Как вывести купонный доход с иис

Вопрос дня: как владельцам ИИС получать купонный доход

Виктория Остапенко, пользователь «Вконтакте»: Если я покупаю облигации через ИИС, куда идут купонные выплаты — на счет ИИС, с правом снятия только через 3 года, или все же я могу их тратить на другие цели?

Елена Родюкова, главный бухгалтер ИК «Велес Капитал»:

У владельца ИИС есть два способа выводить купонные выплаты — на сам ИИС или на его личный банковский счет, который указывается при оформлении ИИС.

В каждом случае есть особенности налогообложения дохода. Налоговым агентом в обоих случаях является депозитарий, который обязан удержать НДФЛ с суммы выплаченного клиенту дохода в виде купона по облигациям. Если купон выплачивается депозитарием на личный банковский счет клиента по его заявлению, то с полной суммы купона удерживается НДФЛ 13% (п.3 ст.214.9 НК РФ)

Как жить на дивиденды, если для вывода денег надо закрыть ИИС?

Не так давно я начал инвестировать. Открыл ИИС, прикупил немного ETF. Определился с целью: пенсионные накопления с дивидендной доходностью или дивидендная зарплата.

Сейчас я постепенно начал докупать дивидендные акции. И вот буквально недавно меня как молнией шарахнуло: выводить-то как я буду все эти дивиденды?

Пройдет, например, N лет, я захочу перейти на дивидендную зарплату. А как я это сделаю? Ведь если я вывожу деньги, то ИИС автоматом закрывается — и все бумаги улетают в трубу.

Я же не смогу перенести все бумаги с ИИС на брокерский счет? Остается только распродавать активы, выводить деньги, а с типом А еще и уплачивать налоги с прибыли и перезакупаться на брокерский счет?

Получается, что при крупных размерах активов лучше вообще уходить на обычный брокерский счет и получать налоговый вычет по сроку удержания акций в течение трех лет? Или, может быть, вариант с распродажей и перезакупкой не так плох, если совместить его с вычетом Б?

Буду рад, если вы расскажете, как по-человечески перейти с ИИС на дивидендную зарплату.

Иван, вывести деньги с ИИС, не закрывая счет, нельзя. Тем не менее некоторые брокеры позволяют получать купоны облигаций и дивиденды по акциям не на ИИС, а на брокерский или банковский счет. Это удобно: ИИС закрывать не придется.

Этим способом можно даже вывести часть денег с ИИС. Я разберу подробнее, как это работает. Заодно расскажу, как можно совмещать ИИС и брокерский счет и стоит ли собирать портфель только из дивидендных акций.

Как вывести деньги, не закрывая ИИС

По закону вывести деньги или ценные бумаги с ИИС без закрытия счета нельзя. Из-за этого ИИС неудобен как источник пассивного дохода.

Однако есть законный обходной путь. Некоторые брокеры, например Сбербанк и ВТБ, разрешают получать купоны по облигациям и дивиденды по акциям не на ИИС, а на внешний счет, например банковскую карту. Это не считается выводом средств и не приводит к закрытию ИИС.

С помощью купонов и дивидендов можно вывести часть денег, уже имеющихся на ИИС. Вот как это работает.

• Можно купить облигации за несколько дней до выплаты купона и продать их после выплаты. На этой операции вы вряд ли что-то заработаете, зато купон поступит на банковский счет, а объем средств на ИИС уменьшится.
• Или можно купить акции за несколько дней до дивидендной отсечки, а после отсечки продать их. Аналогично вы вряд ли что-то заработаете: после отсечки цена акций обычно падает примерно на размер дивидендов. Зато часть денег с ИИС через дивиденды окажется на банковском счете.

Узнайте у вашего брокера, позволяет ли он получать доход от ценных бумаг, учитываемых на ИИС, на внешний счет. Если да, проблема решена: достаточно попросить брокера зачислять купоны и дивиденды на банковский счет вместо ИИС. Так вы сможете получать пассивный доход без необходимости закрывать счет.

Если ваш брокер не разрешает так делать, то можно перейти к другому брокеру. Но предупреждаю: переводить ИИС от одного брокера к другому сложно и утомительно. У нас есть статья, где подробно описано, как это происходит.

Проще закрыть счет и открыть новый. Минус в том, что если закроете ИИС меньше чем через три года с даты открытия, то потеряете право на вычеты по нему.

А как инвестировать
Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом

Можно ли перенести бумаги с ИИС на брокерский счет

Предположим, вы захотите вывести деньги с ИИС. Для этого надо продать активы и закрыть счет. Если это ИИС с вычетом на взнос, то есть тип А, с полученного дохода брокер удержит НДФЛ.

Однако при закрытии ИИС необязательно продавать ценные бумаги — их можно перенести на обычный брокерский счет. Когда они станут учитываться на брокерском счете, можно будет воспользоваться вычетом по сроку владения, иначе говоря, трехлетней льготой. Тогда не придется платить налог с дохода от продажи бумаг. Главное, не запутаться в датах.

Не все брокеры позволяют переносить бумаги с ИИС на брокерский счет. Уточните у вашего брокера, можно ли так сделать и что для этого требуется, а также будет ли комиссия за перенос бумаг.

Не всегда есть смысл переводить активы на брокерский счет. Это актуально, если речь идет о подорожавших паях биржевых фондов или акциях, а вот поступать так с облигациями вряд ли стоит. Основной доход от облигаций — это купоны, а не рост цены. Кроме того, можно выбрать облигации с датой погашения, примерно соответствующей дате, в которую вы планируете закрыть ИИС.

Наконец, перенос бумаг вряд ли имеет смысл, если при закрытии ИИС будет применен вычет на доход — тип Б. В таком случае можно продать бумаги перед закрытием счета, и с полученного дохода не будет удерживаться НДФЛ.

Стоит ли использовать ИИС и брокерский счет одновременно

Возможно, вам будет удобно совместить ИИС и обычный брокерский счет. Как именно распределить средства между счетами, зависит от того, сколько денег вы планируете вкладывать, в какие активы, на какой срок и на какой налоговый вычет можете рассчитывать.

Вот несколько ситуаций и то, как можно разделить деньги между разными видами счетов.

Пример 1. Предположим, у вас белая зарплата, и вы можете получать вычет на взнос, тип А, возвращая до 52 000 ₽ НДФЛ каждый год. В таком случае можно вносить на ИИС до 400 000 ₽ в год. Если брокер позволяет получать купоны и дивиденды на внешний счет, то на ИИС можно держать облигации и дивидендные акции — те бумаги, которые должны приносить пассивный доход и которые вы не будете продавать.

Остальные деньги, то есть все сверх 400 000 ₽ в год, можно инвестировать через обычный брокерский счет. Если надо будет продать какие-то бумаги с брокерского счета, вы сможете применить вычет по сроку владения и освободить полученный доход от НДФЛ полностью или частично, а деньги можно легко вывести.

Пример 2. Допустим, у вас нет НДФЛ для возврата. Например, вы ИП или возвращаете весь НДФЛ через имущественный вычет. Тогда можно использовать ИИС с вычетом на доход, тип Б, и обычный брокерский счет.

Если брокер не позволяет получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда на ИИС типа Б можно держать акции и доли в фондах, чтобы доход от продажи не облагался налогом даже при краткосрочных сделках. На брокерском счете — облигации и дивидендные акции, доход от которых вы без проблем сможете выводить, а также акции и доли в фондах, которые будете держать больше трех лет.

Пример 3. Рано или поздно вы, вероятно, захотите вложить часть денег через иностранный брокерский счет. Это даст вам доступ к дополнительным инструментам, в том числе сотням ETF, платящих дивиденды.

На ИИС тогда можно будет держать облигации российских компаний и органов власти, а также акции компаний или паи фондов, которые есть на Московской и Санкт-Петербургской биржах. На иностранном брокерском счете — активы, к которым нет доступа на российских биржах.

Налоговые вычеты не действуют на бумаги, торгующиеся на иностранных биржах. Также надо самостоятельно платить налоги, а еще уведомлять налоговую об открытии счета и сообщать о движении средств.

Кроме этих трех примеров возможны и другие комбинации счетов или иное распределение средств на них. Как все организовать, зависит от ваших целей, возможностей и предпочтений.

Стоит ли инвестировать только в дивидендные акции

Предположу, что вы хотите дивидендную зарплату, чтобы не продавать акции и не беспокоиться из-за колебания их цены. Это популярный подход, но вряд ли стоит держать весь портфель в дивидендных акциях. Вот несколько причин:

1. Если портфель состоит только из акций, он может сильно подешеветь в кризис, а это неприятно. Часть портфеля можно вложить в менее рискованные облигации или даже банковские депозиты — так у вас будет меньше причин переживать. Правда, ожидаемая доходность портфеля тоже снизится.
2. Далеко не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Портфель только из дивидендных акций может оказаться недостаточно диверсифицированным.
3. Если у компании возникнут финансовые проблемы, дивиденды могут уменьшить или вообще отменить. Заодно упадет цена акций.

Я бы ориентировался не только на дивиденды. Можно создать портфель, из которого вы будете постепенно забирать средства в виде дивидендов, купонов и денег от продажи активов.

Продавать активы психологически сложнее, но вообще нет принципиальной разницы, как вы получите доход: от продажи части ценных бумаг или в виде дивидендов. Продажа может быть даже выгоднее из-за налоговых вычетов.

