Как инвестировать в бизнес и получать доход

Как получать инвестиционный пассивный доход в 2023 году: 5 вариантов

В идеале эти инструменты должны работать по принципу «вложил, забыл, получаешь доход», однако многие пассивные инвестиции все же требуют определенной степени активного управления или внимания. Например, инвестиционную недвижимость необходимо поддерживать в рабочем состоянии, а проблемы с арендаторами нужно решать. Пассивное инвестирование в дивидендные акции или облигации также требует некоторого внимания — в условиях закрытой отчетности и трансформации экономики трудно спрогнозировать, как различные компании будут принимать решения о выплатах дивидендов и выполнять обязательства по обслуживанию долгов. Соответственно, инвестору необходимо проводить ребалансировку портфеля согласно своим целям и стратегии.

Максимальную среднюю годовую рублевую доходность за последние десять лет продемонстрировала московская недвижимость (11%), индекс Мосбиржи полной доходности (10%) и российская недвижимость (10%), подсчитали аналитики инвестгруппы «Атон». Облигации за тот же период давали инвесторам доход в размере 9% в год, а банковские депозиты — 6%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2013–2022 годах (Фото: «Атон»)

На горизонте 20 лет — топ-3 классов активов по доходности тот же, но с большей доходностью: московская недвижимость (13,9%), индекс Мосбиржи полной доходности (13,8%), российская недвижимость (11,6%). Облигации за период с 2003 по 2022 год ежегодно приносили 10%, а вклады — 7,4%.

Средняя годовая рублевая доходность по классам активов в 2003–2022 годах (Фото: «Атон»)

Насколько пассивные варианты доступны и оправданны в текущей ситуации для российского инвестора и сколько на них можно заработать, подсчитали «РБК Инвестиции» с экспертами, используя актуальные цифры.

Недвижимость

Фото: Shutterstock

Инвестиции в недвижимость — один из самых консервативных способов заработать на длинном горизонте. Важные аспекты, которые должен учесть инвестор, выбирая для себя этот способ пассивного дохода:

• долгосрочность;
• крупные первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет снижать доходность;
• локация, сегмент;
• расходы на оснащение, ремонт;
• услуги риелторов и/или управляющего;
• налоги;
• коммунальные платежи.

Средняя доходность от сдачи жилья в аренду в российских городах составляет для однокомнатных квартир в новостройках 4,6%, а для двухкомнатных — 4,3%, согласно данным портала «Мир квартир» на март 2023 года. Портал сравнил цены и ставки аренды на недвижимость в 70 крупных российских городах. Расчет доходности производился по формуле: ожидаемый годовой доход от аренды делится на стоимость квартир. Дополнительные траты собственников и периоды простоя квартир не учитывались.

В России средняя стоимость однокомнатной квартиры в новых домах составляет ₽4,57 млн, арендная ставка — ₽17,58 тыс. в месяц. Двухкомнатные квартиры в среднем продаются за ₽6,5 млн, арендная ставка — ₽23,05 тыс. в месяц, согласно расчетам аналитиков портала «Мир квартир».

В последние семь лет рост цен на квартиры на первичном рынке составил 122,5%, или 17,5% в год в среднем, согласно данным «СберИндекса». На вторичном рынке за аналогичный период цены выросли на 68,5%, то есть они поднимались средним темпом на 9,8% в год.

Если средняя годовая динамика роста цен на недвижимость и средняя доходность от сдачи ее в аренду сохранится и в будущие периоды, то совокупная доходность жилья составит примерно 14,1–14,4% годовых. Из этой доходности вычитаем среднюю инфляцию, которая составила в 2016–2022 годах 5,8% в год, и расходы (ремонт, налоги, коммунальные платежи) в размере 1–3% в год. Реальная доходность инвестиций в жилье составит 5,3–7,6% в год, если экстраполировать ретроспективные данные на будущие периоды.

Акции

Фото: Михаил Гребенщиков / РБК

На больших временных отрезках (больше года) основные компании рынка акций платят дивиденды более или менее исправно, рассказал эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. По его подсчетам, на западных площадках компании выплачивают дивиденды более стабильно и регулярно со ставкой доходности порядка 1–2% годовых в долларах, на российском рынке выплаты менее стабильны и менее предсказуемы, но в среднем, даже с учетом отмен и сокращений, все равно на приличном уровне — более 8% годовых в рублях.

