Как самозанятому взять ипотеку?
Самозанятые – довольно новая молодая социальная группа. Раньше большая часть из них находилась в «тени» и только в последние годы государство создало механизмы, которые позволили заниматься небольшим бизнесом официально, не уходя в «черный сектор» экономики.
По оценкам экспертов в 2023 году число самозанятых россиян составляет более шести миллионов. В Пензенской области эта цифра, по данным правительства региона, составляет более 39 тысяч. Еженедельно самозанятых становится больше примерно на 400 человек только в нашей области.
Долгое время эта категория населения испытывала проблемы с оформлением ипотеки. Ведь банку важно понимать платежеспособность клиента и нестабильные доходы могут стать причиной отказа в одобрении. А значит шансы получить одобрение уменьшаются. Но благодаря новым программам самозанятые могут оформить кредит.
Как оформляется ипотека для самозанятых? Какой должен быть доход самозанятого, чтобы взять ипотеку. Какие банки дают ипотеку самозанятым ? Ответим сегодня на эти вопросы.
Может ли самозанятый взять ипотеку?
Да, теперь такая возможность появилась, правда относительно недавно. Заявку может подать любой самозанятой, который официально зарегистрирован и получает официальный ежемесячный доход. Однако число банков, предоставляющих такую ипотеку весьма ограничено, не у всех есть соответствующие программы. Некоторые банки запустили их с 2021 года, некоторые только с начала 2023 года.
Как самозанятому взять ипотеку?
Чтобы получать разрешение на получение ипотеки, самозанятый должен иметь этот статус более полугода официально – то есть быть зарегистрированным самозанятым. Также он должен подтвердить свои доходы. Для этого надо предоставить справку на профессиональный доход по налогу для обоснования кредитоспособности.
Дают ли ипотеку самозанятым? Какие банки одобряют ипотеку?
Важно! Самозанятой может оформить кредит в любом банке, даже если получает доход на счет другой финансовой организации. Ипотеку для самозанятых представляют партнеры застройщика группы компаний «Территория жизни» – крупнейшие банки страны Сбербанк и ВТБ.
Процентная ставка соответствует рыночной. Также она может сильно изменяться в зависимости от первоначального взноса и стоимости жилья. Но максимальный срок не отличается от обычной ипотеки — 30 лет.
Также по программе для самозанятых можно приобрести не только жилье в новостройках. Можно приобрести квартиру на вторичном рынке, загородная недвижимость(кроме индивидуального строительства), гараж.
Процедура не отличается от стандартной. Заемщик должен:
- выбрать подходящую программу для самозанятых, отобрать вариант с самыми выгодными условиями;
- Заполнить онлайн-заявку (ранее мы писали как это сделать) или обратиться в банк с заранее подготовленным пакетом документов;
- Дождаться одобрения сделки;
- Подписание договора кредитования и ипотеки, совершение купли-продажи жилья с последующей регистрацией прав собственности и обременения.
Какие требования к самозанятым заемщикам?
Особых требований, отличающих от привычных программ ипотеки нет. Наличие российского гражданства, возраст от 21 года (в некторых организациях могут сделать послабление и одобрить кредит раньше), положительная кредитная история, стаж работы самозанятым и наличие стабильных доходов.
Рассмотрение заявки может занять несколько дней. Банк может и отказать, но желающий приобрести недвижимость может подстраховаться, чтобы получить ипотеку. Например, представить ценный дополнительный залог в виде квартиры или авто, выбор программы банка, в котором вы зарегистрировались, наличие созаемщика с хорошим доходом?
Какие банки предоставляют ипотеку самозанятым?
Изначально эту возможность давал только Сбер. Затем остальные банки начали вводить аналогичные программы. ВТБ, Альфа, Райффайзен банк – они представляют условия кредитования.
Какой доход должен быть у самозанятого, чтобы взять ипотеку?
Сложно назвать конкретную цифру, но важен критерий – стабильность дохода. Он должен составлять одну и ту же сумму несколько месяцев подряд. Если же прибыль от занятий очень нестабильная, то есть вероятность и не получить ипотеку.
Можно получить налоговый вычет за квартиру самозанятым гражданам. Есть ли возврат налога?
