Какие существуют платежные системы в мире

Какие платежные системы подключить для оплаты на сайте: обзор

В России наблюдается стремительный рост интернет-торговли. Продавцы, которым удалось перевести частично или полностью свой бизнес в онлайн-среду, стремятся быть востребованными, конкурентоспособными, актуальными для постоянных клиентов и потенциальных. Одно из условий успешной реализации товаров и предоставления услуг – подключение платежной системы на сайт.

При интеграции сервиса онлайн-платежей важно определить наиболее популярные и удобные варианты оплаты. Универсальный формат и наиболее распространенный – оплата картой. Существуют также способы оплаты через электронные деньги и мобильный счет, однако они так и не стали широко востребованными среди клиентов российских интернет-магазинов. В данном обзоре мы остановимся на возможностях оплаты картой, особенностях Системы Быстрых Платежей Банка России (СБП) для покупателей интернет-магазинов.

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают

Поскольку без онлайн-оплаты сложно представить топовый интернет-магазин с большим охватом клиентом, высокой конверсией и объемами продаж, уже на этапе разработки сайта владельцу стоит позаботиться об интеграции быстрой оплаты в Интернете.

С технической и организационной точки зрения подключение Интернет-магазина к платежным сервисам доступно двумя способами:

Владелец сайта выбирает конкретный банк-эквайер, выбирая для себя наиболее выгодный вариант и нужные сервисы. Затем заключается договор и выполняется интеграция Интернет-магазина с процессингом банка-эквайера через программный интерфейс (API) или используя готовый модуль CMS;
Во втором варианте Вы обращаетесь к сервис-провайдеру, специалисты которого оказывают консультации по выбору наиболее выгодной схемы приема платежей, сервисов и организуют подписание необходимых договоров и интегрируют Интернет-магазин через API или модуль CMS со своим платежным шлюзом , подключенный к банкам-эквайерам.

Платежные системы на сайте при использовании платежного шлюза сервис-провайдера работают по следующему алгоритму:

Клиент оформляет на сайте заказ на определенную сумму, кликает «оплатить».
После этого данные о заказе передаются сервис-провайдеру.
Магазин получает от сервис-провайдера ссылку на платежную форму и перебрасывает Клиента на данную страницу платежного сервиса.
Покупатель выбирает наиболее выгодный способ оплаты, например, банковской картой.
В сервисе оплаты проверяют данные карты, инициируют при необходимости проверку клиента через направление ему кода на телефон с последующей его проверкой и направляю данные заказа и карты клиента в банк-эквайер платежной системы
Банк-эквайер в свою очередь через информационные системы платежных систем направляет запрос в банк-эмитент карты клиента, проверяется состояние карт-счета клиента и возможность проведения транзакции.
После успешной оплаты и списания средств с карт-счета клиента информация о результатах оплаты через указанную выше цепочку направляется на сайт магазина для завершения оформления продажи товара или услуги. Если же операция по каким-либо причинам невозможно, то магазин и клиент получает информацию об отказе.
По итогам проведения оплат банк-эквайер получает возмещение денежных средств от банка-эмитента и перечисляет деньги на расчетный счет магазина.

Еще один альтернативный вариант – Система Быстрых Платежей, когда для оплаты клиенту достаточно отсканировать QR-код, используя мобильное приложения своего банка.

При выборе платежной системы важно обратить внимание на следующие ключевые моменты:

Вариант оплаты. Система должна предлагать все популярные способы для покупателей.
Бесперебойность и качество обслуживания. Не стоит работать с контрагентами, от которых не получается оперативно получить внятные ответы на Ваши запросы.
Коммерческие условия. Определите, какие банки или сервисы провайдеры подходят Вам не только по качеству предоставленных услуг, но и комиссии.
Скорость получения возмещения на свой расчетный счет денежных средств от плательщиков.
Технические особенности интеграции. Если платформа разработана под CMS, с подключением проблем не возникнет. Без CMS нужна установка с API. Если вы настраиваете модуль оплаты через платежный шлюз, вы получите консультирование и помощь в технических настройках на сайте для быстрой оплаты для клиентов.