«Для российского рынка есть две стратегии: покупать акции, которые могут платить дивиденды выше среднего, например, наблюдая за прибылью, и просто топовые фишки, которые исторически платят стабильнее, чем все остальные, даже если меньше в номинале», — отметил Емельянов. Расчеты показывают, что вторая, пассивная тактика себя вполне оправдывает: из года в год платят одни и те же компании. Это около двух десятков основных игроков и еще пара десятков поменьше.

Дивидендный доход считается как полученный дивиденд, деленный на цену акций, по которой ее купил инвестор. Поскольку все покупают по разным ценам и они обычно растут со временем, средние 6–8% годовых мало о чем скажут.

«Например, ЛУКОЙЛ в среднем за последние годы платит 6,5%. Только его цена десять лет назад была в 2,5 раза ниже. Поэтому те, кто покупали его акции давно, получают на вложенную сумму почти 15% годовых. Пассивный портфель потому и пассивный, что он учитывает именно долгую дистанцию, не пытаясь ловить фаворитов», — пояснил Емельянов.

Стабильность выплат сложно учесть по каждой акции. Но есть статистика, показывающая, что полная отмена случается в среднем в 5% случаев — компании пропускают один год, и часто одновременно. Чаще всего, в 20% случаев, они просто сокращают размер дивиденда. «В сумме около 75% выплат условно гарантированы, то есть можно рассчитывать, что компании придерживаются дивидендной политики и 25% нарушают дивполитику. Поэтому за много лет инвестирования усредненная дивидендная доходность на рынке составляет не 8% годовых, а около 6%, так как 2% выпадают в периоды кризисов», — привел расчеты эксперт «БКС Мир инвестиций».

Банковский вклад

Фото: Shutterstock

Банковский депозит, или сберегательный вклад, отличается от иных инструментов пассивного дохода наличием страховки. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам). В ряде случаев разрешено выплачивать до ₽10 млн. Минус — невысокая доходность в сравнении с инвестициями в фондовый рынок и недвижимость при сопоставимых первоначальных вложениях.

Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 14 апреля составляет 6,93% годовых, согласно индексу FRG100.

Несмотря на неизменность ключевой ставки с сентября на уровне 7,5%, максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках, достигнув 8,19% годовых во второй декаде декабря, падает: с начала 2023 года она снизилась с 8,13% до 7,68% на первую декаду апреля. На уровне 7,68% максимальная ставка держится уже четыре декады подряд.

При подсчете реальной доходности сберегательного счета из нее вычитают инфляционную составляющую. В 2023 году Банк России ожидает снижение темпов инфляции до 5–7% и ее возвращение к таргету 4% в 2024 и 2025 годах. Соответственно, если прогноз сбудется, то средняя инфляции в следующие три года будет составлять 5% в год.

Пример подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции:

7,68% (ставка по вкладу в апреле 2023 года) — 5% (средняя инфляция по прогнозу ЦБ) = 2,68% реальной годовой доходности.

При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽26,8 тыс. (или ₽2,3 тыс. в месяц). Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽50 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽22,4 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽44,8 млн.

С 2023 года банковские вклады будут облагаться налогом в размере 13% или 15%. На небольшие доходы налог будет нулевым, поскольку к ним применяется налоговый вычет. Его конкретный размер станет известен по итогам года, так как он рассчитывается как процент от максимальной ключевой ставки ЦБ за год, умноженной на сумму ₽1 млн. Допустим, ставка на уровне 7,5% будет максимальной за год, соответственно, налоговый вычет составит ₽75 тыс.

Облигации с купонным доходом

Фото: Shutterstock

Облигации, как и вклады, дают практически гарантированный регулярный доход, который легко рассчитать на необходимый срок. Для равномерного получения дохода можно использовать стратегию «лестница облигаций», которая эффективно снижает риск изменения процентных ставок. Ступени лестницы — это число лет, умноженное на число погашений облигаций каждый год.

Например, можно построить лестницу на три года с четырьмя погашениями в год. Это 12 ступеней. Нужно как минимум 12 облигаций на 12 как можно более равномерно распределенных дат. Каждые три месяца облигации на очередной ступени будут погашаться, и инвестор может решить, что делать дальше, исходя из изменившихся условий рынка.

При таком подходе в портфеле есть короткие облигации, средства от погашения которых можно реинвестировать в длинные облигации, а постоянное наличие длинных облигаций позволяет получать высокий доход, даже когда текущие ставки сильно снижаются.