Важно не слишком быстро тратить портфель. Ориентир такой. В первый год можно забрать из портфеля до 3,5—4% его стоимости. В последующие годы можно брать из него столько же, сколько и в прошлом году, каждый год увеличивая сумму на инфляцию за прошедший год.

При таком подходе портфеля почти наверняка хватит на 30 лет жизни или больше. Очень желательно, чтобы доля акций в портфеле была хотя бы 40—50% , при этом он должен быть хорошо диверсифицирован.

Чтобы выйти на пенсию, нужна сумма, равная примерно 25—30 вашим годовым расходам на момент выхода на пенсию. Может требоваться больше или меньше денег. Это зависит от возраста и ожидаемой продолжительности жизни, желания оставить наследство и других факторов.

Вам могут пригодиться другие наши материалы по теме:

Жить только на дивиденды или периодически продавать небольшую часть активов — решать вам.

Что в итоге

Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Однако некоторые брокеры позволяют получать дивиденды и купоны не на ИИС, а на банковский счет. В таком случае активы на ИИС могут приносить пассивный доход и закрывать счет не придется.

При закрытии ИИС можно перенести ценные бумаги на брокерский счет, чтобы продать их там и не платить налог. У некоторых брокеров такое может быть недоступно. Кроме того, перенос бумаг не всегда имеет смысл.

Можно одновременно использовать ИИС и обычный брокерский счет. Как распределить деньги между ними и куда их вложить, зависит от многих факторов: цели инвестора, горизонта инвестирования, суммы для вложений, доступных вычетов и др.

Портфель только из дивидендных акций может оказаться неоптимальным. Кроме того, необязательно ориентироваться только на дивиденды и иные выплаты — можно постепенно продавать ценные бумаги, чтобы было на что жить. Главное — продавать активы не слишком активно, иначе капитал быстро закончится.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Задать вопрос

Ждём когда Тинькофф сделает возможным вывод дивов и купонов на банковский счёт ��

Дмитрий, точняк. Сейчас в поддержку написал за этот функционал раз пятый уже.
Кивнули головой))

Дмитрий, год назад менеджеру сказал в первый раз и раз в месяц напоминаю. почему тормозят?

Максим, насколько я понимаю, нужно решить много бюрократических вопросов. Я уверен, что Олег Юрич с радостью улучшил бы качество сервиса. Быть первым Брокером в РФ по число хомяков и не уметь того, что умеет банк для бабушек не комильфо. ��

Максим, Значит, им очень выгодно иметь Все ваши деньги.

Максим, август 2021 на носу…

Максим, потому. что все деньги, лежащие на счетах, можно крутить.

А чего вы зациклились на термине «дивиденды»? Вам нужен ежемесячный денежный поток на пенсии, правильно? Вот и научитесь работать с облигациями. Там обещанный фиксированный купон не могут отменить, как дивиденды в акциях. Стоимость облигации 100% получите обратно при гашении.
Берёте десятка два-три разных облигаций, риск уменьшается, а приток купонов на счет становится равномерным. Практически гарантированным, без лотереи с курсом акций на бирже.
Да, тоже думал о том, что преклонном возрасте можно жить не только на проценты от капитала. Если капитал оставлять некому, можно по 5-10% каждый год отщипывать от основной суммы накоплений.

Pavel, на самом деле облигации имеют и минусы:
— так же могут падать в цене (посмотрите графики ОФЗ 2015 года или март 2020);
— дефолт по облигациям не такой уж редкий случай, бывали даже технические дефолты по обязательствам субъектов федерации, а у тем более в выскодоходном сегменте;
— при повышении ключевой ставки проценты по более ранним выпускам становятся менее интересны и цена таких облигаций снижается;
— даже при неплохой диверсификации отказ одного из эмитентов от выплат повлечет серьезную просадку доходности портфеля;
— субординированные облигации — самый низший ранг обязательств при банкротстве эмитента;
— варианты с амортизацией, офертами, плавающей доходностью относительно сложны в отношении расчета доходности, а также приводят к дополнительным издержкам, а значит снижению доходности (из-за необходимости размещать освободившиеся средства).

Andrey, вы всё верно пишите, только у акций, по сути, такие же недостатки только гипертрофированней:
1. Акции колеблется в цене намного сильнее облигаций;
2. Если у компании дефолт, с акциями также можете распрощаться, в очередь встанем после облигаций;
3. Решается через плавающий купон, привязанный к ключевой ставке, а лучше к инфляции. В акциях — это в принципе нерешаемая проблема;
4. Аналогично в акциях: дефолт по облигациям неминуемо приведёт к банкротству или кратному сокращению стоимости акций. В первом случае акционер не получит ничего (по облигациям обычно взыскивают около 15%), во втором случае долг по облигациям будет реструктуризирован, т.е. скорее всего основная часть денег будет получена, но много позже, повторюсь, с акциями ситуация будет плачевнее при любых раскладах;
5. Субординированные облигации вообще лучше не трогать, только для рисковых, для целей статьи они не подходят;
6. В акциях регулярно нужно будет корректировать портфель. Вы правы, в облигациях расчёты будут сложнее, но речь идёт о том, что в акциях такие расчёты в принципе будут не осуществимы. Кроме этого, можно покупать облигации без оферт, амортизации, плавающей доходности и пр., тогда расчёты будут совсем простые.
Поэтому мне тоже не понятно зачем составлять портфель только из акций.

Василенко, вот только инфляция — друг акций и враг облигаций 🙂

Andrey, повторюсь используйте облигации с плавающим купоном, привязанным к инфляции. Проблема с инфляцией сейчас чаще всего надумана и преувеличена, скорее будет проблема с дефляцией. Но если она действительно волнует, то плавающий купон легкий выход заработать. Плюс такие облигации будут надёжней акций.

Даже при средних выплатах 8%/год, необходимо держать акции на сумму не менее 4.5 млн.рублей, чтоб иметь 30 000 рублей в месяц, это скромный вариант прожиточного минимума на двоих без аренды жилья (соответственно нужна сумма выше — не сложно посчитать). Допустим. Однако, дивиденды такая вещь — их легко могут не выплатить, а, значит, инвестор недосчитается солидной суммы, причем, недосчитается в моменте, рассчитывая на нее длительное время. Помимо прочего, стоимость акций может упасть, не надо думать, что рынок будет расти вечно и что в принципе будет расти. За примерами далеко ходить не надо, взять тот же Сбербанк, хотя есть Распадская и еще десяток похожих историй. Т.е.тут еще и повыбирать придется, не говоря о банкротстве или политических рисках. В общем идея из серии «закопаю 3 сольдо — вырастет золотое дерево»

Юрий, в любом случае, какие бы вы доводы не приводили, жить на зарплату и пенсию менее выгодно, чем при рисках на инвестициях. Я вообще не вижу смысла жить без рисков.

Дмитрий, речь не про инвестиции, а именно про расчет на дивиденды. Инвестиции — это хорошо, когда сделаны на растущих рынках, а не в погоне за двумя зайцами

Юрий, ну да, здесь я согласен. И тем не менее я верю в дивидендный портфель при условии достаточной диверсификации и сидении хотя бы пару раз в месяц за монитором. Старикам вряд-ли этого будет хотеться. Вечный портфель Тинькофф может оказаться одним из решений (время покажет)

Юрий, если ответите, что принесёт вам больше 8% годовых, я соглашусь с вашим «закопай 3 сольдо» 🙂

Andrey, обыкновенная долгосрочная торговля на рынке. Это когда десяток сделок в год и контроль над средствами. Плюс те же самые дивиденды, если позволяет ситуация (если бумага падает, на продаже можно получить больше, чем на вероятных дивидендах). Как показали дивы 2019 года — многие компании или отказались от выплат, или перенесли выплаты, что практически равносильно отказу.

Юрий, это уже спекуляция, больше

Andrey, облигация TCS Perpetual, доходность 9,5 в долларах. Но несколько но:
-нужно стать квалифицированным инвестором, чтобы купить
-и облигация субординированная, долг самого низкого уровня

Igor, цена покупки и продажи поменяется, примерно на сумму купона. Вы купите за 110, получите купон 10 и продадите уже за 100, т.к. цена бумаги снизится. Суть в том, что вы «вывели» немношк денег в виде купона

Спасибо за статью, действительно мало кто реально представляет, как жить-то на портфель потом.
Но вот случится пандемия опять, а мне 75 и роста обратно я, возможно, уже не дождусь. Для себя решила, что ближе к «пенсии» часть активов на такой случай перенесу в золото и займы государству.

Igor, это покупка не для заработка, а для вывода денег. В момент покупки вы из своего капитала оплатите продавцу весь накопленный купон. А в момент выплаты купона вам вернут ваши деньги, но уже «живыми» на банковский счет.

Igor, есть даже стратегия с названием «купонный комбайн»
С ее помощью можно выводить с ИИС существенный объем средств, не закрывая его.
Для этого нужен брокер, позволяющий выводить купоны на обычный брокерский счет или карту.
Собственно, здесь как раз один из элементов этой стратегии описан.

Ждем когда через СПБ можно будет всем покупать ETF от Vanguard. Для ИИС их можно использовать.

Иван, это было бы круто. Владимир Савенок 16 лет вкладывал по 1200$ в год в этот ETF. С учетом кризиса 2008 года вышло 10,5% годовых в итоге.

Denis, любой вывод средств с ИИС приводит к его закрытию.
Смысла выводить средства с ИИС до истечения трехлетнего срока нет, это крайняя мера.
Если отменят вычет за внесение средств — можете просто продолжать инвестировать, даже не закрывая счет, в этом плане он ничем не отличается от обычного брокерского, а можно его закрыть и перевести средства на другой счет.

