«За хлебом не сходишь»: россиянам рассказали, что делать с наличными долларами
Наличные доллары пригодятся для поездки в отпуск, так как за границей практически нет других вариантов оплаты, однако хранение валюты дома сопряжено с риском инфляции, заявил операционный директор казначейства УБРиР Владимир Зотов в комментарии для Банки.ру.
Объем наличной иностранной валюты у россиян сократился на 17,8 млрд рублей по итогам I квартала 2023 года, показала статистика Банка России. Всего на 1 апреля 2023 года наличная валюта составляла 17% финансовых активов домохозяйств (или 22,5 трлн рублей).
На покупку валюты в России продолжают действовать ограничения, напоминает Владимир Зотов. Купить в банке можно только ту валюту, которую ему продали после 9 марта 2022 года.
«С тех пор ничего не изменилось. Прийти в банк и купить, например, миллион долларов, скорее всего, не получится — такой суммы может просто не быть в наличии», — объяснил эксперт.
Кроме того, по словам Зотова, важно понимать причины покупки валюты.
«Если для поездки в отпуск, то это оправданно. Других вариантов платить за границей практически нет. Курс доллара к национальным валютам часто более выгоден, чем курс рубля», — заявил эксперт.
Если же цель — инвестирование и получение прибыли, тогда проще открыть вклад в банке и приобрести цифровую валюту.
«Это может принести доходность, сопоставимую с ростом наличных долларов, а также позволит избежать неудобств, связанных с хранением и перевозкой наличной валюты. Кроме того, хранение налички дома сопряжено с риском инфляции, так как ее стоимость со временем может снижаться», — добавил Владимир Зотов.
Эксперт объяснил, кто сейчас продает наличные доллары.
«Также не стоит забывать, что «за хлебом» в России с долларами не сходишь. Сегодня наличку продают те, кто на фоне прошлогодней истерики закупился по 100 рублей за доллар, а потом переживал из-за падения курса. Сейчас они активно избавляются от наличной валюты, чтобы хоть как-то вернуть потраченное», — объяснил Зотов и добавил, что решения нужно принимать, основываясь на своих финансовых целях и обстоятельствах.
Что сейчас делать с наличной валютой?
В условиях санкций наличную валюту особо девать некуда. Большинство банков вводят комиссию на приём.
�� Ситибанк с 15 августа вводит комиссию 5% за внесение наличных долларов США и евро через кассы банка в отделениях на текущие и сберегательные счета. Ранее о введении комиссии за внесение наличной валюты сообщили банк «Интеза», БКС Банк, Тинькофф Банк, Цифра Банк, Экспобанк и другие. Райффайзенбанк с 1 августа вообще приостановил приём и покупку наличной валюты у физлиц.
Практически все системно значимые банки сейчас находятся в санкционных списках, а их корреспондентские счета в долларах и евро в иностранных банках заморожены. Принимать валюты зарубежных стран банкам становится невыгодно как с точки зрения рентабельности операций, так и с позиции управления рисками.
Люди, как правило, предпочитают доллар рублю в качестве валюты для сбережений из-за традиционно более низкой инфляции, но наличная валюта в больших объёмах может стать бесполезной.
Сейчас валюту пока ещё можно обменять на рубли по рыночному курсу или отправить за рубеж. Купюры не в идеальном состоянии меняют на рубли с дисконтом.
Малый объём валюты можно потратить на отдых за рубежом. Со 2 марта 2022 года временно запрещён вывоз из РФ наличной иностранной валюты в сумме, превышающей эквивалент $10 тысяч. Если у вас на руках достаточно большая сумма наличных, то вывезти её будет проблематично. Даже если захотите потратить на шопинг, в условиях дорогих перелётов шопинг может стать неоправданно дорогим и растянется на длительный период времени.
При этом новые валютные ограничения на приём наличной валюты могут ещё больше усложнить денежные переводы за рубеж. Так как вывод долларов и евро за рубеж проблематичен, в текущих условиях вариантом остаётся вывод через тенге, драм или другие аналогичные валюты.
