Как выбрать наиболее выгодный кредит

Потребительский кредит: что это такое и как выбрать самый выгодный

Потребительский кредит — это денежные средства, которые человек может получить в виде кредита в банке для покупки товаров или услуг. При этом под потребительскими обычно понимают кредиты, не относящиеся к ипотечным и автокредитам.

К потребительскому кредитованию также относят средства, используемые для покупок по кредитным картам. Как правило, с помощью кредитных карт финансируются текущие, более мелкие покупки. Средний размер долга по кредитной карте составляет около ₽50 тыс., по кредитам наличными — ₽250 тыс.

В чем плюсы потребительского кредита

Потребительский кредит позволяет приобрести необходимый товар или услугу быстро, не тратя времени на накопление нужной суммы или не откладывая сделку «до зарплаты». Он особенно выгоден, если в дальнейшем ожидается существенный рост цен на то, что вы хотите купить. Однако заемщику необходимо разумно оценивать как целесообразность покупки в кредит, так и уровень своей долговой нагрузки.

Считается, что ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать половины общего дохода. Комфортным уровнем считается 30% дохода. Кроме того, необходимо внимательно изучить и оценить уровень процентной ставки, график платежей, срок кредита и дополнительные условия в кредитном договоре.

Потребительский кредит: с залогом или без

При использовании автокредита или ипотеки приобретаемый автомобиль или жилье попадают в залог к банку. Потребительские кредиты также могут быть залоговыми, но это необязательно. Если залог все же есть, то им становится не приобретаемый товар, а уже имеющееся имущество — недвижимость, автомобиль. Залог должен быть ликвидным, его стоимость должна соответствовать сумме кредита. В качестве обеспечения по кредиту также может выступать поручительство третьих лиц.

Процентные ставки по залоговым кредитам, как правило, ниже. Так, по данным платформы «Финуслуги», средняя процентная ставка по необеспеченным потребительским кредитам в середине мая 2023 года составляла 20,72%, по залоговым — 17,4%.

Как выбрать самый выгодный потребительский кредит

Для начала стоит узнать условия в разных банках, можно даже подать в них заявки и сравнить полученные предложения. Но информацию о параметрах кредитов можно узнать и на сайтах кредитных организаций, а также на известных сайтах-платформах банковских продуктов. Более низкую процентную ставку можно получить, если кредит залоговый.

Также снижению процентной ставки часто способствует оформление страховки. Если кредит планируется погашать досрочно, необходимо проверить, предполагают ли условия страховки возможность возврата части страховой премии. Иногда банки предлагают специальные условия для своих зарплатных клиентов.

Что нужно для оформления потребительского кредита

Для оформления кредита необходимы паспорт и заявление на кредит. Если кредит залоговый, то потребуются документы по обеспечению. Банк проведет проверку и примет решение о том, можно ли одобрять кредит. Также, как правило, необходима регистрация в регионе, в котором планируется получение кредита. У заемщика должен быть постоянный доход, сумму которого он обязан сообщить.

Помимо этого, банк проверяет кредитную историю заемщика. Шансы на одобрение кредита выше, если в прошлом не было просрочек по кредитам. Также потребуется информация о месте работы, банки могут обращаться к работодателю для проверки полученной информации.

Что нужно, чтобы банк одобрил кредит

Шансы одобрения кредита выше при хорошей кредитной истории, низкой долговой нагрузке заемщика, а также стабильном доходе, позволяющем комфортно осуществлять платежи по кредиту. Потенциальному заемщику лучше самостоятельно оценить, насколько его финансовые условия и перспективы занятости позволяют оформлять кредит на ту или иную сумму.

Как взять кредит выгодно

Если вам нужны деньги на неотложные нужды или крупные покупки, можно обратиться в банк. Два основных способа получить финансовую поддержку — взять кредит или оформить кредитную карту. Рассмотрим варианты кредитования и условия, при которых кредит принесет вам выгоду, а не обременение.

