Как закрыть иис в псб

ИИС в Промсвязьбанке

Тем кто открывают ИИС в ПСБ. Нужно быть готовым к такому повороту

Вкратце, решил закрыть ИИС, уйти к другому брокеру. Подал поручение 2 августа. Спустя 6 дней поручение обрабатывается. Поддержка заявляет, что будут закрывать 15 рабочих дней. Интересно почему не 100 дней?
С суммы 1,2 млн 20 дней (с учетом выходных и ставки 12%), это около 8 тыс рублей упущенной выгоды.
У этого брокера открыты еще 2 пустых ИИС моих родственников, подумываю и их закрыть и перейти к более адекватному брокеру. (Открытие)
Верно я понимаю, что налоговый вычет с зарплаты делается за весь год, даже если ИИС открыт в конце года?

Всё об ИИС

По заявкам «радиочитателей» могу предложить информацию по закрытию ИИС в ПСБ.
При закрытии ИИС часть бумаг продал, часть переводил на брокерский счет (открытый также в ПСБ).

Сделал запрос на е-майл с просьбой рассказать алгоритм действий (указывайте свой номер договора ИИС в письме).
На следующий день пришел ответ (с файлами документов для заполнения):

Вы можете перевести ценные бумаги на обычный брокерский договор. Данная операция — бесплатна.
Для этого Вам необходимо сообщить на ящик broker@psbank.ru следующую информацию:
— номер договора, с которого списываются ценные бумаги;
— номер договора, на который зачисляются ценные бумаги;
— данные о ценных бумагах:
— наименование
— тип
— рег.гос. номер
— кол-во
— доп. офис Банка ПСБ, где удобно будет подписать поручения на перевод ценных бумаг
На основании данной информации, Банк готовит поручения и направляет их в Доп. офис банка, который Вы укажите в письме.
После подготовки Поручений, в ответ на Ваше письмо сообщим, что поручения готовы и можно обращаться в офис для подписания (с паспортом)

Одновременно с подписанием поручений на перевод ценных бумаг , Вы должны подать поручение на закрытие Договора ИИС в Промсвязьбанке.
Для закрытия договора ИИС Вы должны провести в Интернет — банке операцию 2917 «Закрытие договора ИИС по инициативе клиента».

Для учета затрат на приобретение ценных бумаг, в рамках Договора ИИС — Вам необходимо оформить Заявление об учете затрат.
В Заявлении перечислите все переведенные ценные бумаги с указанием вида и наименования эмитента ценной бумаги. В предоставленных документах — укажите — «отчет брокера». Заявление об учете затрат можно предоставить в любой офис Банка для дальнейшего направления сотрудниками офиса по адресу : Получатель «ПАО «Промсвязьбанк», Отдел сопровождения брокерских операций для Шведовой Н.Б/Гороховой Ю.Ю. (109052 г. Москва, ул. Смирновская, д. 10, стр. 22) или можете самостоятельно направить Заявление по указанному адресу.

В случае не предоставления Заявления об учете затрат — при продаже переведенных ценных бумаг с договора ИИС будет удержан НДФЛ в размере 13 % со всей суммы продажи ( без учета цен приобретения)

Собственно, дальше всё по написанному шаблону, за небольшими добавками:
— при выполнении операции 2917 в личном кабинете выскочила подсказка, что было бы неплохо еще и сертификат самому аннулировать. Я этот этап пропустил мимо (у меня на одном квике висят ИИС и брокерский), решил позже запросить поддержку по этому поводу. Пока никаких проблем с этим не возникало, ИИС закрылся.
— для проведения операций необходимо оплатить небольшие комиссии (расходы на хранение ЦБ НКО порядка 60 рублей у меня вышло). Для этого лучше заранее завести текущий счет (карточный не покатит) и разместить там рублей 200 для пущей важности (с запасом). Тогда банк сможет самостоятельно удержать необходимые средства, и не придется делать платежи в личном кабинете, что в свою очередь ускорит закрытие ИИС.
Конкретнее действия:
— направил брокеру письмо с требуемыми данными по переносимым бумагам (таблицу сделал).
— на следующий день брокер прислал проекты поручений на перевод бумаг для проверки.
— проверил, письмом подтвердил что все нормально.
— брокер направил в офис электронный вариант поручений.
— я пришел в офис, где подписал поручения. Заодно принес заполненное и подписанное заявление (шаблон будет в письме).
— брокер прислал счета на комиссии, оплатил.
— ВСЁ, дальше сидел и ждал.