Автор статьи

Andrey, кроме вычетов, есть и другие отличия от обычного брокерского счёта. Например, налогообложение дохода от сделок отложено до момента закрытия ИИС. Но налоговые вычеты и ограничения про 3 года и 1 млн в год это самые важные отличия, конечно.

Igor, не совсем. Чем ближе к дате выплате купона вы покупаете облигацию, тем меньше этот купон для вас, тк платите НКД.

Например, купон по облигации 30₽, выплачивается раз в 3 месяца.
Вы покупаете облигацию за месяц до выплаты. Вы заплатите: цена облигации + НКД 20 рублей. То есть, продавцу облигации вы возместите время владения бумагой. И так же при продаже облигации вам покупатель возместит наш НКД.

А Тиньков позволяет вывести ценные бумаги с их ИИС на их же брокерский счёт?

Василенко, очень, очень жаль.

Если автор письма формирует капитал для пассивного дохода заранее, лет за 10-20, то вполне возможно, что к тому моменту никаких ИИС уже и не будет.

Olga, открытый ИИС принудительно закрыть не могут. Пока не могут. )

Автор статьи

RussianGirl, при такой операции нет цели заработать. Необходимость платить НКД при покупке облигаций и брокерская комиссия съест (почти) всю прибыль. Смысл в том, чтобы, купив облигации перед выплатой купона, получить купон на внешний счёт, а не ИИС, и тем самым часть денег вывести с ИИС, не закрывая счёт и не теряя право на вычеты.

Igor, нет, не правильно. Цена акции после выплат падает на сумму выплат, при этом, может не восстановиться до уровня падения. Если уж покупать ради дивидендов — то сильно заранее

Василенко, у меня в Финаме только купоны и дивы. В Тинькофф вообще ничего (надеюсь, пока)

Nikita, можно, причем необязательно на три года. Просто продолжайте пополнять и получать вычет до тех пор, пока не понадобятся деньги или не отменят текущие правила.

What, да, только этим. ИИС — лишь «пометка» для налоговой, что к нему применим вычет.

Роман, в законе написано — не ранее 3 лет можно закрыть, чтобы не терять вычет. Вы собираетесь держать 4-5 лет. Соответственно что? Не теряете вычет.
Кстати, можете позвонить в налоговую, я так делал по какому-то моменту, получил вполне внятный ответ.

Дивиденды и купоны мне приходят на банковский счёт.
Это очень удобно — получать прибыль с Капитала.

25-30 годовых расходов накопить невозможно по определению.
А у ИИС есть подленькая штучка — переоценка валютных средств. Валюту на него заводить нельзя. только рубли. Скажем, завели туда деньги при курсе доллара 59. Купили Доллары и вложились. Казалось бы, в худшем случае, например, если выбрали возврат НДФЛ 52 тысячи в год. должны брать 13% с выручки в долларах. Однако хрен. Посчитают увеличение стоимости активов за счет роста курса прибылью и возьмут 13% уже с разницы в рублях между тем, что завели когда-то и тем, что стало. Даже если ни цента не прибавилось. возьмут налог.

Модно зарабатывать на брокерском счете, а налоговый вычет от этого заработка получать через ИИС типа А.

Вадим, Все , лавочка закрылась. Вычеты с дохода на брокерском счете больше получать не получится. 2020 год последний.

Мурад, у вас портфель исключительно в ВДО? Насколько он диверсифицирован? Как пережили просадку в марте? Не считаете лизинги рискованными?

Вопрос по поводу выбора налоговых вычетов на ИИС (тип А или тип Б). Как происходит этот выбор и когда необходимо его сделать? Т.е., например, я открываю ИИС, проходит 3 года, закрываю и подаю заявление о вычете, или мне нужно будет сразу зафиксировать вычет при открытии (или даже до открытия) ИИС?

Ольга, Тип А можно делать ежегодно, но если вы начали делать тип А, то тип Б уже нельзя. А если хотите тип Б, то просто не подавайте на тип А и ждите 3 года или более. И при закрытии укажете, что хотите сделать вычет типа Б.

Роман, да. У меня пошёл 4й год, планирую и дальше его ежегодно пополнять, хотя есть мысли сменить брокера.

Автор статьи

Андрей, вычеты сами себя не получат. Вычет на взнос позволяет возвращать до 52 000 руб. НДФЛ каждый год плюс отложенное налогообложение. Вычет на доход позволяет не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС, в том числе с купонов. Это интереснее, чем вычет по сроку владения на брокерском счёте, хотя, конечно, у ИИС есть недостатки.

возможно ли с ИИС Б получать купоны без налога в течении Х лет?

Как вывести купонный доход с иис

Сентябрь 1st, 2016 investor

Одним из факторов, который отпугивает многих людей, желающих открыть ИИС, является необходимость «расстаться» со своими сбережениями на длительный срок, невозможность снять деньги в течение 3х лет. Однако, на самом деле, это не так, и есть два способа вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года:

1. Внесение денежных средств во второй и третий год действия договора ИИС
2. Дивидендный механизм

По общему правилу, если выводить всю сумму или хотя бы даже их часть раньше срока, договор на ведение ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счёта) прекращается, а уже полученные от государства суммы в рамках льготы необходимо вернуть государству.

Для большинства людей это — самая главная причина отсутствия интереса к ИИС, и основной вопрос для таких людей — как сделать так, чтобы получить деньги от государства, но при этом и иметь возможность снять их раньше срока без потери права на льготу и всех полученных от государства сумм.

Решения этой проблемы есть, и теперь мы рассмотрим каждое из них подробнее:

Внесение денежных средств во второй и третий год действия договора ИИС

Это — самый лёгкий и простой способ добиться того, чтобы сократить срок вложений в ИИС с 3х лет до 1го месяца, не требующий никаких сложных действий.

Для этого надо иметь уже открытый договор ИИС, который начал действовать уже некоторое время назад, поэтому обязательно откройте ИИС прямо сейчас или прочтите статью «Когда лучше всего открыть ИИС».

Как работает этот способ?

3 года — это срок действия Договора ИИС, и этот срок начинает отсчитываться с момента заключения договора. Обязанности вносить деньги на ИИС после открытия счёта нет, поэтому законом допускается ситуация, когда гражданин заключил договор на открытие ИИС, но вообще не перечислял на него денег.

Никаких обязанностей у гражданина не возникает, и это, как мы увидим далее, самое главное (по мнению авторов сайта) преимущество данной льготы.

Таким образом, взносы, сделанные после открытия ИИС, имеют обязательный срок вложения менее 3х лет, и чем дальше от даты заключения договора ИИС — тем короче этот срок, в течение которого деньги будет нельзя снимать.

Как снижается срок вложений при «оттягивании» момента внесения денег:

• Если вы внесёте деньги во второй год действия договора ИИС, то деньги нельзя будет снимать в течение всего 2х лет
• Если вы внесёте деньги в третий год действия договора ИИС — то деньги нельзя будет снимать в течение примерно одного года
• Если вы внесёте деньги в последний месяц действия договора на обслуживание ИИС, то сможете получить обратно свои вложения уже через 1 месяц, а 13% от государства через 3 месяца.

В последнем варианте самое интересное это то, что мы сможете получить доходность около 15% всего за три-четыре месяца, а это соответствует годовой доходности почти 52% годовых.

Чтобы подготовить для себя в будущем такую ситуацию, когда можно будет заработать 15% за 4 месяца (это соответствует годовой доходности 52%, надо как можно раньше открыть ИИС.

Ведь если вы когда то три года назад открыли бы ИИС и сейчас был бы последний год или месяц действия вашего договора, внесённая вами сейчас сумма принесла бы эти самые 15% за 3-4 месяца абсолютно без рисков!

Особенности данного способа сокращения срока вложений:

• нужно уже иметь Индивидуальный Инвестиционный Счёт, открытый как можно раньше, или открывать его прямо сейчас, но не делать пока вложений.
• этот не подходит в том случае, если деньги, предназначенные для вложений, уже у вас на руках. Поэтому ждать лучшего времени и оттягивать инвестиции не всегда выгодно

Дивидендный метод вывода средств с Индивидуального Инвестиционного Счёта

Этот механизм требует некоторой компетентности от владельца Индивидуального Инвестиционного Счёта, поэтому чуть более сложен, но только на первый взгляд. В этой статье и в других статьях на нашем сайте вы найдёте ответы и на вопросы, связанные с инвестированием в акции и получением дивидендов.

Стоит ли вам использовать на своём ИИС такой инструмент как акции для получения высокой доходности своего ИИС, или же довольствоваться безрисковым вложением с доходностью выше вклада в банке в 1,5-2 раза — вы решите сами, а пока же рассмотрим использование акций не для получения прибыли, а для вывода средств с ИИС раньше срока.

Дивиденды

Это деньги, часть прибыли бизнеса, выплачиваемая владельцу акции. Самая интересная особенность владения акцией, что для того, чтобы получить дивиденды, не обязательно владеть акцией годами и даже месяцами.

Дивидендная отсечка

Для того, чтобы претендовать на дивиденды, надо быть владельцем акции на дату составления списка владельцев акций (акционеров) конкретной компании. Все, кто владели акцией на эту дату, получают право на дивиденды. На жаргоне это называется «дивидендная отсечка».

