Что такое овердрафт
С каждым может возникнуть ситуация, когда нужно купить какую-то вещь, но остатка по карте для покупки не хватает. Если у вас есть кредитная карта, такая ситуация решается просто — недостающую сумму можно взять в долг у банка, а затем вернуть с небольшими процентами. Но что делать, если кредитной карты нет, а есть только классическая дебетовая?
Команда Райффайзен Банка
В этом случае можно воспользоваться услугой овердрафта, которую сейчас предлагают многие банки. Рассказываем, что такое овердрафт, в чем его отличия от кредита и как правильно им пользоваться.
Овердрафт
Классический кредит или кредитная карта — это не единственный способ получить деньги взаймы от банка. Есть еще один продукт, придуманный специально для дебетовых карт — он называется овердрафт. С английского слово overdraft буквально переводится как «перерасход» или «расход сверх имеющегося бюджета», что довольно точно описывает смысл этой услуги. По сути, это простейшая форма краткосрочного кредитования для дебетовых карт.
Рассмотрим на примере, как она работает.
Если на вашей карте нет овердрафта, то вы можете расходовать только те средства, которые у вас фактически есть. Например, если на счете лежит 30 тысяч рублей, то вы можете купить что-нибудь на 29 тысяч, но на 31 тысячу — уже нет. Но если овердрафт подключен, то ситуация меняется. Допустим, вы захотели купить телевизор, который стоит 40 тыс. рублей. В этом случае 30 тыс. спишутся с вашего счета, а еще 10 тыс. за вас заплатит банк — с условием, что вы вернете их сразу же, как только на вашей карте появятся деньги.
Виды
Существует два основных вида овердрафта: первый называется разрешенным, а второй — неразрешенным или техническим.
- Разрешенный овердрафт — этот тот, на который вы подали заявку и который заранее согласовали с банком. Это дополнительный лимит средств, которыми можно пользоваться после того, как на счете закончились ваши собственные средства. Размер такого лимита определяется индивидуально и может зависеть от среднего оборота по карте и общей благонадежности клиента.
- Неразрешенный, или технический овердрафт — тот, при котором баланс счета стал отрицательным не по желанию пользователя, а из-за каких-то технических неполадок или сбоев. Например, он может возникнуть из-за внезапно изменившегося во время конвертации курса валют, из-за непредвиденной комиссии за проведение операции или из-за не вовремя списавшейся стоимости обслуживания карты. Несмотря на то, что клиент не давал своего согласия на появление такого долга, он все равно будет обязан его погасить.
Иногда также можно встретить более узкие виды овердрафта — например, авансовый, который можно получить даже в том случае, если у клиента есть другие непогашенные задолженности или он совершенно неизвестен для банка. Также такая услуга доступна и для юридических лиц — например, они могут оформить инкассаторский овердрафт, который выдается только юрлицам под значительное обеспечение.
Особенности услуги и отличия от кредита
Формально овердрафт очень напоминает обычное кредитование, однако у этих двух продуктов есть значимые отличия.
- Первое отличие — это срок: кредит обычно выдается надолго, от нескольких месяцев до нескольких лет, тогда как задолженность по овердрафту нужно погасить быстро — обычно в срок от месяца до двух. Хотя это условие может меняться в зависимости от банка.
- Второе — это способ погашения задолженности. Платежи по кредиту нужно целенаправленно вносить на специальный счет, тогда как долг по овердрафту спишется автоматически в тот момент, когда на карту придет новое поступление средств — например, когда зачислится зарплата. Любые поступившие средства в первую очередь будут направлены именно на погашение задолженности по овердрафту, а только затем — на дебетовый счет.
- Третье отличие — это ограниченная сумма, которую банк может выдать в рамках овердрафта. Обычно она не превышает 50–70% от среднемесячных поступлений на счет. При этом в качестве кредита можно разом взять намного более крупную сумму.
- И последнее отличие — это возможность не согласовывать с банком каждый заем и не предоставлять большой пакет документов, как это нужно делать в случае с кредитом. Овердрафт подключается всего однажды, и после этого им можно пользоваться неограниченное количество раз.