На все операции по заполнению/отправке бумаг и поступление денег на банковский счет в ПСБ ушла максимум неделя (в основном из-за моей нерасторопности, брокер меня даже «подпинывал» для скорости). Бумаги на брокерском нарисовались в течение 3 дней (я не постоянно мониторил пришло или
нет). Пока есть небольшой вопрос — балансовая стоимость перенесенных на брокерский счет бумаг, они пришли с нулевой стоимостью.
Погляжу, что будет дальше (может это стандартные биржевые заморочки), поспрашиваю поддержку, после отпишусь.

Последний раз редактировалось homo Вс фев 24, 2019 3:13 pm, всего редактировалось 1 раз.

LTW Сообщения: 16 Зарегистрирован: Пн фев 18, 2019 7:15 am Откуда: СПб Благодарил (а): 1 раз Поблагодарили: 13 раз

Re: Процедура открытия ИИС в ВТБ на февраль 2019

Сообщение LTW » Вт мар 19, 2019 8:25 pm

Приветствую всех! Внесу и я в общую копилку знаний свой опыт. А именно о переводе ИИС из УК Альфа-Капитал (далее АК) в ВТБ.
ИИС я открыл в декабре 2015 года. А вернее отдал в доверительное управление АК, т.к. там уже был ПИФ. Стратегия «ИИС Наше будущее» (самая консервативная, 100% ОФЗ). Соответственно на данный момент 3 года уже прошли. Сначала думал тупо закрыть ИИС в АК и открыть новый в ВТБ, но передумал закрывать по следующим причинам:
1. Не придумал более выгодного альтернативного варианта вложения остатков свыше 400тр (или 1млн).
2. Не очень хотелось носить из банка в банк в карманах налик и держать его дома в промежутке между закрытием и открытием. Или потерять процент на переводах, если бы где-то что-то не досмотрел в тарифах.
3. Продавать и затем снова покупать имеющиеся на ИИС ОФЗ.
4. Ради эксперимента Тем более по прикидкам (после общения по телефону и с АК, и с ВТБ) это должно было быть как минимум не дороже, а возможно и дешевле (но это не точно, ВТБ путались в показаниях).
На этот момент я, как физическое лицо, не был клиентом ВТБ. Но был им лет пять назад в ВТБ24 и сейчас есть в виде представителя юридического лица. Поэтому все мои актуальные данные у ВТБ были.
5.02.19 (1-й рабочий день – далее «рд») Пришел в ВТБ-Привелегия во вторник 5 февраля. Где-то через час у меня на руках была карточка с кодами и две пачки документов – на ИИС и на простой брокерский счет. Комплекты состоят из:
— Заявление о заключение депозитарного договора;
— Анкета клиента – физического лица для Клиентов Брокера;
— Извещение Клиенту об открытии индивидуальных лицевых счетов (для ИИС – только рублевый, для брокерского – CHF, RUB, GBP, USD и EUR);
— Заявление на обслуживание на финансовых рынках [с ведением ИИС];
— Сведения о банковских реквизитах Клиента;
— Уведомление о возможных рисках.
Как я понимаю, все как при обычном открытии ИИС, кроме одного – в моем «Заявлении на обслуживание на финансовых рынках с ведением ИИС» стоит галочка в строке: « у меня имеется договор на ведение ИИС с другим профессиональным участником рынка ценных бумаг, который будет прекращен не позднее месяца с момента подписания настоящего Заявления ». Далее указание УК и реквизиты договора с ней.

