Aml cft что это

ПОД/ФТ

Аббревиатура ПОД/ФТ дословно расшифровывается как «противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма» (зарубежный аналог AML/CFT – Anti-money laundering and combating the financing of terrorism). Под этим термином принято понимать сложившуюся международную систему борьбы с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма, включающую национальные подразделения финансовой разведки, надзорные и правоохранительные органы, межправительственные структуры и организации. Ключевым элементом ПОД/ФТ служит сбор сведений о подозрительных операциях и ненадлежащих клиентах службами внутреннего контроля банков, страховых компаний, организаций – участников рынка ценных бумаг и др. подотчетных структур.

Появление термина «отмывание денег» для обозначения процесса преобразования денег, полученных преступным путем, в имущество, имеющее вид правомерно полученного, часто связывают с деятельностью известного чикагского гангстера Аль Капоне. Согласно распространенной версии денежные средства, получаемые от бутлегерства – контрабанды в США алкоголя в период действия так называемого «сухого закона», для введения в легальный оборот смешивались с выручкой принадлежавшей Аль Капоне сети прачечных самообслуживания.

Затем выражение «отмывание денег» употребили в газетах во времена Уотергейтского скандала 1973 г. Тогда в Мексику было оправлено 200 тыс. долл. пожертвований, которые затем использовались для финансирования незаконных операций в рамках предвыборной кампании президента Никсона.

В юридическом и законодательном контексте это выражение впервые появилось в США в 1982 г. С тех пор оно употребляется во всем мире. Хотя исторические корни возникновения этого термина относят к 30-м гг. XX века, когда американские гангстеры легализовывали наличные средства, полученные от рэкета, проституции и реализации наркотиков и алкогольных напитков, через систему прачечных. Наличные средства уплачивались за якобы оказанные услуги по чистке одежды.

Как действие, которое подпадает под статью уголовного кодекса, отмывание денег привлекло к себе внимание в 80-х гг. XX столетия, и главным образом в контексте контрабанды наркотиков. Правительства многих стран вынуждены были признать, что криминальные организации и их огромные прибыли от наркобизнеса могут смертельно заразить и коррумпировать государственные структуры всех уровней. С целью предотвращения этого было принято решение создать соответствующую законодательную базу.
Краткое определение отмывания денег звучит, как процесс сокрытия сомнительного источника финансовых средств и превращения их в легальные.
«Официальное» определение отмывания денег вытекает из следующих положений международных и региональных конвенций, которые обязывают государства-участников этих конвенций квалифицировать данный вид преступления в качестве уголовного:

• Конвенция ООН о борьбе против незаконного оборота наркотических средств и психотропных веществ 1988 г. (статья 3)
• Конвенция СЕ об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности 1990 г. (статья 6)
• Конвенция ООН против транснациональной организованной преступности 2000 г. (статья 6)
• Конвенция ООН против коррупции 2003 г. (статья 23)
• Конвенция СЕ об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности и о финансировании терроризма 2005 г. (9 статья)

Видеоролик о том, что такое «отмывание денег». Обратите внимание, есть возможность просмотра субтитров.

Навигация

• ПОД/ФТ
• Национальная система ПОД/ФТ
• ЕАГ
• Полезная информация

Что такое AML (борьба с отмыванием денег)?

Предотвращение отмыванию денег и финансированию терроризма является одной из наиболее важных задач в сфере финансов и банковской деятельности.

Отмывание денег — это процесс легализации доходов, полученных преступным путем с целью сокрытия их происхождения и придания законного вида. Для обнаружения и предотвращения отмывания денег используют AML.

AML — это аббревиатура от Anti-Money Laundering (с англ. противодействие отмыванию средств). Это комплекс мер и процедур, предназначенных для предотвращения использования финансовой системы для отмывания денег. То есть, легализации средств, полученных преступным путем. То есть, политика AML направлена на то, чтобы преступники не могли свободно распоряжаться своими средствами, полученными преступным способом.

