Банк специально всячески препятствует самостоятельному получению налогового вычета для продвижения банковской услуги по помощи в его получении за 2199 рублей?
Неужели в банке такой бардак в 2020 году, что для поиска одного документа самому крупному банку в стране требуется столько времени и есть вероятность, что его просто не найдут? Не говоря уже о том, что получить какую-то информацию от менеджеров Банка практически невозможно!
Как получить налоговый вычет по ипотеке
После покупки недвижимости в ипотеку часть денег можно вернуть. Для этого оформите налоговый вычет любым удобным способом:
получите обратно сумму с уже уплаченного НДФЛ
Ставка НДФЛ составляет 13%
не платите в будущем налог, который будут удерживать каждый месяц из вашей зарплаты
Сколько денег можно получить
Максимальная общая сумма налогового вычета для ипотечных заемщиков составляет до 650 тыс. ₽
260 тыс. ₽ за покупку недвижимости
390 тыс. ₽ за проценты по ипотеке
По закону налоговый вычет можно получить только один раз в жизни
Получить вычет можно
в ВТБ Онлайн
в налоговой инспекции
у работодателя
Получить налоговый вычет в ВТБ Онлайн
Упрощенный возврат налога в ВТБ Онлайн
Кто может воспользоваться сервисом:
Вы заключили ипотечный договор с банком ВТБ не ранее 2020 года
Вы зарегистрировали права собственности в Росреестре
Вы ранее не получали имущественный вычет
Получить вычет в налоговой инспекции
- Описание
- Как получить
По окончании года
Можно получить сразу весь налоговый вычет за год в налоговой инспекции. Подать декларацию 3-НДФЛ на налоговый вычет можно только в году, следующем за отчетным
Получите справку и подготовьте документы
Закажите справку по форме 2-НДФЛ в бухгалтерии у работодателя
Заполните налоговую декларацию
Оформите декларацию по форме 3-НДФЛ на сайте ФНС
Предоставьте документы в ФНС
Все документы можно загрузить на сайте Федеральной налоговой службы
Получить вычет у работодателя
- Описание
- Как получить
Не дожидаясь окончания года
Налоговый вычет можно получить у работодателя
Подготовьте документы
Соберите копии документов, подтверждающих право на получение налогового вычета
При подаче документов понадобятся их оригиналы
Оформите заявление в ФНС
Напишите заявление на получение уведомления о праве на налоговый вычет с приложением копий документов, подтверждающих это право
Получите уведомление о праве на налоговый вычет
Через 30 дней вы получите уведомление о праве на налоговый вычет. Предоставьте его работодателю
Услуга по подготовке и подаче налоговых деклараций, документов для получения налогового вычета c профессиональной дистанционной поддержкой для физических лиц
Полезно знать
При подаче в налоговую инспекцию копий документов, подтверждающих право на имущественный налоговый вычет (а также по возврату процентов за ипотеку), необходимо иметь при себе их оригиналы для проверки налоговым инспектором.
При заполнении заявления на возврат имущественного налогового вычета (а также по возврату процентов за ипотеку) необходимо будет указать счет, на который вам будет перечислена причитающаяся сумма. Распечатайте заранее реквизиты вашего счета из ВТБ Онлайн (раздел «Счета и карты»).
После подачи полного пакета документов в налоговую инспекцию уточните номер телефона, по которому в дальнейшем вы сможете получать информацию о ходе рассмотрения вашего заявления на имущественный налоговый вычет (а также по возврату процентов за ипотеку).
Получение имущественного налогового вычета по окончании календарного года в налоговой инспекции
Для получения имущественного налогового вычета (а также для возврата процентов по ипотеке) по окончании календарного года в налоговой инспекции необходимо:
Получить справку по форме 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы о суммах начисленных и удержанных налогов на доходы физических лиц за соответствующий год.
при приобретении квартиры или комнаты — договор о приобретении квартиры или комнаты, акт о передаче квартиры или комнаты или свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру или комнату,
при погашении процентов по кредиту — договор купли-продажи квартиры в собственность, кредитный (ипотечный) договор, график погашения кредита.
подтверждающих расходы налогоплательщика на покупку квартиры или дома (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, расписки и т. п.),
свидетельствующих об уплате процентов по кредитному договору (ипотеке) — справка об уплаченных за год процентах за пользование кредитом. Вы можете получить справку бесплатно за пару минут в ВТБ Онлайн. Для этого зайдите в раздел «Прочее» и выберите «Заказ справок». Справка придет на указанный вами email. Также вы можете получить справку в офисе банка.
копию свидетельства о браке,
письменное заявление/соглашение о договоренности сторон-участников сделки (супругов) о распределении размера имущественного налогового вычета между ними.
Заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ. Сделать это можно быстро и без ошибок на сайте ФНС
через сервис «Личный кабинет». Для этого у вас должен быть доступ,
или скачайте программу для подготовки сведений по форме 3-НДФЛ.
Загрузить все документы в «Личном кабинете» на сайте ФНС
или предоставить в налоговую инспекцию.
Точный перечень документов рекомендуем уточнить в инспекции по вашему месту жительства.
Право на получение налогоплательщиком имущественных вычетов должно быть подтверждено ФНС в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня подачи заявления и документов.
После проверки ваших документов ФНС должна вынести решение — одобрить возврат налога или нет. Затем, в случае одобрения возврата налога, в течение месяца на ваш счет, реквизиты которого вы предоставили, должна быть переведена сумма возвращаемого налога на доходы физических лиц.
Получение имущественного налогового вычета в течение всего года при обращении к работодателю, предварительно подтвердив это право в налоговой инспекции
Для этого налогоплательщику необходимо:
подтверждающих расходы налогоплательщика на покупку недвижимости (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денежных средств со счета покупателя на счет продавца, расписки и т. п.),
свидетельствующих об уплате процентов по кредитному договору — справка об уплаченных за год процентах за пользование кредитом. Вы можете получить справку бесплатно за пару минут в ВТБ Онлайн. Для этого зайдите в раздел «Прочее» и выберите «Заказ справок». Справка придет на указанный вами email. Также вы можете получить справку в офисе банка.
копию свидетельства о браке,
письменное заявление/соглашение о договоренности сторон-участников сделки (супругов) о распределении размера будущей выплаты между ними.
Написать и предоставить в ФНС по месту жительства заявление на получение уведомления о праве на вычет с приложением копий документов, подтверждающих это право.
По истечении 30 дней получить в ФНС уведомление о праве на вычет и предоставить его работодателю, что будет являться основанием для неудержания НДФЛ из суммы выплачиваемых физическому лицу доходов до конца года.
При подаче в ФНС копий документов, подтверждающих право на вычет, необходимо иметь при себе их оригиналы для проверки инспектором.
Если вычет полностью не использован налогоплательщиком в текущем году, его остаток переносится на последующие годы, пока не получится вернуть его в полном объеме.
Наиболее удобный способ получения имущественного вычета — по окончании календарного года в ФНС за весь год сразу.
В том случае, если вы уже обращались за получением вычета и у вас осталась небольшая сумма, которую можно вернуть, сделать это можно в течение года. Для этого нужно обратиться к своему работодателю.
В каких случаях имущественный вычет не применяется
Если оплата строительства (приобретения) жилья произведена за счет денег работодателей или иных лиц, средств материнского (семейного) капитала, а также за счет бюджетных средств.
Если сделка купли-продажи совершается между взаимозависимыми физическими лицами (т. е. сделки с супругом, родителями (усыновителями), детьми (в т. ч. усыновленными), полнородными и неполнородными братьями и сестрами, опекуном, попечителем, подопечным).
Пример расчета имущественного налогового вычета
Вы приобрели квартиру стоимостью 6 млн ₽, из которых 2,5 млн ₽ оплачено за счет ипотеки, предоставленной на срок 10 лет. Допустим, общая сумма начисленных процентов за весь срок пользования кредитом составляет 2 175 240 ₽.
Доход физического лица за 2014 год составил 800 тыс. ₽.
Ставка НДФЛ равна 13%.
Максимальная сумма расходов на приобретение квартиры, с которой будет произведен вычет, — 2 млн ₽.
Максимальная сумма расходов по уплате процентов по ипотеке, с которой будет произведен вычет, — 3 млн ₽.
Общая сумма вычета составит: (2 000 000 + 2 175 240) * 13% = 542 781 ₽, из них 260 тыс. ₽ (2 млн ₽ * 13%) с суммы фактических расходов на приобретение квартиры, 282 781 ₽ (2 175 240 ₽ * 13%) с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту.
При этом необходимо учитывать, что вычет с суммы фактически уплаченных процентов нужно будет получать в течение всего срока кредита, т. е. 10 лет, так как вычет с суммы фактически уплаченных процентов по кредиту предоставляется по мере их уплаты банку (за истекший период пользования кредитом). Для этого необходимо каждый год подавать полный комплект документов в ФНС.
Платежные документы по кредиту, подтверждающие уплату процентов, должны быть выписаны только на того человека, который оформил на себя имущественный налоговый вычет.
Сумма удержанного НДФЛ за 2014 год = 104 тыс. ₽ (800 тыс. ₽ (доход) * 13%), что меньше причитающейся общей суммы имущественного налогового вычета (542 781 ₽). В таком случае остаток суммы переносится на последующие годы до полной ее выплаты.
Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?
Покупка квартиры требует значительных финансовых затрат, часть из которых можно компенсировать, если гражданин платит налоги. Как получить налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку, и кто может на него рассчитывать?