В чем плюсы овердрафта
- Быстрота. Главное преимущество овердрафта — возможность быстро получить недостающую сумму, не тратя время на согласование кредита с банком или оформление кредитной карты.
- Меньше переплат. Пользоваться овердрафтными средствами иногда может быть даже выгоднее, чем кредитными, поскольку в этом случае проценты начисляются только на фактически потраченную сумму, а не на всю сумму кредита целиком.
- Подстраховка в критических ситуациях. Овердрафт способен выручить в тот момент, когда собственных средств по какой-то причине оказывается недостаточно — например, если задержали зарплату или если деньги внезапно закончились во время заграничного путешествия.
В чем минусы овердрафта
У многих современных кредитных карт есть льготный период, в течение которого вам не нужно платить проценты за пользование деньгами банка. В отличие от кредитных карт, у овердрафта льготный период не предусмотрен — а значит, проценты могут начать начисляться уже с первого дня использования этого инструмента. В результате из-за переплаты овердрафт может оказаться менее выгодным, чем другие способы получения заемных средств.
Среди прочих минусов можно назвать высокую процентную ставку, которая может значительно превышать текущие ставки по классическим кредитам; ежедневное начисление комиссии или процентов; высокие штрафы за просрочку платежа, а также слишком короткие сроки и слишком маленькие суммы, которые можно таким образом получить.
Для физических лиц
Услугу овердрафта сейчас предоставляют не все банки, поэтому перед обращением в финансовую организацию стоит уточнить необходимую информацию на официальном сайте или у консультанта по телефону.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом, то банк попросит вас предоставить пакет документов, подтверждающих вашу личность, доход и трудовой стаж. В список необходимых документов может входить паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, выписка по счету другого банка, справка об отсутствии задолженности по кредитам, документы о праве собственности на имущество и так далее. Этот список может меняться в зависимости от требований конкретного банка.
Однако прежде чем подключать эту услугу, нужно внимательно прочитать договор и ознакомиться со всеми его условиями.
За использование заемных средств банк может взимать комиссию, а за несвоевременный возврат задолженности — назначить штраф. Чтобы это не стало для вас неожиданностью, необходимо заранее узнать точный размер этой комиссии, суммы и условия назначения штрафов, ваш персональный лимит и порядок возвращения средств.
Это позволит вам лучше контролировать свои траты и напомнит о важности финансовой дисциплины.
Для юридических лиц
Овердрафт можно подключить и на счет юридического лица — в этом случае принцип его действия останется тем же, что и для физических лиц, однако немного изменятся условия предоставления займа. Предприятиям банки обычно согласны выдавать более крупные суммы на длительный срок, однако взамен они могут попросить предоставить обеспечение займа — например, в виде принадлежащего фирме имущества. В остальном услуга выглядит так же: если на счете компании заканчиваются средства, она может продолжать тратить деньги в пределах лимита овердрафта с обязательством вернуть их с первых же новых поступлений на счет.
Предпринимателям овердрафт может понадобиться в кризисных ситуациях — например, в случае, если деньги на счете уже закончились, а обязательства перед сотрудниками или контрагентами еще не выполнены. Полученные посредством овердрафта деньги можно направить на выплату зарплаты, покупку оборудования, оплату аренды или налогов, закупку сырья, оплату услуг поставщиков и так далее. Однако их нельзя будет использовать для погашения других кредитов, обналичивания или переводов на другие банковские счета.
Чтобы подключить эту услугу для юрлица, нужно заполнить заявление и предоставить перечень необходимых документов. В него могут входить учредительные и регистрационные документы организации, паспорта ее руководителей и учредителей, финансовые документы, а в случае предоставления обеспечения — еще и документы на предмет залога. После рассмотрения заявки сотрудник банка сможет рассчитать индивидуальный лимит овердрафта для конкретной организации.
