Как перевести зарплату в другой банк

Можно ли платить работнику зарплату на карту другого человека

Иногда работнику удобно, чтобы зарплата приходила на чужую карту. Так платить можно, если работодателю это тоже удобно. Главное, оформить нужные бумаги, чтобы не пришлось платить зарплату дважды.

Когда можно переводить зарплату на чужую карту

Трудовой кодекс не запрещает платить зарплату работнику или её часть на чужую карту. Например, бывшей жене работника в счёт алиментов на детей по их нотариальному соглашению. Роструд тоже согласен, что так платить зарплату можно. При этом получатель может не обязательно быть родственником работника, переводить деньги можно любому человеку. Ограничений по времени тоже нет.

Для перевода на чужую карту понадобится заявление и допсоглашение к трудовому договору — про них подробно будет ниже.

Работодатель может на это согласиться, а может отказаться и платить работнику только на его личную карту. По закону он обязан платить деньги самому работнику. Если работодатель не хочет, он не должен подписывать допсоглашение.

Переводить на чужую карту можно всю зарплату. Тут не работают ограничения на удержание по исполнительным листам из ст. 138 ТК РФ. Суть ограничений в том, что работник должен получить как минимум 30 % от зарплаты. Перевод на чужую карту по заявлению работника — это не удержание, а распоряжение зарплатой. Так пояснил Минтруд в письме № ТЗ/5985-6-1.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Попробовать бесплатно

Как оформить перевод на чужую карту

Чтобы переводить зарплату на чужую карту, надо взять с работника заявление и подписать допсоглашение к трудовому договору. С новым работником такое условие можно сразу включить в трудовой договор. В заявлении работник пишет реквизиты счёта и ФИО получателя денег.

Заявление работник обязан написать минимум за пятнадцать календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если подаст заявление позже, работодатель может перевести деньги на его карту — это требование ст. 136 ТК РФ. Но уже следующая зарплата пойдет на новую карту.

Когда заявление и допсоглашение готовы, можно переводить деньги на чужую карту. В назначении платежа надо каждый раз указывать, что это зарплата вашего работника. Например так: «Зарплата Петрова П.П. за август 2022 года по Заявлению от 01.07.2022 г.»

Отправлять зарплату на чужую карту просто по устной просьбе работника очень опасно. В одном судебном споре о долге по зарплате компания утверждала, что переводила деньги дочери работника. Но заявления работника не оказалось, а в чеках по онлайн-переводам не было указано, что это зарплата её отца. Скриншот переписки, где работник указывает номер банковского счёта дочери, суд не принял. Компанию обязали выплатить работнику долг по зарплате в сумме 369 529 ₽ с компенсацией морального вреда на 2 000 ₽ — дело № 88-7058/2020.

Что ещё надо учесть

Зарплата на чужую карту не отменяет обязанности работодателя платить минимум два раза в месяц.

Банковские комиссии за перевод в другой банк ложатся на работодателя, вычитать их из зарплаты нельзя.

Деньги на чужую карту переводят после удержаний по исполнительным листам. К примеру, работодателю пришёл от судебных приставов лист на удержание денег из зарплаты, потому что у работника был долг по кредиту. В этом случае сначала надо сделать удержание в размере 20 % и перевести деньги приставам, а уже остаток перевести на карту человека, указанного работником.

По отчётам НДФЛ и расчётам по страховым взносам будет проходить работник, а не получатель денег.

Есть особый случай, когда работодатель переводит зарплату на чужую карту без заявления работника — когда работник умер. Переводить зарплату на его карту тут нельзя — так пояснил Роструд. Неполученную зарплату работодатель выдаёт членам семьи, которые жили вместе с работником, или его иждивенцам, например, пожилым родителям. Перевести деньги надо в течение недели после того, как родственники принесут свидетельство о смерти и документы на родство — например, свидетельство о браке. Это правила из ст. 141 ТК РФ и ст. 1183 ГК РФ.

Статья актуальна на 02.09.2022

Продолжайте читать

Индивидуальный предприниматель – это юридическое лицо или физическое

Самозанятым: какой товар продавать можно, а какой нет?

Переводим зарплату в другой банк: пошаговая инструкция

Россияне годами получают зарплаты на «неудобные» для них карты: за переводы на счета других банков взимается комиссия, банкоматов поблизости мало (или нет вообще), сам пластик размагнитился, и работает через раз. Некоторые даже не задумываются о том, можно ли попросить зачислять заработок на другую карту — предполагают, что нельзя. Разрешено ли менять реквизиты карты и счёта для получения зарплаты на самом деле? Давайте разбираться!

