Расходы на ремонт жилья теперь можно включить в ипотеку от Сбера
Сбербанк расширил возможности многоцелевого кредита: теперь заем можно оформить на покупку квартиры в новостройке, включив в него деньги на ремонт квартиры. Ранее клиенты могли воспользоваться многоцелевым кредитом только в рамках программы «Приобретение готового жилья».
Многоцелевой кредит подразумевает возможность оплаты средствами банка не только недвижимости, но и сопутствующих расходов — электронной регистрации сделки, страхования жизни и здоровья, сервиса безопасных расчетов, а также затрат на ремонт. Выбирать сразу все услуги необязательно, можно добавить только то, что действительно нужно заемщику.
Включить затраты на ремонт в ипотеку можно, если их сумма не превышает 20% от стоимости приобретаемого жилья. А максимальная сумма по всем опциям многоцелевого кредита — 90% от суммы договора участия в долевом строительстве. Кроме того, данное предложение актуально только в случае, если ремонт квартиры в новостройке выполняется застройщиком, то есть стоимость ремонта отражена в договоре долевого участия.
В Тюменской области услуги по ремонту квартир осуществляют бригады нескольких застройщиков, среди которых ГК Страна Девелопмент, ГК Меридиан, ГК Брусника и ГК СтройМир.
«Проценты по ипотеке существенно ниже, чем у потребительских кредитов, а это значит, что с помощью многоцелевого кредита от Сбера можно получить деньги не только на покупку квартиры, но и на ее ремонт и другие расходы по сделке с недвижимостью по привлекательной ипотечной ставке», Евгений Светлов, управляющий Западно-Сибирским отделением Сбербанка.
Рассчитать многоцелевой кредит можно на стайте ДомКлик с помощью калькулятора ипотеки, выбрав опцию «Включите в кредит расходы на жильё»
Как взять ипотеку на ремонт квартиры
Знающие люди любят шутить: ремонт — это стихийное бедствие, совершенное группой лиц по предварительному сговору. Максимальное количество нервных потрясений выпадает на долю владельцев жилья, которые затеяли капитальные изменения в своих жилищах.
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Оставить заявку
Рушатся стены, соседи жалуются, и снова не хватает денег. Если для косметического ремонта бывает достаточно 200-500 тыс. рублей, то при капитальном подходе суммы вырастают в несколько раз.
Владельцы новостроек знают, как много денег и сил можно потратить на превращение бетонной коробки в уютное гнездышко. При переделке бабушкиной квартиры в современное жилище затраты на ремонт тоже могут оказаться внушительными. Один из выходов в создавшейся ситуации заставляет владельцев жилья взять ипотеку кредит на ремонт квартиры. Есть несколько вариантов получения такой ссуды: потребительный кредит (целевой и нецелевой), а также ипотека. Рассмотрим их более подробно.
Потребительские кредиты на ремонт
Если вам нужно много денег, чтобы навести порядок в новостройке или вторичной квартире, можно взять потребительский кредит. В 2020 году банки выдают потребительские займы без залога на следующих условиях:
- Ставки от 9 до 25,5% — в каждом банке они различны, да и окончательное решение о ставке принимается на основании учета множества факторов. Среднее значение – 11-20%.
- Сумма колеблется от 60 тыс. до 10 млн. рублей, однако чаще всего берут потребительский кредит на 200-500 тыс. рублей.
- Срок: до 7 лет (максимальный срок), чаще всего потребительский кредит оформляют на 1-3 года.
Оставить заявку
Прежде чем подавать заявку в банк, нужно взвесить особенности данного вида кредитования:
- при оформлении кредита сотрудники банка стараются насильно продать клиенту дорогую страховку. Мотивация — банк якобы не одобрит заявку без оплаты страховки. Если клиент сдался и согласился на оформление полиса, сумма страховки включается в общую задолженность. В итоге на страховку тоже набегают проценты. Есть два варианта: согласиться на оформление страховки и написать отказ от нее в течение 1-3 дней или настоять на своем и не оформлять полис вообще. Если сотрудник настаивает, напомните ему о существовании контролирующих органов — Центробанка и Роспотребнадзора. Страхование при потребительском кредитовании не является обязательным.
- чем меньше сумма и срок кредита, тем меньше шансы на одобрение. Банки не любят мелочиться. Больше потратит клиент — выше заработок банка на процентах. Можно взять нужную сумму на более длительный срок, чем вы планируете, но выплатить кредит досрочно.
