Стоит ли инвестировать в криптовалюту в 2023 году?
Вот пять советов от консультантов по управлению рисками инвестирования в криптовалюту, но выбор, безусловно, остаётся за вами.
Как и акции, есть криптовалюты с большой, средней и малой капитализацией. Диверсификация рыночной капитализации отлично сочетает в себе стабильность и рост.
Для тех, кто недооценивал риски инвестирования в криптовалюту до недавнего времени, крах криптобиржи FTX в конце 2022 года и ее эффект падающего «домино» на другие фирмы стали тревожным звонком.
Падение кредитного плеча и платежеспособности, связанное с Alameda Research, торговым подразделением FTX, привело к ее банкротству и аресту генерального директора Сэма Бэнкмана-Фрида. Кроме того, вся череда событий привела к потере миллиардов на криптовалютном рынке, так как доверие инвесторов снизилось, а рыночная капитализация криптовалют резко упала.
После падения стейблкоина TerraUSD (UST) и сопутствующего его токена LUNA в мае 2022 года наступила настоящая «криптозима».
Криптовалюты в целом, Bitcoin (BTC) и Ethereum (ETH) в частности, немного восстановились в первой половине 2023 года, заставив некоторых предположить, что криптозима закончилась. Но многие финансовые консультанты по-прежнему рекомендуют инвесторам проявлять осторожность и обходить эти инвестиции стороной.
Риски инвестиций в криптовалюту
Недавние обвинения в мошенничестве и обвинения в бесхозяйственности среди некоторых ведущих имен в криптомире продемонстрировали, что тревоги, вызванные регулирующими органами, такими как Управление по регулированию финансовой отрасли или FINRA, и агентствами по защите прав потребителей — например, Федерацией потребителей Америки — хорошо обоснованы.
Согласно Сертифицированному Совету по стандартам финансового планирования, также известному как Совет CFP, существует, по крайней мере, шесть конкретных рисков, связанных с криптовалютами:
* Спекуляции и волатильность.
* Трудности с оценкой активов (отделение фактов от шумихи).
* Риски содержания, которые могут привести к краже или потере.
* Трудности с оценкой криптоактивов.
* Незарегистрированные активы и поставщики, действующие вне нормативно-правовой базы.
Эти риски были очевидны с самого начала появления криптовалюты. Цены резко растут и падают, активы, которые считались ценными, потеряли всю свою стоимость, а кражи и потери произошли в больших масштабах.
Кроме того, традиционные методологии оценки трудно применять к криптоактивам, нормативно-правовая база была неопределенной, и некоторые «поставщики» действовали вне какой-либо структуры.
Этих рисков может быть недостаточно для многих инвесторов, чтобы «закрыть дверь» для криптовалют. Тем не менее, Совет CFP рекомендует инвесторам принять определенные стратегии управления рисками, если они хотят продолжать инвестировать в криптовалюту.
Как управлять криптовалютными рисками
Следующие стратегии управления криптовалютным портфелем могут снизить риск для криптоинвесторов:
* Диверсифицируйте свой криптопортфель.
* Выберите биржу, которая уже заслужила доверие инвесторов.
* Используйте холодный кошелек, который не имеет постоянного подключения к интернету. Подключение к сети осуществляется только на несколько секунд в момент непосредственного осуществления транзакции.
* Проведите фундаментальные исследования цифровых активов.
* Следите за новостями.
Диверсифицируйте свой криптопортфель
«Не помещать все яйца в одну корзину» — это один из способов управлять риском волатильности, связанным с криптовалютой. Существует несколько различных способов достижения такой диверсификации:
Классы активов
Криптовалюты, такие как Bitcoin и Litecoin (LTC), являются средствами платежной криптовалюты, в то время как Filecoin (FIL) и Binance Coin (BNB) являются примерами полезных токенов. Tether (USDT) является стейблкоином. Невзаимозаимозаменяемые токены, или NFT, являются еще одним популярным классом активов. Распределение ваших инвестиций по классам активов является эффективным способом распределения рисков.
Сценарии использования
Различные криптовалюты предназначены для различных целей. ETH является родной валютой сети Ethereum, которая поддерживает смарт-контракты и создание различных децентрализованных приложений. Другие криптовалюты полезны в децентрализованных финансах, Интернете вещей, управлении цепочками поставок и многом другом.