Нет, получить налоговый вычет за квартиру самозанятые граждане не могут. Они не платят налог НДФЛ по ставке 13%, а отчисления с коммерческой деятельности не входят в эту сферу налогообложения. В теории можно получать вычеты, если есть официальная зарплата.
Коммерческий директор ГК «Территория жизни» Оксана Маркова
«Создание ипотечных программ для самозанятых – важный шаг нашего государства. С каждым годом людей, желающих работать на себя становится больше и они также должны иметь возможность приобретения квартиры, как и другие граждане. Группа компаний «Территория жизни» также готова предоставить варианты ипотеки в том числе и для самозанятых. Также, если вы не сможете оформить кредит в банке, то всегда можете воспользоваться программами рассрочки от застройщика на выгодных условиях. А если вы при этом используете маткап, то ваш ежемесячный платеж будет начинаться от 10 000 рублей».
Актуальные вопросы и ответы
Можно получить налоговый вычет за квартиру самозанятым гражданам. Есть ли возврат налога?
Нет, самозанятые не могут рассчитывать на это. Они не платят налог НДФЛ по ставке 13%.
Какие банки дают самозанятым ипотеку?
Какой доход должен быть у самозанятого, чтобы взять ипотеку?
Сложно назвать конкретную цифру, но важен критерий – стабильность дохода. Он должен составлять одну и ту же сумму несколько месяцев подряд.
Как самозанятому взять ипотеку?
— срок регистрации самозанятости должен быть не менее полугода. Необходимо подать заявку в банк, подтвердить свои доходы.
Ипотека для ИП и самозанятых: как получить кредит
Банки нередко считают, что индивидуальные предприниматели (ИП) или самозанятые — менее надежные заемщики, чем граждане с трудовым договором и стабильной зарплатой, которую можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Доход ИП и самозанятого сложнее подтвердить, к тому же он может резко меняться, если не обеспечен долгосрочными договорами или контрактами. Поэтому банки зачастую скептически относятся к таким заемщикам и могут отказать в выдаче ипотеки или дать кредит под более высокий процент, потребовать более высокий первоначальный взнос или более короткий срок кредита. В то же время справедливо утверждение, что ИП и самозанятый с высоким и стабильным доходом, который можно подтвердить документально, имеет больше шансов получить ипотеку, чем человек с низкой зарплатой и плохой кредитной историей. Рассказываем, как получить ипотечный кредит ИП и самозанятому, какие требования у банков к таким заемщикам и какие необходимы документы для получения жилищного кредита.
Самозанятые и ИП — в чем разница
- ставка налога у самозанятых меньше, чем у ИП: 4% при работе с физлицами. Если же они работают с юрлицами, ставка, как и у ИП, будет 6%;
- доход от такой деятельности не должен превышать 2,4 млн руб. в год;
- самозанятым не нужно платить обязательные страховые взносы;
- самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату и оплачивают налог;
- самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы;
- самозанятые не могут нанимать работников.
Доход ИП и самозанятого сложнее подтвердить, к тому же он является временным явлением, если не обеспечен долгосрочными договорами или контрактами (Фото: VPales\shutterstock)
Требования к заемщику
В банках существуют единые требования для всех ипотечных заемщиков. Поскольку закон о самозанятых — это эксперимент, который рассчитан только на десять лет (до 2028 года), то некоторые банки вовсе не выдают жилищные кредиты таким заемщикам. Стандартные требования к заемщикам — для получения ипотеки нужно обычно два-три года рабочего стажа и минимум полгода постоянного места работы. Если ИП или самозанятый получил регистрацию недавно, то рассчитывать на кредит не стоит — придется подождать полгода или даже больше года, чтобы банк смог оценить размер дохода частного предпринимателя, а также стабильность поступления денежных средств.
В Райффайзенбанке заявили, что выдают кредиты только ИП, а также кредитуют действующих клиентов ИП. «Ипотечные кредиты доступны предпринимателям, ведущим белую бухгалтерию. Процентные ставки и условия едины для всех клиентов», — пояснили в пресс-службе Райффайзенбанка. В Сбербанке, ВТБ, «Дом.РФ» и Росбанке подтвердили, что самозанятые и ИП могут получить ипотечные кредиты.