Как использовать
При подключении овердрафта на вашем счете будут отображаться не только фактически находящиеся там средства, но еще и доступный лимит заемных средств. При необходимости вы можете потратить часть денег с этого лимита — в таком случае после проведения такой операции на вашей карте останется минусовая сумма. При этом как только на карту снова поступят деньги, они сразу же будут направлены на погашение долга. Большинство банков будут списывать комиссию за каждый день, в течение которого счет остается в «минусе».
Помните, что у каждого банка есть свои условия насчет сроков погашения задолженности по овердрафту. Если не погасить долг в указанный срок, есть риск получить штраф за просрочку. Чтобы не допустить этого, внимательно следите за сроками и погашайте задолженность вовремя.
Итоги
Овердрафт — это краткосрочный заем, который позволяет быстро получить недостающую сумму без предварительного согласования с банком. По сути, это просто возможность потратить больше денег, чем в текущий момент находится на вашем счете, а затем вернуть банку занятую у него сумму. Однако за пользование деньгами банка придется заплатить небольшую комиссию либо проценты от задолженности.
Овердрафт может быть разрешенным, когда клиент дает свое согласие на перерасход средств, и техническим, когда счет клиента уходит в «минус» из-за технической ошибки либо какого-либо банковского сбоя. Оформить «разрешенный» вариант может как физическое, так и юридическое лицо — для этого нужно обратиться в банк с заявлением о подключении и пакетом необходимых документов.
Overdraft Posting
Недавно устроился на новую работу, оформил зарплатную карту Райффайзен. Недавно открыл выписку и столкнулся с таким пунктом как OVERDRAFT POSTING. Как выяснилось, это начислились средства за комиссию при снятии наличных через банкомат другого банка. Вот только комиссия составила 90 рублей, а на балансе карты образовался долг 299 р. При звонке в банк информации как же так вышло мне никто не дал. Возможно, есть какой-то процент за овердрафт? И, если есть, интересно каков же он.
Оставьте отзыв
Помогите другим пользователям выбрать лучший банк
О банке
Народный рейтинг
средняя оценка
решено проблем
Предложения компании
- Вклады
- Кредиты
Райффайзен Банк
«Накопительный счет На ежедневный остаток»
Райффайзен Банк
«Фиксированный»
Райффайзен Банк
Райффайзен Банк
«Рефинансирование»
Райффайзен Банк
«Рефинансирование»
Райффайзен Банк
Очень дружелюбный Банк Энди Таккер Добрый день.
Мои впечатления от общения с Банком.
Райффайзен Банк
Мое знакомство и работа с Райффайзен банком DELETED Здравствуйте, расскажу свою историю знакомства с банком. После того как я получил дистанционно карту и начал пользоваться банком, спустя какое то время мне все таки заблокировали.
Райффайзен Банк
Благодарность банку в помощи в возврате средств за отмененное мероприятие user-393614945753 Купил билеты на концерт, который должен был состояться в январе, в итоге его перенсли на июнь, а затем и вовсе отменили, пытался вернуть деньги через организатора и через сервис.
Райффайзен Банк
Грамотное консультирование user8952434 Добрый день! Хотел бы поблагодарить сотрудника А-ва Талеха за грамотную работу! Являюсь Клиентом Банка несколько лет. Сильно помог мне ещё, когда я находился за границей полгода.
Райффайзен Банк
Идите куда хотите у нас так — и — регулятор ничего не может сделать cmnkov Внизу цитата из ответа ЦБ полученная мною после обращения в приемную ЦБ, но в принципе это можно найти и на официальном сайте ЦБ. Ключевой смысл подчеркнут и состоит в том, что.
Райффайзен Банк
Благодарность сотруднику Семейный риелтор Хочу выразить благодарность сотруднику Райффайзен банка (отделение на Андропова, 18) В-ву Дмитрию. Вежливо, спокойно и компетентно ответил на все наши вопросы и помог оформить.