Валюта в наличной форме в какой-то степени начинает терять смысл в РФ на неопределённый срок. Её имеет смысл держать за периметром РФ. При этом внутри РФ остаётся вопрос, в чём хранить сбережения (валютные облигации, акции, недвижимость). Решения насчёт валюты, в какой форме и где её лучше хранить или, наоборот, лучше всю потратить, нужно принимать, основываясь на своих финансовых целях и обстоятельствах.
Что делать с валютой: покупать, продавать или хранить сбережения
Вопрос о том, как быть с валютными накоплениями в 2022 году — особенно актуален. Есть множество новостей с комментариями экспертов о том, купить или продать доллары и евро сейчас. Разбираемся, что делать с долларами и евро до конца года.
- Причины колебаний валюты сегодня
- Что делать с валютой в 2022 году: продавать или покупать?
- Сколько будет стоить доллар и евро
- Как сохранить валютные накопления и избежать потерь при плавающем курсе
Вопросы о валюте россияне задавали всегда, но в 2022 году они стали особенно актуальными. В марте курс доллара уходил выше 120 рублей, а к концу июня 2022 года падал почти до 50 рублей. Такие колебания добавили седых волос многим инвесторам, а кто-то на этом неплохо заработал. В нашей статье разбираемся в причинах сложившейся ситуации, а также с тем, что делать с валютными активами сейчас, в 2022 году.
На белорусской 50-рублевой банкноте 1992 года был изображен медведь-барибал, который в Беларуси не встречается.
Другой факт
Причины колебаний валюты сегодня
Кратко причины ослабления рубля в феврале-марте 2022 года можно свести к следующим:
- Введение беспрецедентных ограничительных мер в отношении экономики России, в том числе «заморозка» золотовалютных резервов России.
- Панический спрос на валютные активы до введения ограничений на движение капитала Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ).
Дальнейшее укрепление рубля, которое началось со второй половины марта и продолжалось до лета, связано со следующими причинами:
- Ограничение на движения капитала, которые выразились в установлении комиссии на покупку долларов, евро физическими и юридическими лицами (сначала на уровне 30%, а затем на уровне 12%).
- Ограничения для иностранцев. Нерезидентам запретили продажу своих российских активов, что позволило стабилизировать ситуацию на фондовом рынке.
- Ограничения для физических лиц. Был установлен запрет на вывоз наличных свыше 10 000 долларов, а также ограничения на снятие наличных. Снять со счета можно в пределах 10 000 долларов, а свыше — только в рублях по официальному курсу.
Учитывая перечисленные капитальные ограничения, снижение импорта (количество ввозимых в Россию товаров), увеличение доходов от экспорта (цены на нефть и газ обновляли многолетние максимумы в 2022 году), сегодня сформировалась ситуация, когда предложение валюты оказалось явно больше, чем спрос. Вследствие этого курс рубля укрепился до многолетних максимумов (уровня 2015 года). В дальнейшем случился небольшой отскок за счет того, что часть ограничений была снята, а по состоянию на 29 августа 2022 года доллар и евро стабилизировались на уровне 60 рублей.
Расставаться с уже имеющейся валютой – необязательно. А вот вновь накопленные рубли можно положить во вклад в Совкомбанке на выгодных условиях. Рассчитайте свою доходность на специальном калькуляторе и разместите ваши деньги.
Что делать с валютой в 2022 году: продавать или покупать?
Если вам нужно принять решение здесь и сейчас, то есть в начале сентября 2022 года, учтите следующие факторы:
- Крепкий рубль невыгоден российской экономике . С учетом того, что государство получает большие экспортные доходы, крепкий рубль приводит к их снижению. Бюджет будет недополучать экспортные доходы, что в условиях санкционного давления выглядит еще более проблематично.
