Грейс-период
Грейс-период (льготный период) — это срок, в течение которого не начисляются проценты по займу или их величина значительно ниже базовой ставки. Как правило, он применяется у кредитных карт.
В течение указанного периода заемщик может полностью погасить долг без переплат. В противном случае он должен уплатить проценты согласно условиям кредитного договора и льготы в таком случае не действуют. Также беспроцентный период может распространяться только на определенные операции (например, только на безналичную оплату) и прекращаться при нарушении этого условия.
Продолжительность грейс-периода у каждого банка индивидуальна, как правило, составляет от 30 до 62 дней.
Отсчет производится с конкретной даты. Через определенное количество дней, когда заканчивается отчетный период, добавляется платежный срок. В договоре указывается суммарное количество продолжительности грейса.
Расчетный период начинается с момента совершения первой покупки.
Беспроцентный (грейс) период
Это льготный период использования кредитной карты, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность и не платить проценты банку. В Тинькофф этот период длится до 55 дней — то есть в течение расчетного периода у вас есть до 30 дней на покупки, а затем еще до 25 дней на возврат денег. Что такое расчетный период
Беспроцентный период действует на все покупки по карте и на переводы в рамках льготного лимита. За расчетный период с кредитки можно бесплатно перевести до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. Если снять наличные или перевести с кредитки больше лимита, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты на сумму операции. Как переводить деньги с кредитной карты бесплатно
Также льготный период не будет действовать, если вы не внесли минимальный платеж, который каждый месяц указывается в выписке. Что такое минимальный платеж
Вам не придется специально рассчитывать срок окончания беспроцентного периода: чтобы он продолжал действовать, просто вносите «Платеж для беспроцентного периода» до даты очередного минимального платежа. Эту сумму можно посмотреть в приложении Тинькофф. Или просто напишите в чат «Платеж для беспроцентного периода» — наш чат‑бот напишет вам сколько и до какой даты нужно внести на карту, чтобы по ней не начислялись проценты.
На что распространяется беспроцентный период:
На оплату покупок.
Переводы на определенную сумму за расчетный период: до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без подписки.
На переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки.
На уплату налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сервисы Тинькофф.
На что беспроцентный период не действует:
На снятие наличных.
Переводы на общую сумму более 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или более 50 000 ₽ без подписки за расчетный период.
На переводы за границу.
На переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Тинькофф.
На уплату налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сторонние сервисы.
На переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.
Когда начинается и заканчивается беспроцентный период?
Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по вашему счету. Новый расчетный период длится до даты следующей выписки.
В целом беспроцентный период по кредитным картам Тинькофф можно разделить на два этапа: время на расходы и время на возврат долга. На практике это выглядит так:
Вы тратите деньги с кредитки в течение расчетного периода — это примерно 30 дней.
В конце расчетного периода банк фиксирует текущую сумму долга, присылает вам выписку по карте и дает до 25 дней, чтобы вернуть долг.
Пока идет время на оплату уже зафиксированного долга по кредитке, вы можете продолжать пользоваться картой: новые расходы попадут уже в следующий льготный период.
Длина беспроцентного периода для конкретной покупки зависит от дня, когда вы ее совершили. Если оплатить покупку в первые дни расчетного периода, у вас будет до 55 дней, чтобы вернуть деньги: до 30 дней расчетного периода и еще до 25 дней на возврат долга по выписке. Если же вы расплатились картой в последний день расчетного периода, у вас будет до 25 дней, чтобы вернуть задолженность и не платить проценты за использование денег банка.
Отсчитывать конечную дату льготного периода специально не нужно, ее можно посмотреть в приложении Тинькофф в любое время. Когда до даты платежа останется меньше 7 дней, мы покажем это на главном экране. Если неудобно проверять дату платежа для льготного периода в выписке или в приложении, воспользуйтесь калькулятором для расчета.
Как пользоваться беспроцентным периодом?
Вот что нужно сделать, чтобы пользоваться заемными деньгами банка и не платить за это проценты:
Оплачивайте покупки кредитной картой, но не снимайте наличные и не превышайте лимит на бесплатные переводы. Без комиссии и процентов можно переводить до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее за один расчетный период.
Проверяйте, сколько денег потратили, по ежемесячной выписке. Банк присылает ее каждые 30 дней, там указаны дата и сумма платежа для льготного беспроцентного периода.
Возвращайте деньги до даты платежа. Чтобы не было процентов, нужно вернуть на кредитную карту сумму из строки «Платеж для беспроцентного периода» в приложении Тинькофф.