С этой пачкой я сразу же пошел в Альфа-Банк (и АБ, и ВТБ у меня в шаговой доступности от дома), что делать было не нужно, но за то, что я зря к ним пришел, мне в АБ выдали шоколадку Оказалось, достаточно было эту пачку отсканить и отправить в АК по адресу help@alfacapital.ru, указав дополнительно реквизиты договора на ИИС с АК и контактное лицо со стороны ВТБ (отсканил визитку своего персонального менеджера – далее ПМ).
6.02.19 (2 рд) С утра пришло письмо от АК со следующим текстом: « Счет депо и идентификатор не могут совпадать – просим уточнить корректность реквизитов. Также, сообщите, пожалуйста, Вы планируете переводить ценные бумаги или денежные средства? * Если ценные бумаги, то необходимо уточнить номер договора между ВТБ и НРД ».
Глянул Извещение — и правда, в табличке «В НКО АО НРД ценные бумаги переводятся на торговый счет Банка ВТБ:» в строках «Счет Депо» и «Идентификатор» был пропечатан один и тот же код (по факту это «идентификатор», а «счет депо» должен был быть иным. Позвонил ПМ, он сказал, что надо дождаться открытия еще какого-то счета и по готовности он мне пришлет все что надо.
7.02.19 (3 рд) На следующий день на телефон и емейл вывалилась куча сообщений от ВТБ «Отчет об административных операциях» и через час – письмо от ПМ с правильной табличкой. Данные переправил в АК с указанием, что переводить буду ценные бумаги.
8.02.19 (4 рд) АК прислали на подпись «Распоряжение о возврате имущества», где были прописаны все мои ОФЗ на ИИС. Распечатал, подписал, отсканил и отправил в АК.
13.02.19 (7 рд) Позвонил ПМ и сказал, что теперь надо подписать распоряжение на зачисление ценных бумаг. Вариант скана по емейл в ВТБ не прошел. ПМ предложил попробовать дать распоряжение по телефону с использованием карточки кодов, попробовал – долго переадресовывали на разных людей, но в конце концов отказали. Пришлось опять идти в офис и подписывать два распоряжения ( у меня на ИИС сейчас два разных выпуска ОФЗ). Заодно, пока я еще на базовом тарифе, взял про запас неименную дебетовую карточку, но не активировал пока. После прихода на счет облигаций ожидаю перевод меня на Привилегию с получением и активацией соответствующей карты (если вдруг повысят требования и Мультикарта Привилегия станет платной для меня, то закрою её и активирую эту запасную).
15.02.19 (9 рд) На емейл пришло два письма «Об отказе в зачислении ЦБ» с указанием причины отказа: « Для исполнения поручения необходимо указать следующие квитовочные параметры: дата сделки и дата расчетов. Дата расчетов не м/б раньше даты сделки и не м/б раньше/позже 30 дней текущего операционного дня для выставления поручения для расчетов в НКО АО НРД. Эти даты должны совпадать с данными, предоставленными депонентом контрагенту, для формирования встречного поручения в НКО АО НРД ». Переслал письма ПМ. ПМ отзвонился, что эти письма он уже вчера видел, перезванивался с АК и все уже урегулировал. Как я понял, исходно он проговорил с АК дату передачи устно, но не указал ее на распоряжениях.
После обеда пришли письма об успешном зачислении ЦБ. Открыл на смартфоне «ВТБ-Инвестиции» и точно – есть мои ОФЗ на счете «Фондовый (ИИС)»! Значит, не зря я за обедом бутылочку шампанского откупорил – оказалось, я не просто бухал, а отмечал окончание перевода ИИС из АК в ВТБ Кстати, в личном кабинете АК эти же акции все еще показываются также.
Итого процесс перевода занял 9 рабочих дней – с 5 по 15 число.
17.02.19 (9 рд+2) В ночь с субботы на воскресенье на емейл пришло два письма (по каждому из переведенных выпусков ОФЗ) со следующим текстом: « На Ваш счет депо в ВТБ (ПАО) поступили ЦБ эмитента «Минфин России» в кол-ве X штук. Просим предоставить документы, подтверждающие цену покупки вышеуказанных бумаг для расчета налога на доходы физических лиц в случае продажи этих ЦБ. При отсутствии в банке указанных документов цена приобретения ценных бумаг будет считаться равной нулю, что увеличит рассчитанную сумму налога. Налог на доходы физических лиц удерживается в случае вывода денежных средств (ценных бумаг) или по окончании налогового периода, то есть 1 (одного) календарного года ».