Каждый россиянин вправе получать зарплату как наличными, так и переводом на банковский счёт. Немногие знают, что сумма может выплачиваться и в смешанном виде — часть наличными, а часть на карту, к примеру, в соотношении 50/50, 30/70 или любом другом.

Трудовым законодательством также не запрещено выплачивать заработную плату путем перевода на чужую банковскую карту. Например, работодатель может направлять часть зарплаты сотрудника по реквизитам карты его бывшей супруги в счёт алиментов. Иметь для этого какое-либо предписание необязательно: заработок могут зачислять вообще любому человеку — на карту девушки, в отношениях с которой состоит работник, его товарищу и т.п. Единственное, для этого понадобится заключение дополнительного соглашения и подача соответствующего заявления. Как и во всех предыдущих случаях — по желанию работника — его заработок может быть переведен на его кредитную карту. Такой вариант вряд ли не подойдёт человеку, который периодически снимает деньги в банкомате: за снятие наличных с кредитной карты нередко взимается комиссия — выбирайте такой банковский продукт, где дополнительная плата за эту услугу не берётся. Кстати, некоторые банки разрешают распоряжаться балансом сверх лимита только на тех же условиях, что и кредитными деньгами – устанавливают проценты и комиссии.

Порядок выплаты заработной платы фиксируется в трудовом договоре.

Важно! Закон запрещает работодателю требовать от сотрудников получения зарплат на карты каких-либо конкретных банков. Исключение из этого правила — иностранные работники.

Как изменить карту для получения зарплаты?

Напишите заявление в бухгалтерию компании, где работаете: не забудьте указать реквизиты нового счёта и уточнить дату, с которой деньги должны переводиться на другую карту. Имейте в виду, что заявление подаётся не позднее 15 дней до даты зачисления зарплаты, в обратном случае средства будут отправлены по старому «адресу», а уже затем по новому. Закон не запрещает менять реквизиты тогда, когда это необходимо работнику — хоть каждый месяц.

Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на карту другого банка?

Периодически сотрудники разных организаций рассказывают, что начальство пугает повышенной комиссией за факт перевода средств на карту другого банка — якобы взимать сумму будут с работника. Это не имеет никакого отношения к действительности: дополнительные расходы такого рода не могут быть удержаны с сотрудника. Новые траты, которые лягут на плечи работника — плата за обслуживание банковской карты, куда теперь будет направляться заработок. Если работодатель непреклонен в своём отказе в переводах на другой счёт, можно пожаловаться на него в прокуратуру или в Федеральную службу по труду и занятости — специалисты выяснят детали ситуации и выпишут руководству компании штраф.

Зарплатные проекты

Подключение к зарплатному проекту даёт работнику немало бонусов и привилегий: бесплатное обслуживание карты, возможность снимать наличные без комиссии в банкоматах банка и его партнеров и т.п. Чтобы начать пользоваться ими, необходимо подать заявление в финансовую организацию, которая предоставляет такие услуги. Держателям зарплатных карт предлагаются лояльные условия по ипотеке, потребительским кредитам и кредитным картам, различные кэшбэки и скидки. Для получения кредита такого клиента просят лишь показать паспорт: информация о трудоустройстве, заработке, иных доходах и расходах потенциального заёмщика у банка уже есть.

Как перевести зарплату в другой банк и что делать, если работодатель против

Когда-то я работал вахтовым методом в Москве. Почти все работники в компании были иногородние. Со мной заключили трудовой договор, внесли запись в трудовую книжку, но не спросили реквизиты счета для перевода зарплаты. А потом всех вызвали в офис и выдали карточки неизвестного мне банка.

Пластиком было удобно пользоваться в Москве, но в моем городке не было ни представительства этого банка, ни банкоматов, поэтому снять или перевести деньги без комиссии я не мог. Приехав на вторую вахту, я спросил у бухгалтера, можно ли получать зарплату на свою карту, которой давно пользуюсь. Ответ был невнятным.

Тогда я пошел к директору и написал заявление с требованием переводить деньги по моим реквизитам. И уже со следующего месяца получал зарплату на свою «удобную» карту.

Зачем переводить зарплату в другой банк

При трудоустройстве или подписании договора гражданско-правового характера работодатели могут навязывать свои условия перевода зарплаты, прописывая в договоре, что деньги будут переводить на карту конкретного банка, с которым у компании заключен договор.

Работодателю выгодно платить зарплату сотрудникам на счета в одном банке. Так проще переводить деньги: достаточно сформировать один зарплатный реестр, и переводы происходят автоматически, а еще банк дает льготы и преференции юрлицу или ИП в рамках зарплатного проекта. Это небольшие комиссии за переводы, льготные кредиты и повышенные ставки по вкладам.