Если вы внесли весь платеж или успеваете это сделать — всё в порядке, банк не начислит проценты на покупки. Если дата платежа прошла, а вы не успели внести всю сумму — банк начислит проценты за покупки, совершенные в предыдущем расчетном периоде.
Узнать остаток долга — в приложении Тинькофф выберите счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Платежи по кредитке» → «Платеж для беспроцентного периода». В личном кабинете выберите кредитную карту в списке счетов → «Баланс» → «Остаток платежа для беспроцентного периода».
Узнать дату платежа — в приложении Тинькофф нажмите на счет кредитной карты. Сверху экрана под названием своего счета вы сразу увидите дату неоплаченного платежа. В личном кабинете выберите карту в списке счетов → «Баланс» → «Дата следующего платежа».
Или просто напишите в чат «Платеж для беспроцентного периода» — это команда, которой мы научили Тинькофф‑бота. Также вы можете позвонить в банк по номеру 8 800 333‑33‑33 и спросить робота: «Когда и сколько надо платить для беспроцентного периода?» Он подскажет сумму и дату платежа.
На бесплатном курсе от Тинькофф-Журнала рассказываем, как пользоваться беспроцентным периодом, чтобы не платить проценты банку, и сколько можно заработать на кредитной карте, если использовать ее правильно, и как самостоятельно выбирать самые выгодные кредитные и дебетовые карты.
В чем выгода для банка, если я всегда пользуюсь беспроцентным периодом?
Проценты — не единственный источник прибыли. Банк зарабатывает на каждой операции по кредитной карте: платежная система возвращает ему часть потраченной клиентом суммы в качестве вознаграждения за то, что человек оплачивает свои траты банковской картой, а не наличными. Впоследствии банк делится частью этого вознаграждения с держателем кредитки — в виде кэшбэка и других бонусов. Какие бонусы есть по карте Тинькофф Платинум
Что будет, если не уложиться в беспроцентный период?
Банк начислит проценты на сумму задолженности по кредитной карте.
Пока действует льготный беспроцентный период, банк не указывает эти проценты в выписке и не списывает их с клиента. Но если не успеть вернуть на карту нужную сумму вовремя, проценты начислятся с первого дня образования задолженности — как если бы никакого льготного периода не было.
Чтобы узнать, начислил ли банк проценты за прошлый период, посмотрите выписку в приложении Тинькофф или в личном кабинете.
Чтобы проверить, начисляются ли проценты прямо сейчас, в приложении Тинькофф выберите счет кредитки → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Задолженность». Когда пользуетесь беспроцентным периодом, в меню «Задолженность» нет строки «Проценты».
Также в приложении или личном кабинете вы можете написать в чат поддержки фразу «Полная сумма задолженности» — это команда, которой мы научили Тинькофф‑бота. Если проценты начисляются, бот сообщит об этом.
На бесплатном курсе от Тинькофф-Журнала рассказываем, как использовать беспроцентный период, чтобы никогда не платить проценты банку, какие параметры и бонусы банковских карт позволят заработать и как выбирать самые выгодные кредитные и дебетовые карты.
Грейс-период
Грейс-период – это банковский термин, обозначающий льготный период кредитования, в течение которого за пользование заёмными средствами проценты с клиента не взимаются либо взимаются по пониженной ставке. Грейс-период устанавливается, как правило, для кредитных карт и карт, по которым предусмотрен овердрафт.
В большинстве банковских кредитных продуктов льготный период устанавливается только для задолженности, возникшей при проведении безналичных платежей, некоторые финучреждения включают в него и операции с наличными средствами, например, снятие денег через банкоматы.
Длительность грейс-периода составляет, как правило, 30-60 дней, в большинстве продуктов – 50-55 дней, в некоторых предложениях кредитных карт он увеличивается до 100 дней. Начало отсчёта льготного периода начинается с момента, когда клиент совершает первую расходную операцию по счёту карты, приводящую к образованию задолженности. Если держатель карты погашает задолженность до окончания грейс-периода, то проценты он не уплачивает. Такая возможность позволяет брать беспроцентный кредит на небольшое срок, причём на постоянной основе, с условием своевременного погашения задолженности.
Если задолженность гасится после окончания льготного периода, то проценты начисляются за всё время пользования заёмными средствами, включая и льготный период.
Связанные термины
Поиск другого термина
Предложение месяца
- Вклады
- Займы
- Кредиты
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Ипотека
- Автокредиты
*Зафиксируйте выгоду — до 29 декабря откройте первый вклад на Финуслугах и получите до +5% годовых к ставке по промокоду VKLAD2023. Подробнее
Как работает грейс-период
Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период , картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.
