Где хранить деньги в интернете

Что такое электронный кошелек и как им пользоваться | Блог Freedom Pay

Электронный кошелек, или цифровой кошелек – это эквивалент банковского счета, при этом деньги хранятся не в банке, а в специальной программе, которая позволяет идентифицировать пользователя, совершать финансовые и другие операции. Управляют кошельками лицензированные банки и компании, которые входят в реестр операторов электронных денежных средств. Кошельки довольно популярны в мире, но их использование отличается от региона к региону: в Европе доля цифровых кошельков в платежах составляет около 27%, а в азиатско-тихоокеанском регионе эта цифра достигает 65%. У электронных кошельков и их разновидности, кошельков в мобильных приложениях очень хорошие перспективы: оплата через них растет на 45% за последние три года, что больше, чем платежный потенциал карт.

Электронные кошельки можно пополнять различными способами, например, наличными, банковским переводом или с карты, на них можно хранить деньги, переводить их и оплачивать различные услуги. К электронным кошелькам также можно привязывать другие приложения, например, социальные и идентификационные карты, проездные билеты. В некоторых странах кошельки позволяют оплачивать товары и услуги в физических магазинах, а также снимать наличные.

валюта, в которой можно совершать операции;
способы создать электронный кошелек;
способы пополнить кошелек;
способы вывода средств из кошелька;
комиссия за использование кошелька.

Какие бывают электронные кошельки

Кошельки различаются по статусу, который определяет список возможных функций, доступный лимит на переводы и максимальную сумму в кошельке.

Анонимный или не персонифицированный кошелек

Такой кошелек можно завести очень быстро, но и подходит он только для мелких трат. Обычно для того чтобы завести кошелек, достаточно указать на сайте номер мобильного телефона и выбрать пароль. Подобный статус предполагает низкий лимит на максимальную сумму и переводы. Деньги можно использовать для онлайн-покупок у юридических лиц и ИП, частным лицам переводить деньги нельзя, как нельзя и выводить деньги из кошелька.

Именной кошелек или кошелек с упрощенной идентификацией

Чтобы получить этот статус, необходимо предоставить онлайн персональные данные: ФИО и паспортные данные. После того как система их проверит, предоставляется увеличенный лимит на максимальную сумму и переводы. Деньги можно использовать для оплаты покупок в интернете, а также для переводов на другие кошельки и банковские карты. Если оператор предлагает привязать к кошельку пластиковую карту, то можно снимать наличные в банкоматах в рамках лимита.

Идентифицированный или персональный кошелек

Для получения этого статуса необходимо лично прийти в офис банка или оператора электронных денег с документом, удостоверяющим личность. Этот статус дает возможность открывать кошельки в разных валютах, а также совершать платежи и переводы по всему миру. Главное не превышать максимальную сумму в кошельке. Кроме того, если идентифицированный кошелек привязан к карте, можно снимать более крупные суммы наличных в банкоматах.

Где лучше хранить деньги: дома, в банке или на электронном кошельке

Существует множество мнений на счет того, где лучше хранить накопленные сбережения. Люди, которые опасаются держать дома наличные, ищут способ обезопасить себя от кражи. Популярным способом хранения денег остается банковский депозит. Однако в мир цифровых технологий электронные системы завоевывают все большую популярность. Альтернативой банку является электронный кошелек. Какой вариант выбрать?

Рассмотрим популярные варианты.

Первый займ
Повторный займ
Верну через
К возврату ₽ до
Займы до 100 000 рублей и улучшенные условия для повторных клиентов по программе лояльности

Банковский депозит

Открыть депозитный счет предлагают многие российские банки. Такой вклад подразумевает, что вы получите доход в виде определенного процента от внесенной суммы. Вклады бывают долгосрочными и краткосрочными. Банковский депозит является традиционным способом хранения сбережений. А заключение договора с известной организацией — это гарантия надежности сделки. Вы имеете минимум рисков, открывая счет в банке, потому что ваши сбережения застрахованы.