Обычно такие «дивидендные отсечки» бывают один раз в год, а значит и дивиденды такая компания будет выплачивать один раз в год, но есть и компании, выплачивающие дивиденды 2 и даже 4 раза в год (Например, МТС, Лукойл, НорНикель — упоминание данных акций в данном контексте категорически запрещается рассматривать как рекомендацию их покупать!).

Размер дивидендов

Размер дивидендов российских акций в разные годы может быть разным, а знание размера дивиденда ничего сказать нам не может. Например, если компания платит 50 рублей на акцию — это хороший дивиденд или нет?

Очевидно, что на этот вопрос нельзя ответить, не зная, сколько стоит акция. Для акции, которая стоит 5000 рублей такой дивиденд принесёт 1% годовых, а для акции, стоимостью 500 рублей +10% годовых на вложенные в покупку акции средства.

Но что особенно хорошо, так это то, что размер дивидендов в большинстве случае известен заранее: компании объявляют об этом на Совете Директоров (СД), а затем, спустя несколько недель размер дивидендов утверждается Общим Собранием Акционеров (ОСА).

Как вы узнаете из статей, посвящённых выбору инвестиционных инструментов для ИИС, это — самая главная информация для инвестора, который будет использовать акции на своём ИИС для получения доходности выше, чем +13,3%.

Дивидендная доходность

Как уже сказано выше, привлекательность дивидендов той или иной акции измеряется не в рублях или долларах, а в процентах к её стоимости.

В самом деле, нас в первую очередь должна интересовать доходность наших средств, ведь перед нами — большой выбор инвестиционных инструментов, и чтобы понимать, каким из них отдать предпочтение, мы должны знать гораздо больше информации, нежели просто размер дивидендов.

Пример 1. На Общем Собрании Акционеров утвердили дивиденды в размере 8 рублей на акцию. Акция при этом имеет стоимость 200 рублей. Значит, дивидендная доходность такой акции составляет 4% годовых (8р./200р.)

Следовательно, дивидендная доходность зависит не только от размера дивидендов, но и от цены самой акции.

Пример 2. На Общем Собрании Акционеров утвердили дивиденды в размере 8 рублей на акцию. Акция при этом имеет стоимость 200 рублей. Значит, дивидендная доходность такой акции составляет 4% годовых (8р./200р.). Затем акция снижается до 100 рублей (такая динамика взята для пример, на практике такие движения цены — большая редкость). Но размер дивидендов по-прежнему 8 рублей на акцию. Значит, если купить эту акцию не по 200, а по 100 рублей, то она будет иметь дивидендную доходность +8% годовых.

Так как цена акций меняется почти каждый день, дивидендная доходность также может изменяться ежедневно.

В 2016м году дивидендная доходность многих российских акций находилась в диапазоне 5-15% годовых от стоимости акции.

Достаточно владеть акцией 1 день

Как уже известно, чтобы получить дивиденды, достаточно владеть акцией 1 день на дату составления списка акционеров (реестра). Благодаря этой особенности и доступен предлагаемый метод: акция покупается на Индивидуальный Инвестиционный Счёт на 1-3 дня с целью попасть в реестр акционеров, а затем продаётся.

Если у брокера, у которого открыт ИИС, нет возможности направлять дивиденды сразу на банковский счёт, то они поступят на ИИС, откуда их забрать будет нельзя, т.к. вывод любых сумм с ИИС раньше окончания трёхлетнего периода рассматривается как расторжение договора Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС) с обязанностью гражданина возвратить все суммы, полученные от государства по этой льготе.

Вывод дивидендов напрямую в банк

Есть одно необходимое условие для работоспособности этого метода — брокер (организация, обслуживающая ИИС) должен иметь для своих клиентов опцию, «вывод дивидендов на счёт в банке».

Пока мы будем рассматривать ситуацию, когда такая возможность есть (не все брокеры предоставляют такую услугу), и дивиденды по акции поступают сразу на банковский расчётный счёт/карточку.

В этом случае этими деньгами сразу можно распоряжаться по желанию инвестора. Более того, их можно снова направить на ИИС, и по окончании налогового периода снова претендовать на возврат 13% с этих сумм (если выбран первый тип ИИС).

В другом варианте, который также отвечает целям вывода средств с ИИС, является ситуация, когда дивиденды от акций, находящихся на ИИС, могут поступать на обычный брокерский счёт (а не на ИИС!), не обременённый обязанностями в рамках льгот ИИС.

В этом случае цепочка удлиняется на одно звено: сначала дивиденды поступают на этот обычный брокерский счёт, а уже затем выводятся на карточку/счёт. Об этой возможности также нужно заранее узнать у брокера, открывая счёт ИИС.

Вывод купонов ОФЗ на банковский счёт

В последнее время стало известно, что сделать то же самое можно и с ОФЗ (Облигациями Федерального Займа), дающими «безрисковую» доходность: проценты дохода по облигациям («купон») зачисляются на банковский счёт.

Есть четыре брокера, которые осуществляют вывод дохода по ОФЗ (Облигациям Федерального Займа) за пределы ИИС. Пока мы изучаем информацию, и как только она будет подтверждена, мы обязательно напишем об этом.

Потери на НДФЛ

Так как дивиденды облагаются налогом НДФЛ по ставке 13%, на банковский счёт приходит сумма уже за вычетом этих 13%. Следовательно, если мы изначально планировали вывести с брокерского счёта 50000 рублей, то реально получим… 43500 рублей. Это — очень высокая «комиссия», но если сделать всё «правильно», то этих потерь удастся избежать.

Теперь, после изучения теории, можно перейти к практике. Все необходимые действия при выводе денег с ИИС раньше срока с помощью дивидендного механизма мы собрали в статье «Дивидендный комбайн», а для вывода денег через купоны — в статье «Купонный комбайн».

1. Доходность ИИС
2. 5 способов снизить расходы на ИИС
3. Стоимость ИИС: тарифная ловушка
4. Стоимость ИИС: сравнение тарифов брокеров
5. Как правильно выбрать брокера для открытия ИИС
6. Облигация — что это такое
7. Доходность облигаций

Опубликовано в рубрике Опытным Метки: вывод средств, дивиденды

наш телеграмм-канал: недокументированные возможности, рекомендации, следим за рынком ОФЗ и акциями, брокерами, новости и всё самое важное для владельцев ИИС

Комментирование и размещение ссылок запрещено.

51 комментарий к записи “Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года без потери льготы”

Добрый день!
Выражаю огромную признательность авторам сайта, за такую подробную и доступную подачу материала, спасибо Вам!
Прочитал все статьи , все настолько подробно описано, что вопросов не так и много, но вопросы все-таки парочка имеется:
— в статье «Как вывести деньги с ИИС раньше, чем через 3 года без потери льготы» сказано, что есть 2 брокера, которые осуществляют вывод дохода по ОФЗ (Облигациям Федерального Займа) за пределы ИИС.
Можно уточнить, что это за брокеры?
Судя по Вашей сводной таблице по брокерам в столбце «есть ли возможность выводить купоны по ОФЗ за пределы ИИС?» это ВТБ24, АЛОР, Церих и Банк ГПБ, т.е их 4, а не 2 или в таблице имеется ввиду что-то другое?
Если это что-то другое, то подскажите ВТБ 24 входит в перечень этих 2х брокеров, ктр позволяют осуществить вывод дохода по ОФЗ за пределы ИИС?
— ИИС открывают минимум на 3 года, максимального срока, как я понял нет. Что происходит дальше по истечении 3х лет (ИИС можно пролонгировать или это происходит автоматически или после 3х лет льготы по возврату 13% НДФЛ уже нет или по истечении3х лет деньги с ИИС можно вводить ежегодно, а не ждать несколько лет)? Опишите подробнее.

Спасибо за отзыв!
1) Да, на сегодняшний день брокеров, позволяющих выводить и дивиденды и купоны набирается 4. Это — самые актуальные данные. До этого у нас была информация только по двум таким брокерам
2) ВТБ: по словам менеджеров выводят и купоны, и дивиденды. Удалось разыскать нескольких людей, которые обслуживаются в ВТБ и подтвердили эту информацию
3) Что происходит с ИИС по истечении 3х лет доподлинно неизвестно, т.к. ещё никому не удалось дожить до этого �� Но по имеющейся на сегодняшний день информации, можно сделать такой вывод, что договор на ИИС по истечении 3х лет будет закрыт (непонятно при этом, что будет с бумагами в портфеле, если они не были проданы вовремя), но его тут же можно будет открыть заново.

Какое-то странное сообщение. Есть хоть один достоверный источник, в котором написано, что «на сегодняшний день информации, можно сделать такой вывод, что договор на ИИС по истечении 3х лет будет закрыт»?

Достоверный источник — это информация от брокеров, пока другой нет. Ну и немного приходится интерпретировать положения законов.
Итак, что у нас есть:
1) на ИИС запрещено «заводить» ценные бумаги. Только строго денежные средства
2) Значит, если прошло 3 года и мы хотим пользоваться ИИС, нам надо открыть новый договор ИИС и завести на него денежные средства
3) Чтобы был открыт новый договор ИИС, нужно сделать так, чтобы был закрыт «старый», т.к. два договора ИИС открыты быть не могут.
4) Закрытие «старого» договора ИИС происходит автоматически через 3 года, в одностороннем порядке, согласия клиента на это не требуется (и это плюс).
5) Закрытие договора ИИС не влечёт закрытие самого брокерского счёта, поэтому, вероятнее всего, бумаги останутся на брокерском счёте (точнее, счёте депо). Но правильная позиция, как кажется, заключается в том, что тут могут быть сюрпризы, поэтому тут лучше принять самый негативный вариант развития событий, т.к. все брокеры разные и как они будут реализовывать этот механизм, сейчас неизвестно.
6) Соответственно, бумаги со «старого» ИИС лучше продать осознанно и целенаправленно, чтобы внести денежные средства на новый договор ИИС

Здравствуйте! На сколько мне известно, после покупки ценных бумаг через брокера, они хранятся в депозитарии. И брокер к ним никакого отношения не имеет. Даже при банкротстве брокера. Тем более заставить их продать при закрытии ИИС.