У ВТБ единые требования для всех ипотечных заемщиков, в том числе к их документам, подтверждению платежеспособности и занятости, и не предусмотрены повышающие коэффициенты для тех или иных групп населения. Индивидуальным предпринимателям и самозанятым ипотека доступна практически по всем программам, действующим для работающих по найму заемщиков. Процентные ставки аналогичны ставкам для заемщиков — физических лиц, пояснили в пресс-службе ВТБ. Но минимальный первоначальный взнос составляет 35%, а не стандартные для физлиц 20%.
В «Дом.РФ» также отметили, что требования к индивидуальным предпринимателям и самозанятым аналогичны требованиям, предъявляемым к работающим по найму. Среди них — условия, касающиеся возраста, гражданства и регистрации. «Для индивидуальных предпринимателей дополнительным требованием является стаж предпринимательской деятельности не менее двух лет, для самозанятых — не менее одного года», — уточнили в банке «Дом.РФ».
Для ИП и самозанятых в Росбанке, при подтверждении дохода 2-НДФЛ или налоговой декларацией, первоначальный взнос составляет от 15%, а ставка — от 8,85%. При подтверждении дохода бухгалтерской, налоговой или иной отчетностью, первоначальный взнос — от 20%, а ставка — от 9,35%.
Документы для оформления ипотеки ИП и самозанятым
Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым потребуется стандартный пакет документов (паспорт, документы, подтверждающие доходы и занятость), а также дополнительные документы в зависимости от выбранной программы, например свидетельства о рождении детей для «Семейной ипотеки», отмечают в пресс-службе банка ВТБ.
Особые требования к ИП и самозанятым существуют в плане подтверждения дохода. Отличие от физлиц в том, что доходы самозанятых и ИП сложнее подтвердить и банки требуют для этого дополнительные документы. Например, в ВТБ свои доходы клиенты могут подтверждать различными способами: учитываются справка 2-НДФЛ (в том числе в электронном виде) или справка по форме банка, налоговая декларация или выписка с банковского счета.
Росбанк не рассматривает по УСН доходы (если деятельность предполагает расходы) по декларации, только по управленческой отчетности. Чтобы получить ипотеку в Росбанке, ИП может быть зарегистрирован менее 18 месяцев, но не менее 12 месяцев до даты обращения в банк при следующих условиях:
- для управленческой отчетности имеются полные обороты по расчетному счету компании за 12 месяцев;
- для рассматриваемых по декларации — сдана не нулевая декларация.
Для получения ипотеки индивидуальным предпринимателям и самозанятым пригодится стандартный пакет документов (Фото: fizkes\shutterstock)
Как увеличить шансы на получение ипотеки
Чтобы не получить отказ, предпринимателю рекомендуется предоставлять только достоверные сведения — это залог того, что банк сможет подобрать наиболее подходящие условия и программу кредитования, отмечает директор кредитного департамента «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.
Основные причины отказов — негативная кредитная история и несоответствие требованиям продукта и банка по платежеспособности и кредитоспособности. Положительное решение наиболее вероятно при хорошей кредитной истории, правильно заполненных и подготовленных документах, наличии созаемщиков, пояснили в банке «Дом.РФ».
По словам Вадима Мамонова, наиболее частая причина отказа — невыполнение минимальных требований банка. Также отказы связаны с тем, что клиент не всегда готов указать свои достоверные доходы и расходы: занижает расходы и завышает доходы. Для Росбанка также важно, чтобы значительная часть выручки проходила по счетам.
Если у ипотечного заемщика хорошая кредитная история, достаточный уровень дохода, который можно подтвердить документально, а также предоставлены достоверные сведения, то это повышает его шансы на положительное решение о выдаче жилищного займа. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.
Вычеты и льготы для самозанятых ограничены
Налоговые вычеты с покупки недвижимости и выплаченным платежам по ипотеке предоставляется только тем гражданам, которые платят НДФЛ по ставке 13%. Самозанятые могут рассчитывать на такие выплаты только когда получают дополнительные доходы, которые облагаются НДФЛ по ставке 13%. Например, если они одновременно со статусом самозанятого трудоустроены в компании.
Тем не менее, самозанятые и ИП могут использовать другие меры поддержки в жилищной сфере: материнский капитал, льготные ипотечные и другие программы помощи многодетным семьям.