Электронный кошелек

Qiwi Кошелек;
Яндекс.Деньги;
WebMoney.

С помощью данных сервисов можно оплачивать товары и услуги в Интернете, делать переводы на банковские карты и другие счета, платить за коммунальные услуги. Кроме того, можно хранить средства на кошельке. В данном случае деньги никак не застрахованы.

Вы в любое время имеете доступ к своим деньгам. С одной стороны, в этом заключается преимущество электронных систем. Вы не зависите от условий банковского договора и вольно распоряжаетесь финансами. С другой стороны, вы рискуете потратить средства, не накопив желаемой суммы. При хранении финансов на электронном кошельке, вы не получаете доход в виде процентов.

Электронные кошельки используются и при денежных займах. ООО МФК «Займ Онлайн» предлагает получить средства на электронные кошельки. О том, как выгодно взять займ, не выходя из дома, узнайте на сайте payps.ru.

Author

Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Лучшие электронные кошельки в 2023 году

Не всегда удобно хранить или переводить финансы с помощью карты, по самым разным причинам. Например, не устраивает процент за перевод денег на карту другого банка. В этом случае стоит завести электронный кошелек. Как выбрать альтернативные методы оплаты, пополнить счет и вывести деньги — в этом мы и разберемся.

Что такое электронный кошелек

Электронный кошелек — это виртуальный платежный инструмент, предназначенный для хранения и использования виртуальных денег. С его помощью можно оплатить товар или услугу онлайн, пополнить мобильный, перевести деньги на банковскую карту, чтобы в дальнейшем, при желании их обналичивать.

Альтернатива электронному кошельку — интернет-банкинг. Но не всегда удобно перечислять деньги через банк, особенно если плательщик и получатель живут в разных странах. В этом случае электронный кошелек — идеальное решение.

Некоторые электронные кошельки дают возможность создать виртуальную карту и использовать ее для оплаты покупок офлайн. Например, в супермаркете через POS-терминал.

Давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки электронных кошельков.

К плюсам относятся:

простая онлайн-регистрация на сайте сервиса и быстрая верификация;
быстрые платежи без ввода реквизитов карты;
бесплатное обслуживание;
анонимность операций;
низкие комиссии;
большой выбор валют.

Но есть и минусы:

переводы за пределы системы проходят долго и с часто с высокой комиссией;
для неверифицированных пользователей часто действуют ограничения по сумме перевода;
кошелек могут легко заблокировать за любое нарушение и неверифицированный пользователь не сможет восстановить доступ.

Важно! Если телефон потеряется, мошенники могут получить доступ к электронному кошельку. Всегда устанавливайте сложный пароль.

Виды электронных кошельков

Существует несколько видов электронных кошельков в зависимости от их предназначения и происхождения:

криптокошельки;
кошельки отдельных сервисов, например, игровых площадок;
карты для оплаты покупок в сети определенного бренда;
кошельки международных платежных система, например, PayPal или Google Wallet;
кошельки мобильных операторов;
кошельки банков, например, виртуальные карты.

Рейтинг лучших кошельков

Лучшие электронные кошельки в 2023 году #2

Рассмотрим самые популярные в Украине электронные кошельки и их главные особенности.

Paysera

Электронный кошелек популярной европейской платежной системы, который поддерживает более 30 валют и предлагает простую регистрацию. Мобильное приложение Paysera доступно на 14 языках, в том числе и на украинском. С его помощью после обязательной верификации можно за несколько минут открыть личный или бизнес-счет IBAN, который принадлежит европейской системе SEPA.

Через Paysera можно выполнять переводы, обменивать валюту по выгодному курсу и выводить деньги на банковские карты. Важно: чтобы работать с системой, нужно заказать физическую карту, но получить ее можно только на адрес в зоне ЕС. Поэтому, если вы находитесь в Украине, придется обратиться за помощью к родственникам и знакомым, которые проживают в Европе.

