Где начать инвестировать

Инвестиции для новичков — с чего начать?

Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, увеличилось на 3 млн с начала года и практически достигло 44 млн. Кто-то хочет защитить свой капитал от инфляции, кто-то копит на крупную покупку, а кто-то откладывает деньги на учебу детей или безбедную старость. Рассказываем, с чего начать, если у вас нет опыта в инвестициях.

Инвестиции: разбираем основные понятия

Инвестиции — это вложение денег в определенный финансовый инструмент (акции, облигации и другие активы) с целью получить доход или сохранить капитал.

Инвестиции разделяют на две основные категории:

Финансовые инвестиции. Они предполагают вложение средств в бизнес, приобретение ценных бумаг.
Инвестиции в реальные активы, которые могут быть материальными или нематериальными. Среди материальных можно выделить покупку драгметаллов, предметов искусства, недвижимости, валюты, оборудования. К нематериальным активам относится интеллектуальная собственность, владение брендами, деловая репутация.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, осуществляющее денежные вложения в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Стать инвестором сегодня способен каждый, при этом начинать можно с незначительных сумм. Инвестиции — это способ получать дополнительный доход, даже не имея специального финансового образования, однако необходимо знать основы финансовой грамотности.

Вкладывая деньги в ценные бумаги, гарантии получения стабильного, гарантированного дохода не существует. Выбирая инструмент и способ инвестирования, нужно быть готовым к риску.

Определите цель и сумму

Цель поможет определить стратегию и инструменты инвестирования.

Долгосрочные. Сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, получать пассивный доход
Краткосрочные. Накопить деньги на обучение или крупную покупку — машину или квартиру
Нечеткие. Заработать, чтобы открыть свой бизнес
Конкретные. Накопить за 3 года 4 млн ₽ на квартиру

Чтобы сформулировать цель, ответьте себе на эти вопросы:

Зачем вы инвестируете?
Какой доход хотите получить?
Когда вам этот доход потребуется?
Какую сумму вы можете вложить в инвестиции сейчас?
Какую сумму вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц?

Выберите брокера

Чтобы начать торговать на бирже, вам как частному инвестору нужно найти посредника — брокера — и открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

У посредника должна быть лицензия на работу на рынке, которую выдал Банк России. На сайте ЦБ вы можете проверить брокера, которого выбрали.

Брокеры берут комиссию за свои услуги — обычно от 0,05% до 0,3% за сделки, которые вы совершили. Диапазон такой широкий, потому что за использование разных инструментов инвестирования брокеры берут разный процент.

Например, в приложении сервиса Газпромбанк Инвестиции* (Услуги оказывает ООО «Ньютон Инвестиции», ООО «Ньютон Инвестиции» — партнер Газпромбанк (Акционерное общество) по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное при сальдо инвестиции от 50 000 ₽ в месяц, а за покупку и продажу ценных бумаг удерживают комиссию 0,06%, но не меньше 10 ₽.

У большинства брокеров есть мобильные приложения, что делает процесс инвестирования комфортным и доступным. Начать инвестировать можно с любой суммы.

Кроме совершения сделок в приложении вы можете:

Читать новости и быть в курсе того, что происходит на фондовых рынках
Получать информацию обо всех выплатах по вашим бумагам
Отслеживать аналитику
Открыть демопортфель и тренироваться совершать виртуальные сделки на акциях и облигациях

Для самостоятельного инвестирования необходимы базовые знания в области финансов. Чтобы изучить основы или освежить знания, можно пройти обучение, например, бесплатный курс на Московской бирже.

Если у вас нет времени изучать рынок или не хватает знаний, можно отдать свой капитал в доверительное управление (ДУ).

ДУ бывает трех видов:

Коллективное. Вы покупаете паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это портфель, в который объединяют средства нескольких инвесторов. Управляющая компания разрабатывает стратегию управления Фондом и решает, какие инструменты покупать и продавать. Вы можете приобрести паи, которые вас заинтересовали
Стандартное. Управляющая компания разрабатывает несколько готовых стратегий. Вы покупаете портфель, который собран по одной из стратегий. Управляющий будет проводить сделки за вас и корректировать портфель, когда рынок будет меняться
Индивидуальное. Компания разрабатывает индивидуальную стратегию конкретно под вас. Она учитывает, какой доход вы хотите получить и насколько сильно готовы рисковать. Индивидуальное ДУ подойдет, если вы готовы инвестировать крупную сумму — от 10–15 млн ₽

Неквалифицированные частные инвесторы по закону не могут покупать сложные инструменты, если они не прошли специальное тестирование. Например, бессрочные облигации или иностранные индексные фонды — ETF. К ним можно получить доступ через доверительное управление.

