Что такое POS-терминал
С каждым годом всё больше людей предпочитает оплачивать покупки безналичным способом. Предприниматели стараются обеспечить свой бизнес POS-терминалами — устройствами, которые принимают платежи по банковским картам. Такое оборудование не только о комфорте клиента, оно рассчитано на ускорение обслуживания в торговых точках.
В этой статье вы узнаете, что содержит понятие POS-терминала, изучите возможности этой технологии и сферы её применения. Помимо этого, вы получите информацию об открытии расчетного счёта в финансовой организации для подключений услуги эквайринга.
Определение и возможности
«POS-терминал» дословно переводится с английского языка как «точка продажи». В современном понимании значение слова включает в себя кассовый комплекс, который составляет рабочее пространство продавца-кассира. В него входят специальное оборудование и программное обеспечение, которые позволяют работнику получить доступ ко всем видам платёжных операций.
Рассмотрим более узкое понимание этого термина. POS-терминал — это устройство, к которому прикладывается или в которое вставляется банковская карта клиента. Модели таких электронных терминалов могут принимать к оплате сами пластиковые карточки, а также приборы с функцией NFC (смартфон, смарт-часы, кольца и т.п.).
С помощью POS-терминала реализуются следующие функции:
- безопасная безналичная оплата товаров и услуг;
- печать чеков;
- проверка денег на счете покупателя/клиента;
- осуществление возврата денежных средств;
- сохранение сведений по операциям;
- формирование отчётов за определённый период.
Не всегда установка терминала — просто желание бизнесмена. Дело в том, что организации некоторых экономических сфер должны применять электронные устройства согласно законодательству. Например, если речь идёт о представителях крупного бизнеса, чей годовой оборот выручки превышает 40 миллионов рублей. Яркие примеры: супермаркеты «Магнит», «Пятерочка» «Дикси», гипермаркеты «Лента» или «АШАН».
Для малого предпринимательства закон не предусматривает обязательного использования POS-терминалов, однако, в целях заботы о клиентах предприниматели в большинстве своем устанавливают такое оборудование.
Мы рекомендуем внимательно ознакомиться с предложениями на рынке банковских услуг и определиться, в какой форме вы возьмете в пользование устройство: заключите договор аренды или купите POS-терминал. Выбирайте надёжного поставщика, который уже зарекомендовал себя на рынке. Так вы гарантированно получите качественное обслуживание и техническую поддержку.
Как устроен POS-терминал
Для установки терминала потребуется канал связи, который будет обеспечивать бесперебойную передачу данных финансовому учреждению. Кроме этого, нужно будет подключить сам аппарат и настроить его работу с помощью драйверов. Практически все производители размещают пошаговую инструкцию о том, как настроить оборудование. С ним не должно быть особых проблем.
Корпус POS-терминала состоит из следующих деталей:
- клавиатура для ввода ПИН-кода;
- дисплей;
- процессор;
- считыватель карты;
- принтер;
- порты для соединения с внешними приборами;
- модуль связи с банком.
В каких сферах применяется POS-терминал
В таблице приведены примеры различного POS-оборудования, которое подходит под определенные цели.
Особенности работы POS-терминала
Процедура оплаты покупки становится в несколько раз быстрее. Платёж проводится через оборудование после прикладывания карты. В отличие от оплаты наличными, продавцу не нужно проверять купюры на подлинность или высчитывать сдачу. Давайте узнаем, как именно устроена оплата посредством POS-терминала.
Устройство принимает оплату не через все платёжные системы. Обычно они обозначены в договоре эквайринга, но для клиентов их дублируют всегда поблизости с кассой. В России принимают карточки платёжных систем МИР, Mastercard, Visa.
Владелец карты должен учитывать её тип перед тем, как воспользоваться. Большинство современных карточек просто прикладываются к терминалу. Однако, есть и такие типы карт, которые нужно вставлять в устройство или проводить через магнитный считыватель.
Пин-код следует вводить, когда терминал запрашивает такое действие. Обычно это бывает при покупке на сумму от 1 000 рублей, если вы просто прикладываете карточку. После этого карта активируется, а информация по сумме покупки направляется для авторизации в банк. Так у держателя карты проверяют наличие запрашиваемых средств для оплаты. Если на карте нет нужной суммы, то банк выдает отказ в проведении операции.