Для долгосрочного облигационного портфеля, который сможет компенсировать или обогнать рост инфляции, эксперты рекомендуют выбирать ликвидные бумаги эмитентов с высоким уровнем кредитоспособности. В текущих условиях также инвестору стоит учитывать, что в портфель предпочтительно добавлять эмитентов , чей бизнес в меньшей степени подвержен санкциям, разрывам логистических цепочек и сохраняющих доступ к ликвидности .

Сейчас доходность облигаций — от государственных облигаций федерального займа (ОФЗ) до долговых бумаг корпоративных заемщиков — составляет в среднем 9,5–9,6% годовых.

Доходность индекса российских гособлигаций совокупного дохода RGBITR последний раз была ниже 9% 20 сентября 2022 года. А доходность индекса корпоративных облигаций RUCBITR не опускается ниже той же планки с 19 сентября 2022 года.

Фонды

Фото: Shutterstock

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ ), привязанные к какому-либо базовому индексу, по умолчанию считаются пассивным видом дохода, поскольку инвестор не принимает участия в ребалансировке, так как это делают профессиональные управляющие. Самому инвестору нужно только выбрать индекс, который он считает перспективным. Однако если такие фонды не выплачивают регулярный доход, то фактически инвестор может рассчитывать только на рост стоимости пая.

На российском рынке с недавних пор появился новый инструмент — ПИФ с выплатой промежуточных доходов за счет полученных в состав имущества фонда дивидендов, процентных (купонных) или иных аналогичных доходов по денежным средствам и ценным бумагам , составляющим фонд. При получении промежуточного дохода не прерывается срок владения бумагой, что важно для получения налоговой льготы за долгосрочное инвестирование, уточнил начальник отдела инвестиционных продуктов и технологий УК «Открытие» Евгений Горбунов.

Всего на рынке сейчас уже запущены пять открытых фондов с выплатой дохода. Три из них — от УК «Первая»: «Фонд смешанный с выплатой дохода», «Фонд акций с выплатой дохода» и «Фонд облигаций с выплатой дохода». Аналогичный фонд есть у УК Открытие — «Сбалансированный рантье», а также у УК «Альфа Капитал» — фонд «Денежный поток». В пресс-службе УК «Первая» сообщили, что планируют добавить в свою линейку еще два фонда с выплатой дохода, которые сейчас находятся на стадии формирования.

Все пять фондов на рынке, работающих сейчас по указанной стратегии, выплачивают держателям паев ежеквартальный пассивный доход.

Например, по итогам первого квартала 2023 года управляющая компания «Первая» выплатила пайщикам фондов с выплатой дохода более ₽850 млн. «У смешанного фонда доходность пая (без учета роста стоимости пая, то есть доход только за счет выплаты купонов и дивидендов) по итогам квартала составила 1,3%, в фонде акций — 0,42%. Но это обусловлено тем, что основные выплаты дивидендов приходятся на второй и третий кварталы, первый квартал — традиционно низкий сезон в дивидендах. Самый большой доход в первом квартале выплатил фонд облигаций, где доходность на один пай составила 2,9%», — привели данные в пресс-службе УК «Первая».

Помимо выплаты дохода, фонды обеспечивают рост стоимости самого пая, что позволяет зарабатывать также на росте активов, которые находятся в портфелях фондов. С начала года стоимость пая фонда акций УК «Первая» с выплатой дохода выросла на 14,63%, фонда смешанного с выплатой дохода выросла на 8,85%, а фонда облигаций с выплатой дохода снизилась на 0,59%. Здесь речь идет о приросте пая только за счет роста стоимости ценных бумаг, без учета выплаченного дохода.

На сроке инвестирования пять лет аналитики УК «Первая» прогнозируют в позитивном сценарии доходность существующих фондов в диапазоне 11,4–22,2%, в нейтральном — 3,4–8,2%. При негативном сценарии фонд облигаций по-прежнему обещает сохранить положительную доходность на уровне 4,8%, остальные два фонда рискуют принести убыток: -6% в смешанном фонде и -13,3% в фонде акций.