Промышленность
Финансы, игры, розничная торговля, технологии и социальные сети — вот некоторые из отраслей, где криптовалюта создает перепады и обеспечивает ценность.
Местоположение
Изобретатели по всему миру разрабатывают криптопроекты. Диверсификация по местоположению также может быть способом минимизации риска, связанного с конкретным регионом.
Рыночная капитализация
Как и акции, есть криптовалюты с большой, средней и малой капитализацией. Диверсификация рыночной капитализации может быть хорошим способом сочетания стабильности и роста.
Блокчейн-платформа
Ethereum, Cardano, Stellar, Polkadot и другие — это блокчейн-платформы, которые облегчают создание смарт-контрактов и децентрализованных приложений. Диверсификация среди них — это еще один способ снизить риск.
Выберите надежную биржу
Риском содержания и инвестирования с нерегулируемыми поставщиками можно управлять, выбирая хорошо зарекомендовавшие себя, заслуживающие доверия, ликвидные биржи.
Хотя этот аспект управления рисками не является надежным — FTX была третьей по величине биржей, когда она «разрушилась» — по крайней мере, ей больше доверяют по сравнению с неясными, неизвестными и неликвидными биржами.
Ликвидность важна, потому что она позволяет инвесторам перемещать свои активы, если «дело пахнет жареным». Само собой разумеется, что защита капитала важнее, чем лояльность к бирже.
Использовать холодный кошелёк
Холодный кошелёк — это еще один способ управления рисками. Холодные или автономные кошельки безопаснее горячих или онлайн-кошельков.
Криптоинвесторы, которым не нужно регулярно покупать и продавать, могут переключиться на холодный кошелек после покупки своих криптоактивов и переместить их обратно в горячий кошелек, когда они захотят совершить транзакцию.
Провести фундаментальные исследования цифровых активов
Когда дело доходит до криптоинвестирования, ключевой вопрос при рассмотрении актива: какую ценность он дает? Хотя рыночные спекуляции могут стимулировать цену в краткосрочной перспективе, именно фундаментальная стоимость, которую предоставляет криптоактив, будет определять его долгосрочные движения цен.
Инвесторы должны убедиться, что они не переплачивают за актив, проведя необходимые исследования для определения оценки. Хотя традиционные методы оценки вряд ли совпадают для криптовалют, в последнее время предпринимались попытки применить некоторые из них к криптовалюте: анализ неявной стоимости, модель дисконтированных денежных потоков (DCF), уравнение обмена, анализ относительной стоимости и другие методы.
Инвесторы должны сами определить, может ли какой-либо из этих методов быть применен к типам цифровых активов, которые они рассматривают.
Следите за новостями
Инвесторы, которые следят за сообщениями в СМИ, лучше подготовлены к событиям, которые повлияют на их инвестиции. Они также будут знать, когда будут выпущены новые и обновленные нормативные базы, и смогут судить об активах и биржах по этим стандартам.
Криптовалюта все еще находится в «зачаточном» состоянии, и никто не может быть уверен, что ждет нас в будущем. Но инвесторы, которые оптимистично настроены, все равно должны проявлять осторожность и принимать стратегии снижения рисков. Разговор с финансовым консультантом также позволит инвесторам лучше оценить их способность рисковать и восприимчивость к изменениям на бирже.
P. S. Еще больше полезной и интересной информации Вы можете найти на нашем YouTube канале и в Telegram��
Не бойтесь рисковать! ��
Инвестируйте и приумножайте свой капитал! ������
Инвестиции в криптовалюту: риски, с чего начать, особенности и выгода
С каждым годом все больше людей начинают интересоваться криптовалютами и вкладывать в них деньги. В статье поговорим, что такое электронные деньги, как начинающему инвестору разобраться в тонкостях их работы и на какие подводные камни можно наткнуться.
- Что такое криптовалюта
- С чего начать
- Анализ рынка
- Фундаментальный анализ
- Технический анализ
Хотя криптовалюты находятся на рынке уже продолжительное время, все же инвестиции в них можно назвать явлением относительно новым. До сих пор многие люди не понимают, как работают электронные деньги, а потому боятся вкладывать в них свои кровно заработанные.
Кроме того, если сравнивать цифровые активы с другими видами инвестиций, например, вкладами и ценными бумагами, то становится ясно, что электронные деньги имеют ряд больших недостатков.
