Сколько квартир можно взять в ипотеку

Сколько раз можно брать ипотеку

Ситуация, когда необходимо получить ссуду на жилье, может возникать не раз в течение жизни. Если человек занимается перепродажей квартир, ему придется воспользоваться ипотекой многократно.

Например, Иван покупает квартиры на стадии котлована в 2 раза дешевле и продает их накануне сдачи дома по двойной цене. После первой успешно выплаченной ипотеки у Ивана появились свободные средства, и он взял кредит не на одну, а на две квартиры. И так далее. Более рядовой случай — когда семья выплачивает ипотеку и берет жилищный кредит, чтобы у подросшего поколения было отдельное жилье. Тогда второй, а то и третьей ипотеки не избежать.

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в России? Ответ зависит от нескольких факторов:

• платежеспособность человека, стабильность официального дохода;
• качество кредитной истории;
• готовность соблюдать требования банка весь срок кредитования.

В остальном никаких специальных ограничений для заемщиков нет. Зато есть ответственность перед кредитной организацией, и ряд нюансов, о которых эта статья.

Кому дают ипотеку

Базовые требования к будущим заемщикам:

• Возрастные ограничение — от 18 лет, на момент окончания кредита возраст заемщика не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• наличие постоянного источника дохода и возможность его подтвердить;
• отсутствие задолженностей и просрочек по кредитам;
• проживание в регионе работы банка.

В целевых программах жилищного кредитования встречаются дополнительные требования:

• для получения кредита по программе «Молодая семья» возраст супругов-созаемщиков не должен превышать 35 лет;
• для получения ипотеки без обеспечения придется накопить большой первоначальный взнос (от 30-40%);
• для получения ипотеки под залог имущества потребуются документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или участок.

Если для получения жилищного займа привлекаются созаемщики и поручители, от них потребуется как минимум базовый пакет документов. Когда нужно взять вторую ипотеку, а собственных средств не хватает, помощь надежного поручителя может оказаться очень кстати. Есть нюанс: поручитель не имеет прав на ипотечное жилье, но ему придется платить долги за заемщика в случае неплатежеспособности последнего. На такую роль, скорее всего, согласится только близкий родственник. А вот созаемщик — другое дело. Он имеет право быть владельцем половины квартиры, и в договоре можно прописать способ перерасчета платежей при несостоятельности одного из дольщиков.

На что соглашается заемщик

Кредитор в обмен на деньги требует от клиента выполнение ряда требований:

• ипотечная недвижимость находится в залоге у банка. Квартиру нельзя продать, обменять или подарить без согласия кредитора. Кредитор даст это согласие только в случае полного погашения долга;
• регулярная выплата по счетам. Как правило, платежи ежемесячные, если иное не предусмотрено индивидуальным графиком;
• заемщик обязан держать банк в курсе изменений финансового и семейного характера.

В целом требования понятные: банк отдает свои деньги и следит за тем, насколько исправно плательщик соблюдает кредитный договор.

Ограничения на выдачу ипотечного займа

Сколько раз можно оформлять ипотеку в коммерческом банке? Если речь не идет о льготной программе, число обращений одного клиента за жилищным кредитом не ограничено. Однако есть особые моменты:

• государственные субсидии для оплаты основного долга и процентов по ипотеке выдаются однократно;
• если ипотека выдается на жилую недвижимость, залоговое жилье нельзя сдавать в аренду. Коммерческое использование предмета ипотеки возможно только в том случае, когда это указано в соглашении с банком;
• сумма займа часто ограничена официальной платежеспособностью заемщика. Есть банки, которые рассматривают подтверждение доходов без справки 2-НДФЛ, но они требуют более высокий первоначальный взнос.

Особенности многоразовой ипотеки

Если планируете брать несколько жилищных кредитов, пригодятся ипотечные советы:

• рассчитывайте бюджет. Если подаете заявку на ипотеку, не выплатив имеющийся жилищный кредит, будьте готовы к проверке официального дохода;
• увеличить шансы на получение второго ипотечного займа помогут накопления на первоначальный взнос;
• можно взять вторую ипотеку в том же банке, где был оформлен первый жилищный кредит. Это ускорит рассмотрение заявки.

Существует предубеждение, что ипотеку можно взять только раз в жизни. Современный рынок недвижимости доказывает обратное: заемщики, не первый раз берущие жилищную ссуду, могут не только решить таким методом свои жилищные проблемы, но и заработать.