Для установки платежного сервиса на сайт банки-эквайеры, которые обеспечивают расчеты с торговыми предприятиями, устанавливают требования к сайтам в соответствии с правилами платежных систем и законодательной базы с целью минимизации своих рисков в случае предъявлении претензий плательщиков при невозможности получения товаров и услуг после проведения платежей.

Если же веб-ресурс не соответствует данным требованиям, придется устранить неполадки и доработать сайт. Среди этих требований – работа сайта на платном хостинге с постоянным IP-адресом, наличие на сайте полной информации о юр. лице продавца, информации об условиях оплаты, доставки, правила возвратов, контакты службы поддержки клиентов и др.

Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте

Платежные системы, банки, платежные шлюзы предлагают подключение на сайте компании удобную оплаты через популярные сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass. Такие сервисы оплаты позволяют совершать платеж в три клика на сайте или через мобильное приложение без необходимости ввода данных карты в момент оплаты. Достаточно выбрать способ оплаты, определить карту с достаточной суммой на счету, подтвердить действие.

Все подобные сервисы работают по одному принципу: есть приложение в виде «кошелька» на вашем гаджете. В нем нужно привязать личные карты, с которых в дальнейшем вы сможете совершать оплату. Добавить карты можно путем сканирования или введения данных вручную. Для подтверждения оплаты на сайте можно использовать отпечаток пальца или через сканирования вашего лица.

Такие сервисы упрощают процедуру оплаты, не обременяют клиента и улучшают систему электронной коммерции. Удобная система оплаты будет актуальна на любом сайте, независимо от направления бизнеса.

СБП для оплаты на сайте: преимущества установки

Система быстрых платежей (СБП) Банка России стремительно набирает обороты. Сервис переводов C2B данной системы актуален для всех видов бизнеса и позволяет торговцам получить денежные средства на свой расчетный счет сразу же после оплаты и с меньшей комиссией, чем при эквайринге банковских карт.

Для интеграции оплаты по СБП в интернет-магазине или приложении торговому предприятию необходимо подключиться к Банку-участнику СБП с использованием программного интерфейса (API). Подключиться к Банку можно самостоятельно либо с использованием услуг сервис-провайдера. Поставщик услуг по подключению к СБП должен предоставить документацию с пошаговой инструкцией по подключению, тестовую среду для проверки оплат и параметры для боевого запуска оплат. Предварительно торговому предприятию необходимо открыть расчетный счет в данном Банке и пройти регистрацию в СБП.

Переводы C2B через систему быстрых платежей на сайте работают следующим образом:

Продавец товаров/услуг через программный интерфейс генерирует QR-код с данными о сумме оплаты. QR-код становится доступным клиенту и отображается удобным способом – на экране веб-ресурса, приходит ему по email или иным способом.
Затем клиент сканирует QR-код через мобильное приложение своего банка. На экране его смартфона появляется форма для выбора счета клиента и подтверждения оплаты.
После подтверждения клиентом оплаты Банк покупателя списывает со счета клиента денежные средства и переводит их в Банк продавца.
Деньги на расчетный счет продавца поступают практически мгновенно, в среднем через 15-20 секунд после оплаты. Продавец оплачивает комиссию банка.
Вся информация о проведенных оплатах через QR-код СБП отображается в личном кабинете продавца в банке или у сервис-провайдера.

Возможность оплатить товар или услугу за пару секунд – отличное предложение, которое может предоставить интернет-магазин.

Каждая платежная система адаптирована под конкретную аудиторию, и развивается с учетом ее интересов. Наиболее популярными способами оплаты на сайте считаются банковские карты.

С появлением системы быстрых платежей увеличивается доля банков, подключившихся к системе. Соответственно, выросло количество платежей через QR-код. Юридические лица по системе быстрых платежей принимают средства с минимальной комиссией до 1%. Это существенно дешевле эквайринга.

Платежная система

Наличные платежи уходят в прошлое. В крупных городах можно вообще не иметь в кармане купюры и мелочь. В небольших населенных пунктах дензнаки используют при оплате проезда в общественном транспорте или покупках вне стационарных торговых точек (на рынках).

