Друг переводит мне деньги, чтобы я гасил взятый для него кредит
У моего друга плохая кредитная история: он не вовремя гасил кредиты, часто обращался в МФО, пытался выиграть на ставках. Я помог ему погасить задолженности перед банками, для этого сам взял два кредита. Никакого письменного договора у нас с ним об этом нет, все договоренности только на словах.
Друг переводит мне деньги с карты на карту, чтобы я гасил кредиты. Это переводы между физлицами. Как поступить, чтобы банк не заблокировал карты или счета? А то в интернете пишут про то, что могут заблокировать карту за такие переводы.
Банк действительно вправе заблокировать карту или счет, если возникнут сомнения, что за переводы вам приходят. Если человек сможет объяснить, что это за перевод, и представит документы, блокировку быстро снимут. Вы пишете, что переживаете по поводу возможной блокировки. Попросите друга платить за ваш кредит напрямую в банк — так можно.
отвечает на все вопросы про кредиты
В вашей ситуации меня больше настораживает, что вы взяли кредит для другого человека без письменного договора. Если ваш друг по каким-то причинам перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить кредит самому.
Сначала объясню про блокировки
Если операция кажется банку подозрительной, он может заморозить ее и даже заблокировать карту или счет, пока не выяснит обстоятельства. Подозрительными считаются операции, которые, например, выглядят как обналичивание денег для ухода от налогообложения.
Методические рекомендации для предпринимателя
В банке нет специальных людей, которые анализируют все операции клиента, — это делает автоматизированная система. Каждый банк закладывает в эту систему свои алгоритмы и критерии, исходя из требований ЦБ и закона. Мы не можем разобрать ее более подробно, иначе этой информацией воспользуются мошенники.
Банки не сами придумали такие правила — это требования ЦБ и Росфинмониторинга для борьбы с нарушениями закона. Кредитные организации предпочитают перестраховаться, чтобы не привлекать внимание Банка России из-за проведения сомнительных операций.
Чтобы больше узнать о блокировках, почитайте наши статьи:
- Как работает закон, который защищает ваши карты.
- Какие операции банки должны считать подозрительными: объясняет ЦБ .
- Как избежать блокировки счета и что делать, если это случилось.
Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности
В вашем случае я не вижу проблем с поступающими суммами. Друг переводил вам деньги уже не один раз, платежи от него поступают регулярно. Если бы банк считал эти операции подозрительными, то уже задал бы вам вопросы. Если деньги приходят на карту того же банка, где у вас кредит, банк видит, что поступающие суммы идут на погашение этого кредита.
О вопросах от налоговой тоже можно не беспокоиться. Получаемые суммы — не ваш доход, а возврат долга, а значит, не облагаются налогом. И даже если бы друг просто перевел вам в качестве подарка какую-то сумму, налог тоже не пришлось бы платить: это же подарок.
Теперь о том, что еще можно сделать
Если вы все равно опасаетесь блокировки карты, попросите друга переводить деньги за кредит напрямую в банк. Это законно. Для банка вполне приемлемо, если платеж поступает не от вас лично, — главное, чтобы не было просрочек.
Если вы хотите, чтобы деньги сначала поступали вам на счет, попросите друга, чтобы при переводе он указывал что-то вроде фразы «платеж за мои кредиты». Так банк будет видеть, для каких целей поступает платеж. Это лишним не будет.
Еще я рекомендую вам составить с другом расписку или договор займа. Случается всякое: например, человек может заболеть или потерять работу. Если ваш друг перестанет переводить вам деньги, вам придется гасить взятый ради него кредит из своих средств. Банку ведь неважно, что вы брали кредит для друга. Кредит оформлен на ваше имя — банк потребует деньги у вас.
Без письменной договоренности доказать, что друг должен вам деньги, будет гораздо сложнее. Лучше подстраховаться.
На всякий случай почитайте еще вот эти статьи:
- Друг просит стать поручителем по кредиту. Чем мне это грозит?
- Друг попросил обналичить 500 тысяч рублей, и теперь у меня проблемы с банком.
- Я взял кредит за другого человека.
- Я оформил на себя кредитов на 2,5 млн рублей за друга.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Задать вопрос
Чтоб у всех были такие друзья, ради которых ты можешь взять кредит.
Rettz, если друг настоящий,то подставлять на деньги друга не будет
друг набрал кредитов и не может платить по ним, приходит к Васе и говорит, слушай я не могу платить по кредитам, давай теперь ты возьми на себя кредитов и закрой мои, а тебе-то я смогу платить))))))))) Вы идиоты?