В этой статье рассмотрим более подробно, что такое AML, почему он так важен, а также расскажем об AML на WhiteBIT, но для начала немного истории.

История AML

История борьбы с отмыванием денег (AML) начинается в 1970-х годах, когда были приняты первые законы в США по борьбе с использованием финансовой системы для легализации преступных доходов. Закон «О борьбе с использованием финансовой системы для отмывания денег» был принят в 1970 г. и установил обязательность для банков и других финансовых учреждений хранить и сообщать о подозрительных транзакциях.

В 1989 году была создана Financial Action Task Force, FATF (с англ. группа по финансовой деятельности). Это международная организация, которая занимается разработкой стандартов и рекомендаций по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Combating the Financing of Terrorism — CFT). FATF сформировала 40 рекомендаций, ставших международным стандартом в борьбе с отмыванием денег.

Как работает политика AML?

На криптобиржах политика AML обычно содержит ряд мер, направленных на обеспечение соответствия международным стандартам в сфере борьбы с отмыванием денег.

Основные компоненты политики AML включают в себя:

• Клиентскую идентификацию (KYC) — верификацию лица, регистрируемого на платформе.
• Контроль транзакций помогает выявлять подозрительные активности, такие как необоснованные переводы больших сумм денег или повторные операции.
• Политику сообщения о подозрительных транзакциях — процедура уведомления соответствующих органов о любой подозреваемой активности, которую они проявили.

Похожая статья:

Что такое KYC: понятие, процесс и преимущества

Персонал криптобиржи должен уметь работать с процедурами AML, в частности, знать, как выявлять подозрительную активность и сообщать о ней.

Во многих странах деятельность криптобирж подлежит регулированию органами гос власти. Это обеспечивает дополнительный контроль и надзор за исполнением политики AML. В странах, где цифровые активы не являются законным платежным средством, обычно осуществляется саморегулирование отрасли.

Что такое FATF?

FATF — это международная организация, основанная в 1989 году в рамках Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). Основная цель FATF состоит в борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма через разработку и рекомендации стандартов AML/CFT.

Почему AML защита важна для рынка криптовалют?

AML защита является важной для рынка криптовалют по нескольким причинам:

• Предотвращение легализации доходов по преступной деятельности

Криптовалютные транзакции анонимны и могут быть использованы для легализации доходов по преступной деятельности, такой как торговля наркотиками, оружием, торговля людьми и т.д. AML-процедуры помогают отследить и остановить следующие транзакции.

• Предотвращение финансирования терроризма

Криптовалюты могут быть использованы для финансирования террористических организаций. AML-процедуры помогают выявлять и предотвращать такое финансирование.

Криптовалюты до сих пор не имеют четкого регулирования, но некоторые страны разрабатывают свои собственные правила. AML-меры могут быть частью этого регулирования, помогая контролировать и отслеживать транзакции и соблюдение правил.

Кто также занимается борьбой с отмыванием денег?

Кроме финансовых учреждений и компаний, подлежащих регулированию законодательством по AML/CFT, борьбой с отмыванием денег также занимаются:

1. Комитеты и организации, разрабатывающие международные стандарты и рекомендации по предотвращению отмывания денег, такие как Financial Action Task Force (FATF).
2. Различные правоохранительные органы и учреждения, такие как полиция, прокуратура, Служба безопасности Украины.
3. Международные организации и проектные группы, работающие в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, такие как Global Coalition to Fight Financial Crime, Global Forum on Transparency and Exchange of Information for Tax Purposes и т.д.
4. Платежные системы, такие как Visa и Mastercard, имеющие собственные меры и AML процедуры по борьбе с отмыванием денег.
5. Предприятия и стартапы, предоставляющие услуги по мониторингу и анализу финансовых транзакций с целью выявления подозрительных операций.

Как злоумышленники отмывают деньги?

Процесс отмывания денег состоит из трех этапов:

• Помещение денег в финансовую систему.

Цель этого этапа — смешать грязные деньги с другими средствами, чтобы трудно было проследить их происхождение.