При одобрении платежа распечатывается два варианта чеков. Один из них остается у продавца-кассира, а второй вручается покупателю. Все данные о покупке передаются в процессинговый центр. Через определённый период, который обычно указан в договоре эквайринга, денежные средства зачисляются на счёт предпринимателя или компании.
Можно ли обойтись без открытия расчётного счёта?
Без открытия расчетного счета обойтись нельзя, так как после заключения договора эквайринга с банком сам банк должен отправлять на него принятые средства. При этом не важно, с каким банком вы подписали договор, ведь расчётный счёт может быть открыт в любой финансовой организации России.
Рассмотрим для примера, какие условия предлагают крупные российские банки в отношении открытия расчётного счёта и выдачи эквайринга.
«Сбер»
В этой финансовой организации POS-терминал выдаётся с обязательным предоставлением обучающего материала для персонала. К торговой точке (офису) прикрепляется персональный менеджер, с которым связываются при возникновении проблем. На первичное подключение отводится около одного дня, но всё зависит от сферы деятельности, поэтому процесс может затянуться.
Приём платежей осуществляется круглосуточно, вне зависимости от банка, в котором у вас открыт расчётный счёт. А деньги поступают на него в течение двух дней. Оборудование выдается бесплатно, поэтому вам не обязательно выкупать его у банка.
«Альфа-Банк»
Эта финансовая организация с большей охотой сотрудничает с теми предпринимателями, которые оформили у неё расчётный счёт. Терминал обычно предоставляется бесплатно и предусматривает оплату смартфонами с системой Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и MIR PAY.
Заявка подается как онлайн, так и в офисе «Альфа-Банка». После этого с вами связывается персональный менеджер, который назначает дату и время настройки оборудования на месте. У «Альфа-Банка» достаточно широкий выбор предложений для бизнеса: вариант для малых предприятий, эквайринг для сайтов, облачные кассы и т.п.
Теги:
- #Эквайринг битрикс24
- #Онлайн касса для аптеки
- #Платежные системы рекуррентные платежи
- #Прием платежей в телеграм
Что такое POS-терминал. Объясняем простыми словами
POS-терминал (от англ. Point Of Sale — «точка продажи») — устройство для приёма платежей по банковским картам и устройствам с возможностью бесконтактной оплаты.
Проще говоря, POS-терминал позволяет расплатиться за покупки банковской картой или смартфоном с NFC (это называется эквайринг). Речь идёт как о полноценных кассовых системах в крупных супермаркетах, так и о маленьких ридерах для смартфонов, а также некоторых моделях онлайн-касс.
Такие терминалы часто используются в гипермаркетах, небольших продуктовых магазинах, а также в ресторанах или кафе. В отличие от традиционной кассы, они способны отслеживать количество продаж и накапливать дополнительные данные для анализа. Применение POS-терминала значительно ускоряет работу кассиров, а также избавляет их от очередей на кассах и недовольных клиентов.
- Упрощает инвентаризацию — в системе находится вся информация о проданном товаре и позициях на складе.
- Идентифицирует пользователей — при ошибке со стороны персонала легко определить степень ущерба и виновное лицо.
- Обеспечивает мобильность — незаменим для служб доставок, позволяет оперативно проводить расчёты по карте и уменьшить сумму наличных, перевозимых с собой.
Современные модели POS-терминалов поддерживают работу с разными платёжными картами (чиповыми, с магнитной полосой, с бесконтактной технологией PayPass) и иными современными средствами оплаты с функцией NFC (смартфон, часы, кольцо, карта-стикер и пр.).
Помимо терминала, для проведения оплаты продавцу требуется передать данные об операции в ФНС, это действие называется фискализацией. Для этого терминалы интегрируются с кассовыми системами, которые и передают сведения по каждой операции налоговикам.
Пример употребления на «Секрете»
«Мне нравится американская компания Poynt, это платёжный терминал. Они стартовали месяц назад, теперь должны разместить 500 000 POS-терминалов в Америке. Если американский рынок их примет, то в этом будущее».