Комиссия при ДУ выше, чем у брокеров: 2–5% от суммы инвестиций.

Подберите инвестиционную стратегию

Стратегия зависит от трех вещей:

Инвестиционной цели: сколько и на что вы собираетесь заработать
Срока инвестирования: через какое время вы хотите получить доход
Вашего отношения к риску: насколько вы готовы к тому, что часть денег можете потерять

Есть инструменты, которые часто меняются в цене, например акции. Стоимость облигаций меняется меньше и реже, поэтому уровень риска у них меньше.

Бывает, что начинающие инвесторы считают себя готовыми к риску и покупают ценные бумаги малых и развивающихся компаний. Но как только на рынке начинаются колебания, они понимают, что не хотят рисковать, и продают активы. Импульсивные покупки и продажи бумаг — это не инвестиционная стратегия.

Зная свою цель, время инвестиций и готовность к риску, можно выбирать стратегию. Она может быть:

Консервативной

С такой стратегией доходность будет относительно невысокой. Она подойдет вам, если вы боитесь потерять деньги. Инструменты инвестирования, которые выбирают консерваторы: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы облигаций с невысокой доходностью, драгметаллы.

Сбалансированная

Стратегия с потенциально более высокой доходностью подойдет, если вы больше готовы к риску. Инструменты инвестирования: акции и облигации надежных компаний, ПИФы или БПИФы.

Агрессивная

С такой стратегией есть вероятность получить доход более 30% годовых или потерять значительную часть вложенных средств. Инструмент агрессивных инвесторов — акции компаний, которые могут стремительно вырасти и так же стремительно упасть. Это или новые на рынке фирмы или игроки из сферы, которая только развивается. Стоимость акций этих компаний может резко возрасти.

По срокам инвестирования стратегии делят на три вида:

Краткосрочная — до 1 года
Среднесрочная — 1–3 года
Долгосрочная — от 3 лет

Соберите портфель

Портфель выгодно разделить на три части, чтобы сочетать все инструменты инвестирования. Это поможет распределить риски. Например, в случае сложной экономической ситуации ваш портфель поддержит золото — обычно оно во время кризисов дорожает.

Если вы выбрали доверительное управление, вам не нужно самому собирать портфель. Один из готовых портфелей подберет компания, которой вы доверили свой капитал. При доверительном управлении вам нужно выбрать стратегию в соответствии с вашими инвестиционными ожиданиями, обратиться в офис банка за консультацией и заключить договор.

Пример, как самостоятельно собрать портфель умеренному инвестору:

Доходная часть — 5–20%. Инструменты с высоким риском — акции и индексные фонды, где собирают ценные бумаги нескольких компаний
Стабилизационная часть — примерно 50%. Инструменты, которые можно продать в любой момент. «Голубые фишки» — акции и облигации крупных компаний с высокой капитализацией. Например, «Газпрома» или «Норникеля»
Накопительная часть — 30–40%. Более надежные инструменты с низким риском — облигации федерального займа (ОФЗ), драгметаллы

Мы не гарантируем, что такое соотношение принесет вам доход. Прежде чем покупать ценные бумаги, изучите риски.

Процентный состав портфеля можно менять. Например, вам 25 лет и вы копите на пенсию. Горизонт инвестирования длинный, поэтому можно увеличить доходность. Оставить в портфеле побольше рискованных инструментов и 10–20% вкладывать в накопительную часть.

Обновлено: 5 сентября 2023

Как начать инвестировать

Alates 23. märtsist ei ole võimalik Internet Exploreri veebibrauseri kaudu Swedbanki internetipanka avada. Internet Exploreri kaudu ei saa teha ega kinnitada Swedbanki makseid ka teistel veebilehtedel. Soovitame kasutada Internet Exploreri asemel Google Chrome’i, Mozilla Firefoxi või Microsoft Edge’i uusimat versiooni. Nende seadistamise juhendid leiad siit.

С 23.03.2021 Интернет-банк Swedbank недоступен в браузере Internet Explorer. С помощью Internet Explorer невозможно авторизоваться или осуществлять платежи через Swedbank на сторонних веб-страницах. Вместо браузера Internet Explorer мы рекомендуем использовать браузеры Google Chrome, Mozilla Firefox или Microsoft Edge. Инструкции по установке упомянутых браузеров можно найти здесь.