Какие налоговые вычеты можно получить при покупке жилья в ипотеку?
- Имущественный вычет;
- Налоговый вычет за проценты, уплаченные банку.
Что такое имущественный вычет и как он работает?
При оформлении имущественного вычета государство возвращает до 13% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку. Денежные средства могут быть переведены одним платежом из налоговой службы или начисляться на вашу карту ежемесячно вместе с зарплатой от работодателя.
Сумма возврата зависит от количества налогов, которые вы заплатили в бюджет в виде НДФЛ, и не может превышать 260 тыс. рублей.
Как получить максимальную сумму вычета?
Рассмотрим конкретный пример. Если ваша зарплата составляет 40 тысяч рублей в месяц, за год вы заплатите 62 тысячи рублей в бюджет в виде налогов. Именно эта сумма станет максимальной суммой возврата из бюджета, если подать заявление в налоговую инспекцию сразу. Для того, чтобы увеличить выплату, вы можете подождать с оформлением заявки на вычет несколько лет (у налогового вычета нет срока давности). Вам оформят вычет налогов за три года до подачи заявления, что позволит получить 187 тыс. рублей.
Можно ли получить налоговый вычет за проценты по ипотеке?
Да, государство вернет до 13% от суммы, которую вы заплатили банку в качестве процентов. Максимальный размер вычета составляет 3 млн рублей, это значит, что вернуть получится 390 тыс. рублей. Эту выплату лучше оформить ближе к концу срока кредита, так как к этому моменту накопится большая сумма платежей по процентам.
Кому не полагается налоговый вычет при покупке квартиры?
Налоговый вычет нельзя получить в нескольких случаях:
- Если недвижимость куплена за счет работодателя или государства;
- Квартира приобретена у близких родственников (супруг, родитель, ребенок, полнородный и неполнородный брат/сестра, опекун, подопечный);
- Если гражданин не платил НДФЛ.
Как использование материнского капитала влияет на налоговый вычет?
Материнский капитал уменьшает сумму налогового вычета, потому что он вычитается из стоимости квартиры. Например, вы приобрели квартиру за 2 млн рублей, часть из которых оплатили с помощью материнского капитала (в 2023 году составляет 586,9 тыс. рублей за первого ребенка). В этом случае сумма к возврату по налоговому вычету составит не 260 тыс. рублей, а только около 183 тыс. рублей.
В какой момент можно подать заявление на налоговый вычет при покупке квартиры?
При покупке готового жилья право на получение вычета возникает у покупателя сразу же после того, как он оформит квартиру в собственность (то есть при регистрации прав на недвижимость в ЕГРН). Если же речь идет о приобретении жилья в строящемся доме, то подать заявление на возмещение можно только после сдачи квартиры в эксплуатацию и подписания акта приема-передачи квартиры.
Получить имущественный вычет можно как до окончания календарного года (через работодателя), в котором возникло право на налоговый вычет, так и в последующих налоговых периодах (в налоговом органе, либо через работодателя).
Есть ли ограничения по количеству имущественных вычетов?
Налоговый вычет можно оформлять неограниченное количество раз по нескольким объектам недвижимости, но общая сумма, полученная от государства в качестве вычетов, за всю жизнь не может превышать 260 тыс. рублей.
Есть ли срок действия у имущественного вычета?
Нет, у имущественного вычета нет срока действия. То есть гражданин вправе подать на вычет в любой момент, даже по прошествии значительного времени после покупки квартиры.
За какой период можно вернуть налоги?
Возврат налога можно получить только за 3 года, предшествующие году, в котором подана заявка на вычет. Важно, чтобы право собственности было оформлено раньше этих трех лет. Например, если покупка квартиры состоялась в 2012 году, а заявка на вычет подается в 2020 году, возвращаются налоговые отчисления за 2017, 2018 и 2019 годы. Если максимум не будет исчерпан, то в следующем году гражданин РФ вправе снова обратиться за вычетом.
Как можно распорядиться налоговым вычетом?
Средствами, полученными в виде налогового вычета можно распорядиться по своему усмотрению. Чаще всего их направляют на погашение ипотечного кредита (подробнее в инструкции: Способы досрочного погашения ипотеки). Это позволит быстрее закрыть обязательства перед банком или снизить ежемесячные расходы на обслуживание кредита. В совокупности с другими мерами господдержки общая экономия может составлять сотни тысяч рублей.
Вычет также можно использовать для ремонта квартиры, приобретения бытовой техники или инвестировать в банковские активы, а также на любые другие цели.
Как рассчитывается налоговый вычет при совместной покупке квартиры?
