Беспроцентный кредит для малого бизнеса как получить

Как бизнесу взять беспроцентный кредит

В апреле начали выдавать беспроцентные кредиты для бизнеса. Деньги можно взять под 0% на выдачу зарплаты работникам. Подробнее о программе и условиях получения займа – далее.

Поделиться

Кто может получить кредит под 0%

На беспроцентный кредит может рассчитывать бизнес, работающий в отраслях из списка наиболее пострадавших от пандемии. Перечень таких сфер размещён на сайте Минэкономразвития. В него вошли:

• авиаперевозки, аэропорты, автоперевозки (пассажирский транспорт, грузовой транспорт – сухопутный и воздушный);
• культура, организация досуга и развлечений;
• физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт;
• туристические агентства и остальные организации, представляющие услуги в области туризма;
• гостиничный бизнес;
• общественное питание;
• организации дополнительного образования, негосударственные образовательные учреждения;
• организация конференций и выставок;
• предоставление бытовых услуг (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты).

Для поддержки зарплатных фондов предприятий Правительство РФ выделило 2,6 млрд руб.

Деньги возьмут из резервного фонда. Предполагаемый объём поддержки составит 130 млрд руб., охват – 1,5 млн сотрудников.

Размер кредита

Размер займа зависит от компании. Максимальная величина определяется исходя из численности занятых и минимального размера оплаты труда в расчёте на 6 месяцев. Именно на такой срок можно получить деньги в долг. Программа предусматривает, что деньги на зарплатные кредиты выделяет Банк России, а проценты по ним субсидирует госбюджет. Выдают займы коммерческие банки. Беспроцентную ссуду можно получить в Сбербанке, ВТБ, МСП Банке, Промсвязьбанке, Газпромбанке, Альфа-Банке и банке Открытие. Список обещают пополнять. Следить за изменениями можно на сайте Минэкономразвития.

Как взять кредит

Чтобы получить кредит под 0% годовых, нужно соответствовать условиям. Рассмотрим порядок на примере Сбербанка. Займы выдают компаниям из наиболее пострадавших отраслей, имеющим активный зарплатный проект в Сбербанке и ведущим деятельность более одного года.

Важно, чтобы компания отвечала критериям для малого бизнеса: имела не больше 100 сотрудников и выручку по данным последней официальной отчётности не более 800 млн руб. в год.

Заявки оформляются в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого зайдите в приложение и нажмите на Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0% годовых». Банк автоматически рассчитает максимальный размер ссуды по параметрам вашей компании.

Банк может запросить учредительные документы юридического лица или ИП, а также финансовые документы (бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках, управленческие данные, декларации).

Решение по заявкам банки обещают принимать в течение 1 дня.

Другие льготы для бизнеса

Банки также не остались в стороне и помимо льгот, назначенных Правительством, предлагают клиентам свои. Например, СДМ-Банк заявил, что отменяет дополнительную комиссию за апрель 2020 года. Комиссия будет взиматься только с фактического объёма операций. Такие «каникулы» помогут клиентам банка – предприятиям торговли и услуг – сократить свои расходы.

Челябинвестбанк отменил комиссию за обслуживание интернет-банка для бизнеса вплоть до конца мая. Банк «Открытие» с апреля убрал комиссию за выдачу денежных средств для выплат заработной платы, а также отменил ежемесячную плату и комиссии на основных пакетах услуг расчётно-кассового обслуживания (РКО).

Также не стоит забывать, что бизнес может рассчитывать на реструктуризацию кредита – уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита, получение отсрочки погашения основного долга и процентов. Кредитные каникулы предоставляются на срок до полугода.

Помимо этого Центробанк разрешил банкам не проводить переоценку стоимости залога I и II категории качества по уже выданным кредитам. Будет использоваться стоимость залога на 1 января 2020 года. Эта мера гарантирует, что обязательства заемщиков будут ограждены от необходимости довнесения залогов. Главным образом это актуально для заёмщиков, чьи кредитные обязательства обеспечены коммерческой недвижимостью. Из-за ограничительных мер рыночная стоимость таких активов может снизиться и напрямую сказаться на залоговой стоимости.