From 23.03.2021 Swedbank Internet Bank and Banklink is no longer available using Internet Explorer browser. It is not possible to authorize or make payments from Swedbank on other web pages using Internet Explorer. Instead, we suggest using Google Chrome, Mozilla Firefox or the newest version of Microsoft Edge. To find out how to install the suggested browsers, please click here.

Klienditugi — Инфо и помощь — Customer service: +372 6 310 310

Teie operatsioonsüsteem ja veebilehitseja ei ole kaasaegne ega toetatud Swedbank internetipanga poolt. Palun uuendage oma operatsioonsüsteem ja veebilehitseja või pöörduge vastava IT tehnilise spetsialisti poole.
The operating system of your device & your browser are too outdated to be supported by Swedbank Internet Bank. Please, update the operating system & browser or turn to IT specialist for technical help.
Ваш браузер или операционная система недостаточно современны для использования в интернет банке Swedbank. Пожалуйста обновите операционную систему и браузер или обратитесь за технической помощью к ИТ специалисту.

Ваша сессия в интернет-банке прервана

В целях безопасности закройте этот браузер. Если хотите продолжать использовать интернет-банк, войдите заново.

Реквизиты

Часто задаваемые вопросы
Контакты, представительства и банкоматы
Бронирование времени
О Swedbank

SWEDBANK AS
Liivalaia 8, 15040 Tallinn
Код SWIFT/BIC: HABAEE2X
Рег. номер: 10060701

Полезные ссылки

Финансовая безопасность
Устойчивость
Калькуляторы
Прейскурант и курсы
Цифровые возможности
Работа с нами

Юридическая информация

Условия банка
Обработка клиентских данных
Данные клиента
Рассмотрение жалоб клиентов
Kуки
Директива PSD2 и открытая банковская сфера
Доступность

Программы для клиентов

Private Banking
Золотой клиент
Клиент-сениор
Для родителей
Для молодёжи и студентов
Стать бизнес-клиентом

Вы находитесь на домашней странице предприятий, предлагающих финансовые услуги (Swedbank AS, Swedbank Liising AS, Swedbank P&C Insurance AS, Swedbank Life Insurance SE и Swedbank Investeerimisfondid AS). Перед заключением любого договора ознакомьтесь с условиями соответствующей услуги и при необходимости проконсультируйтесь с экспертом. Swedbank AS не оказывает услуги кредитного консультирования в значении, указанном в Законе о кредиторах и посредниках. Решение о взятии займа принимает заемщик, который на основании предоставленной банком информации и предостережений оценивает предлагаемый кредитный продукт и то, насколько условия займа соответствуют его личным интересам, потребностям и финансовой ситуации, и он же отвечает за последствия заключения договора.

Как начать инвестировать с нуля? Подробное пошаговое руководство для начинающих инвесторов

Начинать в любой новой сфере непросто, легко наделать ошибок, а
учиться на своих ошибках не всегда приятно, поэтому я решил
структурировать информацию, которая поможет вам разобраться во всех
аспектах инвестирования и начать этот путь максимально комфортно.

9.1K показов
5.9K открытий

В этой статье вы пройдёте через 10 шагов, которые помогут вам прийти к понимаю вашей цели, ваших возможностей и тому как их использовать. Приступим:

Шаг 0. Закладываем знания

Начинаем мы не с первого шага, а с нулевого, поскольку подразумевается, что если вы читаете эту статью, то уже имеете представление об инвестировании. Но если это не так, то в первую очередь необходимо разобраться с основными понятиями и терминами, с тем как устроен рынок и по каким законам он действует.

Я советую начать именно с прочтения книг (подборка лучших книг по инвестированию) это даст вам хорошую базу знаний. После чего вы можете накладывать на неё знания о современных тенденциях рынка. Я предпочитаю следить за телеграмм каналами по инвестированию, поскольку там вы сможете узнать актуальную информацию о рынке, экономической ситуации, либо почерпнуть чужой опыт инвестирования.

Шаг 1. Создаем подушку безопасности

Когда вопрос с основами инвестирования закрыт, можно приступить к
следующему шагу. И нет, это не выбор ценных бумаг и даже не открытие
счета. Дело в том, что результат вашего инвестирования напрямую зависит от регулярности, стабильности и постоянности вложений. Инвесторы в отличие от трейдеров, не могут себе позволить использовать вложенные средства, поскольку в таком случае вы рискуете вывести средства в неподходящее время (когда портфель находится в периоде спада) и вам придётся запускать процесс инвестирования заново.

Для того, чтобы избежать такого исхода, необходимо создать финансовую подушку. Это свободные средства на вашем счету, на случай непредвиденных обстоятельств, либо сложных жизненных ситуации. Обычно рекомендуют делать её в размере 6 ваших зарплат. Так у вас не будет соблазна вытащить средства из портфеля, либо, что ещё хуже, взять кредит или займ.