А так как за годы пандемии торговля в основном перешла в онлайн-режим, то и платежи стали электронными. Граждане активно пользуются банковскими картами, кошельками. Но практически никто не задумывается о том, что все это — только часть платежной системы. О том, что она собой представляет, речь и пойдет далее.

Платежная система: что это

Под платежной системой понимают комплекс из специализированного программного обеспечения и технических средств, предназначенный для выполнения операций с денежными средствами клиентов по их поручению либо в соответствии с требованиями иных структур, обладающих необходимыми полномочиями.

Если упростить и обобщить информацию из многочисленных источников и определений, платежная система является посредником между плательщиком и получателем денег: банком, интернет-магазином, поставщиком услуг. Покупатель формирует платежное поручение, указывает сумму к переводу. А система в безналичном варианте пересылает средства адресату. Последний может их обналичить или также в электронном формате оплатить свои счета.

Важный момент! Некоторые платежные системы работают только с собственными картами и специально открытыми кошельками. Другие не имеют столь жесткой привязки. Достаточно указать источник денежных средств для проведения транзакции.

К платежным системам на уровне государств предъявляются не менее жесткие требования, чем к банкам. На практике это означает, что подозрительные платежи, имеющие признаки отмывания денег, финансирования незаконной деятельности, будут заблокированы. Если подобные транзакции повторяются регулярно, карту или кошелек пользователя могут аннулировать.

Принцип действия

ПС могут быть национальными и международными. Некоторые из них специализируются на обслуживании физических лиц или работают в пределах одного региона. Другие с равным успехом проводят платежи в любой точке мира, где есть доступ к интернету.

В любом случае операция с деньгами предполагает выполнение следующих этапов:

Пополнение карты (кошелька) реальными деньгами. Система трансформирует их в электронный аналог, в том числе валюту иного государства по внутреннему курсу.
Выбор товара в магазине, услуги, подлежащей оплате. Плательщик может переводить деньги между своими счетами или перечислять средства родственникам и т. д.
Выбор источника средств (карта, кошелек, баланс мобильного телефона) и переход на специальную страницу для оформления транзакции.
Ввод реквизитов. В зависимости от типа операции могут потребоваться данные получателя и собственно плательщика.
Подтверждение. После этого средства перечисляются адресату.
Сервис выкупает свои внутренние электронные финансы. Получатель получает деньги в заранее оговоренной валюте.

Стандартно на перечисление денег требуется не более нескольких секунд. Но возможны и задержки, например, если система конкретного банка не принимает и не обрабатывает платежи по выходным.

Источники прибыли платежных систем

Когда пользователь прикладывает карту к считывателю в магазине, со счета списываются только средства за покупку. Может показаться, что пользователь ничего не платит за пользование платежной системой.

На самом деле это не так. Владелец карты ежегодно отдает некоторую сумму за ее обслуживание. Чем больше предоставляемый функционал (мультивалютные платежи, наличие овердрафта, накопление «бесплатных» миль для перелетов и т. д.), тем выше сумма. Но и этим источники прибыли платежных систем не исчерпываются. Есть еще несколько:

Комиссии. Например, Qiwi за перевод средств с кошелька на карту берет комиссию 2% +50 рублей. Если учесть, что в день совершаются миллионы подобных транзакций, общая сумма получается внушительной.
Аттестация клиентов. Эта услуга характерна для электронных кошельков. При первичной регистрации пользователь получает доступ только к базовым возможностям структуры. Для увеличения разрешенной суммы платежей клиент должен предоставить копию своего паспорта и подтвердить номер телефона. Достаточно часто сервисы берут плату за аттестацию.
Установка терминалов для приема платежей. Например, с помощью оборудования Qiwi можно пополнить баланс телефона, погасить кредит, оплатить ЖКУ. Некоторые услуги предоставляются условно бесплатно для клиента (за них платит получатель средств), за другие берется комиссия.

Перечисленным перечень источников дохода платежных систем не ограничивается. С пользователей берется плата за снятие наличных (вообще или за сверхлимитные), за СМС-информирование и т, д.