Две квартиры в ипотеку в одни руки

За счет низких ставок на жилищные займы в 2018 году количество ипотечников в России заметно выросло. На пороге глобальных изменений рынка новостроек и вероятного повышения цен на недвижимость увеличение спроса на жилищные займы оправдано.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Оставить заявку

Некоторые клиенты берут кредиты на покупку двух квартир. С помощью двух займов на покупку квартир можно решить жилищную проблему детей и родителей, а также выгодно вложить свои накопления. Как взять две ипотеки одновременно? Нужно доказать банку свою состоятельность. Что ждет человека, выбравшего этот путь, расскажем далее.

Требования банка к клиенту

При рассмотрении заявки на жилищный кредит банковский специалист в первую очередь проверяет наличие постоянного и достаточного дохода у будущего ипотечника. Один человек может взять любое количество кредитов — это не противоречит российскому законодательству. Если зарплата позволяет, то можно взять ипотеку на две квартиры.

Есть ситуации, когда доход у человека есть, но одобрение второго займа получить сложнее:

• нет официального работодателя;
• заработок на деятельности собственного ИП;
• иностранное гражданство;
• плохая кредитная история.

Чтобы банк согласился выдать два ипотечных займа при наличии стоп-факторов, требуется индивидуальный подход. Универсального способа убедить кредитора не существует. Две ипотеки — два банка?

Если у вас уже есть одобренная ипотека, обратитесь к первичному кредитору за вторым займом. Общение с уже знакомым банком выгодно для клиента:

• лояльность при рассмотрении новой заявки;
• клиент комфортнее чувствует себя при обращении в знакомую организацию;
• бонусы в виде специальных условий кредитования.

Есть ситуации, когда клиент вынужден обратиться в другой банк за жилищным кредитом:

• заемщик планирует участвовать в программе кредитования с господдержкой, первичный кредитор не работает по выбранной госпрограмме;
• заемщик собирается покупать квартиру в другом городе, у первичного кредитора нет филиала в нужном регионе России.

Тогда нужно выбирать другой банк, собирать полный пакет документов и заново проходить все этапы получения ипотеки. По данным Росстата, более половины ипотечных кредитов россияне получили в Сбербанке. В 2017 и 2018 году банк снизил минимальный порог первоначального взноса до 15% и предложил клиентам выгодные ставки. Поэтому многие не раздумывают, куда идти за кредитом. Однако за счет повышения конкуренции коммерческие банки более лояльны к новым клиентам. Поэтому не спешите, сравните несколько кредитных предложений от разных кредиторов.

Как гарантированно взять две квартиры в ипотеку одновременно

Чтобы получить две ипотеки одновременно, вы должны иметь следующие козыри в рукаве:

• Созаемщика с высокой официальной зарплатой. Идеальный созаемщик — муж или жена
• Высокий первоначальный взнос от 40%
• Образцовую кредитную историю без просрочек и штрафов
• Готовность оплатить комплексную страховку. Это дополнительно увеличит общую стоимость займа, но поможет добиться поставленной цели.

Оформлять две ипотеки одновременно сложно. Две квартиры — это 2 продавца, 2 пакета документов по недвижимости для банка, необходимость решать в 2 раза больше организационных вопросов. Не хотите тратить на это свое время и силы? Ипотечный брокер «Ипотека Live» избавит вас от бумажной волокиты и необходимости сидеть в очереди к кредитному менеджеру. Все банки России в нашей базе, гарантия одобрения заявки и максимальная экономия на процентах — вот преимущества работы с «Ипотека Live».

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека?

Потребность взять вторую ипотеку даже если не выплачена первая, появляется у многих граждан. Реализовать покупку второго жилья таким образом можно, однако на этом пути есть свои сложности. Любая финансовая организация всегда старается минимизировать любые риски, поэтому она проводит самые тщательные проверки финансового благосостояния клиента и его кредитной истории. Это как раз и является причиной того, что второй ипотечный кредит оформляется намного дольше.

У банков разработаны критерии соответствия заёмщика для второго займа, далеко не все граждане им соответствуют. Заявитель должен иметь сумму для первоначального взноса, высокие доходы и не иметь просрочек по первой ипотеке. Если общей месячной суммы дохода заёмщика хватает на погашение обоих кредитов, а также их достаточно на содержание его семьи, тогда банк может одобрить вторую ипотеку.

Кредитная история должна быть хорошей: никаких просрочек и штрафов. Это показывает надёжность гражданина и его обязательность. Наличие иждивенцев тоже учитывается. Рассчитывается их прожиточный минимум, который потом вычитается из общей суммы доходов.

Если у Вас по первой ипотеке погашено хотя бы 70% от общей суммы долга, тогда увеличиваются Ваши шансы на одобрение второй жилищной ипотеки.

Если у претендента на жилищную ипотеку есть предмет залога, который застрахован, и если стоимость залога покроет сумму долга — это повышает шансы получить вторую ипотеку.

