Расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — услуга, с помощью которой компании и индивидуальные предприниматели (ИП) могут осуществлять безналичные платежи, а также управлять деньгами. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания в банках экономит время, способствует развитию бизнеса. Эксперты финансового портала Выберу.ру помогут разобраться в особенностях РКО.
Что входит в РКО?
РКО — комплексная услуга, включает различные сервисы. Обычно в стандартный пакет входит:
- Ведение расчетного счета в банке. Клиенты могут использовать расчетный счет банка для хранения средств, получения и отправки платежей, внесения и снятия наличных. По запросу им предоставляют выписки и отчетные документы по финансовым операциям.
- Эквайринг. Сервис необходим торговым организациям. Он позволяет принимать оплату по банковским картам и через интернет.
- Инкассация. Инкассация — доставка денежных средств компании в банковских отделениях. Сотрудники кредитного учреждения транспортируют деньги, пересчитывают их и зачисляют на р/с организации.
- Обслуживание зарплатного проекта. Финансовые организации выпускает сотрудникам компании-клиента банковские карты, на которые производит перечисление зарплаты.
- Удаленное обслуживание. Производится с помощью личного кабинета на сайте или мобильного приложения. Позволяет дистанционно осуществлять большинство операций.
- Валютный контроль. Сервис предоставляют компаниям, работающим с зарубежными партнерами. Кредитная организация контролирует выполнение сделок, помогает в оформлении документов.
В каждом банке есть свои программы РКО. В зависимости от количества услуг, входящих в пакет, меняется и стоимость обслуживания.
Как подключить расчетно-кассовое обслуживание?
Чтобы произвести открытие РКО, нужно оформить банковский счет, подобрать тариф и подписать договор на обслуживание.
Какие нужны документы
Пакет документов на открытие р/с зависит от категории клиента: ИП или юридическое лицо.
ИП обычно нужно предоставить:
- документ, удостоверяющий личность;
- выписку из ЕГРИП;
- свидетельство о постановке на учет.
Чтобы оформить РКО для ИП нужно подготовить заявление по форме финансовой организации онлайн или в офисе кредитной организации. Если документы подает представитель, он должен иметь нотариально оформленную доверенность
Список документов для юридических лиц шире. Он включает:
- учредительные документы;
- паспорта руководителя и лиц, допущенных к финансовым операциям;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- карточку с образцами подписей и оттиском печати;
- лицензии, при их наличии.
В некоторых случаях банки запрашивают бухгалтерскую документацию и справки из ФНС. Точный перечень нужно уточнять в организации, где вы планируете открывать банковский расчетный счет.
Открытие расчетного счета
Многие банки предлагают открыть расчетный счет удаленно. Для этого достаточно оформить онлайн-заявление и прикрепить к нему необходимые документы. Банковский сотрудник проверит заявку и назначит встречу для подписания договора.
Если клиенту срочно нужны реквизиты, банк зарезервирует номер счета и предоставит реквизиты клиенту. Эту информацию можно указывать в договорах для получения денежных средств. Однако совершать расходные финансовые операции можно только после оформления договора.
Выбор тарифа
Финансовые учреждения предлагают клиентам различные тарифы с учетом особенностей бизнеса. При выборе нужно отталкиваться от своих целей и учитывать:
- Объем оборота компании. Для новых организаций с минимальным оборотом банковские учреждения предлагают тарифы без абонентской платы. Для компаний с высокой финансовой активностью банки предоставляют пакеты с бесплатными переводами, но с ежемесячной платой за обслуживание расчетного счета.
- Остатки на счетах. Если на счетах компании будут постоянно находиться деньги, есть смысл выбирать тариф с максимальным процентом на остаток.
- Внесение наличных. Торговым компаниям с большим оборотом наличности финансовые учреждения предлагают программы с бесплатным внесением денег на счет.
Клиентам, которые заключили договор РКО, банки всегда дают возможность сменить тариф. Поэтому можно начинать с бесплатного, а по мере развития переходить на новый.
Заключить договор
После оформления заявления на открытие РКО и выбора тарифа, представителю компании остается подписать договор на обслуживание в офисе банка или на встрече с выездным менеджером. Уточнять возможность выезда представителя нужно в кредитном учреждении.
После заключения договора РКО счет становится активным и им можно пользоваться. При этом никакие данные в ФНС, ПФР подавать не нужно, это делает организация, предоставляющая банковские услуги.
Критерии выбора банка
Выбирая, где открыть расчетно-кассовое обслуживание и счет, нужно учесть следующие факторы:
- Надежность. Банк должен иметь лицензию, положительные рейтинги, хорошие финансовые показатели.
- Ассортимент тарифов. Разные финансовые учреждения предлагают свои тарифные планы.
- Функционал дистанционного обслуживания. Интернет-банкинг экономит время, позволяет круглосуточно управлять финансами. Дополнительно в него могут быть включены бухгалтерские услуги, юридические консультации.
- Расположение офиса. Некоторые операции требуют регулярного посещения офиса, поэтому он должен находиться поблизости.
Выбирая, в каком банке заключить договор РКО, посмотрите, какие есть дополнительные услуги, в чем особенности кредитной политики, возможно ли подключить овердрафт.