- Санкционное давление может усиливаться . Ограничения по долларам и евро могут продолжиться, в том числе распространиться на Национальный клиринговый центр. Также могут быть ужесточения в банковской сфере, санкции могут стать блокирующими. В такой ситуации нужно распределять валютные активы не только в доллары и евро, не стоит увеличивать их долю. Скорее, лучше сделать ставку на валюты вроде китайского юаня или гонконгского доллара.
- Изменение динамики экспорта и импорта. Импорт будет увеличиваться, поскольку Закон о параллельном импорте начинает применяться активнее. Экспорт, в свою очередь, учитывая санкционное давление и отсутствие стремительного роста цен на нефть и газ в последние месяцы, будет снижаться. Это значит, что ситуация с платежным балансом будет меняться и спрос на валютные активы — увеличиваться.
Параллельный импорт: ввоз контрафактной продукции или нормальная практика
Описанные условия, если не будет каких-то экстраординарных факторов (роста напряженности в геополитике, прочих проблем), приведут к плавному ослаблению российского рубля .
Сколько будут стоить доллар и евро
Прогнозировать точную стоимость доллара и евро сложно. Мало кто предполагал, что в 2022 году доллар сумеет не только достичь паритета с евро, но и стать крепче его — впервые за 20 лет.
В отношении рубля можно предположить, что доллар и евро не будут крепче 50 рублей. Куда более вероятный сценарий, при котором американская и европейская валюты станут выше 70 рублей или даже окажутся в диапазоне 70–80 рублей.
Также нужно учитывать свежий прогноз Минэкономразвития РФ от 17 августа 2022 года. Министерство ждет рубль на уровне 68,1 к доллару. За период с 2023 по 2025 год рубль будет плавно ослабляться:
- в 2023 году — 69,2 к доллару;
- в 2024 году — 72,9 к доллару;
- в 2025 году — 74,8 к доллару.
Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары более чем в 250 000 магазинов-партнеров на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 10% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!
Как сохранить валютные накопления и избежать потерь при плавающем курсе
В нынешней ситуации, если вы купили доллары и евро дороже, чем они продаются сейчас на бирже, нет смысла с ними расставаться. Вы только потратитесь на комиссии брокеру и бирже за проведение операции, зафиксируете приличный убыток.
Исключение — переложить деньги в валюты стран, которые не вводили ограничения против России, к примеру, китайский юань. Так вы снизите риски хранения долларов и евро.
Также важно рассмотреть вопрос о том, что делать с наличной валютой. Ответ следующий: расставаться с наличными долларами и евро точно не стоит. Из-за запрета их ввоза со стороны западных стран по ним образовался дефицит: курс покупки и продажи наличных отличается от биржевого примерно на 10%.
Но даже учитывая, что наличные продаются дороже, не стоит с ними расставаться. Спреды (разница между покупкой и продажей) у банков могут достигать нескольких процентов, что невыгодно для вас. Ну а валютные активы всегда можно потратить, например, в путешествиях.
В то же время увеличивать позицию в наличке не стоит: инфляция в зарубежных странах достигает 8–10%, то есть ваши наличные обесцениваются.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Ответ на вопрос «что делать с валютой сейчас?» — прост. Все зависит от вашей ситуации. Если вам срочно нужны деньги, то расставайтесь с вашими валютными накоплениями. Если у вас длительный горизонт вложений, то не спешите избавляться: можно даже наращивать объем. Только диверсифицируйте риски и покупайте валюты вроде китайского юаня и гонконгского доллара.
Если брокер вводит комиссию за хранение валюты на своих счетах, то необязательно заниматься ее продажей прямо сейчас. Вы можете вложить ее в перспективные акции иностранных компаний. Да, есть риск новых санкций и заморозки ваших активов. Но если сумма не критична для вас, то почему бы не рискнуть?
Информация, представленная в статье, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Экономист Самойленко объяснил, что делать сейчас с наличными долларами
Внеплановое повышение Центробанком ключевой ставки заставило россиян задуматься, что делать со сбережениями и можно ли заработать на колебаниях валюты. Понятно, что главное правило — не паниковать и не принимать поспешных решений. Экономисты рассказали «МК», что сейчас разумнее — продавать или покупать доллары.