• Перемещение денег через разные счета и транзакции.

Например, преступные группы могут перемещать деньги через несколько стран, используя при этом разные банки и другие финансовые учреждения. Это помогает злоумышленникам усложнить происхождение денег.

• Интеграция средств в легальную экономику.

Чаще это делается из-за различных транзакций. Это может быть покупка недвижимости за грязные средства или перевод денег фиктивной организации.

Отмывание денег может иметь серьезные последствия для экономики и общества, потому что оно поддерживает преступную деятельность и незаконное финансирование терроризма. Грязные средства могут попасть и к тебе, чтобы избежать этого, на WhiteBIT мы проверяем каждую транзакцию.

Можно ли остановить отмывание денег?

Хотя полностью остановить отмывание денег невозможно, но можно существенно уменьшить его уровень с помощью эффективных мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT).

Для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма финансовые учреждения должны объединиться и соблюдать меры AML/CFT. Это станет препятствием для финансирования преступных группировок, снизит количество подозрительных финансовых транзакций и увеличит шансы на выявление и наказание лиц, занимающихся отмыванием денег.

Если большинство финансовых учреждений в мире будет противодействовать отмыванию денег, эта процедура станет слишком рискованной и сложной для злоумышленников.

Именно поэтому мы придерживаемся политики AML и просим пользователей подтвердить личность на бирже, прежде чем переходить к транзакциям.

AML законодательство в Украине

AML-процедуры и законодательство в Украине основываются на международных стандартах и рекомендациях Финансовой деятельности и борьбе с отмыванием денег (FATF).

Основным законом, регулирующим борьбу с отмыванием денег в Украине, является Закон Украины «О предотвращении и противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 14.10.2014 г. № 1702-VII». Согласно этому закону банки и другие финансовые учреждения обязаны проводить АML-процедуры, такие, как клиентская проверка и мониторинг финансовых транзакций, и сотрудничать с органами государственной власти в этой сфере.

В чем разница между AML, KYC, CFT и CDD?

KYC, CFT и CDD — это различные аспекты программы мер против отмывания денег (AML) и борьбы с финансированием терроризма (CFT), обычно используемых в банковском и финансовом секторах.

KYC — это верификация пользователя, подтверждение его личности путем запроса персональных данных. Сама аббревиатура происходит от выражения Know Your Customer и переводится как «Знай Своего Клиента».

CFT — это аббревиатура от «Combating the Financing of Terrorism» (с англ. борьба с финансированием терроризма). Это программа борьбы с финансированием терроризма. Она ориентирована на предотвращение и прекращение финансирования деятельности террористических организаций путем установления контроля над финансовыми потоками и идентификации подозрительных транзакций.

CDD — это сокращение от «Customer Due Diligence», означающее процесс проверки клиента. Это один из ключевых элементов системы AML (борьба с отмыванием денег), и предусматривается во многих законах и регуляторных требованиях, касающихся финансовых учреждений.

AML/CFT политика

Общие принципы Eesti Firma OÜ в рамках борьбы с отмыванием денег и финансирования терроризма (AML/CFT)

Новости и статьи Автор: Eesti Firma

Eesti Firma OÜ является лицензированным корпоративных услуг, а также траст-фондов и коммерческих организаций (TCSP). Номер нашей лицензии FIU000144. Лицензия выдана имя материнской компании Ühinenud Õigusbürood OÜ и полностью распространяется на деятельность Eesti Firma OÜ. Деятельность Eesti Firma OÜ регулируется и контролируется Бюро по борьбе с отмыванием денег (FIU) Эстонской Республики.

Eesti Firma OÜ выступая в качестве регистратора компаний является обязанным лицом в значении Закона о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма, а также Закона о международных санкциях Эстонской Республики. Это значит, что в рамках своей деятельности и оказания услуг своим клиентам мы обязаны придерживаться принципа знай своего клиента “KYC” и применять эффективные меры должной осмотрительности.

Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма

Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма — это комплекс мер, направленный на предотвращение и пресечение незаконных действий по легализации преступных доходов и финансовой поддержке террористических организаций.

Борьба с отмыванием денег играет ключевую роль в поддержании стабильности и прозрачности мировой экономической системы. Обозначенные меры помогают предотвратить преступную деятельность, поддерживает законность финансовых операций и способствует общественной безопасности и социально-экономическому благополучию в целом .

Основные меры AML/CFT

Для обеспечения должных мер по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, а также соблюдения ограничений, наложенных международными санкциями, Eesti Firma OÜ прменяет, среди прочего, следующие процедуры:

Идентификация личности клиента и его представителей

Сбор информации о клиенте и его (планируемой) деятельности

Понимание клиента, в т.ч. его корпоративной структуры и целей использования оказываемых услуг

Установление истинных выгодополучателей и бенефициаров (UBO)

Проверка на наличие у клиента статуса политически значимого лица (PEP)

Проверка на включение клиента в санкционные списки

Сотрудничество со стороны клиента является неотъемлемой частью процедур KYC и AML/CFT. Предоставление точной информации и готовность поддерживать эффективность мер должной осмотрительности помогает укрепить взаимное доверие и создать прозрачную и безопасную экономическую среду.

Запрещенные типы клиентов и деловых отношений

Eesti Firma OÜ не предоставляет услуги и не устанавливает деловые отношения со следующими лицами:

По отношению к лицу невозможно применить обозначенные в Законе меры должной осмотрительности;

Есть обоснованное подозрение, что лицо занимается отмыванием денег или финансированием терроризма;

Если более 10 процентов капитала юридического лица составляют акции на предъявителя;

Есть обоснованные подозрения, что деятельность лица является или может быть незаконной;

Есть обоснованные подозрения, что лицо является номинальным или фиктивным;

Лицо является гражданином или тесно связано с третьей страной с высоким уровнем риска (Регуляция ЕС 2016/1675).

Хранение данных клиентов

В соответствии с действующим законодательством мы обязаны хранить всю информацию, полученную нами от клиентов в течении всего периода действия деловых взаимоотношений, а также на протяжении 5 лет с момента их завершения. Всю собранную и полученную информацию мы храним надежным и безопасным способом и не выдаем ее каким-либо третьим лицам.

Информация о клиентах Eesti Firma OÜ может быть раскрыта только (а) договорным партнерам Eesti Firma OÜ для выполнения обязательств в сфере AML/CFT (б) государственным учреждениям в установленных Законом случаях или (в) на основании решения суда.

• AML policy
• Anti-money laundering (AML)
• Combating the financing of terrorism (CFT)
• Know your client (KYC)
• Due Diligence (DD)

Aml cft что это

Современный мир всё больше стремится к удалению анонимности из финансового оборота. В банках сложно найти счёт «на предъявителя», и уж совсем невозможно взять кредит без минимум двух документов, подтверждающих личность, кредитоспособность, семейное положение и так далее. Даже купить наличную валюту зачастую можно только с паспортом. Брокерский счёт открывается по документам, привязывается к телефону, банковским картам. Таких примеров можно найти множество.

1. люди не хотят потерять свои деньги;
2. правительства борются с нелегальными деньгами и финансированием терроризма.

Именно поэтому в зарубежном праве и обычаях делового оборота в 2000-х годах появились устойчивые аббревиатуры — KYC и AML.

• Понятие KYC появилось в официальных документах в 2016 году в США. Департамент Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN ввел формальные требования KYC, хотя раньше эта аббревиатура использовалась в документах частных компаний.
• AML — понятие с более долгой историей. Официально оно закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF — в 1989 году в Париже.

По сути вторая аббревиатура включает в себя первую, однако часто в текстах они появляются рядом. Разберемся в их значениях.

KYC

KYC — Know Your Customer или Know Your Client (Знай своего клиента). Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. Цель такой политики — лучше понимать клиентуру, мониторить финансовые транзакции, снижать риски клиентов, предотвращать взяточничество и коррупцию.