Например, вклады всегда приносят гарантированный доход, пусть, возможно, и не очень большой, а котировки ценных бумаг намного проще прогнозировать. На стоимость криптовалют же зачастую влияют факторы, не имеющие никакого отношения к экономике.
Например, вы можете вложить деньги в какой-нибудь относительно «свежий», но перспективный коин, а на следующий день его стоимость рухнет на 40% из-за очередной шутки Илона Маска в твиттере.
Вызывает вопросы и отсутствие какого-либо регулирования электронных денег со стороны государств и банков, т. к. если вы совершите сделку с мошенниками, деньги вернуть назад уже не получится. А подобные случаи не редкость.
Также не стоит забывать, что криптовалюты на данный момент находятся в «серой зоне». Формально они не запрещены, но банк может отказать в подобном переводе, либо провести дополнительную проверку.
Большинство людей, разумеется, интересуются криптовалютами только с точки зрения потенциального заработка. А периодически всплывающие новости о том, как кто-то разбогател на электронных деньгах, только подогревает интерес к этой теме. Но важно понимать, что заработать «легкие» деньги тут не получится.
Действительно, рынок электронных денег является потенциально самым прибыльным, но вероятность того, что вы все потеряете, тоже довольно высокая.
Чтобы начать инвестировать, нужно для начала изучить множество факторов.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Что такое криптовалюта
Криптовалюта — это цифровой актив, который не имеет физического воплощения и единого центра, который бы его контролировал. В зависимости от типа электронных денег единицей учета криптовалюты может быть либо «коин», либо «токен».
Находятся и работают электронные деньги в так называемом «блокчейне» или цепочке блоков, каждый из которых хранит в себе информацию.
Такие блоки могут находиться в разных уголках света, а потому взломать подобную систему почти невозможно. Особенно если сравнивать ее с обычными серверами, где все данные физически находятся в одном месте.
С чего начать
С чего начать, какие покупать криптовалюты, где их покупать — эти и многие другие вопросы начинает задавать себе любой начинающий криптоинвестор.
Успешных примеров инвестиций хватает. Взять тот же самый биткоин — в 2010 году 5 тыс. биткоинов еле хватило бы на то, чтобы купить пиццу с грибами, а сегодня его курс составляет уже 21 тыс. долларов.
Сразу стоит отметить, что основной способ заработка на криптовалюте — спекуляция. Вы покупаете крипту на спаде ее стоимости, а продаете на подъеме — в теории все достаточно просто. Но проблемы начинают появляться при попытке анализа этих самых спадов и подъемов.
Отдельный вопрос — выбор коинов для инвестиций. На рынке представлено огромное количество токенов, и каждый обладает своими преимуществами и недостатками.
Что еще важно знать?
- Курс большей части цифровых денег зависит от спроса на Bitcoin, т. к. он занимает большую часть рынка. Например, на втором месте идет не менее перспективное изобретение нашего соотечественника Виталика Бутерина — Ethereum. Этот коин занимает менее 20% рынка.
- Многие коины защищены от инфляции, т. к. имеют ограниченную эмиссию. Например, биткоина — самой популярной криптовалюты — на данный момент не может существовать более 21 млн единиц.
- Курсы электронных активов имеют высокую волатильность — их котировки могут меняться по много раз в день.
- Чтобы вкладывать деньги, вам нужен инвестиционный план. Вы должны решить для себя, насколько быстро вы хотите и сможете получить выгоду.
Кроме того, начинающий криптоинвестор должен быть готов к потере денег, поэтому стоит вкладывать только свободные средства, а еще мониторить постоянно новости мира криптовалют.
Как устроены инвестиции в криптовалюту и какие есть риски
Криптовалюта — это актив, в выпуске которого не участвует Центральный банк или другой регулятор денежного обращения страны. У нее нет материального выражения, она функционирует только в цифровом виде. Эмиссия и учет криптовалюты осуществляется с помощью децентрализованной системы алгоритмов. Криптовалюту могут создать компании, организации и даже частные лица. Криптовалюты функционируют на основе блокчейна — технологии шифрования и хранения данных, распределенных по множеству объединенных в общую сеть компьютеров. По сути, блокчейн — это база данных, которая отражает все совершенные операции. Криптовалюта используется для накоплений и инвестирования, но не является средством обмена. Сейчас в мире насчитывается более 10 000 криптовалют. Самые популярные помимо биткоина — Ethereum, Tether, Ripple, Litecoin и Dogecoin.