По первоначальному капиталу, который потребуется вложить, самым доступным из пяти фондов является ОПИФ «Открытие — Сбалансированный рантье» — стоимость пая составляет около ₽1100; затем следует «Альфа Капитал Денежный поток» — минимальная сумма инвестирования — ₽10 тыс., стоимость пая около ₽1100. В фонды УК «Первая» минимальная сумма инвестирования — ₽50 тыс., стоимость пая — в зависимости от фонда: от ₽50,5 тыс. до ₽55,2 тыс.

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Ольга Копытина

Как вложить деньги в бизнес

Бизнес – это один из способов, который позволяет стабильно получать деньги и приумножать уровень своего дохода. Так думает большинство людей. Но по факту бизнес – это высокорискованный способ заработка. Кроме того, на разных этапах работы компании могут быть разные суммы прибыли. Есть периоды, когда фирма может приносить только убыток. И задача человека, который желает инвестировать, – понять, как вложить деньги в бизнес, что учесть и какие ошибки не допустить.

Собственный бизнес – активный вид дохода

Если у человека или группы людей есть своя идея, то они могут инвестировать деньги в свой бизнес. Гарантии, что они смогут окупить свои вложения, нет. Но это обеспечит максимальную вовлеченность собственников в сам процесс развития.

Допустим, есть стартовый капитал для открытия собственного дела. Для начала нужно покрыть разные направления расходов. Например:

• приобрести недвижимость для производственных и административных целей;
• закупить оборотные средства для производства, торговли и другое;
• приобрести высокотехнологическое оборудование, которое сможет обеспечить качество готового изделия;
• сформировать целый штат профессиональной команды и предложить им достойный уровень заработной платы.

Перед началом работы компании можно допустить ряд ключевых ошибок, потратив все деньги и потеряв все сбережения. Поэтому дадим основные рекомендации, как вложить деньги в бизнес на старте и защитить себя от потерь:

• Не приобретайте объект недвижимости для бизнес-целей, а возьмите его в краткосрочную аренду. Если дело не пойдет, срок действия договора аренды закончится и всё. Это не колоссальные потери в сравнении с рыночной стоимостью нежилого фонда. И минус в том, что за эти полгода-год цена может резко упасть.
• Не покупайте дорогое оборудование и технику. Если проанализировать деятельность многих фирм, то залог их успеха – это лизинг на старте. Можно скомпоновать минимальный перечень необходимого оборудования и взять его в аренду. Лучше заранее выбирать такие лизинговые организации, которые разрешают потом выкупить объект.
• Пользуйтесь аутсорсингом персонала. Многие бизнес-процессы можно отдать на аутсорсинг – компании предлагают своих сотрудников для выполнения определенных функций. Это колоссальная экономия. Такому персоналу не надо платить зарплату, оплачивать за них страховые взносы, налоги и т. п. И плюс в том, что аутсорсинговая фирма берет на себя ответственность за результаты.
• Если вы планируете расширяться, а средств на всё не хватает, то кредит лучше брать в кредитном кооперативе. В отличие от банка, там средства выдаются под меньший процент, заявки рассматриваются оперативно. Зачастую действуют специальные предложения для малого бизнеса. И если сумма не слишком большая, то ее можно получить без поручителя.

Следуйте рекомендациям, как правильно вложить деньги в бизнес. Это поможет вам минимизировать риски получить убыточный бизнес с долгами, которые придется погашать годами.

Инвестирование в чужой бизнес

Как правильно вложить деньги в чужой бизнес, не скажет ни один эксперт. Есть множество рекомендаций, советов, но суть одна – минимизировать риски. То есть вкладывать ресурсы стоит только в те компании, в деятельности которых инвестор уверен. Но для этого нужно провести основательную работу по анализу и оценке инвестиционной привлекательности, платежеспособности и т. п. Это тоже дополнительные деньги.

Кроме того, нужен опыт, навыки, определенные знания. Если всего этого нет, но есть деньги, то лучший вариант – обратиться в специализированные организации (брокерские компании) и инвестировать деньги на принципах доверительного управления. Плюс в том, что компетентный специалист будет самостоятельно подбирать инвестиционные объекты и оценивать их привлекательность. Он заинтересован в их прибыльности. Чем больше доходность клиента, тем больший процент он получит.

Можно инвестировать и самостоятельно. Но здесь есть два варианта:

• Вкладывать такую сумму, которую вы готовы потерять. Инвестор обладает достаточным уровнем капитала, чтобы потерять какую-то сумму денег. Тогда он может вкладывать в стартапы, новые фирмы и т. п. Задача – сформировать диверсифицированный портфель. Если один инструмент станет убыточным, тогда второй принесет прибыль.
• Вкладывать только в тот бизнес, который обладает стабильностью и работает на рынке не один год. Тут риски минимальны.