Шаг 2. Устанавливаем цель

На этом этапе мы должны поставить цель вашего инвестирования, так как от неё будут отталкиваться все следующие действия. Чаще всего
инвесторы стремятся к:

Сохранению и приумножению средств. Если у вас образовалась
значительная сумма средств( выигрыш в лотерею, наследство и др.), то куда эффективнее будет инвестировать их в ценные бумаги, чем держать на вкладе, либо покупать недвижимость. Это позволит не только перекрыть инфляцию, но и получить прибыль;
Пассивному доходу. Инвестирование может помочь вам получать
дополнительный доход к зарплате, либо вовсе её заменить. Достигается это как правило за счет дивидендов, купонов, краундлендинга и др.;
Капиталу для ребёнка. Многим приходится брать кредиты на обучение
детей, либо помогать им с покупкой квартиры. Инвестируя средства, вы
можете получить приличную сумму денег к совершеннолетию ребенка;
Накоплению на цель. Вы можете поставить себе более материальную
цель, такую как покупка квартиры без ипотеки, либо машины мечты, здесь
ваша фантазия безгранична.

Чётко поставленная цель помогает достичь лучшего результата. Это
связано с тем, что вы сможете подобрать более эффективные средства для ее достижения и с более высоким уровнем мотивации.

Шаг 3. Определяем риск профиль

Следующее, что нужно будет сделать, это определить вашу терпимость
к риску. Чем выше риск, тем выше доходность, соответственно чем больше вы готовы потерять, тем больше у вас есть шанс получить.

Чтобы определить вашу терпимость к риску есть очень много различных тестов(например один из них), вы можете пройти любой, и исходя из этого понять, какая стратегия вам подходит, а также какое соотношение высокорисковых активов к низкорисковым будет в вашем портфеле (рекомендую начать с низкорисковых и постепенно повышать долю высокорисковых).

Шаг 4. Визуализируем ваши цели

У меня есть статья, которая посвящена этому пункту. В ней есть ссылка
на таблицу, благодаря которой вы сможете наглядно посмотреть сколько вам нужно средств и времени для достижения именно вашей цели. Таблица не гарантирует точного результата, так как будущее изменчиво, но она ясно даёт понять, при каких параметрах вы сможете достичь желаемого.

Шаг 5. Обдумываем стратегию

Настал момент определиться со стратегией инвестирования. Стратегия
должна соответствовать вашей терпимости к риску, а также вашим целям и возможностям(все это вы уже определили на предыдущих шагах).

В мире инвестиций выделяют множество различных стратегий. Есть как агрессивные, так и консервативные. Для каких-то необходимо иметь знания по фондовому рынку или фундаментальному анализу, другие же напротив, требуют только поверхностного понимания процессов.

Выделяют несколько базовых стратегий инвестирования:

Дивидендная (покупка исключительно дивидендных акций, постоянное
реинвестирование дивидендов);
Доходная (покупка акций, которые должны вырасти в цене);
Роста (покупка акций мелких компаний);
Пассивная (покупка фондов и ETF);
Стоимостная (покупка недооценненных компании).

С течением времени ваша стратегия может измениться, как и терпимость к риску, однако не стоит их менять слишком часто, так как на реализацию стратегии требуется время и результат не будет виден.

Шаг 6. Выбираем активы

Наконец-то мы добрались до самого интересного и в то же время
самого сложного. Настало время определиться с тем, что будет входить в
ваш портфель. Как это сделать? Вы уже знаете, как распределить согласно доходности ваши активы, знаете, какой стратегии будете придерживаться и какой суммой вы располагаете. Остаётся лишь подвести итоги проделанной работы.

Ваш портфель может состоять из:

акции;
облигации;
etf;
золото;
валюта;
и другие инструменты.

Существует два основополагающих принципа составления портфеля:

Диверсификация: Подразумевается то, сколько различных активов будет в вашем портфеле. Вы можете диверсифицировать по странам, по классу активов, по отраслям , по брокерам. Здесь работает элементарное правило, не клади яйца в одну корзину.
Анализ: У различных стратегий используются
разные виды анализа, в качестве самых популярных способов можно выделить следующие: фундаментальный (когда анализируют показатели компании, выручку, прибыль, EPS и т.д.) и новостной (когда совершают покупки на фоне новостей). Также вы можете пойти по более легкому пути: обратиться к доверительному управлению (анализ будут производить за вас) или выбрать пассивное инвестирование в ETF, Пиф,ЗПиф (требуется только поверхностный анализ).