Да, конечно, бумаги хранятся в депозитарии. Однако, это не мешает брокеру иметь к ним доступ и даже совершать с ними операции купли-продажи в одностороннем порядке (без вашего согласия), например, во время маржин-колла. Также у большинства брокеров в правилах или регламенте есть пункт о том, что вы даете право брокеру использовать ваши денежные средства и бумаги. Ведь у брокера мы обычно подписываем одностраничный договор присоединения, а сами правила или регламент, где 200-300 страниц никто не читает. Но это, конечно, страшилки. Ничего опасного в этом нет. Это — просто иллюстрирует мысль, что не только мы можем совершать сделки с нашими ценными бумагами. Технические возможности и устройство инфраструктуры, по крайней мере, это позволяют. Теперь что касается судьбы бумаг на ИИС после 3х лет. Конечно, вряд ли их кто-то будет без вашего согласия продавать. Варианты могут быть и другие, например, введение повышенной платы или комиссий за «просроченный ИИС». Как бы то ни было, правильная тактика не гадать о том, что будет, а по истечении 3х лет (если ничего не изменится в регулировании ИИС) спокойно и осознанно закрыть договор на ИИС и открыть новый договор ИИС.

Александр, приветствую.
Я рекомендую для вывода купонов и дивидендов с ИИС использовать ВТБ24. Этот брокер проверен мною лично (пользуюсь преимущественно его услугами).
Буквально несколько дней назад выяснилось, что АЛОР не выводит купоны и дивиденды за пределы ИИС, хотя два года они меня информировали именно таким образом (целый руководитель отдела). После этого случая я уже боюсь говорить за тех брокеров, которых я сам лично не проверил. Поэтому Церих и ГПБ — надо очень тщательно выяснить у них перед открытием ИИС, точно ли они так делают.

«Самое интересное, что может быть — возможность получения денег от ПОГАШЕНИЯ облигаций ОФЗ на банковский счёт.» Источник: //invest-schet.ru/kak-vyvesti-dengi-s-iis-ranshe-chem-cherez-3-goda-bez-poteri-lgoty/
© invest-schet.ru На данный момент есть брокеры, которые позволяют это?

Если именно про погашение, то пока не могу сказать точно, т.к. ещё не проверено.
Есть один брокер, который сумму от погашения облигаций проводит как поступление денежных средств на брокерский счёт. Наше дело как этим воспользоваться. Вполне можно попробовать подать такой отчёт о движении денежных средств по счёту в налоговую. Но я пока ни разу так не делал, поэтому гарантий дать не смогу ��
Чисто формально эти суммы у этого брокера являются поступлением на брокерский счёт. Вот такие дела.

Можно покупать бумаги с амортизацией.
Многие субфедеральные и корпоративные бонды (например, Мечел) погашают в течение года часть номинала. Эти средства вместе с купонами выводятся на банковский счет. Можно до трети депозита выводить из ИИС (не нужно ничего продавать — нет рыночных рисков снижения номинала, брокерской комиссии за покупку и продажу)
и заново запускать на следующий год.

Максим, спасибо за идею. Так это наверняка? Что суммы по амортизациям выходят на банковский счёт? Механизм действительно любопытный, и я бы даже его протестировал, если бы точно было известно, что суммы амортизаций выходят на банковский счёт.

Ага, я у ВТБ24 протестировал. На ИИС все погашения приходят обратно, даже частичные в виде амортизации. А так бы — было все супер! Но увы, только КД от ОФЗ…

Понятно! Ну для меня в таком случае амортизационные бумаги не очень интересны. Тяжело с ними.
Естественно деньги от погашения бондов никто вам выводить не даст, это бред.

И с кокой это стати ИИС должен быть закрыт по истечении 3 лет? Закрытие счета — ваша добрая воля, не хотите, не закрывайте хоть 50 лет

Здравствуйте, Алекс! Уж, не знаю кто это придумал, что ИИС должен закрываться через три года, но я уже утомился разубеждать народ в этом. Думаю, что Вы тоже в скором времени утомитесь �� Думаю, что путаница пошла из-за того, что вычет на взносы по ИИС можно оформить не позднее трех лет, с даты взноса. Это особенность налогового кодекса распространяется и на некоторые другие типы вычетов. ЦБ РФ в своем рекламном буклете про ИИС предупреждает именно об этом, но ведь много есть читателей, которые смотрят в книгу, а видят — фигу…

Возможно, я приложил руку к этому. Где-то тут я писал, что ИИС после 3 лет лучше закрыть, так как льгота пропадёт.
P.S. Ага, нашёл, в этих же комментах я это и написал. Я помню, что я разговаривал с разными брокерами (год назад), и меня уверяли, что через три года произойдут какие-то последствия (то ли потеряется льгота, то ли вообще чуть ли не в одностороннем порядке будет закрыт).
Сейчас я уже не пытаюсь гадать на эту тему, т.к. осталось потерпеть 3-4 месяца — и мы уже увидим практику, т.к. в январе истечёт 3 года по первым ИИСам, открытым в январе 2015

Я помню, что я разговаривал с разными брокерами (год назад), и меня уверяли, что через три года произойдут какие-то последствия (то ли потеряется льгота, то ли вообще чуть ли не в одностороннем порядке будет закрыт).
Сейчас я уже не пытаюсь гадать на эту тему, т.к. осталось потерпеть 3-4 месяца — и мы уже увидим практику, т.к. в январе истечёт 3 года по первым ИИСам, открытым в январе 2015.
Сначала мне казалось логичным, когда брокеры говорили, что ИИС закрывать придётся. Типа, ИИС превратится в обычный брокерский счёт и т.д..
Но сейчас я разрабатываю инвестиционные стратегии для счетов, которым я управляю, и они все требуют более 3х лет для максимальной эффективности. Я буду рад, если ИИСом можно будет продолжать пользоваться, не теряя льготу (тогда, получается, его можно будет закрыть в любой момент? Или пойдёт второй 3хлетний срок?)

Уважаемые, авторы и комментаторы, а вам не кажется, что идея вывода средств — это некая Idée fixe? Мне мнится, что наличие в портфеле корпоративных бондов с приличным купонным доходом, облагаемым только ПОСЛЕ закрытия ИИСа делает эту идею далеко не столь радужной и перспективной.
Причина — разная ценность денег во времени. Это дает ВЕСЬМА неплохую прибавку.
Проиллюстрирую первым, что попалось под руку.
27/9/17 вы покупаете бонды ПКТ-03 по 106 (бумага среднего риска, не самый большой купон) и, для корректности расчета, держите их на ИИСе до оферты в марте 2021, когда эмитент их выкупит по номиналу.
Это чуть больше трех лет, но для иллюстрации мысли, надеюсь, достаточно.
Тогда денежный поток, который вы получите с одной бумаги не выводя купоны:
27.09.2017 -1 060,00
28.03.2018 62,33
26.09.2018 62,33
27.03.2019 62,33
25.09.2019 62,33
25.03.2020 62,33
23.09.2020 62,33
24.03.2021 1 013,41
Доходность 9,44%.
Если вы купон выводите, то денежный поток становится таким:
27.09.2017 -1 060,00
28.03.2018 54,23
26.09.2018 54,23
27.03.2019 54,23
25.09.2019 54,23
25.03.2020 54,23
23.09.2020 54,23
24.03.2021 1 062,03
Доходность 9,23%
Полагаю, дальше каждый сам решает надо ему повышать доходность 0,2% или нет.
Все имхо.

Уважаемый gravicapa! Ваш пример с облигациями ПКТ — не совсем корректен… Если брокер выводит купоны на брокерский счет — то способ вывести деньги раньше, чем через три года — только один, это положить их позже на два года �� Тогда расчет доходности исходя из трехлетнего срока — не подходит. Вывод же купонов корпоративных облигаций на банковский счет вообще не имеет смысла. Он предполагает потерю 13% налога с полученных денег, а значит — встает в один уровень с досрочным закрытием ИИС и потерей льготы. Кстати, купон после налогообложения посчитан в примере некорректно. Грамотно считать так: 62,33 — налогооблагаемая база;
62,33*0,13% = 8,1029 — подоходный налог, который согласно существующим правилам исчисления налога округляется до целого рубля по правилам арифметического округления, то есть 8 рублей налог. 62,33 — 8,00 = 54,33 рубля будет перечислено на банковский счет, а не 54,23 — как в примере расчета доходности.

Уважаемый pessimist!
Не могу разобраться какая выгода от вывода купона на банковский счет.
К примеру я купил корпоративных облигаций на 30 тыс с купоном 8,5%.Тогда 30000*0,085=2550.
После вывода на банковский счет 2550*0,13=331,5. Остается 2218,5.До конца года я перевожу их на ИИС получается 32218,5.Тогда налоговый вычет берется с этой суммы, а не с 30000.Получаем 32218,5*0,13=4188.32218+4188=36407.
Вариант если я не вывожу, тогда налоговый вычет будет с 30000 и составит 3900.Тогда 30000+3900+2550=36450.
Разница в 47 руб.Смысл вывода купонамс ИИС тогда?