Payoneer

Владельцы аккаунта в Payoneer используют этот кошелек, чтобы получать плату за свои услуги из США и Европы. Сервис дает возможность открыть счета в четырех валютах — долларах, евро, японских иенах и британских фунтах. По каждому из счетов можно выпустить виртуальную или физическую карту. После регистрации Payoneer зачисляет на счет новому пользователю $25.

Payoneer интегрирован с биржами фриланса Upwork, Fiverr, Freelancer, популярными торговыми площадками Amazon, Etsy, Ebay. С его помощью можно оплачивать обучение на Coursera или LinkedIn Learning. Комиссия за вывод денег Payoneer на счета украинских банков составляет до 2%. Если же использовать интеграцию в приложениях monobank или Приват24, комиссия будет ниже или и вовсе отсутствовать.

Payeer

Удобный сервис для фрилансеров, работающих с зарубежными заказчиками. Переводы доступны в 127 стран мира десятками разных способов. Payeer поддерживает анонимность пользователей — для регистрации необходим только электронный адрес, на который приходит письмо с дальнейшими инструкциями. Обойтись без верификации можно, если сумма операций не превышает $999 в день.

Система позволяет выводить средства на банковский счет с комиссией 3,99% или же на другие электронные кошельки. Для перевода денег получатель даже не должен быть зарегистрирован в Payeer, система автоматически создаст аккаунт и предложит большой выбор вывода виртуальной валюты. Есть внутренняя криптовалютная биржа. Можно выпустить пластиковую карту и обналичивать деньги в украинских банкоматах.

Global24

Global24 — это электронный кошелек украинской платежной системы GlobalMoney. Для регистрации аккаунта в нем потребуется только электронная почта или номер телефона. Через Global24 можно покупать криптовалюту, обменивать ее и выводить на банковскую карту. Большинство услуг можно оплатить без комиссии — интернет, мобильный счет, коммунальные услуги, пополнение счетов в играх и др. В Global24 также доступны переводы с карты на карту с комиссией 0,5 % + 5 грн. Кошелек имеет высокую степень защиты, соответствующую международному стандарту PCI DSS.

PayPal

Лучшие электронные кошельки в 2023 году #3

Популярный в мире электронный кошелек для быстрых денежных переводов между разными странами. В Украине сервис доступен, но пока работает с ограничениями, а гривны нет в списке валют. Отправлять и получать деньги на украинский аккаунт можно в долларах США и Канады, британских фунтах и евро. До 31 марта 2023 года сервис отменил для украинских клиентов собственную стандартную комиссию 4%.

Регистрация в PayPal простая и понятная. Сервис работает с привязкой к банковскому счету или кредитной карте. Получив деньги на кошелек, можно их потратить на оплату товаров и услуг в иностранном интернет-магазине или вывести на банковскую карту с помощью сервиса-посредника. Самые популярные из них — Western Bid і Seller Online.

AdvCash

Международный мультивалютный кошелек с внутренним обменником. Гривну можно конвертировать в доллары США, евро и британские фунты. AdvCash позволяет делать переводы более чем в 200 стран мира и работать с криптовалютой. Регистрация несложная: нужно просто указать адрес электронной почты. Интерфейс также простой и интуитивно понятный. Уровень защиты своих средств пользователь настраивает самостоятельно, сразу после регистрации аккаунта.

Переводы внутри системы в любой валюте — бесплатно. Если пополнять кошелек гривневой картой — комиссия 2,5%. За вывод средств также есть комиссия. Например, чтобы перевести деньги с кошелька на карту украинского банка нужно заплатить 2,5%. У сервиса есть свои виртуальные и пластиковые карты, но в Украине они пока недоступны.

Perfect Money

Единственная платформа, которая ежемесячно выплачивает процент с денег на счету пользователя — 4% годовых. Еще одна особенность — у сервиса есть личная кредитная биржа, на которой можно давать и брать деньги в долг.