Пример: конкретными процедурами KYC в банках являются лимиты снятия наличных средств со счета или дополнительная верификация личности клиента по смс-коду.

Процедуры KYC призваны помогать финансовым организациям лучше понимать своих клиентов и мониторить риски транзакций. Среди них можно выделить основные:

Все игроки FinTech России — по ссылке

• политика приемлемости клиентуры (банк, страховщик, биржа или кредитор определяет, кто может стать их клиентом);
• процедуры идентификации клиента (получение базовых данных о клиенте, таких как паспортные данные, свидетельство о рождении, открытые данные об имуществе и других);
• отслеживание транзакций;
• риск-менеджмент (сопоставление данных о количестве, содержании переводов, контрагентах, материальном обеспечении и так далее).

Процедуры, направленные на повышение безопасности транзакций, самого клиента финансовых организаций, банков и в конечном итоге государств, очень активно применяются в российских финансовых организациях. Причем не только в банках с иностранным капиталом, часто пионерами нововведений являются и компании финансового профиля с государственным участием.

Кейс: новейшими инструментами KYC являются биометрическое и голосовое распознавание клиента. В апреле 2019 Сбербанк объявил о покупке у Газпромбанка 51% акций в Группе компаний ЦРТ — ведущей компании-разработчике биометрических технологий. Сбербанк уже использует технологии ЦРТ для голосовой биометрии и планирует и далее усиливать информационную безопасность с помощью продуктов компании.

AML

AML — Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег). Если быть совсем точным, то аббревиатура должна была быть длиннее, AML CFT CWMDF — anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения).

Именно так полностью звучит задача негосударственной международной организации Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Части этой длинной аббревиатуры встречаются во многих финансовых документах, манифестах открытости, политике безопасности компаний.

Финансовые институты считают триггерами для инициации проверок по принципам AML следующие действия бизнеса:

• ведение бизнеса на основе наличных расчётов (или значительное количество средств компании в наличных деньгах);
• держание денег компании на разных счетах, в том числе в нескольких банках;
• перевод средств за границу;
• покупка инструментов наличного расчета (например, фьючерсы, форварды, опционы и деривативы на валюту);
• инвестирование в ценные бумаги через брокеров или дилеров, особенно аффилированных с компанией.

Очевидно, что идентификация клиента (KYC) является лишь частью противодействия отмыванию денег (AML). Можно назвать KYC набором процедур и инструментов, принципом в рамках общей политики AML/CFT. Такой же частью общей политики AM /CFT считаются CDD, EDD и KYCC.

NOTA BENE:

• CDD — Customer Due Diligence (надлежащая проверка клиента)
• EDD — Enhanced Due Diligence (углублённая, или расширенная проверка клиента)
• KYCC — Know Your Customer’s Customer (знай клиента своего клиента)

Пример: отчеты EDD составляют специальные фирмы. Для них даже существуют стандарты компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. В последнее время отчеты EDD представляют собой сбор дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. Также такие отчеты могут предоставлять сами клиенты финансовых учреждений.

Политика EDD реализуется начиная с 2001 года, когда был выпущен US Patriot Act (речь о нём пойдёт далее). Отчёты собственно клиентов упрощают и удешевляют реализацию принципов KYC, так как вся информация в них должна быть открытой, подкрепленной достоверными источниками, reliable (то есть той, на которую можно полагаться). Нарушение этих принципов ведет к исключению из клиентской базы.

Основная информация, которую собирают в рамках осуществления принципа KYC и EDD (согласно исследованиям ассоциации специалистов по финансовых преступлениям ACAMS):

• природа и основа бизнеса — 90%;*
• происхождение средств — 87%;
• идентификация бенефициара — 85%;
• цель создания счета — 80%;
• уставные документы компании-клиента — 78%;
• негативные упоминания в СМИ — 71%.

*указано процентное количество учреждений, запрашивающих данный вид информации, от общего числа участвовавших в исследовании.

