Когда можно забрать срочный вклад

Как закрыть вклад в банке и вывести деньги с депозита

В марте банки резко повысили ставки по вкладам до 22-25% годовых. Самые выгодные условия действовали по депозитам на три месяца. А значит, уже в июне тысячам россиян придется вспомнить, что их вклады заканчиваются, и решить, как поступить с деньгами и набежавшими процентами. Рассказываем, как правильно закрыть депозит.

Поделиться

Как узнать, когда заканчивается вклад

День, когда истекает депозит, отображается в мобильном приложении банка или личном кабинете клиента на сайте (в разделе «Вклады»). Он также может быть указан в бумажном договоре вклада или на именном сберегательном сертификате (графа «Дата востребования суммы по сертификату»).

Дополнительно за несколько дней до окончания срока вклада банк может направить уведомление с напоминанием — ЦБ РФ рекомендует делать это не ранее чем за 14 дней и не позднее чем за три дня до окончания вклада. Однако это нераспространенная практика. Вот, например, что говорят в службе поддержки банков «Сбербанк» и «Тинькофф».

Переписка с консультантом «Сбербанка»

Переписка с консультантом «Тинькоффа»

«У банка нет обязанности информировать клиента», — говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель. «Это дополнительная сервисная опция: бывает, что банк присылает СМС-сообщение или информирует клиента в личном кабинете мобильного приложения. Если речь идет о премиальном обслуживании, менеджер может позвонить, напомнить человеку о том, что срок действия подходит к концу, и предложить решить дальнейшую судьбу вклада».

Когда можно забирать деньги

В ст. 192 Гражданского кодекса сказано, что срок договора, «исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока». «Поэтому, если у вас договор до 25-го числа, забрать деньги можно 26-го. Это правило действует в большинстве банков», — поясняет эксперт. Но есть и исключения: условиями «Сбербанка», например, предусмотрено, что «возврат вклада вместе с причисленными процентами производится банком в последний день срока договора». То есть забрать вклад, который был открыт 20 февраля 2021 года на один год, можно уже 20 февраля 2022 года. Аналогичное условие для вкладов, открытых онлайн, действует в банке «Санкт-Петербург»: здесь возврат производится «до 23:59 по московскому времени последнего дня срока вклада».

Что делать, если дата закрытия вклада выпадает на выходной или праздник? Ст. 193 ГК РФ уточняет, что в этом случае «днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день». По этому правилу работают большинство банков — например, такой пункт есть в правилах ВТБ. Другие банки не заставляют вкладчиков ждать: так, в «Сбербанке» вкладчик может получить свои деньги и в выходной. Для этого нужно обратиться в отделение, которое обслуживает клиентов по нерабочим дням, или перевести деньги себе на счет через «Сбербанк Онлайн».

Как закрыть вклад точно в срок

Закрыть вклад можно в отделении банка (иногда только там, где он был открыт) либо онлайн через дистанционные сервисы: личный кабинет на сайте или мобильное приложение. При очном посещении вкладчику нужен паспорт, оригинал договора с банком (если он подписывался на бумаге) и заявление о закрытии счета вклада.

Вкладчик должен уведомлять банк обо всех изменениях в своих паспортных данных. Если вовремя этого не сделать, закрытие вклада может затянуться — сотрудникам нужно больше времени для идентификации клиента, который получил новый паспорт или сменил фамилию. Кстати, если паспорт вдруг украдут, доступ к своим деньгам вкладчик не потеряет, их получится забрать по временному удостоверению личности.

При закрытии вклада деньги выплачивают наличными через кассу банка, банковским переводом на карту или счет, который был указан в договоре (при этом не должно быть ограничений по его пополнению).

Если вы намерены забрать деньги наличными в офисе, а на счете крупная сумма, лучше заранее предупредить банк о своем намерении. Например, ВТБ рекомендует уведомить его за два дня при снятии более 1 млн рублей наличными. С переводом на счет проще: если он открыт в том же банке, деньги зачислят мгновенно, в другом — в течение 1-2 дней.

Что будет с вкладом, если его не забрать

Обычно банки дают вкладчикам 1-3 дня, чтобы распорядиться закончившимся вкладом. Что будет дальше, зависит от условий договора: предусмотрена ли им пролонгация, и если да, то в каком порядке.

1. Пролонгация автоматическая: если вкладчик не заберет деньги, вклад по умолчанию продлят. Обычно в договоре указано, что вклад пролонгируется на тех же условиях, на которых он был открыт. Это касается срока, суммы неснижаемого остатка, правил пополнения депозита и пр. Но не ставки: если для аналогичных вкладов банк ее снизил, в новом периоде проценты будут начисляться по действующей ставке, а не той, которая была когда-то указана в договоре. Если такого вклада вообще больше нет в линейке банка, пролонгация произойдет по ставке для вкладов «до востребования» — в большинстве банков это 0,01% годовых. Поэтому лучше заранее узнать, какие вклады и на каких условиях банк сейчас открывает, чтобы сравнить его предложение с другими и найти самое выгодное.
2. Пролонгация не автоматическая: вкладчик должен подтвердить свое желание продлить договор и решить, что делать с начисленными процентами — забрать их или приплюсовать к сумме нового вклада. Нужно обратиться в банк и написать заявление о продлении либо в несколько кликов пролонгировать вклад на новый срок в мобильном приложении. Если забыть это сделать, деньги переведут на банковский счет, который был указан при заключении договора, или на вклад «до востребования» — например, если счет окажется закрыт для пополнения.
3. Пролонгация не предусмотрена: вкладчик должен забрать деньги, а потом, если захочет, открыть новый депозит в банке. Как и в предыдущем случае, если клиент вовремя не обратится в банк, деньги автоматически зачислят на его счет либо перечислят на вклад «до востребования».

Поясним: ничего страшного, если деньги попадут на такой вклад — в любой момент вы сможете прийти в банк, закрыть депозит и вернуть свои сбережения. Но лучше не откладывать: если деньги будут долго храниться в банке по ставке 0,01%, вы просто на них ничего не заработаете.

Что будет, если закрыть вклад досрочно

ГК РФ обязывает банк вернуть часть вклада или всю сумму по первому требованию вкладчика. Если в отделении скажут, что закрыть вклад досрочно нельзя, знайте: это незаконно, вы вправе подать жалобу руководству банка или в Центробанк.

Однако потеря дохода при досрочном закрытии вклада неизбежна. «Для расторжения договора раньше срока практически все банки устанавливают свои ограничения и штрафные санкции — например, могут применить пониженную процентную ставку. Но выдать человеку меньше денег, чем он положил на вклад, банк не имеет права», — объясняет Сергей Учитель.

В большинстве случаев проценты пересчитывают по ставке до востребования — 0,01% годовых. Некоторые банки делают расчет по своим правилам: например, «Сбербанк» применяет ⅔ от установленной ставки, но только если вкладчик забирает деньги не раньше чем через шесть месяцев после открытия депозита.