Преимущества расчетно-кассового обслуживания
Сегодня большинство организаций и физических лиц предпочитают безналичную оплату товаров и услуг. Это возможно только при наличии р/с и договора расчетно-кассового обслуживания клиентов банка.
- удобное проведение налоговых и бюджетных платежей;
- возможность интеграции с бухгалтерскими сервисами;
- получение широкого спектра финансовых услуг;
- автоматическое перечисление зарплаты;
- круглосуточный доступ к финансам компании.
РКО банка оптимизирует бизнес-операции, предоставляет возможность контролировать финансы в круглосуточном режиме. Открывает доступ к дополнительным сервисам.
Сколько стоит обслуживание расчетного счета?
Банки для расчетных счетов клиентов предлагают разные тарифные планы. Иногда они не берут плату за обслуживание, но тогда большинство операций выполняются с комиссией. Если тариф платный, он включает определенное количество бесплатных транзакций. Стоимость обслуживания — от 0 до 15 тысяч рублей в месяц или выше.
Почему могут отказать в открытии расчетного счета?
Самыми распространенными причинами для отказа являются: подозрительный юридический адрес, плохая репутация компании, наличие долгов перед бюджетом, подозрение в регистрации фирмы-однодневки.
Сколько времени занимает открытие расчетного счета?
Стандартная процедура занимает до 3 рабочих дней. Некоторые кредитные организации оформляют договор за сутки. Перед тем как выбрать компанию, уточните, какие банки расчетный счет открывают быстрее всего.
Тарифы
- Тарифы БАШКОМСНАББАНК (ПАО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по счетам в валюте РФ и иностранной валюте, действующие с 01 апреля 2017г.
- Тарифы БАШКОМСНАББАНК (ПАО) на обслуживание кредитных организаций, действующие с 10 апреля 2012г.
Мы предлагаем Вам воспользоваться услугами нашего Банка по инкассации и доставке наличных денежных средств клиентов.
Открытие счетов юридическими лицами :
- Анкета Бенефициарного владельца
- Заявление на открытие счета
- Перечень документов
- Договор банковского счета ЮЛ
- Про изменения ЕГРЮЛ для ООО
- Согласие на обработку персональных данных
- Список участников ООО
- Справка подтверждение
- Перечень документов о финансовом положении и деловой репутации клиента
Открытие счетов индивидуальными предпринимателями:
- Анкета Бенефициарного владельца
- Заявление на открытие счета
- ИП Договор банковского счета
- Перечень документов
- Согласие на обработку персональных данных
- Справка подтверждение
- Перечень документов о финансовом положении и деловой репутации клиента
Расчетно-кассовое обслуживание
Выбирая расчетно-кассовое обслуживание в ОТП Банке, вы выбираете качество обслуживания, надежность, простые и быстрые расчеты с вашими партнерами.
Стоимость наиболее популярных услуг
| Наименование операции | В составе Пакетов 1 | Стандартные тарифы | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Москва и МО | Санкт- Петербург | Омск | Другие регионы | ||
| Открытие расчетного счета в рублях РФ 2 | бесплатно | 1980 руб. | 1650 руб. | от 1100 руб. | от 1210 руб. |
| Открытие Премиум-счета Что это? | в рамках тарифа | от 5000 руб. | от 2500 руб. | от 5000 руб. | от 2500 руб. |
| Ведение счета с использованием Интернет-Банка 3 | бесплатно | от 1320 руб. | от 490 руб. | от 770 руб. | от 1100 руб. |
| Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати 4 | бесплатно | 500 руб. | 500 руб. | 500 руб. | 500 руб. |
| Перевод денежных средств в рублях РФ в электронном виде 5 | бесплатно 9 | 32 руб. | 33 руб. | 32 руб. | от 31 руб. |
| Выдача наличных денежных средств в рублях РФ 6 | бесплатно 9 | от 1,71% | от 2,09% | от 1% | от 1,54% |
| Пересчет наличных денежных средств 7 | бесплатно 9 | от 0,12% | от 0,09% | от 0,05% | от 0,09% |
| Оформление денежной чековой книжки 8 | бесплатно | 330 руб. | 220 руб. | 330 руб. | от 275 руб. |
Расчетный счет прямо сейчас
Обработка персональных данных
Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие на обработку АО «ОТП Банк» (125171, Москва, Ленинградское ш., д.16А, стр.2) (далее Банк) моих персональных данных (далее ПДН), в т.ч. разрешенных мной для распространения, а также полученных от третьих лиц, включая обмен (получение/передача) ПДН между Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, организации, осуществляющие архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях проведения проверок для дальнейшего заключения Договора комплексного обслуживания в АО «ОТП Банк» юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, отнесенных к сегменту «Малый бизнес» (далее – Договор), предоставления Клиенту продуктов и услуг в рамках Договора и исполнения договорных обязательств, проведения проверочных мероприятий перед открытием счета(ов) и/или подключением продуктов и услуг Банка, подготовки отчетности, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования Клиента об этих продуктах и услугах. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку его персональных данных (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), предоставленных в Банк, в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Банк имеет право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку в связи с проверкой для последующего заключения Клиентом/представителем Клиента Договора. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств. Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше. Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.
Уважаемый клиент!
В ближайшее время с Вами свяжется представитель АО «ОТП Банка« для консультации по процедуре открытия расчетного счета.
Спасибо за обращение в АО «ОТП Банк!»