Принципы KYC и AML актуальны для всего бизнеса независимо от его величины, так как банки, экспортные кредиторы и страхователи требуют у клиентов предоставлять те самые отчёты EDD или CDD, по сути составляющие финансовую информацию о клиенте.

В чем сходство и разница

Часто термины используют как взаимозаменяющие, однако смыслово это неверно. По традициям делового оборота,

• государственные и международные регулятивные органы будут чаще использовать термины AML/CFT, то есть противодействие отмыванию преступных денег и финансированию терроризма;
• продавцы товаров и услуг чаще обращаются к термину «обязательство по KYC».

При этом, например, выверяя данные клиента, то есть обеспечивая выполнение принципа KYC, мы можем отказаться от сделки с неблагонадежным контрагентом, равно осуществить политику AML.

Важно: термины KYC и AML прежде всего связаны с социальной ответственностью бизнеса, с защитой от рисков мошенничества. Часто они встречаются в контрактах компаний из стран, где есть законодательные ограничения, государственный контроль за хозяйствующими субъектами. В офшорах таких требований вы не встретите.

Пленарная сессия FATF, фото: FATF

Кто создает правила и обеспечивает их выполнение

На международном уровне единые реперные точки политики финансовой безопасности задает Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) — The Financial Action Task Force (FATF). Они регулярно издают руководство по политике противодействия отмыванию денег.

На официальном сайте есть также краткое пояснение всех терминов, относящихся к финансовой безопасности. Следует отметить, что ФАТФ создает и списки юрисдикций с максимально прозрачным финансовым законодательством.

Также противодействует отмыванию денег Международный Валютный фонд (МВФ). В его рамках создан форум для решения вопросов, связанных с противодействием отмыванию денег, на межгосударственном уровне.

В России

В России требования принципа KYC реализуются прежде всего Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и «Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П).

Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу — профильный комитет Министерства финансов. Кстати, создан он был в 2001 году после того, как ФАТФ включил Россию в «чёрный список» по надежности проведения финансовых операций.

Схемы отмывания денег нелегальны, однако степень строгости принципов KYC и AML определяется каждым финансовым институтом, прежде всего банком, самостоятельно.

В США

В США существует Патриотический акт («Акт “О сплочении и укреплении Америки путём обеспечения надлежащими средствами, требуемыми для пресечения и воспрепятствования терроризму”») — федеральный закон, наделяющий государство широкими полномочиями по надзору за деятельностью граждан, в том числе за финансовыми операциями. В 2015 году он заменен на Акт о свободе США, сокращающий полномочия внутренних служб в части прослушки разговоров.

Больше о законодательных актах в сфере KYC и AML в США можно узнать здесь.

В Великобритании

В Великобритании в 2017 году созданы правила противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем — The Money Laundering Regulations. Компании в Великобритании обычно руководствуются гидами, выпускаемыми Объединенной группой по борьбе с отмыванием денег — Joint Money Laundering Steering Group.

Какая связь с криптовалютами

Появление криптовалют расширило рынок финансовых инструментов и вызвало вопросы их регулирования. В начале криптобума политика конфиденциальности стояла во главе угла, однако необходимость обеспечения безопасности переводов привела к ужесточению требований о персонализации пользователей.

Требования KYC и AML могут встретиться при получении лицензии на регистрацию валюты.

На рынке даже появилась новая валюта AML Bitcoin (Anti-Money laundering Bitcoin), «наследница» или некий апгрейд Atencoin. Она разработана с учетом политик KYC и AML (декларированных ФАТФ) и требований «Патриотического акта» (США), а также выпущенная с одобрения организации «NAC Foundation», члена «ABA» — Американской Межбанковской Ассоциации. Её особенностями являются полная открытость для банков и правительств государств за счёт биометрической идентификации владельцев.

Соблюдение политики KYC и AML пользователями криптовалют и биржами позволяет быстрее выводить криптовалюты в реальные деньги в наличной и безналичной формах. В ущерб анонимности пользователи криптовалют получают безопасность своих средств.