Команда Райффайзен Банка

Виды кредитования и разница между ними

Есть три основных варианта: целевой, нецелевой кредит и кредитная карта.

Преимущество кредитной карты в том, что ее проще оформить, а средства доступного лимита можно расходовать и возвращать постепенно, пользуясь, в том числе, льготным периодом от 50 дней и более. Минус кредитной карты — небольшая сумма: новый клиент без истории в банке может получить от 30 000 рублей. Этой суммы может не хватить.

Целевой кредит дешевле, но он предоставляется строго на покупку определенного товара или услуги, расходование на другие цели невозможно. Нецелевой дает свободу действий, но стоит дороже. Размер кредита зависит от платежеспособности заемщика: при целевом кредитовании в случае несоответствия требований может прийти полный отказ, при нецелевом — выдана меньшая сумма. Оба вида кредитов объединяет одно: четкий график погашения задолженности, выплаты по которому начинаются уже с первого месяца, даже если вы еще не совершили покупку.

Требования к заемщикам по кредиту обычно выше: необходим продолжительный стаж работы, подтвержденный доход, наличие залога или поручительства. Чем больше предложенный банком доступный лимит кредитования по конкретной программе, тем выше требования к заемщику. Взамен банки предлагают финансирование крупных покупок — автомобиля, недвижимости.

Определение цели кредита, суммы и срока

Чтобы понять, нужен ли вам кредит, взвесьте все «за» и «против». При оформлении покупки в кредит важно помнить, что:

• если вы не сможете вносить регулярные платежи вовремя, у вас появятся отрицательные записи в кредитной истории, что помешает взять действительно нужный займ, например на покупку квартиры;
• подписывая кредитный договор желательно иметь финансовую подушку на случай если вы уволитесь или заболеете, чтобы было чем погашать кредит 2–3 месяца

Выбор программы кредитования

Небольшие покупки удобно совершать с помощью кредитной карты. Ее главное преимущество — большая отсрочка и отсутствие необходимости платить проценты уже в первый месяц. Кроме того, можно совместить программы рассрочки, которые предоставляют продавцы бытовой техники, автомобилей, туроператоры, чтобы увеличить срок беспроцентного возврата долга.

Оформляете рассрочку на максимально возможный срок и оплачиваете очередной платеж кредитной картой, не забывая погашать ее в беспроцентном периоде. Если взять карту «110 дней» без % и оформить рассрочку на покупку холодильника, например, на 6 месяцев, реально вы получите 9 месяцев рассрочки, поскольку на возврат последнего платежа у вас будет еще 110 дней в момента его внесения при закрытии договора рассрочки. Дополнительный бонус — кэшбэк, который можно направить на погашение долга за холодильник и снизить таким образом его цену.

Если речь о более дорогих покупках — автомобиле, дачном участке — можно рассмотреть и целевой, и нецелевой банковский займ. Оцените предложения разных банков не только с точки зрения возможной процентной ставки, но также сравните:

• требования к заемщикам — текущим клиентам банка и тем, кто обращается впервые
• максимальный лимит по договору и возможность его увеличения при наличии обеспечения
• возможный срок кредитования
• условия страхования при оформлении целевого кредита и стоимость необходимого страхового пакета
• требования к товару и наличие ограничений по продавцам

Запросите у менеджера или рассчитайте с помощью кредитного калькулятора график платежей, который покажет общую переплату с учетом разных ставок и периода кредитования — это поможет сделать выбор.

Что делать, если нужен кредит наличными

В этом случае может помочь нецелевой потребительский кредит. В зависимости от банка, одобренную сумму такого потребительского можно получить наличными или же курьер привезет дебетовую карту с начисленной суммой кредита. Ставка от формы выдачи не зависит, но возможность получить деньги без посещения банка может быть удобнее.