Частные случаи закрытия вклада

Если вклад открыт на несовершеннолетнего, досрочно закрыть его, пока ребенку не исполнится 18 лет, непросто: потребуется письменное разрешение органов опеки и попечительства. Законному представителю (родителю или опекуну) придется доказать, что деньги нужны именно для ребенка — на обучение или улучшение жилищных условий. Кроме того, нужно собрать документы и обратиться в банк лично — закрытие вклада онлайн для таких ситуаций не предусмотрено. Ребенку до 14 лет нужно прийти в отделение вместе с родителями, с 14 до 18 лет несовершеннолетний может закрыть вклад сам, однако ему понадобится письменное согласие родителей.

Особый порядок установлен и для наследников: они могут закрыть вклад и снять с него деньги только после вступления в наследство и получения свидетельства о праве на наследство. Однако часть денег, если они нужны для оплаты расходов на лечение наследодателя или его похорон, выдадут и раньше — это предусмотрено ГК РФ. Банк запросит постановление нотариуса о возмещении расходов и выдаст нужную сумму в пределах 100 000 рублей (конечно, если она есть на вкладе).

Стоит ли забирать деньги с депозита

Зависит от ваших финансовых планов. Например, если вклад вы использовали как «копилку» для крупной покупки, а теперь нужная сумма на руках, тогда депозит больше не нужен. Однако как постоянный инструмент для сбережений вклад незаменим. В России это один из популярных способов хранения накоплений — вот почему.

• Надежность. Все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Так что, даже если ЦБ РФ вдруг отзовет у банка лицензию, вкладчик получит свои средства от страховщика.
• Доходность. Даже с учетом снижения ставок по вкладам это все еще хороший инструмент для сохранения инвестиций.
• Гибкость. Деньги с вклада можно в любой момент снять, если они понадобятся на незапланированные расходы — ремонт или отпуск. При досрочном закрытии вклада банк пересчитает ставку, однако штрафов за вывод денег не предусмотрено. Если проценты терять не хочется, можно открыть несколько вкладов на разный срок и использовать один из них как финансовую подушку на черный день: даже если преждевременно закрыть один депозит, остальные продолжат приносить доход.
• Безопасность. Вклады — менее рискованный инструмент, чем другие (пусть и более прибыльные) способы инвестирования. Доходность по акциям или биржевым фондам никем не гарантирована, она может расти, но и падать тоже. Процентная ставка по срочному депозиту зафиксирована в договоре вклада — банк не может изменить ее в одностороннем порядке.

Банки предлагают огромный выбор вкладов: в рублях и валюте, с частичным снятием и без него, с возможностью пополнения и на фиксированную сумму, с разным минимальным остатком и даже суммой депозита от 1 рубля — подходящий продукт найдется для каждого вкладчика.

Как закрыть вклад досрочно

В том, чтобы вклады закрывались по окончанию срока, заинтересованы клиенты и банки. Порой необходимо срочно снять деньги с депозита, расторгнув договор. Как сделать это правильно. Можно ли досрочно закрыть вклад без потери процентов. Допускается ли проведение процедуры онлайн. Ответы — в статье.

Досрочное закрытие

Вкладчик вправе в любой момент изъять деньги с депозита. Не важно, сколько времени прошло после заключения договора и на какой срок средства размещались. Есть детали, которые нужно знать, если собираетесь досрочно закрыть банковский вклад.

Проценты, начисленные с начала размещения денег пересчитываются по ставке депозита до востребования. Как правило, она составляет 0,01%. Если Вы положили деньги под 10% и сняли всю сумму, не дождавшись недели, до окончания срока, все накопленные проценты пересчитают по ставке 0,01%.

Отдельные банки при досрочном расторжении договора выплачивают клиенту часть начисленных процентов, при условии, что капитал продержали 3–6 месяцев. Банк может выплатить треть или две трети процентной ставки по вкладу, действующий на дату открытия.

Депозит с возможностью частичного снятия

Срочный вклад не предусматривает возможности снятия денежных средств до окончания срока. Если положили деньги на год, получить их с процентами можно только по истечении 365 дней.

Нередко банки предлагают вклад с возможностью частичного снятия. Ставки в этом случае ниже по сравнению с другими депозитами. Как правило, в договоре зафиксирован неснижаемый остаток, до которого можно вернуть со счета деньги без потери процентов.

Можно ли закрыть вклад онлайн

Большинство банков предоставляют возможность закрыть вклад дистанционно. Клиент расторгает договор с финансовым учреждением с помощью онлайн-банка. Инструкция по операции состоит из нескольких шагов:

• Зайдите в мобильный сервис или личный кабинет Интернет-банка и выберете свой депозит.
• Найдите в меню кнопку «Закрыть вклад» и нажмите ее.
• Укажите, куда перевести деньги. Это может быть карта или счет в том же банке. Финансовое учреждение предупредит о потере начисленных процентов при выполнении операции.
• Подтвердите действие. Депозит будет закрыт, а выбранный счет пополнится на сумму вклада с процентами по ставке до востребования в течение получаса.

После дистанционного закрытия вклада не нужно идти в отделение банка и подписывать бумаги. Распоряжаться деньгами можно сразу. Например, можно открыть накопительный счет.

Как правильно закрыть депозит

Наиболее правильный и выгодный способ закрыть вклад без потери процентов — сделать это по окончанию срока. Забрать денежные средства можно в кассе отделения банка или дистанционно, если предусмотрена такая возможность.

При посещении офиса нужно обратиться к специалисту банка с паспортом для заполнения заявления и снятия средств.

Если планируете снять крупную сумму, рекомендуется предупредить кредитную организацию о своем намерении заранее по телефону. В кассе может не оказаться наличных средств.

Некоторые банки позволяют закрывать вклад исключительно в том отделении, где клиент его открывал. Это происходит, когда у финансового учреждения нет технического доступа к счету.

Внутри банка безналичный перевод осуществляется день в день или на следующие сутки, если сумма большая. Перечисление на счет другого кредитного учреждения может осуществляться в течение нескольких дней в зависимости от внутреннего регламента.

Что будет, если не закрыть вклад

Что происходит, если вкладчик по каким-то причинам не обратился в офис банка в день закрытия вклада и не закрыл депозит онлайн? В этом случае обычно производится автоматическая пролонгация. Стоит учитывать, что договор продлевается на условиях, действующих на текущий момент. Если полтора года назад вклад открывался под 11% годовых, а с тех пор ставка снизилась на 3 процентных пункта, проценты после пролонгации будут начисляться по ставке 8%. Если финансовое учреждение больше не принимает средства на определенный вклад, договор будет продлен на условиях — до востребования.

Открывая вклад, внимательно прочтите соглашение или спросите менеджера банка, что будет при досрочном истребовании денег.

Когда до закрытия осталось несколько месяцев, постарайтесь найти способ не забирать капитал. Если деньги могут потребоваться срочно, выбирайте вклад до востребования.