Владимир, скам жив ��
Alex, Серьёзно? А мне правила говорят иное. Тем более я часто пишу письма, в которых приходится то обращаться к человеку, то к его коллективу. И вообще, здесь тема о другом, а не о русском. Если нечего сказать автору, проходите мимо.
Если у Вас карта Тинькофф, то Ваш друг может пополнять её через терминал. И никто не скажет, что это были не Вы сами. Или же Вы можете стягивать с его карты самостоятельно, получая только смску от него. Во-вторых, переводы между физическими лицами привлекают внимание при слишком уж частом пополнении. Я точно не знаю, но предполагаю. Возможно, это сотни операций в день. Или несколько десятков. Достаточно сказать, что друзья скидываются Вам на свадьбу или подарки, отдают долг. Никаких правил блокировать обычные дебетовки физлиц нет. Это происходит больше при обналичке с бизнес-карт. При быстром выводе денег с такой карты в тот же день, без «отлёжки» на счёте хотя бы какое-то условное время. Это зависит от алгоритмов. Я, например, распределяю приёмы денег равномерно между картами нескольких банков. И ещё раз подчёркиваю, что просто умозрительно предполагаю работу банковских систем.
Разберите, пожалуйста, подробнее о договоре займа, который был заключён путём обмена сканами договоров по эл. почте.
Максим, а что там разбирать. Есть куча решений где такой договор признаётся заключённым. Тем более что ГК прямо это разрешает.
Везет тому кого никто не везет
Ощадбанк заблокировал мою карту без адекватной и нормальной со стороны морали причины.
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Уважаемый Андрей!
В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:
Ежедневно свежие финансовые новости Главные новости недели Актуальные курсы валют каждый день Самое важное, что нужно знать о вашем банке
Подписка оформлена успешно
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Получайте по E-mail самые главные
финансовые новости Украины и мира:
Ежедневно свежие финансовые новости Главные новости недели Актуальные курсы валют каждый день Самое важное, что нужно знать о вашем банке
Подписка оформлена успешно
На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.
Мы рады, что вы с нами!
Введите ваш E-mail Подписаться
. . 11 октября 2021, 5:44
Ощадбанк заблокировал мою карту без адекватной и нормальной со стороны морали причины.
Значительно не рекомендую хранить свои средства в Ощадбанке. Среди субъектов властных полномочий, иных субъектов и лиц в Украинском государстве имеются те, кто у меня ассоциируются и являются ворчливыми, психически неадекватными, агрессивными, аморальными, провокаторами — как женщины пенсионного возраста, которые могут «ворчать», совершать неадекватные, аморальные, агрессивные и провокационные действия, правонарушения и т. п., ранее такое многое было среди субъектов властных полномочий (чиновников, особенно пенсионного возраста и близкого к ним — женского пола), сейчас такое также имеется, когда при обращении тебя могут игнорировать, совершать неадекватные, аморальные, агрессивные и правонарушающие действия и деяния, неадекватно, аморально и провокационно создавать проблемы и т. п..
Даже когда в последствии обнаружения блокировки моей карты Ощадбанком от меня поступило обращение на горячую линию Ощадбанка мне заявили о технических работах у них и о их невозможности проверить заблокирована ли моя карта, то есть они даже проверить этот факт не могли — даже не упоминая о причине этой блокировки и средств на ней. Также мне заявили якобы только с 6 (шести) утра (я звонил ночью) это могут проверить. Когда я уточнил только сегодня ли они не могут проверить до 6 (шести) утра — мне начали повторять о технических работах, неадекватно, аморально и провокационно игнорируя мой прямой вопрос и ещё и продолжая далее мне повторять одно и тоже либо похожее — о технических работах, попутно по голосу нервничая и этим провоцируя ещё больше конфликт. Это мне ещё «повезло», что это существо с которым я беседовал на горячей линии Ощадбанка не отключилось, как бывает у лиц и субъектов в Украинском государстве, особенно государственных, которым не важно на свой рейтинг, репутацию и т. п., как и на то, что фактом отключения, игнорирования они свершают правонарушение, нарушают права и свободы лица и национальное право, например о правах потребителя, ЗУ «Об обращении граждан» и/или иные (в зависимости от ситуации).