Преимущества платежных систем

Переход на безналичные платежи выгоден по многим причинам:

отсутствие временных ограничений. Не нужно подстраиваться под режим работы банка, чтобы оплатить счет или покупку;
экономия на инкассации. Деньги зачисляются напрямую на счет. Нет необходимости беспокоиться об остатке наличности в кассе и т. д.;
надежность. ПС для переводов используют каналы связи с максимальной степенью защиты. Главное, чтобы пользователь сам не передавал третьим лицам данные своей карты или аккаунта;
минимальная региональная привязка. Значительная часть кошельков и карт доступна и за пределами страны регистрации;
высокая скорость зачисления средств и прозрачность сделок. Если платежи проходят в рамках одной ПС, время их осуществления занимает несколько секунд. Все транзакции фиксируются в истории. При необходимости (например, в случае конфликта с получателем финансов) квитанцию можно поднять из архива и распечатать.

Недостатки платежных систем

Быстрота проведения платежей в некоторой степени «компенсируется» рядом недочетов. Основной из них связан с тем, что пользователю приходится подтверждать свою личность — передавать третьим лицам свои персональные данные. Всегда остается риск того, что информация попадет к злоумышленникам. Как показывает практика, полную безопасность в данном вопросе не может гарантировать никто, даже самые крупные банки.

Есть и еще ряд недостатков:

ограничения самого разного характера. Не все поставщики товаров и услуг хотят работать с электронными кошельками. А сами платежные системы регламентируют размер и ежемесячной суммы операций, и разовых транзакций;
наличие комиссий. Если посчитать, то в месяц за переводы средств приходится отдавать несколько тысяч рублей;
проблемы с восстановлением пароля. Если забыть или потерять регистрационные данные, их придется восстанавливать. Если при этом нет доступа к электронной почте или номеру телефона, указанным при регистрации, аккаунт можно считать утраченным.

Пользователю остается решить, что для него важнее: имеющиеся недостатки или получаемые преимущества.

Международные платежные системы

Основное отличие ПС данного типа — отсутствие границ. Большая часть систем представлена на всех континентах и во всех странах.

Наиболее популярны следующие системы:

Visa. Первые платежи проведены в США в 1958 году. В качестве базовой валюты выбран американский доллар. Ежегодный объем платежей по картам исчисляется в триллионах. Каждую операцию пользователь должен подтвердить при помощи специального кода;
MasterCard. Система также разработана в США, но при проведении трансграничных транзакций переводит исходную сумму не в доллары, а в евро. Небольшие средства можно перечислять без подтверждения;
Diners Club International. В России рядовые пользователи мало что знают о данной системе. Между тем, именно ей все обязаны появлением первых пластиковых карт еще в 1950 году. Сейчас сервис специализируется на обслуживании туристической сферы;
American Express. Эта платежная система стала первой в мире. Еще в 1850 году пользователи получили доступ к дорожным чекам и возможности не возить с собой наличные. На сегодня карты этой ПС востребованы у обеспеченных туристов преимущественно из Америки;
JCB. Система основана в 1961 году в Японии. Действует на территории 23 государств, в том числе России. Клиент может выбрать карту: дебетовую, кредитную или предоплаченную. Для оплаты услуг в большинстве случаев не требуется пин-код;
Google Wallet. Современная система адресована пользователям смартфонов с ОС Android. Все платежи подтверждаются защитным кодом.

Электронные (деньги) платежные системы

Электронные платежные системы (ЭПС) появились вслед за изобретением интернета. В основном они предназначены для оплаты покупок и услуг в сети. Деньги можно обналичить, но за это большая часть сервисов берет комиссию.

Для хранения средств в ЭПС предназначены специальные электронные кошельки. Пополнять их можно через терминалы и банкоматы. Именно этот способ получения денег часто выбирают фрилансеры, самозанятые, работающие в удаленном режиме.