Шаг 7. Ищем лучшего брокера

Осталось совсем немного, ведь основную работу мы уже проделали.
Самое время приступать к активным действиям.

Поскольку торговля ценными бумагами возможна только через посредника- брокера, то следует провести сравнительный анализ по следующим критериям:

Проверить, есть ли у брокера лицензия. Сделать это можно на сайте
ЦБ России;
Выбрать наиболее удобный тариф и самые выгодные комиссии. Для
этого решите на каких рынках вы планируете торговать и как часто вы будете совершать сделки.
Основные комиссии:
-плата за обслуживание брокерского счета;
-плата за услуги депозитария;
-комиссия за сделки;
-комиссия за ввод и вывод денег;
Оценить репутацию и надежность брокера, почитать отзывы или посмотреть рейтинги;
Обратить внимание на удобство использования, проверить
функционал сайта, либо приложения брокера на наличие доступных
операций.

Шаг 8. Открываем счет

После того как вы определились с брокером, можно открыть счёт, в
основном это можно сделать дистанционно. У каждого брокера есть
инструкция на сайте, поэтому у вас не должно возникнуть сложностей.

Здесь я бы хотел сказать, что если вы собираетесь инвестировать в акции российских компаний, то рекомендую открыть ИИС, так вы сможете получить налоговый вычет (только обязательно ознакомьтесь с условиями).

Также стоит обратить внимание на то, что если у вас есть высшее экономическое образование, то можете попробовать подать заявление на квалифицированного инвестора, это позволит снять любые ограничения на покупку ценных бумаг (почитайте подробнее о получении статуса квала).

Шаг 9. Реализовываем задуманное

На данном этапе вам остаётся только купить отобранные активы через
вашего брокера. Не стоит делать это за один раз, докупайте активы
постепенно, так вы сможете усреднить их стоимость, а также не забывайте следить за их соотношением.

Шаг 10. Продолжаем инвестировать

Если вы дошли до этого шага, то вы большие молодцы. Теперь вы
настоящий инвестор, но не забывайте следить за состоянием на рынке и
состоянием компаний, совершенствуйте свои знания.

Я сам прошел все эти шаги и могу сказать, что ни о чем не жалею.
Инвестирую уже на протяжении года и не смотря на то, что без ошибок не
обошлось, на моих счетах сейчас активов на полмиллиона рублей. Мой
портфель и стратегию кому интересно можно посмотреть здесь. Буду рад видеть вас среди подписчиков.

Советы новоиспеченным инвесторам

Если вы рассчитываете на мгновенное обогащение, то скорее всего
инвестиции не совсем ваш инструмент, больше подойдёт спекуляция на
рынке, либо вложение в собственный бизнес(но это другая тема).

Чем больше ваш доход, тем больше вы сможете инвестировать, не
пренебрегайте возможностями подзаработать.

Не относитесь к инвестированию как к казино, здесь есть свои
закономерности. Акции -это доля в бизнесе (пусть и небольшая) и относиться к этому нужно соответствующе.

Очень важно иметь свою точку зрения по поводу приобретения того
или иного инструмента, если вы будете покупать потому что все покупают, то в случае неудачи станете одним из противников инвестирования.

Очень важна дисциплина. Сделайте инвестиции одной из ваших статей
расхода и регулярно вкладывайтесь.

Не мониторе постоянно состояние портфеля. Так вы будете меньше подвергаться психологическом давлению. Проводить ребалансировку стоит не чаще раза в квартал (об этом подробнее в книгах написано), колебания неизбежны на коротких дистанциях.

Постоянно узнавайте новое. Если вы уже составили свой портфель, то
это ещё не конец, заработать капитал не так трудно, как его сохранить.

Если статья показалась вам полезной, то ставьте лайк, пишите комментарии и жду всех в своем телеграмм.

29 комментариев
Написать комментарий.

Все хуита не слушайте

Развернуть ветку

Инвестирую в продукты по акции в магните, в пятерочке и в ленте.

Развернуть ветку

не хотите написать статью про успешный успех?)

Развернуть ветку

В себя надо инвестировать и без риска и приятно

Развернуть ветку

Точно, тем более сегодня пятница — день инвестиций в себя чего-нибудь алкогольного и сушено-вяленого))

Развернуть ветку

Это уже не инвестиции а потребность и ущерб здоровью.

