Какой из годовых депозитов выгоднее

Депозиты на 3 месяца: куда положить гривну на короткий срок

Как и до войны, украинцы разделились в своих предпочтениях: одни все свои накопления делают в твердой валюте, покупая ее практически сразу после получения зарплаты или других доходов. Другие продолжают верить в национальную валюту и предпочитают депозиты в гривне.

Оглавление
Finance UA
Обновлено 23 августа 2022

Правда, «замораживать» деньги на год или даже 6 месяцев желающих все меньше: в нынешней ситуации деньги могут понадобиться гораздо раньше.

Оптимальным вариантом в этом случае становятся депозиты на 3 месяца, тем более, что банки, нуждающиеся в гривневом ресурсе, начали активно повышать процентные ставки.

Кому же лучше доверить гривну на 3 месяца, на каких условиях и сколько при этом можно заработать? Портал Finance.ua проанализировал имеющиеся на рынке предложения.

Получить бонус к депозиту можно на Finance.ua. Перейдите по ссылке, выберите один из доступных вкладов и заполните заявку. После открытия депозита, подтвердите открытие и получите бонус.

Самые высокие проценты у самых мелких

Лучшим предложением из краткосрочных депозитов на рынке является депозит «Переможний» от РВС Банка – 20,5% годовых сроком на 3 месяца. При этом проценты из расчета 20% годовых получит вкладчик, еще 0,5% годовых от суммы депозита банк перечислит на нужды ВСУ.

Еще одно достоинство: депозит можно пополнять в течение всего срока действия.

Минимальная сумма – 1 тыс. грн, максимальная – без ограничений. Выплата процентов – в конце срока, автопролонгации и возможности досрочного расторжения – нет.

Депозит под таким же названием на 3 месяца, под 20% годовых, предлагает и Альянс банк. Правда, если в первом случае минимальная сумма составляла 1 тыс. грн, то здесь – от 5 тыс. грн.

Проценты выплачиваются ежемесячно или в конце срока, пополнения депозита, автопролонгации и возможности досрочного расторжения – нет.

На третьем месте по размеру процентной ставки – Радабанк, предлагающий несколько различных депозитов на 3 месяца. В частности, в нем можно оформить депозит «ОГО на срок», под 17% годовых. Минимальная сумма депозита – 1 тыс. грн, выплата процентов – в конце срока. Есть автоматическая пролонгация (которую при желании можно отключить).

Главная причина такой «щедрости» со стороны мелких банков – стремление заместить более дешевыми депозитами от населения стремительно подорожавшие кредиты рефинансирования от НБУ.

После повышения учетной ставки до 25% стоимость обслуживания таких кредитов выросла до 27%, поэтому банкам выгоднее привлечь деньги населения под 18-20%, чтобы рассчитаться с Национальным банком.

Крупные банки – менее щедрые

Если же говорить о средних и крупных украинских банках, хоть и выросли процентные ставки, но они ниже, чем в мелких. Причина проста: наличие большой сети отделений и развитого интернет-банкинга дает надежду, что привлечь ресурсы удастся и под более низкий процент.

Государственный Укрэксимбанк предлагает своим вкладчикам депозит «Защитник Украины». Процентная ставка на 3 месяца – 13,95% годовых. Пополнение, досрочное расторжение и частичная выдача – запрещены. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Минимальная сумма депозита здесь тоже немаленькая – 25 тыс. грн. И самое важное условие: депозит оформляется исключительно военнослужащим или добровольцам Сил территориальной обороны ВСУ и членам их семей. Для открытия вклада необходимо предоставить военный билет или его копию.

Таскомбанк предлагает своим клиентам оформить депозит «Стабильный» с выплатой процентов в конце срока. Процентная ставка при этом – 13% годовых.

Депозит нельзя пополнять и досрочно расторгнуть, а оформление его – только в мобильном приложении TAS2U. Зато минимальная сумма депозита очень демократичная – всего 1 тыс. грн.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам депозит «Прибыльный». В случае, если открывать его самостоятельно, через интернет-банк My Alfa-Bank или Sense Super App, процентная ставка будет выше и на 3 месяца составит 12% годовых.