Работает правило: чем большая доходность от инвестиций, тем выше их риск. Поэтому, перед тем как инвестировать деньги в бизнес, оцените свои потенциальные потери: будут ли они для вас существенными или нет.

Учимся богатеть на инвестициях и не работать

Хотите ли вы заставить деньги работать на себя и получать пассивный доход? Если да, то статья для вас. Для финансово грамотного человека. Для вкладчика. Для потенциального инвестора.

Кому и зачем нужны инвестиции

Инвестор — человек, который вкладывает средства в ценные бумаги, депозиты, драгоценные металлы, недвижимость, бизнес и так далее.

Инвестиции — вложения, с которых вы желаете получать регулярную прибыль и приумножать ваш капитал.

Зачем инвестировать? Если у вас есть личный капитал, то вы просто обязаны им грамотно управлять, ведь ваше благополучие в ваших интересах. Просто копить и хранить деньги под матрацем или в копилке нельзя, потому что есть инфляция.

Инфляция — общий рост цен на товары и услуги. Например, если в начале 2000-х годов можно было купить гамбургер за 15-25 сомов, сейчас они стоят 100 сомов.

Цены растут, а ваши 15 сомов под подушкой так и останутся 15 сомами. Только если 10-15 лет назад на них можно было купить гамбургер, то сейчас не хватит и на пол-литровую бутылку воды.

Поэтому ваш капитал, накопления надо приумножать, хотя бы для того, чтобы они не обесценивались. Как это работает? Если средние темпы инфляции в стране в 2018 году были в районе 3-4 процентов, то депозит в банке под 5-6 процентов годовых помог бы не только не обесценить за 12 месяцев ваши деньги, но еще и получить небольшой доход.

Как инвестировать, если нет опыта

Начнем с того, что люди инвестируют либо для получения пассивного дохода, либо для выигрыша на ценовой разнице. Некоторые виды вложений, например, акции или недвижимость, позволяют претендовать на оба вида дохода.

Купив квартиру, вы можете ее сдавать в аренду — это пассивный доход. А можете продать, когда цены на квартиры вырастут, — это получение дохода на ценовой разнице. Купил дешевле, продал дороже.

Разница этих двух видов доходов в том, что цены могут как подняться, так и упасть. И если вы не владеете ситуацией на рынке, можете прогореть на играх с ценами.

Если у вас нет опыта, то лучше начать с инвестиций для получения пассивного дохода. Это — депозиты и облигации.

Чтобы не прогореть, перед вложением средств стоит определить надежность банка, в случае с депозитом, или надежность компании, в облигации которой вы хотите вложиться. Сделать это просто. Каждый банк или компания, выпускающая облигации, публикуют свои финансовые отчеты в открытом доступе.

Вложив деньги в депозит или облигации, вы будете регулярно получать проценты или дивиденды и можете быть спокойны за личный капитал.

Но помните о главном правиле инвестиций — не класть все яйца в одну корзину! Это значит, что не стоит вкладывать все деньги только на депозит в одном банке. Гораздо выгоднее разместить капитал на депозитах нескольких банков, в облигациях нескольких компаний.

Все они будут приносить доход, а риск вы диверсифицируете, то есть снизите.

Часто люди боятся вкладывать именно потому, что боятся банкротства банка или компании, выпускающей облигации. Если ваши деньги вложены в разные банки и компании, такой риск значительно снижается. Вероятность, что обанкротятся все и сразу, крайне мала.

Вкладывайте в облигации компаний из разных отраслей, разных по клиентуре банков и избегайте рисков.

Инвестиции — это для богатых?

Помните, что инвестором может стать любой человек. И не обязательно иметь большие средства. Не верите? Давайте рассмотрим на простых примерах несколько вариантов вложений свободных денег.

У каждого варианта вложения средств есть своя сумма, которая нужна на первом этапе.

Например, если вы захотите открыть депозит в одном из местных коммерческих банков — в основном у вас на руках должна быть сумма в 1 или 5 тысяч сомов. Это минимальные размеры вклада на сегодня. Конечно, есть исключения, где нет минимальной суммы вклада, либо где требуют больше 10 тысяч сомов. Вариантов множество, и каждый найдет для себя что-то подходящее.