18.02.19 (10 рд) Позвонил в АК, заказал справку для ВТБ. От Депозитария ВТБ также пришли письма об исполнении депозитарного поручения на зачисление ЦБ без смены собственности.
20.02.19 (11 рд) В личном кабинете АК мои ОФЗ пропали, но в поле «Стоимость активов» для доверительного управления стоит «-4 764,48 руб». Звонил в АК по поводу этого минуса, сказали не париться, само пройдет. Стоимость ПИФ при этом «507 687,22 руб». Сбоку табличка:
Все вводы: 1 793 872,91
Все выводы: 1 619 330,62
Оценка: 502 922,74
Похоже, они таки этот минус мне не собираются прощать, пкм сейчас они явно их вычитают из стоимости ПИФ (хм, а если бы у меня не было ПИФ и никаких других счетов у них?). Но сама сумма в почти 5 тысяч мне пока непонятна. Они в конце января и начале февраля успели продать половину моих ОФЗ 26217 и купить вместо них ОФЗ 26223. За все это в течение этого (2019) года было начислено комиссий:
За управление: 1 728,91, Биржи: 157,02, Депозитария: 210,28. Итого: 2096,21.
Последняя комиссия за 2018 год была 3 337,62 руб. Никак мне из этих цифр не составить 4 764,48. Ладно, посмотрим, что дальше будет.
21.02.19 (12 рд) С утра пришло письмо от ВТБ: « Банк ВТБ (ПАО) извещает Вас о том, что с 21.02.19 Вам установлен новый тарифный план комиссионного вознаграждения за брокерское обслуживание: №8 — «Инвестор привилегия» ». Хотя в ВТБ-Online для обоих БС все еще указан тариф «Инвестор стандарт». После обеда тариф обычного БС поменялся на «Инвестор привилегия», ИИС остался «стандарт». Вечером (19:30) пришло второе письмо и ИИС тоже стал «привилегией».
28.02.19 (19 рд) От АК до сих пор не пришло док по цене покупки ЦБ. Позвонил. Предложили написать письмо. Написал.
01.03.19 (20 рд) К вечеру Альфа разродилась аж двумя письмами. В первом прислали справку о ценах покупки всех ОФЗ. Для отправки оригинала предложили уточнить почтовый адрес. Скан тут же отправил в ВТБ. Во втором счет на «Вознаграждение Управляющей компании 4 764,48 руб» и текст: « После перевода ИИС денежных средств, которые остались на договоре было недостаточно для оплаты всех комиссий. Необходимо оплатить выставленный счет. После оплаты, просим уведомить нас об этом ». Даже не знаю, как к этому относиться – с одной стороны, могли бы продать ОФЗ или паи с ПИФа, забрать сколько надо от туда и не морочить мне голову лишней движухой. С другой стороны, вроде как без моего разрешения никуда не залезли, передали все что было и теперь спокойно ждут своих чаевых. Только я до сих пор не понимаю, откуда они взяли эту сумму. Написал письмо с просьбой разъяснить.
04.03.19 (21 рд) Ответили из ВТБ: « Для учета затрат по переведенным ценным бумагам в рамках ИИС и активации счета требуется предоставить оригинал данного документа в один из офисов Банка. В электронном виде он не может быть принят в работу ». Написал в АК почтовый адрес. Про долг по комиссии пока не ответили.
05.03.19 (22 рд) АК ответили: « Письмо передано на отправку ». Про долг по комиссии молчат.
07.03.19 (24 рд) Позвонил в ВТБ, дал команду ПМ готовить Мультикарту Привилегия.
11.03.19 (25 рд) Получил письмо от АК со справкой по ценам покупки ОФЗ. Отнесу в ВТБ, как только ПМ отзвонится, что Мультикарта готова.
14.03.19 (28 рд) Пришел брокерский отчет по ИИС. Начислили 130 рублей за «Возмещение расходов НКО АО НРД за зачисление ЦБ». Сейчас у меня на ИИС кроме переведенных из АК ОФЗ ничего нет. Облазил весь интернет-банк, нигде про эти 130 рублей ничего не написано. Зато про Мультикарту написано: «Готова к выдаче», но ПМ не звонил. После обеда ПМ отзвонился, пригласил за картой. Ставим плюсик
15.03.19 (29 рд) Сходил в ВТБ, забрал Мультикарту.
18.03.19 (30 рд) Пришло письмо от АК по комиссии: « Вы можете увидеть информацию в отчете доверительного управления: Вам было начислено вознаграждение за 4 кв. 2018 г и по дату закрытия договора ДУ. При этом часть начисленного вознаграждения была оплачена исходя из суммы свободного остатка ДС в портфеле ». Еще раз пересмотрел отчеты. На глаз там в декабре-январе что-то около этих сумм есть (1,7+3,3 это 5 тысяч, как раз чуть больше искомых 4,7), но вот эта вот непоказательность меня как-то напрягает. Как ни смотрел на отчеты, как ни крутил, но вот чтобы в экселе куда-то вставить эти 4 764,48 руб. и получить 0 руб., у меня так и не получилось.