Но пользоваться картой банка, которую выдали на работе, бывает неудобно и невыгодно.
Причины, по которым человек хочет перевести зарплату в другой банк, могут быть следующие:
1. Неудобство пользования и обслуживания.

Карта от работодателя может предусматривать высокие комиссии за переводы и снятие денег в сторонних банках, неподходящие лимиты на снятие и переводы. Кого-то не устраивает отсутствие офисов и банкоматов в месте проживания. Не всем удобно онлайн-общение и решение возникающих вопросов в чатах.

2. В другом банке выгоднее.

Держателям зарплатных карт банки дают специальные тарифы по вкладам, накопительным счетам и кредитным продуктам. Если в банке, карту которого выдал работодатель, отказывают в кредите или берут большой процент, перевести зарплату в другой банк будет логичным решением.

В этом смысле небольшие банки могут быть лояльнее. Поэтому лучше изучить разные предложения рынка и получить новую карту, если понравятся условия и льготы от конкретного банка.

3. Плохой сервис, отношение к клиентам.

Клиентский сервис имеет важное значение и может стать решающим фактором в принятии решения отказаться от обслуживания в конкретном банке.

Как перевести зарплату в другой банк

Любой человек имеет право получать зарплату, как ему удобно. Менять карту или счет для перевода денег можно сколь угодно часто. Согласно ч. 3 ст. 136 ТК, заработная плата переводится работнику в кредитную организацию, указанную в его заявлении.

То есть конкретный банк определяется не работодателем, трудовым или коллективным договором, а вашим заявлением. Даже если подписали договор, в котором работодатель указал реквизиты карты по своему усмотрению, ваше заявление отменит это условие.

Пошаговая инструкция, как перевести заработную плату в другой банк.
1. Выбрать банк и получить карту.

Внимательно изучите предложения банков по картам, условия и преференции для зарплатных клиентов. Если работодатель выдал карту банка, который вам неизвестен, зайдите на сайт и посмотрите, что тот предлагает. Может оказаться, что банк не так плох. А отсутствие банкоматов в вашем городе может компенсироваться бесплатными переводами по Системе быстрых платежей (СБП). Является ли банк участником СБП, можно посмотреть по ссылке.

Хорошие предложения по кредитам и вкладам есть, к примеру, у Ак Барс Банка. Возможно, он подойдет вам для перевода зарплаты. Снимать наличные можно без комиссии в банкоматах любых банков по РФ.

2. Подать заявление на имя директора.

Заявление о переводе зарплаты в другой банк пишется в свободной форме на имя директора организации. В тексте обязательно упомянуть: «Согласно ч. 3 ст. 136 ТК РФ прошу переводить мою зарплату по следующим реквизитам».

В заявлении о переводе зарплаты в другой банк можно указать свои реквизиты или реквизиты счета другого лица — это не запрещено

Если в трудовом договоре есть пункт о том, что работник согласен получать зарплату по предложенным работодателем реквизитам, попросите в заявлении составить допсоглашение к договору для согласования новых реквизитов для переводов. Работодатель обязан сам подготовить дополнительное соглашение.

Заявление делается в двух экземплярах, один из которых нужно отнести лично директору или направить почтой. Если отдаете лично, проследите, чтобы на вашем экземпляре поставили отметку о принятии — ФИО уполномоченного лица, дату и подпись.

Бывает, работодатель или его представители отказываются ставить отметку о принятии. В этом случае направьте заявление почтой, но только с описью вложения и уведомлением о вручении. Сотрудник почты оформит ваше отправление и поставит отметку о принятии на вашем экземпляре документов.

Если хотите получить следующую зарплату или аванс на новую карту, напишите и подайте заявление не позднее, чем за 15 календарных дней до перевода денег (ч. 4 ст 136 ТК РФ).

3. Подождать перевод. Дождитесь следующего зачисления аванса или зарплаты. Деньги должны поступить по указанным вами реквизитам в новый банк.

О том, что делать, если деньги не поступили на новую карту, или работодатель отказал в изменении реквизитов для переводов, расскажу дальше.

Работодатель против, что делать?

Работодатель может быть против, потому что получает преференции от банка в рамках зарплатного проекта. Кроме того, когда работники получают деньги на разные карты, бухгалтер вынужден вручную формировать и загружать платежные документы с разными реквизитами счетов сотрудников. Организации также приходится платить комиссию за каждый перевод на счет в сторонний банк.

Поэтому работодатель может устно ссылаться на условия трудового и коллективного договоров, где прописаны реквизиты конкретного банка. Но такое основание отказа не является законным, поскольку Трудовой кодекс разрешает работнику выбрать новый банк.