Минимальная сумма депозита – 5 тыс. грн, максимальная – 40 млн грн. Проценты можно получать ежемесячно, а можно присоединять к сумме депозита.

Возможно и пополнение депозита – но не больше 200% от первоначальной суммы. При этом вклады на 3 и 6 месяцев нельзя пополнять в последний месяц. Досрочного расторжения нет.

Стоит понимать, что принятым после начала войны решением выплачивать пострадавшим вкладчикам украинских банков 100% их вклада Национальный банк уравнял крупные и мелкие банки. И теперь не стоит беспокоиться о надежности того или иного учреждения: вклады в гривне в любом случае вернут в полном размере.

Так выгоднее: меняем ставки по депозиту Unex

5 мая 2023 года вступят в силу обновленные условия в линейке депозитных вкладов Unex Максимум. В частности, мы повышаем ставку по депозиту сроком 93 дня на 0,5%. Следовательно ты можешь получить максимальную ставку до 18,75% годовых.

Кроме того с указанной даты, в зависимости от суммы вклада и режима выплаты процентов, будут установлены следующие процентные ставки по срокам:

• 274 дня: от 17,5 до 18,0% годовых в гривне.
• 545 дней: от 17,75 до 18,25% годовых в гривне.

Указанные условия вступают в силу 5 мая 2023 года и будут применяться ко всем новым договорам вклада Unex Максимум и депозитов, которые будут автоматически пролонгированы. Для всех действующих депозитов до истечения их срока остаются актуальными условия, действовавшие при открытии вклада.

Подробно с изменением условий по вкладу Unex Максимум ты можешь ознакомиться по ссылке.

Напомним, что удобный и выгодный депозит Unex Максимум доступен для открытия всем гражданам Украины с любой -какой точки мира. Переходи по ссылке, выбирай параметры вклада и открывай депозит прямо сейчас!

Все еще выгодно: какие банки предлагают самые высокие депозитные ставки

Журналисты 24 канала рассчитали среднюю депозитную ставку на основе предложений 10 крупнейших банков Украины. Перечень банков и программ, приводим в конце материала.

Чем длиннее срок депозита, тем выгоднее он для вкладчиков. Средняя ставка по депозитному счету на более чем год – 7,18% годовых. Зато наименее прибыльными являются депозиты на 1 – 3 месяца – всего 6,21% годовых.

Самые выгодные депозитные ставки

Самое выгодное предложение в Универсал Банке. Депозитная линия без права досрочного возврата предлагает ставку 9,5% годовых на срок от 271 до 735 дней. Условно на срок 9 – 24 месяца. К слову, monobank является проектом Универсал Банка – там депозитная ставка несколько выше сроком на год – 10%.

Высокие относительно конкурентов депозитные ставки предлагает Альфа-Банк: 8,5% годовых на депозиты сроком от 6 до 12 месяцев и 9% годовых на вклады продолжительностью 18 – 24 месяца.

Депозитные ставки в крупнейших банках Украины ощутимо различаются / Фото Unsplash

Третье место по выгодности депозитных ставок разделяют Укрэксимбанк – 7,2% годовых на депозиты сроком от 3 месяцев без досрочного погашения. Укргазбанк предлагает аналогичную ставку, но только на депозиты сроком свыше 1 года. Депозиты на короткое время в этом банке менее выгодны, зато депозиты на 18 – 24 месяца предлагают со ставкой 7,7% годовых.

Обратите внимание, что с дохода от депозита украинцы платят 19,5% налога. Поэтому фактическая доходность этих депозитов ниже.

Почему процентные ставки падают

В начале 2020 года индекс UIRD по депозитам на 12 месяцев в гривне составил 15,18% годовых, а по состоянию на 25 мая – 8,08%.

Индекс UIRD

Для расчета индекса используют номинальные ставки банка по «классическому» депозиту (новый вкладчик, без права пополнения, с выплатой процентов в конце срока). Индекс UIRD рассчитывается на основании депозитных ставок, которые объявляются банками на сроки 3, 6, 9 и 12 месяцев в таких валютах: украинская гривна, доллары США, Евро.