В общем Ощадбанк — это олицетворение лиц среди неконкурентных лиц и субъектов, например государственных организаций, субъектов властных полномочий, Укрпочты, государственных структур, организаций и т. п. — как Ощадбанк, они как какая-то аморальная, агрессивная, неадекватная и/или провокационное комендант женского пола пенсионного либо около пенсионного возраста, которая совершает аморальные, агрессивные, провокационные и/или неадекватные действия, правонарушения и/или имеет явные признаки психического заболевания, создает иным лицам проблемы, аморально и неадекватно пытается кого-то контролировать и т. п., как мною было написано выше — и среди субъектов властных полномочий и государственных организаций таких до сих пор и особенно ранее — было множество.
Надеюсь я понятно объяснил с чем у меня ассоциируется Ощадбанк — ему не важно на свой рейтинг, свою репутацию. Это как сравнивать Укрпочту и Новую Почту. Новая Почта не идеальна и значительно не идеальна, при этом она на фоне Укрпочты (с её ворчливыми, провокационными, аморальными и поступающими неадекватно «бабками» (лицами женского пола), которые могут и нагрубить, и оскорбить и игнорировать клиента, которые могут просто отдыхать, когда их ждут, которые принуждают посылки проверять при них, будто клиента обвиняют в возможной краже, оказывая этим на него моральное/психологическое давление) — идеал.
До того как моя карта была заблокирована мне срочно нужна были средства, при этом неадекватно и аморально ОщадБанк мои средства не переводил куда я желал, я на это потерял относительно много времени, далее я обратился на горячую линию Ощадбанка — где мне заявили якобы ночью у них более 10 000 невозможно перевести (повторно обращаю на эту неадекватность внимание — 10 000) — когда в ином банке (не буду упоминать каком, не идеальном, но идеальном относительно Ощадбанка) — можно и ночью и днем и 100 000 переводить и полагаю миллионы (не проверял относительно миллионов, при этом не вижу причин что бы он это осуществлял, этот банк о своей полагаю репутации заботится и даже ещё больше бережет клиентов с большими суммами, особенно если нет речи о незаконном обороте средств и т. п. — аналога финмониторинга). По итогу я с трудом перевел около 10 000, когда мне нужно было больше средств и даже срочно, далее попытался через P2P перевести оставшиеся средства на карту иного банка, при этом они с карты Ощадбанка списались, но на карту иного банка не были зачислены в течении более половины суток, после чего через более чем половину суток я попытался войти в Ощад24, при этом он не работал, далее когда он заработал — не приходили коды в sms при попытки войти в него, далее уже прошло ещё несколько часов, я в него вошел — и карта оказалась заблокированной.
В общем если в ином банке карту, счет, средства и т. п. не блокируют и в сумме баланса и переводов на десятки и сотни тысяч (полагаю и миллионы) — в Ощадбанка за сумму около 12 000 мне заблокировали карту. Я публично требую объяснений от Ощадбанка за его деяния. Заявите якобы вы не образная неадекватная, аморальная, провокационная и агрессивная «бабка», правонарушитель и/или т.п. — пенсионного либо около пенсионного, которая что-то без адекватной и нормальной со стороны морали пытается контролировать, занимается самоуправством, создает проблемы и ситуативно значительные и т. п.?
Кем нужно быть, что бы за 10 000 заблокировать карту? Типичным субъектом властных полномочий Украинского государства (как и РФ и иных государств, государственных организаций и т. п. в т. ч. например аналогом работников почты России в РФ, в Украине Укрпочты) — которым своя репутация не важна, как и факт совершения этими действиями аморальных, провокационных и неадекватных действий и ситуативно правонарушений.
Я бы даже намного более понятно отреагировал если бы я попал внимание по фин. мониторингу, при этом 12 000 — это не сумма для него, если только нет психически отклонений, аморальности и т. п. у того, кто решит его провести ради этой суммы, более того — ещё и не просто заявив «предоставьте нам что-то либо заблокируем карту/счет/средств» и заранее предупредив об этом — в моем случае даже заблокировали карту и средства на ней.
В общем если вы можете — обходите Ощадбанк, как и Укрпочту. Субъектов властных полномочий подобного уровня морали, неадекватности, провокации и агрессивности вы не обойдете, при этом на них (как и на ОщадБанк, Укрпочту и иных подобного уровня) пишите как можно больше жалоб и заявления, например контролирующим органам, если они о своей репутации не думают, пусть получают адекватные, нормальные со стороны морали и правовые проверки и проблемы. Как и как можно чаще и больше осуществляйте ваша ситуацию публичной, что бы это влияло на доверие к ним, на их репутацию и т. п..