Но на этом я думаю краткий отчет можно завершить, пока он не потерял актуальность. Итак уже больше месяца записываю, хотя фактически перевод занял 9 рабочих дней . ИИС из УК АК в ВТБ переведен успешно, я уже в ВТБ получил с ОФЗ купонные выплаты на мастер счет, завел их на брокерский и успешно закупился акциями. Осталось оплатить:
ВТБ – 130,00 руб. за зачисление ЦБ;
АК — 4764,48 руб. вознаграждение за управление (думаю пока – то ли просто оплатить выставленный счет, то ли предложить им вычесть из ПИФ. Или даже закрыть нафиг и ПИФ тоже – все таки комиссии у Альфы какие-то бешенные – за эти 3,5 года по ИИС на комиссии ушло более 70 тр. При этом я всего ввел 1480тр, а вывел 1618тр. Т.е. из барышей с моих денег мне досталось менее 140тр, а им — 70тр). Неоптимальненько…

ИИС в Промсвязьбанк: как открыть и закрыть счет?

Промсвязьбанк — это государственное финансовое учреждение, входящее в список системно значимых. Оказывает населению полный список услуг, работает с физическими и юридическими лицами, малым и средним бизнесом. Граждане, которые привыкли работать с Промсвязьбанком, доверяют ему и держат там свои счета, стремясь открыть Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) тоже в этом учреждении. В статье рассмотрим, как открыть и закрыть счет, какие тарифы на брокерское обслуживание и другое.

Преимущества и недостатки ИИС в Промсвязьбанке

Индивидуально Инвестиционный Счет — это специальный счет для инвестирования и похож на обычный брокерский, но созданный по инициативе государства. Цель — стимулирование населения вкладывать деньги в развитие фондового рынка.

Для этого были созданы льготные условия. В настоящее время существует два вида ИИС — тип «А» и тип «Б». Первый подразумевает получение налогового вычета до 52 тыс. рублей в год, а второй освобождает от налогов на доход от операций по продаже активов на рынке. Ожидается, что в скором времени появится третий вид тип «С». Прогнозируется, что он будет содержать первые два плюс дополнительные условия.

Проблемы с брокером?

Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь��

Посмотрим, какое место занимает брокер Промсвязьбанк в рейтинге участников торгов, зарегистрированный по количеству ИИС на Московской бирже.

ПАО «Промсвязьбанк» находится на 11 месте по состоянию на март 2021 года и количество открытых ИИС составляет 13 тыс., что очень немного. Для сравнения в Сбербанке открыто почти 1,9 млн. счетов, Тинькофф — 737 тыс. счетов, ВТБ — 580 тыс. счетов.

По числу активных клиентов, то есть тех, кто совершает хотя бы одну операцию в месяц, банк находится на 10 месте.

Таким образом, по основным параметрам брокер держит устойчивое положение в ТОП-10.

Полезно знать

Актуальные тарифы

Брокер Промсвязьбанк имеет широкую линейку тарифных планов. Перечислим их названия:

• Инвестор.
• Профессионал.
• PSB день.
• PSB месяц.
• Информационное сопровождение.
• Управляющая компания.
• Бо-лайт.
• Персональный брокер и другие.

Полностью условия вы сможете посмотреть на сайте банка в разделе «Тарифы». Подключение первых двух тарифов позволяет пользоваться мобильным приложением ПСБ Инвестиции.

Другие популярные условия по тарифным планам представлены в таблице.

PSB день (оборот и комиссия за день)	PSB месяц (оборот и комиссия за месяц)
ФОНДОВЫЙ РЫНОК
до 1 000 000 рублей — комиссия 0,06%;

от 1 000 000,01 до 5 000 000 рублей — 0,05%;

от 5 000 000,01 до 10 000 000 рублей — 0,04%;

от 10 000 000,01 до 20 000 000 рублей — 0,05%;

от 20 000 000,01 до 100 000 000 рублей — 0,03%;

от 50 000 000,01 до 150 000 000 рублей — 0,04%;

от 150 000 000,01 до 200 000 000 рублей — 0,03%;

от 200 000 000,01 до 500 000 000 рублей — 0,025%;

от 500 000 000,01 до 5 000 000 000 — 0,0175%;

Более полную информацию по другим рынкам — срочному и валютному смотрите в документах банка.

Важно знать!

В качестве альтернативы ИИС в Промсвязьбанке рассматривать инвестиции в Тинькофф. Предлагаем начать инвестировать вместе с нами! Узнать подробнее ��

Как открыть ИИС в Промсвязьбанке?

Открыть счет можно на сайте и лично в отделении банка. Услуга по открытию бесплатна.

Если вы уже клиент Промсвязьбанка, то нужно будет зайти в ваш личный кабинет в интернет-банке, затем на вкладку «Брокерское обслуживание», там выбрать пункт о подаче заявки на открытие ИИС и указать все условия.

Не резидентам банка без посещения офиса не обойтись. Подать заявку можно онлайн, но со всеми необходимыми документами и заявлениями приходите в любую точку банка.