Если вы захотите вложиться в недвижимость, понадобятся более серьезные суммы.

Квадратный метр жилья в Бишкеке стоит около 50 тысяч сомов. При покупке квартиры, скажем, в 30 квадратных метров придется выложить как минимум 1,5 миллиона сомов.

Вложения в ценные бумаги не требуют больших сумм. Облигации стоят в среднем 1 тысячу сомов. Акции разнятся в цене от нескольких тыйынов до десятков тысяч сомов. Например, одну акцию аэропорта «Манас» можно купить за 250-350 сомов. Облигации банка KICB — за 1 тысячу — 1 тысячу 20 сомов. Информацию о торгуемых ценных бумагах, их стоимости можно найти на сайтах брокерских компаний, работающих на рынке ценных бумаг.

Чтобы начать вкладывать, достаточно иметь примерно 1 тысячу сомов.

Если можете позволить откладывать из ежемесячного дохода 1 тысячу сомов, значит, можете инвестировать каждый месяц и приумножать капитал.

Сколько я заработаю

А теперь давайте посчитаем. Чтобы развенчать миф о том, что минимальные инвестиции не выгодны, возьмем за основу то, что в течение трех лет вы вкладывает 1 тысячу сомов в месяц в облигации компании «А». Она предлагает доходность в 15 процентов годовых.

Через три года у вас будет 42 тысячи 875 сомов. Если бы вы просто копили по 1 тысяче сомов в месяц, то собрали бы 36 тысяч сомов. Получается, что от инвестирования вы заработали дополнительно почти 7 тысяч сомов. Заметьте, с каждым годом процент увеличивается в разы. И это если начать с 1 тысячи сомов.

Чем больше ваш капитал, тем быстрее он наращивается.

Инвестировать надо, и это важно. Нужно уметь управлять своими деньгами. Жить на пассивный доход возможно и реально. Каждый человек может стать инвестором, и чем раньше начнет инвестировать, тем лучше.

Куда вложить деньги и получать пассивный доход ежемесячно?

Редакция

14 минут чтения

У вас есть накопления, которые лежат на банковской карте или дома? Вы хотите заставить эти деньги работать и получать дополнительный ежемесячный пассивный доход? Тогда эта статья будет вам точно актуальна, ведь умение инвестировать – действительно необходимый и даже трендовый навык. Всё большее и большее количество людей убеждается в этом.

Инвестиции – вложение денежных средств, которое приносит доход или дивиденды.

Почему инвестиции являются одним из лучших способов увеличения капитала?

Инвестирование при грамотном подходе:

• Может быть отличным вариантом накопления. Инвестиции служат для накопления и увеличения капитала на длительный срок.
• Позволяет достичь высокого уровня пассивного дохода. Инвестиции позволяют получать прибыль в виде процентов, дивидендов, роста активов или арендной платы.
• Обрести финансовую стабильность в период инфляции. Благодаря высокому уровню доходности инвестиции смогут компенсировать потери, связанные с увеличением цен на товары и услуги.
• Создать инвестиционный портфель и разнообразить его. Наличие разных активов позволяет уменьшить вероятность потерь.

Инвестиции – это не только прибыль, но и определённые риски. Чтобы не просто вложить деньги, но и приумножить капитал, необходимо знать инструменты инвестирования, которые лучше всего использовать. Поэтому необходимо тщательно изучать и анализировать варианты вложений.

Недвижимость: один из самых надежных способов вложить деньги

Инвестиции в недвижимость являются одним из самых старых и надежных способов инвестирования. Недвижимость считается универсальным активом, который может приносить доход как на протяжении всего периода владения, так и при ее продаже в будущем.

Уникальность инвестиций в недвижимость заключается в том, что каждый объект недвижимости имеет свою ценность. Это означает, что инвесторы имеют возможность выбирать различные типы недвижимости в зависимости от своих возможностей, инвестиционных целей и рисков.

Инвестиции в недвижимость могут быть осуществлены путем приобретения коммерческой или жилой недвижимости. Коммерческая недвижимость включает в себя офисные здания, торговые центры, склады и промышленные объекты, а жилая недвижимость – жилые объекты (квартиры, дома и коттеджи).