Это были основные критерии финансовых организаций, о которых следует знать гражданам, желающим оформить вторую ипотеку. Однако существуют дополнительные требования к заемщику. Он должен иметь российское гражданство, возрастом от 21-го года до 65-ти лет. Нужен высокий доход и постоянная регистрация в том городе, где клиент намеревается взять кредит. Банк ещё требует наличие стажа работы у гражданина на одном месте не менее полугода.

Теперь обсудим способы повышения Ваших шансов получить вторую жилищную ипотеку.

Если возраст заявителя до 35-ти лет — это большой плюс, так как в этом возрасте заработки стабильны и человек строит карьеру.

Плюсом для Вас станет наличие поручителей и созаемщиков, у которых тоже высокие стабильные доходы. Важно, чтобы они были не пенсионного возраста, иначе шансы на получение второй ипотеки наоборот уменьшатся.

Длительность трудового стажа на одном месте у одного работодателя тоже повысит Ваши шансы.

Обращаться за второй жилищной ипотекой надо в тот банк, где Вы являетесь зарплатным клиентом.

Если Вы владеете машиной, земельным участком, дачей, коммерческой недвижимостью — это положительно повлияет на решение финансовой организации. Можно предоставить в залог свою недвижимость.

Оформлять вторую ипотеку целесообразно только тогда, если у Вас имеется стабильный высокий доход, есть обеспеченные родственники, готовые Вас поддержать при непредвиденных обстоятельствах (потеря дохода, болезнь, инвалидность). Перед принятием этого важного шага надо хорошо взвесить все «за» и «против».

Сколько раз можно оформить льготную ипотеку и как сочетать такие программы

В России работает несколько программ льготной ипотеки. По ним кредит выдают по сниженным ставкам — 8, 6, 5 и даже 2% годовых. Мы выяснили, можно ли несколько раз получить кредит по одной программе льготной ипотеки или сочетать несколько разных программ.

Льготная ипотека на новостройки

Ипотека, которая распространяется только на покупку недвижимости у застройщика. Ставка по ней — до 8% годовых. Можно взять от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Программа работает до 1 июля 2024 года и доступна всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

Сколько раз можно взять льготную ипотеку на новостройки:

Кредит по этой программе можно взять второй раз, если впервые вы оформляли его до 31 декабря 2022 года. С 6 января 2023 года получить льготную ипотеку на новостройки можно лишь один раз.

Семейная ипотека

Ипотека, которая доступна семьям с детьми. Ставка по ней — до 6% годовых, лимиты — от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. По этой программе можно купить недвижимость у застройщика или физлица (в сельской местности Дальневосточного федерального округа) или построить дом.

Сколько раз можно взять семейную ипотеку:

Обращаться за семейной ипотекой можно несколько раз, это не запрещено. Но одобрит ли банк второй кредит, зависит от вашей платежеспособности и кредитной истории.

Льготная ипотека для IT

Программа, доступная для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Максимальная сумма — 9–18 млн рублей в зависимости от региона. Ставка — до 5% годовых. Можно купить квартиру или дом у застройщика или участок под строительство жилого дома.

Сколько раз можно взять льготную ипотеку для IT:

Поучаствовать в программе можно только один раз, сказано на сайте оператора ДОМ.РФ. Даже если вы были поручителем или созаемщиком.

Сельская ипотека

По программе сельской ипотеки можно купить или построить дом в сельской местности. Ставка — до 3% годовых. Суммы: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.

Сколько раз можно взять сельскую ипотеку:

Кредит по программе сельской ипотеки можно получить только один раз.

Дальневосточная ипотека

Ипотеку по этой программы выдают на покупку жилья (и на первичном, и на вторичном рынках) в Дальневосточном федеральном округе. Ставка — до 2% годовых, сумма — до 6 млн рублей.

Сколько раз можно взять дальневосточную ипотеку:

Оформить кредит по программе дальневосточной ипотеки можно только один раз. Ограничение касается также поручителей и созаемщиков.

06.10.2023 15:00

Можно ли сочетать программы

Большинство субсидированных программ можно оформить только один раз. Но их разрешают сочетать между собой. Например, льготную ипотеку на новостройки и семейную ипотеку, сельскую и ипотеку для IT-специалистов. Главное, чтобы вашего уровня дохода хватило для погашения всех кредитов.

«Еще учтите, что сейчас банки существенно ужесточили свои кредитные политики, в связи с чем новую ипотеку при наличии действующей могут и не одобрить, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Поэтому лучше диверсифицировать риски. Например, оформить на мужа льготную ипотеку на новостройки, а на жену — семейную. Также пока еще разрешено оформлять гибридную ипотеку, то есть сочетать льготную (семейную или льготную ипотеку на новостройки) и рыночную. За счет этого можно увеличить максимальную сумму кредита в столичных регионах до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн рублей».