Система не требует обязательного подтверждения личности. Пользоваться можно анонимно, но некоторые возможности сервис предоставляет только пользователям, которые прошли проверку. Например, после верификации можно получить более низкие комиссии, а также проще восстановить доступ к счету, если вдруг забыл логин или пароль. Perfect Money предлагает опцию хранить активы в криптовалюте, приобрести ее можно тут же, пополнив кошелек Perfect Money B.

SettlePay Wallet

Криптовалютный кошелек, который называют мостиком между цифровыми и фиатными валютами. Он позволяет пополнять баланс и выводить деньги с различных криптобирж, а также выполнять переводы между кошельками, оплачивать разные услуги и зачислять деньги на банковскую карту. Сервис поддерживает более 40 валют.

SettlePay Wallet отличается низкими комиссиями. Недавно сервис запустил возможность подтверждать личность с помощью Дія за несколько минут. Верификация нужна, чтобы пополнять кошелек с помощью Apple Pay и Google Pay, выводить деньги и переводить их на другие кошельки. Кроме того, верифицированные пользователи имеют более высокие лимиты на транзакции.

Какой электронный кошелек лучше выбрать

Выбор кошелька зависит от задач, которые он должен решать. Работаете на фриланс-бирже? Выбирайте совместимые с ней кошельки. Сотрудничаете с заказчиками со всего мира? Ваш вариант — мультивалютный сервис, который покрывает максимальное количество стран. Если же планируете регулярно делать переводы, лучше остановиться на электронных кошельках с нулевой комиссией внутри системы.

Как правило, самый удобный вариант — самый универсальный, как Payoneer или Payeer. Но на практике иногда требуется завести несколько кошельков, чтобы:

оплачивать услуги и обналичивать виртуальные деньги с карты с минимальной комиссией в своей стране;
покупать товары на зарубежных торговых площадках, таких как Amazon, eBay и других;
работать с криптовалютой;
получать денежные переводы в качестве платы за труд от зарубежных партнеров;
хранить деньги.

Как создать электронный кошелек

Лучшие электронные кошельки в 2023 году #5

На регистрацию электронного кошелька обычно уходит не более 3-5 минут. В большинстве случаев нужно выполнить следующие шаги:

Перейти на сайт платежной системы или установить мобильное приложение.
Нажать кнопку регистрации.
Указать email или номер телефона.
Заполнить короткую анкету.
Подтвердить email или номер телефона, перейдя по ссылке или с помощью смс.

Некоторые сервисы могут попросить сразу привязать аккаунт к банковскому счету или пройти верификацию. Для верификации аккаунта нужно будет загрузить в предложенную форму на сайте фото нескольких страниц паспорта.

Пополнение электронных кошельков

Завести деньги на виртуальный счет можно разными способами:

с банковской карты на сайте или в приложении электронного кошелька;
с банковской карты, воспользовавшись услугами специальных онлайн-сервисов;
с баланса мобильного телефона;
наличными через платежный терминал, в категории «Денежные переводы»;
наличными в сети партнеров, например в магазинах электроники;
через интернет-банкинг, например Приват24, Ощад24 или monobank;
криптовалютой на сайте или в приложении электронного кошелька.

Как вывести деньги с электронного кошелька

Если за внутренние переводы некоторые кошельки не снимают комиссию, то за выводы системе всегда нужно платить. На сегодняшний день существуют следующие способы вывести деньги с электронного кошелька:

на банковскую карту напрямую или с помощью компаний-посредников;
в криптовалюту на бирже;
на счета других платежных систем;
на мобильный счет.

Надеемся, эта статья помогла вам разобраться в особенностях самых популярных электронных кошельков и определиться, какой из них больше всего вам подходит.

Платежная система PayPal умеет хранить деньги клиентов и совершать переводы

На счетах клиентов PayPal в конце I квартала было более $13 млрд. Если сравнить эту сумму с вкладами до востребования, то PayPal займет 21-е место среди банков США (данные S&P Global Market Intelligence; см. таблицу). Формально PayPal не является банком, а средства ее клиентов – депозитами, но многие из ее услуг ассоциируются именно с банковскими.