Развернуть ветку
Развернуть ветку

Вот когда это потребность, то уже в ущерб, у меня, к счастью, это пока инвестиции))

Развернуть ветку

Хотелось бы конкретики, что значит «инвестировать в себя»? Сколько надо / можно вложить, какой горизонт окупаемости этих инвестиций?

Развернуть ветку

Инвестиции в себя всегда выгодно, вот например вы покупаете курсы за дорого и вы начинаете изучать этот курс старательно не упустите даже мелочи, потому что вы заплатили за этот курс. Это и есть инвестиции в себя. А если дать вам просто информацию вы не будете так внимательны к ней потому что это так простая информация

Развернуть ветку

Можно в л/с обсудить

Развернуть ветку

пассивный доход-это тоже приятно)

Развернуть ветку

Для новичков полезная статья, разложили все по полочкам буду время от времени заходить на ваш канал.

Развернуть ветку

Сейчас бы, в 2023, живя в РФ, инвестировать учиться.

Развернуть ветку

1) Если инвестируете, то инвестируете в свои проекты (близкие для вас, понятные) или в самого себя.
2) Не надо сидеть и тупить разбираться в акциях, шмакциях. Сколько бы вы не разбирались в конечном итоге нужно шарить в самой компании, жить этим.
3) Хотите инвестировать в акции на долгий срок, спокойно кладите средства в крупные производственные компании с примесью IT технологий (Apple, Tesla, Xiaomi) Они обязательно вырастут, т.к. инфляция всегда идет вверх и только вверх, не важно какими темпами.
4) Х***я все это, если у вас нет нормальных денег, от того что вы вкините тысячу рублей в акции, облигации, пифы и прочую дичь, вы не разбогатеете. Чтобы получить эффект нужно думать о миллионах, но миллионы надо заработать, а инвестиции миллионы с 0 не принесут (если конечно это не стартап, но стартапы на последний рубль так себе идея).
5) Лучший инвестиционный инструмент является собственный бизнес.

Развернуть ветку

О, да! Я всегда мечтал начать инвестировать, но никак не мог разобраться, как же это делается! Слава богу, что нашел эту статью, которая расскажет мне, как создать подушку безопасности! Теперь я точно стану успешным инвестором, ведь знание основных понятий и терминов – это всё, что нужно для того, чтобы играть на рынке, как на фортепиано!

Развернуть ветку

Даже не читая понятно, что какая-то муть. У меня алгоритм проще, записывайте:

1. Берёте миллиард рублей.
2. Делаете из него два миллиарда рублей.
3. Профит!

Развернуть ветку

Могу показать где деньги лежат, всего навсего инвестировать примерно 30 тыс. И за месяц лям одним чеком у тебя в кармане.

Развернуть ветку

)))))) ну да. 3300% за месяц. Вы Мавроди 5.0?

Как начать инвестировать с нуля

Улучшать свое благосостояние можно не только на работе. Всегда можно найти солидный источник дополнительного дохода. Как начать инвестировать с нуля, чтобы ни в чем себе не отказывать рассказал коммерческий директор агентства 2LEADS Игорь Слинкин.

– К термину «инвестиции» нужно относиться глобально. Выбирая определенные варианты того, как вы будете вкладываться в них, стоит прежде всего начать с определения целей, для чего вам это нужно, – рассказывает Игорь Слинкин.

Как правило, существует несколько вариантов:

Вы рассматриваете инвестиции как способ пассивного или дополнительного доход.
Вы рассматриваете инвестиции как способ основного дохода.
Вы рассматриваете инвестиции как способ сохранения накопленных ранее средств.

Определив цель, начинающий бизнесмен сможет понять, насколько кратковременной или длительной станет его деятельность. Это в свою очередь поможет определить объем тех вложений, которые человек сможет «пожертвовать» в инвестиционный фонд.

– Основным отличием инвестиций от, предположим, накоплений, является то, что инвестор имеет и определенные риски, в которых помимо положительного результата возможны и инвестиционные потери, – добавляет Игорь Слинкин. – Именно поэтому на старте не стоит вкладывать огромный объем инвестиций, а также стоит внимательно подойти к выбору способа вложений.

Зачем нужно инвестировать

В России все больше людей разных возрастов интересуются темой инвестиций с нуля. В разговоре с «КП» эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман объясняет:

– Ставка банковского депозита ниже текущей инфляции. И наши граждане вынуждены начать разбираться в инвестициях, чтобы защитить свои накопления.

На финансовых рынках существуют два вида доходов: фиксированный и прогнозный. Прогнозный всегда выше, но обусловлен риском потери части сбережений. А фиксированный – ниже, но как бы «гарантирован». Самые простые примеры этих двух видов: криптовалюта и банковский вклад. Первая может за день вырасти на 1000%, а через неделю рухнуть еще больше. Вклад же напротив гарантированно принесет доход (если банк вдруг не станет банкротом, что случается редко).