Вы узнаете
Что такое грейс-период по кредитной карте
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Льготный, беспроцентный и грейс-период — одно и то же ? Да, это разные названия одного и того же — времени, в течение которого банк не начисляет проценты на заемные деньги.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
Чтобы воспользоваться грейсом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть.
В некоторых банках в грейс проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Честный и нечестный грейс-период. Это условные названия, речь идет не об обмане, а о разных условиях по кредитной карте. Они известны заранее.
При честном грейсе долг, возникший в расчетном месяце, надо погасить до окончания льготного. Долг по карте в следующий расчетный период можно без процентов погашать до даты окончания следующего льготного.
При нечестном грейсе весь долг по карте надо погасить до ближайшей даты окончания льготного периода, включая те покупки, которые сделаны после окончания расчетного месяца, но до окончания льготного.
У вас есть кредитная карта с расчетным периодом с первого до последнего числа месяца. Грейс — 50 дней. Вы сделали покупки по карте 5 ноября на сумму 15 000 ₽ и 3 декабря на сумму 10 000 ₽.
При честном грейсе можно возвращать долг без процентов так:
- 15 000 ₽ до 20 декабря.
- 10 000 ₽ до 19 января.
При нечестном грейсе 25 000 ₽ надо вернуть до 20 декабря.
При честном грейсе вы дольше бесплатно пользуетесь деньгами, но может быть сложнее отслеживать и распределять долги по периодам.
Кредитка со звериным дизайном бесплатно
Если оформить Тинькофф Платинум до 30 ноября, за обслуживание карты платить не придется
Как работает беспроцентный период кредитной карты
Банк выдает вам кредитную карту и устанавливает дату, с которой начинается расчетный период.
В течение месяца с начала расчетного месяца вы тратите деньги с карты. В конце месяца банк считает, сколько вы потратили и присылает выписку.
У вас есть время, чтобы вернуть долг без процентов. Это время считается от того дня, когда начался расчетный период. Например, при грейсе 100 дней и 30-дневном месяце у вас будет 70 дней после получения выписки на возврат долга.
При честном грейсе вы можете тратить деньги по кредитке в следующем расчетном месяце и это не влияет на оплату долга по выписке, которую уже прислал банк. Новые расходы попадут в следующий грейс и новую выписку.
Когда начинается и заканчивается беспроцентный период
Грейс начинается с первого дня расчетного месяца. Это не обязательно первое число месяца, дата может быть любой. Обычно расчетный месяц начинается с даты активации кредитной карты.
Дата окончания беспроцентного периода — это дата начала расчетного месяца плюс число дней грейса.
- Вы активировали кредитную карту 23 ноября. Каждый расчетный месяц будет начинаться 23 числа. Установленный по карте грейс равен 55 дням.
- Ваш беспроцентный период начинается 23 ноября и заканчивается 17 января, через 55 дней. В этот срок вы не платите проценты за покупки, сделанные с 23 ноября по 22 декабря.
- Чем ближе покупка к 22 декабря, тем меньше времени на беспроцентное пользование деньгами.
- Для покупки, сделанной 25 ноября, грейс равен 53 дням, а для покупки от 21 декабря — всего 26 дней.
Когда возобновляется льготный период
Льготный период возобновляется с начала каждого расчетного месяца, если грейс честный. При нечестном грейсе льготный период возобновляется только после окончания предыдущего льготного периода.
- Например, расчетный месяц начинается с первого числа, грейс — 50 дней. В сентябре были покупки по карте. Честный грейс возобновится 1 октября, нечестный — 20 ноября.
На какие операции распространяется грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Например, вы потратили по кредитке 50 000 ₽ и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 ₽ на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 ₽ не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 ₽, а еще комиссию и начисленные проценты.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают грейс и для снятия наличных. Например, такие кредитки выдают «Альфа-банк» и «Ренессанс-кредит , а Тинькофф дает это преимущество клиентам, которые долго пользуются его картой. Если для вас принципиально снимать наличные с беспроцентным периодом, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, поэтому выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа для беспроцентного периода
В конце каждого расчетного месяца надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Как рассчитывается минимальный платеж. Обычно минимальный платеж составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
- Например, вы купили подарок за 10 000 ₽. Чтобы грейс не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного месяца вы должны внести 800 ₽ — 8% от суммы покупки.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейса не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейсом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейсом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.