Когда можно забрать срочный вклад

%PDF-1.4 %���� 1 0 obj >>> endobj 2 0 obj >stream 2015-04-20T18:37:50+04:00 2015-04-20T18:37:51+04:00 2015-04-20T18:37:51+04:00 Adobe InDesign CS6 (Macintosh) uuid:f7f70265-eb28-6d4f-a97d-8b7a8faee693 xmp.did:018011740720681188C6F6BE83C1FB03 xmp.id:0180117407206811822AFB2947E48276 proof:pdf xmp.iid:A9E5D36F09206811822AF20A44C7260E xmp.did:BBB3B2F70C206811822AEBE6A535062F xmp.did:018011740720681188C6F6BE83C1FB03 default converted from application/x-indesign to application/pdf Adobe InDesign CS6 (Macintosh) / 2015-04-20T18:37:50+04:00 application/pdf

Adobe PDF Library 10.0.1

endstream endobj 3 0 obj > endobj 10 0 obj >/Font >/ProcSet[/PDF/Text]/XObject >>>/Thumb 18 0 R/TrimBox[0.0 0.0 841.89 595.276]/Type/Page>> endobj 11 0 obj >/Font >/ProcSet[/PDF/Text]>>/Thumb 21 0 R/TrimBox[0.0 0.0 841.89 595.276]/Type/Page>> endobj 19 0 obj >stream BT 0.75 0.05 1 0 k /GS0 gs /T1_0 1 Tf 0.009 Tc -0.009 Tw 11 0 0 11 608.0315 567.183 Tm [(\004)3.2(\034)-1.4(\030)-2.1(\026)22.7(\024)1.6(\033)4.6(\005\026)-6.7(\027)-1.1(\003)9( \033\026)-33.3(\032)-1.1(\034)-4.6(\025)9( \()-22(\025)-4.8(\031)-0.7(\036\024\017)-3.2(\027)5.1(\021)10.1(\))]TJ 0 0 0 1 k /GS1 gs /T1_1 1 Tf 0 Tc 0 Tw 14.944 0 Td ( \227)Tj ( )Tj -14.944 -1.273 Td [(\214)-4.9(\022)-3.9(\035 \024)-8.6(\017)-7.1(\033)-2.7(\020)-2.4(\f)-13.2(\021 \030)-2(\027)-42.2(\026)-1.9(\025)-12.7(\024)3.4(\034)-2.8(\021)-2.7(\027)5.9(\025)9.4(, \030)-2(\036)-10.8(\017)-7(\n)-7.4(\017)-7(\033)-2.8(\033)-5.4(\035 )]TJ -0.001 Tw 0 -1.273 TD [(\013)-7(\017)-5.4(\036)-10.8(\017)-7.8(\024)-22.6(\025)-1.3(\033)-2.8(\033)-2.7(\032)-7.4(\017 \016)-5.8(\025)-1.4(\033)-2.7(\027)-28.4(\t \023)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [()-9.2(\017)-9.3(\026)-2.8(\020)-2.4(\002 \021)-11.3(\005)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\005)-11.2(\036)-6.4(\025)-1.3(\033)-7(\017)-7(\033)-2.8(\021)-2.3(\b )]TJ 0 Tw 0 -1.273 TD (\021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\013)-5.4(\035)2(\026)-12.7(\t)-29.3(\034)-7.1(\017)-6.9(\033)-2.8(\021)-2.3(\b \013)-2.8(\036)-10.8(\035)-5.4()-9.2(\017)-7(\033)-11.2(\022)-11.3(\033)-5.4(\035)-5.4(\f)-5.8(\035 \024)-8.7(\035)9.9(\005)9.9(\035)-1.4(\024)-22.6(\025)6.3(. )]TJ 0.002 Tc -0.002 Tw 0 -2.545 TD [(\001)-8.2(\023\033)-3.4(\035)-3.4(\030\033)-0.7(\032)-5.4(\017)2( \022)-9.3(\021)-0.8(\013)-0.8(\032)2( \030\027)-40.2(\026\025)-10.7(\024)-6.6(\035)-3.4(\030)15.3(:)]TJ 0.75 0.05 1 0 k /GS0 gs 0.003 Tc -0.003 Tw 0 -1.273 TD [(\023)1.1(\036)-7.8(\035)-6.7(\034\033\032\031)]TJ 0 0 0 1 k /GS1 gs 0.007 Tc -0.007 Tw 4.204 0 Td ( \227)Tj /Span >> BDC 1.233 0 Td ( )Tj EMC [(\030)-6.7(\026)1.7(\035)29.3(\006)24.5(\017\033)4.2(\021\017)7( \024)-1.7(\017\033\017\f)7( )]TJ 0.005 Tc -0.005 Tw -5.437 -1.273 Td [(\033)3.1(\025)]TJ /Span >> BDC 1.166 0 Td ( )Tj EMC [(\t)4.1(\023)-29.3(\022)5.1(\025)3.7(\033\035\030)-8.7(\026)-2(\017)-2(\033)2.3(\033)2.2(\032)1.7(\031)5( \024)-3.7(\035\f)-0.8(\035\030)4(\035\036)-5.8(\035\n)5( \023)3.1(\036)-5.8(\035\027)-14.6(;)]TJ 0.75 0.05 1 0 k /GS0 gs 0.011 Tc -0.011 Tw -1.166 -1.273 Td [(\024)2.3(\035)11( \030)10.1(\035)-3.2(\023)-23.3(\022\036\017)2.7(\016\035)5.7(\030)5.6(\025)9.7(\033)8.2(\021)8.7(\b)]TJ 0 0 0 1 k /GS1 gs 0 Tc 0 Tw 8.865 0 Td ( \227)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\030)-13.7(\026)-5.4(\035)22.4(\006)17.5(\017)-7(\033)-2.8(\021)-7(\017 )]TJ 0.007 Tc -0.007 Tw -8.865 -1.273 Td [(\024)-1.7(\017\033\017\f)6.9( \033)5.1(\025)7( \033\017)-3.3(\035)1.6(\013)4.2(\036)-3.7(\017)-0.8(\024)-1.7(\017)-2.3(\026\017\033)4.2(\033)4.2(\032)3.7(\031)7( )]TJ 0 Tc 0 Tw T* [(\023)-1.9(\036)-10.8(\035)-5.4(\027 \023)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\030)-0.9(\035)7.5(\004)-7(\n)-5.8(\035)22.3(\006)-10.8(\033)-5.3(\035)-14.2(\023)-34.3(\022)-11.3(\020)-2.4(\002 \004)-10.3(\025)-4.1(\016)-4.1(\036)-6.3(\025)-4.5(\022)-11.2(\020 )]TJ 0 -1.273 TD [(\021)-11.3(\005)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\030 \026)-2.8(\002)-7.2(\016)-10.8(\035)-5.4(\031 \n)-5.8(\035)-5.4(\n)-7.4(\017)-7(\033)-11.3(\022)68.8(.)]TJ 0 0 0 0.7 k /GS0 gs 8 0 0 8 608.0315 386.4756 Tm (\217\025\004\033\035\030\021\024\033\035\023\022\020 \023\036\035\034\033\ \035\f\035 \030\027\026\025\024\025 \227)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC 0.75 0.05 1 0 k (\013\035\013\035\026\033\b\017\n\032\031)Tj 0 0 0 0.7 k (. )Tj 0 -1.35 TD (\201\035\024\036\025\004\t\n\017\030\025\017\022 \030\035\004\n\035\006\033\ \035\023\022\020 \030\033\017\023\017\033\021\b \024\035\013\035\026\033\ \021)Tj (-)Tj T* (\022\017\026\020\033\032\005 \023\036\017\024\023\022\030. \037\035\034\017\ \022\025\017\022 \034\017\036\022\032 \024\017\013\035\004\021\022\025 \021\ )Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\016\025\033)Tj (-)Tj T* (\027\035\030\023\027\035\f\035 \023\034\017\022\025. \201\036\021 \004\025\ \027\026\002\034\017\033\021\021 \024\035\f\035\030\035\036\025 \023\022\ \035\021\022 )Tj T* (\t\022\035\034\033\021\022\020,)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\033\025\023\027\035\026\020\027\035 \023\030\035\016\035\024\033\035 \030\ \027\026\025\024\034\021\027 \n\035\006\017\022 )Tj T* (\036\025\023\013\035\036\b\006\025\022\020\023\b \023\030\035\021\n\021 \ \023\036\017\024\023\022\030\025\n\021, \013\035\n\017\212\017\033\033\032\ \n\021 )Tj T* (\033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\013\035\013\035\026\033\b\017\n\032\031 \030\027\026\025\024.)Tj 0.75 0.05 1 0 k /T1_0 1 Tf 0.009 Tc -0.009 Tw 11 0 0 11 608.0315 296.8755 Tm [(\004)3.2(\034)-1.4(\030)-2.1(\026)22.7(\024)1.6(\033)4.6(\005\026)-6.7(\027)-1.1(\003)9( \005\b\031)2.6(\021)]TJ 0 0 0 1 k /GS1 gs /T1_1 1 Tf 0.003 Tc -0.003 Tw 8.948 0 Td ( \227)Tj /Span >> BDC 1.233 0 Td ( )Tj EMC [(\214)-1.9(\022)-0.9(\035)3.1( \016)-7.8(\017)9(\004)-4(\033)1.1(\025)-11.7(\026\021)-1(\034\033\032\031)3( )]TJ 0.007 Tc -0.007 Tw -10.181 -1.273 Td [(\027)39.6(\035)1.6(\r)-0.9(\017)-2.2(\026\017\027)2.1(,)7( \013)4.2(\036)-3.8(\017)-0.8(\024)-1.7(\035)-7.1(\023)-27.3(\022)7(\025)5.7(\030)-6.7(\026)4.7(\b\017\n)3.7(\032)3.8(\031)7( \027)-35.2(\026)4.2(\021\017\033)-4.3(\022)-40.1(\t)7.1( )]TJ 0.003 Tc -0.003 Tw 0 -1.273 TD [(\016)-2.9(\025)1.7(\033\027)35.6(\035)-2.3(\n)6.5(.)3( \215)-4.3(\025)1.7(\033\027)3.1( \035)-3.8(\016)0.6(\b)6.5(\004)-1.3(\t)4.6(\017)-6.8(\022)-4.8(\023)-16.1(\b)3( \013\036)-4.3(\021\033\021\n)0.7(\025)-1.4(\022)-8.3(\020)3( )]TJ 0 Tc 0 Tw 0 -1.273 TD (\021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\004)-10.3(\025)5.5(\034)-2.8(\021)-9.3(\023)-37.3(\026)-2.3(\b)-11.2(\022)-11.3(\020 \033)-1.9(\025)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\023)-17.1(\034)-6.9(\017)-9.9(\022 \027)-42.1(\026)-2.8(\021)-7(\017)-7(\033)-11.3(\022\025 \024)-8.6(\017)-7(\033)-7(\017)-3.4(\006)-10.8(\033)-2.8(\032)-7.4(\017 )]TJ 0.002 Tc -0.002 Tw T* [(\023\036)-8.8(\017)-5.8(\024)-7.6(\023)-32.3(\022)-9.2(\030)-3.4(\025)11.3(,)2( \030\032)-1.3(\013)-3.4(\035)4(\026)-0.8(\033\b)-9.3(\022)-9.2(\020)2( \036)-4.4(\025)-2.2(\023\013)-3.4(\035)-3.4(\036)-1.4(\b)-7.8(\006)19.5(\017)-5(\033)-0.8(\021\b)2.1( )]TJ 0.003 Tc -0.003 Tw T* [(\027)-39.2(\026\021)-4(\017)-4(\033)-8.2(\022)3(\025)3( \035)]TJ /Span >> BDC 4.827 0 Td ( )Tj EMC [(\013)-4(\017)-2.4(\036)-7.8(\017)-6.8(\034\021)-6.3(\023)-34.3(\026)-4(\017)-4(\033\021\021)3( \021)]TJ /Span >> BDC 8.073 0 Td ( )Tj EMC [(\023)1.1(\013\021)-6.2(\023)-11.2(\025)1.7(\033\021\021)3( )]TJ 0 Tc 0 Tw -12.9 -1.273 Td [(\024)-8.7(\017)-7(\033)-7(\017)-7(\f \023)3.6(\035)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\023)-17.1(\034)-7(\017)-9.8(\022\025 \021)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\013)-2.8(\036)-10.7(\035)-5.4(\030)-3(\017)-7.8(\024)-8.7(\017)-7(\033)-2.8(\021)-2.8(\021 \024)-23.6(\036)0.6(\t)-12.2(\f)-13.2(\021)-11.3(\005 )]TJ T* [(\035)-5.4(\013)-7(\017)-5.4(\036)-6.4(\025)-1.3()-13(\021)-2.8(\031)4.1(. \037)43.9(\034)-7(\017)-9.8(\022)-3.9(\035)-5.4(\n \n)-5.8(\035)22.3(\006)-10.8(\033)-5.3(\035 \t)-12.2(\013)-2.8(\036)-6.4(\025)-1.3(\030)-13.7(\026)-2.3(\b)-11.3(\022)-11.3(\020 )]TJ 0.005 Tc -0.005 Tw T* (\023)Tj /Span >> BDC 0.444 0 Td ( )Tj EMC [(\013\035\n)-0.8(\035\212)-10.6(\020)2.6(\002)5( \016)-0.9(\025)3.8(\033)2.2(\027)37.6(\035\030)0.5(\023)3.1(\027)37.6(\035\031)5( \027)11(\025)3.7(\036)-3.8(\022)-6.3(\032)8.6(.)5( )]TJ 0 0 0 0.7 k /GS0 gs 0.019 Tc -0.019 Tw 8 0 0 8 608.0315 159.6756 Tm [(\201)8.1(\036)-1.3(\025)3.5(\030\025)19( \021)]TJ /Span >> BDC 3.905 0 Td ( )Tj EMC [(\035)-1.8(\016)2.4(\b)8(\004)-5(\025)3.6(\033)1.9(\033\035)-8.8(\023)-27.9(\022)-6(\021)19( \023)-27.9(\022)1.1(\035\036)-5.5(\035\033)19( \013\035)]TJ /Span >> BDC 11.79 0 Td ( )Tj EMC [(\024)-3.5(\035\f)-0.8(\035\030)3.9(\035\036)-1.3(\025)3.5(\n)19( \016)-0.8(\025)3.5(\033)]TJ 0 Tc 0 Tw 7.752 0 Td (-)Tj 0.019 Tc -0.019 Tw -23.447 -1.35 Td [(\027)35.6(\035\030\023)2.9(\027)35.6(\035\f)-0.8(\035)19( \030)2.8(\027)-35.4(\026)3(\025)-7.4(\024)-16.7(\025)19( \021)]TJ /Span >> BDC 8.988 0 Td ( )Tj EMC [(\016)-0.8(\025)3.5(\033)2(\027)35.6(\035\030\023)3(\027)35.6(\035\f)-0.8(\035)19( \023)-11.5(\034)-1.9(\017)-4.5(\022)4.8(\025)19( \036)-5.5(\017)-1.9(\f)-41.9(\t)11.4(\026)2(\021)1.9(\036)5.3(\t)-6.9(\002)0.5(\022)-2.7(\023)-13.4(\b)19( )]TJ 0.016 Tc -0.016 Tw -8.988 -1.35 Td [(\013)-3.4(\035)3.6(\026)-3.4(\035)23(\006)18.3(\017)-4.9(\033)-1(\021\b)-1(\n)-1.5(\021)16( \220)92.5(\036)-4.3(\025)-9.9(\006)-40.2(\024)-19.7(\025)0.5(\033)-7(\023\027)32.6(\035)-3.4(\f)-3.8(\035)16( \027)32.6(\035\024)-6.5(\017)-4.9(\027)29.4(\023)-11.7(\025)]TJ /Span >> BDC 18.195 0 Td ( )Tj EMC [(\217)5.1(\035)-11.8(\023)2.3(\023\021)-1(\031)-7.1(\023\027)32.6(\035)-3.3(\031)16( )]TJ 0 Tc 0 Tw -18.195 -1.35 Td [(\235)-19.4(\017)-21.7(\024)-22.5(\017)-19.4(\036)-20.3(\025)-15.5()-26.5(\021)-17.1(\021)-5.3(, \f)-9.1(\026)-10.4(. 