Читайте также:
- Вам отказано: кому будет трудно получить ипотеку в 2022 году
- Насколько подорожала ипотека в Москве за год и что будет дальше
- Россияне назвали главные причины отказа от ипотеки
Ипотека для самозанятых
Покупка квартиры в ипотеку — сегодня наиболее популярный способ оплаты за приобретение нового жилья. Но могут ли самозанятые взять ипотеку в банке и как вообще самозанятому взять ипотеку?
Ответы на эти вопросы вы получите после ознакомления с материалами данной статьи.
Кто такой самозанятый?
Самозанятый — это человек, который работает дизайнером или няней, фотографом или сиделкой, репетитором или домработницей, парикмахером или кондитером, либо занимается иной деятельностью согласно № 422-ФЗ, уплачивает при этом соответствующий налог (НПД).
Отличие самозанятого от ИП:
Аналогичной деятельностью может заниматься и ИП. Между ними есть существенные различия. Самозанятый:
- обязан платить налог на свою профессиональную деятельность 4% (при работе с физическими лицами), 6% (с юр. лицами), но при условии, что он получает годовую прибыль не больше 2 млн. 400 тыс. руб.;
- не платит, в отличие от ИП, обязательные страховые взносы для Фонда соцстрахования;
- не должен сдавать декларации, отчитываться перед ФНС;
- не вправе использовать труд наёмных работников;
- может не платить налоги за тот период, когда не получал прибыль.
Какие требования предъявляются самозанятым при выдаче ипотеки?
Какие условия ипотеки для самозанятых? Чтобы взять заем в том банке, где его дают, гражданин должен соответствовать ряду требований. Претендент должен работать на одном месте не менее 6 месяцев, иметь общий трудовой стаж 2-3 года. От самозанятого также требуются постоянный доход, стаж работы в этих пределах.
Разные кредитные учреждения устанавливают свои правила для заёмщиков, которые зарегистрированы как самозанятые. Одни из них дают деньги, применяя повышающие коэффициенты, другие – устанавливают ограничения по возрасту, регистрации и гражданству претендентов, а третьи – дают деньги по разным программам, которые действуют для заёмщиков, работающих по найму.
Выбор банка для получения ипотеки самозанятому
С учётом того, что экспериментальные нормы закона о самозанятых гражданах действуют только с начала 2019 года, многие кредитные учреждения пока настороженно относятся к этой категории своих заёмщиков и просто так не дают ипотеку. Поэтому если вы самозанятый и решили оформить кредит, то лучше всего обратитесь в крупный банк.
Таких финансовых учреждений, которые дают деньги, предостаточно в Москве и Московской области, Республике Татарстан, Калужской области. Например, Сбербанк не отказывает самозанятым по таким кредитам, учитывает поступление денег на карточку как доход и принимает во внимание доходы от самозанятости в мобильном приложении Сбербанка. Более мелкие учреждения с опаской относятся к таким операциям, с трудом дают деньги заёмщикам.
Какие документы понадобятся самозанятому для оформления ипотеки?
Оформить ипотеку на жильё самозанятый сможет, подготовив обязательный пакет документов. Сперва нужен будет паспорт, затем справки, иные бумаги (при необходимости подтверждать занятость и полученные доходы). Если ипотека семейная, то придётся ещё добавить свидетельства о рождении детей. Самозанятый, как и иные физические лица, должен подтвердить свои доходы, но сделать ему это будет сложнее. Как доказательство нужно подготовить электронные или бумажные справки 2-НДФЛ, можно предъявить выписку из банковского счёта, на который поступали доходы, налоговую декларацию или же справку, изготовленную согласно требованиям банка по установленной им форме.
Условия, на которых дают ипотеку самозанятым:
Есть планы попасть под программу ипотечного кредитования? Перед тем как обратиться в конкретный банк, где дают деньги, проанализируйте условия и требования, которые нужно будет выполнить.
Сроки регистрации в ФНС
Для ИП шанс взять деньги на строительство или покупку жилья возникает, если удастся подтвердить регистрацию в этом статусе на протяжении 12 или больше месяцев. Если вы получили статус самозанятого 3-4 месяца назад, то, несмотря на большие доходы, получаемые официально, вы не можете рассчитывать на то, что банк будет выдавать вам ипотеку.