Нюансы
Как работает POS-терминал
- Чтобы оплатить покупку, держатель карты в зависимости от типа карты вставляет её, проводит через магнитный считыватель или прикладывает к терминалу. Кассир может попросить ввести ПИН-код, если этого требуют настройки карты.
- Аппарат отправляет запрос на проведение операции в банк-эквайер (к которому подключён терминал) и платёжную систему.
- Устройство отправляет запрос в банк-эмитент (кредитная организация, которая выпустила и обслуживает карточку покупателя), чтобы проверить, есть ли у покупателя деньги на счету, и запрашивает разрешение снять нужную сумму.
- Если оплата проходит, продавец отдаёт товар, чек и карту покупателю. Если же средств недостаточно, банк отказывает в проведении операции.
- Печатается два экземпляра чека — один остаётся на кассе, другой отдают клиенту. Покупатель также вправе получить электронный чек.
- Данные о платёжной операции передаются в процессинговый центр.
Установка терминала осуществляется не всегда по желанию предпринимателей — есть категория хозяйствующих субъектов, которые российское законодательство обязало принимать карты, а значит, приобрести POS-терминал. К этой категории относится весь крупный бизнес с годовым оборотом валовой выручки от 20 млн рублей.
Виды POS-терминалов
- Мобильный POS-терминал — это терминал, который можно переносить. Он работает от аккумулятора. Такой терминал можно встретить, например, у курьеров при заказе пиццы на дом. При этом у работника службы доставки с собой должна быть ещё и онлайн-касса, чтобы он мог выдать кассовый чек сразу после получения оплаты.
- Кассовый POS-терминал (кассовая POS-система или стационарная сенсорная касса) — так называется полноценное рабочее место кассира. Его можно увидеть в любом крупном супермаркете.
- Виртуальные POS-терминалы работают без оборудования на стороне клиента, считывающего данные с карты. Клиент вводит персональные сведения и данные о карте самостоятельно посредством веб-интерфейса. Эта информация обрабатывается на стороне банка и (или) платёжного сервиса, после чего проходит транзакция.
Обычный терминал для эквайринга не заменяет онлайн-кассу: он не выдаёт фискальные чеки и не отправляет информацию в налоговую.
Что такое POS система. Оборудование рабочего места кассира. Гид по POS-оборудованию №1
POS-системы нужны для автоматизации рабочего места кассира. Они сокращают время на обслуживание клиентов, помогают избежать ошибок при расчетах с покупателем и обеспечивают эффективный товароучет в магазине.
О том, что собой представляют эти системы, какие бывают и как, среди всего многообразия решений, выбрать нужную модель — читайте в нашей статье.
Что такое POS-система и где применяется
Аббревиатура POS расшифровывается, как «Point of Sales», то есть «точка продаж», кассовая зона. Соответственно, POS-система — это комплекс устройств и программ, которые используются для работы на кассе.
В любую POS-систему входят компьютер, дисплей, средство ввода информации, аппарат для печати чеков и кассовое программное обеспечение. Благодаря продуманной компоновке, готовая система не занимает много места, а всеми ее инструментами удобно пользоваться. К другим преимуществам комплексного решения относят:
- быструю замену неисправного компонента и простой апгрейд;
- возможность учета рабочего времени кассира, отслеживание продаж и остатков товара;
- маркетинговые возможности;
- поддержку государственных систем ЕГАИС, Меркурий, Честный Знак.
POS-системы применяются не только в супер- или гипермаркетах. В небольших магазинах, в кафе, ресторанах, кинотеатрах, игровых клубах, гостиницах, на предприятиях бытовых услуг они также востребованы. Для точек с невысокой проходимостью доступны относительно недорогие модели. Там, где наплыв клиентов высок, лучше выбрать более функциональные и производительные решения.
Какие бывают POS-системы
Иногда кассовая система продается уже готовым к работе комплектом, как, например, Wintec Anypos300 , Штрих-LightPOS и АТОЛ Mark Optima . Либо ее нужно собрать самостоятельно. Самостоятельная сборка дает большую гибкость в выборе оборудования под конкретные задачи, но надо быть уверенным, что компоненты подойдут друг к другу. Лучше всего выбирать устройства одного производителя.
Также POS-системы различаются по типу исполнения:
- есть решения, где компьютер и монитор — это два отдельных устройства;
- в других они объединены в одном корпусе (так называемый POS-терминал).
Терминологическая путаница
Понятие POS-терминал может применяться к различным устройствам:
- моноблоку с сенсорным дисплеем;
- киоску, в котором объединены сразу несколько компонентов системы, включая сканер штрихкодов и аппарат для печати чеков;
- терминалу эквайринга (пин-паду) для безналичной оплаты.
Чаще всего, под термином POS-терминал понимают именно кассовый ПК с дисплеем. К такому устройству подключаются все остальные компоненты POS-системы.
Главные компоненты POS-системы
POS-компьютер
Центр управления кассовой системой. Имеет компактные размеры и, как правило, построен на энергоэффективных процессорах Intel линейки Atom или Celeron. Встречаются и более производительные модели — с Intel Core i3 и даже Core i5. При компоновке без вентилятора (пассивное охлаждение) POS-компьютер работает практически бесшумно. Размер оперативной памяти у него — от 2 до 8 ГБ, емкость жесткого диска или твердотельного накопителя — от 32 до 500 ГБ. При необходимости можно провести апгрейд: увеличить объем оперативной памяти или установить более быстрый и вместительный накопитель.
Важным параметром для POS-компьютеров является количество интерфейсов подключения. Чем больше здесь портов USB, RS-232, Ethernet, тем больше периферийных устройств в будущей POS-системе может быть задействовано. Беспроводное подключение поддерживается, но моделей с адаптером Wi-Fi или Bluetooth на рынке немного.
Поставляются компьютеры для кассовых систем в модификациях с операционной системой и без таковой. В качестве предустановленной ОС идет «заточенная» под специализированные операции Windows 10 IoT (есть ПК на Windows 7), либо дистрибутив Linux.
POS-монитор
Используется для наглядного вывода информации с POS-компьютера и управления POS-системой. Обладает небольшими размерами (диагональ от 6,5 до 17 дюймов) и невысоким разрешением. Для экономии места на кассе может быть выполнен в «квадратном» форм-факторе — с соотношением сторон 4:3.
Сегодня POS-мониторы выпускают с сенсорными и несенсорными ЖК-дисплеями. Сенсорные дисплеи производятся по резистивной либо емкостной технологии.
Резистивный экран поддерживает нажатие любым предметом, по сути, являясь аналогом физической клавиатуры. Такое решение больше подходит для кафе и ресторанов, где официанты при работе с кассой часто используют пластиковую карту.
Дисплеи с емкостной матрицей распознают касания пальцев, в том числе одновременное нажатие в нескольких точках (мультитач). Это гарантирует более удобный и быстрый ввод информации, чем на резистивном экране, но требует, чтобы интерфейс программного обеспечения состоял из достаточно крупных элементов. Для точечного нажатия емкостным дисплеям нужен специальный стилус.
Отметим, что в торговых предприятиях с высокой проходимостью POS-системы с сенсорным дисплеем лучше дополнить физической клавиатурой. Так обслуживание покупателей будет производиться намного быстрее.
POS-терминалы
Кассовые компьютеры со встроенным дисплеем занимают меньше места, чем оба устройства по отдельности, да и выглядят порой эстетичнее. При этом, они обладают сопоставимым количеством интерфейсов для подключения периферийных устройств. Например, в комплектацию POS-терминала Атол Jazz 16 входит:
- пять разъемов USB,
- три COM-порта,
- разъем для подключения денежного ящика,
- порт Ethernet,
- аудиоразъем,
- VGA и 12-вольтовый выход.
Многие модели позволяют расширить объем оперативной и постоянной памяти, установить модули беспроводной связи, подключить дополнительный монитор для покупателя. Минусом терминала оказывается невозможность быстрой замены встроенного дисплея — придется разбирать весь моноблок.
Кстати, экран у POS-терминалов сенсорный. Стандартный размер — 15-15,6″, а разрешение — 1024×768 пикселей. Новые модели часто оборудованы матрицей Full HD.
Наряду с крупными моноблочными решениями, выпускают компактные POS-терминалы, такие как Атол Optima или PayTor Hammer . У них яркий экран диагональю 11,6″, обилие всевозможных интерфейсов подключения, до 8 ГБ оперативной памяти и до 128 постоянной. Несмотря на небольшой размер, терминалы поддерживают установку дополнительного SDD, а в случае с моделью PayTor — еще и модулей ОЗУ. Функционируют устройства на процессорах Intel Celeron под управлением Windows 10 IoT либо ОС на базе Linux.
Компактные POS-терминалы — хороший выбор для кафе, гостиниц или магазинов «у дома», где поток клиентов, хоть и невысок, но постоянен. На случай отключения электроэнергии терминалы оборудованы аккумуляторами. Атол Optima даже позволяет установить дополнительные батареи, заряда которых хватит на 4 часа автономной работы.
Моноблоки привычного размера используются в супермаркетах, ресторанах, фитнес-центрах, многозальных кинотеатрах. Иногда их выбор определен эстетическими соображениями.
POS-клавиатура
От обычной отличается тем, что практически все клавиши здесь не имеют заранее заданных функций, и пользователь может запрограммировать их на выполнение конкретных действий: продублировать позицию, пробить чек, применить скидку. За это свойство POS-клавиатуры часто называют «программируемыми».
Количество клавиш на POS-клавиатуре, их расположение и форма варьируются в зависимости от конкретной модели. Некоторые клавиатуры снабжены ридером магнитных карт и физическим ключом разграниченного доступа.
Фискальный регистратор (ФР)
Выполняет функции кассового аппарата, то есть — печатает чеки, оформляет возврат, отсылает покупателю электронную версию фискального документа.
Между тем, сам по себе ФР бесполезен. По федеральному закону №54, в регистратор надо установить фискальный накопитель (ФН), который отправляет информацию из чека в ФНС и хранит историю всех операций с кассой. Кроме того, и регистратор, и ФН должны быть внесены в реестр кассовых аппаратов.
Выбирать фискальный регистратор следует из специфики бизнеса. На АЗС, в супермаркетах, в ресторанах фаст-фуда — везде, где важна скорость работы и надежность техники — подойдут стационарные ФР с быстрым модулем печати. Например, АТОЛ 22 v2 Ф может печатать чеки со скоростью до 250 мм/с, а ресурс печатающей головки у него составляет 150 км.
Другой значимый аспект — ширина чековой ленты. На широких носителях — 80 мм — проще напечатать дополнительную информацию (надпись «Спасибо за покупку», рекламное предложение), в то время как ленты на 57/58 мм обойдутся дешевле.
Некоторые POS-системы поставляются с ФР, где уже есть фискальный накопитель. Тут стоит обратить внимание на период действия накопителя — 15 месяцев или 36. Также учтите поддерживаемый формат фискальных документов (ФФД). Для работы с кодами обязательной маркировки из «Честного знака» нужен ФФД 1.2.
Еще раз о POS-терминалах
Фискальный накопитель может быть интегрирован в POS-терминал и, в этом случае, называется фискальной памятью терминала. Докупать новый регистратор не нужно. Для печати чеков достаточно специализированного принтера (смотри ниже), который входит в комплект терминала или приобретается отдельно.
С точки зрения налоговой службы, между POS-терминалом с фискальной памятью и POS-системой с ФР есть существенная разница. Как и любое кассовое оборудование, их перед началом работы необходимо зарегистрировать. Но терминал с фискальной памятью регистрируется как единый программно-аппаратный комплекс — вместе со всеми комплектными устройствами и ПО, а вот из POS-системы регистрации подлежит только ФР.
Важно: В технической документации производители редко указывают, что та или иная модификация POS-терминала обладает фискальной памятью. Эту информации лучше уточнить у наших сотрудников.
Дополнительные компоненты POS-системы
Сканер штрих-кодов
Упрощает добавление товара в чек. Поскольку все больше товаров маркируются кодами Data Matrix из системы «Честный знак», лучше выбрать 2D-сканер, способный различать такую маркировку. Для маленьких магазинов оптимальны ручные или компактные стационарные модели — например, SUNLUX XL-3220 , IDZOR 2200S , Newland FR21 . В супермаркетах используют встроенные сканеры ( Mertech T8900 P2D , Zebra DS7708 ). Часто встроенный сканер на POS-системе дополняют ручным для удобства считывания маркировки с крупногабаритных предметов или, напротив, распознавания мелких либо плохочитаемых ШК.