Кроме того, сократилось число проверок бизнеса. По сведениям на начало апреля, контрольных мероприятий стало вдвое меньше, чем по информации на март. Согласно новым правилам назначение новых проверок возможно только в исключительных случаях.

Беспроцентный кредит для бизнеса

Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.

Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату?

Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:

• их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
• продолжительность деятельности не менее года;
• в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
• предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
• численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.

Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

1. Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам.
2. Максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле: сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев.
3. Период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев.
4. По истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых.
5. Погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.

Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу?

Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты?

В любом банке попросят:

• заявку на получение кредита;
• последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
• штатное расписание;
• отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
• паспорт ИП или руководителя компании;
• приказ или протокол о назначении руководителя;
• учредительные документы.

У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.

Как розничной торговле удержаться «на плаву»?

Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.

Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:

• покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
• курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
• владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.

С одной стороны, перевод продаж в Интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений и ,к тому же ,займет много времени.

На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день, и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.

Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами?

Узнать подробнее

Быстрый переход возможен благодаря:

• сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
• сервисам для продвижения в Интернете;
• предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в Интернете.

Компания Лайтбокс предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.

Работающий сайт за 1 день

Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции кассы Лайтбокс с платформами для создания сайтов.

При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.

Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.

Увеличение заказов

Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.

Экономия на покупке касс для курьеров

Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.

Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от Лайтбокс или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение касса Лайтбокс, в котором они будут видеть:

• что и куда им нужно доставить;
• какой из заказов уже оплачен;
• кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.

Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.

Сколько стоит?

Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете кассу Лайтбокс, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.

Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.

Дата публикации: 16.06.2020

Беспроцентный кредит для малого бизнеса

В соответствии с постановлением правительства РФ от 02.04.2020 г. № 422 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости» заемщиком по субсидированному кредиту может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность не менее 1 года в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню отраслей, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции.

К данным отраслям относятся:

— культура, организация досуга и развлечений;

— деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма

— деятельность организаций доп. образования, негосударственных образовательных учреждений;

— деятельность по организации конференций и выставок;

— деятельность по предоставлению бытовых услуг населению;

— деятельность в области здравоохранения;

— розничная торговля непродовольственными товарами;

— средства массовой информации и производство печатной продукции.

Одно из установленных требований, что на дату заключения кредитного договора не введена процедура банкротства и деятельность не приостановлена на законодательном уровне.

Количество официально оформленных сотрудников в течение отчетного месяца должно составлять не менее 90% от количества работников в прошедшем месяце.

Условия выдачи беспроцентного кредита малому бизнесу

Срок кредитного договора по субсидированному кредиту — 30 марта 2020 года по 1 октября 2020 года (не более чем на 12 месяцев).

По условиям кредитного договора процентная ставка по кредиту устанавливалась в размере 2-7% годовых. При условии, что денежные средства будет использованы на выплату заработной плату, государство брало на себя погашение процентов не более чем за 6 месяцев до 31 декабря 2020 года.

Основной долг погашается заемщиком по окончанию действия кредитного договора или с 1 октября 2020 года по графику с возможностью досрочного погашения.

Программа льготного кредита была продлена правительством на срок с 9 марта 2021 года по 1 июля 2021 года.

По условиям программы с заемщика не удерживаются дополнительные комиссии и сборы. В случае нарушения обязательств по погашению кредита будут начислены штрафные санкции.

Льготный кредит является целевым и полученные денежные средства должны быть направлены заемщиком только на заработную плату сотрудникам и уплату страховых взносов. Кредит перечислялся заемщику ежемесячными траншами согласно зарплатному списку сотрудников, в соответствии с зарплатным реестром. Заемщик обязан каждый месяц предоставлять актуальный реестр на текущую дату. Банк в свою очередь контролировал зачисление денежных средств на счета сотрудников организации.

Где можно получить беспроцентный кредит

Минэкономразвитие заключило соглашение о выдаче субсидированных кредитов с более чем 60 крупными банками РФ. В их число вошли Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Подать заявку на получение можно было только в одном банке. Сделать это необходимо в банке, в котором заключен зарплатный проект. В случае отказа сохранялась возможность обратиться в другой.