Учетная ставка

Учетная ставка – это один из монетарных инструментов Национального банка Украины, который в том числе имеет последствия для депозитов. Чем выше учетная ставка – тем выше депозиты.

В течение 2021 года Нацбанк дважды повышал учетную ставку / Фото НБУ

В течение 2020 года НБУ стремительно снижал учетную ставку, доведя ее до рекордного минимума в 6% в июне. Однако в апреле НБУ вернул учетную ставку до 7,5%, чтобы сдержать инфляцию.

Ликвидность банков

Еще одной причиной падения депозитных ставок является рост ликвидности банков, ведь объемы депозитных вкладов росли. В 2020 году общая сумма депозитов физлиц в банках-участниках ФГВФЛ увеличилась на 133,12 миллиарда гривен или на 28,1%. И в 2021 году эта сумма растет с каждым месяцем. Поэтому по последним данным ФГВФЛ, украинцы держали на депозитных счетах 621,65 миллиард гривен в начале мая.

Обзор проводился на основе предложения от 10 банков Украины с самой высокой капитализацией: Приватбанк, Укрэксимбанк, Альфа-Банк, Укргазбанк, ПУМБ, Райффайзен Банк Аваль, УкрСиббанк, Универсал Банк, Credit Agricole, ОТП Банк. А именно классических депозитов (без досрочного возврата денег и с выплатой процентов в конце).

Как выгодно открыть депозит?

Депозит — это банковский продукт, по условиям которого клиент кладет свои деньги в банк на определенный срок по определенной процентной ставке. Банк использует эти средства для инвестирования и получения прибыли, а клиент получает доход в виде процентов за сохранность денег на депозите. Это достаточно распространенное и простое толкование определения депозита, но на самом деле суть такого банковского продукта гораздо глубже. Попробуем подробно ее разобрать в нашем материале на примере вкладов sportbank ниже.

Какие бывают депозиты

Согласно Гражданскому кодексу Украины, депозиты делятся на две основные категории: депозиты до востребования и срочные депозиты. Депозит до востребования предусматривает внесение средств без определения конкретного срока хранения, и может быть возвращен по первой просьбе вкладчика. Процентная ставка на такой депозит обычно очень низкая. За срочный депозит банки предлагают более заманчивое вознаграждение, однако такие счета всегда открываются на определенный срок. В большинстве случаев вкладчики обращаются в банки именно для открытия срочных депозитов.

Разновидность депозитов зависит от условий хранения, процентной ставки, возможности внесения/снятия средств в срок или без такой возможности. Но основная отличительная черта, влияющая на доходность такого депозита — это срок, на который клиент кладет свои деньги в банк. Есть два вида вкладов:

• краткосрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочный депозит — это депозит, срок хранения которого обычно не превышает один год. Обычно такие депозиты рассчитаны на 1,3 и 6 месяцев. Он имеет более низкую процентную ставку, чем обычный банковский депозит на более чем 6 месяцев. Клиент может внести денежные средства на краткосрочный депозит на любой срок от месяца до 1 года, и он может быть снят в любой момент после окончания срока хранения.

Долгосрочный депозит — это депозит, срок хранения которого составляет или превышает один год. Обычно он имеет более высокую процентную ставку, чем краткосрочный депозит, но его средства не могут быть сняты до истечения срока хранения без потери процентов или с высокой комиссией. Долгосрочный депозит может быть использован в качестве инвестиционного инструмента для сохранения средств на долгий срок.

В общем, краткосрочный депозит подходит для тех, кто ищет быстрое и легкое решение для сохранения денег на короткий срок, тогда как долгосрочный может быть выгодным вариантом для тех, кто хочет хранить деньги на длительный срок и получать высокие проценты.

В Спортбанк функцию краткосрочного и долгосрочного депозитов выполняет вклад «Boooster». Это некий депозит-конструктор, доход в котором зависит от опций выбранных клиентом. В зависимости от срока и условий вкладчики могут получать до 18% годовых. При этом минимальная сумма вклада составляет 500 грн, а максимальная — неограниченна. Пополнение разрешено в течение всего срока депозита. Сумма пополнения за месяц не должна превышать первоначальную сумму вклада.