В сущности получается,что такая манипуляция выгодна с ОФЗ или с корп облигациями выпущеными после 01.01.2017 г.

Здравствуйте, уважаемый jetdim83! Рад, что Вы уже сами во всем разобрались. Действительно, изначально для такой манипуляции подходили только ОФЗ, так как купоны по ним не облагаются подоходным налогом. Теперь к ОФЗ добавились корпоративные облигации российских эмитентов выпущенные после 01.01.2017. Но опять же, это выгодно только тем, кто не может себе позволить ежегодно отправлять на ИИС 400 000 рублей. Если такая возможность есть, и отправляемые на индивидуальный инвестиционный счет деньги не понадобятся в ближайшие несколько лет — выгоднее так и поступать, а если есть возможность выбрать брокера, который и купонные выплаты зачисляет на ИИС, то выгоднее выбирать такого брокера. Хотя, возможность получать купонные выплаты на банковский счет и в таком случае может иметь свои плюсы в виде возможности тратить получаемый от инвестиций доход. Удачи и профита!

Идея вывода средств — она же не сама по себе, тому есть важная причина, которую много раз называли. А у кого такой проблемы нет, то да, можно ничего не выводить и класть по ляму в год

К сожалению, ответ не верный. Понятно, что можно завести некоторую сумму и получить на неё вычет, обеспечив в пределах этой суммы фантастическую доходность. Это некий столь модный ныне лайфхак. А вот начиная с суммы всего лишь в 150 тыр это теряет смысл при наличии нужных навыков.
Отмечу несколько моментов.
1) Инвестиции никогда не делаются на последние средства.
2) Инвестиционными средствам нужно уметь управлять.
3) Пока у вас нет опыта управления вы будете совершать ошибки и терять капитал.
Занимаясь лайфхаком на «непоследние средства» вы получаете доход, но не приобретаете опыт, обнуляя смысл существования ИИСа (в моем понимании — это просто средство компенсации ошибок новичков).
Для примера, активный на форуме pessimist пишет, что не анализирует бумаги самостоятельно. На обсуждение вывода средств у него есть время и силы, а на поиск бумаг, которые МОГУТ дать доходность 20-30% годовых — нет. Я понимаю, что выбор каждого конкретного человека только за ним. Но, боюсь, подавляющая часть банально не подозревает о существовании ВОЗМОЖНОСТИ достаточно стабильно зарабатывать 15-20-30 процентов в год с капитала даже не залезая в акции. При некоторой подготовительной работе и тратя на это 30-40 минут в день. Каждый день. Это работа, но, поверьте, она окупается. А лайфхак — это тупик. И блестящая статья про облигационный крокодил не обсуждается, зато эта ветка (с дочерними) — вполне активна.
Имхо — стоит учится искать доходности.

При всём уважении… Доход вместо опыта тоже неплохо. К тому же возможность получать такой доход — это тоже опыт. На сегодня среда даёт такие возможности и не использовать их — «грешно» :)) Точнее, не использовать их по каким-либо причинам, отличающихся от меркантильных ��
Мы все хотим одного — прибыли, и мы в этом не виноваты.

Научиться искать доходности невероятно. Есть классический пример с управляющим взаимным фондом, который обыгрывал S&P500 15 лет подряд. Невероятное умение, однако всего за шесть последующих лет этот же менеджер растерял таким трудом заработанное. Ни в одной книге я не нашёл способов найти бумагу, которая даст 20%, но чтобы при этом вложившийся в такую бумагу спокойно бы спал по ночам. Всё, о чём говорят Грэхем и Баффет, относятся не только к неполитизированным бумагам сверхразвитого рынка страны, которая иммунна к внешним воздействиям, но и к временам старым. До появления алготрейдинга, до триллионных институциональных инвесторов, до переплетения всего мира в один клубок, когда ежедневно меняющихся факторов становится настолько много, что предсказать их все и учесть их все человеку не под силу. Единственное, что говорят авторы вроде Малкиэля и Бернстайна — инвестор должен адекватно оценивать свою толерантность к риску и понимать, что там, где предлагается большой доход, автоматически предлагается возможность много потерять. Подытоживая: да, я не подозреваю о возможности тратить всего 40 минут на анализ и получать 15% на капитал. Наверное потому, что даже прочтение книги Брейли и Майерса о корпоративных финансах, которая, вероятно, содержит все возможные теории и формулы, использованные на рынках после Второй Мировой, этого недостаточно для _понимания_, куда и на что смотреть. Вдобавок, российский рынок политизирован. Не так давно субординированный долг Открытия падал до 30%. Купившие его наверное радовались, когда банк попал в ФКБС, и цена отросла. Однако после того, как ЦБ внаглую, в нарушение ковенантов, решил не платить и списать несписываемые суборды, началась у таких инвесторов весёлая жизнь. Можно ли было предсказать, анализируя проспект этих бумаг? Вероятно, продававшие по 30% что-то знали.

Здравствуйте, Александр! Ну просто зазываю Вас и gravicapa на форум. Там целая тема без нас скучает, называется «Психология инвестирования». Вот, ведь, где развернуться-то можно �� Ссылочка на форум: http://forum.invest-schet.ru/viewtopic.php?f=13&t=7

Уважаемый gravicapa!

«Для примера, активный на форуме pessimist пишет, что не анализирует бумаги самостоятельно. На обсуждение вывода средств у него есть время и силы, а на поиск бумаг, которые МОГУТ дать доходность 20-30% годовых — нет.»

Хочу заметить, что я не писал о том, что не занимаюсь поиском бумаг самостоятельно — я писал, что не анализирую их самостоятельно. Не считаю нужным тратить время на то, что давно уже кто-то сделал. Именно в этом ключе я ссылался на ломбардный список ЦБ и список маржируемых бумаг ВТБ24. Велосипеды изобретать, конечно, интересно, но разве это необходимо? Вот Вы так рассуждаете про облигации ПКТ, а что Вы можете доложить о бизнесе ЗАО «Первый Контейнерный Терминал»? Что Вы знаете о тяжбе ПКТ с ФГУП «Росморпорт»? Каковы перспективы их бизнеса в связи с тем, что порт «Бронка» набирает обороты? То есть, каков риск дефолта по облигациям ПКТ Вы как определили? Мы обсуждаем не «инвестирование вообще» в этой статье, а вывод средств с ИИС раньше трехлетнего срока без потери льготы, причем, вопрос о том насколько это выгодно и зачем это нужно — не есть предмет данной статьи. Вывод средств с ИИС раньше срока с помощью НКД ОФЗ — это самое эффективное и законное решение. P.S. А в чем смысл ИИСа в Вашем понимании? Просто любопытно?

Уважаемый pessimist!
Мы с вами одинаково не понимаем высказывания другого. ПКТ — просто первое, что попалось под руку, как пример цб с приемлемым временем до погашения и достаточно большим купоном для иллюстрации расчета. Я в свою очередь, неправильно интерпретировал ваши слова о том, что вы не занимаетесь анализом, за что приношу свои извинения.
По поводу смысла ИИСа — я тоже написал, но попробую уточнить ��
ИИС — это способ безболезненно попробовать научиться получать доход с капитала. Ключевое слово — безболезненно.
Второй момент — принудительное изменение горизонта планирования.
Это плюсы для потребителей.
К сожалению, очень мало людей будут в состоянии заниматься и лайфхаком и долгосрочным планированием и управлением капиталом. 95% выберут первое и поздравят себя с тем, что они удачно нае#$#ли государство и все остальные возможности просто пройдут мимо них. Они выиграют тактически и упустят стратегическую возможность изменения взгляда на деньги, или на мир денег, если угодно, и не научатся получать куда больший доход. Пусть это прозвучит высокопарно, но они закроют себе путь к благосостоянию. 5% состригут бонусы и не потеряют перспективу, но им ИИС, скорее всего, и так не нужен ��
Всё имхо.

Здравствуйте, уважаемый gravicapa! На то человечеству и язык, чтобы приходить к правильному пониманию друг-друга. Надеюсь, что и у нас с Вами это скоро начнет получаться лучше. Ваши извинения приняты и поняты �� Про ПКТ я имел ввиду, что можно долго морочить себе голову изучая дела эмитента, суды и пересуды, а можно — просто заглянуть в ломбардный список и быстро убедиться, что бумага достаточно низкорисковая. Я почему про философию ИИС уточнился: для компенсации ошибок новичков — процент маловат. Обычная ошибка новичка — неверный выбор эмитента облигации, низкий уровень диверсификации инструментов, которые могут привести к ловле дефолта и 100% потере капитала. Другое дело, если рассматривать плавный переход населения от банковских вкладов к ценным бумагам. Биржевые облигации Министерства Финансов РФ очень похожи на вклады, но рыночная цена и ее возможное падение — пугают трудящихся. Чтобы избавить народ от испуга, вынуть широконародные деньги из банков и направить этот поток напрямую в Министерство Финансов реализованы две идеи: — ИИС с гарантированным доходом для работающих граждан;
— ОФЗн — с гарантированно стабильной ценой. Что касается пути к благосостоянию — как закончится поток carry-trade, как вытекут иностранные деньги с рынков, так и начнется «веселье». Вообще, следующий год обещает быть веселым и непредсказуемым �� Не думаю, что финансовые рынки способны изменить взгляд на мир денег и открыть путь к большему доходу. Ведь для того, чтобы делать деньги — не нужны деньги, а нужны знания и усилия.