Банк самостоятельно проверял заемщика и рассчитывал максимально возможную сумму кредитования. Срок рассмотрения не превышал 1 рабочего дня.

Как рассчитывается сумма беспроцентного кредита

Размер беспроцентного кредита рассчитывается на основе МРОТ, включая в себя страховые взносы и районные коэффициенты, который умножается на срок кредитования и количество сотрудников предприятия. Для нулевой ставки срок не должен превышать 6 месяцев.

Если запрашивается меньшая сумма, то вероятность одобрения становится выше.

При оформлении продукта индивидуальным предпринимателем, у которого нет в штате сотрудников, то получить кредит не получится.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Возможность оформить льготный кредит предоставлялась индивидуальным предпринимателям, предприятиям малого и среднего бизнеса, соответствующих установленным критериям.

Для получения кредита заемщик должен был предоставить в банк следующие документы:

— оформленное заявление на предоставление кредита;

— учредительные документы организации;

Возможно оформление заявки онлайн для организаций, использующих усиленную квалифицированную электронную подпись «УКЭП).

В случае одобрения заявки банк оформляет заемщику зарплатный проект и переводит денежные средства на счет по утвержденному графику.

Постановление Правительства РФ №422 от 02.04.2020 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости»

Кто может получить кредиты Минсоцполитики на начало или развитие собственного бизнеса

Минсоцполитики сообщило, что перезапускает программу «Рука помощи», которая направлена на помощь малоимущим лицам в открытии собственного дела. Министерство также ответило на самые распространенные вопросы относительно одноразовой беспроцентной возвратной помощи на открытие собственного дела.

Получить финансовую помощь может неработающее трудоспособное лицо из числа членов малообеспеченной семьи, зарегистрированное в центре занятости как безработное.

Финансовая помощь предоставляется на приобретение оборудования и материалов, необходимых для развития собственного дела. Человек может получить беспроцентный кредит от государства сроком на 3 года для открытия собственного дела. Размер такого пособия составляет 15 размеров минимальной заработной платы, в 2023 году это 100,5 тыс. грн.

Человек, изъявивший желание начать предпринимательскую деятельность и получить для этого финансовую помощь, подает в центр занятости:

— заявление о предоставлении финансовой помощи;

— бизнес-план (разрабатывается самостоятельно или в процессе профессионального обучения в центре занятости);

— справку о несудимости.

Для подтверждения данных о наличии (отсутствии) обременений движимого и недвижимого имущества (к обеспечению технической возможности получения сведений из Государственных реестров) представляются выписки из Государственного реестра обременений движимого имущества, информация из Государственного реестра вещных прав на недвижимое имущество.

Если решение комиссии о выдаче кредита положительное, заявитель должен создать юридическое лицо или зарегистрироваться как физическое лицо-предприниматель в течение 30 календарных дней с даты получения уведомления.

Для получения помощи на закупку оборудования и материалов человек представляет в центр занятости счет-фактуру (счет, квитанцию, накладную и т.п.) и договор, заключенный с поставщиком (продавцом) оборудования и материалов. На основании указанных документов межрегиональный/региональный центр занятости перечисляет средства для закупки оборудования и материалов на расчетный счет поставщика (продавца).

Условия возвращения помощи следующие. Или по истечении трехлетнего срока с даты ее получения одной суммой (в течение 30 календарных дней). Или досрочно, по частям в соответствии с графиком, согласованным центром занятости. Возвращаемая сумма финансовой помощи уменьшается на сумму уплаченных налогов, сборов и ЕСВ.

Финансовая помощь не возвращается, если предпринимателем:

— уплачены налоги, сборы и ЕСВ в сумме, превышающей сумму оказанной помощи;

— в первый год с даты получения помощи трудоустроено по направлению центра занятости не менее 2-х человек из малообеспеченных семей сроком не менее чем на два года.

Выбирайте комплексное решение LIGA360:ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ от ЛІГА:ЗАКОН и мгновенно подавайте отчетность госорганам, контролируйте долги и налоги, а также мониторьте контрагентов и бизнес-партнеров. Все это в едином решении LIGA360 :ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ. Ознакомиться с предложением.