Как формируется стоимость криптовалюты
- сделки с криптовалютой крупнейших инвесторов и их заявления;
- действия и заявления регулирующих органов;
- изменения в сфере инфраструктуры, обслуживающей торговлю криптовалютами;
- изменения на рынке устройств, необходимых для добычи (майнинга).
Прежде всего цена криптовалюты зависит от рыночной ситуации и тренда, говорит основатель платформы MarsDAO Александр Политайко. Тренд определяется настроением сообщества. Он может быть восходящим, боковым и нисходящим. Во время восходящего тренда, поясняет эксперт, очень многие проблемы становятся незначительными для изменения курса криптовалюты. При нисходящем тренде, наоборот, даже небольшая проблема на рынке может значительно повлиять на курс.
10.02.2023 08:09
Так как на рынке криптовалют очень высока доля розничных инвесторов, этот рынок отличается высокой эмоциональностью участников, говорит основатель Mineplex Digital Banking Александр Мамасидиков. «Это особенность криптовалютного рынка. Криптовалюты реагируют буквально на все — от макроэкономических факторов, в основном связанных с монетарно-кредитной политикой США, технических новостей об улучшениях технологий или, наоборот, взломах блокчейн-систем до слухов и шуток Илона Маска про Dogecoin», — отмечает он.
Стоит ли инвестировать в криптовалюту и какие есть риски
Из-за высокой волатильности криптовалюта считается высокорискованным вложением. При инвестициях есть вероятность потерять большую часть средств. Таким образом, для работы на крипторынке инвестор должен иметь агрессивный риск-профиль. Он должен допускать возможность потери всего вложенного капитала ради возможного значительного роста прибыли в будущем.
Здесь вы можете изучить рынок криптовалют, а тут больше узнать про классические инвестиции — акции и облигации.
Политайко отмечает, что крупные зарубежные фонды часто хеджируют свои позиции за счет покупки криптовалют, так как цифровые активы не всегда коррелируют с другими рынками. По его словам, так в том числе поступают даже некоторые крупные зарубежные пенсионные фонды, которые традиционно консервативны.
Говоря о преимуществах инвестиций в криптовалюту, он добавляет, что, например, в России сейчас неквалицированным инвесторам невозможно купить ценные бумаги американских компаний, на крипторынке же такие ограничения невозможны.
Мамасидиков добавляет, что интерес к криптовалютам в мире обусловлен ростом спроса на альтернативные финансовые инструменты и в целом на демократизацию мировой финансовой системы.
Наиболее популярные криптовалюты и их особенности
Суммарная капитализация криптовалют с 2018 года выросла более чем в 8 раз и сейчас составляет 1,16 трлн долларов.
Самая значимая монета — биткоин, на нее приходится около 50% суммарной капитализации всех криптовалют. Эта криптовалюта имеет наибольшую ценность и самую долгую историю, поэтому ее можно назвать основным показателем движения крипторынка, говорит Политайко. На втором месте по капитализации и значимости среди инвесторов находится Ethereum.
По словам Мамасидикова, к наиболее популярным у инвесторов криптовалютам, уже получившим признание сообщества, относятся Bitcoin, Ethereum, Binance Coin, Ripple, Cardano. По его словам, эти монеты часто выбирают институциональные инвесторы.
Но есть и молодые проекты, которым удается завоевать внимание участников рынка, отмечает эксперт. В них инвестируют небольшую долю инвестиционного портфеля с расчетом на то, что эти проекты дадут большую доходность. По мнению Политайко, инвестиции в такие альткоины можно сравнить с вложением средств в стартапы. «Примерно 90% стартапов умирают, 10% выживают, а 5% из них закрепляются на рынке и только 1–2% могут выстрелить», — объясняет эксперт.
Какой может быть доходность инвестиций в криптовалюту
Цена криптовалюты может быстро и кардинально меняться. В 2022 году суммарная капитализация криптовалют снизилась более чем вдвое — с 2 трлн долларов до 795,7 млрд долларов. В том числе подешевели все крупнейшие по капитализации монеты. С начала 2023 года суммарная капитализация возросла на 20%, до 1,16 трлн долларов. Биткоин с 1 января подорожал на 67%, Ethereum — на 54%, Cardano — на 55%, Polygon — на 30%.