Деньги, которые хранятся на счетах PayPal, можно потратить на интернет-покупки или перевести. Счет PayPal может быть привязан к банковской карте или счету, пополнить счет PayPal можно в 66 000 магазинов. Через партнерские банки система предлагает ссуды и кредитки, а также готовится предложить клиентам инструменты для управления личным бюджетом и инвестирования.

«Я не вижу ни одной разумной причины, почему PayPal не может быть банком, – говорит Фрэнк Роуд, гендиректор Nomis Solutions, которая помогает крупным банкам оценить стоимость розничных продуктов. – Они предлагают счета, мобильное приложение для платежей и ссуды».

В 2015 г. банки США и Европы заработали $1,2 трлн на обслуживании розничных клиентов и малого бизнеса – почти половину всей прибыли (46%). К 2023 г. они могут потерять 17% этой прибыли, предупреждает Citi: ее получат молодые конкуренты банков – финансово-технологические стартапы.

PayPal не собирается конкурировать с банками и разрабатывает продукты, которые принесут доходы и банкам, говорит ее гендиректор Дэн Шулман. По его словам, целевая аудитория PayPal – это более 2 млрд человек, у которых нет банковских счетов. У PayPal есть подразделение электронных кошельков Venmo, которое уже успели оценить ее молодые клиенты.

24-летний маркетолог Трелони Дейвис говорит, что пользуется Venmo примерно раз в неделю. Иногда она не сразу переводит деньги из электронного кошелька на счет в Bank of America, но ждет, пока накопится пара сотен долларов. «Я специально держу деньги в электронном кошельке подольше, – поясняет Дейвис, – это способ отложить немного денег».

Банкиры говорят, что стартапы менее надежны, поскольку регуляторы проверяют их гораздо меньше. Среди стартапов почти нет таких, кто предлагает депозиты с госгарантиями. Но не для всех это помеха. Если ритейлер разорится и $13 в электронном кошельке будут потеряны, это не конец света, объясняет Хэскелл Гарфинкел из PwC.

Регуляторы проявляют все больше внимания к стартапам. Управление контролера денежного обращения (OCC) и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) обсуждали принципы регулирования финтех-стартапов. ФРС и минфин США изучают этот сектор.

Помимо PayPal, квазибанковские услуги также предлагают Stripe, Square, Social Finance и TransferWise. Электронные кошельки и мобильные платежи сейчас предлагают многие – от Alphabet, материнской компании Google, до Starbucks. В I квартале средства клиентов на карточках Starbucks достигли $1,2 млрд.

У PayPal 184 млн активных счетов, т. е. их средний размер – $70. Основной доход PayPal приносят продавцы – от индивидуальных продавцов на eBay до ритейлеров типа home depot. Продавцы получают платежи через саму PayPal и ее сервисы типа Venmo.

За пределами США связи между банками и стартапами устанавливаются быстрее. Международный сервис денежных переводов Xoom, который PayPal купила в 2015 г., уже позволяет клиентам оплачивать счета за коммунальные услуги и мобильную связь. «Вместо того чтобы задаваться вопросом, превратимся ли мы в итоге в банк, – говорит Джон Канзе, вице-президент PayPal, отвечающий за Xoom, – мы задаемся вопросом, станем ли мы эпицентром финансовой жизни».

Перевела Татьяна Бочкарева

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Обратная связь

Наши проекты

Контакты

127018, г. Москва, ул. Полковая, д. 3, стр. 1

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Я хочу подписаться

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Ведомости в Tenchat

Мобильное приложение

Сетевое издание Ведомости (Vedomosti)

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

На информационном ресурсе применяются рекомендательные технологии (информационные технологии предоставления информации на основе сбора, систематизации и анализа сведений, относящихся к предпочтениям пользователей сети «Интернет», находящихся на территории Российской Федерации).