Чтобы подобрать комфортные условия кредита, помните, что:

• Привлечение созаемщика или поручителя позволит увеличить лимит, однако платить все же вам, поэтому оценивайте свои силы реально
• Сумма кредита больше необходимой может создать иллюзию «легких денег» и спровоцировать ненужные расходы, поэтому лучше взять чуть меньше, пересмотрев свой бюджет
• Лучше запросить максимальный срок и минимальный ежемесячный платеж. Если будет возможность — будете гасить кредит досрочно, банки не берут комиссии за такие операции. А если свободных средств не будет, щадящий график позволит выплатить кредит без просрочек

Не берите кредитную карту, если вам нужен кредит наличными. По стандартным программам не предусмотрено снятие наличных: в этом случае активируется кредит по повышенной ставке, а беспроцентный период для суммы снятия не действует. Но даже если снятие разрешено, лимит таких операций небольшой, плюс за них взимается комиссия: стоимость вашей покупки в кредит вырастет.

Кому предоставляют лучшие условия по кредитам

Каждый потенциальный заемщик может получить индивидуальную ставку, если:

• Предоставит полный и подлинный пакет документов. Внимательно читайте условия банка и предоставляйте корректные сведения о месте работы, доходах, составе семьи. Если вы не имеете официального дохода, узнайте у менеджера банка по телефону горячей линии о других способах подтверждения дохода.
• Обратится в тот банк, где у него есть счета. Это может быть и счет зарплатной карты, и накопительный или инвестиционный. Любая ваша история в качестве клиента банка позволяет оценить вашу финансовую активность и убедиться в платежеспособности. Кроме этого, банки намеренно предлагают более низкие ставки своим клиентам, чтобы стимулировать увеличение клиентской базы. Если вы хотите взять выгодный кредит, переведите часть своих расчетов в выбранный банк, уже через 2–3 месяца вы сможете претендовать на пониженную ставку.
• Пользуется премиальными пакетами обслуживания. Ставки по кредитам для таких клиентов ниже, а лимиты — выше. На самом деле, многие даже не задумываются о том, что премиальный пакет не означает больших расходов по карте или дополнительных трат для держателя. Плата, которая может взиматься за обслуживание, компенсируется повышенным кэшбэком с увеличенным лимитом, скидками и доступом к бесплатным сервисам у партнеров — например, онлайн-кинотеатрам, музыке, книгам. Кроме этого, держатели премиальных карт получают бесплатное страхование в поездках и другие услуги, которые компенсируют возможные затраты на обслуживание. Возможные — потому что ряд предложений включает бесплатное обслуживание карты при определенном пороге операций или совокупном остатке средств на счетах.

Как получить низкие ставки по кредитам

Получить более низкую процентную ставку по кредиту можно:

• В персональном предложении от банка. Зайдите в мобильное приложение или личный кабинет на сайте, в разделе информации часть есть предложения по кредитным продуктам и картам.
• Увеличив сумму запроса. Посмотрите в описании выбранного продукта ставки для разных объемов кредитования.
• Обращаясь к партнерам банка. Некоторые компании — автодилеры, продавцы бытовой техники, туристические фирмы — работают с определенными банками на специальных условиях.
• Предоставив залог. Для больших сумм, например, кредита на квартиру или строительство дома, обеспечение может сократить ставку на несколько пунктов.

Как избежать переплаты по кредиту?

Кредит всегда означает переплату стоимости товара, но переплату по самому займу можно снизить:

• Выбрав оптимальный по стоимости и характеристикам товар. Не все опции стоят того, чтобы из-за них брать кредит.
• Сравнив условия банков заблаговременно. Переплата даже в 100 рублей — это 1200 рублей в год.
• Используя досрочное погашение. Это снижает переплату по процентам.
• Оплатив часть покупки своими средствами, в том числе, с привлечением кредитной карты, долг по которой вы погасите в беспроцентном периоде.