За последние 30 дней сильнее всего подорожали следующие криптовалюты: Injective — на 80%, Render Token — на 52%, Casper — на 42%, WOO Network — на 34%. За 90 дней: Conflux — в 9,9 раза, Injective — в 3,8 раза, Stacks — в 2,6 раза, Render Token — в 2,2 раза.
Политайко отмечает, что на криптовалюте можно заработать. Если рассматривать фонды, их доходность, по его словам, доходит до 100–300% годовых в течение четырехлетнего цикла.
Но можно потерять все вложения, предупреждает эксперт. «Как из-за падения курса криптовалюты, так и из-за взлома криптокошелька. Ввзломать кошелек непросто, но такой риск существует», — уточняет он.
Мамасидиков отмечает, что на крипторынке можно заработать и 10 000% за год, а можно потерять все вложения целиком. «Нет предела ни росту, ни падению. Многие альткоины теряют до 99% своей стоимости, а какие-то за пару месяцев вырываются в топ-10 по капитализации буквально с нуля», — говорит он.
Как устроены инвестиции в криптовалюту
Есть несколько способов инвестирования в криптовалюту.
Покупка криптовалюты
Купить криптовалюту можно на одной из криптобирж. Другим вариантом является не приобретение имеющихся в обращении монет, а покупка новых токенов на ICO (initial coin offering — «первичное предложение (размещение) монеты»).
Приобрести криптовалюту можно как для долгосрочных инвестиций, так и для трейдинга. При долгосрочных вложениях инвестор определяет перспективные для роста активы, покупает их и ждет результата. При правильном анализе размер дохода может в несколько раз превосходить вложения.
Трейдинг на криптовалютном рынке, как и на любом другом, предполагает регулярную покупку и регулярную продажу активов. Инвестор при этом получает доход в виде разницы между ценами сделок купли и продажи. Для начинающих инвесторов трейдинг считается более рискованным способом инвестирования.
Добыча криптовалюты (майнинг)
Это деятельность по выпуску криптовалюты и получению новых монет. В результате решения определенной задачи в блокчейне появляется новый блок транзакций и происходит эмиссия виртуальных монет.
28.03.2023 16:30
Партнерские программы
Это способ получить криптовалюту за счет сотрудничества с криптобиржей, обменником криптовлаюты, облачным сервисом майнинга или ICO-проектом. Площадка выплачивает вознаграждение за привлечение новых инвесторов. Платеж может быть фиксированным или зависеть от размера сделок новых участников, например, может выплачиваться процент от комиссии со сделок.
DeFi
DeFi (decentralized finance — «децентрализованные финансы») — финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. DeFi предлагает клиентам различные услуги с использованием криптовалюты. Например, инвестор может давать монеты в долг под высокие проценты. Такой способ называется «доходное фермерство».
Политайко отмечает, что выбор способа инвестирования в криптовалюту индивидуален. Инвестор может исходить из фундаментального анализа и результатов своих исследований. Это может быть поиск недооцененных активов, которые могут попасть в тренд и вырасти, а может быть постоянная работа с молодыми проектами.
Мамасидиков придерживается мнения, что подходит такой способ работы на крипторынке, который более понятен конкретному инвестору. Добыча криптовалюты, предупреждает эксперт, требует крупных инвестиций (от 10 000 долларов).
Партнерские программы подходят для тех, кому нравится разбираться в блокчейн-проектах и тестировать бета-версии DeFi.
Директор по связям с общественностью Bingx Надежда Гусинская добавляет, что при выборе способа инвестирования каждый инвестор должен отталкиваться от собственных инвестиционных целей. Также необходимо ознакомиться с местным законодательством, добавляет она.
Основные риски и способы их минимизировать
При инвестициях в криптовалюту нужно помнить о возникающих рисках.
- волатильность цены криптовалюты;
- юридические риски, связанные с действиями регуляторов (например, запрет криптовалюты в определенной стране);
- хакерские атаки, действия мошенников;
- невозможность отменить ошибочную операцию с криптовалютой.
Мамасидиков считает наиболее эффективным способом минимизации рисков диверсификацию портфеля.