4)-46.9(4)-68.7(\226)-74.8(4)-10(5)-14.1(.)]TJ 0.75 0.05 1 0 k /T1_0 1 Tf 0.002 Tc -0.002 Tw 16 0 0 16 21.2599 559.2756 Tm [(\002\016)-7.7(\n)-1.3(\024)0.5(\035)2( \n)1.3(\034)-3.4(\030)-4.1(\026\034)]TJ 0 0 0 1 k /GS1 gs /T1_1 1 Tf -0.01 Tc -0.005 Tw 9 0 0 9 21.2599 537.6756 Tm [(\215\025\033\027 \024\035\026\006\017\033 \016\032\022\020 \t\034\025\023\ \022\033\021\027\035\n \f\035\023\t\024\025\036\023\022\030\017\033\033\035\ \031 \023\021\023\022\017\n\032)-10( )]TJ 0 Tw 0 -1.2 TD (\023\022\036\025\005\035\030\025\033\021\b \030\027\026\025\024\035\030)Tj 0 Tc 5.247 0 0 5.247 111.5913 529.8726 Tm (1)Tj 9 0 0 9 114.4561 526.8756 Tm (.)Tj 0.75 0.05 1 0 k /GS0 gs /T1_0 1 Tf -10.355 -2.4 Td [(\001\034\035\034\023\031)18(\021\035\016 \033\016\n\024\035\034 \n\034\030\026\034)]TJ ET 0.75 0.05 1 0 K q 1 0 0 1 21.2599 59.8425 cm 0 0 m 80.314 0 l S Q BT 0 0 0 1 k /GS1 gs /T1_1 1 Tf 3.498 0 0 3.498 21.2599 51.8405 Tm (1)Tj -0.04 Tw 6 0 0 6 23.2047 49.8425 Tm ( \235\017\024\017\036\025\026\020\033\032\031 \004\025\027\035\033 \035\022\ )Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC 11.394 0 Td [(23 \024\017\027\025\016\036\b )0.5(2003 \f. \221)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(177-\235\222 \253\001 )0.5(\023\022\036\025\005\035\030\025\033\021\021 )0.5(\030\027\026\025\024\035\030 \213\021\004\021)]TJ 0 Tw (-)Tj -11.718 -1.667 Td (\034\017\023\027\021\005 \026\021 \030)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\016\025\033\027\025\005 \217\035\023\023\021\031\023\027\035\031 \235\017\ \024\017\036\025\021\021\273.)Tj 3.498 0 0 3.498 21.2599 31.8405 Tm (2)Tj 0.04 Tw 6 0 0 6 23.2047 29.8425 Tm ( \222\025\027\035\033 \217\035\023\023\021\031\023\027\035\031 \235\017\024\ \017\036\025\021\021 \035\022)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (07 \213\017\030\036\025\026\b 1992 \f. \221)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (2300-1 \253\001 \004\025\212\021\022\017 \013\036\025\030 \013\035)Tj 0 Tw (-)Tj -0.324 -1.667 Td (\022\036\017\016\021\022\017\026\017\031\273, \023\022. 16 \013. 2.)Tj ET 0.25 w /GS2 gs q 1 0 0 1 21.2599 493.4756 cm 0 0 m 104.882 0 l S Q 2 w q 1 0 0 1 126.1418 493.4756 cm 0 0 m 136.063 0 l S Q 0.25 w q 1 0 0 1 21.2599 450.2268 cm 0 0 m 104.882 0 l S Q 2 w q 1 0 0 1 126.1418 450.2268 cm 0 0 m 136.063 0 l S Q 0.25 w q 1 0 0 1 21.2599 353.0268 cm 0 0 m 104.882 0 l S Q q 1 0 0 1 21.2599 268.6756 cm 0 0 m 104.882 0 l S Q 2 w q 1 0 0 1 126.1418 353.0268 cm 0 0 m 136.063 0 l S Q q 1 0 0 1 126.1418 268.6756 cm 0 0 m 136.063 0 l S Q BT 0.75 0.05 1 0 k /GS0 gs /T1_1 1 Tf 9 0 0 9 21.2599 481.0563 Tm (\007\025\026\021\034\021\017 \026\021\017\033\004\021\021 )Tj T* (\033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\035\023\t\212\017\023\022\030\026\017\033\021\017)Tj T* (\016\025\033\027\035\030\023\027\021\005 \035\013\017\036\025\021\031 )Tj 0 0 0 0.7 k 11.654 2.4 Td (\201\036\035\030\017\036\021\022\020 \033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\023\025\031\022\017 \215\025\033\027\025 )Tj T* (\217\035\023\023\021\021 )Tj 0.75 0.05 1 0 k (www.cbr.ru)Tj -11.654 -3.605 Td (\003\032\023\035\027\021\031 \036\017\031\022\021\033\f )Tj T* (\016\025\033\027\025)Tj 0 0 0 0.7 k 11.654 1.2 Td (\217\017\031\022\021\033\f\021 \n\017\006\024\t\033\025\036\035\024\033\032\ \005 )Tj T* (\021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\036\035\023\023\021\031\023\027\021\005 \036\017\031\022\021\033\f\035\030\ \032\005 )Tj T* (\025\f\017\033\022\023\022\030: \033\025\013\036\021\n\017\036, Fitch )Tj T* (Ratings, S&P \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (Moody\223s,)Tj T* (\253\224\027\023\013\017\036\022-\217\200\273 \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\013\036. )Tj T* (\210\033\213\035\036\n\025\021\002 \035)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\036\017\031\022\021\033\f\025\005 )Tj T* (\n\035\006\033\035 \033\025\031\022\021 \033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\023\025\031\022\017)Tj 0.75 0.05 1 0 k T* (www.banki.ru/banks/ratings)Tj -11.654 -2.4 Td (\201\035\026\035\006\021\022\017\026\020\033\032\017)Tj T* (\035\022\004\032\030\032 \027\026\021\017\033\022\035\030)Tj 0 0 0 0.7 k 11.654 1.2 Td (\001\022\004\032\030\032, \n\033\017\033\021\b, \006\025\026\035)Tj (-)Tj T* (\016\032 \027\026\021\017\033\022\035\030 \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\253\033\025\036\035\024\033\032\017 )Tj T* (\036\017\031\022\021\033\f\021\273 \016\025\033\027\035\030 \n\035\006\033\ \035 )Tj T* (\033\025\031\022\021 \033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\023\013\017\021\025\026\021\004\021\036\035\030\025\033)Tj (-)Tj T* (\033\032\005 \021\033\022\017\036\033\017\022-\023\025\031\022\025\005: \ \033\025\013\036\021)Tj (-)Tj T* (\n\017\036, )Tj 0.75 0.05 1 0 k (www.banki.ru/services/)Tj T* (responses)Tj ET q 0 0 841.89 595.276 re W n 0 0.4 1 0 K 24 w 4 M q 1 0 0 1 856.063 74.4757 cm 0 0 m -277.134 0 l -277.134 534.973 l S Q Q BT /T1_0 1 Tf 0.002 Tc -0.002 Tw 16 0 0 16 304.7244 559.2756 Tm [(\002\016)-7.7(\n)-1.3(\024)0.5(\035)2( \033)-1.5(\026)-36(\032)-3.1(\034)-6.8(\025)-17.9(\034)]TJ 0 0 0 1 k /GS1 gs /T1_1 1 Tf 0.003 Tc 0 Tw 9 0 0 9 304.7244 537.6755 Tm (\037\026\017\024\t\017\022 \023\036\025\030\033\021\022\020 \013\036\017\ \024\026\035\006\017\033\021\b \036\025\004\033\032\005 \016\025\033\027\ \035\030 \013\035)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\027\026\002)Tj 0 Tc (-)Tj 0.003 Tc T* (\034\017\030\032\n \013\025\036\025\n\017\022\036\025\n \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\030\032\016\036\025\022\020 \033\025\021\016\035\026\017\017 \030\032\f\ \035\024\033\035\017.)Tj 0.75 0.05 1 0 k /GS0 gs /T1_0 1 Tf 0 Tc 0 -2.4 TD [(\001\034\035\034\023\031)18.1(\021\035\016 \033\016\n\024\035\034 \033\026\032\034\025\034)]TJ 0 0 0 1 k /GS1 gs /T1_1 1 Tf -0.01 Tc 0.029 Tw -31.496 -28.8 Td (\201\036\021 \035\022\027\036\032\022\021\021 \030\027\026\025\024\025 \021\ \026\021 \023\034\017\022\025 \016\025\033\027 \013\035 \004\025\027\035\ \033\t)Tj 0 Tc 0 Tw 5.247 0 0 5.247 224.4869 249.0726 Tm (2)Tj -0.01 Tc 0.029 Tw 9 0 0 9 227.3517 246.0756 Tm ( \033\017)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\021\n\017)Tj 0 Tc 0 Tw (-)Tj -0.01 Tc -0.044 Tw -22.899 -1.2 Td (\017\022 \013\036\025\030\025 \022\036\017\016\035\030\025\022\020 \004\025\ \027\026\002\034\017\033\021\b \024\035\013\035\026\033\021\022\017\026\020\ \033\032\005 \023\024\017\026\035\027.)Tj ET 0.25 w /GS2 gs q 1 0 0 1 304.7244 493.4756 cm 0 0 m 99.496 0 l S Q 2 w q 1 0 0 1 404.2205 493.4756 cm 0 0 m 141.449 0 l S Q 0.25 w q 1 0 0 1 304.7244 440.4756 cm 0 0 m 99.496 0 l S Q 2 w q 1 0 0 1 404.2205 440.4756 cm 0 0 m 141.449 0 l S Q 0.25 w q 1 0 0 1 304.7244 397.8823 cm 0 0 m 99.496 0 l S Q 2 w q 1 0 0 1 404.2205 397.8823 cm 0 0 m 141.449 0 l S Q 0.25 w q 1 0 0 1 304.7244 343.2756 cm 0 0 m 99.496 0 l S Q q 1 0 0 1 304.7244 289.2756 cm 0 0 m 99.496 0 l S Q q 1 0 0 1 304.7244 225.1107 cm 0 0 m 99.496 0 l S Q q 1 0 0 1 304.7244 181.6803 cm 0 0 m 99.496 0 l S Q 2 w q 1 0 0 1 404.2205 343.2756 cm 0 0 m 141.449 0 l S Q q 1 0 0 1 404.2205 289.2756 cm 0 0 m 141.449 0 l S Q q 1 0 0 1 404.2205 225.1107 cm 0 0 m 141.449 0 l S Q q 1 0 0 1 404.2205 181.6803 cm 0 0 m 141.449 0 l S Q BT 0.75 0.05 1 0 k /GS0 gs /T1_1 1 Tf 0 Tc 0 Tw 9 0 0 9 304.7244 481.0563 Tm (\217\025\004\n\017\036 \013\036\035\017\033\022\033\035\031 )Tj 0 -1.2 TD (\023\022\025\030\027\021 \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\023\036\035\027 \030\027\026\025\024\025)Tj 0 0 0 0.7 k 11.055 1.2 Td (\201\036\017\024\013\035\034\022\021\022\017\026\017\033 \n\025\027\023\021\ \n\025\026\020)Tj (-)Tj T* (\033\032\031 \013\036\035\017\033\022 \033\025 \023\036\035\027, \030)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\022\017\034\017)Tj (-)Tj T* (\033\021\017 \027\035\022\035\036\035\f\035 \030\027\026\025\024\034\021\ \027 \f\035\022\035\030 )Tj T* (\035\016\005\035\024\021\022\020\023\b \016\017\004 \023\t\n\n\032 \030\027\ \026\025\024\025)Tj 0.75 0.05 1 0 k -11.055 -2.289 Td (\201\017\036\021\035\024\021\034\033\035\023\022\020)Tj T* (\030\032\013\026\025\022\032 \013\036\035\017\033\022\035\030)Tj 0 0 0 0.7 k -0.01 Tc 11.055 1.2 Td (\201\036\021 \035\024\021\033\025\027\035\030\035\n \036\025\004\n\017\036\ \017 \013\036\035)Tj 0 Tc (-)Tj -0.01 Tc T* (\017\033\022\035\030 \030\027\026\025\024\034\021\027\t \030\032\f\035\024\ \033\017\017 \013\035)Tj 0 Tc (-)Tj -0.01 Tc T* (\026\t\034\025\022\020 \021\005)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\027\025\027 \n\035\006\033\035 \034\025\212\017)Tj 0.75 0.05 1 0 k 0 Tc -11.055 -2.333 Td (\240\025\013\021\022\025\026\021\004\025\021\b )Tj T* (\013\036\035\017\033\022\035\030 \(\033\025\034\021)Tj (-)Tj T* (\023\026\017\033\021\017 \013\036\035\017\033\022\035\030 )Tj T* (\033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\013\036\035\017\033\022\032\))Tj 0 0 0 0.7 