К сожалению не могу с Вами согласится практически ни по одному пункту ��
Про ломбардный список… Мне кажется, что события совсем недавнего времени показывают цену этого списка даже в сфере, подконтрольной его составителю.
Делать деньги из денег много проще, чем делать деньги из воздуха. Это я как форексист с очень большим стажем могу утверждать.
Впрочем, всё это не означает, что мое мнение лучше Вашего.
Кроме того, мы сильно отвлеклись от основной темы, которая здесь обсуждается.
Предлагаю закрыть тему абстрактных обсуждений.

Здравствуйте, уважаемый gravicapa! Для абстрактных дискуссий очень подходит форум, созданный автором этого сайта — приходите, если захочется подискутировать на любые темы �� Адрес форума: http://forum.invest-schet.ru С одной стороны: делать деньги из денег — действительно проще, чем без них. Но если у человека никогда не было умения управлять деньгами и появились деньги — проще все-таки эти деньги профукать, чем приумножить ��

Именно, уважаемый pessimist!
Последний абзац — это то с чего я начал.
ИИС — это способ научиться управлять деньгами + принудительное изменение горизонта планирования.
А досрочный вывод средств это прямая дорога, чтобы их «профукать».
Мы вернулись к исходному постулату, но с другой стороны ��

Да, в чем этот тайный смысл ИИС? �� Ну вот допустим есть человек и непоследние 200тр, он стабильно делает 25%. И что дальше? Типа он проживет еще 50 лет и счет увеличит до 50 лямов и налог не заплатит, помирая? А вклад на последние средства делать можно? А «Инвестиции» значит нельзя? У кого денег всего 150тр, хоть последних, получить вычет без риска — хорошая прибавка, а тому у кого десятки лям с ИИСзаморачиваться стыдно должно быть, жадность это. Не понял и Пессимиста, отчего это вывод купона на текущий за минусом налога =потеря льготы? Какая льгота, по типу2 которая? В топку этот тип 2 )) а с типа 1 итак вычтут, вот скоро мне уже расплачиваться прийдется, а что делать ))

Здравствуйте, уважаемый Алекс! Я имел ввиду следующее: ИИС от обычного брокерского счета имеет два принципиальных отличия:
1- возможность не платить с дохода 13% или вернуть 13% налога (именно это я именовал льготой);
2- «морозит» деньги на счету на три года. Когда мы получаем купонный доход от корпоративных облигаций на банковский счет — то с нас обязаны удержать 13% налога. То есть, отличие №1 мы потеряли так как налоги все-равно заплатили, но отличие №2 никто не отменял. Если купоны не выводить, а получать на брокерский счет — 13% налога взимается только в конце года на обычном счету, а для ИИС, полагаю, он взиматься не должен вообще до его закрытия. Поэтому, если рассматривать корпоративные бонды в цифрах, то обычный счет будет для этой цели выгоднее, так как не связан обязательством на три года и не ограничен выбором валюты для инвестирования только рублями. Анекдот вспомнил: Идут два мужика и видят кучу гнилых бананов. Один другому говорит:
— Давай поспорим на 1000$, что я ее съем!
— Давай — говорит второй.
Съел мужик эту кучу и получил 1000$. Идет довольный. А второй — расстраивается, жалко ему денег. Вдруг, встретилась им вторая куча гнилых бананов. Второй и говорит первому:
— Давай поспорим на 1000$, что я тоже съем эту кучу гнилых бананов!
Второй отвечает:
— Давай!
Съел и второй мужик и получил обратно свои 1000$. Идет и грустит. Первый спрашивает:
— Ты чего загрустил то?
— Да вот, думаю — не зря ли мы с тобой гнилых бананов наелись?

Добрый день! А вы не могли бы дать ссылку на статьи закона(ов) в котором сказано, что «нельзя выводить деньги в течение 3 лет»? Просто все об этом на каждом сайте пишут, а в статье 219.1 НК РФ «Инвестиционные налоговые вычеты», это не написано, может другие статьи есть? В 219.1 НК РФ написано:
подпункт 4 пункта 3 (весь не привожу, см. в статье): В случае прекращения договора ИИС, без открытия другого ИИС с переводом денег на него до истечения сроков (сейчас это 3 года), возникает обязанность вернуть полученные вычеты плюс пени. То есть нельзя закрывать счет, ни слова про то, что нельзя выводить деньги.

Еще раз, здравствуйте, уважаемый Сергей! Почитайте прокламацию Центробанка по части ИИС. Будет полезно. http://www.cbr.ru/statichtml/file/14714/pres_sep_2817.pdf Смысл в том, что забрать деньги с ИИС можно только закрыв счет. Налогообложение ИИС в ведении НК и ФНС, а ведение ИИС — под надзором ЦБ. Ищите документы ЦБ в прокламации �� Присоединяйтесь к нашему неформальному сообществу частных инвесторов, которые используют подарок от государства в лице индивидуального инвестиционного счета. Это можно сделать зарегистрировавшись на форуме настоящего проекта по ссылке:
http://forum.invest-schet.ru Удачи и профита!

Спасибо! Теперь понятно, это правила обслуживания самого ИИС, а не просто требования для получения вычета. Жалко, что на это во всех статьях, что я читал в интернете про ИИС, никто не ссылается, а просто все пишут, если хотите вычет, тогда деньги нельзя снимать 3 года.

Доброе время суток, уважаемый Сергей! Большое спасибо за обратную связь! Мне нравится Ваш подход по разыскиванию первоисточников информации. Это в жизни играет лишь положительную роль. Не надумали присоединиться к нашему сообществу? Мы коллегиально выискиваем все нюансы увеличения капитала с помощью индивидуального инвестиционного счета. Одному человеку — не под силу познать все тарифы и нюансы различных брокеров, документов, необходимых для оформления вычетов, а также отслеживать все важные новости. Вместе — мы можем больше, чем по одиночке…

Владимир Владимирович :

Всем привет я не когда небыл на биржах и сам хотел открыть ИИС но прочитав статью был уже почти в тех списках как и вы все ……Но у меня возник вопрос ……А ..как же инфляция …. т.е. поллучается…МЫ даем деньги гос-ву даром на три года а если мы это знаем то ОНО предлагает нам ОФЗ КОТОРЫЕ от СССР сейчас отвоевывают (держатели в то время) через евросуд т.е. у сбера тоже были бумаги ….. и вклады физ .лиц. и все кадом пошло….Сейчас новая реформа….ии… А ТАМ опять ищи и свищи где твое … а может и жди 10 лет а тебе 50 …Может и доживешь)))))? ДАА…. куда нам деваться ….с 2008 по сегожняйший зап. Почти не по высилась….

Уважаемый Владимир Владимирович! Инфляция есть и она жрет деньги как крокодил. Но если Вы сложите 13% из налоговой и 6% от биржевых ОФЗ, то получите такую цифру, которую не найдете у банковских вкладов. Стоит ли овчинка выделки? Это — личное дело каждого. Про облигации СССР могу сказать только одно, сравнивать их с текущими биржевыми займами некорректно. СССР продавал бумаги своим гражданам, а РФ — продает их всему миру. Кинуть весь мир гораздо сложнее, чем только своих граждан… За зарплату РАБотают на РАБоте. Корень в этом слове — РАБ. Финансовую свободу может подарить только свободный труд, который приносит не только деньги, но и радость. Однако, РАБотать проще… Поэтому, по всему миру РАБотающих больше, чем трудящихся. Удачи и профита!

Владимир Владимирович :
А как быть с акциями или ОФЗ , когда закончится договор ИИС?

Здравствуйте, уважаемый Владимир Владимирович! Договор ИИС заканчивается по Вашему усмотрению. Для того, чтобы завершить этот договор и получить денежные средства — ценные бумаги следует или продать или перевести на обычный брокерский счет. Причем, перевод ценных бумаг осуществляют не все брокеры, это нужно уточнять в службах клиентской поддержки. Я, например, акции на ИИС не покупаю (за исключением одного лота акций ВТБ, чтобы получить пониженную депозитарную комиссию). Все акции я покупаю на обычный брокерский счет. Продавать их не планирую. Зачем резать курицу, которая несет золотые яйца? Довольствуюсь дивидендными выплатами. Облигации периодически меняю, продаю — покупаю… Удачи и профита!

Владимир Владимирович :
Читать долго а вопросов всего два- ответьте пожалуйста….

Уважаемый Владимир Владимирович! Спустя три года — Вы можете продать все ценные бумаги, приобретенные на ИИС, закрыть договор и получить денежные средства. Удачи и профита!

Владимир Владимирович :
Спасибо за раз яснения!

Здравствуйте. Помогите пожалуйста разобраться. ИИС открыт 5 октября 2015 г., заканчивается 3 года 5 октября 2018 г. Могу ли я 1 ОКТЯБРЯ 2018г. положить на ИИС 400 т. р. 1 октября 2018г., а 6 октября 2018 г. закрыть ИИС и вывести все деньги. Затем январе 2019 г. подать документы на налоговый вычет 13% за 2018 год. Так можно, мне вернут вычет? Кто сможет подсказать?