В инвестициях многие видят для себя возможность получать пассивный доход. Но реальных инвестинструментов, которые подпадают под это определение, не так уж много. Самые популярные — облигации и дивидендные акции.

это интересно
Личный бюджет

Как составлять план, прогнозировать будущие траты, сокращать расходы? Рассказываем о простых правилах составления и ведения личного бюджета

Куда можно инвестировать

Новичкам и тем, кто не располагает огромным бюджетом, эксперт рекомендует начать с краткосрочных инвестиций, где результат можно оценить уже на малой дистанции – до одного года. Это поможет минимизировать риски потери инвестиций. Также за этот период вы сможете получить основной уровень практических знаний, которые помогут изменить подход к инвестициям в целом.

Вклад в банке

– Начать инвестировать вы можете с обычного вклада в банке. Казалось бы, это достаточно простой способ, который используют достаточно многие, – продолжает наш собеседник. – Однако, он также является одним из самых популярных. В этом случае, стоит провести детальную аналитику предложений банков.

По словам Игоря Слинкина, в зависимости от срока вложений, возможности закрытия счета и прочих деталей, вы можете получить высокий процент годовой прибыли. Но не забывайте, что вы никаким образом не сможете влиять на процент инфляции, которая зависит от ряда экономических факторов.

– А это значит, что реальный процент маржинальности может сильно снизиться на более длительном сроке вложения. Попробуйте проанализировать это на примере прошлых лет и сравнить с той процентной ставкой, которая может быть назначена на ваш вклад.

Акции

– Второй способ начать инвестировать практически с нуля становится популярнее с каждым месяцем. Это различные инвестиционные сервисы, где вы можете приобрести акции известных компаний, не тратя много времени, а также начиная с самых минимальных сумм, – делится предприниматель.

В этом случае специалисты советуют проанализировать все доступные предложения. Множество сервисов готовы помочь новичкам, предложить и рекомендовать наиболее эффективные варианты, а также взять риски потерь на себя в тестовый период.

– Но все же рекомендую погрузиться в этот процесс детальнее, проанализировать предыдущие периоды развития компаний, акции которой вы планируете приобретать. Основные факторы, которые могут влиять на рост или снижение стоимости акций:

выпускаемые продукты компании, их технологичность и актуальность;
количество упоминаний в СМИ;
взаимосвязь с политической отраслью, влияние на экономику конкретной страны;
сезонность по аналитике прошлых лет;
«скандальность» компании, произошедшие события, которые влияли на скачки стоимостей.

Вся информация находится в открытом доступе, что поможет составить определенную картину и хотя бы приблизительно очертить графики влияния.

Недвижимость

Третьим вариантом для начинающих инвесторов Игорь Слинкин называет приобретение недвижимого имущества. Но здесь речь не совсем о том, чтобы начать инвестировать с нуля.

– Это эффективный способ инвестиции на крупную сумму. Однако, его эффективность может оцениваться лишь тогда, когда отсутствуют дополнительные факторы влияния на стоимость жилья: ипотека, кредиты, ремонт и прочие, – предупреждает эксперт. – Не стоит забывать и про ликвидность жилья, что также будет влиять на рост или снижение цен.

Для оценки инвестиционной привлекательности важно проанализировать все факторы: бюджет покупки, соотношение цены и качества, стадии строительной готовности, репутацию застройщика. При этом, в каждом из сегментов можно найти привлекательные и ликвидные варианты. Средние показатели доходности на рынке недвижимости – это 20-30% за два-три года. Это один из самых стабильных вариантов инвестиций, который позволит вам всегда быть уверенным в завтрашнем дне.

это интересно
Инвестиции в недвижимость

Нелегкий выбор: покупать или арендовать квартиру в Москве в 2023 году? Какие есть плюсы и минусы обоих вариантов — рассуждаем вместе с риэлторами

Стартапы

Более сложный способ инвестиций – вложение денежных средств в стартапы, определенные проекты и тому подобное. Он считается нестабильным. Хотя и об успешных случаях из Силиконовой долины забывать нельзя.

– Оценивая эффективность подобных вложений, вы должны смотреть на ту сферу, в которую планируете вложиться. Нужно обязательно подкрепить все свои вложения юридическими условностями, которые позволят вам минимизировать риски потерь, а также риски неуспешности проекта, в который вы вкладываетесь. И помните, что большинство гениев, которые создают успешные стартапы, не всегда готовы делить риски, а это значит, что ответственность за результат возлагается на вас.