Итоги

• Если вам нужны дополнительные деньги, можно взять целевой или нецелевой потребительский кредит или пользоваться кредитной картой.
• Стоимость покупки с привлечением заемных средств будет зависеть от типа кредитования и условий банка.
• Кредитная карта обходится дороже, по ней меньший лимит, но есть беспроцентный период.
• Ставка по кредиту зависит от целевого или нецелевого использования средств, суммы, персональных предложений.
• При подаче заявки запрашивайте самый длительный интервал, чтобы снизить свою ежемесячную финансовую нагрузку.
• Более выгодные условия по кредиту получают текущие клиенты банка, владельцы премиальных карт, заемщики, предоставившие поручительство или залог.
• Чтобы снизить переплату по кредиту, можно использовать досрочное погашение.

Кредит на любые цели

Оформите в приложении Райффайзен Онлайн, если вы уже клиент, или на сайте — если пока нет

5 млн ₽

Где выгодно взять кредит

Чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях в первую очередь стоит обратить внимание на предложения банков, с которыми у заемщика было или продолжается сотрудничество. Однако, ряд кредиторов готов предложить привлекательные условия и для новых клиентов.

Поделиться

Каждый, кому потребовались заемные средства, хочет не просто взять кредит, а получить максимально выгодные условия. Но не каждый знает, на какие параметры стоит обращать внимание при выборе кредитного продукта.

Чтобы подобрать оптимальную программу кредитования не стоит гнаться за быстрым оформлением или упрощенными требованиями к потенциальным заемщикам. Зачастую просто и быстро можно получить экспресс-кредит, но переплата при этом будет существенна.

3 варианта получения займа на выгодных условиях

1. Предоставить полный пакет документов.
   Некоторые банки ранжируют ставки в зависимости от количества документов, которые готов предъявить потенциальный заемщик. Для оформления кредита под наименьшую ставку стоит выбрать тариф, требующий подтверждения занятости и платежеспособности. В зависимости от условий конкретной финансовой организации могут понадобиться: копия трудовой книжки, справка о доходах, документы на недвижимость или автомобиль в собственности, загранпаспорт с отметками о выезде за границу.
2. Оформить целевой кредит.
   Если деньги нужны для приобретения жилья или автомобиля — выгоднее взять ипотеку или автокредит. По займам, предполагающим целевое использование средств, ставки в среднем ниже, но сильно отличаются в зависимости от ряда дополнительных факторов. Например: величины первоначального взноса, наличия страхования, характеристик объекта кредитования (новый или подержанный автомобиль, квартира в новостройке или на вторичном рынке).
3. Оформить займ под обеспечение.
   Обеспечением может выступать, например, залог недвижимого имущества, автомобиля или поручительство физических (юридических) лиц. Банк снижает риски за счет дополнительной гарантии возврата средств и соответственно уменьшает ставку.

Анализируя, где выгоднее взять кредит наличными или любой другой вид займа, стоит обращать внимание также на акции и сезонные предложения.

В рамках таких краткосрочных программ можно получить ставку на несколько процентов ниже даже сторонним клиентам и без сбора большого количества документов.

Кому банки предлагают наиболее выгодные условия

Большинство банков разрабатывает специальные тарифы с льготными условиями, а также персональные предложения с предодобренной суммой для отдельных категорий надежных заемщиков. Кредиторы готовы выдавать более крупные суммы под меньшие проценты следующим лояльным клиентам:

• Участникам зарплатных проектов.
• Клиентам с положительной кредитной историей.
• Сотрудникам компаний-партнеров.
• Вкладчикам.

Решая где взять выгодный кредит, стоит в первую очередь обратиться в банк, с которым было или продолжается сотрудничество.

Однако, некоторые финансовые организации предлагают привлекательные условия и для более широкого круга заемщиков.

5 банков, где можно выгодно взять потребительский кредит

1. Совкомбанк, ТП «12% плюс»

• Сумма — 100 000 рублей;
• Срок — 12 месяцев;
• Процентная ставка — 12% годовых.