Что делать? Направить жалобу в трудовую инспекцию, в том числе через сайт Онлайнинспекция.РФ. В разделе «Сообщить о проблеме» выберите «Прочие вопросы», далее «Иное нарушение трудовых прав».

ГИТ даст официальный ответ на ваше обращение через сайт Онлайнинспекция.рф, в течение 30 дней

Также можно проконсультироваться на этом же сайте в разделе Дежурный инспектор и получить рекомендации, разъяснения в течение трех дней. Это не будет официальным ответом ГИТ на обращение, но главное по вопросу вы узнаете.

Если проблема не решится, обратитесь в суд. Там же можно взыскать с работодателя моральный вред и убытки. Например, если отказ переводить зарплату на ваши реквизиты повлек негативные последствия — моральные и материальные.

Как выбрать банк для перевода зарплаты

Можно выбрать любой банк и любую дебетовую карту. Исключение — зарплата бюджетников по 161-ФЗ, которая переводится только на карты «Мир». При этом выбор банка не ограничен.

Обращайте внимание не только на известные банки, но и на небольшие — условия в них могут быть лучше.

Обычно на своих сайтах банки подробно прописывают условия по кредитам и вкладам для зарплатных клиентов. Поищите эту информацию.

Если открыть зарплатную карту в Ак Барс Банке, можно оформлять выгодные кредиты, открывать прибыльные вклады и пользоваться привилегиями коробочных предложений для частных клиентов. А это карты с повышенным кешбэком, вклады с надбавкой и другие продукты на особых условиях.

Тема: Перечисление заработной платы на банковский счет по выбору работника

В трудовом и коллективном договорах указано, что зарплата перечисляется на банковский счет работника, который должен быть открыт в рамках зарплатного проекта в определенном банке. Работник обратился к работодателю с заявлением о перечислении его зарплаты на счет, открытый в другом банке. Работодатель отказался перечислять зарплату работника в другой банк, сославшись на условия трудового и коллективного договоров.

Анализируем ситуацию

Согласно ч. 3 ст. 136 ТК РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Таким образом, банк (кредитная организация), в который должна перечисляться зарплата, определяется не зарплатным проектом работодателя, не коллективным договором и не трудовым договором, а заявлением работника. Более того, работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы. Работник выполнил требования законодательства, направив работодателю письменное заявление о смене кредитной организации для перечисления зарплаты. Ссылка работодателя на условия трудового и коллективного договоров не является законным основанием для отказа, поскольку закон предоставляет работнику право выбрать новый банк. Если название кредитной организации указано в трудовом договоре, после получения заявления работника об изменении банка работодатель обязан подготовить дополнительное соглашение на этот счёт. Следовательно, отказ работодателя осуществлять перечисление заработной платы по новым реквизитам счета, открытого в другом банке, указанным в заявлении работника, является нарушением, работник имеет право требовать перечисления его заработной платы в другой банк. Если работодатель отказывается или уклоняется от перечисления заработной платы работника на указанный работником счет, работник имеет право обратиться в суд или направить жалобу в государственную инспекцию труда того субъекта Российской Федерации, на территории которого зарегистрирован работодатель. Подать жалобу можно путем личного обращения в инспекцию, а также посредством электронного ресурса Онлайнинспекция.РФ. В случае нарушения трудового законодательства работодатель может быть привлечен к административной ответственности. Согласно ст. 5.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях нарушение трудового законодательства влечет предупреждение или наложение административного штрафа: 1) на должностное лицо ‒ в размере от одной тысячи до пяти тысяч рублей; 2) на лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, ‒ от одной тысячи до пяти тысяч рублей; 3) на юридическое лицо ‒ от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

Правильный порядок действий в данной ситуации:

1. Работник должен направить работодателю письменное заявление о перечислении его заработной платы в другой банк с указанием реквизитов счета. 2. Работодатель обязан принять письменное заявление работника и производить перечисления заработной платы на счет, указанный работником в заявлении.

• Главная
• Электронный инспектор
• Трудовой навигатор
• Новости
• Сообщить о проблеме
• Предприятие информирует
• Памятки
• Статистика
• Дежурный инспектор
• Обсуждения
• Банк документов
• О проекте
• Досудебное обжалование
• Банк предприятий и организаций
• Требования трудового законодательства
• Карта сайта
• Электронная приемная
• Общественная оценка
• Сервисы для граждан предпенсионного возраста
• Урегулирование разногласий между работником и работодателем
• Выдача средств индивидуальной защиты
• Гарантии, льготы, компенсации работникам