Я даже не желал на эту заблокированную карту и в целом в ОщадБанк отправлять средства, случайно на неё отправил (не та карта была указана отправителю) и средства будто преступнику попали — после этого нужно их пытаться вернуть. Около 10 000 гривен мне с трудом удалось вернуть в течении нескольких часов, оставшиеся 2 000 гривен остались на заблокированной карте. Средства мне нужны были и до сих пор нужны — срочно. По вине Ощадбанка я рисковал (и значительно) своей репутацией (причины у разных лиц могут быть разные — например сумма может быть нужна для выплаты займа, иначе по вине Ощадбанка я рисковал получить проблемы и ситуативно значительные по причине в нужное время не выплаченный мною займ). Также для лечения могут быть нужны средства, для срочной оплаты чего-то и для множества иных причин, где средства не только нужны, но и нужны — срочно. Это аналог воровства средств и поскольку это не сотни тысяч, я даже до получения ответа от Ощадбанка понимаю об отсутствии у них возможности заявить — якобы причина в фин. мониторинге.
То есть Ощадбанк и суммы на 12 000 пристально, неадекватно, аморально и провокационно контролирует и создает проблемы и значительные, в моем случае полной блокировкой карты и суммы на ней. Хранить у Ощадбанка средства — как отдавать их потенциальному источнику проблем, например как субъекту властных полномочий Украинского государства (как и РФ — если кто подумает якобы я это заявляю не как истину и исключительно для гнобления Украинского государства). Суть:
отдай — и попробуй верни.
Иные банки, в т. ч. даже «зеленый» (называть его не буду) являющийся государственным, — думают на много больше о своих поступках, деяниях, хоть и они не идеальны. Ощадбанк — это бездна, если им доверится — попробуй верни средства. «Под матрасом» надежей хранить — чем в Ощадбанке. Как и банке РФ надежней хранить средства. Я не являюсь «ватником», не призываю хранить средства в банке государства преступника, при этом это истина:
я бы надежней хранил свои средства в банке РФ (даже воспринимая РФ как противника), чем хранить в Ощадбанке. Собственно Ощадбанк — аналог почты России, на которой могут сломать посылку, похитить её и т. п. это — такая же бездна, как и Ощадбанк Украинского государства. Не доверяйте им и эквивалента гривны.
Я в любом случае не желаю молчать о таком неадекватном, аморальном и провокационном действии Ощадбанка, при этом в целом:
если кто с Ощадбанком, иными лицами, субъектами, в т. ч. и властных полномочий (чиновников) попадет не малого уровня ситуацию и особенно в значительную — не молчите, меняйте государство сами. Это если коммерческие организации — они просто будут вынуждены уйти с рынка либо изменится. Каждый из вас одними только отзывами, публичными заявлениями может изменять государство не меньше — чем парламент, Президент и Кабинет министров. Аналогичное если кто столкнется с чем-то неадекватным, аморальным, агрессивным, провокационным, с каким-то правонарушением и иным — со стороны Ощадбанка.
Возможно я где-то допустил опечатку — сейчас всё детально перечитывать не буду.
Счётом в «СберБанк Онлайн» теперь можно пользоваться даже при заблокированной карте, скоро по всей России
СберБанк объявил о важном нововведении. Теперь клиенты банка смогу совершать операции напрямую со счёта банковской карты, в том числе проводить платежи и переводы в «СберБанк Онлайн», даже если сама карта заблокирована.
Как отметила пресс-служба, банк решил сделать счёт карты платёжным и независимым от карты, в результате клиенты получат большую гибкость в управлении своими повседневными финансами.
Нововведение постепенно внедрят во всех регионах России, оно станет доступно всем клиентам банка в течение полутора месяцев. При оформлении новой СберКарты в «СберБанк Онлайн» вместе с ней откроется платёжный счёт. Старые карты продолжат обслуживаться без изменений.
Директор подразделения «Кошелек клиента» СберБанка Игорь Ковалев объяснил:
Раньше счет был частью карты. Мы решили разделить их, чтобы дать клиентам больше гибкости в решении своих финансовых задач. Обслуживание клиента будет строиться от счёта, а карта будет являться одним из инструментов доступа к счёту. Например, для начала заблокированная карта перестанет быть помехой, совершать платежи и переводы в СберБанк Онлайн можно будет продолжать с использованием платёжного счёта, пока пластик перевыпускается. Позже мы дадим клиентам возможность перепривязки карты к разным платёжным счетам — так можно будет хранить свои средства на разных счетах, а карту в СберБанк Онлайн привязывать к нужному».
18 августа 2021 в 16:41