К наиболее популярным относят следующие ЭПС:

Создана в 1998 году. По последним данным количество пользователей превышает 40 млн. человек. Для каждой используемой валюты введен свой титульный знак: WMP, WMZ, WME и т. д.;
Система зарегистрирована в 1998 году. За это время к ней подключилось свыше 200 млн. клиентов. Операции можно проводить в 25 валютах. Для доступа к функционалу пользователь должен подтвердить свою личность, например, привязав банковскую карту. Внутренние переводы по России недоступны с 2020 года. Россияне могут использовать ЭПС только для покупок на зарубежных сайтах или на отдыхе;
Юmoney. Система — первая полностью российская, предоставлявшая сервис уровня Webmoney. Есть возможность переводить средства не только физическим, но и юридическим лицам, ИП, некоммерческим структурам. Пользователь обязан подтвердить свою личность;
ПС разработана в России в 2007 году, но быстро вышла на международный уровень. Для регистрации аккаунта нужен действующий номер сотового телефона;
Прежнее название — Moneybookers. Базируется в Великобритании. Постоянно услугами системы пользуется свыше 30 млн. человек. Фрилансеры выбирают сервис из-за минимальной комиссии;
Western Union. Еще в 1851 году при помощи WU жители Америки могли переводить деньги в другие страны мира. Сегодня филиалы системы открыты в 200 странах мира. Платежи можно проводить в любой из 130 валют. Но комиссия за конвертацию одна из самых больших, если сравнивать с конкурентами;
Работает с 2012 года. Первое представительство открылось в Грузии, потом в России и Великобритании. Оценочное количество клиентов — 10 млн. Отдельные уровни идентификации предусмотрены для частных и юридических лиц.

Если обобщить характеристики всех перечисленных современных ПС, можно выделить следующее. Интерфейс — предельно простой, рассчитан на неподготовленных пользователей. Клиентам для получения доступа к новому уровню услуг, нужно повышать статус кошелька.

Чаще всего это можно сделать, прикрепив в специальном окне скан паспорта. Но, например, Webmoney требует выслать нотариально заверенную копию основного документа в удостоверяющий центр.

Национальные платежные системы

От международных платежных систем национальные отличаются тем, что к управлению ими не привлекаются зарубежные процессинговые центры.

В данном разделе можно выделить следующие варианты ПС:

Мир. В 2014 году в России ввели собственную систему для расчетов внутри страны. На данный момент времени только на карту «Мир» зачисляются все социальные пособия, выплачиваются стипендии и т. д. В 2019 году в дополнение к ПС введена функция Mir Pay. Ее возможности уже могли оценить владельцы смартфонов с ОС Android и поддержкой NFC;
Carte Bleue. Ее выбирают жители Франции;
Ideal. Услугами этого сервиса пользуются в Голландии;
Klarna. Те, кто совершает покупки в интернет-магазинах Швеции, в большинстве случаев подключаются к этой ПС;
Alipay. Китайская корпорация Alibaba Group создала не только самый большой интернет-магазин в мире, но и запустила собственную платежную систему. По количеству пользователей только в Китае она может сравниться в общеизвестными Visa и MasterCard.

Обратите внимание! Помимо системы «Мир» в России работают ПС ВТБ, «Золотая Корона», SberPay и т. д. Практически все они ориентированы на тех, кто оплачивает покупки в безналичном варианте. Юнистрим специализируется на переводах, в том числе по поручению юридических лиц.

Небольшой вывод

Платежных систем в России и мире действует много. При выборе конкретной для себя нужно учитывать функционал, возможность снимать наличные или использовать аккаунт (кошелек, карту) за пределами своей страны. И в любом случае нельзя забывать про меры предосторожности при выборе пароля.

Платежные системы

Платежная система (далее ПС) — это сервис для перевода денег или иных средств, их заменяющих (чеки, сертификаты, условные платёжные единицы или специализированные ценные бумаги), в электронной или физической форме (далее денежные средства). Платежная система устанавливает определенный набор правил, программных, аппаратных и технических средств для передачи денежных средств от одной стороны другой.

В большинстве случаев передаются не сами денежные средства, а только долг по ним. Например, один клиент передает в рамках одной платежной системы средства другому клиенту. На самом деле первый клиент сообщает ПС о том, что должен второму клиенту. Тот в установленные правилами ПС сроки может обратиться к ней для получения денежных средств. Реально их передача происходит от первого клиента в ПС, и от ПС второму клиенту в сроки, оговоренные ПС на основании выставленного финансового представления.