- чем меньше бумаг от вас требуют при оформлении, тем дороже выйдет кредит. Чтобы получить выгодные условия, придется предоставлять справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы, подтверждающие вашу финансовую стабильность.
Потребительский кредит бывает целевым и нецелевым. Условия нецелевого кредита подразумевают, что банку все равно, на что Вы потратите средства. Такой кредит выдается наличкой, на руки заемщику. Преимущество нецелевого кредита в том, что не требуется отчитываться перед банком за расход кредитных средств.
Если речь идет о целевом кредите, то деньги на руки наличкой не выдаются, а перечисляются на расчетный счет той компании, которая, к примеру, является поставщиком строительных материалов. Кроме того, если существуют государственные программы, призванные поддержать определенные социально незащищенные слои населения, то благодаря им можно сразу же погасить определенную часть Вашего целевого кредита. Естественно, целевой кредит для банка более надежный, а значит, проценты будут ниже.
В случае с ремонтом потребительский целевой кредит – не очень удобная вещь. Как бы точно прораб Вам не подсчитал стоимость стройматериалов, всегда найдется что-то, что необходимо закупать. Да и выполнение ремонтных работ частными бригадами вряд ли можно будет оплатить через такой кредит, обращаться же к официальным фирмам означает переплачивать втридорога.
Как взять ипотеку на ремонт жилья
Будет актуальным заметить, что многие жители нашей страны воспринимают слово «ипотека» исключительно в контексте приобретения квартиры. Спешим Вас уверить, что это не так: суть ипотеки заключается в том, что это кредит под залог жилья. А вот куда заемщик захочет потратить полученные средства – его личное дело. Главное помнить, что при невозврате можно лишиться самого дорогого – жилплощади.
Очень легко оформить ипотеку и потратить полученные деньги на ремонт, если Вы не брали до этого ипотеку на приобретение этой квартиры. Тогда банк без проблем пойдет Вам на встречу: залоговых денег будет достаточно для того, чтобы получить сумму, которой хватит и на ремонт, и на новую мебель.
Сложнее, если два события – покупка квартиры и ремонтные работы – совпадают во времени или следуют сразу одно за другим. Можно объединить два кредита, то есть включить ремонтные расходы в сумму ипотеки. Например, гражданин Иванов хочет приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке в ипотеку. При этом состояние квартиры таково, что жить там без проведения ремонтных работ невозможно, вот почему заемщик увеличивает сумму ипотеки на примерную стоимость ремонта. Однако при увеличении суммы банк может потребовать дополнительный залог, поскольку стоимость квартиры, используемой в качестве залога, никоим образом не покроет кредитную сумму. Увеличит Ваши шансы на получение такой ипотеки использование созаемщиков или поручителей.
Проценты при получении ипотечного кредита на ремонт квартиры будут намного меньше, чем в случае с потребительским кредитом, и это большой плюс. К минусам такого варианта следует отнести тот факт, что в случае невозврата долга Вы можете лишиться своего жилья.
Если Вам требуется ипотека на проведение ремонтных работ, Вы можете обратиться к ипотечным брокерам. Они помогут найти соответствующее предложение от финансовых организаций, которое в максимальной степени удовлетворит Ваши потребности.
Ипотека на ремонт дома и квартиры
Выберите лучшие условия ипотеки на ремонт квартиры в 2023 году! На 17.11.2023 вам доступно 5 предложений в 5 банках со ставками от 4,6% и первым взносом от 10 %, на сумму до 70 000 000!