Постоянный доход для ипотеки
В начале вашей деятельности вы пару месяцев могли получать прибыль по 20 тысяч, а затем ваш доход увеличился до 50 тысяч. Через полгода ваш доход составлял уже по 15 тысяч, а затем месяцы подряд заработок доходил до 90 тысяч. При такой ситуации банк вряд ли посчитает вас надёжным заёмщиком. Для него важна ваша стабильность и та сумма прибыли, которая будет достаточной для погашения взятых в долг денег.
Вы вряд ли получите от банковского сотрудника точную справку о том, каким должен быть ваш ежемесячный доход. Если вы должны будете каждый месяц погашать по 40 тысяч рублей, то ваш ежемесячный доход должен будет составлять 80-90 тысяч рублей.
Наличие положительной кредитной истории
Если у вас ранее были серьёзные задолженности по выплате ипотеки или даже небольшие, но регулярные просрочки, то стать ипотечным заёмщиком не получится. Если вы ранее брали деньги в долг в нескольких финансовых учреждениях, выполняли все требования, исправно возвращали все суммы вместе с процентами, то вы будете в списках надёжных заёмщиков. При нулевой кредитной истории взять деньги под строительства жилья можно, но не в каждом банке.
Если есть план взять ипотечный заем через 2-3 года после регистрации самозанятым, то следует заранее позаботиться о создании положительной истории. Для этого можно в одном из крупных, надёжных финансовых учреждений взять кредит на бытовые нужды, своевременно его выплатить. Можно ещё оформить на себя кредитную карту и пользоваться деньгами до окончания беспроцентного периода. Это позволит заёмщику без переплаты процентов улучшить свою кредитную историю.
Открытие банковского счёта и получение кредитной карты
Самозанятый, который планирует взять ипотеку, должен открыть в этом же финансовом учреждении счёт и получить карту, на нее будут перечисляться деньги от бизнеса. Сотрудник финансового учреждения будет видеть движение средств, сможет убедиться в платёжеспособности заёмщика без предоставления дополнительных документов/требований, будет готов дать нужную сумму в долг.
Если вы можете внести при получении ипотечного займа 40-60% собственных средств, то потребуют предъявить только паспорт. Выдвигать дополнительные требования и проводить проверку кредитной истории вряд ли будут. Ваша квартира до полной выплаты будет находиться у него в залоге, поэтому у вас будет возможность взять деньги под ипотеку, даже если вы – гражданин с постоянным доходом.
Каким образом самозанятый может подготовить справки о доходах?
Когда заёмщик, готовый оформить ипотеку, готов внести первоначальный взнос в размере больше половины стоимости жилья, ему придётся подтвердить доход. С этой целью можно предъявить специальную справку. Для этого необязательно посещать отделение налогового органа. Можно зарегистрироваться на сайте ФНС (личный кабинет плательщика налога на профессиональный доход) и войти в раздел «Справка о состоянии расчётов». Второй способ получить справку — войти в кабинет налогоплательщика приложения «Мой налог», а затем – раздел «Настройки».
Как самозанятому повысить шансы на получение ипотеки?
Самозанятый клиент может взять деньги в долг под строительство жилья на приемлемых условиях, если изначально будет рассказывать и предоставлять банковским сотрудникам достоверные сведения и выполнит все требования.
Вы получите отказ и не сможете оформить заем, если:
- имеете просрочки по предыдущим кредитным платежам;
- неправильно указали доходы, из-за чего снизили или повысили платёжеспособность;
- выручка частично проходит через банковские счета;
- не можете подтвердить кредитоспособность.
Если указанные требования выполняются, то оформить ипотеку можно в доступном финансовом учреждении.
Получить консультацию по ипотеке для самозанятых
Не нашли ответа на свой вопрос?
Закажите звонок — наши менеджеры с удовольствием вас проконсультируют
Нажимая кнопку «Отправить» вы подтверждаете свое согласие на обработку персональных данных
Вопросы и ответы
Какие банки дают ипотеку самозанятым?
Среди десяти крупнейших ипотечных кредиторов продукты по жилищному кредитованию самозанятых предлагают только четыре: Сбербанк, ВТБ, Росбанк и Совкомбанк. Еще два крупных банка — Альфа-банк и «Дом.РФ» — рассматривают возможность запуска ипотеки для самозанятых.