Международная платежная система (далее МПС) — платежная система, услуги которой доступны в разных странах.

Какие есть платежные системы в России?

Что такое электронная платежная система?

Электронная платежная система (ЭПС) — это специальный сервис, который позволяет осуществлять безналичные платежи через интернет или мобильное приложение. ЭПС обеспечивает быстроту и удобство проведения операций, а также повышает безопасность транзакций. Примерами электронных платежных систем являются PayPal, Yadex.Moey, WebMoey и др.

Что такое курс платежной системы?

Курс платежной системы — это официальный курс обмена валют, установленный платежной системой для проведения операций в иностранной валюте. Курс может меняться в зависимости от текущей экономической ситуации и может отличаться от курса на бирже или у банков.

Кто является участниками платежной системы?

Международная платежная система — это комплекс технических и организационных мероприятий, которые обеспечивают проведение безналичных расчетов между участниками из разных стран. Примерами международных платежных систем являются Visa, Mastercard, PayPal и др. Они обеспечивают возможность совершения платежей через интернет, банкоматы и терминалы в любой точке мира.

Что такое международная платежная система?

Участниками платежной системы могут быть банки, эмитенты карт, торговые точки, процессинговые центры и конечные пользователи (клиенты банков). Банки выступают как основные участники, предоставляющие финансовые услуги и выполняющие расчеты между участниками системы. Эмитенты карт отвечают за выпуск и обслуживание платежных карт. Торговые точки принимают оплату за товары и услуги с помощью платежных карт. Процессинговые центры обеспечивают техническую инфраструктуру для проведения платежей. Конечные пользователи являются источником денежных средств на счетах и используют карты для осуществления платежей.

Рейтинг самых популярных платежных систем в мире

За товары и услуги можно расплатиться денежными купюрами. Однако всё больше людей отдают предпочтение безналичным расчётам, так как это удобно и безопасно. Правила и принципы перевода денег от одного субъекта другому устанавливает платёжная система. Она обеспечивает техническую стабильность движения денег, отвечает за высокую скорость перевода и его безопасность. Практически во всех странах мира на сегодняшний день разработаны свои платёжные системы, а также активно применяются международные.

Самые популярные платежные системы в мире

По сути, платёжная система — это сервис для перевода денег безналичным способом. Им управляют банковские и другие финансовые структуры. Они не только разрабатывают правила бесперебойной работы, а также отвечают непосредственно за проведение транзакций, хранение средств на счетах и прочее.

Задачи платёжной системы:

гарантировать бесперебойное движение денег;
обеспечить безопасность переводов;
предупредить возможные технические сбои в работе.

Ключевое достоинство любой платёжной системы — высокая скорость транзакций. Если банковские переводы проходят в течение одного рабочего дня и более, то через платёжные сервисы транзакция осуществляется мгновенно.

Деятельность платежных систем контролируется законодательно. Определён свод правовых норм, который регулирует работу сервисов.

Существующие платёжные системы традиционно делят на международные и национальные.

Это транснациональная структура, которая функционирует по всему миру. К таковым относятся системы VISA, MasterCard, American Express.

Национальные платёжные системы.

Создаются в рамках отдельного государства и регулируются внутренними нормами. Например, система МИР в России, ПРОСТIР в Украине, Carte Bleue во Франции и т.д.

Отдельно выделяют электронные платёжные системы, которые получили особое распространение в последние годы. Данные сервисы предназначены для приёма платежей в киберпространстве: в интернет-магазине, при оплате услуг онлайн и так далее. Сервис электронных систем доступен частным лицам и коммерческим компаниям. Онлайн-транзакции также проводятся мгновенно и не имеют территориальной привязки (пользователь из Украины может заплатить продавцу, находящемуся в Китае).

В электронных платёжных системах расчёты происходят с использованием электронных денег. В физическом виде они не выпускаются, но обеспечиваются реальными средствами, хранящимися на счету оператора. Средства имеют защиту, так как хранятся в зашифрованном виде на специальных электронных носителях и могут быть использованы не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

Электронные системы работают по принципу обычных. Пользователь заводит виртуальный кошелёк с реквизитами. Операции осуществляются с использованием предоставленных реквизитов.