Райффайзен Банк
Отличный банк! Удобно, быстро и качественно user-393013336413 Хочу выразить благодарность и восторг по проведению неипотечной сделки купли- продажи в отделении банка Ипотечный центр «Нагатинская пойма»АО «Райффайзенбанк» г. Москва, пр-т.
Предотвратить невозможно
Данный банк проводит овердрафты по дебетовым картам! Вы еще не побежали проверять текущий остаток по карте Райффазенбанка? А зря! Возможно, вы должны уже Райффайзенбанку тысяч 40 или 50 рублей! Поскольку добросовестные сотрудники отдела безопасности Raiffeisen банка не будут Вас беспокоить по пустякам. Они посидят и подождут, пока сумма задолженности по дебетовой карте Райффайзенбанка вырастет до приемлемого для взыскания уровня!
Все верно, ведь согласно пункту 6.1.5 «Общих условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» ЗАО «Райффайзенбанк», «клиент обязан самостоятельно до проведения каждой операции получать сведения об изменении доступного остатка и производить операции только в его пределах». Согласно текущим тарифам, годовая процентная ставка, уплачиваемая Банку в случае возникновения задолженности по счету, составляет 60%! А в случае непогашения задолженности в течение 45 дней с даты возникновения, Райффайзенбанк начисляет проценты по ставке 0,9% в день начиная с 46 дня с даты возникновения задолженности по счету.
Я сама столкнулась с этим, при этом предотвратить это невозможно. Банк самостоятельно без вашего ведома пополняет счет вашей карты на определенную сумму, в моем случае это 5000 рублей. При это вам не приходит ни каких уведомлений о пополнении счета. Вы проверяет баланс карты, и снимаете деньги, а через несколько дней банк забирает те деньги, которые перевел вам. В итоге у меня на карте -5000 рублей. И по данной задолженности начинают начисляться проценты.
Просто отвратительный банк.
От Администратора: Вы обращались в банк за разъяснениями? Как отражается в выписке по счету операция в 5000р?
От Mila_K: Вы обращались в банк за разъяснениями?
Пусть представители банка объяснят зачем они этим занимаются.
Как отражается в выписке по счету операция в 5000р?
Поступление средств вообще не отображается. Отображается только OVERDRAFT POSTING 4,879.43 RUR.
Если подробнее то карта зарплатная утром через смс банк проверяю баланс остаток 1061,57 вечером 6061,57, я сняла деньги в банкомате, а через несколько дней на балансе -4879,43 и запись OVERDRAFT POSTING 4,879.43 RUR. как выяснилосб работодатель никакие деньги мне не переводил, а положил их банк после забрал и увел в минус баланс.
Текущий счет и банковские операции в Германии
Банкинг в Германии ничем не отличается от банкинга в других прогрессивных странах, если не считать того, что в Германии многие операции могут быть разнообразней, выгодней или даже бесплатными.
Немецкие текущие счета ценятся по всему миру из-за хороших предлагаемых условий (касается, правда, не всех банков).
Каждый второй текущий счет в Германии бесплатный!
На этой странице вы узнаете самую важную информацию о том, как работает банкинг в Германии. Если у вас останутся вопросы по какой-либо из тем, оставляйте их в конце странице в поле для комментариев.
Текущий счет (Girokonto)
Текущий счет (брит. англ. “current account”, амер. англ. “checking account”) – это основной счет. Если вы живете в Германии (или хотите жить), вам необходимо завести его, чтобы получать на него зарплату или социальные выплаты. Почти каждый гражданин Германии старше 16 лет имеет один или несколько текущих счетов.
Большинство расходов, как, например, аренда квартиры, страховка или налоги, оплачиваются с помощью этого счета. К текущему счету можно получить одну или несколько банковских карточек, чтобы можно было проводить безналичные операции.
Виды текущих счетов
В разных банках существуют различные виды текущих счетов:
- текущий счет на основе ваших личных средств (Girokonto auf Guthabenbasis) В банке нужно сделать денежный взнос, прежде чем можно будет начать пользоваться счетом. Если на счету денег нет, им пользоваться нельзя. В таком случае, банковские карточки не работают.