Ремонт/отделка
Цель ипотеки
Стоимость недвижимости
Первоначальный взнос
Показать 5
Семейная ипотека
С господдержкой
Для IT-специалистов
Без справок о доходах
Продуман каждый метр
Реклама ПАО «ПИК СЗ»
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
Онлайн-заявка на ипотеку
Одна заявка в 9 банков
Полная ст-ть кредита
5,084 — 15,912 %
Перв. взнос
Решение через 2 минуты Первый взнос от 0% при внесении маткапитала
реклама Онлайн-заявка на ипотеку
ФК Открытие
Ипотека плюс
Полная ст-ть кредита
17,844 — 23,4 %
Перв. взнос
Без взноса
реклама ПАО Банк «ФК Открытие»
Новикомбанк
Целевая под залог имеющейся недвижимости
Полная ст-ть кредита
14,978 — 19,48 %
Перв. взнос
Без взноса
Полная ст-ть кредита
Перв. взнос
Татсоцбанк
Полная ст-ть кредита
от 300 000 ₽
Перв. взнос
Ипотечный калькулятор
Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия
Где выгоднее взять ипотеку на ремонт
* Сумма платежей рассчитана для исходных данных: стоимость недвижимости — 5 млн рублей, первоначальный взнос — 20%, срок — 20 лет
Новикомбанк
Татсоцбанк
Мнение эксперта
Юлия Кармакова
Новостной редактор
Помогаю разобраться, как выгодно пользоваться новыми финансовыми сервисами. Объя. Подробнее
При оформлении налогового вычета по НДФЛ расходы на отделку разрешается приплюсовать к стоимости жилья, но только при приобретении жилья в новостройке без отделки. По состоянию на июль 2021 года вычет составляет 13% с расходов до 2 миллионов рублей на одного собственника. Положение о том, что квартира передаётся без отделки (не ремонта!), надо зафиксировать в договоре. Если квартира отделана застройщиком частично, в договоре стоимость жилья и отделки нужно указать по отдельности и расписать, какие виды работ выполнены. Вычет предоставляется на подготовку проекта со сметой, покупку материалов, услуги по отделке. Названия отделочных работ в подтверждающих документах должны соответствовать классификатору ОКВЭД. Расходы на дизайн интерьеров или мебель к учёту не принимаются.
Популярные предложения
Онлайн-заявка на ипотеку
Одна заявка в 9 банков
Полная ст-ть кредита
5,084 — 15,912 %
Перв. взнос
Реклама Онлайн-заявка на ипотеку
ФК Открытие
Ипотека плюс
Полная ст-ть кредита
17,844 — 23,4 %
Перв. взнос
Без взноса
Реклама ПАО Банк «ФК Открытие»
Новикомбанк
Целевая под залог имеющейся недвижимости
Полная ст-ть кредита
14,978 — 19,48 %
Перв. взнос
Без взноса
Реклама АО АКБ «Новикомбанк»
Полная ст-ть кредита
Перв. взнос
Реклама «СДМ-Банк» (ПАО)
Взять ипотеку на ремонт дома или квартиры
Одним из направлений расходования денег, полученных в рамках ипотечного кредитования, выступает выполнение ремонтных работ. Такой вариант финансирования бывает двух видов. Первый – когда оформляется только ипотека на ремонт частного дома или квартиры. В этом случае все деньги направляются непосредственно на работы.
Второй – если выдается ипотека на покупку жилья с дополнительной суммой на ремонт. В такой ситуации деньги тратятся по двум основным направлениям: большая часть средств используется для приобретения квартиры или дома, а оставшаяся – на выполнение ремонтных работ.
В остальном ипотечный кредит под ремонт квартиры мало отличается от обычной ипотеки. Главным условием выдачи становится оформление залога на недвижимость – или приобретаемую, или уже находящуюся в собственности заемщика. Другие характерные особенности этого способа финансирования остаются неизменными – длительный срок, внушительная сумма и относительно низкая процентная ставка.
Ипотека+ремонт
Подбираем квартиру, запутались в многообразии вариантов (нет). Решили прозондировать вопрос по поводу ипотека+ремонт. Ни от одного риелтора не смогла добиться ничего, кроме таинственной фразы, что в ипотечный кредит можно включить денежные средства на улучшение условий. В интернете не смогла найти намека, кроме как получения кредита на эти цели.
Какова механика таких действий? На каких условиях банк совмещает ипотеку и ремонт?
Могут подойти
14 000 000 ₽
1-комн.кв., 40 м², этаж 5
ЖК «FORST (Форст)», Автозаводская улица, 26, Москва
14 850 000 ₽
1-комн.кв., 41 м², этаж 10
ЖК «ЗИЛАРТ», бульвар Братьев Весниных, 2, Москва
14 999 000 ₽
1-комн.кв., 39 м², этаж 5
ЖК «FORST (Форст)», Автозаводская улица, 26, Москва
2-комн.апарт., 46 м², этаж 3
Автозаводская улица, 23С928, Москва
55 000 ₽/мес.
2-комн.кв., 43 м², этаж 3
Криворожская улица, 17, Москва
55 000 ₽/мес.
2-комн.кв., 64 м², этаж 3
улица Новаторов, 36К2, Москва
38 000 ₽/мес.
1-комн.кв., 38 м², этаж 8
улица Винокурова, 20АС4, Москва
65 000 ₽/мес.
2-комн.кв., 54 м², этаж 7
Университетский проспект, 9, Москва
60 000 ₽/мес.
1-комн.кв., 32 м², этаж 1