Сегодня в мире насчитывается более 100 платёжных систем, как традиционных, так и электронных. Ниже — комбинированный рейтинг различных ПС.

Visa и MasterCard как представители международных платёжных систем.
Advanced Cash.
PayPal.
Perfect Money.
Payeer.
Skrill.

Преимущества работы с каждой

Рассмотрим плюсы работы с каждой системой.

Visa и MasterCard.

Это самые известные и востребованные международные системы, которые позволяют проводить безналичные платежи с использованием банковских карт по всему миру. По статистике, в США на долю данных систем приходится почти 100% транзакций, проводимых онлайн. Также Visa и MasterCard популярны в некоторых странах Европы, в том числе в Италии, и в Испании.

Карты Visa принимают в 200 странах мира. Денежный оборот составляет $4.8 триллиона. Рабочая валюта — доллар США. Штаб-квартира MasterCard также расположена в США, однако базовая валюта операций — евро. Система используется в 210 странах, но по охвату уступает картам Visa.

Это электронная платёжная система. Крайне популярна во всём мире, особенно в США, где её используют для расчётов онлайн в 90% случаев. Она основана в Америке в 1998 году. По охвату она не уступает традиционным сервисам Visa и MasterCard. Эта платежная система представлена более чем в 200 странах мира. PayPal представляет собой структурное подразделение крупнейшей торговой интернет-площадки eBay, на которой львиная доля покупок оплачивается именно данным способом. PayPal поддерживает 25 валют.

Чтобы зарегистрироваться в PayPal, достаточно заполнить анкету с персональными данными, оставить электронный адрес и придумать пароль. В PayPal не предусмотрены собственные карты и электронные кошельки. Чтобы вывести деньги, понадобятся реквизиты обычной банковской карточки.

PayPal отлично подходит для расчётов онлайн в иностранных интернет-магазинах, особенно в США. Всё больше виртуальных сервисов предлагают данную систему как способ расчётов, в том числе и на территории СНГ.

Появившись не так давно, в 2007 году, система быстро завоевала популярность пользователей со всего мира. Perfect Money ориентирована на проведение расчётов между физическими лицами. На выбор пользователей — 4 способа хранения средств: в долларах США, евро, а также в золоте и в криптовалюте Bitcoin. Крипто-транзакции — весомое преимущество системы.

Perfect Money открывает пользователям широкие возможности, в том числе перевод денег со счёта на счёт, приём онлайн-платежей, оплату услуг и совершение покупок, а также хранение денег в криптовалюте.

Среди достоинств платёжной системы:

простая регистрация;
умеренный процент за транзакции;
возможность работы без идентификации аккаунта;
высокий уровень защиты операций.

За каждую операцию в Perfect Money предусмотрена комиссия. Она составляет 0.5% для идентифицированных клиентов и 1,99% — для неидентифицированных. За вывод средств с пользователей взимают 2,85% для транзакций в традиционной валюте, 2,5% — при работе с криптовалютой.

Ещё одна весьма популярная электронная платёжная система. Она работает в более чем 200 странах мира. Регистрация проходит в два этапа. Сначала пользователь заполняет свои данные (ФИО и электронная почта), а затем выполняет подтверждение аккаунта. Для этого необходимо выслать копию паспорта и подтвердить адрес резиденции любым из предложенных способов.

Advanced Cash нацелена на работу как с физическими лицами, так и с коммерческими компаниями. Для последних предусмотрен специальный тариф «Бизнес», в рамках которого возможно пополнить счёт без комиссии через SWIFT.

Преимущества Advanced Cash:

поддержка основных мировых валют;
операции с криптовалютами;
обмен средств с другими ЭПС;
выпуск пластиковой карты системы (с комиссией 5 долларов);
отсутствие комиссии за внутренние операции;
надёжная система защиты аккаунта и счета;
удобный интерфейс;
круглосуточная служба поддержки пользователей.

Система Advanced Cash неподконтрольна контролирующим органам Украины и других стран. В то же время её деятельность полностью легальна. Advanced Cash лицензирована International Financial Services на проведение большинства платежных операций в сети.