Если жилье покупают супруги, то каждый из них имеет право получить налоговый вычет. В этом случае максимально возможная сумма, с которой можно получить вычет, удваивается и составляет 4 млн рублей. Совокупно супруги могут вернуть 520 тыс. рублей (по 260 тыс. рублей каждый), если квартира стоит больше 4 млн рублей. Если цена квартиры от 2 млн рублей до 4 млн рублей, то мужу и жене нужно решить, вычет с какой суммы будет получать каждый из них. Например, если жилье стоит 3 млн рублей, то один супруг получает вычет с 2 млн рублей, а второй — с оставшегося 1 млн рублей. Если собственников квартиры больше, то право на налоговый вычет есть у каждого из них.
Кроме того, супруги совместно могут подать заявление на вычет по ипотечным процентам и вернуть до 780 тыс. рублей (по 390 тыс. рублей каждый).
Рассчитать налоговый, а также имущественный вычет можно с помощью сервиса «Калькулятор налогового вычета». Сервис позволяет узнать точную сумму выплаты с учетом семейного положения, суммы заработной платы и использования средств государственной поддержки.
Нужно ли подавать на вычет по процентам одновременно с имущественным вычетом?
Документы на вычет при покупке жилья по ипотечному кредиту не обязательно подавать вместе с заявлением на имущественный вычет, поскольку он также не имеет срока давности. Как правило, вычет по процентам заявляется после того, как получена вся сумма по имущественному вычету.
Можно ли получить вычет при рефинансировании ипотечного кредита?
Да, можно. При этом важно, чтобы договор с новым банком также назывался договором ипотечного кредитования, а в нем было указано, что по нему производится рефинансирование предыдущего целевого (ипотечного) кредита. В этом случае учитываются уплаченные проценты по обоим ипотечным договорам.
Как оформить налоговый вычет онлайн в упрощенном порядке?
Если вы приобрели жилье после 1 января 2020 года, вы сможете оформить налоговый вычет в упрощенном порядке.
При возникновении права на получение вычета, налоговая служба автоматически уведомит вас о возможности получения выплаты через личный кабинет на портале ФНС (или через приложение «Мой налог») и предложит подписать предзаполенное заявление. Никакие другие документы не потребуется. Всю необходимую информацию налоговая служба самостоятельно запросит в рамках межведомственного взаимодействия.
После того, как вы подпишите заявление онлайн, ФНС инициирует проверку сведений, которая продлится не более 30 дней. После этого денежные средства поступят на ваш счет в течение 15 дней.
Как оформить налоговый вычет через работодателя?
Чтобы оформить налоговый вычет через работодателя нужно сделать несколько шагов:
Шаг 1. Подать заявление в налоговый орган по месту жительства. Это можно сделать лично или через электронный кабинет налогоплательщика на сайте или в мобильном приложении). Образец заявления можно скачать здесь.
К заявлению следует приложить копии документов:
- выписка из ЕГРН;
- акт приема-передачи и договор участия в долевом строительстве (если вы были участником долевого строительства);
- подтверждение оплаты: чеки, квитанции, платежные поручения, расписки от продавца;
- справка о доходах гражданина и удержанных суммах налога (бывшая 2–НДФЛ – можно получить у работодателя) за тот год, за который заявлен вычет.
Шаг 2. Дождаться решения. Обычно налоговый орган рассматривает документы в течение 30 дней;
Шаг 3. Получить в налоговой уведомление о праве на вычет и передать его работодателю. С этого момента вы будете освобождены от НДФЛ, пока не будет выплачена вся сумма вычета.
Как оформить вычет на покупку жилья без участия работодателя?
Если вы хотите получить всю сумму вычета одним платежом, нужно сделать следующие действия:
Шаг 1. Собрать все документы:
- налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (нужно заполнить самостоятельно);
- справка о доходах гражданина и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ — можно получить у вашего работодателя);
- выписка из ЕГРН;
- копия договора купли-продажи квартиры со всеми приложениями;
- выписка из ЕГРН (если приобреталось готовое жилье);
- копия акта приема-передачи жилья, подписанная обеими сторонами (для квартиры, купленной на этапе строительства);
- копия договора долевого участия со всеми приложениями (для квартиры, купленной на этапе строительства);
- документы, подтверждающие оплату;
- справка банка-кредитора о размере уплаченных процентов (для вычета по процентам кредита);
- копии договора с банком об ипотеке (при рефинансировании — копии обоих договоров);
- справка о прекращении договора с предыдущим банком (при рефинансировании).
Шаг 2. Подать документы в налоговый орган по месту жительства (лично или через электронный кабинет налогоплательщика на сайте или в мобильном приложении).
Шаг 3. Дождаться решения налоговой. После проверки всех документов, подтверждающих право на вычет (обычно занимает около трех месяцев) деньги будут переведены одним платежом на счет, указанный вами в заявлении.
Столкнулись с трудностями при оформлении налогового вычета? Получите бесплатную консультацию от экспертов ДОМ.РФ!
Заказать звонок