- текущий счет с овердрафтом (Girokonto mit Dispo) К текущему счету будет добавлен кредитный лимит. Это значит, что счетом можно пользоваться, когда на нем нет денег. Банк предоставляет кредит, пользование которым осуществляется под проценты. Такой счет можно открыть, в большинстве случаев, тогда, когда у вас есть стабильный доход и положительная оценка платежеспособности.
- текущий счет для студентов Эти счета работают точно так же, как и обыкновенный текущий счет, с или без овердрафта, но, почти в каждом банке они являются бесплатными.
- фирменный счет (Geschäftskonto) Текущий счет для бизнесменов или предприятий называется «фирменный счет Geschäftskonto» и работает подобно тому, как и текущий счет для частных лиц. Правда, не все банки предлагают фирменные счета. Комиссия за фирменный счет, как правило, выше чем за обыкновенные текущие счета.
- P-Konto Термин „P-Konto“ – это сокращение от „Pfändungsschutzkonto“ (прим. перев. – «счет, защищенный от обращения взыскания»). Здесь речь идет о текущем счете на основе ваших личных средств, которые кредитор (Gläubiger) не может взыскать, точнее он может взыскать сумму только таким образом, чтобы на счету остался не облагаемый налогом прожиточный минимум (Pfändungsfreibetrag). Подать заявку на открытие сразу такого вида счета, вы не можете. В P-Konto можно преобразовать только уже существующие текущие счета. Такой счет рекомендуется только для людей, у которых много долгов.
Текущий счет: бесплатный или с комиссией?
Для многих немцев самая большая разница между текущими счетами заключается в следующем: нужно ли платить ежемесячный сбор за ведение счета (Kontoführungsgebühr) или нет? Если просмотреть различные предложения по открытию счета, можно прийти к выводу, что между двумя этими вариантами разницы в качестве нет.
Узнать, какие текущие счета рекомендуются для отдельных типов пользования, вы сможете в разделе «Банки».
Карты к текущему счету
Банковская карта (дебетовая карта (Debit Card))
Банковская карта Банка Deutsche Bank
Банковская карта (Bankkarte), можно сказать, принадлежит к обязательной составной части текущего счета. Эта банковская карта, в зависимости от выпускающего банка, называется Girocard, Sparkassen Card, VR Card, V Pay Card, Maestro Card или наподобие этого.
В любом случае речь идет о дебетовой карте (Debit Card). После финансовых операций с помощью карточки, деньги сразу списываются с текущего счета.
Раньше такая карта называлась международная чековая карта (ec-Karte). Сегодня это разговорный вариант.
Кредитная карта (Credit Card)
Пример: карта Банка DKB Visa Card
В Германии словосочетание «кредитная карта» используется, в основном, в качестве синонима к VisaCard или MasterCard – независимо от того, имеется ли в виду карта с кредитным лимитом или нет.
Больше информации вы найдете на странице Кредитные карты в Германии. А здесь я напишу следующее: кредитные карты в Германии из года в год становятся все популярнее и популярнее. Сеть мест, где они принимаются, постоянно расширяется. Таким образом, с помощью этой карты вы можете оплатить большое количество товаров и услуг.
Есть ряд банков, которые предлагают разные виды кредитных карт бесплатно или на условиях выгодного годового сбора.
Что касается карт American Express, они есть в Германии, но ни карты, ни места, где их принимают, не очень распространены.
Наличные средства
Количество банкоматов, которые выдают наличные без комиссии, зависит от выбора правильного банка.
Времена, когда наличные деньги (Bargeld) выдавали в окошке в рабочее время банка, уже давно позади. Можно, конечно, и сегодня воспользоваться таким вариантом, но едва ли кто-то из молодого поколения в Германии так делает.
Наличные деньги принято снимать в банкомате (Geldautomaten) (ATM). Обычно это бесплатно. Но все же, в зависимости от банка, клиентом которого вы являетесь, нужно смотреть, какой банкомат для каких банковских карт выдает деньги без комиссии.