Необходимо будет заполнить:

• анкету клиента с подробным указанием всех данных о физическом лице,
• заявление об условиях открытия и ведения ИИС,
• заявление о присоединении к правилам брокерского обслуживания и условиям осуществления депозитарной деятельности.

На Индивидуальный счет разрешается купить следующие инструменты:

• акции российских компаний, обращающиеся на Московской бирже;
• облигации разных типов: ОФЗ, муниципальные и бумаги отдельных компаний.

Пользоваться счетом можно через программное обеспечение квик (QUIK), а также веб версию webQUIK и другие формы на мобильном устройстве.

При открытии счета нет обязательного платежа, на который нужно сразу пополнить ИИС. Он может даже остаться пустым, и вы вернетесь к нему тогда, когда в этом будет необходимость. Это удобно, так как срок жизни будет уже запущен, минимум это 3 года.

Полезная статья

Как закрыть Индивидуальный Инвестиционный счет?

Перед закрытием нужно продать на бирже все имеющиеся активы. На счете должны остаться только деньги. Затем вы сообщаете брокеру, что хотите закрыть ИИС, заполняете соответствующее заявление.

Обратите внимание

Процедура закрытия возникнет в обязательном порядке, если вы захотите снять деньги частично или вывести их вообще.

При этом помните, что если вы закрываете ИИС ранее трех лет, то лишаетесь права на налоговые льготы. То есть если вы получали вычеты по типу «А», то придется вернуть их в бюджет и уплатить пени. Если пользовались освобождением от уплаты налога на доход при продаже активов, то нужно будет доплатить.

Стоит ли открывать ИИС в Промсвязьбанке?

Положительный ответ на этот вопрос может быть, если вы уже являетесь активным клиентом этого банка и ваша деятельность неразрывна связана с ним. В противном случае существуют другие варианты. Есть более удобные и не менее надежные брокеры, с конкурентоспособными комиссиями, удобными мобильными приложениями, активной службой поддержки.

Большой минус брокера — ограниченное количество финансовых инструментов, которые можно приобрести на свой ИИС. Нет доступа к иностранным акциям, к фондам ETF. А именно это сейчас является трендом в инвестировании. Другими словами, нужно быть очень консервативным инвестором внутреннего рынка России, чтобы выбрать этот банк в качестве своего брокера.

Отзывы об ИИС в Промсвязьбанке находятся на крайне низких отметках. Зачастую клиенты разочарованы качеством обслуживания, временем выполнения операций. Есть жалобы на мисселинг, то есть навязыванием сотрудниками банка, например, услуги доверительного управления, страхования жизни и прочее.

Итак, мы рассмотрели, как открыть и закрыть ИИС в Промсвязьбанке, а также некоторые преимущества и недостатки этого брокера. Надеемся, эта информация будет полезной и практичной.

Закрываем ИИС без распродажи портфеля. Выводим акции на обычный брокерский счет. Пошаговая инструкция

Сегодня хочу рассказать о том, как я закрывал ИИС. Причем я не распродавал свой портфель и целиком вывел его на обычный брокерский счет.

Способы закрытия ИИС

Существует 2 способа закрытия ИИС. Расскажу о них ниже.

Способ №1. Закрытие ИИС с продажей всех активов и выводом денежных средств

Это самый простой и попсовый способ, который предлагает каждый брокер — ведь он просто производит перевод денежных средств на банковский счет. Кроме того он условно бесплатный, брокер не берет за него плату.

У данного способа есть пара минусов:

• Комиссии. Продав все акции, вы естественно заплатите брокеру комиссию за совершение сделок. Если брать среднерыночную комиссию в 0,06% за сделку, то с каждых 100 тысяч рублей вы заплатите 60 рублей.
• Налоги. Если вы в хорошей бумажной прибыли, то продав всё — вы попадаете на нехилый налог (13% от прибыли), который брокер удержит при закрытии ИИС.

Способ №2. Закрытие ИИС переводом все ценных бумаг на обычный брокерский счет

Этот способ сложнее предыдущего, потому что здесь брокер уже работает через депозитарий. Как правило, он платный и у каждого брокера свои тарифы на эту услугу свои.

У этого способа отсутствуют те минусы, которые есть в первом варианте. Более того, есть один жирный плюс, о котором стоит рассказать отдельно. Речь идет о льготе долгосрочного владения.

ЛДВ — налоговый вычет на долгосрочное владение ценными бумагами в размере положительного финансового результата.