Пошаговая инструкция для начинающих инвесторов

Шаг 1. Разберитесь с кредитами

Нельзя заниматься инвестициями, имея параллельную кредитную нагрузку. Сначала погасите займы, а после добро пожаловать на финансовые рынки. В противном случае можно загнать себя в еще большую долговую яму.

Шаг 2. Сформируйте подушку безопасности

Отложите часть денег «на черный день». Посчитайте свои среднемесячные расходы и умножьте их на шесть. Это и будет размер заначки. Чтобы ее не съела инфляция переведите деньги в твердую валюту или оставьте на банковском депозите. Эти средства не рекомендовано инвестировать и лучше держать на расстоянии вытянутой руки.

Шаг 3. Определите свой риск-профиль

Очень важный аспект, которым обычно пренебрегают начинающие инвесторы и сразу же теряют деньги. Риск-профиль поможет определить психотип и подобрать подходящие именно вам инвестиционные инструменты. Традиционно выделяют три профиля: консервативный, рациональный и агрессивный.

Чтобы определить свой, честно назовите свою цель инвестиции и сроки, на которые вы готовы расстаться с деньгами, чтобы в будущем они принесли доход. Учитывайте свой возраст, опыт на поприще инвестиционного дела, расходы.

Шаг 4. Считаем свои деньги

Оцените личный бюджет. Думайте как министр финансов: казна состоит не только из доходов, но и расходной части. Если вы зарабатываете больше, чем тратите, есть резервный фонд (подушка безопасности), то можно инвестировать.

Шаг 5. Выберите между активным и пассивным видом инвестиций

Вы готовы мониторить котировки биржи большую часть дня? Или вам предложили инвестировать в стартап и принимать участие в его управлении — придется отдать не только деньги, но и время.

Если собираетесь начать инвестировать с нуля, но не хотите тратить много сил на работу с активами, тогда придется ограничиться банковскими депозитами, облигациями, ПИФами, драгметаллами, недвижимостью (с осторожностью!). Но такие инвестиции скорее уберегут от прожорливой инфляции, но вряд ли станут источником большого дохода.

Советы эксперта новичкам

Эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман дает следующие рекомендации.

Не храните все яйца в одной корзине. Ведущий принцип разумного инвестора – диверсификация. Купив акции, облигации, золото и валюту вы будете больше защищены, чем инвестор, который все деньги хранит в одном активе.
Совершайте сделки как можно реже. Трейдинг – это путь к потере своих накоплений. Настоящий инвестор, как мудрый охотник умеет ждать своего часа.
При частых инвестициях возрастает риск ошибок и комиссии брокеру. Помните: малые комиссии съедают большие доходы.
Определитесь на сколько лет готовы вложить свои сбережения. Это очень важно, так как от этого зависит выбор инвестиционных инструментов.
Для долгосрочного (более пяти лет) инвестирования подойдет золото и ETF, а более краткосрочные инвестиции могут включать «короткие» облигации или акции российских холдингов.
Высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском. И потеря сбережений никогда не компенсируется. Правило разумного инвестора: богатеть нужно медленно.

Где начать инвестировать

Инвестиции для новичков — с чего начать?

Инвестиции: разбираем основные понятия

Определите цель и сумму

Выберите брокера

Подберите инвестиционную стратегию

Консервативной

Сбалансированная

Агрессивная

Соберите портфель

Похожие статьи раздела

Как начать инвестировать

Ваша сессия в интернет-банке прервана

Реквизиты

Полезные ссылки

Юридическая информация

Программы для клиентов

Как начать инвестировать с нуля? Подробное пошаговое руководство для начинающих инвесторов

Как начать инвестировать с нуля

Зачем нужно инвестировать

Куда можно инвестировать

Вклад в банке

Акции

Недвижимость

Стартапы

Пошаговая инструкция для начинающих инвесторов

Шаг 1. Разберитесь с кредитами

Шаг 2. Сформируйте подушку безопасности

Шаг 3. Определите свой риск-профиль

Шаг 4. Считаем свои деньги

Шаг 5. Выберите между активным и пассивным видом инвестиций

Советы эксперта новичкам

Популярные вопросы и ответы

С какой суммы начать инвестировать?

Выгодно ли брать кредиты для инвестиций?

Начинающему инвестору нужно вкладываться только в одну компанию?

Можно ли столкнуться с обманом на бирже?

Какие самые распространенные ошибки начинающих инвесторов?

Добавить комментарий Отменить ответ