Основные преимущества инвестиций в недвижимость:

1. Стабильный доход. Доход от аренды можно получать регулярно или же получить хороший доход от продажи.
2. Защита от инфляции. Цены на недвижимость обычно растут со временем, что позволяет сохранять и приумножать капитал.
3. Разнообразие. Инвестиции в недвижимость позволяют диверсифицировать инвестиционный портфель, распределяя риски между различными объектами и рынками.
4. Востребованность. Недвижимость является ограниченным ресурсом, что делает ее всегда востребованной и уникальной.
5. Возможность пассивного дохода. Инвестиции в арендную недвижимость позволяют получать постоянный доход без необходимости активного участия в ее управлении.

Всё же необходима оценка рисков. Это могут быть не всегда благоприятные изменения на рынке недвижимости, неплатежеспособность арендаторов, необходимость содержания и управления объектом и т.д. Поэтому перед принятием решения о вложении средств в недвижимость рекомендуется провести тщательный анализ рынка и конкретных объектов.

Акции и облигации: инструменты для разнообразия портфеля и получения дохода на бирже

Акции – ценные бумаги, покупая которые вы приобретаете долю в капитале компании. Реальное право владения акциями и возможность управления принадлежит тем, кто имеет контрольный пакет акций или большую их часть. Все остальные акционеры получают лишь доход. Купить акции можно в большинстве случаев на фондовой бирже, но самостоятельно это сделать нельзя, так как необходима регистрация и специальное разрешение. Как частное лицо, вы можете воспользоваться услугами посредника (брокера или финансовой управляющей компании).

Получить доход при инвестировании в акции можно:

• от покупки по более низкой цене и продажи дороже;
• от дивидендов – процент от прибыли компании.

Облигации – это инструменты, которые представляют собой долговые расписки, выпущенные компанией или государственным органом. Бывают рублевые (в белорусских рублях) и валютные облигации. Выплаты по облигациям имеют стабильный процент выплаты в течение определенного периода времени. Кроме того, их можно перепродавать. Облигации являются более стабильными и менее рискованными, чем акции.

Акции и облигации действительно являются ключевыми инструментами для разнообразия портфеля и получения дохода на бирже. Акции, как правило, приносят больший потенциал роста и доходность, но сопряжены с большими рисками. Облигации, с другой стороны, обычно считаются более стабильными и безопасными, но предлагают доходность ниже. Комбинация акций и облигаций позволяет снизить общий уровень риска в портфеле и максимизировать потенциальный доход.

Владение акциями и облигациями различных компаний и секторов позволяет инвесторам получать доход от разных источников, а также снизить риски при потерях.

То есть акции и облигации предоставляют инвесторам разнообразные инструменты для разнообразия портфеля, генерации дохода и участия в рынке. Их комбинация может помочь снизить риски инвестирования и максимизировать доходность.

Стартапы и предпринимательство: возможности для высокой доходности и инновационного развития

Инвестиции в стартапы, интернет-стартапы и инновационные проекты представляют собой процесс финансирования и поддержки молодых компаний, которые разрабатывают и внедряют новаторские идеи, продукты или услуги на рынок. Такие инвестиции являются способом для инвесторов получить высокую доходность за счет успешного развития и роста компании.

Основная уникальность инвестиций в стартапы и инновационные проекты заключается в том, что они предоставляют возможность вложить деньги в относительно новые, нераспространенные на рынке идеи и проекты, которые имеют потенциал для значительного роста и успеха. По сравнению с традиционными инвестициями в устоявшиеся компании инвестиции в стартапы сопряжены с повышенными рисками, однако при успешном развитии они также могут принести гораздо более высокую доходность. Такой вариант подойдёт для тех, кто действительно оценивает все риски и готов на них пойти. При необходимости инвесторы помогают стартаперам и делятся знаниями и опытом, что помогает удерживать проекты «на плаву» и развивать их. Поэтому этот вариант не подойдёт для новичков в инвестициях.

Основные преимущества инвестирования в стартапы и инновационные проекты:

1. Высокий потенциал. Успешные стартапы и инновационные проекты могут принести значительную прибыль для инвесторов, так как их стоимость может сильно возрасти с течением времени.
2. Возможность участия в разработке и внедрении новых технологий и продуктов.
3. Диверсификация (расширение) портфеля.

Вложить денежные средства также можно в чужой уже работающий бизнес или развивать свой технологический бизнес. Важно найти перспективную и востребованную идею. Люди ценят удобство, скорость, комфорт и профессионализм в секторе услуг. При выборе бизнеса учитывайте мировые тренды, такие как экологичность и технологичность. Несомненный плюс инвестиций в бизнес и стартапы – возможность постоянного увеличения дохода.