Александр Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций»: «Прежде всего, нужно исходить из своих целей и состава личных сбережений в валютном разрезе. Текущие уровни, с одной стороны, в целом подходят для сокращения позиций в валюте. Учитывая действия ЦБ, можно предположить, что доллар с большой вероятностью в ближайшей перспективе отправится в направлении 90.
С другой стороны, важно помнить о том, что активов, выраженных в валюте, должно быть не менее 30-40% в составе сбережений человека, зарабатывающего и несущего основные траты в рублях. Этот подход помогает снижать издержки от курсовой волатильности.
Нужно понимать и то, что «зарабатывать на курсе» — скорее удел профессионалов, чем рядовых инвесторов, которые не могут учесть всех нюансов и рисков. Валюта, как и рубль, должна работать, чтобы инфляция ее не «съела», поэтому валюту лучше сразу вкладывать в соответствующие инструменты, к примеру, в акции, торгующиеся на Гонконгской бирже, валютные ПИФы, облигации и депозиты».
Иван Самойленко, управляющий партнёр B&C Agency: «В нынешней ситуации высокой волатильности на валютном рынке начинать что-либо делать россиянам для заработка на колебаниях валют точно не стоит – можно легко проиграть. Если вы покупаете валюту регулярно определенными объемами (сколько позволяют финансы), то продолжайте это делать, рублю сильное укрепление точно не грозит. Если вы хотели начать покупать валюту для защиты рублевых накоплений – все равно сделайте это, так как растущая инфляция будет «съедать» покупательскую способность рубля.
А вот спекулировать на валютном рынке сейчас точно не стоит – велик шанс прогореть, даже если покупать доллары на бирже, где курс может быть наиболее выгодным. Слишком нестабильная и мало предсказуемая ситуация с рублем, несмотря на решения ЦБ.
Уточню, что граждане могут покупать и продавать иностранную валюту, согласно действующему законодательству. То есть через отделения банков – если приобретать и продавать наличные доллары и евро.
Для торгов на бирже нужно открыть счет и действовать через брокера. В таком случае никакие санкции проверяющих органов (налоговой, финансовой разведки и пр.) гражданам не грозят, все в рамках закона. А вот покупка и продажа валюты «с рук» запрещена и преследуется по закону, так что стоит все операции проводить через кассы в банках или через имеющийся валютный счет».
Федор Сидоров, частный инвестор, основатель «Школы Практического Инвестирования»: «Чтобы зарабатывать на волатильности валют, необходимо иметь очень большие капиталы. Только тогда разница курсов даст заметный прирост актива. Речь идет о десятках, а лучше – сотнях тысяч условных единиц валюты. Во всех остальных случаях польза не перекроет риски.
К тому же сейчас на рынке возникнет ажиотаж, из-за которого получить прибыль смогут только профессиональные игроки, а простые граждане, в лучшем случае, выйдут «в ноль».
В такой ситуации, безусловно, главное правило – не паниковать. Я думаю, что не стоит продавать валюту по высокой цене, надеясь на скорый откат курсов. Если нисходящий тренд рубля и будет переломлен, то очень нескоро. Едва ли в обозримой перспективе мы вернемся к значениям порядка 65 рублей за доллар».
Надо помнить, что с весны 2022 года в России действует ряд ограничений на операции с валютой. До 9 сентября 2023 года действует временный порядок снятия средств с валютных вкладов: если валюта поступила на счет до 9 марта 2022 года, ее можно снять наличными, но не более 10 тыс. долларов или евро.
Если сумма больше лимита, остаток можно получить в рублях по курсу ЦБ на день выдачи. Все, что поступило на счет после 9 марта 2022 года, можно снимать только в рублях по рыночному курсу на день снятия. Также есть ограничения на перевод валюты за границу и вывоз наличной валюты из страны. Если держаться обозначенных рамках, то никаких проблем с валютообменными операциями у граждан не будет.