По-русски: освобождение от налога на прибыль при продаже бумаг, которые вы держали 3 и более лет.

Даже если вы держали на ИИС бумаги более 3 лет, при продаже вам все равно придется заплатить налог с прибыли, т.к. ЛДВ распространяется только на обычный брокерский счет.

Однако, при переводе ценных бумаг с ИИС на брокерский счет у вас сохраняется отметка о том, в какой день вы приобрели те или иные акции. Таким образом можно держать на ИИС акции 3 и более лет, перевести их на обычный брокерский счет, продать и не платить налог с прибыли.

Зачем я вообще решил закрыть ИИС

В июле 2020 года моему первому ИИС исполнилось 3 года. И вот тут я начал задумываться о его дальнейшей судьбе. Честно говоря, долго думал на эту тему и где-то к февралю 2021 созрел — буду закрывать, причем с переводом портфеля на обычный брокерский счет.

Одной из причин закрытия ИИС было его основное ограничение — невозможность вывода денежных средств со счета. Некоторые брокеры (к примеру, ВТБ и Сбербанк) позволяют выводить хотя бы дивиденды или купоны на банковский счет, но мой брокер Открытие не радовал своих клиентов и такой возможностью. И здесь не то, чтобы я прям хотел вывести деньги с ИИС и потратить их на что-то материальное. Нет, не хотел, но мне было важно иметь саму такую возможность.

Кроме того, я понимал, что получение льготы ЛДВ через такое закрытие ИИС является «читерской» опцией и рано или поздно ЦБ своим решением может поставить крест на такой практике.

Закрываем ИИС переводом ценных бумаг на брокерский счет

Далее буду рассказывать о собственном опыте в Открытие брокере.

Шаг 1. Узнаем о наличии возможности закрыть ИИС переводом ЦБ и стоимость данной услуги

Я написал обращение своему брокеру и получил от него по электронной почте следующий ответ:

Необходимо лично в офисе подать заявление на закрытие ИИС. При закрытии удержат комиссию за услуги депозитария согласно тарифу в 2-х кратном размере (одна за ИИС, одна брокерский счет). Если же у вас тариф без платы за депозитарное обслуживание, то закрытие будет для вас бесплатным. У меня был такой тариф и я на заплатил ни копейки.

Для инфо. Мой друг узнавал в марте 2021 года о возможности такого закрытия ИИС в Сбербанке. Возможность есть, но стоить это будет 450 рублей за каждую позицию.

По-русски. Если в вашем портфеле акции 50-ти компаний, то за вывод такого портфеля с ИИС на брокерский счет вам придется отдать 50*450 = 22 500 рублей. Как розничный клиент — негодую, как акционер Сбербанка — одобряю 🙂

Шаг 2 (необязательный). Снижаем налог, который удержит брокер при закрытии ИИС

Речь идет о так называемой налоговой оптимизации.

Перед тем, как я принял решение закрыть ИИС, на моем счету за 3 года владения накопилась приличная налоговая база, с которой при закрытии брокер должен был бы удержать налог.

Так как на фондовом рынке на март 2021 еще не все акции из моего портфеля успели восстановиться, я решил зафиксировать по ним убытки чтобы снизить налоговую базу.

Для тех, кто не понимает о чем я, поясню на условном примере:

• За 3 года на счету от купли/продажи акций вы имеете прибыль в 1 миллион рублей — это не бумажная прибыль, а реальная. Вот этот самый 1 миллион рублей — это налоговая база и когда вы решитесь закрывать ИИС, брокер удержит с нее 13% налога или 130 тысяч рублей.
• Сейчас в вашем портфеле 10 000 акций Сбербанка, купленных по 250 рублей за акцию. Но на дворе кризис и за Сбер дают 150 рублей. Ваш бумажный убыток с каждой акции 250-150=100 рублей или 10 000*100 = 1 000 000 рублей на весь портфель.
• И вот здесь появляется поле для налоговой оптимизации. Вы продаете акции Сбербанка за 150 рублей и тут же откупаете их обратно. В вашем портфеле меняется средняя цена покупки (с 250 на 150 рублей) и дата приобретения.
• В итоге в абсолютных цифрах для вашего портфеля ничего не меняется. Вы как имели на счету 10 000 акций Сбербанка, так и имеете. Но вы конвертировали бумажный убыток в реальный.
• При учете налоговой базы прибыль и убытки от продажи акций сальдируются (взаимоучитываются). Поэтому в нашем случае полученный от перепродажи акций Сбербанка 1 миллион рублей убытка полностью перекрывает предыдущую прибыль и ваша налоговая база схлопывается в ноль.