Регулирование криптовалюты
В разных странах криптовалюты регулируют различные правовые акты.
Мамасидиков отмечает, что вопрос работы криптовалютного рынка не урегулирован по всему миру, в том числе и в России, поэтому у криптовалюты нет нормального правового статуса. Но есть исключения: например, биткоин признан национальной валютой в Сальвадоре, а в Нигерии внедрена цифровая валюта Центрального банка (CBDC).
По словам Мамасидикова, из-за фактического отсутствия регулирования на рынке происходят такие события, как крах одной из крупнейших криптобирж FTX и крах криптопроекта Terra, сразу две монеты которого входили в топ-10 по капитализации. Чтобы избежать подобных проблем в будущем, рынку нужно прозрачное регулирование, уверен он. Но пока инвесторам приходится работать в соответствии с меняющимися правилами, констатирует Гусинская.
Плюсы и минусы инвестирования в криптовалюту
Плюсы:
- Низкий порог входа.
- Высокая скорость проведения сделок.
Минусы:
- Высокая волатильность.
- Риск полной потери средств.
- Отсутствие регулирования.
- Отсутствие гарантии безопасности.
Мамасидиков считает основным плюсом инвестиций в криптовалюту возможную высокую доходность. Также, по его мнению, важны низкий барьер входа и факт полного контроля за криптовалютой со стороны владельца.
Еще один плюс, продолжает Мамасидиков, заключается в том, что криптовалюта становится дополнительным инструментом для диверсификации инвестиционного портфеля.
Минусы, по словам эксперта, непосредственно сопряжены с плюсами. Оборотной стороной высокой доходности является высокая волатильность. А полный контроль владельца за криптовалютой означает и его полную ответственность за ее сохранность, добавляет он.
Для эффективных инвестиций в криптовалюту необходимо оценивать риски таких инвестиций и следовать четкому плану.
Порядок действий может быть следующим:
- изучение криптовалютного рынка, обучение инвестированию в криптовалюту;
- определение инвестиционных целей и допустимого уровня риска;
- формирование инвестиционного портфеля, его диверсификация;
- обеспечение безопасности сбережений;
- следование выбранной стратегии, оперативный мониторинг рынка.
Еще по теме:
31.03.2023 17:10
Внимание! Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты, организации, сервисы (сайты, ресурсы), сделки либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Банки.ру не осуществлял проверку упомянутых сервисов и организаций. Определение соответствия финансового инструмента, сделки либо операции вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является вашей задачей.
Банки.ру не несет ответственности за информацию, предоставленную в настоящей статье, за возможные убытки в случае совершения операций, сделок либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения. Мнение экспертов, упомянутых в статье, может не совпадать с вашим мнением или мнением редакции. Торговля криптовалютой обладает существенным риском полного обесценения в случае потери доверия к ней пользователей и потери всех вложенных средств.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >
Банки или криптовалюта. Куда выгоднее вкладывать деньги
«Криптовалютная лихорадка», будоражившая россиян в 2017 году, к 2018 году уже улеглась. Теперь, когда биткоин перестал показывать пиковую динамику роста, самое время трезво взглянуть на вещи и решить, куда же лучше вкладывать деньги.
Поделиться
Что сравниваем
Тема накопления средств – вопрос болезненный. Особенно в нашей стране, где люди ещё помнят массовые отзывы лицензий у банков, лопнувшие финансовые пирамиды и закрытые двери кредитно-потребительских кооперативов.
Риск потерять сбережения приучил многих россиян держать деньги под матрасом. Но ситуация постепенно меняется, и число инвесторов в нашей стране растёт.
Для выгодного вложения средств существуют десятки способов, от покупки недвижимости до участия в совместных предприятиях. Но большинство из них требуют от инвестора специализированных знаний. Поэтому поговорим о более лёгких способах:
- консервативном – открытие банковского депозита;
- прогрессивном – покупка криптовалют.
Вклады в банки
Банковский депозит – популярный способ вложения денежных средств. Это надёжное решение, которое одобрено законодательством.
Плюсы вклада в банк:
- не требует от вкладчика специализированных знаний;
- вклады застрахованы (сумма выплат при наступлении страхового случая до 1,4 млн руб.);
- работа банков регулируется ЦБ РФ.
Минусом можно считать относительно небольшую доходность. К примеру, средняя ставка по вкладам Сбербанка держится в районе 5,5%.