Указанная процентная ставка действует при снятии наличными не более 20% от суммы займа и расходовании оставшейся части безналично по карте. При получении большей суммы применяется ставка 17% годовых.

Совкомбанк кредитует пенсионеров при предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения.

2. Райффайзенбанк, ТП «Персональный кредит»

• Сумма — от 90 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок — от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка — от 12,9% до 20,9% годовых.

Минимальная сумма частичного досрочного погашения — 10 000 рублей.

Не выдается индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса и адвокатам, не состоящим в адвокатской коллегии.
Для клиентов, у которых нет возможности приехать в отделение, предусмотрен сервис выезда кредитного специалиста в офис.

3. Промсвязьбанк, ТП «Для госслужащих»

• Сумма — от 50 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок — от 12 до 84 месяцев;
• Процентная ставка — от 13,9% до 24,9% годовых.

Выдается госслужащим и работникам бюджетной сферы. Банк снижает ставку на 1% при выдаче кредита в интернет-банке.

4. Ситибанк, ТП «Кредит Ситибанка»

• Сумма — от 100 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок — от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка — от 14% до 20% годовых.

Предусмотрена возможность подтвердить доход онлайн выпиской с лицевого счета из Пенсионного фонда РФ через портал госуслуг или информацией из бюро кредитных историй в случае наличия открытого кредитного продукта.

5. Сбербанк, ТП «Потребительский кредит без обеспечения»

• Сумма — от 15 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок — от 3 до 60 месяцев;
• Процентная ставка — от 14,9% до 20,9% годовых (13,9–19,9% для участников зарплатных проектов).

Досрочное погашение осуществляется без комиссии в любой рабочий день, минимальная сумма для частичного погашения не ограничена. После оформления кредита можно дополнительно получить кредитную карту категории Momentum с лимитом до 150 000 рублей или персонифицированную с лимитом до 200 000 рублей.

Реклама от партнера

• 3 варианта получения займа на выгодных условиях
• Кому банки предлагают наиболее выгодные условия
• 5 банков, где можно выгодно взять потребительский кредит

Читайте также

Дельные советы

«Помощник ОСАГО»: зачем устанавливать приложение?

Топ-ставки
по вкладам

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Наведите камеру смартфона на QR-код и скачайте приложение

Скачивайте приложение Финуслуги

и оформляйте продукты онлайн

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Как правильно выбрать выгодный кредит — на что обратить внимание

Если срочно нужна большая сумма денег для оплаты дорогой покупки, отдыха, обучения или развития бизнеса, то можно обратиться в банк за кредитом. Для этого достаточно заполнить заявку онлайн или в офисе, подготовить определенный пакет документов и подписать договор. Но перед этим нужно выбрать банк, условия кредитования в котором будут наиболее подходящими.

Далее мы рассмотрим основные параметры потребительского кредита, а также разберем важные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и программы.

Основные условия

Цель кредита

Прежде всего, стоит понять, с какой целью оформляется кредит. Большинство банков выдает клиентам потребительские кредиты — эти деньги можно потратить на любые цели, кроме предпринимательских. Их еще называют кредиты наличными, но выплату можно получить не только в кассе, чаще всего деньги зачисляются на счет клиента. Такое название поясняет цель — получение наличных средств на любые нужды.

Существуют и целевые кредиты – например, ипотечный на приобретение жилья, на покупку автомобиля или техники, оплату обучения, ремонта, отдыха или свадьбы. Многие банки предлагают кредиты на рефинансирование других кредитов – это поможет уменьшить ежемесячный платеж, если заемщик не справляется с погашением имеющихся долгов.

Сумма и срок кредита

Кредит обычно оформляется на большую сумму — от 50 000 до 1 000 000 рублей. Такой суммы достаточно для оплаты одной или нескольких трат. Сумму более 3 000 000 рублей получить сложнее — для этого нужно обладать достаточной платежеспособностью. Небольшие суммы — от 5 000 до 30 000 рублей — доступны достаточно редко.