Сколько нужно быть самозанятым, чтобы оформить ипотеку?
Для получения ипотеки достаточно находиться в статусе самозанятого не менее 6 месяцев, при наличии предыдущего стажа не менее 1 года по найму и/или как собственник бизнеса/ИП. Если предыдущий стаж отсутствует, то необходимо быть в статусе самозанятого не менее 1,5 лет.
Может ли самозанятый получить ипотеку с господдержкой?
Процентные ставки для самозанятых по госпрограммам будут теми же, что и для заемщиков, которые работают по найму: от 1,5% по «Дальневосточной ипотеке», от 5,7% по «Семейной ипотеке» и от 8,7% по программе «Господдержка». Срок кредитования — до 30 лет. Отличается только размер первоначального взноса: для работающих по найму он составляет от 15% от общей суммы кредита, для самозанятых — от 30%.
Ипотека для самозанятых: где ее взять и как увеличить шансы на одобрение
Самозанятых в России — больше 6 млн человек. Многие не трудоустроены в компаниях и работают только на себя. Могут ли они оформить ипотеку? Как банки относятся к таким заемщикам?
Кто такой самозанятый
- если доход получен от физлица, ставка — 4%;
- если от юрлица или ИП — 6%.
Налог платится только за те месяцы, когда самозанятый получал доход.
22.11.2022 20:00
Дадут ли самозанятому ипотеку
Самозанятым не запрещено брать ипотеку. Но подход к ним у каждого банка свой, говорит Инна Солдатенкова, ведущий эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру:
«Все зависит от кредитной политики конкретного банка. В ряде банков к самозанятым и ИП предъявляют такие же требования, как к работникам по найму. При условии соответствия требованиям банка и подтверждения дохода из приложения «Мой налог» самозанятый может рассчитывать на ипотеку без повышения ставки или взноса, — поясняет Инна Солдатенкова. — Есть банки, требующие от этой категории заемщика повышенный первоначальный взнос, но ставку при этом не повышающие. А есть игроки, устанавливающие как повышенные ставки, так и уровень первого взноса — и у них получить ипотеку самозанятым гражданам проблематично».
Как увеличить шансы
Если вы докажете банку свою платежеспособность и надежность, вероятность одобрения ипотеки высока. Для этого нужно:
- Улучшить кредитную историю. Как это сделать, читайте по ссылке.
- Увеличить сумму первоначального взноса.
- Найти созаемщиков и поручителей со стабильным доходом.
- Подтвердить дополнительный доход. Например, от сдачи квартиры в аренду.
- Предоставить в залог недвижимость, которая уже есть у вас в собственности.
- Открыть счет или вклад в банке, где собираетесь взять ипотеку.
13.12.2022 13:33
Какие документы нужны:
- Паспорт.
- Свидетельство о браке.
- Документы о доходах.
- СНИЛС.
- Свидетельства о рождении детей.
- Документы о регистрации самозанятости. Опыт работы в этом статусе должен быть не менее полугода.
Можно ли получить налоговый вычет с покупки квартиры
Минус самозанятости в том, что нет социальных гарантий и налоговых вычетов. Если у вас нет основного места работы и вы не платите НДФЛ, а работаете лишь как самозанятый, налоговый вычет с покупки квартиры сделать не получится.
Какие банки дают ипотеку самозанятым
Рассмотрим несколько вариантов ипотечных кредитов, которые доступны самозанятым. В таблице собраны примеры и по рыночным, и по льготным программам. Больше предложений — в каталоге Банки.ру.
Банк и программа
Максимальная сумма, рублей
Максимальный срок, лет
Особые условия для самозанятых
Предоставляется ИП и самозанятым при первоначальном взносе от 30%
Особых требований для самозанятых нет. Крупная надбавка к ставке при отказе от личного страхования
Особых требований для самозанятых нет. Минимальные ставки действуют при подключении коллективного страхования
Особых условий для самозанятых нет. Плюс 1 процентный пункт к ставке при отказе от личного страхования
Особых условий для самозанятых нет. Плюс 1 п. п. без личного и/или титульного страхования
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >