Как открыть вклад
Денежной суммой, находящейся во вкладе, Вы можете распоряжаться самостоятельно, или передать права на распоряжение счетом Вашему представителю посредством доверенности. Данную доверенность можно оформить прямо в офисе Банка.
Денежные средства, находящиеся на счетах и вкладах, могут быть завещаны другому физическому или юридическому лицу путем совершения завещательного распоряжения. Завещательное распоряжение может быть составлено непосредственно в Банке, при этом не требуется его нотариального заверения.
Открыть вклад
Если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, открыть вклад можно в приложении или личном кабинете.
В приложении
Пролистайте главный экран вниз до конца и нажмите «Открыть новый счет или продукт», если у вас iPhone, или «Посмотреть все продукты», если Android. Затем выберите «Вклад» → «Продолжить».
Выберите срок вклада и валюту: рубли, юани или две валюты сразу. Выберите «Повысить ставку» или оставьте ставку стандартной. Что такое повышенная ставка
Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов на главном экране.
Перейдите на главный экран, нажмите «Вклад», затем «Пополнить» и выберите, каким способом пополнить вклад. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.
В личном кабинете с телефона
На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», в блоке «Копить и инвестировать» выберите «Вклад».
Укажите срок вклада и отметьте параметры: нужна ли повышенная ставка и оставлять ли проценты на вкладе. Здесь же можете подключить подписку Tinkoff Pro — с ней ставка по вкладу будет еще выше.
Нажмите «Оформить». Вскоре вклад появится в списке счетов.
В личном кабинете с компьютера
На главном экране нажмите «Новый счет или продукт», пролистните до блока «Накопления и инвестиции» и нажмите «Открыть вклад».
Выберите срок вклада и укажите, повышать ли ставку по вкладу. Затем выберите, оставлять ли проценты на вкладе или переводить на карту. Ниже можете подключить подписку Tinkoff Pro — она увеличит ставку вклада.
Нажмите «Открыть вклад». Вскоре вклад появится в списке счетов.
На главном экране в списке карт и счетов слева нажмите на «Вклад» → «Пополнить» и выберите удобный для вас способ пополнения. Пополните вклад минимум на 50 000 ₽ или 5000 ¥. Готово! Вклад открыт.
Если у вас нет дебетовой карты Тинькофф, оставьте заявку на сайте банка. Оформить карту
Что будет, если я пополню вклад на сумму, которая меньше минимальной?
Деньги поступят на счет карты. Вклад считается открытым, если пополнить его на минимальную или большую сумму.
Минимальная сумма пополнения для вклада в рублях — 50 000 ₽, для вклада в юанях — 5000 ¥.
Как выбрать, куда будут начисляться проценты?
Выбрать после открытия вклада, куда начислять проценты по действующему вкладу, можно в приложении и личном кабинете Тинькофф.
Выберите вклад на главном экране.
Нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу и в разделе «Проценты» нажмите на валюту вклада, проценты с которой вы хотите настроить.
Памятка по открытию банковских вкладов
Вклад до востребования – вклад, на который в любой момент можно вносить или снимать любую сумму денег. Проценты по таким вкладам минимальные, и как правило не превышают 2% годовых.
Срочный вклад – вклад, который остается в банке на какой-либо определенный срок (от 3 месяцев). В конце срока депозита банк выплачивает человеку полную сумму вклада плюс начисленные проценты.
Другая классификация делит банковские депозиты на:
— краткосрочные и долгосрочные;
— с капитализацией процентов и без;
— с возможностью пополнения\частичного снятия;
Планирую открыть вклад в банке. На какие основные моменты лучше обратить внимание при открытии вклада?
Основные положения, на которые необходимо обращать внимание: срок и ставка. Срок, на который открывается депозит, а также ставка по нему напрямую зависят друг от друга. Стоит запомнить простую зависимость: чем короче срок депозита – тем меньшую процентную ставку Вы по нему получите. Объясняется это довольно просто: чем дольше срок – тем больше риск того, что с этим банком может произойти что-то неблагоприятное.
Ставка по депозиту зависит не только от срока депозита, но и от множества других факторов, например, от надежности банка. Чем надежнее банк – тем ниже ставка. Надежность же в свою очередь зависит от масштабов банка, наличия государственного участия.
В договоре всегда будет прописана годовая процентная ставка, но периодичность начисления процентов может варьироваться. Они могут начисляться единожды по окончанию срока депозита, раз в год, раз в месяц или каждый день.
Процент может быть простой или сложный. Пример: есть депозит на сумму в 100000 рублей со ставкой 10% годовых со сроком 2 года, проценты начисляются два раза в год. При простом проценте итоговая сумма составит 120 тысяч рублей, при сложном – 121550.
Банк идет навстречу вкладчикам, внося условия для беспрепятственного пополнения депозита, что позволяет получать проценты на большую сумму. Досрочное снятие средств со счета тоже должно быть оговорено. В жизни могут произойти непредвиденные обстоятельства, когда человеку могут срочно понадобиться деньги.
Какие достоинства и недоставки можно назвать при открытии вклада?
Главное преимущество депозита заключается в простоте и доступности. Банки предлагают широкий спектр различных депозитов на всевозможных условиях, многие банки находятся в шаговой доступности для населения. Но у депозита есть главный минус – инфляция, которая обесценивает деньги.
Таким образом, можно выделить ряд преимуществ:
— система страхования вкладов;
— доход не облагается налогом в пределах ставки рефинансирования (на 19 апреля 2016 года она составляет 11%).
Но также существует ряд объективных недостатков:
— доходность ниже инфляции;
— сумма страховой выплаты не более 1,4 млн. рублей.
Как и любое другое инвестирование, открытие депозита связано с определенными рисками для вкладчика. Риск – это возможность неполучения желаемого уровня дохода или неполучение дохода вовсе.
Как минимизировать риски при открытии вкладом?
Основным риском открытия депозита является банкротство банка. Застраховать себя можно, проверив, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Максимальная сумма, которая компенсируется государством, составляет 1,4млн. рублей (эта сумма включает и накопившиеся проценты). Поэтому, если Вы хотите на депозит положить сумму, которая даст Вам в итоге больше 1,4 млн. рублей, целесообразнее будет разбить этот депозит на несколько и открыть их в разных банках.
Можно выделить следующие виды рисков:
— Риск банкротства банка;
— Риск роста депозитных ставок для долгосрочных депозитов;
— Риск налоговых платежей.
Риск банкротства банка можно уменьшить, разместив денежные средства в пределах 1,4 млн. рублей в различных банках, входящих в систему страхования вкладов.
Риск ликвидности может возникнуть при досрочном расторжении договора о срочном депозите. В данном случае следует открывать депозиты с возможностью частичного снятия средств.
Риск роста депозитных ставок для долгосрочных депозитов возникает когда человек открывает депозит под 10% годовых сроком на 3 года, но через год ставки выросли, и теперь средняя ставка по депозитам составляет, к примеру 13%, вкладчик теряет доход в размере 3%.
Противоположная ситуация возникает с риском реинвестирования. Например, вкладчик открыл краткосрочный депозит на полгода под ставку 8%, и собирается полученные денежные средства реинвестировать через такой же депозит, но через эти полгода ставки на рынке упали и теперь вкладчик может получить только 6% годовых.
Риск налоговых платежей заключается в том, что для рублевых депозитов установлена норма: если ставка по депозиту превышает ставку рефинансирования +5%, то с превышения берется налог в размере 35%.
Для чего нужна кредитная карта? Какие виды карт различают?
Следует различать довольно простую классификацию:
— Дебетовые карты с овердрафтом;
Самой простой картой является дебетовая. Эта карта привязывается к вашему счету в банке, Вы можете беспрепятственно пополнять ее, снимать с нее деньги, расплачиваться ей и т.д. в рамках суммы на вашем счете. Например, лежит на вашем счете 15 тысяч рублей, вот Вы можете распоряжаться только этой суммой. Дебетовые карты служат простой заменой наличным деньгам.
Часто дебетовые карты с овердрафтом ошибочно принимают за кредитные. Под овердрафтом понимается возможность снять со счета больше, чем на нем есть в данный момент. Это дает нам возможность воспользоваться кредитными средствами банка на определенных условиях.
Лимит овердрафта устанавливает сам банк, исходя из платежеспособности и надежности клиента.
Что касается кредитных карт, то тут особенности их использования немного сложнее. Для начала стоит сказать, что средства, находящиеся на счету карты – это средства банка.
Другой немаловажной особенностью является льготный период, в течение которого заемщик может вернуть деньги банку без выплаты каких-либо процентов. Этот период составляет, как правило, 60 дней. Кредитная карта предназначена напрямую для оплаты какого-либо товара или услуги, она не предназначена для того, чтобы с нее снимали наличные (банки устанавливают комиссии за снятие денег).
Основное правило использования кредитной карты – кредитная карта не предназначена для регулярного использования, главное ее предназначение – закрыть брешь в личном капитале, возникшей из-за непредвиденных обстоятельств (например, поломка холодильника).
Также стоит сказать, что оплачивать долг по кредитной карте следует как можно быстрее в рамках льготного периода, чтобы избежать выплаты процентов.
Советы по открытию банковских вкладов: какой вклад лучше открыть
Банки и финансовые организации никогда не скупятся на рекламе собственных предложений и продуктов. Но многие клиенты не знают о таком понятии, как вклад. А ведь это один из наиболее эффективных и надежных способов хранения и приумножения капитала. То есть клиент размещает определенную сумму денег на срок, заранее оговоренный в договоре. За это ему начисляются проценты. Сегодня известно несколько видов вложений, в зависимости от условий. В данной статье мы выясним, какой вклад открыть лучше в тех или иных обстоятельствах.
Какой вклад лучше открыть?
- Сберегательный. Имеет фиксированную длительность. Пополнение счета или снятие денежных средств исключено. Подходящий вариант клиентам, готовым вложить крупную сумму денег на долгое время. Основное преимущество – высокая процентная ставка.
- Накопительный. Разрешается пополнять счет. Процентная ставка напрямую зависит от суммы, которая находится на счете: чем больше сумма, тем выше ставка. Накопительный депозит оптимально подходит вкладчикам, желающим накопить на крупную покупку. Также это надежная защита финансовых средств от инфляции.
- Расчетный. Главное преимущество – возможность снятия денег, не теряя всех процентов. Однако на счете обязательно должна оставаться сумма, прописанная в договоре.
Чтобы определиться, какой вклад лучше открыть, следует в первую очередь учесть сроки и цели вложения. Также необходимо тщательно изучить условия банков и финансовых организаций, ведь они могут существенно отличаться. Это касается процентной ставки, входного порога, сроков вложения, возможности пополнения счета и снятия финансовых средств, возможности продления договора, досрочного закрытия счета без потери начислений.
Что полезно знать о средней максимальной ставке?
Выше было сказано, что для открытия наиболее выгодного и подходящего вклада, следует учесть процентную ставку. Она напрямую зависит от сроков и длительности вложения. Как правило, в банках Кыргызстана ставка не превышает 12-13% при вложении от 1 года. Данные сведения получены при сравнении условий, представленных в таких банках: «КЫРГЫЗСТАН», «Кыргызкоммерцбанк», «Оптима Банк», «Банк Азии», «Керемет Банк».
Более выгодные условия инвестиций готова предоставить компания Leasing.express. Наша процентная ставка может достигать показателя 24%! Среди прочих преимуществ сотрудничества с нами стоит выделить: ежемесячные выплаты, возможность досрочного закрытия счета без потери процентов, пополнение счета или снятие денежных средств, помощь личного менеджера. Кроме того, мы предлагаем клиентам выгодный лизинг.
Рублевый или валютный вклад?
В заключение нужно сказать, что вклады отличаются не только сроками и целями вложения, но и валютой. Вкладчикам доступны сомы, евро, доллары. Сомовые депозиты имеют более высокую ставку, страхование и расширенный функционал. А валютные – надежно защищены от инфляции. Кроме того, валютные депозиты позволяют хорошо зарабатывать на курсе валюты, если открыть мультивалютный вклад.
Специалисты рекомендуют открывать счет в той валюте, которой вы чаще всего пользуетесь сами. Также стоит учесть уровень инфляции и стабильность выбранной денежной единицы. Только так можно открыть наиболее выгодный денежный вклад.
Получить бесплатную консультацию менеджера