Срок кредита зависит от суммы и платежеспособности заемщика. Большинство предложений оформляется на срок от одного до пяти лет. Более крупные суммы выдаются на семь или десять лет. Для небольших кредитов обычно достаточно полугода.

Вместе с процентной ставкой эти два показателя влияют на величину ежемесячного платежа. Кроме того, при крупной сумме кредита банк может запрашивать дополнительные документы или обеспечение.

Необходимые документы

Обязательным документом для получения любой финансовой услуги, в том числе и кредита, является паспорт гражданина РФ. В остальном состав пакета зависит от кредитной программы. Некоторые банки готовы рассмотреть заявку без подтверждения доходов и занятости.

В среднем для получения кредита могут понадобиться:

• Удостоверение личности
• Второй документ (СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт, пенсионное удостоверение)
• Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, выписка из ПФР, выписка с зарплатного счета)
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки

Если заемщик оформляет рефинансирование, дополнительно потребуются документы о рефинансируемых кредитах: договор, график платежей, справка об остатке ссудной задолженности. Для других видов целевого кредитования также предоставляются документы, подтверждающие расходование средств, например, для получения образовательного кредита нужен договор с учебным заведением.

Что касается кредитной истории, то банки проверяют ее достаточно строго. Тем не менее, существуют предложения, которые оформляются без отказа для любых клиентов. Досье банк запрашивает самостоятельно в бюро кредитных историй, клиенту только нужно дать согласие на запрос.

Срок рассмотрения заявки

Предварительное решение по кредитной заявке можно получить сразу. При отправке анкеты онлайн ответ приходит через пару минут. Если ответ положительный, можно отправляться в отделение банка с документами. Для принятия финального решения банку может потребоваться до 5 рабочих дней, но обычно все происходит гораздо быстрее. Существуют программы экспресс-кредитования, когда деньги можно получить быстро, в день обращения.

Требования к заемщику

Кредитование доступно прежде всего совершеннолетним гражданам, которые имеют стабильный доход и в состоянии погашать задолженность. Также часто банки требуют постоянную регистрацию в регионе присутствия своих отделений.

В основном кредитование рассчитано на людей, которые работают по найму. В этом случае банк устанавливает требование к трудовой деятельности — в среднем нужно иметь 1 год общего стажа и 3-6 месяцев непрерывного. Кроме того, есть специальные программы для различных категорий заемщиков, например, пенсионеров, студентов или самозанятых. В этом случае требования и документы будут отличаться.

Иногда банки просят заемщика предоставить минимум 2 номера телефона, а мужчины младше 27 лет должны предъявить военный билет или иной документ, подтверждающий решение вопроса со службой в вооруженных силах. Если программа кредитования имеет узкую направленность, необходимо точно соответствовать ее критериям, например, являться держателем зарплатной карты банка.

Дополнительные параметры

На получение и погашение кредита могут влиять и некоторые другие условия. Например, можно уменьшить переплату, если выбрать кредит с минимальной ставкой и дифференцированными платежами. Если требуется более крупная сумма, то следует оформить залог недвижимости. Если клиент сомневается в одобрении заявки, то нужно выбрать банк, который выдает кредиты без отказа. Если у заемщика нет времени на посещение банка, то можно обратиться в организацию, которая позволяет получить кредит не выходя из дома.

Способ предоставления кредита также можно выбрать, чаще всего средства перечисляются на текущий или карточный счет клиента, открытый в этом же банке, или выплачиваются наличными. Некоторые банки предоставляют курьерскую доставку карты с кредитом по выбранному адресу.