k -0.01 Tc 11.055 3.6 Td [(\240\025\013\021\022\025\026\021\004\025\021\b \036\017\027\035\n\017\033\ \024\t\017\022\023\b)-9.9( )]TJ T* (\030\027\026\025\024\034\021\027\025\n, \033\017)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\t\030\017\036\017\033\033\032\n, \034\022\035)-10( )]TJ T* [(\030\027\026\025\024 \033\017 \013\035\022\036\017\016\t\017\022\023\b \021\ \004\225\b\022\020 \024\035)-10( )]TJ T* (\035\027\035\033\034\025\033\021\b \023\036\035\027\025)Tj 0.75 0.05 1 0 k 0.01 Tc -11.055 -2.467 Td (\230\023\026\035\030\021\b \024\035\023\036\035\034\033\035)Tj 0 Tc (-)Tj 0.01 Tc T* (\f\035 \004\025\027\036\032\022\021\b \024\017\013\035)Tj 0 Tc (-)Tj 0.01 Tc T* [(\004\021\022\025 \(\013\035\026\033\035\f\035 \021\026\021)10( )]TJ -0.01 Tw T* (\034\025\023\022\021\034\033\035\f\035\))Tj 0 0 0 0.7 k 0 Tc 0 Tw 11.055 3.6 Td (\203\035\026\006\033\032 \016\032\022\020)Tj T* (\027\025\027 \n\035\006\033\035 \013\036\035\212\017)Tj 0.75 0.05 1 0 k -11.055 -4.8 Td (\201\035\013\035\026\033\017\033\021\017 \030\027\026\025\024\025 )Tj T* (\030)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\022\017\034\017\033\021\017 \023\036\035\027\025 \024\017\031)Tj (-)Tj T* (\023\022\030\021\b \024\035\f\035\030\035\036\025)Tj 0 0 0 0.7 k 11.055 2.4 Td (\230\024\035\016\033\035 \030)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\023\026\t\034\025\017 \030\035\004\033\021\027\033\035\030\017)Tj (-)Tj T* (\033\021\b \030\035\004\n\035\006\033\035\023\022\021 \013\035\013\035\026\ \033\021\022\020 )Tj T* (\030\027\026\025\024. \007\035)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\022\025\027\025\b \035\013\021\b \023\033\021\004\021\022 )Tj T* (\023\022\025\030\027\t \013\036\035\017\033\022\025 \013\036\021 \013\036\ \035\034\021\005 )Tj T* (\036\025\030\033\032\005 \t\023\026\035\030\021\b\005)Tj 0.75 0.05 1 0 k -11.055 -2.329 Td (\217\025\004\n\017\036 \023\016\035\036\035\030 \004\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\024\035)Tj (-)Tj T* (\013\035\026\033\021\022\017\026\020\033\032\017 \t\023\026\t\f\021 )Tj T* (\(\027\035\n\021\023\023\021\035\033\033\032\005 \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\013\036.\))Tj 0 0 0 0.7 k 11.055 2.4 Td (\231\017\n \n\017\033\020\r\017,)Tj T* (\022\017\n \030\032\f\035\024\033\017\017)Tj 0.75 0.05 1 0 k -0.01 Tc -7.395 -7.841 Td (\037\016\017\036\017\f\025\022\017\026\020\033\032\031 \023\017\036\022\021\ \213\021\027\025\022 \227)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\214\022\035 \017\033\033\025\b)-10( )]TJ 0 -1.376 TD (\016\t\n\025\f\025, \t\024\035\023\022\035\030\017\036\b\002\212\025\b \013\ \036\025\030\035 \017\017)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\024\017\036\006\025\022\017)Tj 0 Tc (-)Tj -0.01 Tc 0 -1.376 TD (\026\b \033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\013\035\026\t\034\017\033\021\017 \013\035 \035\027\035\033\034\025\033\ \021\021 \t\023\022\025\033\035\030\026\017\033\033\035)Tj 0 Tc (-)Tj -0.01 Tc -3.66 -1.376 Td (\f\035 \023\036\035\027\025 \035\013\036\017\024\017\026\017\033\033\035\ \031 \023\t\n\n\032 \030\027\026\025\024\025 \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\035\f\035\030\035\036\017\033\033\032\005)-10( )]TJ T* (\013\036\035\017\033\022\035\030. \207\f\035 \n\035\006\033\035 \024\025\ \036\021\022\020, \013\017\036\017\024\025\030\025\022\020 \013\035)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\033\025\023\026\017\024\023\022)Tj 0 Tc (-)Tj -0.01 Tc 0 -1.376 TD (\030\t, \021\023\013\035\026\020\004\035\030\025\022\020 \027\025\027 \004\ \025\026\035\f \013\035)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\027\036\017\024\021\022\t. \037\t\212\017\023\022\030\t\017\022 \024\030\ \025)-10( )]TJ T* (\022\021\013\025: \021\n\017\033\033\035\031 \023\016\017\036\017\f\025\022\ \017\026\020\033\032\031 \023\017\036\022\021\213\021\027\025\022 \021)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\013\036\017\024\225)Tj 0 Tc (-)Tj -0.01 Tc 0 -1.376 TD (\b\030\021\022\017\026\b. \007\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\021\n\017\033\033\032\017 \023\017\036\022\021\213\021\027\025\022\032 \ \036\025\023\013\036\035\023\022\036\025\033\b\002\022\023\b)-10( )]TJ 0 -1.376 TD (\f\025\036\025\033\022\021\021 \f\035\023\t\024\025\036\023\022\030\017\033\ \033\035\031 \023\021\023\022\017\n\032 \023\022\036\025\005\035\030\025\ \033\021\b \030\027\026\025)Tj 0 Tc (-)Tj -0.01 Tc 0 -1.376 TD (\024\035\030, \033\025)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\023\017\036\022\021\213\021\027\025\022\032 \033\025 \013\036\017\024\225\ \b\030\021\022\017\026\b \227)Tj /Span >> BDC ( )Tj EMC (\033\017\022.)Tj ET 304.724 116.476 21.6 21.6 re f 0 0 0 0 k 314.861 129.148 1.327 -5.514 re f q 0 0 841.89 595.276 re W n q 1 0 0 1 316.1879 130.2534 cm 0 0 m 0 -0.367 -0.297 -0.664 -0.663 -0.664 c -1.03 -0.664 -1.327 -0.367 -1.327 0 c -1.327 0.367 -1.03 0.664 -0.663 0.664 c -0.297 0.664 0 0.367 0 0 c f Q q 1 0 0 1 315.5246 133.6984 cm 0 0 m -3.546 0 -6.423 -2.873 -6.423 -6.42 c -6.423 -9.969 -3.546 -12.846 0 -12.846 c 3.548 -12.846 6.422 -9.969 6.422 -6.42 c 6.422 -2.873 3.548 0 0 0 c 0.002 -11.393 m -2.745 -11.393 -4.972 -9.169 -4.972 -6.419 c -4.972 -3.676 -2.744 -1.452 0.002 -1.452 c 2.746 -1.452 4.972 -3.676 4.972 -6.419 c 4.972 -9.169 2.746 -11.393 0.002 -11.393 c f Q Q BT 0 0 0 1 k /GS1 gs /T1_1 1 Tf 0 Tc 11 0 0 11 21.2598 151.453 Tm [(\231\017)-7(\n \016)-10.8(\035)2(\026)-2.8(\020)-2.3(\r)-7.9(\017 \023)-35.3(\t)-12.2(\n)-3.3(\n)-2.3(\025 \021)]TJ /Span >> BDC ( )Tj EMC [(\024)-8.6(\035)2(\026)-2.8(\020)-2.4(\r)-7.9(\017 \023)-1.9(\036)-10.8(\035)-5.3(\027 )]TJ -0.001 Tw 0 -1.273 TD [(\030)-2(\027)-42.2(\026)-1.9(\025)-12.7(\024)-22.6(\025)9.3(, \022)-7.3(\017)-7(\n \030)-2(\032)-3.3(\r)-7.9(\017 \013)-2.8(\036)-10.8(\035)-5.4()-9.1(\017)-7.1(\033)-11.2(\022)-11.3(\033)-1.9(\025)1.3(\b \023)-34.3(\022\025)-1.3(\030)-2(\027)6(\025)6.3(.)]TJ ET q 0 0 841.89 595.276 re W n 0 1 1 0 K 24 w 4 M /GS0 gs q 1 0 0 1 -14.1732 190.8756 cm 0 0 m 264.378 0 l 264.378 -84 l 0 -84 l S Q Q BT 0 0 0 0 k /GS0 gs /T1_2 1 Tf -0.003 Tc 0.003 Tw 0 12 -12 0 583.2131 502.3098 Tm [(\021)-1.4(\004)1.3(\036)-4(\027)-8(\030)5.4(\027)-9.5(\r\027)-4.7(\034\033\027)]TJ ET q 0 0 841.89 595.276 re W n 0 0.4 1 0 k q 1 0 0 1 818.7059 124.6989 cm 0 0 m 0 0.798 -0.647 1.445 -1.446 1.445 c -43.508 1.445 l -45.81 1.445 -47.682 -0.428 -47.682 -2.73 c -47.682 -36.449 l -47.682 -36.546 -47.672 -36.642 -47.654 -36.734 c -47.504 -38.901 -45.712 -40.623 -43.508 -40.623 c 0.482 -40.623 l 0.662 -40.623 0.833 -40.586 0.993 -40.526 c 1.002 -40.522 1.012 -40.52 1.022 -40.516 c 1.181 -40.452 1.325 -40.359 1.449 -40.245 c 1.457 -40.238 1.466 -40.236 1.473 -40.23 c 1.478 -40.225 1.482 -40.219 1.486 -40.214 c 1.532 -40.17 1.571 -40.12 1.61 -40.071 c 1.63 -40.046 1.653 -40.023 1.671 -39.997 c 1.714 -39.934 1.75 -39.865 1.784 -39.795 c 1.791 -39.779 1.802 -39.764 1.81 -39.748 c 1.884 -39.573 1.926 -39.38 1.926 -39.178 c 1.926 -29.062 l -3.992 -29.062 l -8.021 -29.062 -11.298 -25.784 -11.298 -21.756 c -11.298 -17.728 -8.021 -14.45 -3.992 -14.45 c 1.926 -14.45 l 1.926 -5.46 l 1.926 -5.362 1.917 -5.267 1.898 -5.175 c 1.891 -5.139 1.877 -5.107 1.867 -5.073 c 1.852 -5.017 1.838 -4.961 1.816 -4.909 c 1.8 -4.871 1.78 -4.837 1.761 -4.802 c 1.737 -4.756 1.715 -4.709 1.688 -4.666 c 1.665 -4.631 1.637 -4.601 1.611 -4.568 c 1.58 -4.529 1.551 -4.49 1.518 -4.454 c 1.487 -4.424 1.455 -4.399 1.422 -4.371 c 1.386 -4.339 1.35 -4.306 1.31 -4.278 c 1.275 -4.254 1.237 -4.234 1.2 -4.213 c 1.158 -4.189 1.116 -4.163 1.071 -4.143 c 1.032 -4.126 0.99 -4.113 0.949 -4.099 c 0.902 -4.083 0.856 -4.066 0.808 -4.055 c 0.765 -4.045 0.72 -4.04 0.675 -4.035 c 0.638 -4.029 0.603 -4.019 0.566 -4.017 c -0.04 -3.982 l -0.028 -4.015 l -43.508 -4.015 l -44.216 -4.015 -44.793 -3.438 -44.793 -2.73 c -44.793 -2.022 -44.216 -1.445 -43.508 -1.445 c -1.446 -1.445 l -1.276 -1.445 -1.117 -1.411 -0.967 -1.358 c -0.405 -1.159 0 -0.629 0 0 c f Q q 1 0 0 1 814.7136 108.8032 cm 0 0 m -3.231 0 -5.86 -2.629 -5.86 -5.861 c -5.86 -9.092 -3.231 -11.721 0 -11.721 c 7.306 -11.721 l 8.104 -11.721 8.751 -11.074 8.751 -10.276 c 8.751 -1.445 l 8.751 -0.647 8.104 0 7.306 0 c h -1.204 -7.787 m -2.267 -7.787 -3.131 -6.923 -3.131 -5.861 c -3.131 -4.798 -2.267 -3.934 -1.204 -3.934 c -0.141 -3.934 0.723 -4.798 0.723 -5.861 c 0.723 -6.923 -0.141 -7.787 -1.204 -7.787 c f Q Q endstream endobj 21 0 obj >stream 8;Z\7d1q9V%!3Qq^ord7!,g3oljOoP!Vl6?Fc)!@[ZUcL4DYsCMGG\aa`5=7@L524 Sr$::HQaL6 ;e4!)U&fP’hh/NS6&tJPf]Z# ]0+~> endstream endobj 22 0 obj [/Indexed/DeviceRGB 255 23 0 R] endobj 23 0 obj >stream 8;X]O>EqN@%»O_@%e@?J;%+8(9e>X=MR6S?i^YgA3=].HDXF.R$lIL@»pJ+EP(%0 b]6ajmNZn*!=’OQZeQ^Y*,=]?C.B+\Ulg9dhD*»iC[;*=3`oP1[!S^)?1)IZ4dup` E1r!/,*0[*9.aFIR2&b-C#s oRZ7Dl%MLY\.?d>Mn 6%Q2oYfNRF$$+ON nDZ4OTs0S!saG>GGKUlQ*Q?45:CI&4J’_2j $XKrcYp0n+Xl_nU*O( l[$6Nn+Z_Nq0]s7hs]`XX1nZ8&94a\~> endstream endobj 5 0 obj > endobj 6 0 obj > endobj 9 0 obj > endobj 30 0 obj > endobj 31 0 obj > endobj 32 0 obj >stream H�\��j�0F�~ -�E�Gr��MȢ?4�>�c+�����,���7#Z�!�X�I�|����0��=�����8�>��x �Sw|FZ�C7�7�����1y�����1[�T�?^�pSwM?�>���ޅ�������^���4>���*T]��c��vzm�N������a�=Ĝ߈��)��$2�ػ��v.���U�Z���3��?�)�p�>��)%=ב5�.���|��f ^�8�?���^���p|%l���p�’� �od� �,�\+�*�C�o�C�o���g����H��’�Q�_��ߔ��u������-X����y��Ϝ�Q_���l�9ސ0���\����Z��,�Qs)�5r���ͦ��Y�t�ȵ�?�uY9_��V�5�R�P�J5�� �8���_�-