Пин-пад
Так называют терминалы для оплаты банковскими картами и смартфонами. При выборе обратите внимания на условия по эквайрингу (обработке транзакций).
Денежный ящик
Запирающийся ящик для наличных денег. Модели различаются количеством отсеков для купюр и монет, а также конструкцией замка. В денежных ящиках с электронным замком открытие происходит автоматически при пробитии чека. Механические ящики кассиру приходится открывать самостоятельно.
Принтер чеков
Недорогие устройства, функционал которых сводится к одному — печатать чеки. Не позволяют установить фискальный накопитель (чем отличаются от регистратора) и применяются только с теми POS-терминалами, где есть фискальная память.
Дисплей покупателя
Дополнительный экран на обратной стороне кассы, показывающий актуальную для покупателю информацию: наименование товара, количество, вес, стоимость. Есть очень компактные модели ( Posiflex PD-2800B ), где на экране отображается только 2 строки по 20 символов каждая. Другие решения — полноценный монитор с диагональю 7-16 дюймов ( АТОЛ PD-7000 , SM16 ). Сюда, помимо данных о покупке, надписей «Добро пожаловать» и «Спасибо», часто выводится реклама.
Весы
POS-системы в крупных магазинах целесообразно дополнить встраиваемыми весами, такими как CAS PDS-II-15M с интегрированным сканером ШК. В магазинах небольшого формата на кассе устанавливают более привычные торговые весы ( Mertech M-ER 328 ).
Что такое pos
Мобильный (переносной) терминал – устройство для оплаты картами, которое работает от аккумуляторной батареи и не зависит от розетки или определенного места. Дополнение в виде зарядной базы сделает использование мобильного POS-терминала еще более удобным. Такой вид POS-терминала отлично подойдет кафе, ресторанам, службам доставки или водителям такси.
Функциональное применение:
- Считывание карт лояльности, идентификационных карточек;
- Считывание штрих кодов, QR кодов, номеров электронных кошельков;
- Считывание бесконтактных платежных средств, считывание ID карт, считывание карточек Mifare (контроль доступа, транспортные карточки), RFID меток;
- Считывание магнитной полосы платежных средств, распознавание лиц;
- Подключение терминала к компьютеру через USB или Ethernet с помощью соответствующего протокола;
- Обеспечение нескольких одновременных видов связи для подключения к процессинговым хостам и работе с периферийным оборудованием (РРО, сканеры и т.д.).
Считыватель банковских карт X990 позволяет не только проводить оплату платежной картой, но и с помощью дополнительного программного обеспечения, получить такие возможности:
- Полноценное рабочее место кассира, курьера, бармена и т.д;
- Регистрацию продаж;
- Удаленное управление и контроль за работой торговой точки;
- Все современные возможности банковского терминала;
- Программный РРО (фискальный кассовый аппарат).
Схема установки терминалов
Вы заключаете договор эквайринга с банком (см. далее) и оплачиваете покупку аппаратов у нас; после этого мы передаем вам серийные номера терминалов, которые вы сообщаете в банк; далее мы заключаем с вами договор об обслуживании, после чего производится доставка и настройка терминалов у вас.
Для работы терминала с банком заключается договор эквайринга. Для заключения такого договора банки, как правило, требуют открытия счета у себя. Услуга эквайринга предполагает наличие банковского счета ФОП или юрлица другой формы собственности и не предоставляется для личных счетов физлиц.
Терминалы Verifone поддерживают эквайринг от таких банков:
Обратите внимание, что ПриватБанк не предоставляет услуги эквайринга для использования с оборудованием, которое приобретено не у них.
Сертифицированные кассовые приложения с РРО, которые можно использовать на терминале Verifone X990 вместе с платежным ПО:
- SM POS (Каштан);
- Sky Service;
- Вчасно Каса;
- Checkbox.
Verifone X990 поддерживает такие стандарты управления ключами и шифрования: Master Key / Session Key; DUKPT; Fixed key; RSA (2048 бита), SHA-256, Triple DES (128) / AES (128 и 192 бита). Информация отображается с помощью дисплея, принтера, динамика или наушников (поддерживает стандартную гарнитуру).