Здесь уже можно заметить важную разницу: в банках с собственной сетью филиалов снятие наличных средств, в большинстве случаев, в банкоматах своего банка или банков-партнеров бесплатно. Что касается директ-банков (Direktbanken) (онлайн-банки), здесь карты в основном Visa или MasterCard.
Наличные деньги в банкомате без комиссии
Эту таблицу можно взять за основное правило (возможны отклонения в зависимости от банка):
| Группа банков | Карты для наличных | Банкоматы |
|---|---|---|
| Сберкасса (Sparkasse) | Sparkassen Card | почти все сберкассы в Германии |
| VR-банки | VR Card | все народные и Райффайзенбанки |
| крупные частные банки и их дочерние директ-банки | Girocard (карта текущего счета) | Объединение банкоматов “Cash Group” |
| мелкие частные банки и их дочерние директ-банки | Объединение банкоматов “CashPool” | |
| независимые директ-банки | карты Visa или MasterCard | все банкоматы |
Чеки
Пример чекового бланка
Платежи чеками (расчетный чек (Verrechnungsscheck)) в Германии уже практически не встречаются. Но все же, в некоторых банках чеки еще можно заказать или же составить самому с помощью определенной программы и чекового формуляра.
Произвести платеж по чеку можно во всех банках, где у вас есть текущий счет. Крупные фирмы и учреждения также принимают чеки.
Онлайн-банкинг
В Германии очень распространено решать банковские дела с помощью онлайн-банкинга. Для этого большинство людей входят в свой личный кабинет на сайте банка, а кто-то использует специальные банкинг-приложения на своем компьютере.
Онлайн-банкинг, как правило, очень удобен.
Платежи
- Денежные переводы (Überweisungen) Переводы чаще всего используются для однократных платежей. Если вы, например, получили за что-то счет, зарегистрируйтесь на сайте банка и введите данные платежа в формуляр перевода. В конечном итоге, деньги будут переведены с вашего текущего счета на счет получателя платежа (Zahlungsempfänger). В большинстве банков этот способ перевода денег внутри еврозоны (SEPA-перевод) является бесплатным. Клиенты онлайн-банкинга заполняют формуляр денежного перевода и сдают его в банке. Банк вводит эту информацию в онлайн-систему. За это берут высокую комиссию.
- Долгосрочное поручение (Dauerauftrag) Здесь речь идет о регулярном многократном платеже одной и той же суммы, например, оплата аренды, алименты или взносы в Sparplan (прим. перев. – (досл. «сберегательный план») «форма денежного вклада, позволяющая накопить сбережения»). Долгосрочное платежное поручение устанавливается однократно либо с помощью онлайн-банкинга, либо при заполнении бланка в банке. После этого деньги регулярно (как правило, каждый месяц) списываются со счета. Такая форма перевода тоже бесплатна.
- Списание денежных средств со счета (Lastschrift) Списание (также поручение о списании со счета (Abbuchungsauftrag) или полномочие на списание (Einzugsermächtigung)) работает в обратном порядке. Вы даете свое согласие на то, что кто-то другой может списывать деньги с вашего счета. Это согласие может быть действительно для одной операции, когда вы, например, купили что-то в онлайн-магазине, или же для регулярных операций, к примеру, для поставщика электроэнергии, издательства газеты или телефонной компании.
Выписки из счета (Kontoauszüge)
Клиенты, которые выбрали онлайн-счет, получают выписки из счета онлайн на почтовый ящик. Для оффлайн-клиентов в банковских филиалах есть автомат, который распечатывает выписки из счета (Kontoauszugsdrucker). И для одних, и для других клиентов этот сервис бесплатный. Комиссию берут если вы хотите, чтобы выписки из счета прислали почтой.
Выписки из счета формируются раз в месяц. Тем не менее, просмотреть финансовые операции можно в любое время онлайн или же в автомате, которые выдает выписки из счета. В некоторых банках выписку можно запросить с помощью телефонного банкинга.