Такими операциями я снизил себе налоговую базу примерно в 4 раза.

Шаг 3. Заготавливаем на счету сумму под списание налогов

В личном кабинете практически каждого брокера можно посмотреть сумму накопленного налога. При закрытии ИИС она будет удержана брокером и соответственно необходимо обеспечить ее наличие на счету.Возможно, есть вариант не заготавливать необходимую сумму на счету заранее. И возможно, при закрытии брокер не сможет ее удержать (денег то нет) и соответственно отправит в ФНС необходимую информацию и уже затем налоговая направит вам запрос о необходимости уплатить налог. Но все это «возможно». Я не хотел проверять это на своей шкуре, ведь в моих планах было закрыть ИИС, а не проверять взаимоотношения брокера и налоговой 🙂

Шаг 4. Получаем от брокера все необходимые документы о жизни счета

Когда ИИС закроется, все следы о его существовании исчезнут из личного кабинета брокера и вы уже не сможете оперативно заказать документы по счету. Скорее всего придется обращаться лично в офис.

Поэтому формируем и сохраняем себе все документы, которые могут нам пригодиться в будущем (брокерские отчеты, всевозможные справки и т.п.).

Шаг 5. Пишем заявление в офисе брокера

В офисе я обратился к первому попавшемуся менеджеру и он, не задавая лишних вопросов, пригласил меня к столу. Для него процедура была знакомой и понятной.

Он подготовил мне заявление на закрытие ИИС, где в специальной графе о способе закрытия стояла галочка напротив перевода ценных бумаг на брокерский счет. Это не заняло много времени. Я его подписал.

Затем он начал готовить комплект документов в депозитарий о том, что я перевожу бумаги с ИИС на брокерский счет. Комплект состоял из отдельного заявления на каждую акцию отдельной компании из моего портфеля.

У меня было 28 бумаг в портфеле и менеджер соответственно подготовил 28 заявлений. Здесь уже времени ушло прилично, где-то полчаса. Я также все подписал.

На этом бюрократическая часть закрытия ИИС закончилась. Дальше оставалось только ждать. Согласно регламенту — 30 календарных дней.

Шаг 6. Акции зачисляются на брокерский счет

24.02.2021 я подписал все бумаги на закрытие ИИС, а уже через 6 дней 02.03.2021 получил смс от брокера

Зашел в личный кабинет — действительно, акции уже на счету. Также проверил правильность перевода бумаг, а именно сохранились ли даты покупки акций. Все было в норме:

Скрин с ЛК Открытие брокера. Дата сделки — это когда акции поступили на счет. Дата приобретения — когда акции реально были куплены. Цена соответствует той, по которой я ранее покупал активы.

Ради интереса, попробовал продать минимальный лот акций — продалось. То есть не смотря на то, что ИИС формально еще не был закрыт, переведенными на брокерский счет акциями я уже мог свободно пользоваться. Это приятный бонус.

Шаг 7. Получаем письмо о закрытии счета от брокера

27.03.2021 по электронной почте мне пришло письмо от брокера:

Зашел в личный кабинет — счет исчез, будто его и не было. Никаких следов. Закрылся.

Таким образом вся процедура закрытия ИИС у меня заняла 30 календарных дней, а сами акции фактически были переведены вообще за 6 дней. В самой же процедуре закрытия ИИС переводом ценных бумаг на обычный брокерский счет нет ничего фантастически сложного и непонятного. По крайней мере в Открытие брокере.

И если вы долгосрочный инвестор, которому важно максимальное снижение налогов, и у вас истек трехлетний срок владения ИИС, вам однозначно стоит рассмотреть вариант закрытия индивидуального инвестиционного счета с выводом акций на обычный брокерский счет. Ведь если сегодня фишка с ИИС и ЛДВ проскакивает, то вот завтра ЦБ уже может прикрыть эту лавочку.

Надеюсь данный пост был полезным. По крайней мере, когда я интересовался данной темой, не нашел ни одного гайденса о том, как это сделать. Всю информацию приходилось собирать по крупицам.

P.S. Где-то через месяц после закрытия ИИС я открыл себе новый. Мне нравится данный инструмент и особенно те плюшки, которые он предоставляет в сравнении с обычным брокерским счетом. И пока государство дает нам такие возможности — не вижу смысла отказываться.

О своих личных финансах и том, как я пытаюсь их сохранить и приумножить, рассказываю в своем авторском блоге. Вдруг кому интересно 🙂