На что обратить внимание при открытии депозита

При открытии депозита следует прежде всего остановиться на выборе банка и депозита, а точнее подробно изучить условия по выбранному депозиту. Такие условия всегда прописывают в депозитном договоре и основные из них:

1. Срок депозита: краткосрочный или долгосрочный.
2. Размер депозита: обычно зависит от возможностей клиента и его финансовой стратегии.
3. Процентная ставка: процентные ставки обычно зависят от срока депозита.

Кроме того, следует детально изучить депозитный договор и о его подписании необходимо внимательно проверить следующие детали:

1. Даты, указанные в договоре: с какого дня открывается депозит и когда истекает срок вклада.
2. Пролонгация депозита на новый срок происходит автоматически или нет. Это должно быть прописано в договоре.
3. Процентная ставка, которая указана в договоре. Она должна соответствовать тем, которые вы узнали на сайте банка или в рекламе.
4. Комиссии, которую банк может взимать за открытие и ведение счета.
5. Наличие круглой печати на вашем экземпляре договора банковского вклада, поскольку отсутствие печати может сделать документ недействительным. При оформлении онлайн — наличие электронной подписи в договоре.

Важно обратить внимание на все детали, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Иногда существенным параметром при выборе вклада могут стать ограничения, существующие для вкладчиков. Например, существуют вклады только для пенсионеров или военнослужащих или с фиксированными условиями по вкладу — размер процентной ставки, срок, сумма вклада, способ начисления процентов и т.п. И это существенно ограничивает при выборе и последующем открытии депозита.

Достаточно просто открыть депозит в Sportbank. Вклад «Boooster», как уже отмечалось выше, депозит-конструктор, условия которого подходят каждому. Но главное, что депозит в sportbank оформляется абсолютно дистанционно, а управлять им можно в мобильном приложении. Кроме того, банк предоставляет гарантию ФГВФЛ на всю сумму во время военного положения и поддержки одной из крупнейших инвестиционно-финансовых групп Украины «ТАС».

Процентная ставка по депозиту

Ключевым параметром любого депозита является процентная (обычно годовая) ставка, определяющая уровень вознаграждения клиента. Ее размер может зависеть от разных факторов. На первом месте стоит срок депозита. Как правило, чем он меньше, тем меньше доходность инвестиций. Хотя изредка, банки нарушают эту закономерность, проводя разные акции.

Процентная ставка по депозиту обычно зависит от нескольких факторов, включая уровень инфляции, учетную ставку НБУ и текущую рыночную ставку.

Как правило, банки устанавливают процентную ставку на основе учетной ставки НБУ. С помощью изменения размера учетной ставки НБУ влияет на потребительский и инвестиционный спрос, а соответственно и инфляцию, ведь если учетная ставка высока, то и проценты по кредитам и депозитам также растут, это стимулирует людей и бизнес экономить.

Процентная ставка определяется ставкой в год. Это означает, что если вы храните 10 000 грн на депозите под 18% годовых, то вы получите 1 800 грн в год в виде процентов. Однако необходимо помнить, что любая прибыль, в том числе и по депозитам, подлежит налогообложению. Поэтому сумма процентов будет ниже.

Депозит от Спортбанк имеет одну из самых выгодных ставок среди банков Украины, но размер ставки зависит от условий снятия депозита. Условия без досрочного снятия по депозиту «Boooster» достаточно доходны:

• 1 месяц — 15%;
• 3 месяца — 16%;
• 6 месяцев — 17%;
• 9 месяцев — 17,5%;
• 12 месяцев — 18%.

Если депозит с досрочным снятием — ставка будет меньше на 0,5%.

Если все же есть сомнения в открытии депозита, то всегда можно открыть сберегательный счет, например, в sportbank — это «Рюкзак». Обычно процентная ставка несколько ниже — 10%, но у клиента есть постоянный доступ к деньгам и возможность вывести их на карту когда угодно. Также в приложении можно настроить автоматическое пополнение «Рюкзака», чтобы накопление средств происходило максимально незаметно. Ведь откладывать деньги на карту для списания на сберегательный счет гораздо проще. Ну и еще одно важное отличие — выплата процентов по пятницам каждую неделю. Маленький приятный бонус перед выходными.