Это достаточно молодая электронная платёжная система, которая была зарегистрирована в Эстонии в 2012 году. Для регистрации необходимо указать электронную почту, придумать пароль и создать электронный кошелек. После этого формируется специальный мастер-ключ, с помощью которого осуществляются операции в системе и производится вывод средств.

Работать можно без верификации, однако идентифицированным пользователям доступны дополнительные функции и сняты ограничения на размер транзакций. Для верификации необходимо отправить копию паспорта или другого удостоверения личности, а также подтвердить место проживания документально (например, платёжкой ЖКХ).

В Payeer предусмотрено три рабочие валюты: рубли, доллары США и евро. Любую из них можно конвертировать в Bitcoin.

За все операции система взимает комиссию от 3 до 5%. Пополнить счет можно банковским переводом или транзакцией с другой ЭПС. Для вывода денег предлагают множество опций, в том числе на банковские карты и другие платёжные системы. Через Payeer можно оплачивать покупки и услуги в интернете, принимать платежи, а также совершать массовые переводы.

Среди достоинств Payeer:

возможность выводить деньги на банковский счёт;
услуги обмена валют, в том числе и криптовалюты;
надежная система защиты аккаунта и кошелька;
реферальная система, дающая возможность дополнительного заработка;
покрытие в более чем 200 странах мира;
отсутствие ограничений по сумме транзакции.

Также система предлагает выпустить собственную пластиковую карточку. С её помощью можно выводить наличные со счёта.

Одна из первых электронных платёжных систем, которая была основана в Лондоне в 2001 году. Пользователям доступны 2 типа аккаунта: обычный и верифицированный. Идентифицированные клиенты могут осуществлять операции без ограничений по сумме.

При регистрации необходимо выбрать рабочую валюту счёта. Изменить её впоследствии нельзя. Операции в иных валютах будут возможны, но с комиссией за конвертацию. Рекомендуется в качестве рабочей валюты выбирать евро.

Варианты пополнения счёта и размер комиссий зависят от страны пользователя. В среднем заплатить потребуется около 2% за транзакцию.

Основные преимущества Skrill:

моментальное пополнение счёта и вывод денег;
высокий уровень защиты счёта;
привлекательные бонусы для клиентов;
собственное мобильное приложение.

Клиенты Skrill также могут выпустить пластиковую карту системы. Она будет привязана к электронному кошельку. Карточка по функционалу не отличается от традиционной.

Недостатки систем

Рассмотрим, какие недостатки свойственны вышеупомянутым системам.

Ключевой недостаток системы связан с зависимостью условий использования от страны-резиденции клиента. Ограничения могут быть наложены на операции вывода средств, пополнения счёта и так далее. В России приём платежей на электронный PayPal счёт стал возможен лишь в 2011 году, а в Беларуси систему можно использовать только для перевода денежных средств.

Несмотря на удобство и высокую безопасность сервиса, он имеет некоторые недостатки. В частности:

отсутствие мобильного приложения;
недостаточная защита средств пользователей в виду неподконтрольности Advanced Cash ведомственным структурам.

Если у клиента возникла потребность в отмене операции или же её оспаривании, сделать это будет непросто.

Комиссии за каждую операцию — не единственный недостаток системы. К минусам также можно отнести:

отсутствие услуги обмена валютой с другими платёжными системами;
отсутствие специального софта для операций (всё выполняют в браузере);
высокая комиссия для неверифицированных пользователей.

Необходимость верификации для большинства операций значительно усложняет работу с сервисом. Однако данное свойство присуще большинству электронных платёжных систем.

К основным недостаткам относят:

невозможность отменить или оспорить операцию;
высокая комиссия за транзакции;
необходимость использовать платежный мастер-ключ для проведения операций.

Заключение

Сегодня в распоряжении пользователей есть сотни ЭПС. Все они позиционируют себя как эффективное и безопасное средство для осуществления онлайн-транзакций. Однако не всем сервисам можно доверять. Основные критерии выбора: срок существования ЭПС на рынке и её репутация, тарифная политика, работа службы поддержки, а также доступные опции для вывода средств и пополнения счёта.