Здравствуйте, уважаемый Александр! Участники нашего неформального сообщества частных инвесторов уже выясняли подобный вопрос по телефону контактного центра ФНС России 8 800 222 22 22 (звонок по России бесплатный). Им сообщили, что в случае закрытия индивидуального инвестиционного счета в 2018 году — вычет на взносы произведенные в 2018 году предоставляется в 2019 году после соответствующего оформления документов. Рекомендую задать Ваш вопрос самостоятельно специалистам контактного центра ФНС по вышеуказанному телефону, чтобы получить информацию от первоисточника. Звонить следует в рабочее время по рабочим дням, в вечерние часы и по выходным работает только автоинформатор. Удачи и профита!

Возник вопрос к этой теме.
Когда выгоднее открывать ИИС? В начале года или в конце? Если рассчитываешь положить 400 тр в последний год.
Я думаю в конце (в декабре). В декабре (третьего года) переводишь 400 тр. Через неделю закрываешь счет и снимаешь 400 т.р, а в январе (следующего года) подаешь декларацию.
Если эту схему использовать на несколько членов семьи, чтобы не искать по 400т.р на каждого, то стоит открывать ИИС с шагом один месяц (или 2-4 недели) для каждого члена семьи. Я прав? Или есть тонкости.

телеграмм-канал

Подписывайтесь на наш телеграмм-канал. Недокументированные возможности, рекомендации, следим за рынком ОФЗ и акциями, брокерами, новости и всё самое важное для владельцев ИИС

Получайте наши статьи по почте

Рубрики

Свежие записи

• Инвестиции как процесс «правильной игры». Часть 01
• Защитный режим
• Инвестиции в кризис: куда вложить. Часть 1
• Инвестиции во время кризиса: как читать новости
• Как однофамилец может лишить возврата НДФЛ по ИИС

Свежие комментарии

• Вася к записи Облигационный крокодил
• gravicapa к записи Инвестиции как процесс «правильной игры». Часть 01
• gravicapa к записи Облигационный крокодил
• Алексей к записи Облигационный крокодил
• Виктор к записи Торговый терминал QUIK для новичков
• Юрий к записи Защитный режим
• Елена (Aelita) к записи Защитный режим
• Андрей к записи Пищевая цепочка инвестиций — вклад в банке, облигации, акции
• pessimist к записи Защитный режим
• gravicapa к записи Защитный режим
• pessimist к записи Защитный режим
• pessimist к записи Защитный режим
• Мурен(а)_смартлаб к записи Защитный режим
• Димариус к записи Защитный режим
• pessimist к записи Защитный режим

Метки

Все права защищены © Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) — как открыть и увеличить доходность ИИС

Вывести деньги с ИИС

Закрыть счет можно в любой момент. Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» выберите ИИС → на экране этого счета значок ⚙️ в верхнем правом углу → «Закрыть счет».

Если в момент закрытия ИИС на нем будут активы или деньги, мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф и переведем активы и деньги с ИИС туда.

Обычно процесс перевода занимает до нескольких рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости.

Помните, что если закрыть ИИС раньше, чем через 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет. А уже полученный вычет придется вернуть.

Также все операции со своими брокерскими счетами и ИИС в Тинькофф Инвестициях вы можете проводить в личном кабинете на tinkoff.ru. Подробнее о том, как зарегистрироваться и войти в личный кабинет Тинькофф

Можно ли частично вывести деньги с ИИС?

С индивидуального инвестиционного счета нельзя вывести часть средств — только сразу все деньги и ценные бумаги. В этом случае счет закроется автоматически.

Если это произойдет до того, как пройдет 3 полных года с момента открытия ИИС, вы потеряете право на оба вида налоговых вычетов, а полученные вычеты придется вернуть.

Если вы хотите разобраться, что такое ИИС, чем он отличается от брокерского счета, какие типы вычетов доступны на ИИС, а также какие ограничения есть при использовании этого счета, посмотрите нашу страницу.

Можно ли закрыть ИИС досрочно?

Вы можете закрыть индивидуальный инвестиционный счет в любой момент. Но есть важный нюанс: если сделать это до того, как пройдет 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет.

Если вы уже оформили вычет типа А и вернули 13% от денег, внесенных на ИИС, то налоговая начислит вам налог, равный этой сумме, а еще добавит пени за то время, пока вы пользовались этими деньгами — 1/300 ключевой ставки ЦБ за каждый календарный день просрочки.

Вычет типа Б также можно получить только через три года после открытия ИИС. Поэтому если закроете счет раньше, с дохода от инвестиций придется заплатить 13% налога.

Можно ли выводить дивиденды и купоны с ИИС в Тинькофф?

Дивиденды по российским акциям с ИИС можно получать на рублевый счет карты Tinkoff Black. Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций на вкладке «Главная» нажмите на ИИС → на экране этого счета нажмите на значок шестеренки в правом верхнем углу → «Дивиденды на карту» → передвиньте ползунок вправо, в поле «Получать на Tinkoff Black». Отключить опцию, чтобы снова получать дивиденды на ИИС, можно в любой момент.

Если вы не нашли строку «Дивиденды на карту»

Проверьте, обновлено ли у вас приложение Тинькофф Инвестиций. Обновить приложение можно через App Store или Google Play:

Если приложение обновлено, убедитесь, что в разделе «Главная» вы выбрали именно ИИС, а не обычный брокерский счет.

Дивиденды по иностранным акциям, а также любые купоны зачисляются на ИИС. Для этих видов дохода мы также планируем реализовать зачисление на счет дебетовой карты. Чтобы не пропустить это обновление, подпишитесь на Телеграм-канал Тинькофф Инвестиций.

Выводить дивиденды и купоны, уже начисленные на ИИС, можно только при закрытии ИИС. При этом дивиденды и купоны, которые вы должны получить уже после закрытия ИИС, придут вам на один из двух счетов:

на брокерский счет, если при закрытии ИИС у вас на счете оставались активы, которые были переведены на брокерский счет;

на дебетовую карту Tinkoff Black, если при закрытии ИИС вы продали все активы и на счете у вас остались только деньги.

Когда можно закрыть ИИС без потери права на налоговый вычет?

Спустя три полных года с момента открытия вашего индивидуального инвестиционного счета. Специально высчитывать эту дату не придется: в приложении Тинькофф Инвестиций срок действия вашего счета отображается в верхней части экрана, прямо под суммой средств на ИИС. Что будет, если закрыть ИИС досрочно

Например, вы открыли ИИС 10 октября 2020 года. Вы можете закрыть ИИС в любой день после 10 октября 2023 года: сразу по истечении трех лет, или в декабре, или даже в феврале 2024 года.

Заявку на получение вычета типа Б можно будет подать через брокера сразу при закрытии ИИС. Подать заявку на получение вычета типа А вы сможете только после 1 января 2024 года. Подробнее про налоговые вычеты по ИИС

Нужно ли обязательно закрывать ИИС через 3 года?

Нет, делать это не обязательно. Вы можете и дальше пользоваться вашим индивидуальным инвестиционным счетом и продолжать получать ежегодные налоговые вычеты — либо торговать на бирже с возможностью не платить налог при закрытии счета.

На четвертый год ИИС становится еще выгоднее: вы можете и дальше получать дополнительный доход в виде налоговых вычетов, но уже без «заморозки» денег на счете — то есть закрыть ИИС и вывести с него средства можно будет в любой момент.

Что происходит с бумагами на счете при закрытии ИИС?

В момент закрытия ИИС мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф и переведем ваши активы и деньги с ИИС туда. Наличие заблокированных или неторгуемых активов на счете не помешает закрытию ИИС.

Обычно процесс перевода занимает до нескольких рабочих дней, но иногда может занять и до 30 дней — в это время продать активы не получится даже в случае резкого изменения стоимости.

Перевод ИИС от Тинькофф к другому брокеру

Для этого потребуется заполнить бумажные поручения по каждому наименованию ценных бумаг в вашем портфеле, а затем привезти их в офис Тинькофф или отправить Почтой России с нотариальным заверением. Весь процесс займет около 30 дней. В это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости.

Используя этот процесс, вы можете перевести бумаги как на обычный счет у другого брокера, так и на ИИС — без потери срока действия индивидуального инвестиционного счета. Но вам нужно будет обязательно закрыть ИИС в Тинькофф в течение 30 дней с момента открытия такого же счета у другого брокера.

Есть ли комиссия за вывод денег с ИИС?

Нет, за вывод денег с индивидуального инвестиционного счета комиссии нет.

Однако если вы пользовались вычетом типа А, то при закрытии счета и выводе денег будет удержан налог — 13% от зафиксированного дохода с инвестиций. Доход считается зафиксированным, только когда вы продали ценные бумаги или другие активы дороже, чем изначально их купили. Если вы продали активы с убытком, налога по ним не будет.

Если вы выбрали вычет типа Б и продержали счет открытым более 3 лет, то налог в размере 13% с дохода от сделок платить не придется: при закрытии счета вам на карту придет вся сумма.

Как быстро деньги поступят на карту после закрытия ИИС?

При закрытии ИИС мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф, чтобы перевести туда ваши активы и деньги с ИИС. Этот перевод может занять до 30 дней с момента закрытия индивидуального инвестиционного счета.

Деньги, переведенные с ИИС на новый брокерский счет, можно сразу вывести на дебетовую карту Тинькофф: они поступят на счет карты моментально, в редких случаях — в течение одного дня. После этого, если потребуется, вы сможете перевести деньги на счет или карту другого банка. Как вывести деньги на карту другого банка