На что стоит обратить внимание при выборе кредита

Чтобы окончательно понять, в каком банке взять выгодный кредит, обратите внимание на следующие моменты:

• Параметры, которые влияют на размер процентной ставки. Нередко банк устанавливает базовый процент и скидки/надбавки к нему, из которых складывается итоговая цифра
• Срок действия положительного решения. Нужно уточнить, сколько у заемщика есть времени, чтобы принять решение и получить кредит на предложенных условиях
• Дополнительные документы, влияющие на выдачу кредита. Иногда можно заключить более выгодный договор, предоставив, к примеру, выписку с индивидуального лицевого счета в ПФР
• Предварительность расчетов. Использование кредитного калькулятора дает лишь примерную картину, точные цифры будут доступны только после рассмотрения банком заявления от конкретного заемщика
• Специальные предложения и акции. Нередко банки предлагают действующим клиентам взять кредит на особых условиях или проводят рекламные мероприятия. В этом случае можно получить деньги на более выгодных условиях
• Отзывы других заемщиков. Можно узнать об опыте своих друзей и знакомых либо прочитать комментарии в интернете

Рекомендовано для вас

Возможные подводные камни

Следует помнить о некоторых законных преимуществах заемщика, о которых вряд ли скажет представитель банка. Страхование жизни и здоровья клиента — это добровольная услуга. Отказ от нее не может влиять на одобрение кредита. Если страховка уже оформлена, договор страхования можно расторгнуть в течение 14 дней после заключения с полным возвратом страховой премии.

Внимательно читать документы перед подписанием — это правильно. Не стоит слепо доверять банку. Кредитный договор состоит из общих и индивидуальных условий. Именно во втором документе изложены конкретные параметры кредита: срок, сумма, процентная ставка, размер полной стоимости кредита. Все эти бумаги можно взять домой, чтобы изучить в более спокойной обстановке или привлечь более грамотного человека. На это заемщик имеет 5 дней.

Как оформить кредит онлайн

Чтобы решить, какой лучше выбрать кредит из множества предложений, можно отправить онлайн-заявки в несколько банков. Это не займет много времени. В итоге останется выбрать наиболее выгодный вариант из одобренных.

Процесс состоит из следующих этапов:

Выбор банка и кредитной программы, проверка соответствия заемщика установленным требованиям
Заполнение онлайн-анкеты на сайте банка или в мобильном приложении
Получение предварительного решения
Подготовка документов, посещение офиса банка или отправка документов дистанционно
Вынесение окончательного решения, подписание договора
Выдача кредитных средств

Заключение

В этой статье мы обозначили основные условия потребительского кредитования, на которые следует обратить внимание при выборе продукта. Для каждого заемщика все индивидуально, значение могут иметь все указанные параметры или только несколько.

При выборе кредита стоит определить основной критерий, на который опирается заемщик, чтобы именно по нему сформировать список подходящих предложений. Например, необходима сумма не менее 1 500 000 рублей. В этом случае следует убрать из рассмотрения банки, которые кредитуют на меньшую сумму. Затем из получившегося перечня уже можно выбирать дальше более привлекательные кредиты по условиям или скорости оформления.

Экспертное мнение
Старший преподаватель Финансового университета

На что обратить внимание при выборе выгодного кредита?

Если выбираете кредит на длительный период, во-первых, нужно обратить внимание на процентную ставку — постоянная она или плавающая. Банк вправе повышать плавающую ставку в одностороннем порядке, так как она зависит от ключевой ставки и уровня инфляции.

Во-вторых, оцените срок кредита и дополнительные условия договора. В частности, при досрочном погашении кредита есть два варианта — уменьшить срок кредита или сумму платежа. Заемщику выгоднее первое. Поэтому банки могут прописать в договоре только вариант уменьшения суммы платежа. Кроме того, при чтении договора стоит уделить внимание пунктам о комиссиях, штрафах, начислению пени.

В-третьих, в нынешних условиях важно подстраховаться и заранее узнать о возможности взять кредитные каникулы или отсрочить платеж. Это пригодится, если заемщик потеряет работу, или его доход значительно упадет. Стоит узнать, можно ли корректировать график платежей и изменить дату взносов.

На нашем сайте, используя удобные фильтры и сортировку, вы с легкостью сможете решить, где взять выгодный кредит.