Инвестировать в стартапы и инновационные проекты рекомендуется только те средства, которые вы готовы потерять без негативного влияния на вашу финансовую ситуацию. Тут важны анализ, оценка рисков предпринимательства и перспективы.

Фондовый рынок: преимущества инвестирования в фонды и инвестиционные компании

Инвестиционный фонд привлекает клиентов, которые хотят вложиться в ценные бумаги других организаций, чтобы извлекать прибыль. За управление инвестициями необходимо будет заплатить комиссию. Вы получаете более надёжный вариант инвестиций, но меньший доход, чем если бы вы вложили в эти же активы напрямую. Чтобы иметь значительный вес в таком фонде и влиять на его работу, необходимо вложить немалую сумму (тысячи и даже миллионы долларов или евро) на длительный период.

Преимущества инвестирования в инвестиционные фонды и компании:

1. Разнообразие активов за счёт их широкого спектра для инвестирования, включая акции, облигации, недвижимость, сырьевые товары и другие. Это позволяет инвесторам диверсифицировать свои портфели и уменьшить риск.
2. Профессиональное управление. В обязанности профессиональных управляющих входит анализ рынка, выбор и управление активами и принятие инвестиционных решений. Это позволяет инвестору довериться опыту и знаниям специалистов.
3. Гибкость и доступность инвестиций. Большинство фондов и инвестиционных компаний предлагают ликвидность, то есть возможность покупки и продажи акций в любое время по текущей рыночной цене.
4. Экономия времени и усилий. Компания занимается подбором активов и предлагает уже готовые портфели.
5. Доступность для разных уровней инвесторов. Различные виды инвестиций доступны даже для начинающих инвесторов, ведь необходима небольшая сумма.
6. Прозрачность. Регулярные отчеты о состоянии портфелей и деятельности помогают инвесторам отслеживать свои инвестиции и быть в курсе изменений на рынке.
7. Регулирование и защита. Фонды и инвестиционные компании обычно регулируются финансовыми органами и имеют определенные инвестиционные правила и ограничения. Это обеспечивает защиту интересов инвесторов и уменьшает риск мошенничества.

В целом, инвестирование в фонды и инвестиционные компании предлагает инвесторам множество преимуществ, включая диверсификацию портфеля, профессиональное управление, ликвидность, удобство и доступность для различных уровней инвесторов.

Как выбрать подходящий вариант для инвестирования денег в Беларуси?

Начать что-то новое всегда страшно и тяжело, ведь вы обязательно выйдете из зоны комфорта, к которой привыкли. Перед вложением денежных средств проанализируйте своё финансовое положение и посчитайте инвестиционный ресурс – разницу между доходами и расходами. Создайте корзину валют в нескольких иностранных валютах. Затем продумайте стратегию и варианты для вложения денег в Беларуси в зависимости от финансовых целей, возможных рисков и сроков инвестирования.

1. Банковские депозиты (вклады) – безопасный и малодоходный способ инвестирования и сохранения своих сбережений. Вы можете разместить свои деньги на депозите в банке и получать проценты на них.
2. Недвижимость – выгодный вариант в долгосрочной перспективе. Вы можете купить квартиру или коммерческую недвижимость для последующей продажи или аренды.
3. Фондовый рынок. В Беларуси существует фондовая биржа, где можно купить акции компаний. Покупка ценных бумаг – хороший вариант для долгосрочных инвестиций, если вы готовы принять риски. Перед покупкой изучите ликвидность ценных бумаг. Можно также осуществлять куплю-продажу облигаций, акций и других активов.
4. Стартапы и инновационные проекты. В Беларуси есть стартап-центры и бизнес-инкубаторы, которые могут предложить интересные возможности. Такой вариант подойдет для продвинутых и рискованных инвесторов.

Перед принятием решения о вложении денег, важно провести детальное исследование каждого варианта, оценить риски и потенциальную доходность. Кроме того, рекомендуем воспользоваться консультацией с финансовым советником или специалистами в области инвестиций для получения дополнительной информации и советов. Помните, что к инвестированию необходимо подходить осознанно и тогда вы добьётесь реального финансового успеха.

Подписывайтесь на новости Банка

Подписаться