Телефонный банкинг
Телефонный банкинг предлагают многие, но не все немецкие банки, так как расходы здесь больше, чем в онлайн-банкинге. В телефонном банкинге доступны такие же функции, как и в онлайн-банкинге.
Но по телефону можно позвонить в любой банк, некоторые работают даже круглосуточно без выходных. Такой сервис предлагают прежде всего директ-банки.
Виды банков для частных клиентов в Германии
В Германии есть разные виды банков, которые формировались на протяжении долгого времени. Здесь вы найдете дополнительную информацию о них:
| Группа банков | Кому банк принадлежит? | Филиалы? | Бесплатный ли текущий счет? |
|---|---|---|---|
| Сберкассы | в основном принадлежат городу или другим юридическим лицам, обладающим публичными правами на определенной территории | множество филиалов по всей территории | за ведение текущего счета, как правило, взымается комиссия или же банк выставляет высокие требования, чтобы счет был бесплатным |
| VR-банки | кооперативные банки, которые принадлежат их участникам и организованны чаще всего на местном уровне | ||
| крупные частные банки например Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank |
банки принадлежат международным акционерам | филиалы расположены в больших городах | |
| мелкие частные банки например Targobank, Augsburger Aktienbank |
различные формы организации | ||
| Директ-банки наприме DKB, Comdirect, ING-DiBa |
филиалов нет | текущий счет практически всегда бесплатный |
Какой банк мне подходит?
Если вам не нужно личное консультирование или другие услуги (к примеру, внесение наличных средств), как правило, хороший директ-банк – это лучший выбор.
Откроет ли директ-банк счет или нет, зависит, конечно, от оценки платежеспособности клиента.
Директ-банки предлагают большинство услуг бесплатно
Бесплатные услуги окупаются для банка только когда клиент пользуется счетом, например, банк зарабатывает на межбанковской комиссии, которая взымается за использование банковской или кредитной карточки и которую оплачивает получатель платежа (это не вы).
Если вас интересует хороший и при этом бесплатный текущий счет, зайдите на сайт Банка Deutsche Kreditbank AG (DKB). Здесь есть сравнение текущих счетов.
Открытие текущего счета
Как открыть, так и закрыть текущий счет в Германии можно в любое время, комиссию платить не нужно.
Чтобы открыть счет в одном из банковских филиалов, вам нужно иметь с собой удостоверение личности или загранпаспорт. Если у вас иностранные документы, иногда требуется подтверждение местожительства. Некоторым банкам нужна официальная «справка о регистрации», другим достаточно предоставить эту информацию в устной форме.
Некоторые банки открывают банковские счета также клиентам, живущим за границей.
В Банке DKB счет можно открыть с помощью WebID.
Открытие счета (Kontoeröffnung) в директ-банке происходит с помощью запроса на открытие счета в интернете, а также с помощью идентификации личности в почтовом отделении (для этого необходимо прийти с банковским бланком и удостоверением личности на почту) или по веб-камере. В таком случае вы показываете документ, удостоверяющий личность, в камеру. Оба сервиса бесплатны.
Открыть счет можно по веб-камере
В одних банках, чтобы открыть счет с овердрафтом, необходимо предъявить справку о доходах. В других это необязательно. Банки DKB и Comdirect, к примеру, проводят проверку платежеспособности исключительно через такие рейтинговые агентства как Schufa и Infoscore.
Там сохраняются данные для проверки платежеспособности почти о каждом, кто принимает участие в экономической жизни Германии, так как банки, торговые предприятия, а также предприятия, предоставляющие различные услуги, предоставляют туда важную для платежеспособности информацию.
Другие банковские услуги
Другими популярными банковскими услугами в Германии являются:
- Кредитные карты
- Кредиты
- Сберегательные счета
- Депозиты с залогом ценных бумаг (вкл. Sparplan)
Вопросы о банкинге в Германии?
Пожалуйста, оставляйте свои вопросы в поле для комментариев …
Изображения: Немецкий банковской карты: PixelPower (fotolia.com)