Столь низкий доход по депозитам объясняется снижением ключевой ставки Центробанка. Что, как следствие, привело к уменьшению % ставки кредитования.
Вложения в криптовалюту
Если с банковскими вкладами всё ясно, то о ситуации с криптовалютой этого не скажешь. На май 2018 года операции с её участием не регламентированы российским законодательством.
Госдума уже рассматривает новый законопроект, регулирующий криптовалюты. Но на сегодня они в «серой зоне» финансовой системы России.
Из этого следует, что купля-продажа криптовалюты проблематична. Банки, с помощью которых и проводится большинство финансовых операций, принимают решения исходя из рекомендательных писем Министерства Финансов и ЦБ РФ. А их мнение следующее:
- В России нет запрета на использование криптовалют.
- Операции с криптовалютой – повод для проверки клиента на предмет отмывания денег или финансирования терроризма.
- Центральный банк не контролирует оборот криптовалюты и предостерегает россиян от покупок с её помощью.
Между тем россияне всё больше проявляют интерес к криптовалютам. Даже несмотря на замедление роста биткоина, финансовые эксперты все равно рассматривают его как привлекательный инструмент для инвестирования. И рынок криптовалют не стоит на месте: уже функционирует более 200 видов. Плюсы инвестирования в криптовалюту:
- Отсутствие инфляции. На эту валюту не действуют экономические и политические факторы. Только спрос и предложение на рынке устанавливают цену.
- Нет посредников. А значит не включены традиционные для банков операционные расходы.
- Высокий уровень защиты. Технология блокчейн – самый надёжный способ проведения финансовых операций.
- Высокая волатильность. Так как в обороте небольшое количество биткоинов, то любая сделка влияет на его курс.
- Отсутствие правового поля. В России и в мире нет юридических норм в отношении криптовалюты. Законодательство просто не успевает вслед за её развитием.
Банки VS криптовалюты
Банковская система в мире развивалась на протяжении веков. Это практически безальтернативный способ совершения финансовых операций. Во всяком случае, был до появления криптовалюты.
Сама технология блокчейн пришлась банкам по душе. И многие из них уже начинают её внедрение. Но вот к цифровым валютам отношение скорее негативное. Как в российской, так и в мировой практике встречается блокировка операций, связанных с криптовалютой. Некоторые банки ввели запрет на покупку биткоинов с помощью кредитных карт.
Криптовалюты создавались как противовес традиционной финансовой системе. И судя по тому, что их капитализация растёт, банкам придётся рано или поздно начать с ними взаимодействовать.
Для наглядности сравним, какой доход мы бы получили сегодня, вложив год назад средства в два инструмента: банковский депозит и криптовалюту.
- 30.05.2017 вкладываем 100 000 руб. или 1769 долл. США
- Срок вложений: 1 год.
Биткоин
Курс на 30.05.2017: 1 BTC = 1892,75 USD
Размер вложений на 30.05.2017: 0,935 BTCКурс на 30.05.2018: 1 BTC = 7488,18 USD
Размер вложений на 30.05.2018 = 0,935 BTC * 7488,18 = 6998 USDДоходность за год: 6998 — 1769 = 5229 USD или 327 555 RUB
Вклад «Максимальный доход» Совкомбанка
Ставка: 7,2% годовых
Доходность на 30.05.2018: 100 000 RUB * 0,072 = 7 200 RUBКонечно, без слёз на эти цифры смотреть невозможно. Но важно понимать, что покупка криптовалюты – рискованная инвестиция. При неблагоприятном стечении обстоятельств дохода могло не быть вовсе, а при падении курса ниже курса покупки – не удалось бы даже вернуть вложенные деньги.
Знаете ли Вы что
Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.
Резюме
Очевидно, что вклад в банке до сих пор остаётся самым надёжным способом вложения средств. Но низкая % ставка по вкладам поможет лишь перекрыть инфляцию, не принеся серьёзных доходов. Криптовалюта же, даже несмотря на последнее замедление роста, один из самых перспективных инструментов. Но рисков у инвестирования в криптовалюту больше.
Поэтому советуем читателям подождать с покупкой цифровых валют до тех пор, пока их статус будет определён законодательством. Или хотя бы диверсифицировать риски, используя несколько вариантов инвестирования средств.